공적자금관리위원회는 22일 현대생명 등 3개 부실생보사처리방향과 수협에 대한 공적자금 지원여부를 결정하기 위한 회의를 열었으나 결론을 내리지 못했다. 박승(朴昇)공적자금관리위 민간위원장은 “예금보험공사는 현대와 한일생명의 경우,자산·부채계약이전(P&A)방식보다는 청산 쪽을 선택하는 것이 공적자금이 덜 들어간다고 보고했다”며 “이것만으로 보면 최소비용원칙에 의해이 두 보험사는 청산해야 한다”고 말했다.그러나 “보험가입자의 손실과 고용불안,업계에 미치는 영향 등 간접적인 비용까지 따지면 청산쪽이 더 비용이 많이 들어간다는의견도 만만치 않아 결국 간접비용을 어느 정도 계량화한보고서를 예보가 제출한 뒤,처리방향을 결정하기로 했다”고 말했다. 박현갑기자 eagleduo@

남북당국간 손해보험 업무협정 체결이 추진되고 있다. 금융감독원은 19일 “북한에 진출한 국내기업의 인적·물 적 보험사고 발생시,남북한 보험업무를 수행하기 위해 양 측간 교류창구를 설치하는 방안 등 대북한 보험교류 활성 화 방안을 재정경제부,통일부 등 관련부처와 논의중”이라 고 밝혔다.관계자는 “국영보험기관에 보험가입을 의무화 하고 있는 북한 보험제도의 특수성이 국내기업의 북한 진 출시 걸림돌로 작용하고 있다”고 지적했다. 금감원은 북한에서 발생하는 국내기업의 경협관련 위험에 대해 양측간 협정에 따라 남한에서 직접 보상서비스를 제 공할 수 있도록 손해보험업무협정을 체결할 필요가 있다고 설명했다. 현재 생명보험의 경우,피보험자가 북한에서 사망하는 등 보험금 지급사유가 발생하더라도 국내 보험사가 보험금을 지급하는 데는 문제가 없다. 박현갑기자

생명·손해보험사들도 자사 고객을 상대로 연 7∼10%대의주택담보대출 상품을 쏟아내고 있다.보험가입 고객들중 일정 조건에 해당하는 사람들은 연 7%대의 금리우대 혜택을받는다.보험사로부터 대출을 받으려면 자신이 이용하고 있는 보험상품과 연계해 살펴보는 게 좋다. 그러나 보험사의 경우 시장연동 금리를 적용하면서도 금리가 하락했을 때는 낮은 금리를 적용해주지 않는 대신 금리가 올랐을 때는 금리를 올려 받을 수 있어 고객이 불리할 수 있다. ◆손보사,자사 자동차보험 가입자 겨냥 손보사의 아파트담보대출상품은 자사의 자동차보험에 가입한 사람들에 한해최저금리로 대출을 주는 것이 대부분이다.‘무사고 4년 이상’ 등 갖가지 조건도 따라 붙는다. 동양화재는 연 7.4∼8.5%의 아파트담보대출을 5월말까지한시판매한다.연 7.4%의 금리를 적용받으려면 이 회사 자동차보험에 가입해야 하며,보험료가 대출금액의 7%를 웃돌아야 한다.즉 2,000만원을 대출받으려면 전년에 낸 보험료가 140만원 이상 되어야 한다.일반고객은 연 8.5%의 금리를 적용받는다. 삼성화재와 신동아화재(4월30일까지 한시판매)의 아파트담보대출은 이들 보험사의 보험가입자이면 연 7.5%의 이자만 내도 된다.단 각각 무사고 4년이상·월납 20만원 이상의 장기보험 3년 이상 가입자와 자동차보험 3년이상·월납30만원 이상 장기보험 가입자라는 조건도 있다. 일반은 각각 연 8.5%와 8.9%가 적용된다. 4월30일까지 한정 판매하는 대한화재의 아파트담보대출은해당사 보험 가입 여부와 상관없이 같은 수준의 시장연동금리를 적용해 대출해 준다. ◆생보사,해당사의 우수 고객 우대 생보사들은 대부분 연체없는 자사 보험가입자중 담보1순위 등의 조건을 갖춘 고객에만 최저금리 혜택을 준다. 흥국생명은 연 8.3∼10% 확정금리 아파트담보대출상품을내놓았다.연 8.3%로 대출받으려면 월 5만원 이상의 보장성보험 가입,담보물건(근저당)설정 1순위 등 5가지 조건이필요하다. 알리안츠제일도 연 7.9∼8.8%의 확정금리 상품을 시판하고있다. 담보1순위,대출가능금액의 80%이내 대출시에만 7.9%의 금리를 적용한다. 주현진기자

