벌써부터 머리가 지끈거린다. 각 신문 경제면마다 가이드 기사를 쏟아내지만 부족한 세금 상식으론 ‘쇠귀에 경읽기’ 격이다. 인적공제·특별공제·기타 소득공제 등 용어는 왜 그리 어렵고, 제출해야 할 서류와 자료는 왜 그리 많은지. 월급쟁이 생활 십수년이 흘렀건만 연말정산 서류를 챙기는 일은 여전히 난코스다. 누가 대신 서류 처리를 해줬으면 하는 마음이 굴뚝같다. 그래도 연말정산 서류를 준비하다 보면 지난 1년간의 가계 생활이 일목요연하게 정리된다. 가족 구성원의 변동이나 의료, 교육비 등의 숫자 변화가 정신없이 지나온 한 해를 파노라마처럼 보여 준다. 내년 가계 운용계획을 미리 세우는 기회가 되기도 한다. 한 해를 마감하면서 정산해야 할 게 어찌 세금뿐일까. 무엇보다 사람과 사람끼리의 관계를 정산하는 일이 중요하다. 내가 신세 진 이들과 도움을 준 이들 중에서 신세 진 이들만 머릿속에 남긴다. 세금 정산은 더도 말고, 덜도 말고 딱 떨어져야 하지만 인간관계는 조금 손해를 보는 게 낫지 않을까. 이순녀 논설위원 coral@seoul.co.kr

MC들을 대거 교체하고 새로운 포맷으로 탈바꿈한 MBC ‘일요일 일요일 밤에’(이하 ‘일밤’)의 시청률이 반등했다. 7일 시청률 조사기관인 AGB닐슨미디어리서치에 따르면 전날 오후 5시20분에 방송된 ‘일밤’의 시청률은 8.5%였다. 지난달 22일의 5.2%보다 3.3%포인트 상승한 것. 경쟁 프로그램인 KBS 2TV ‘해피선데이’는 23.4%, SBS ‘일요일이 좋다-패밀리가 떴다’는 15.4%를 기록했다. 지난달 22일 시청률과 비교할 때 ‘해피선데이’는 별 변동이 없지만 ‘일요일이 좋다-패밀리가 떴다’는 17.6%에서 2.2%포인트 하락한 것이다. 새로워진 ‘일밤’은 잠비아에 우물을 파주는 ‘단비’와 퇴근길 아버지들을 만나 진솔한 이야기를 듣는 ‘우리 아버지’, 멧돼지로 인한 피해상황을 점검하는 ‘헌터스’ 등을 선보였다.

괴생명체 ‘알레센카’가 네티즌들의 호기심을 자극시키고 있다.MBC ‘신비한 TV 서프라이즈’는 지난 6일 ‘의문의 생명체’라는 주제로 ‘알레센카’에 대해 방송했다.이날 방송에 따르면 ‘알레센카’는 1996년 8월 러시아의 독거노인 타마라 프로스비리나에 의해 발견됐다.이후 타마라는 ‘알레센카’를 자신의 집으로 데리고 와서 키웠고 그녀의 주변인들은 미이라처럼 마른 괴생명체의 사체를 보고 놀라게 된다.당시 러시아 경찰이 촬영한 영상에 따르면 ‘알레센카’는 인간이라고 하기에 매우 기괴한 생김새로 25cm의 작은 키에 피부색은 회색이었고 몸에 비해 큰 머리를 지녔다.이에 러시아 경찰 당국은 ‘알레센카’를 덮었던 이불의 혈흔을 모스크바 유전자 연구소에 보내 DNA 분석을 의뢰했다.그 결과 모스크바 유전자 연구소 유스코프 박사는 ‘알레센카’를 가리켜 러시아 체리아빈스크 지역 핵연료 탱크 폭발 사고로 방사능에 의한 기형을 가진 아이라는 결론을 냈다.반면 유리 자카르노브 박사는 소뇌증을 보이지 않았다는 이유로 ‘알레센카’가 방사능에 의한 기형을 가진 아이라는 주장을 반박했다.정체성 논란이 일고 있는 가운데 ‘알레센카’의 사체는 사라지게 되고 외계인 연구 학자 바딤 체르노브로프는 ‘알레센카’에 대해 외계인일 가능성이 높다고 주장했다.외계인과 흡사한 외모를 지녔고 사라졌을 당시 체리아빈스크 인근 지역에 UFO의 이착륙으로 볼 수 있는 거대한 폭발음과 구멍이 발견됐다는 게 그의 설명.하지만 일부 학자들은 체리아빈스크 인근 지역에서 발견된 거대한 구멍은 지각 변동이나 자연 재해에 의해 생겼다는 주장을 내세워 바딤의 주장을 반박했다.현재 ‘알레센카’의 사체는 행방불명된 상태로 유일한 증언자이자 첫 발견자였던 티마라도 의문의 교통사고로 사망해 ‘알레센카’의 정체는 여전히 미궁 속에 빠져있다.사진 = ‘신비한 TV 서프라이즈’ 방송 캡쳐서울신문NTN 최승진 기자 shaii@seoulntn.com@import'http://intranet.sharptravel.co.kr/INTRANET_COM/worldcup.css';

