직장인 A(35)씨는 최근 “빨리 죽거나 오래 살거나 모두 대비할 수 있다”는 보험설계사의 설득에 덜컥 월 24만원짜리 종신보험에 가입했다. 단순히 보험 가입자가 죽었을 때 유족들이 사망보험금을 받는 것을 넘어 본인이 생전에 노후자금 등으로 당겨 쓸 수 있다는 ‘연금 전환’ 얘기에 솔깃한 것이다. 한 달 지출금이 너무 많아 부담을 느낀 A씨가 석 달 뒤 해지하려고 했지만 해약환급금은 한 푼도 없었다. A씨는 “알고 보니 가입할 때 사업비 떼고 미래 물가상승률만큼 수익도 미리 떼가는 구조더라”면서 “종신보험 판매수당이 월등히 높다 보니 설계사들이 판매에만 열을 올린다”고 분통을 터뜨렸다. 생명보험사 ‘베스트셀러’인 종신보험의 맹점을 우려하는 목소리가 커지고 있다. 계약 기간이 길고 보험료가 높은 데다 다른 상품에 비해 설계사 판매수당이 큰 만큼 해지하면 가입자 손실로 돌아온다는 점을 간과해서는 안 된다. 최근 사망보험금을 생전에 연금으로 일부 전환해 쓸 수 있는 ‘선지급형 종신보험’이 인기를 끌며 이런 우려가 더 커지고 있다. 금융 당국도 예의 주시하고 있다. 종신보험을 팔면 독립보험대리점(GA)이나 설계사들은 수당을 얼마나 챙길까. 서울신문이 29일 1만 2000명의 설계사를 거느린 한 대형 GA의 수익률을 분석해 본 결과 판매수당이 4배나 높았다. 예컨대 교보생명의 저축성 보험인 ‘연금저축교보연금’(월 보험료 100만원)을 판매하면 대리점은 319만원(계약유지 3년 기준)의 수수료를 받는다. 반면 종신보험인 ‘더든든한(무)교보변액유니버셜통합종신보험’(조건 동일)을 판매하면 대리점은 1352만원의 수수료를 챙긴다. 한 GA 대표는 “GA마다 다르지만 통상 가입자가 2~3년(종신보험) 계약을 유지할 경우 월 납입 보험료가 100만원이면 설계사는 3년간 최대 2000만원에 가까운 수당을 받는다”면서 “계약 다음달에 (총수수료의) 60%, 1년 안에 80%를 준다”고 전했다. 4년 경력의 보험설계사는 “수당이 많은 상품에 매달릴 수밖에 없지 않으냐”면서 “저축성 보험을 들려던 가입자에게도 ‘조기 사망+장수 리스크’가 다 보장되는 것처럼 현혹해 종신보험을 팔게 된다”고 털어놨다. 사망 때만 받을 수 있던 종신보험은 최근 여러 형태의 생전(生前) 지급금이 가미되면서 판매량이 다시 급등하고 있다. 문제는 연금 전환 기능 때문에 계약자가 사망보험금을 보장하는 종신보험이 아닌 노후에 연금을 지급하는 저축성 보험으로 오인하는 경우가 적지 않다는 것이다. 중도 연금 전환 시 일부 계약사항을 해약하는 구조라 손실을 볼 수도 있다. 해지해도 마찬가지다. 설계사의 ‘이유(고액 수당) 있는 마케팅’에 ‘보험푸어’까지 양산되는 실정이다. 앞으로 받을 보험금만 생각하고 보험료를 고액으로 든 탓에 허리가 휘는 것이다. 금감원 관계자는 “선지급 형태의 종신보험 불완전판매 우려가 있어 집중적으로 들여다보고 있다”면서 “노후 대비 목적이라면 저축성 보험이나 연금보험을 따로 가입하는 것이 좋다”고 말했다. 백민경 기자 white@seoul.co.kr

내년도 건강보험료가 올해보다 0.9% 오른다. 2010년 이후 최저 수준의 인상 폭이다. 보건복지부는 29일 건강보험정책심의위원회를 열고 내년도 직장가입자의 건강보험료율을 0.9% 인상한다고 밝혔다. 이에 따라 직장가입자의 보험료율은 현행 보수월액의 6.07%에서 6.12%로, 지역가입자의 보험료 부과점수당 금액은 현행 178.0원에서 179.6원으로 인상된다. 보험료율 조정으로 실제로 직장가입자가 내는 월평균 보험료는 올해 9만 7630원에서 9만 8509원으로 879원 오르게 된다. 지역가입자의 월평균 보험료는 올해 8만 5013원에서 8만 5778원으로 765원 증가할 전망이다. 건강보험료는 2009년 동결된 이후 2010년 3.9%, 2011년 5.9%, 2012년 2.8%, 2013년 1.6%, 2014년 1.7%, 2015년 1.35% 인상됐다. 복지부는 “건강보험 보장성을 확대하는 데 필요한 재정과 메르스(중동호흡기증후군) 사태 관련 응급실 격리 수가 신설 등을 고려하면서도 국민의 보험료 부담을 감안해 보험료율을 결정했다”고 밝혔다. 향후 인구 고령화에 따른 의료수요 증가, 4대 중증질환(암·심장질환·뇌혈관질환·희귀난치성질환) 보장 강화, 3대 비급여(상급병실료·선택진료비·간병비)의 급여화 등 국정과제 이행과 보장성을 확대하는 데 필요한 1조 6000억원은 건강보험 누적 재원을 일부 활용해 충당하기로 했다. 현재 건강보험 누적 흑자는 12조 8000억원이며, 메르스 감염 우려로 병원을 이용하는 사람이 줄어 흑자 규모는 더 늘어날 것으로 전망된다. 정부도 이 점을 고려해 보험료율 인상 폭을 최소화한 것으로 보인다. 김종명 내가만드는복지국가 건강보험하나로팀장은 “흑자 재정이 충분하기 때문에 건강보험 보장성을 대폭 끌어올릴 수 있다고 본다”며 “먼저 국민에게 건강보험 보장성 확대 효과를 경험하게 하고, 추후 보험료 인상을 통해 재정을 확보해야 한다”고 말했다. 정부는 내년부터 제왕절개 분만 시 본인부담금을 현행 20%에서 10%로 경감하거나 아예 면제하고, 현재 비급여인 임신초음파와 분만실 1인실 이용에도 보험을 적용할 계획이다. 또 신생아 집중치료 과정에서 발생하는 초음파·주사제 등 비급여도 급여화할 방침이다. 산부인과가 부족한 분만 취약지에 거주하는 임신부에게는 출산진료비(고운맘카드)를 20만원 추가 지원한다. 결핵 치료비는 전액 건강보험에서 지원하기로 했다. 의원급 의료기관 의사 1인당 하루 진찰 횟수가 75건을 초과하면 진찰료를 차감하는 ‘진찰료 차등제’는 당분간 유지하기로 했다. 복지부 관계자는 “폐지해야 할 정도로 과도한 규제는 아니라는 의견이 많았다”고 설명했다. 이 제도는 이른바 ‘3분 진료’를 막기 위해 도입됐다. 정부는 진료 횟수가 과도하게 많은 의료기관에 한해 진료 횟수를 공개하도록 하는 대안 등도 검토 중이다. 세종 이현정 기자 hjlee@seoul.co.kr