손해보험사의 추가 구조조정설이 모락모락 피어오르고 있다. 리젠트 등 3개사 퇴출에 이어 주가폭락에 따른 지급여력 비율 하락으로 일부 손보사의 추가 구조조정설이 나돌고 있다. 여기에다 대한생명의 자회사인 신동아화재의 인수전도 달아오르고 있어 손보업계의 전면적인 재편 가능성까지 거론되고 있다. ◆지급여력비율 하락 예상=업계에서는 3월 결산을 앞두고지급여력비율 하락을 크게 우려하고 있다.지급여력비율은보험사의 재무건전성을 측정하는 척도로 100%이상은 되어야한다. 이에 미달되면 경영개선 권고 및 요구, 명령 등 적기시정조치를 받게된다. 손해보험협회 관계자는 “몇달째 지급여력비율이 계속 떨어지고 있어 이같은 상황이 계속된다면 100%를 유지할 손보사가 2∼3곳 밖에 없을 정도”라고 우려를 표시했다. 지난해말 기준 손보사들의 지급여력비율은 삼성화재 381.8%,LG화재 135.7%,동부화재 153.1%,동양화재 149.3%,현대해상 112.9%,신동아화재 109.5%,제일화재 93%,쌍용화재 80.8%,대한화재 57.4%,국제화재 17.4%,리젠트화재 -113.5% 등이다. ◆추가 구조조정 대상은=업계에서는 쌍용화재 등의 추가구조조정설이 설득력있게 나돌고 있다. 쌍용화재는 쌍용양회의 회사채 지급보증 여파로 손실이 크게 증가한 상태.지난 3·4분기 결산결과,944억원의 적자를기록했다.지급여력비율도 80%대로 하락한 상태다. 금융감독원이 지난 5일부터 쌍용화재에 대한 특별검사에나섬으로써 이를 뒷받침해 주고있다.특별검사는 17일까지계속된다. 그러나 금감원이나 쌍용화재는 위기설을 부인한다.쌍용양회 문제로 지급여력비율이 하락한 것은 사실이나 주식평가손이 개선돼 지급여력비율을 끌어올릴 수 있다는 것이다.금감원 관계자는 “3개사 이외에 추가 구조조정은 없을 것으로 보고 있다”고 밝혔다. 그러나 일부사의 경우,주식투자에 따른 손실로 인해 경영개선권고 등의 조치가 불가피할 것으로 전망된다. ◆리젠트·대한·국제화재 처리=현재 부실금융기관으로 지정된 상태다.오는 26일까지 증자 등 자본확충방안을 담은경영개선계획을 제출해야 한다. 이 계획을 승인받지 못할 경우,공개매각·자산부채 계약이전·청산 등의 과정을 밟게된다. 매각이 여의치 않을 경우,우량생보사에서 계약이전 방식으로 이들 손보사를 인수할 것으로 전망된다.특히 대한생명자회사인 신동아화재를 놓고 SK와 미국의 JP모건,독일의 알리안츠 등 국내외 기업이 치열한 인수전이 물밑에서 진행되고 있다. 박현갑기자 eagleduo@

국내 생명보험사들은 지난해 4월부터 12월까지 8,000억원대의 적자를 기록했다. 금융감독원은 12일 “생보사들의 지난해 3·4분기까지의결산실적을 집계한 결과 계약자와 주주몫으로 배당하기 이전의 총손익이 이같이 집계됐다”고 밝혔다. 적자를 본 생보사는 14곳으로 적자액은 9,948억원이었다. 업계 2,3위인 교보생명과 대한생명은 각각 3,716억원과 2,832억원의 적자를 기록했다. 반면 흑자를 낸 곳은 삼성생명(377억원) 등 9곳이었으나흑자규모는 1,513억원에 불과했다. 이에따라 업계 전체로는 8,435억원의 적자를 기록했다.99년 같은 기간에는 1조8,410억원의 흑자를 냈었다. 금감원 관계자는 “생보사들이 적자를 낸 것은 지난해 증권시장을 비롯한 금융시장의 침체로 유가증권 투자에서 손해를 봤기 때문”이라고 분석했다. 한편 생보사들의 총자산은 지난해말 120조5,091억원으로 99년말에 비해 10조7,069억원이 늘었다. 박현갑기자 eagleduo@

오는 8월부터 개인용과 업무용 자동차 보험료가 자유화된다. 이에 따라 가입자 조건이 같더라도 회사에 따라 보험료가최고 20만원까지 차이가 날 수 있어 보험 가입때 회사 선택을 잘해야 한다.특히 4월부터는 보험계약자와 함께 살지 않는 사위·장인·장모도 가족으로 인정,가족운전자 한정운전특별약관(오너보험)의 적용을 받는다. 금융감독원은 8일 “자동차보험의 순보험료 자유화 시기를내년 4월 이전까지로 잡았으나 지난 1월부터 자유화된 승합차 순보험료의 시행 경과가 좋게 나와 개인용 자동차 순보험료의 자유화 시기를 앞당기기로 했다”면서 “자동차 보험약관도 현실에 맞게 일부 조정했다”고 밝혔다. 올부터 순보험료가 자유화된 7인 이상 10인 이하 승합차의경우 우량 계층인 35∼47세 운전자가 내는 보험료가 회사별로 10만∼20만원까지 차이가 나고 있다. 자동차 보험료는 보험금 지급 재원이 되는 순보험료와 보험사의 사업비에 쓰이는 부가보험료로 구성된다.부가보험료는지난해 4월 자유화됐다. 내달부터 장인 소유의 차량을 함께 살지 않는 사위가 대신몰다가 사고를 냈거나 당했다면 지금까지는 사위에게 보험혜택을 주지 않았으나 앞으로는 보험금을 지급한다.자동차종합보험 가입자의 95%가 가족운전자 한정운전특별약관을 가입하고 있어 대부분의 사위·장인·장모가 혜택을 입을 전망이다. 중고차를 구입한 뒤 종합보험에 가입할 경우 지금까지 보험가입 당일 자정이 지나야 보험 효력이 발생했으나 4월부터는 보험료 납부시점부터 효력이 발생한다.보험 가입 시점부터 자정 사이에 발생한 사고에 대해서도 보상을 받게 된다. 자기 신체 사고시 1사고당 보상한도액도 폐지돼 대형 사고가 났을 경우 보상한도액에 묶여 보상을 제대로 받지 못하는경우가 사라지게 된다. 박현갑기자 eagleduo@