금리변동에 따른 이자상승 등 위험부담을 줄이려고 은행들이 혼합형 주택담보대출을 시장에 내놓고 있다. 하지만 단기와 장기금리를 섞는 과정에서 양도성예금증서(CD)만을 기준으로 한 현 금리보다는 높을 수 밖에 없어 소비자가 선택할지는 미지수다. 6일 하나은행은 주택담보대출을 받을 때 대출자가 금리변동 기간을 자유롭게 선택하는 ‘하나 333모기지론’을 판매한다고 밝혔다. 이 상품은 3개월 (CD 기준), 6개월(금융채 6개월 〃), 1년 변동(금융채 1년 〃) 등 3가지 금리변동 주기를 혼합해 3가지 옵션을 만들고 이를 대출자가 직접 고를 수 있도록 했다. 예를 들어 1억 원을 대출받는다면 5000만원만 CD금리연동 금리로 하고 2000만 원과 3000만 원은 각각 6개월 금융채와 1년 금융채에 연동하도록 맞춤상품을 만들 수 있다. 특히 신규 대출을 받은 후 3년간은 1년에 1번씩 총 3번까지 금리 조합비율을 재조정할 수 있다. 앞서 지난달 초 신한은행도 대출자가 스스로 장기금리와 단기금리 적용비율을 선택할 수 있는 ‘신한 금리혼합 주택담보대출’의 판매를 시작했다. 대출자가 장기와 단기금리 비율을 2대8부터 8대2까지 스스로 결정할 수 있다. 단기금리는 CD 91일물과 금융채 6개월물, 장기금리는 금융채 1년，2년，3년，5년물이 기준이다. 그러나 이같은 혼합대출 상품의 금리는 구조적으로 CD연동 상품보다 금리가 높을 수 밖에 없다는 게 단점으로 꼽힌다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

국내 은행의 총자산은 뒷걸음질을 치고 있지만, 저축은행 등 서민금융기관은 고성장세를 구가하고 있다. 3일 금융감독원에 따르면 국내 18개 은행의 9월말 기준 총자산은 1900조 2510억원으로 지난해 말에 비해 1.6% 증가하는 데 그쳤다. 국민은행의 9월말 총자산은 280조원으로 지난해 말 대비 1.5% 성장하는 데 머물렀다. 신한은행은 9월말 현재 총자산이 239조원으로 지난해 말 250조원보다 4.1% 감소, 오히려 역성장했다. 우리은행도 지난해 말 245조원에서 9월말 244조원으로 1조원가량이 줄었고, 하나은행도 이 기간 162조원으로 변동이 없었다. 은행들의 총자산 증가세가 주춤한 것은 금융위기 여파로 대출을 줄이는 등 자산 경쟁을 자제하는 대신 내실경영에 주력했기 때문인 것으로 분석된다. 반면 저축은행, 신협, 새마을금고, 단위 농협 및 수협, 산림조합으로 구성된 서민금융기관의 올 9월말 총 자산은 385조 2000억원으로 지난해 말에 비해 무려 10.5% 늘었다. 저축은행은 79조 1000억원으로 같은 기간 14.5% 증가했다. 특히 한국·부산·솔로몬·현대스위스·토마토·제일·HK·푸른 등 8대 계열 저축은행은 44조 1000억원으로 22.1%나 급증했다. 상호금융회사 중에는 새마을금고가 74조 3000억원으로 15.2%, 신협이 37조 6000억원으로 21.7%, 단위수협이 15조원으로 11.9%, 산림조합이 3조 8000억원으로 22.6% 늘었다. 단위농협은 216조원으로 5.8% 증가했다. 서민금융기관이 자산을 늘릴 수 있었던 것은 고금리 및 비과세 예금을 무기로 수신을 크게 늘렸기 때문인 것으로 해석된다. 그러나 서민금융기관들이 정부의 세제혜택을 받으면서도 정작 서민대출에는 소극적이라는 지적을 받고 있어 제도적 보완책이 시급한 실정이다. 이에 따라 금융위원회는 서민금융기관에서 취급하는 비과세예금 중 일정비율을 서민 대상 소액대출에 사용토록 하는 방안을 검토하고 있는 것으로 알려졌다. 장세훈기자 기자 shjang@seoul.co.kr