KB금융그룹이 KB손해보험을 자회사로 편입한 것을 기념해 은행·카드·캐피탈 등 계열 금융사와 함께 ‘종합 자동차금융 패키지’ 상품을 내놨다. 자동차 구입 자금 마련을 위해 국민은행의 ‘KB매직카적금’에 가입하면 3년 기준으로 연 2.0%의 기본 금리를 준다. 여기에 국민카드로 실적을 많이 쌓으면 최대 0.5% 포인트의 우대금리도 얹어 준다. 특히 적금 계약 기간의 2분의1이 지난 후 자동차 구입을 목적으로 적금을 해지하는 경우 만기 전이라도 만기이율(기본이율+우대이율)을 적용한다. KB캐피탈은 자동차를 구입할 때 KB국민카드로 결제하고 캐피탈 복합 할부금융을 이용하는 소비자에게 최저 연 3.9%의 금리로 돈을 빌려준다. KB국민카드 등을 이용하지 않는 일반 대출자들과 같은 조건에서 따져 보면 1% 포인트가량 금리를 싸게 주는 것이다. KB국민카드가 출시한 ‘KB매직카KB국민카드’로 KB손해보험 자동차 보험료를 결제하면 10%(최대 3만원)를 할인해 준다. 주유, 통신료 할인 혜택도 있다. KB금융그룹은 적금 가입자 등을 대상으로 추첨을 거쳐 주유상품권과 차량용 블랙박스 등도 줄 예정이다. 백민경 기자 white@seoul.co.kr

인천 남동구의 G병원은 2012년 두 차례에 걸쳐 환자 K씨의 점을 제거하고 비급여 진료비로 10만원을 받았다. 그러나 진료기록부에는 ‘상세불명의 피부 양성 신생물’이라는 전혀 다른 병을 진료한 것처럼 기재하고서 요양급여를 이중 청구했다. G병원은 이런 방법으로 20개월간 5800여만원의 급여를 부당하게 챙겼다. 국민의 보험료로 호주머니를 채워 온 셈이다. 보건복지부는 이렇게 건강보험 요양급여비용을 거짓 청구한 요양기관 명단을 28일 공개했다. 의원 5곳, 한의원 1곳, 약국 1곳 등 모두 7곳이다. 이들이 거짓 청구한 금액은 모두 2억 400만원이며, 2개 의료기관이 각각 최고 5000만원 이상을 챙겼다. 적발된 기관의 이름, 주소, 대표자 성명, 위반 행위 등은 28일부터 12월 27일까지 6개월 동안 복지부, 건강보험심사평가원, 국민건강보험공단, 관할 지방자치단체 및 보건소 홈페이지에 공개된다. 복지부는 “거짓·부당 청구가 의심되는 기관에 대해 현지 조사를 강화하고 적발된 기관에 대해서는 행정처분을 엄격하게 집행하겠다”고 밝혔다. 복지부는 요양기관이 부당하게 건강보험 요양급여비용을 청구하면 청구한 부당이득금을 전액 환수하며, 최고 1년 이내의 업무정지처분을 내린다. 요양급여를 거짓으로 청구한 곳에 대해서는 국민건강보험법상 명단 공표, 의료법 및 약사법상 면허자격 정지처분, 형법상 형사고발 조치 등이 내려진다. 거짓으로 청구한 금액이 1500만원 이상 또는 거짓 청구비율이 전체 급여청구액의 20% 이상인 요양기관은 복지부, 심평원, 공단 및 해당 지자체 홈페이지 등에 명단을 공표한다. 홍인기 기자 ikik@seoul.co.kr

앞으로 시간제 근로자와 18세 미만 근로자는 국민연금 보험료를 절반만 부담하게 된다. 또 다음달부터 45세 이상 근로자와 육아휴직자도 직업훈련비가 지원되는 내일배움카드 혜택을 받을 수 있게 된다. 정부는 25일 국무회의에서 이러한 내용이 담긴 고용보험법 시행령 개정안과 국민연금법 시행령 개정안을 의결했다. 개정안에 따르면 2인 이상 사업장에서 일하는 시간제 근로자의 국민연금 가입기준이 완화된다. 지금까지는 개별 사업장에서 월 60시간 이상 일해야 사업장 가입대상이 됐지만, 내년부터는 60시간 미만이어도 본인의 희망에 따라 가입할 수 있다. 사용자가 동의해야만 사업장 가입자가 될 수 있었던 18세 미만 근로자도 다음달 29일부터는 당연 가입하게 된다. 실직으로 보험료를 내지 못하는 구직급여 수급자가 국민연금 보험료의 25%만 내면 국가가 나머지 75%(월 최대 5만원)를 지원해주는 ‘실업크레디트 제도’ 도입 근거도 마련됐다. 실업크레디트 제도는 현재 국회 법사위원회에 계류 중인 고용보험법 개정안이 통과돼야 시행된다. 아울러 내일배움카드 발급 대상이 현재 50세 이상 근로자에서 45세 이상으로 확대되고, 육아휴직 근로자도 혜택을 받을 수 있게 된다. 내일배움카드는 중소기업 근로자, 기간제 근로자, 이직 예정자 등이 외국어·정보기술(IT) 등 직업훈련 과정을 수강하면 1년간 200만원 내에서 훈련비의 50~100%를 지원하는 제도다. 육아휴직자가 복직한 이후 받는 육아휴직 잔여 급여는 현재 6개월 이후 15%에서 6개월 이후 25%로 바뀌게 된다. 홍인기 기자 ikik@seoul.co.kr

다음달부터 인터넷 쇼핑몰에서 주로 이용되는 전자지급 결제 대행업자(PG사)들의 외국환 업무가 허용된다. 이렇게 되면 해외 네티즌을 대상으로 직접 물건을 파는 ‘역(逆)직구’가 활발해지고 국내 소비자들의 해외 직구도 한층 간편해진다. 해외 직구 면세 한도도 150달러로 확대된다. 정부는 25일 국무회의를 열어 PG사들도 국경 간 지급·결제 대행업무를 할 수 있도록 한 외국환거래법 시행령 개정안을 의결했다. 그동안 중국 최대의 온라인 결제 시스템인 알리페이를 이용하는 중국인 소비자들은 알리페이와 직거래 계약이 체결된 국내 대형 쇼핑몰에서만 결제할 수 있었다. 중소 인터넷 쇼핑몰들은 알리페이와 일일이 가맹점 계약을 맺어야 해서 중국인 소비자들을 끌어들이기 어려운 상황이었다. 그러나 외국환 업무가 가능해진 PG사가 알리페이 등의 대표 가맹점이 되면 중소 인터넷 쇼핑몰도 역직구 판매를 손쉽게 할 수 있게 된다. 정부는 국내 PG사들이 알리페이, 페이팔과 같은 글로벌 대형 결제 대행사로 성장할 기회가 열리고 핀테크 산업도 활성화될 수 있을 것으로 기대하고 있다. 직구 활성화도 기대되는 효과다. 지금까지는 국내 소비자들이 비자와 마스터 등 글로벌 신용카드로만 해외 인터넷 쇼핑몰 결제가 가능했지만, 이제는 국내 전용 카드로도 물건을 살 수 있다. 이에 따라 글로벌 카드사에 지급하는 수수료를 아낄 수 있을 것으로 보인다. 지난해 8개 국내 카드사는 해외 사용수수료로 비자와 마스터 등에 200억원을 지급했다. 해외 직구는 더 싸고 빨라진다. 물품 가격과 운송료, 보험료 등을 합쳐서 15만원 이하면 관세가 면제되는 ‘소액면세 한도’가 150달러(약 16만 6000원)로 오른다. 세관의 복잡한 확인 절차 없이 목록만 신고하면 통관이 되는 ‘목록통관 한도’도 100달러(물품가격)에서 150달러로 상향 조정된다. 세종 김경두 기자 golders@seoul.co.kr