2일 열린 진념(陳稔) 경제부총리 등 6개 경제부처 장관 공동 기자회견 내용은 다음과 같다. ■정부가 말하는 상시개혁 시스템의 내용은. (진 부총리)상시개혁은 시장규율을 통해 기업과 금융이 변화하고 자기혁신 시스템을 확립하는 것이다.이를 위해 도산 3법 통합,자본경영 활성화,기업 구조조정 지원,부동산회사 설립 등 상반기에 시장시스템을 집중 보완할 것이다. ■금융기관의 경쟁력 강화방안은. 정부소유 금융기관은 은행·보험사의 경우 가능하면 적절한시기에 민영화하는게 바람직하다.서울은행은 그동안 경영이나아져 외국인투자가와 협상하고 있는데 상반기중 마무리지을 것이다.대한생명은 매각방침이 확정됨에 따라 어떤 방식으로 매각할지 공적자금관리위원회가 구체적인 작업을 하고있다. ■현대문제의 처리계획은. (이근영 금감위원장)현대 계열사의 강도높은 자구노력과 신뢰할 만한 시장조치가 없으면 법과 원칙에 따라 처리하겠다. 현대건설은 앞으로 유동성 문제가 발생하면 감자·출자전환해도 이의없다는 동의서 제출을 요구하고 있다.현대전자는회생가능한 기업으로 평가받아 시티은행이 주축이 돼 신디케이트론을 해주고,국내은행도 회사채를 신속 인수해주고 있어유동성 문제가 어느 정도 해결됐다. 현대투신은 경영 정상화를 위해 AIG컨소시엄과 공동출자 방안에 대해 본격적인 협상을 하고 있다. ■낙하산 인사 차단 등 공기업 개혁 대책은. (전윤철 기획예산처 장관)낙하산 인사와 도덕성·개혁성·전문성이 없는 인사가 공기업 최고경영자(CEO)에 선임되는 것을 막기 위해 전문가 풀(pool)을 만들어 이달부터 이 풀에서선임하도록 제도화했다. 기존의 CEO도 지난해 경영실적에 대해 20일까지 평가에 필요한 자료를 받아 6월까지 평가를 끝내고 그 결과에 따라 상응하는 조치를 하겠다.전문·개혁성이 부족한 공기업 임원은98년과 99년 실적을 토대로 평가해 공공혁신 실적이 미흡하거나 통솔능력이 부족하고 부조리에 일부 관련됐을 경우 분위기 일신 차원에서 교체 여부를 검토중이다. ■하반기 경기진작책 시행 여부는. (진 부총리)올 상반기 우리 경제의 어려움이 예상돼 예산 조기집행,2만개 중소기업의 디지털화,지방 유통업 대책 등을시행중이며 청년과 중장년층 실업대책도 보완했다.현 시점에서 제한적 경기조절정책이 현장에서 제대로 이행되도록 보완해야 한다.경제활력은 구조조정과 경쟁력 향상에서 찾아야한다. 박정현기자

보험과 카드업계가 신규회원 모집을 위해 과다한 경품이나리베이트(특별이익)를 제공하는 등 불공정 행위를 계속하고있다.과다한 경품이나 리베이트 제공은 결국 보험료율 인상을 통해 가입자 부담으로 전가된다. 특히 리베이트 제공행위는 법으로 금지돼 있으나 지금까지감독당국의 단속 실적은 단한건도 없다.소비자를 보호해야할 책임을 지고 있는 감독당국이 오히려 회사를 감싸고 돈다는 의혹도 제기되고 있다. [불공정 영업실태] 최근 업계간 경쟁이 치열해지면서 리베이트나 경품제공 등 불공정행위가 만연하고 있다.이같은 불공정행위는 대부분 보험설계사로 불리우는 보험 모집인이나 카드 모집인을 통해 이뤄진다. 보험모집인들은 제주도 2박3일 무료 숙박권이나 가족사진촬영권 등을 내세우며 보험가입를 유혹하고 있다.카드업계도사정은 마찬가지.곰돌이 인형이나 놀이공원 무료이용권 등을제공한다는 플래카드를 내걸고 공공연히 회원모집에 열을 올리고 있다.경품의 법정한도는 5,000원 이하로 정해져 있다. [보험모집인 징계] 한 건도 없어 현행 보험업법에 따르면 보험사가 리베이트 제공 등 이른바 ‘특별이익’을 보험계약자에게 제공할 경우,1년 이하 징역에 처하도록 돼있다.그러나금융감독원이 이 규정에 따라 보험사들을 제재한 적은 한번도 없다.금감원은 협회에서 자율적으로 제재를 하는 마당에형사처벌을 하면 이중처벌이 된다는 궁색한 논리를 들이대고있다. 금감원의 한 관계자는 “주유소에서 기름을 넣어도 사은품을 주지 않느냐”며 대수롭지 않다는 반응을 보였다. [카드업도 속수무책] 금감원은 최근 카드업계가 모집인을 동원해 과도한 경품을 제공하는 행위를 못하도록 하겠다고 밝힌 바 있다.그러나 적정한 경품제공 수준을 어떻게 정할 지는 결론을 내지 못한 상태다.금감원 관계자는 “카드업계도보험업계의 상호협정 같은 자율규약을 만들어 업계 스스로지나친 경품제공 행위를 상호 감시하도록 할 방침”이라고밝혔다. 그러나 이같은 방안은 현행 보험업계의 상호협정이 별다른실효성을 거두지못하고 있어 과다한 경품제공 행위 근절책으로는 미흡하다는 지적이다.전문가들은 금감원과 공정거래위원회가 공동으로 이들 업계의 불공정행위를 철저히 단속하고,카드업계의 완전경쟁체제 도입을 통해 고금리 인하를 유도해야 한다고 보고 있다. 박현갑기자 eagleduo@