국내 취업자 100명 중 3명은 외국인이다. 이들의 3분의2는 단순 기능직에 종사한다. 2일 노동부가 발표한 외국인력 고용현황에 따르면 지난 10월 말 현재 국내에 체류하는 전체 외국인 116만 4166명 중 취업자격으로 입국한 ‘외국인력’은 69만 5157명(59.7%)으로 집계됐다. 전체 취업자 중 2.9%로 방문 취업제가 도입된 2007년 이후 크게 늘었다. 전문인력은 3만 8900명(5.6%), 비 전문인력은 46만 1642명(66.4%)으로 파악됐다. 전문인력 중에서 원어민 회화강사가 10명 중 6명꼴인 58.5%로 가장 많았고 5.4%는 교수였다. 비 전문인력은 일반 외국인력의 제조업이 89.0%로 가장 많았다. 반면 동포는 음식점, 가사도우미, 간병 등 서비스업이 45.2%로 가장 많았고 이어 건설업 (28.2%), 제조업(14.2%) 순이었다. 이는 정부가 국내 노동시장 상황 변동에 대비하고 내국인 일자리를 보호하기 위해 제조업, 건설업, 일부 서비스업, 농축산업, 어업 등으로 비 전문인력의 취업 가능 업종을 제한하고 있기 때문으로 보인다. 또 9월 말 현재 비 전문인력으로 취업한 외국인 근로자의 임금은 90만원 이상 100만원 미만이 41%로 가장 많았다. 유대근기자 dynamic@seoul.co.kr

공정거래위원회가 국내 6개 액화석유가스(LPG) 업체들에 사상 최대의 과징금을 부과하면서 과점 시장과 정부의 행정지도에 익숙해 있는 국내 산업계에 큰 파장이 예상된다. 공정위는 2일 전원회의를 열고 E1, SK가스, SK에너지, GS칼텍스, 현대오일뱅크, 에쓰오일 등 6개 업체의 가격 담합 행위에 대해 6689억원의 과징금을 물리기로 했다. 그러나 리니언시(자진신고 면제) 제도로 SK가스, SK에너지가 감면 혜택을 받게 되면서 실제 과징금은 4093억 5300만원으로 결정됐다. 당초 공정위가 심사보고서에서 제시한 과징금 1조 3012억원에서 절반 이상 축소됐다. 손인옥 공정위 부위원장은 “이번 담합은 택시, 장애인의 승용차나 도시가스가 공급되지 않는 취약지역의 가정과 식당에서 사용하는 서민 생활필수품인 LPG를 대상으로 장기간에 걸쳐 이뤄졌기 때문에 엄중하게 판단했다.”고 밝혔다. 공정위는 LPG 업체 매출액 5~7%를 과징금으로 산정했다고 밝혔다. 손 위원장은 과징금이 줄어든 이유에 대해 “회사들의 부담 능력을 감안했고 자진신고를 하거나 조사 중에 담합행위를 중단하거나 단순히 가담한 경우는 액수를 감경했다.”고 설명했다. LPG 업체들은 2003년 1월부터 2008년 12월까지 매월 총 72회에 걸쳐 LPG 판매 가격을 결정하면서 서로 전화연락을 하거나 모임을 통해 상대회사의 가격을 사전에 확인하고 가격 변동폭을 협의한 것으로 드러났다. 업체들은 판매가격을 높은 수준으로 유지하기 위해 ▲충전소에 낮은 가격을 제시하면서 거래처 확대 경쟁을 하지 않고 ▲장기계약이 체결돼 있지 않은 거래처에 대해 단기 저가로 LPG를 판매하지 않기로 약속하는 등의 수법을 활용했다. 공정위 결정에 대해 업계는 강력히 반발하고 나섰다. 업체들은 담합 혐의 자체를 부인하면서, 제재 수위를 떠나서 공정위가 일방적 결론을 도출한 것이라고 항변했다. 업체들은 사우디아라비아의 국영석유회사인 아람코가 정하는 국제 시세에 따라 산정돼 업체들의 가격 조정폭도 제한적일 수 밖에 없다는 주장이다. 또 SK에너지와 SK가스의 자진 신고가 담합의 한 근거로 제시된 점과 두 업체에 자진신고 감면을 적용한 점도 논란이 될 것으로 보인다. 타격은 LPG 수입판매사인 E1이 가장 컸다. 추정 예상액인 3127억원보다 1233억원이 깎인 1894억원이 부과됐지만 회사 운영에 적지 않은 부담을 줄 만한 규모이다. 이는 E1이 지난해 거둔 연간 순이익 537억원의 3배가 넘는다. 더구나 공정위가 E1에 대해 검찰고발까지 해 당혹감을 감추지 못하고 있다. E1은 과징금에 대한 납부유예 신청을 하고 행정소송을 제기하는 방안에 대해 고심하고 있다. 예상보다 과징금이 대폭 준 558억원이 부과된 GS칼텍스는 일단 공정위의 과징금 산정 근거와 의결서 내용을 검토한 후 불복 절차를 검토한다는 입장이다. 385억원이 부과된 에쓰오일은 담합 혐의를 인정할 수 없는 만큼 적극 대응한다는 방침이다. 발빠르게 자진신고해 업계의 눈총을 받고 있는 SK에너지와 SK가스는 다소 신중한 입장을 취하고 있다. SK에너지 관계자는 “담합이냐 아니냐의 논란을 떠나 제도적으로 LPG 가스의 가격 구조를 개선하는 논의가 필요하다.”며 “공정위 제재에 대해서는 의결서를 검토한 후 입장을 정리할 것”이라고 말했다. ●소주업체·항공사도 제재 예정 한편 소주업체도 출고가격을 담합한 혐의로 이달 중 공정위로부터 제재를 받을 것으로 보인다. 공정위는 지난달 중순 11개 소주업체에 총 2263억원에 이르는 과징금을 부과하는 내용의 심사보고서를 개별 업체에 발송했다. 또 20여개 국내외 항공사들도 화물운송료를 담합한 혐의로 최근 공정위로부터 제재 내용이 담긴 심사보고서를 전달받았다. 안동환 정서린기자 rin@seoul.co.kr