지난달 희망퇴직을 신청한 은행원 A씨는 틈틈이 봐두었던 웰빙복합 멀티카페 창업에 본격 나섰다. 통닭집 창업도 한때 고민했다. 하지만 은행에서 돈을 빌려 치킨집을 차렸다가 퇴직금을 날리는 사례를 수없이 봐 왔던 터다. A씨는 미개척 영역이지만 앞으로는 ‘건강’이 대세일 것이라는 신념 아래 과감하게 웰빙카페 창업을 밀어붙이고 있다. 내년부터는 A씨처럼 블루오션에 도전하는 자영업자에게 정부가 나랏돈을 지원해 준다. 대출 형식이 아니어서 실패하더라도 자영업자가 빚더미에 앉을 위험이 덜하다. 비정규직을 정규직으로 전환하는 기업에는 세금도 깎아 준다. 정규직으로 전환되면 그만큼 가계소득이 늘어날 것을 겨냥한 조치다. 최저임금은 오르고 전기료, 교과서 가격, 이동통신 요금 등은 싸진다. 정부가 25일 내놓은 서민·중산층 생활안정 대책의 주요 내용이다. 주로 창업할 때 돈을 빌려 주는 용도였던 소상공인시장진흥기금이 지원금으로 대거 바뀐다. 돈을 빌려서 통닭집 등 포화 상태인 업종을 차렸다가 망하는 자영업자가 많아서다. 앞으로는 웰빙복합 멀티카페, 초크 아티스트 등 블루오션 업종을 차리는 자영업자에게 기금을 지원한다. 장사가 안 되는 자영업자를 돕는 ‘역량 점프-업 프로그램’도 시범 도입한다. 호텔 요리사가 동네식당에 와서 메뉴를 개발해 주고 서비스 교육, 주방시설 교체 등 컨설팅을 해 주는 방식이다. 다음달부터 지역신보가 자영업자에게 총 1조원을 특례보증해 준다. 지금은 대출금의 85%까지만 보증을 서주지만 앞으로는 1인당 최대 5000만원까지 전액 보증해 준다. 영세 자영업자가 직원을 채용하면 내야 하는 고용보험료와 국민연금 부담도 줄어든다. 생활비 부담도 덜어준다. 내년부터 교과서값을 일정 금액 밑으로 묶거나 전년 대비 가격 인상률을 제한하는 교과서 가격상한제가 도입된다. 정부는 제4 이동통신사를 허용해 통신요금 가격경쟁을 유도하고, 알뜰폰 전파사용료도 내년 9월까지 1년간 더 면제하기로 했다. 170여개 중증질환의 치료비에 건강보험 적용을 늘리고 의약품의 유통단계별 마진을 분석해 약값도 내린다. 지역별 업종별 전반에 대한 노사정 논의를 거쳐 최저임금 상향 방안도 마련할 계획이다. 세종 장은석 기자 esjang@seoul.co.kr

현대차그룹이 자립을 꿈꾸는 어려운 이웃에게 창업용 차량을 선물하는 ‘기프트카 캠페인 시즌6’를 시작한다. 24일 현대차그룹에 따르면 최종 지원대상자는 현대차 포터, 스타렉스와 기아차 봉고, 레이 등 창업계획에 적합한 차량 및 차량 관련 세금과 보험료를 지원받는다. 또 500만원 상당의 창업지원금과 함께 창업교육, 창업자금 저리대출 등도 받을 수 있다. 현대차그룹은 오는 9월부터 내년 2월까지 7개월간 매월 5~7명을 선발해 총 40명의 서민창업을 지원할 계획이다. 지원 대상은 국민기초생활수급자, 차상위자, 일반 저소득자다. 신청은 이메일과 우편으로 받으며 기프트카 캠페인 시즌6 전용 사이트(www.gift-car.kr)에서 신청서 양식을 내려받을 수 있다. 전화문의 02-3453-6724. 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

LG유플러스가 해외에서 휴대전화를 잃어버리거나 도난당한 뒤 발생한 ‘내가 쓰지 않은 요금’을 일부 보상해 주는 ‘로밍 폭탄 보험’ 서비스를 시행한다고 22일 밝혔다. 30만원을 초과해 발생한 금액은 모두 면제된다. 100만원의 요금이 청구되면 고객은 30만원, 통신사가 나머지 70만원을 부담하는 구조다. 이 서비스는 보험료가 따로 없고 고객이 별도 가입할 필요 없이 자동 가입된다. 휴대전화를 잃어버리면 24시간 이내에 LG유플러스 고객센터(＋82-2-3416-7010)로 분실 신고를 하면 된다. 해외에서 한국으로 거는 음성통화나 데이터 사용, 문자메시지, 장문메시지서비스(MMS) 등은 보상 대상에 포함되지 않는다. 명희진 기자 mhj46@seoul.co.kr