은행·카드·보험사의 연체금리가 연 18∼29%로 지나치게높아 금융기관들이 연체대출자를 상대로 고리채 장사를 하고있다는 비판이 제기되고 있다. 올들어 일반 대출금리와 시장실세금리가 대폭 낮아지고 있지만 과거 고금리 시대에 높게 책정된 연체금리는 여전히 요지부동이다.특히 은행권의 연체금리는 연 18∼19%로 거의 비슷한 수준의 금리를 적용하고 있어 은행간 담합 의혹도 받고있다. 이에 따라 공정거래위원회가 이달 중 연체금리의 적정성 및 담합 여부에 대한 실태조사에 착수키로 했다. ◆지나치게 높은 연체금리 금융기관들은 올들어 예금·대출금리를 앞다퉈 내린 반면 연체금리는 내리지 않고 있다.은행의 연체금리는 연 18∼19%로 지난 99년 이후 2년여 동안 한차례도 내리지 않았다. 1년짜리 정기예금 금리가 9∼10%에 달하는 등 조달금리가높아 연체금리가 높을 수밖에 없다는 이유를 들지만 최근 조달금리가 3∼6%포인트 떨어진 점을 감안하면 연체금리도 함께 내려야 한다는 목소리가 높다. 특히 카드사는 은행보다 최고 10%포인트 높은 연 27∼29%의높은 연체금리를 적용해 소비자들로부터 고리채라는 비난이높다. 삼성·LG·국민·외환·다이너스카드가 연 29%를, 동양카드가 연 28.56%,BC카드가 연 27%다.미국 아멕스카드의 연 23. 99%, 시티카드의 연 24.49%에 비해 최고 4.5%포인트나 높은수준이다. ◆공정위,조사착수 이달 중 외부기관을 선정해 연체금리의산정근거를 토대로 현재의 금리가 적정한지를 조사한다. 공정위가 올초 국내 9개 금융기관을 대상으로 표본조사한결과,은행은 연 19%,보험사는 연18%,카드론은 연 28%로 신용대출이나 담보대출에 관계없이 똑같은 것으로 나타났다. 반면 외국계 금융기관들은 담보유무에 따라 금리를 차등 적용하고 있다. ◆하반기쯤 조사결과 발표 높은 연체금리가 금융기관간의 담합에 의한 것인지,정부의 금융정책에서 비롯된 것인지를 밝히는 데 초점을 맞추고 있다.2∼3개월의 조사기간을 거쳐 하반기쯤 결과가 나올 전망이다. 공정위 관계자는 “현재의 연체금리가 부당하다고 판단되면관계부처와 협의를 거쳐 인하방안을 마련하고,분야별로 시정명령 등을 내릴 방침”이라고 말했다. 박정현기자 jhpark@

부동산 간접투자시대가 눈앞으로 다가왔다. 7월 시행예정인 부동산투자신탁(리츠·REITs) 법률안이 국회 소위를 통과하는 등 탄력을 받고 있다.리츠와 유사한 기업구조조정용 부동산 펀드(뮤추얼펀드)도 5,6월쯤에는 선을보일 전망이다.정부가 기업의 구조조정을 돕기 위해 기업구조조정투자회사(CRV)법을 보완,부동산뮤추얼펀드의 설립근거를 만들기로 했기 때문이다.지난해 은행권이 출시,인기를 모았던 신탁형 부동산투자신탁도 올해 규모가 더욱 커질 전망이다. ◆진통겪는 리츠=부동산투자회사법은 계획대로라면 지난해국회를 통과했어야 했지만 아직도 계류 중이다.이 과정에서대주주의 지분 상한선(10%)에 대해 예외규정을 신설하고 현물출자를 금지하는 방향으로 내용이 바뀌었다. 이 와중에 재정경제부가 기업구조조정용 부동산뮤추얼펀드를 설립키로 했다. 리츠보다 빠른 5,6월경 출시되는데다가 각종 세제혜택까지부여돼 현행대로라면 리츠보다 투자수익이 높을 수도 있다. 리츠가 출시되기도 전에 고사위기를 맞고 있는 것이다. 따라서 관련업계에서는리츠 역시 기업의 부동산 매물을 흡수,구조조정에 도움이 줄 수 있는 만큼 세제혜택을 주어야한다고 주장하고 있다. 어떻든 리츠가 출시되면 소액으로도 부동산에 간접투자가가능해진다. 경기침체로 수익성있는 실물부동산이 줄어 들고,저금리 시대 도래로 투자처를 찾지 못한 돈이 수익이 안정적인 리츠로 유입될 가능성은 크다. 따라서 지금은 어렵지만 중장기적으로 시장전망이 밝다는점은 누구도 부인하지 않는다. ◆어디가 준비하나=‘앞으로 5년이후 시장규모 최소 5조원,최대 30조원’.경제연구소들이 리츠의 시장규모를 전망한 것이다.이를 노리고 건설업체와 생명보험사,은행,부동산신탁사들이 물밑경쟁을 벌이고 있다. 현대건설은 아예 리츠팀을 분사시킬 계획이다.삼성물산도주택부문에 리츠팀을 만들어 뒀다.현대산업개발,LG건설,SK건설,대림산업도 준비 중이다.자산관리공사,토지공사,주택공사 등 공기업도 욕심을 내고 있다. 신탁사 가운데 재무상태가 건실한 한국토지신탁도 오랫동안 자산운용회사로 자리매김할 준비를 해왔고 금전신탁형 신탁상품도 인가신청 중이다.삼성생명,삼성에버랜드 등도 준비중이다. ◆부동산뮤추얼펀드는?=리츠가 소액단위로 리츠회사에 출자하는 형태지만 부동산뮤추얼펀드는 수익증권형태로 CRV가 모집한다. 모두 수익률 게임이지만 모집 금액단위는 부동산뮤추얼펀드가 크다. 리츠의 입장에서는 강력한 경쟁상품이 생긴 셈이다. ◆지나친 수익기대는 꿈?=리츠 등 부동산간접투자상품은 부동산을 직접 사고파는 것이 아니고 부동산에 투자하는 회사나 펀드에 투자를 하는 것이다. 외국에서는 다른 금융상품에 비해 안정적인 수익이 보장된다는 의미에서 각광받고 있다. 그러나 이들 상품은 보장형이 아니다.투자손실이 발생하면자기자신이 책임을 져야 한다.철저히 자기책임아래 투자해야 한다는 얘기다. 따라서 투자하기 전에 리츠사 인적자원 등을 잘 살펴볼 필요가 있다.실력과 공신력이 있는 사람이 경영진에 포진돼야한다는 것이다.회사와 사람을 동시에 봐야만 낭패를 보지 않는다. 또 리츠 출시와 맞물려 사설리츠 등 유사리츠의 출시도 크게 늘어날 전망이다.이런 사설펀드는 피해야 한다. 특별취재반= 류찬희차장, 김성곤 전광삼기자