프로배구 LIG가 연승행진에 다시 시동을 걸었다. LIG는 2009~10 프로배구 1라운드를 전승으로 이끌며 삼성화재-현대캐피탈 양강 구도에 지각변동을 일으켰다. 지난 24일 2라운드 첫 경기에서 현대에 아쉽게 1패를 당하며 주춤하긴 했지만, 29일 구미 안방에서 대한항공을 꺾고 다시 연승의 발판을 마련했다. 아직 초반이지만 프로배구 판도는 삼성과 현대에 LIG까지 가세해 3강 구도가 형성되는 모양새다. LIG는 현재 7승1패로 점수득실률에서 삼성(7승1패)에 뒤져 2위를 달리고 있다. LIG의 연승행진을 좌우할 ‘키플레이어’는 바로 지난 9월 말 긴급 수혈한 베네수엘라 출신 용병 피라타(29)다. 피라타의 강점은 흑인 특유의 탄력이 좋고 타점이 높다는 것. 그는 1라운드에서 ‘꽃미남 거포’ 김요한과 쌍포로 맹활약했다. 특히 팀이 어려운 고비를 맞을 때마다 오픈과 시간차, 백어택 공격 등을 가리지 않고 퍼부어 위기를 넘겼다. 하지만 현대전에서는 현대의 장점인 높이에 가로막혀 잦은 범실을 기록, 1패의 빌미를 제공했다. 하지만 피라타는 이어진 대한항공전에서 ‘원맨쇼’를 펼치며 곧바로 부진을 만회했다. 이날 피라타는 26점을 올리며 백어택 7개·블로킹 2개·서브에이스 3개를 기록, 블로킹 1개만 더하면 트리플크라운을 달성할 수 있을 정도로 맹활약했다. LIG 박기원 감독은 피라타에 대해 “아직 토스가 정확하지 않으면 볼처리가 미숙한 점이 있지만, 위기 때마다 결정적인 역할을 해준다.”며 기대감을 보였다. LIG의 2라운드 최대 고비는 9일 대전에서 열리는 삼성과의 ‘리턴 매치’다. 득점(239점)과 공격종합(55.55%) 부문 모두 1위를 달리고 있는 가빈 슈미트를 넘는 것이 최대 과제. “2라운드 목표는 5승1패”라는 박 감독의 바람대로 연승을 이어갈지 주목된다. 황비웅기자 stylist@seoul.co.kr