메르스 사태가 전국을 강타했다. 환자 수가 급격하게 증가하면서 국민의 원망과 공포도 눈덩이처럼 부풀어졌다. 우리나라를 찾는 외국 손님들은 발길을 뚝 끊었고 소셜네트워크서비스(SNS)를 타고 떠도는 우려의 목소리와 괴담에 백화점과 마트, 시장 상점들은 개점 후 휴업 상태가 됐다. 이제 우리는 경제적 후폭풍과 심리적 충격에 대비해야 하는 상황이다. 메르스는 2015년 한국에 많은 고통과 상처를 남기고 있다. 사태가 이렇게까지 확산된 것은 누구의 책임인가. 대한민국을 감염공화국으로 탈바꿈시킨 원인은 어디에 있을까. 연일 다양한 매체들이 원인을 분석하고 전문가들이 내뱉는 지탄의 목소리가 TV와 라디오, 인터넷을 떠돈다. 고온 건조한 기후와 고령의 면역력이 떨어진 중증 환자, 좁은 6인실에 환자와 간병인 12명 이상의 사람이 북적거리는 의료 환경과 문화, 정규직과 비정규직·파견직을 구분해 대응했던 구멍투성이 방역망 등이 이번 사태의 원인으로 지적되고 있다. 환자를 진료하는 의료인으로서 앞으로 개선해야 할 부분을 여러 가지 언급할 수 있다. 병원 내 감염 관리의 강화라든가, 메르스처럼 우리가 전혀 모르는 유입 바이러스에 대한 철저한 초기 대응방안 마련 등 여러 가지가 있지만 곧 질병관리본부와 감염학회 등 관련 기관에서 앞으로 대책과 방안을 논의할 것으로 믿는다. 그럼에도 불구하고 메르스 확산 방지 및 기존 환자들의 불편 감소를 위한 긴급회의에 참여하면서 계속 안타까움이 떨어져 나가지 않는 부분이 있다. 의료진 입장에서 ‘환자들이 조금만 도움을 주었더라면’ 하는 부분이다. 마스크를 쓰고 진료에 응해 주기를 부탁해도 ‘답답하다’고 따르지 않거나 격리 조치에 따르지 않아 강제 격리를 당하거나 의심환자나 격리 조치를 받은 환자임에도 대중교통과 찜질방을 이용하고 심지어 골프를 치러 간 것이 그 예다. 환자가 발생한 병원에서 진료받은 내용을 의도적으로 숨기기까지 한 경우도 있다. 의료 문화를 논할 때 자동차 문화와 비교해 많이 설명한다. 좋은 기능과 우수한 품질의 자동차는 많이 보급됐으나 운전 문화는 아직 미성숙한 상태라 교통사고 사망률은 해마다 줄어들지 않고 있다고. 과속운전, 졸음운전, 갓길운전, 보복운전, 운전 중 스마트폰 사용, 안전벨트 미착용 등 엄격한 기준과 교육, 처벌 등을 통해 방지할 수 있는 비극들을 방치하고 있다고. 여기에 필자의 기준을 한 가지 더 첨가한다면 운전자의 마음가짐을 더하고 싶다. 병원도 다르지 않다. 세계 최고의 수준을 자랑하는 의료기관들이 전국에 있으며 자기공명영상(MRI)이나 사이버나이프, 토모테라피, 래피드아크, 로봇수술 등 첨단 시설과 설비, 의료 서비스 수준은 세계 최고, 우주 최강의 환경을 자랑한다. 우리나라는 메르스 사태 이전에는 해외 환자들로 전국의 병원 로비가 채워지고 있었다. 이 모든 시스템의 질적 수준은 이를 사용하는 의료진과 환자, 환자 보호자들의 마음가짐에 의해 결정된다. 우리나라의 의료 시스템은 불시에 질병, 사고, 부상, 사망 등에 대비해 짧은 기간에 고액의 진료비를 지불하는 것을 도와주도록 만들어진 국민건강보험 제도로 운영된다. 국민들이 서로 위험을 나누어서 부담하고 이런 양질의 의료 서비스를 상대적으로 저렴하게 받도록 법적으로 보장돼 있다. 따라서 병원을 이용하는 것은 나의 건강을 지키기 위한 노력에 더해 타인의 비용을 가져다 쓴다는 개념적 이해가 필요하다. 과거와 현재, 미래에 걸쳐 국민건강보험료를 성실하게 납부하는 사람들의 비용을 공유하는 것이다. 메르스 사태 때문에 닥터 쇼핑이 줄어들고 나이롱 환자들이 줄줄이 퇴원을 해서 손해보험 업계는 오히려 반사이익을 얻을 것이라고 한다. 금융감독원이 추산하는 지난해 보험사기 금액은 735억원이다. 진보해 가는 병원 의료서비스에 비해 뒷걸음치는 비정상적 의료문화 확산, 자신만 안 걸리면 되고 다른 사람들의 감염이나 피해는 안중에 없는 의료 이기주의, 닥터쇼핑, 보험사기 등. 이 잘못된 의료문화가 이제 우리 의료산업의 발목을 잡고 있다. 메르스를 극복해 이 위기를 기회로 만들기 위해 우리 모두 ‘의료’에 대해 ‘공공 서비스로서의 공유 자원’이라는 개념 탑재부터 시작하자.

지난해 우리나라에서 적발된 보험사기 금액만 6000억원이다. 드러나지 않은 사례까지 더하면 연간 4조원이 보험사기로 새고 있는 것으로 추정된다. 금융 당국은 최근 ‘보험사기와의 전쟁’을 선포했다. 하지만 처벌 강도가 약해 예방 효과가 미미하다는 지적이 끊이지 않았다. 금융 선진국인 미국은 ‘감옥 효과’로 보험사기에 대처하고 있다. 미국은 1994년부터 ‘연방보험사기방지법’을 제정, 보험사기를 별도의 범죄로 규정했다. 주별로 독자적인 보험사기방지법, 특별법, 형법 등을 통해 가중처벌을 하기도 한다. 이른바 ‘감옥 효과’다. “보험사기를 저지르면 반드시 감옥에 가게 되고 ‘먹은 돈’을 토해 내야 한다”는 메시지를 국민들의 뇌리 속에 각인시킨다는 얘기다. 로널드 칠레미 미국 뉴저지 보험사기검사국 검사는 “뉴저지만 해도 보험사기 최고형량을 징역 20년으로 했다”면서 “우리는 감옥 효과를 믿는다”고 말했다. 실제 지난 3년간 3명이 보험사기 1급 중범죄로 판명돼 15년형을 구형받았다. 이들이 이렇게까지 강하게 나서는 것은 선의의 피해자 때문이다. 칠레미 검사는 “보험사기는 우리가 낸 보험료를 훔치는 행위”라면서 “결국 보험사기로 인한 누수액을 다른 선량한 계약자들이 책임져야 하기 때문”이라고 강조했다. 처벌 외에 광고도 ‘보이지 않는 채찍’이다. 보험사기검사국은 ‘뉴저지에서의 보험사기=감옥행’, ‘보험사기로 연간 1300달러가 샌다’는 광고 문구를 내걸고 시민들에게 ‘보험사기는 범죄’라는 인식을 끊임없이 심어준다. 1300달러(약 150만원)는 뉴저지주에서 보험사기로 인해 한 가구당 1년에 추가로 부담해야 하는 보험료를 계산한 수치다. 정부와 보험사는 물론 소비자 단체도 나선다. 1993년 설립된 보험사기방지협회는 보험사기 예방을 위한 교육 및 캠페인을 전방위적으로 벌인다. 미국 내 40개 보험사기 전담조사국을 만들게 한 것도 이 협회다. 미국과 달리 우리나라는 보험사기를 적발하고 처벌하는 법 조항이나 시스템이 턱없이 미흡한 실정이다. 보험사기를 일반사기와 동일한 법 조항으로 처벌한다. 그나마 징역형이 선고되는 비율도 일반사기죄의 절반에 불과하다. ‘보험사기 방지 특별법’은 발의된 지 2년이 넘었지만 지금껏 국회 벽을 넘지 못하고 있다. 뉴저지(미국) 백민경 기자 white@seoul.co.kr