투신,은행,보험사 등의 기관투자가들이 국고채 값이 비쌀때 국고채를 마구 사들였다가 금리가 상승세로 돌아서는 바람에 손절매(Stop-loss)를 해야 할 정도로 손해를 보고 있다.손절매는 가령 매입 당시에 비해 국고채 금리가 1%포인트올랐을 경우 손해를 줄이기 위해 금리가 더 오르기 전에 미리 처분하는 것이다. 전문가들은 “기관투자가들이 손절매를 하는 것은 그동안투기적 거래를 했었음을 반증하는 것”이라면서 “시장이 경기전망이나 금리예측을 신중하게 하지 않고 정책당국자 등의 발언에 너무 민감하게 반응하고 있다”고 지적했다. 기관투자가들은 정부가경기부양을 위해 저금리기조를 유지할 것으로 믿고 역마진을 감수하면서까지 국고채를 마구 사들였다.그 여파로 국고채금리는 지난 12일 연 5%대까지 떨어졌었다. 그러나 지난주 중반부터 국고채시장은 기관투자가들의 투매현상으로 크게 위축됐다.기관투자가들은 “국고채 시장이 과열됐다”는 전철환(全哲煥) 한국은행 총재의 발언과 경기 조기회복에 대한 기대,국제통화기금(IMF) 서울사무소장의 추가금리 인하 불필요 언급 등으로 금리하락에 대한 기대감이 사라지자 국고채를 무더기로 팔고 있다.이로 인해 국고채 금리는 지난 21일부터 3일간 0.6%포인트나 올랐다. K은행 자금증권부 관계자는 “국고채 금리가 연 6%대에서 운용했을 때는 매매차익을 많이 남겼으나 5%를 기록한 12일 이후에는 손절매로 손해를 봤다”면서 “이로 인해 국고채 매매차익이 400억∼500억원대로 줄었다”고 말했다. 반면 외국계 금융기관들은 거래 규모가 적어 대처하기가 쉬운 점도 있지만 미리 손절매를 해 상대적으로 손해를 줄인 것으로 전해졌다. 국고채 금리가 본격적인 상승추세를 탔다고보는 것은 무리라는 분석이 우세하다.한은 관계자는 “미국이 오는 3월20일 금리를 추가 인하할 지 여부가 변수”라면서 “당분간 국고채 금리는 조정기를 거칠 것”이라고 내다봤다. 삼성증권은 26일 내놓은 ‘장기금리 급등의 원인과 전망’에서 “최근의 국고채 금리 급등은 시장참여자와 정부의 향후 경기전망에 대한 시각차가마찰요인으로 작용했다”면서“딜링장세에 의한 급매물 출회의 마무리와 함께 장기금리의 급등세는 진정될 것”으로 예상했다. 오승호기자 osh@

3월부터 개인연금저축 가입자가 거래 금융기관을 뜻대로 바꿀 수 있다. 금융감독원은 25일 “조세특례제한법 개정으로 개인연금저축에 대한 금융기관간 계약이전이 허용됐다”면서 “전산프로그램 변경 등 금융기관의 준비작업이 끝나 3월2일부터 계약이전이 가능하다”고 밝혔다. ◆허용배경=보험가입자의 보험환경이 바뀌기 때문이다.예컨대 연금저축에 가입할 당시 건강이 나빠 사망보장성 보험에들었으나 중간에 건강이 회복돼 다른 보장성 상품에 가입하는게 유리한 경우와 같이 개인여건이 바뀔 여지가 있다.이제도가 도입되기 전에는 최저 가입연령인 18세에 가입한 고객은 보험금 지급시기인 55세가 될 때까지 금융기관을 바꿀수 없었다. ◆이전시 고려사항=계약이전을 하더라도 거래해지로 보지않아 소득공제 등 세제혜택은 유지된다. 그러나 가입자가 불입한 금액은 100% 계약이전이 안된다.현재 가입중인 상품약관에 따른 해약환급금만 이전된다.즉 보험사가 보험모집인에게 지급한 경비와 가입자 사망시에 지급되는 사망보상금 등을 뺀 금액만을 계약이전시켜 준다.여기에 이전수수료도 부과된다.은행의 경우,이전 금액에 따라 5,000원∼3만원의 수수료를 물린다. 따라서 단기적인 수익률만을 좇아 금융기관을 바꾸는 것은좋지 않다.옮기려는 금융기관에서 취급하는 개인연금상품의특성과 장기적인 수익률 등을 살펴 신중히 결정할 필요가 있다. ◆이전절차= 이전하려는 금융기관에 통장을 개설한 뒤 현재가입한 금융기관에 계약이전을 신청하면 된다.다만 개인연금저축과 지난 1월 도입된 연금저축의 상호이전은 안된다.소득공제한도,소득세 부과기준 등이 달라서다. 박현갑기자 eagleduo@