유명 여성 의류업체 대표 최모씨는 2003~2007년 원재료 구매대금 등에 쓴 것처럼 장부를 조작한 뒤 회사자금 99억원을 몰래 빼냈다. 이 중 55억원을 친동생 등 가족 5명에게 넘겼고 가족들은 이 돈으로 제주도 등 7곳의 부동산을 사들였다. 자금출처(증여)를 숨기기 위해 55억원을 은행에서 빌린 것으로 위장했다. 국세청은 이를 적발해 회사에는 법인세 등 45억원, 최씨에게는 소득세 35억원, 가족에게는 증여세 등 39억원을 추징했다. 부동산 임대업자 강모씨는 2007년 사망 전, 가족들의 상속세 부담을 줄이기 위해 자녀, 사위 등 4명의 이름으로 은행에 80억원을 예치했다. 이 중 38억원을 꺼내 자녀들에게 빌딩을 사 주었지만 증여세 신고를 하지 않았다. 자녀들은 강씨가 사망하자 은행에 남아 있는 예금 42억원을 인출하고도 상속세를 신고하지 않았다. 국세청은 건물 취득에 따른 증여세와 누락 재산에 대한 상속세 등으로 32억원을 추징했다. 이런 식으로 상속세나 증여세를 탈세하는 부자들에 대해 당국이 강도 높은 조사에 나선다. 국세청은 30일 변칙적인 상속·증여로 탈세할 가능성이 높은 재산가나 기업인 등을 중심으로 세무조사를 강화할 계획이라고 밝혔다. 국세청은 탈세에 흔히 동원되는 ▲차명예금, 주식 명의신탁 ▲기업자금 유용 ▲기업 상장차익 증여 등을 집중 조사하기로 했다. 이를 위해 주식, 예금, 부동산 등 주요 재산에 대한 변동상황 정보를 집중적으로 수집해 세금 탈루 혐의자를 조사하기로 했다. 국세청 관계자는 “상속·증여세 외에 법인세 등 모든 세무조사에서 기업체 사주 등의 불법 행위를 빠짐없이 조사해 세금없는 부(富)의 세습을 차단할 것”이라고 밝혔다. 김태균기자 windsea@seoul.co.kr

│도쿄 박홍기특파원│일본 경제가 수렁에 빠졌다. 지난 20일 디플레이션을 공식 선언한 이래 ‘두바이 쇼크’까지 겹치면서 엔화 가치는 급등한 반면 주가는 급락, ‘삼중고’에 걸렸다. 현재로선 디플레이션, 엔고, 주가하락이 뒤섞인 수렁에서 탈출구도 뚜렷하지 않다. 금융계 일각에서는 “일본 경제가 위험수역에 들어섰다.”는 경고까지 내놓았다. 지난해 10월 리먼브라더스에 이은 ‘제2의 바닥’을 우려하는 시각도 적잖다. 엔화 가치는 지난 27일 한때 달러당 84엔대로 가파르게 오르다 86엔대로 물러났지만 1995년 7월 이래 최고 수준이다. 닛케이평균주가지수도 27일 4개월 만에 9100선이 붕괴된 9081.52로 마감, 30일 9000선 붕괴 여부에 초점이 맞춰졌다. 하토야마 유키오 총리는 29일 오후 관저에서 간 나오토 국가전략상과 히라노 하로후미 관방장관, 후지이 히로히사 재무상 등과 긴급회의를 갖고 엔고와 주가하락에 적극 대응토록 지시했다. 특히 2조 7000억엔(약 36조 4500억원) 규모의 올해 제2차 추경예산에 고용·환경·경기 대책뿐만 아니라 엔고 및 주가 대책도 포함시키도록 했다. 수출 기업들을 중심으로 실적 악화 등 실물경제에 미칠 악영향을 고려한 비상 처방이다. 산업계와 금융계의 불안감이 커지고 있다. 하토야마 총리는 다음달 1일 시라카와 마사아키 일본은행 총재와 디플레이션과 엔고, 주가 등 경제 상황의 전반에 대해 논의하기로 했다. 우선적으로 엔고 문제에 집중할 전망이다. 수출 타격이 막대해서다. 금융시장에선 벌써부터 정부가 단기적인 시장개입에 나설 수밖에 없지 않겠느냐는 관측을 내놓고 있다. 후지이 재무상도 엔고와 관련, “(외환시장을) 긴장해서 주시하고 있다. (엔화가) 이상하게 변동하면 적절한 조치를 취하지 않을 수 없다.”며 여러 차례 개입 가능성을 시사한 터다. 일본은 2004년 3월 이후 외환시장에 한번도 손을 댄 적이 없다. 금융 전문가들은 최근의 엔고 현상을 미국이 경기회복을 위해 초저금리정책을 장기화한 탓으로 돌리고 있다. 때문에 엔고와 달러 약세 현상은 쉽게 변하지 않을 것이라고 지적했다. 이에 따라 이미 달러 값이 떨어진 데다 ‘두바이 쇼크’로 유로화의 가치까지 하락하는 현실에서 엔화 가치는 상대적으로 상승할 것이라는 예측에 무게가 실리고 있다. 디플레이션도 큰 숙제다. 물가가 8개월 연속 마이너스에 머물고 있는 디플레이션 상태다. 하토야마 총리는 통화량 완화정책의 지속이 필요한 만큼 시라카와 총재에게 중앙은행이 적절한 역할을 해줄 것을 주문할 것으로 예상된다. hkpark@seoul.co.kr