일본 도쿄 등 간토 지역을 중심으로 올 들어 규모 5 이상의 지진이 십수차례 발생했다. 지난달에만 이런 규모의 지진이 여러차례 발생하면서 지진 공포가 증폭되고 있다. 진앙은 홋카이도에서 난세이 제도까지 일본 전역에 걸쳐 있었다. 일본 정부 지진조사위원회는 최근 “수도인 도쿄 등 간토 지방에 앞으로 30년 안에 규모 6.8의 강진이 올 가능성이 60% 이상”이라며 동일본대지진에 버금가는 지진의 엄습에 대한 대비를 촉구했다. ●도쿄서 엘리베이터 멈추고 지하철 운행도 정지 실제로 지난달 30일에 오가사와라 제도 서쪽 바다에서 발생한 지진은 약 870㎞ 떨어진 도쿄 등 간토 지방을 흔들어 대면서 전국에 영향을 끼쳤다. 진원 깊이는 682㎞, 규모 8.1이었다. 일본 기상청은 “관측 사상 처음으로 전국에서 진도 1 이상의 진동을 관측했다”고 밝혔다. 최남단 오키나와에서 최북단 홋카이도까지 일본 전체가 흔들렸던 것을 처음이다. 오가사와라 제도의 서쪽은 2013년 11월부터 니시노시마 등에서 해저화산 활동이 확대돼 당국이 촉각을 곤두세우고 있다. 도쿄 등 대도시에서 멀리 떨어진 북태평양에서 발생한 데다 진원 심도가 깊어 피해는 미미했다. 하지만 단층대가 활발하게 활동을 시작했다는 것을 보여 줘 불안감을 키웠다. 2011년 3월 발생한 동일본대지진의 진원은 깊이가 23.7㎞에 불과해 대규모 인명 피해를 수반한 쓰나미를 일으켰다. 기상청은 필리핀판 밑으로 파고들어가는 태평양판에서 이번 지진이 발생했다고 판단했다. 당시 휴일 저녁을 보내던 도쿄 시민들은 고층 건물의 엘리베이터가 서고, 도쿄와 신오사카를 오가는 신칸센과 도쿄 도심을 지나는 JR 야마노테센 등 주요 지하철도 운행이 정지되면서 지진 공포에 빠졌다. NHK는 당일 오후 9시부터 시작하려던 전후 70주년 특집 방송을 30분 늦추면서 지진 방송을 계속했다. 도쿄 도심을 비롯해 수도권 가나가와현 동부 등에서는 진도 5로 고층건물이 세게 흔들렸다. 가나가와현 일부 지역에서는 걷기 어렵고 행동에 지장을 느끼는 수준인 ‘장주기지진동(長周期地震動) 2’에 해당하는 흔들림이 관측됐다. 이번 지진은 일본이 지진 관측을 시작한 1885년 이후 주변에서 발생한 지진으로는 2011년 3월 동일본대지진(규모 9.0)에 이어 두 번째를 기록할 정도로 위력적이었다. 도쿄 도심의 명소인 지상 54층의 롯폰기힐스 모리타워는 엘리베이터 5대가 모두 서면서 관람객이 2시간 넘게 건물에 갇히는 소동도 있었다. 도쿄에서만 1만 9000대의 엘리베이터가 멈췄다. “쓰나미 위험은 없다”는 자막 방송이 나오면서 도쿄 시민들과 일본 국민은 가슴을 쓸어내렸지만 최근 지진과 화산 폭발이 끊이지 않고 있어 어느 때보다도 예민하다. 이 지진은 동해에서 시코쿠, 규슈 앞바다에서 일어날 것으로 우려되는 대지진의 가능성을 연상시켰다. 일본 정부는 ‘난카이 해구 지진’이라고 명명한 지진이 일어나면 32만명의 사망자가 발생할 것으로 보고 있다. ●‘난카이 해구 지진’ 일어나면 사망자 32만명 예측 이런 상황 속에서 일본 정부와 관련 기관들은 지진 발생 시 대책 점검 및 보완책 마련에 부산하다. 지진 가능성에 바짝 긴장하는 모습이다. 정부는 고층 건물에서의 대피, 엘리베이터 정지에 따른 안전 대책 마련, 거대지진 발생 시 수도권 등의 비상교통망 및 도로 운영 점검에 들어갔다. 일본 정부는 손해보험 회사들과 공동으로 운영하는 가정용 지진보험의 보험료를 현재 15.5%에서 19%로 올리기로 했다. 난카이 해구 대지진, 수도권 직하지진(진원지가 그 지역 바로 밑에 있는 지진)에 대한 위험도 평가를 반영했다는 게 일본 정부의 설명이다. 그만큼 지진 발생 가능성을 크게 보게 됐다는 것이다. 2016년 가을부터 보험료를 19%로 올리고, 그다음 단계적으로 가정용 지진 보험료를 평균 20~30% 상향하겠다는 방침이다. 지진 보험료의 인상은 거대지진에 대한 대비 태세를 높이겠다는 의도다. 일본의 지진조사위원회는 도쿄 및 수도권 일대의 도시 바로 아래에서 발생하는 지진인 수도 직하지진 가능성에 주목하고 있다. 수도 직하지진으로 이어질 수 있는 사가미 해구 일대의 지진 활동을 평가한 결과 앞으로 30년 안에 규모 7의 지진이 발생할 확률이 70%에 이른다는 연구 결과를 내놨다. 규모 7의 지진은 1995년 6000여명의 희생자를 낸 한신 대지진과 비슷한 수준이다. 규모 7의 지진보다 30배 이상 충격이 큰 규모 8의 지진이 발생할 확률도 최고 5%에 이른다는 결과까지 나왔다. 일본의 지진 공포가 끊이지 않는 이유다. 도쿄 이석우 특파원 jun88@seoul.co.kr