주택담보대출 시장을 놓고 ‘금융대첩’이 벌어지고 있다. 국내 은행은 물론 외국계 은행,보험사까지 가세하는 양상이다.덕분에 금리가 연 7%대까지 떨어지고,설정비 면제 등 부대서비스 제공도 잇따르고 있다. ◆주택담보를 잡아라=씨티·HSBC 등 주택담보대출에 강점을지닌 외국계 은행들이 저당권 설정비를 면제하면서 선수를쳤다.신한·하나·한미·농협 등 국내은행들도 뒤질세라 가세했다.설정비 면제는 금리 1%포인트의 인하효과가 있다.국민은행은 21일부터 고정금리 상품에 대해서도 설정비를 면제해준다. 국내은행들은 금리인하로 맞섰다.20일 현재 금융권 최저는외환·조흥 은행(7.1%대)이다.HSBC 등도 7%대로 금리를 낮춰추격에 나섰으며, 씨티는 최근 중도상환 해지수수료를 2%에서 0.5%로 대폭 낮췄다.신동아·동부화재 등 보험사들도 앞다퉈 설정비를 면제,연 7∼8%대의 상품을 들고 뛰어들었다. 경쟁이 격화되자 서울·신한·주택은행은 신규대출을 소개하는 부동산 중개업자에게 대출금의 0.1%를 소개료로 떼주고있다. ◆왜 열 올리나=은행 관계자들은 “담보대출 상품중에서도주택담보대출은 떼일 확률이 가장 적다”고 입을 모은다.‘집’에 대한 한국인 특유의 집착 때문이다.게다가 위험가중치가 낮아 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 관리에도유리하다.그러면서도 이자수입은 국고채(5%대)보다 짭짤하다.한국은행 관계자는 “국고채 금리하락으로 마땅한 자금운용처를 상실한 금융기관들이 전통적인 안전대출시장인 주택담보에 다시 열올리고 있다”면서 금융기관들의 안이한 대출행태를 꼬집었다. ◆함정도 많다=변동금리상품은 당장에는 입에 ‘달지만’ 나중에 발등을 찍을 수도 있다.금리가 오를 경우 부담이 고스란히 고객에게 전가되기 때문이다.중도에 갚게 되면 중도상환수수료(1∼2%) 부담이 적지 않다.국민은행 가계금융부 손홍익 과장은 “주택담보대출은 장기상품이 대부분인 만큼 오히려 고정금리 상품이 유리할 수도 있다”면서 각자 대출기간과 상환계획을 잘 따져 선택해야한다고 조언했다.고정금리상품은 변동금리형보다 1.5∼2%포인트 가량 비싸다. 변동금리 상품을 선택할 경우,향후금리상승시 고정금리상품으로 ‘갈아탈’수 있는 지도 따져봐야한다.서울·외환·기업 은행만 허용하고 있다. ◆역마진 현상 우려=금융기관들의 대출 세일 경쟁이 불붙으면서 금융당국은 역마진 현상을 우려하고 있다.은행권의 경우 지난해 12월의 예·대금리차는 2.46%포인트.인건비와 대손상각비용 등을 감안하면 수지는 마이너스다. 박현갑 안미현기자 hyun@

생보사들이 오는 4월부터 종신보험의 보험료를 최고 10% 인상할 계획이다.따라서 신규가입자는 기존 가입자보다 보험료를 더 부담하게 된다.저축·보장·연금성 등 상품의 보험료는 대부분의 생보·손보사가 이미 지난 2월 15∼20%가량을올렸다.보험사들이 소비자에만 부담을 전가한다는 비난 여론이 더울 거세질 전망이다. 13일 생보업계에 따르면 저금리추세가 지속됨에 따라 재무건전성 악화를 방지하기 위해 종신보험의 예정이율을 0.5∼1.0%포인트 인하,소비자의 보험료 부담을 5∼10% 높일 방침이다. 교보생명은 오는 4월부터 종신보험의 보험료를 5∼10% 인상한다.삼성·대한·신한·SK·동양생명도 오는 4·5월중 10%인상을 검토중이다. 주현진기자 jhj@

기관투자가들은 12일 사흘째 순매수 기조를 이어갔다.매수강도가 약화된 외국인의 매매공백을 국내 기관투자가들이 메워갈 수 있을 지,관심이 집중돼 있다.은행·보험 등 기관들은 당분간 주식투자 비중을 늘릴 계획이 없다고 밝히고 있다. 연기금도 당장 주식투자 비중을 확대하는 것은 아니어서 현단계에서는 ‘시장의 안전판’ 역할은 투신권의 몫이다.전문가들은 “주식형 상품으로 돈이 들어오지 않아 투신사들의적극적인 시장참여를 기대하기 어렵다”면서 “하지만 스폿펀드로 자금이 들어오고 있고 중장기적으로 시장이 호전될것으로 보여 550선 근처에서 저가매수세가 유입될 것”으로전망했다.지난 연말 500선을 지지했듯,550선 아래로 떨어지는 것을 막는 제한적 역할은 할 것으로 본다. ■기관들,2월들어 3,082억원 순매수=기관이 월간 단위로 순매수를 기록한 것은 지난해 9월 이후 5개월만이다.투신권이1,558억원어치를 순매수,전체 순매수액의 50%를 차지했다.은행과 증권은 각 448억원과 243억원어치를 순매수했다. 지난달 2조7,074억원어치를 순매수했던 외국인은 이달들어서는 1,441억원어치를 순매수하는데 그쳤다. ■주식투자비중 확대에 난색=은행들은 올해 주식투자 한도액을 대폭 줄였다.조흥은행은 지난해에는 주식투자한도를 1,700억원으로 책정했었으나 올해에는 주식에 투자하지 않을 계획이다.국민은행도 지난해 분기에 따라 1,000억∼1,500억원수준이었던 주식투자한도액을 200억∼500억원으로 줄였다.신한은행도 1,200억원에서 1,000억원으로 낮췄다.조흥은행 관계자는 “위험자산에 대한 투자기피 경향이 강하다”면서 “3월까지는 주식투자에 나서지 않을 방침”이라고 말했다. 보험권도 사정은 비슷하다.정부가 지난해 10월 증시안정대책으로 보험사들의 주식투자 확대 방안을 마련했지만 효과는거의 없다. 삼성생명 관계자는 “보험상품은 대부분 만기 5∼10년 이상의 장기상품이어서 자산을 보수적으로 운용할 수밖에 없다”고 말해 당분간 주식투자비중을 늘릴 계획이 없음을 분명히 했다. ■투신권,홀로 버티기엔 한계=대우증권 이영원(李瑩源)과장은 “주식 수급기반인 주식형펀드 잔고는 이달들어 286억원이 증가하는데 그쳐 기관투자가들의 적극적인 시장개입을 기대하기는 이르다”고 말했다. 한투운용 이윤규(李潤珪)이사도 “최근 기관들의 순매수는주식편입 비율을 2∼3% 늘렸기 때문”이라고 말했다.그는 “지수 570∼630의 박스권 장세가 예상됨에 따라 단기급등한주식은 팔고 저평가된 주식은 사는 매매전략을 펴겠다”고밝혔다. 김균미기자 kmkim@