한화가 금융계의 지각변동을 예고하고 있다. 그룹의 금융부문 전반에 걸쳐 대대적인 전열 정비에 착수했다. 화두는 통합이다. 한화손해보험과 제일화재의 통합을 연내 마무리하고 대한생명의 내년 상장을 통해 ‘한화 금융네트워크’라는 통합 브랜드로 파워를 키워나가겠다는 전략이다. 27일 한화에 따르면 내년부터는 대한생명, 한화손보, 한화증권, 한화투신운용, 한화기술금융 등 6개 금융계열사를 네트워크화한 ‘한화금융플라자’를 통해 원스톱 금융서비스를 제공하기로 했다. 대한생명 상장은 그룹의 최대 현안으로 가장 공을 들이고 있는 대목이다. 최근 대우증권과 대표 주간계약을 체결했고 기업실사를 통해 내년 1월 상장 예비심사를 청구할 예정이다. 이르면 2·4분기 상장이 가능할 것으로 내다보고 있다. 대생 상장을 통해 한화가 얻을 평가 차익은 그룹의 지속성장을 위한 ‘시드 머니(종잣돈)’가 될 것으로 보인다. 증권가에서는 상장 때 대생의 주가를 1만~1만 5000원으로 전망하고 있고 한화 내부적으로는 1만~1만 5000원 안팎을 기대하고 있다. 한화가 대생을 주당 2275원에 인수했다는 점을 고려하면 그룹 계열사들의 평가차익은 최소한 2조원 이상이 될 것으로 예상된다. 한화그룹 계열사가 보유한 대생 지분은 한화건설 31.5%, ㈜한화 28.2%, 한화석유화학 7.3%다. 나머지 33.0%는 예금보험공사가 갖고 있다. 시너지 효과를 위해 사명을 한화생명으로 변경하는 방안도 구상하고 있다. 그러나 2대 주주인 예보가 부정적 입장이어서 상장이 사명 변경으로 이어질지는 미지수다. 사명 변경을 표 대결로 관철할 경우 지분 3%가 모자란다. 대생은 국내 보험사로는 처음으로 베트남에 독자법인을 설립해 해외시장 진출도 확대하고 있다. 한화손보와 제일화재는 합병을 통해 내년 1월 통합 법인으로 출범한다. 당장 출발은 매출 2조 7000억원, 총자산 4조원대의 중견급 보험사다. 그러나 통합 3년차인 2012년에는 총자산 7조원, 현재 6.9%인 시장점유율을 8%로 끌어올릴 계획이다. 내년도 통합 매출 목표치는 15% 상승한 3조 1000억원으로 확정했다. 이 밖에 한화증권과 한화투신은 점포 수와 펀드매니저 규모를 확대하고 CMA 자산도 지속적으로 증대한다는 계획이다. 한화 관계자는 “2010년 대생은 상장을 계기로 주력 계열사로 성장의 발판을 마련할 것이며, 증권과 손보 등의 공동 마케팅을 강화하는 동시에 점포 수와 영업직원을 크게 늘리는 등 금융부문의 브랜드 파워를 높여 나갈 것”이라고 밝혔다. 안동환기자 ipsofacto@seoul.co.kr