이미 사상 최저인 기준금리(1.75%)를 또 낮추면서 이주열 한국은행 총재가 강조한 것은 “빨리 움직이자”였다. 메르스(중동호흡기증후군)로 인한 소비심리 위축이 장기화돼 경제 전반에 영향을 미치기 전에 움직여야 한다는 것이다. 지난해 4월 세월호 참사 이후의 모습과는 사뭇 다르다. 올 들어 한은의 행보가 적극적이고 빨라졌다는 분석이다. 그만큼 디플레이션(경기 침체 속 물가 하락)의 그림자가 가까이 다가왔다는 의미이다. 10일 기획재정부에 따르면 이달 첫 주 백화점 매출액은 지난해 같은 기간에 비해 16.5%, 할인점 매출액은 3.4%씩 줄어들었다. 메르스 불안 심리로 관광·여가 등이 위축되면서 음식점 카드 사용액은 지난달에 비해 12.3% 줄었다. 문제는 소비 위축이 지난달에 이미 시작됐다는 점이다. 지난달 휘발유와 경유의 판매량은 전년 동월에 비해 2.2% 줄었다. 저유가 덕으로 올 들어 2월 12.1%, 4월 8.7%였던 증가세가 꺽인 것이다. 지난달 카드 사용액 증가율은 전년 동월 대비 7.1%다. 지난 4월 증가율 15.4%의 반 토막이다. 특히 올 4월부터 연금보험료 등의 신용카드 납부가 허용되면서 카드 사용액은 큰 폭으로 증가했다. 이를 고려하면 5월의 카드 사용액은 줄어들었을 가능성도 배제할 수 없다. 여기에 메르스 파문이 더해져 2분기 경제 지표를 안심할 수 없는 상황이 됐다. 박승 전 한은 총재는 “금리 인하가 경기 불황과 메르스 사태 때문에 불가피했다”고 평가했다. 앞서 이 총재는 “2분기 경기 흐름이 앞으로의 회복세를 판단할 수 있는 분기점이 될 수 있다”고 밝혔다. 그 분기점이 지난해 2분기의 판박이가 될 수도 있다는 우려가 크다. 세월호 참사로 지난해 4월 백화점 매출(-1.4%), 할인점 매출(-4.1%), 휘발유 판매량(-0.9%)은 전년 동기보다 다 줄었다. 그해 5월 조금이나마 반등하는가 싶었지만 6월 다시 부진해 지난해 2분기 경제성장률은 0.5%(전기 대비)에 그쳤다. 전분기 성장률(1.1%)과 비교해 반 토막이 난 것이다. 이 총재로서는 취임한 지 한 달 만에 세월호 참사로 호된 신고식을 치렀다. 이 총재는 기준금리를 그해 8월이 돼서야 연 2.5%에서 2.25%로 내렸다. 1년 3개월 만의 인하였다. 이 영향 등으로 3분기 성장률이 0.8%로 되살아나나 싶었지만 세수 부족에 따른 ‘재정절벽’에 막혀 4분기 성장률은 0.3%로 급락했다. 올 1분기에 겨우 0.8%로 올라섰지만 여전히 0%대다. 문제는 올해 수출이 영 부진하다는 점이다. 수출은 올들어 5월까지 5개월 연속 감소했다. 올해 한은의 경제성장률 전망치(3.1%)에서 내수가 차지하는 부분은 2.1% 포인트로 수출(1.0% 포인트)의 두 배이다. 한은도 수출이 지난해보다 줄어들 것이라고 예상은 했지만 감소폭이 예상치를 훌쩍 넘어 내심 당황하는 기색이다. 엔화 약세 여파도 부담스러운 대목이다. 한은이 지난 3월 기준금리를 경제전망 수정 한 달 전에 내린 데는 수요 부진에 따른 올해 소비자물가 0.9%(전망치)가 큰 영향을 미쳤다. 소비 위축으로 ‘가 보지 않는 길’을 갔는데 이번에도 소비 위축으로 더 깊이 들어간 것이다. 그만큼 올해 우리 경제에서 소비가 핵심 변수가 됐다. 한은과 기재부가 예상하는 2분기 성장률은 1%다. 하지만 5월 들어 부진한 지표에 6월 메르스까지 겹치면서 1% 복귀는 어렵다는 관측이 퍼지고 있다. 이렇게 되면 올해 성장률은 2%대로 추락하게 된다. 전경하 기자 lark3@seoul.co.kr 이유미 기자 yium@seoul.co.kr

30대 직장인 김알뜰씨는 최근 종신보험에 가입했다가 황당한 일을 겪었다. 계약서를 쓴 뒤 카드 포인트도 쌓고 휴대전화 요금 할인 등의 혜택도 챙길 겸 신용카드로 결제하겠다고 하자 설계사가 “회사 방침상 카드 수납은 불가능하다”며 무조건 계좌 이체를 하라고 통보했기 때문이다. 하는 수 없이 김씨는 현금으로 보험료를 냈지만 ‘손해 봤다’는 생각을 지울 수 없어 언짢았다. 보험사들이 여전히 신용카드 수납을 거부하며 배짱 영업을 하고 있다. 아예 카드 결제를 거부하는 것은 물론이고 맨 처음 내는 보험료에 대해서만 카드를 받아 주고 두 번째부터는 거부하는 ‘꼼수’도 비일비재하다. 이 보험은 카드 납부가 되고 저 보험은 안 된다는 등 기준도 보험사 입맛대로다. 정부가 지난해 4대 보험료 카드 납부를 허용하고 거부 시 불이익을 준다고 으름장을 놨음에도 보험사들은 ‘나 몰라라 영업’을 계속하고 있는 것이다. 소비자 불만이 끊이지 않자 금융감독원은 지난달 ‘보험료 신용카드 납입제도 운영실태 점검 결과 유의사항’ 공문을 각 보험사에 보냈다. 다음달 말까지 부당 운영 실태를 자체 점검해 개선하라는 지침이다. 서울신문이 11일 생명보험협회를 통해 ‘신용카드 보험료 수납 현황’을 파악했더니 상황은 심각했다. 현황을 공개한 총 20개사 가운데 보장성·저축성·연금·변액보험 중 하나라도 신용카드 납부가 안 되는 보험사는 13곳이나 됐다. 메트라이프·IBK연금보험은 숨기기에 급급한 채 아예 자료 공개조차 거부했다. 이들 보험사까지 합하면 카드 수납 거부 회사는 더 많을 것으로 보인다. 반면 손해보험사 9곳은 모두 신용카드를 받고 있다. 생보사들은 대부분 유독 저축성 보험료에 대해 신용카드 납부를 허용하지 않았다. 20개사 중 12곳이나 된다. 가장 큰 이유는 가맹점 수수료율이 높기 때문이다. 한 보험사 관계자는 “적금과 유사한 성격의 저축성보험은 보험료를 적립해 금리를 붙여 돌려주는 상품이라 카드 수수료를 제외하면 그만큼 적립 금액이 떨어지기 때문에 카드 수납이 어렵다”고 해명했다. 그러나 카드업계는 보험사와 카드사의 가맹점 수수료율은 2%대 초·중반 수준으로 2.1%인 전체 가맹점 평균 수수료와 비슷하다며 보험사들의 주장은 설득력이 떨어진다고 반박했다. 카드 자동 결제도 보험사마다 천차만별이다. 일부 보험사는 보장성보험만 자동 결제가 되도록 해놨다. 그 외 상품은 고객이 직접 방문하거나 유선 연락을 해야 한다. ‘온라인 보장성보험만 된다’거나 변액보험의 경우 ‘매달 고객이 별도 요청했을 때 1회성 결제만 가능하다’는 전제조건을 단 곳도 있었다. 보험사의 이런 배짱 영업은 금융 당국의 애매한 유권해석이 부추긴 측면도 있다. 현행 여신전문금융업법은 소비자가 보험료 카드 납부를 선택할 수 있게 했지만 금융위원회는 2010년 6월 여전법 시행령을 개정하면서 업계 자율로 정하라고 해석했다. 강제성이 없다는 얘기다. 조남희 금융소비자원 대표는 “핀테크를 표방하면서 카드 결제를 거부한다는 것은 난센스”라면서 “카드 수수료를 손해로 여기는 보험사의 인식 전환과 보험사에도 지급 결제를 허용하는 등의 정부 규제 완화가 필요하다”고 제안했다. 백민경 기자 white@seoul.co.kr 신융아 기자 yashin@seoul.co.kr