삼성생명이 판매하고 있는 부동산 담보대출과 학자금 대출상품이 인기를 끌고 있다. [삼성 라이트아파트대출-연금형] 아파트를 담보로 대출금을일정 기간동안 연금 형식으로 받는 역(逆)모기지형 대출상품이다.지난 1월 출시했다.기존 부동산 담보대출이 사업자금이나 주택구입자금을 마련하기 위한 것이라면 라이트아파트대출은 부동산을 담보로 매월 노후 연금을 받는 것이 특징이다.만 40세 이상으로 시단위 소재 자기소유 아파트를 가진 사람들이 대상이다.6개월 단위로 변동금리(현재 연 8.9∼9.3%)를 적용한다.대출금 지급 종료시 일시상환과 종료후 5년간원금 균등 분할상환이 가능하다.만 40∼54세의 경우 5년동안대출금을 매월 지급받는다. 55세 이상은 5년,10년,15년,20년형중 한가지를 선택,매월 연금을 받는다. [스피드 학자금대출] 등록금 납입기간을 맞아 은행과 카드사들의 영역이었던 학자금대출에 보험사도 가세했다.삼성생명은 교육인적자원부가 인정하는 대학(원)·전문대의 신입생과 재학생이 대상이다.총대출한도 1,000만원 범위에서 학기당최고500만원까지 빌려준다.6개월 단위 변동금리가 적용된다.현재 연 10.0∼12.9%이다.대출기간은 1∼2년이며,일시상환(1년),원리금 균등상환(1∼2년)이 가능하다.부모 중 한 사람의 보증이 필요하다.보증자격은 근로소득자,자영업자,재산세납부자 등이다. [무배당 퍼스트클래스 종신보험] 지난해 4월 출시한 삼성생명의 무배당 종신 보험의 총 가입자수는 1월 현재 7만7,000명.월 평균 1만2,000명이 가입할 정도로 인기 있는 상품이다.비흡연자,심전도 및 혈압이 정상인 건강한 보험가입자에게는 보험료를 7∼12% 정도 인하해 주는 건강우대 특약을 도입,종전보다 보험료를 최대 25% 내렸다.

‘저금리시대에는 세(稅)테크가 곧 재테크다.’ 은행권의 예금금리가 연 6%선으로 내려 앉으면서 이자소득에 대한 세금부담이 만만찮게 느껴진다.금리가 낮아지면서세금부담은 상대적으로 커지기 때문이다.이런 점을 감안할때 같은 예금이라도 금리우대 상품보다는 세금을 덜 떼이는상품을 고르는 것이 유리하다. 재테크 전문가들은 “예금이나 적금을 가입할 때는 비과세,절세,일반과세의 순으로 선택하는 것이 좋다”고 조언한다. 생명보험사의 저축상품도 눈여겨봐야 한다. ■비과세상품 연간 이자 및 배당소득인 금융소득(부부합산)이 4,000만원을 넘으면 금융소득종합과세가 부가된다. 이에 대비하려면 이자를 지급받는 시기를 연도별로 분산하거나 종합과세가 적용되지 않는 비과세 상품을 선택하는 것이좋다. 비과세상품으로는 은행권의 장기주택마련저축,은행·증권·투신사의 생계형 비과세가계저축(신탁) 및 근로자우대저축(신탁) 등이 있다.보험사에서 판매하는 7년 이상 장기저축보험 상품도 비과세 대상이다. 대한생명의 파워드림저축보험은 1건당 월100만원 한도에서불입할 수 있다. 일시불 예금은 7억원까지 예치할 수 있다. 이 상품은 연동금리가 적용된다.특약가입 상품도 있으며 재해로 사망했을 경우 2,000만원의 보험금도 받는다. ■절세상품 1인당 4,000만원 한도로 일반 금융기관(은행,투신,보험)의 1년 이상 적립식이나 거치식 저축상품이 해당된다.1인당 4,000만원까지는 세금을 10.5%만 내면 된다.일반세율은 16.5%이기 때문에 세금우대 혜택을 받는 것이다.가족들의 한도까지 채우면 절세효과를 더 볼 수 있다.노인(남 60·여 55)과 장애인의 가입 한도는 6,000만원,미성년자(20세 미만)는 1,500만원이다. 4,000만원 한도와 상관없이 이달부터 은행·보험·투신사에서 판매하고 있는 ‘신개인 연금상품’은 연간 불입액의 100% 범위에서 최고 240만원까지 소득공제를 받을 수 있다. ■기존 통장도 꼼꼼히 점검해야 무작정 새로운 예·적금에가입하기 보다 기존의 절세형 상품에 가입해 있는 지 여부를확인하는 지혜를 발휘해야 한다. 근로자우대저축(신탁)을 보유하고 있다면 월 50만원까지 추가 불입할 수 있다.지난 98년말 가입기간이 끝나기는 했지만계약기간을 5년으로 연장한 비과세가계저축(신탁)을 보유하고 있다면 지금이라도 월 100만원(분기 300만원)까지 불입할수 있다. 이들 상품의 추가 불입금에 대해서는 만기까지 가입 당시의금리인 연 9∼12%를 그대로 적용받을 수 있어 새로 가입하는 적금보다 금리면에서 유리하고 세금도 면제돼 일석이조의효과를 얻을 수 있다. ■‘이자+α’상품 이자이외에 다른 혜택이 주어지는 상품들도 찾아봐야 한다.신축아파트 청약자격과 당첨시 유리한 조건의 대출혜택이 주어지는 주택청약예금이나 주택청약부금이대표적인 예다.이 상품은 모든 은행에서 판매 중이다. 서울·조흥·제일은행 등에서 시판하고 있는 인터넷 정기예·적금을 이용하면 연 0.2∼0.5%포인트의 가산금리를 적용받는다.신한은행의 플러스커풀통장은 부부합산 150만원 이상을 3개월 이상 급여이체할 때 외식상품권과 이사때 무료 청소대행 서비스를 제공받을 수 있다. 주현진기자 jhj@