아랍에미리트연합(UAE) 두바이월드의 모라토리엄(채무 지불유예) 선언으로 시작된 금융쇼크가 어디까지 번질지 관심이 증폭되고 있다. 제2의 글로벌 금융위기를 불러 일으키는 것이 아니냐는 불안감마저 조성되고 있는 실정이다. 유럽계 자금의 국내 증시 이탈 우려와 함께 금융시장의 불안으로 한국은행의 기준금리 인상 등 출구전략이 지연될지 여부도 주목된다. 일각에서는 더블딥(경기상승 후 재하강) 논란이 확산될 것이란 전망도 나온다. 그러나 대부분의 전문가들은 경계는 하지만 과도한 우려는 불필요하다는 의견을 내놓고 있다. 금융시장에선 이번 일이 단기성 변수이긴 하지만 글로벌 경제위기를 촉발할 만한 큰 변수는 아니라는 시각이다. 환율 전문가들은 두바이로부터 날아든 악재로 원·달러 환율이 상승하고 있지만 그 폭은 제한적이란 전망이다. 현재 원·달러 환율이 상승곡선을 그리는 이유는 두바이월드의 채무상환유예 소식으로 안전자산에 대한 투자심리가 단기간 강화됐기 때문이라는 분석이다. 증권업계도 당분간 건설관련주는 심리 위축으로 약세가 불가피하지만 글로벌 금융시장을 강타할 위기까지는 이어지지 않을 것으로 예상한다. 김윤경 국제금융센터 상황정보실 차장은 “우리나라의 전체 금융회사들이 두바이 월드에 빌려준 돈은 미미하다.”면서 “오히려 유럽이나 일본 등 국제시장이 위축되면서 이로 인한 우리나라가 간접적인 영향을 받을 수 있다.”고 내다봤다. 김두현 외환은행 선임딜러는 “원·달러 환율이 1150원을 중심으로 심리적 지지선이 워낙 두껍게 형성돼 있어 이 부근에서 당분간 등락을 반복할 것”이라며 “환율의 변동 역시 박스권을 벗어나지 않을 것으로 본다.”고 말했다. 증권업계는 ‘두바이 쇼크’가 우리 경제에 직·간접적으로 미칠 영향은 세계 금융시장의 불안 증폭, 유럽계 자금의 국내 증시 이탈 등을 꼽는다. 서동필 하나대투증권 연구원은 “두바이 모라토리엄 사태가 확대되면 다시 자금 경색이라는 문제를 키울 수 있어 단순히 건설사뿐만 아니라, 시장 전체의 위험 요인으로 확대될 수 있다.”고 우려했다. 하지만 민감한 대응은 자제해야 한다는 지적도 나온다. 심재엽 메리츠증권 투자전략팀장은 “국내 기업들이 두바이 쇼크로 입을 직접적 손실이 적고, 올 들어 국내 증시의 외국인 투자자금 30조 1000억원 가운데 UAE 투자자금은 817억원에 불과하다.”고 강조했다. 유영규 장세훈기자 whoami@seoul.co.kr

내년부터 한국은행의 물가안정목표 범위가 ‘2.5~3.5%’에서 ‘2.0~4.0%’로 확대된다. 한국은행은 26일 오전 서울 남대문로3가 한은 회의실에서 금융통화위원회를 열고 2010~2012년에 적용할 물가안정목표를 소비자물가지수(CPI) 기준 ‘3±1.0%’로 결정, 연 단위로 운영 상황을 점검하기로 했다. 이에 따라 물가안정목표 범위는 3년만에 상하 0.5%포인트씩 늘어나게 됐다. 최근의 소비자물가 움직임, 주요국의 사례 등을 종합적으로 감안할 때 기존의 변동 허용폭인 상하 0.5%포인트는 다소 좁다는 게 한은측의 설명이다. 한은은 또 3년마다 물가 목표를 정하는 기존 방식은 유지하되 목표 적용기간이 끝나는 시점에서 목표 달성 여부를 판단하는 대신, 해마다 향후 2~3년을 내다보고 물가 흐름을 점검하는 방식으로 개편하겠다는 뜻도 밝혔다. 물가안정목표의 상한선이 기존 3.5%에서 4.0%로 확대됨에 따라 향후 기준금리 인상을 포함한 본격적인 ‘출구전략’ 시기는 다소 유동적이다. 또 글로벌 금융위기 이후 경기부양을 위해 확장적 재정정책을 펴고 있는 정부도 물가상승에 대한 부담을 덜 수 있을 뿐만 아니라 정책적 운신의 폭을 넓히게 됐다. 하지만 일부에서는 통화당국이 물가상승을 용인할 것이란 기대 때문에 물가상승 심리를 부채질할 수도 있다고 경고했다. 한은은 또 이번 결정으로 경기 회복을 위해 보다 신축적인 통화정책을 펼 수 있을 것으로 보인다. 우리 경제의 불확실성을 고려해 긴 호흡에서 탄력 있게 통화정책을 운용하겠다는 의도로 풀이된다. 물가목표 범위가 확대되면서 한은은 금리인상 부담을 덜게 된 만큼 저금리가 지속될 수 있는 여지가 생긴 것으로 해석된다. 기준금리 인상 시기가 예상보다 더 늦춰지는 것 아니냐는 해석까지 나오고 있다. 실제로 기획재정부를 비롯한 정부는 경기상황이 여전히 불확실한 만큼 내년 상반기 이후에 금리를 인상하는 것이 바람직하다는 의견을 제시하고 있다. 이에 대해 한은은 “통화정책의 기조적인 변화는 없다.”며 이번 조치가 기준금리 인상에 영향을 미칠 것이라는 확대 해석을 경계했다. 이종락기자 jrlee@seoul.co.kr