금융 당국이 지난해 말 출시를 공언한 난임보험이 6개월이 넘도록 감감무소식이다. 난임 부부는 해마다 증가하고 있지만 상품 손익구조를 매듭짓지 못해 당국과 보험권이 딜레마에 빠졌다. 난임보험 출시에 가장 적극적이었던 곳은 현대해상이다. 상품 개발도 이미 마쳤다. 하지만 출시를 미루고 있다. 장(場)이 설지 자신이 없어서다. 관(官) 주도 상품의 한계라는 볼멘소리가 업계에서 나온다. 당초 난임보험은 금융 당국이 난임 부부의 경제적 부담을 덜어 주고 저출산 문제 해결에 기여하자며 출시를 독력한 정책성 상품이다. 보건복지부에 따르면 난임으로 진료를 받은 사람은 2007년 17만 8262명에서 지난해 20만 8005명으로 8년 새 14.3% 증가했다. 난임 부부가 진료에 쓴 비용만도 지난해 250억원이다. 당국의 압력과 시장 포화에 직면한 보험사들은 자의 반 타의 반 상품 개발에 뛰어들었지만 막상 높은 손해율과 ‘모럴 해저드’(도덕적 해이) 우려에 손을 뗐다. 상품 개발을 중단한 LIG보험 측은 “적정 보험료를 산정하기 어려운 데다 판매를 하더라도 손해를 피하기 어렵다는 결론에 도달했다”고 전했다. 손해율은 차치하고 ‘가입 자격’을 정하는 것도 쉽지 않다고 보험업계는 토로한다. 이미 난임 진단을 받은 사람으로 자격 조건을 제한하기도, 그렇다고 난임이 아닌 사람까지 가입 자격을 주기도 어렵다는 것이다. 이 때문에 업계는 개별 가입보다는 단체 보험을 겨냥하고 있다. 미국에서도 15개 주에서 단체보험 형태로 난임보험을 운영하고 있다. 코네티컷 등 5개 주는 회사의 난임보험 가입을 아예 의무로 규정하고 있다. 금융감독원 측은 “단체보험 갱신이 대체로 연말에 이뤄지기 때문에 올해 말까지 시간을 두고 방안을 강구해 볼 것”이라고 밝혔다. 신융아 기자 yashin@seoul.co.kr

“그 ‘검투사’ 때문에 죽겠습니다.” 요즘 금융위원회 심기가 편치 않습니다. 별명이 검투사인 황영기 금융투자협회장은 올 2월 회장 선거 당시 ‘증권회사 예금보험료 인하’를 공약으로 내세웠습니다. 예보료란 영업정지나 파산 등으로 금융사가 고객에게 돈을 내주지 못하는 상황에 대비해 미리 예금보험공사에 쌓아 놓는 일종의 보험료입니다. 금융투자회사는 예금 평균 잔액의 0.15%를 연간 보험료로 납부해야 합니다. 이 중 투자자 예탁금은 증권금융에 따로 예치하고 있습니다. 황 회장은 “증권금융은 투자금 전액이 보장되는 안전한 곳인 만큼 투자예탁금에 대한 예보료 부과 자체가 중복”이라며 면제해 줄 것을 요구합니다. 금융위는 펄쩍 뜁니다. 이미 지금도 30% 할인해 주고 있는데 면제라는 게 말이 되는냐는 겁니다. 금융위 관계자는 “증권업계가 내는 예보료(78억원)는 전체 금융권 예보료의 1%도 채 안 된다”면서 “양심도 없다”고 혀를 찹니다. 금융투자업계보다 예보료를 더 내는 저축은행 등 다른 업권의 반발도 내심 걱정하는 눈치입니다. 황 회장의 요구대로 금투업계 예보료를 예외로 인정하게 되면 다른 업권이 돈을 더 내야 하고 이렇게 되면 대출수수료 인상 등으로 결국 국민에게 피해가 돌아간다는 것입니다.또 다른 금융위 관계자는 “어차피 안 될 카드를 들이밀어본 뒤 다른 것을 요구하려는 게 아닌가 걱정된다”고 말합니다. 이달 임시국회가 시작되자 국회를 통한 ‘우회 압박’ 움직임도 감지된다네요. 이런 와중에 같은 식구인 금융감독원과도 묘한 갈등에 싸여 있습니다. 예보 업무에 ‘보험사고 위험 관리’를 추가하는 내용을 두고 마찰이 생긴 겁니다. 현행 예보법에는 예보의 금융사 자료 제출 요구권, 공동검사권, 부실징후 저축은행 단독 조사권 등의 권한을 주고 있지만 정작 예보 업무에 명시돼 있지 않아 역할과 책임을 명확히 하겠다는 취지인데요. 금감원으로서는 자신들의 업무와 중복 우려가 있고 향후 조직 개편 때 ‘밥그릇’을 빼앗길 수도 있는 만큼 선뜻 반기기는 어려워 보입니다. 가뜩이나 한국은행과도 공동조사 및 자료제출 요구를 놓고 ‘기싸움’ 중이니까요. 가장 중요한 것은 ‘원칙’입니다. 그 원칙은 바로 어떤 게 조금이라도 국민에게 도움이 되느냐 하는 것입니다. 백민경 기자 white@seoul.co.kr 신융아 기자 yashin@seoul.co.kr

현대·기아자동차가 거세지는 수입차들의 공세에 맞서 상반기 내수시장 점유율을 끌어올리기 위해 총력을 기울이고 있다. 8일 국내 자동차업계에 따르면 현대차는 지난달에 이어 6월에도 주요 모델에 대해 36개월 무이자 할부를 실시하는 파격적인 마케팅을 이어간다. 기아차 역시 하이브리드 모델을 대상으로 ‘더블반값’ 프로그램을 실시 중이다. 현대차는 6월 한 달간 주력모델인 쏘나타 LF와 쏘나타 하이브리드, 아반떼 구입 고객에게 차값의 20%를 먼저 선납하면 36개월 무이자를 실시한다. 현대차는 지난달부터 실시한 36개월 무이자 할부 프로그램으로 쏘나타 하이브리드의 경우 전월 대비 판매량이 87%나 상승하는 등 마케팅 효과를 톡톡히 봤다. 기아차 역시 하이브리드 모델을 대상으로 공격적인 마케팅을 실시하고 있다. K5와 K7 하이브리드 모델을 구매할 경우 2.9%에 해당하는 금리를 제공하고 자동차세와 보험료 등 차량 인도금액의 50%를 지원해 준다. 현대·기아차의 이 같은 파격적인 마케팅은 하반기 출시 예정인 현대차 아반떼나 기아차 K5, 스포티지 등 신차에 대한 대기수요로 인한 판매 감소를 보전하기 위한 전략이라는 분석이다. 한편 현대자동차그룹은 이날 정몽구 회장의 지시에 따라 최고경영자(CEO)급 인사들을 현장에 급파하는 등 메르스 확산에 따른 비상대응 체계를 회사 차원에서 본격 가동했다고 밝혔다. 현대차그룹은 이날 윤여철 부회장, 박한우 기아차 사장을 울산공장 및 화성공장 등에 보내 메르스 대책 현황을 점검했다. 현대차그룹은 각 계열사 및 협력 업체에도 관련 비상대응 체계와 가이드라인을 제시했다. 박재홍 기자 maeno@seoul.co.kr

고객이 필요한 보장을 직접 선택하고 보험료도 설계할 수 있는 맞춤형 보험상품이 나왔다. 삼성생명이 8일 출시한 ‘나만의 선택 보장 보험’이다. 고객이 만기 환급금 규모를 전체 납입 보험료의 0∼100% 범위에서 정하면 그에 따라 보험료가 결정되는 구조로 설계됐다. 보험료 납부 기간은 5∼20년에서 5년 단위로 선택할 수 있다.