보험사들의 주택관련 대출상품 판매 경쟁이 치열하다. 보험사들은 시중금리의 하락 추세에 맞춰 대출금리를 앞다퉈 낮추고 있다.보험사들이 이처럼 고객 확보에 열을 올리는것은 돈이 넘치는 상황에서 주택관련 담보대출 만큼 안전한자금운용처가 없기 때문이다. ●대출금리 인하:흥국생명은 지난 7일 대출금리를 연 8.6∼9.5%에서 8.3∼9.4%로 낮췄다.신한생명은 지난달 15일 연 9.3∼10.3%였던 대출금리를 8.6∼9.6%,교보생명은 지난달 3일연 9.1∼9.5%에서 8.6∼9.6%로 각각 대출금리를 인하했다.신동아화재도 현재 연 8.8∼9.5%인 대출금리를 빠른 시일 안에낮출 계획이다. ●생보사,고객서비스 다양화:생보사의 주택관련 대출에는 아파트만을 대상으로 하는 아파트 담보대출과 토지·단독주택까지 담보로 하는 부동산담보대출 등이 있다.회사에 따라 보험가입자에게 대출금리 할인혜택을 주고 있다. 아파트담보대출은 특히 채권확보가 쉽고 환금성이 강하며담보가액 설정 등이 쉬워 부동산 담보대출보다 금리가 약간낮은 것이 특징이다.아파트담보대출은 자신이소유하고 있지않더라도 다른 사람 명의의 아파트를 담보로 제공해도 대출받을 수 있다.대출기간이 최장 30년이다. 교보생명의 ‘찬스 아파트담보대출’은 타인 담보도 가능하며 담보 설정비를 면제해 준다.대한생명은 수도권 및 시단위이상지역 소재 아파트,신도시의 연립주택을 대상으로 연 8.7∼10.5%의 금리로 담보력 범위에서 대출해 준다. 흥국생명 역시 대출금액의 1% 가량 드는 설정비를 면제해준다.고객이 본사를 방문하거나 홈페이지로 대출신청을 하면대출수수료도 면제해준다. ●손보사 상품 특징:삼성화재와 현대해상은 각각 ‘프리론’과 ‘노벨프리론’을 3월말까지 한시적으로 판매한다.두 회사 모두 근저당 설정비를 면제해 준다.삼성화재는 최고 5억원을 5∼30년까지 대출해 준다.현대는 담보금액의 80%까지대출해 주며,대출기간은 2년이다.대한화재,국제화재,쌍용화재 등은 중도 상환수수료를 물리지 않는다. 김균미기자

먼저 ‘미안하다’(I am sorry)’고 말하지 말것.한국의 운전자들이 미국에서 교통사고 후 대처해야할 첫번째 금기사항이었다.자신의 과실을 인정한 것으로 받아들여질 수 있다는우려때문이다.이는 미국 운전자들 사이에서도 마찬가지 금기.대부분의 주들이 사과를 피고에 불리한 증거로 간주해온 것.그러나 최근 상황이 바뀌고 있다. USA투데이는 5일 캘리포니아의 경우 올 1월1일 부터 사과가민사소송의 법적 증거로 받아들여지지 않으며 사고 희생자에게 동정을 표명한 발언이나 제스처를 보호하고 있다고 전했다. 지난해 까지만해도 이 주에서는 자동차 접촉사고를 낸 후‘미안하다’고 말하면 자신의 과실을 인정한 것으로 받아들여져 법정에서 불이익을 당할 수 있었다.캘리포니아 새 법은‘미안하다’고 사과했더라도 피해자가 될 수 있으며 사과를 받은 쪽이 가해자가 될 수 있도록 했다.따라서 고객들에게 사고를 냈을 때 ‘미안하다’는 말을 먼저 하지 말도록종용해온 보험사,그리고 사과를 잘못 시인으로 밀어붙인 원고측 변호사의 관행이 어느정도 변화하게 된 것. 이 법안을 발의했던 루 패팬 주하원의원(민주)은 새 법이시민사회를 성숙시키고 송사를 줄이기 위한 것이라고 말했다.그는 “사과는 태만으로 야기된 사고의 해결책이 아니라 상징적 의미만 담고 있다”고 강조했다. 투데이는 그러나 새 법이 발효돼도 “잘못했다.모두 내 책임이다.휴대폰으로 전화하느라 앞을 보지 못했다” 등 너무많은 말을 하면 법정에서 불리하게 작용할 수 있다는 경고를잊지않았다. 김수정기자 crys@

근로복지공단 간부와 병원 사무장,건설업체 대표 등이 포함된 위장산업재해 사기범들이 무더기로 적발됐다.서울지검 북부지청 형사5부(曺永秀 부장검사)는 6일 진모씨(42·강원도 태백시) 등 17명을 사기혐의로 구속하고 김모씨(44·근로복지공단 태백지사 부장) 등 13명을뇌물공여,뇌물수수 등 혐의로 불구속기소했다. 진씨 등은 브로커 정모씨(43)를 통해 지난 97년 11월 N개발업체에취업,1주일 만에 작업 도중 일부러 떨어지는 산재사고를 낸 뒤 요추간판탈출증(허리디스크의 일종) 환자로 위장해 1억4,300여만원의 산재보상보험금을 타내는 등 지난 93년부터 99년까지 근로복지공단과보험사들로부터 모두 34억원의 보험금을 챙긴 혐의를 받고 있다.이들은 이같은 수법을 통해 1인당 2,100여만원에서 2억2,600여만원까지챙긴 것으로 밝혀졌다.브로커 정씨는 지역주민들로부터 1인당 300만∼600만원의 소개비를 받고 평소 알고 지내던 N개발 대표 김모씨(47)와 G건설 대표 권모씨(40) 등에게 소개시켜준 뒤 병원사무장과 짜고허위진단서를 발급받아 근로복지공단에제출,산재보상보험금을 타게해준 것으로 드러났다.또 근로복지공단 본부감사에서 적발되지 않도록 해주는 대가로 근로복지공단 태백지사 간부들에게는 450만∼1,000만원의 뇌물을 건넨 것으로 밝혀졌다. 검찰 관계자는 “사망 또는 3인 이상의 피해자가 발생하는 중대 산업재해가 아니면 현장조사 없이 산재환자의 신청만으로 산재를 인정하는 제도의 허점을 악용한 범죄”라면서 “다른 지역에도 유사한 범죄가 있을 것으로 보고 수사를 확대하고 있다”고 말했다. 박록삼기자 youngtan@