#사례 1. 30대 직장인인 A씨는 1000만원짜리 적금 만기를 앞두고 어떻게 할지 고민이다. 다시 적금을 넣자니 금리가 너무 떨어진 것 같고, 주식을 하자니 불안하다. 다음달에는 아이도 태어날 예정이다. A씨는 이 모든 고민을 온라인에서 해결하기로 했다. 매달 들어오는 월급 액수와 현재 통장 잔액, 지출 내역서 등을 입력하고 엔터 키를 누르자 온라인 자산관리 서비스인 ‘로보 어드바이저’가 금리 변동 상황과 실시간 금융 동향을 분석해 ‘처방전’(추천 포트폴리오)을 내놓았다. A씨는 자신의 신용정보를 제공하는 대신 무료로 이 서비스를 제공받았다. 물론 주위 사람이 A씨임을 눈치챌 수 있는 정보는 제공하지 않았기 때문에 신분이 드러날 염려는 없었다. #사례 2. 50대 B씨는 올해 보험료가 10% 줄어들게 됐다. 평소 건강관리를 착실히 한 덕분에 40대 수준의 건강상태를 유지하고 있다는 보험사 판정을 받았기 때문이다. 보험사는 보험 가입자들의 건강 검진 결과와 소득 정보, 보험 가입 유형, 카드 사용 분석 등을 통해 B씨 같은 경우 손해율이 낮아진다는 결론에 이르렀다. 이에 따라 고객들에게 맞춤형 요율을 적용한 것이다. 빅데이터 활용이 발전되면 우리 주변에서 흔하게 볼 수 있을 풍경들이다. ‘로보 어드바이저’는 이미 외국에서 시작된 서비스다. 이렇듯 다량의 고객 정보를 분석해 맞춤형 상품을 개발하는 빅데이터 연구가 국내 금융권에서도 한창이다. 최근 금융위원회가 비식별화된 개인 신용정보는 고객의 동의 없이 활용할 수 있도록 하겠다며 빅데이터 빗장을 풀면서 관련 서비스 발전 기대감을 키운다. 빅데이터 전문가들은 ‘매시업’(Mashup·정보나 콘텐츠 간의 결합으로 새로운 서비스 창출)이 가능해져야 진짜 핀테크(기술과 금융의 융합) 산업이 도래할 수 있다고 말한다. 김영도 금융연구원 연구위원은 “급여 이체 기록, 입금 내역, 카드 결제 기록 등 금융 정보를 분석하면 지역별, 연령대별, 직업별 마케팅이 가능한데 여기에 날씨 정보, 교통 정보, 의료 정보 등 비금융 정보까지 결합돼야 더욱 다양한 상품을 개발할 수 있다”면서 “신용정보 활용이 자유로워진 만큼 시장에서 다양한 아이디어가 나와 줘야 한다”고 주문했다. 이영환 건국대 금융IT학과 교수도 “카드 거래 내역이나 대포통장 계좌 등 금융 정보와 함께 통신 데이터 등이 결합하면 금융 사기를 예방하는 데 효과적으로 활용될 수 있다”고 강조했다. 예컨대 미국 뉴욕주에서는 세금 관련 신고 정보와 납세자들의 월급 동향 등을 실시간 분석해 탈세와 부정 환급을 잡아 내는 탈세방지 시스템을 구축했다. 비금융권 정보와의 매시업에 한계가 있다는 회의적 시선도 있다. 이 교수는 “신용정보 활용에 대한 빗장은 풀렸지만, 이를 활용하는 과정에서 여전히 개인정보보호법에 걸릴 가능성이 있다”면서 “비식별 정보라 하더라도 몇 가지 정보가 결합하면 식별화될 수도 있기 때문”이라고 지적했다. 시장 반응도 아직은 미온적이다. 임준 보험연구원 연구위원은 “해외에서는 빅데이터를 활용해 서민들도 저렴하게 온라인 자산관리 서비스를 받고 있지만 국내에서는 이런 수익 모델이 아직 나오지 않고 있다”고 말했다. 한 대형 보험사 빅데이터 전문가는 “개인정보 문제가 매우 민감한 데다 아직은 개척 중인 분야여서 서로 경쟁사의 대응을 눈치 보는 실정”이라고 털어놓았다. 빅데이터 활용 인프라 구축을 위한 신용정보집중기관 설립 문제도 논란거리다. 보안을 담보할 수 없다는 이유에서다. 김 연구위원은 “유출이 걱정된다고 정보 활용을 규제할 것이 아니라 이용 정보는 최대한 열어 두되 문제가 발생하면 사후 책임을 강하게 묻는 쪽으로 대응해야 한다”고 주장했다. 신융아 기자 yashin@seoul.co.kr

원금보장형 파생결합증권에 대한 퇴직연금의 투자한도 변경에 대해 일부 증권사가 거세게 반발하고 있다. 퇴직연금을 해당되는 한 상품에만 운용할 수 있는 규정을 삭제했기 때문이다. 금융 당국은 원금 보장을 약속했어도 분산투자가 적합하다는 입장이다. 시장에서는 의견이 갈리고 있다. 이번 기회에 ‘원금 보장’이 증권사의 ‘약속’에 불과함을 명확히 짚어야 한다는 지적도 나온다. 4일 예탁결제원에 따르면 원금보장형 파생결합증권인 ELB와 DLB의 지난달 발행 규모는 2조 2084억원이다. 매달 2조~3조원어치가 발행된다. 저금리에 마땅한 투자처를 찾지 못한 투자금이 원금이 보장되고 특정 조건에 맞을 경우 연 3% 이상의 금리를 약속하는 상품에 몰리고 있는 것이다. 원금보장형 주가연계증권(ELS)인 ELB의 정식 명칭은 주가연계파생결합사채다. 원금보장형 파생결합증권(DLS)인 DLB의 정식 명칭은 기타파생결합사채다. 즉 증권사가 발행하는 회사채다. 원금 보장이 된다고 광고하지만, 소비자들이 생각하듯 예금보험공사에 예금보험료를 내고 법적으로 보호받는 상품이 아니고 증권사가 자체 신용으로 원금 보장을 약속하는 것이다. 증권사에서 예금보험료를 내는 상품은 고객예탁금뿐이다. 금융위원회는 이에 따라 지난달 퇴직연금 감독규정 개정을 입법 예고하면서 퇴직연금을 ELB와 DLB 한 상품으로만 운용할 수 있다는 예외 조항을 삭제했다. 원금 보장이 된다고 해도 회사가 운용 책임을 지는 확정급여(DB)형 퇴직연금이면 10개 이상의 상품에, 근로자가 책임지는 확정기여(DC)형 퇴직연금이면 4개 이상의 상품에 운용하도록 한 것이다. 마치 예금처럼 안전한 상품인 것처럼 한 상품에만 운용하도록 한 예외조항이 잘못됐다는 것을 시인한 셈이다. 증권사들은 여러 상품에 분산투자할 경우 퇴직연금시장에서 높은 금리를 제공하기가 어려워 다른 업권에 비해 불리한 처지에 놓인다고 반발한다. 특히 ELB와 DLB 발행이 많은 증권사들은 “어떻게 영업하라는 거냐”며 거센 불만을 터트리고 있다. 반면 발행이 적은 증권사의 한 관계자는 “두 상품은 증권사가 발행하는 후순위 회사채로 보면 된다”면서 “ELS나 DLS로의 쏠림이 심해 걱정스러운 상황에서 예외규정 삭제는 퇴직연금 취지상 옳은 방향”이라고 지적했다. 전경하 기자 lark3@seoul.co.kr