서울과 지방 아파트값 격차가 점점 벌어지고 있다. 부동산뱅크가 26일 발표한 전국 아파트값 현황에 따르면 서울과 전남은 무려 6배 이상 격차를 보였다. 서울 아파트값(11월 4주 기준)은 3.3㎡당 평균 1788만원인데 비해 전남은 289만원으로 조사됐다. 전남 지역 아파트 6채 이상을 팔아야 서울 아파트 1채를 살 수 있는 것이다. 경북은 3.3㎡당 335만원, 강원은 337만원으로 조사됐다. 수도권인 경기와 인천은 3.3㎡당 957만원, 781만원으로 서울과 비교해 2배 안팎의 차이를 보였다. 지역간 가격차는 최근 1년간 가격변동 추이에서 그대로 나타났다. 지난해 하반기 금융위기를 거치며 전반적인 하락세로 돌아섰던 서울 아파트값은 올 초부터 거래가 꾸준히 이뤄지면서 1년 만에 5.95%(3.3㎡당 1688만→1788만원) 상승, 빠르게 회복했다. 반면 비서울 지역은 1.61%(3.3㎡당 629만→639만원) 오르는 데 그쳤다. 가격 차이 역시 올 초 3.3㎡당 1059만원에서 1149만원으로 더욱 벌어졌다. 류찬희기자 chani@seoul.co.kr

미국 주간 신규 실업자 수가 50만명 밑으로 떨어지면서 14개월 만에 최저치를 기록했다고 AP통신이 25일 전했다. 미 노동부는 이날 “지난주(11월16∼21일) 신규 실업자가 3만 5000명 줄어 연율 46만 6000명으로 집계됐다.”며 이같이 발표했다. 이는 지난주 새로 실업수당을 신청한 사람을 기준으로 한 것인데 2008년 9월 중순 이후 가장 낮고 전문가들이 예상한 50만명을 크게 밑도는 수치다. 또 주간 신규실업자 수가 50만명선 아래로 떨어진 것도 지난 1월 첫 째주 이후 처음이다. 현재 미국의 주간 신규실업자 수는 3월에 67만 4000명으로 정점을 기록한 후 점점 줄어들고 있다. 계절적 변동요인을 제거한 통계인 주간 신규실업자의 4주 이동평균치도 49만 6500명으로 한 주 전에 견줘 1만 6500명이 줄면서 12주 연속 감소세를 이어갔다. 전문가 분석에 따르면 고용시장이 바닥을 탈출하기 위해서는 주간 신규실업자 수가 42만명선 아래로 떨어져야 한다. 한편 기존의 실업수당 수령자를 합친 전체 실업자 수도 이달 14일 현재 542만 3000명으로 한 주 전에 비해 19만명이 감소하면서 지난 2월 이후 최저치를 기록했다. 이종수기자 vielee@seoul.co.kr

●우리은행 체리통장 입출금 통장부터 카드와 적금, 대출까지 가능한 여성전용 복합금융상품이다. 수시입출식 통장으로 3개월간 자동화기기 인출 수수료, 인터넷뱅킹, 텔레뱅킹 등 각종 수수료를 면제 받을 수 있다. 카드 사용실적에 따라 계속 수수료 면제도 가능하다. 체리적금은 만기가 1년 이상 2년 미만이면 최고 연 3.8%의 금리를 준다. 체리통장 자동이체 때 0.1% 포인트, 주택청약종합저축 보유 때 0.1% 포인트, 두 자녀 이상을 둔 여성이 가입 시 0.1% 포인트 등 우대금리를 제공한다. ●신한카드 DC클럽 전국 1000여개 음식점에서 5~20% 할인받을 수 있는 서비스다. 할인 혜택을 받으려면 신한카드 홈페이지의 신한DC클럽으로 들어가 쿠폰을 출력하거나 휴대전화로 쿠폰을 전송받아 해당 매장에서 카드와 함께 제시하면 된다. 내년 1월15일까지 이벤트도 진행한다. 이용 고객을 대상으로 추첨을 통해 전용 기프트카드 100만원권(1명), 30만원권(10명), 10만원권(50명), 싸이월드 도토리 100개(100명)를 제공한다. ●외환은행 베스트초이스 정기예금 주가지수 변동률 조건에 따라 각각 최고 연 7.5%와 20.0%의 시장금리 이상의 수익 달성이 가능한 예금이다. 이 상품은 만기지수 변동률 조건에 따라 안정전환형 제409호와 제410호로 나눠 판매된다. 안정전환형 제409호는 만기지수가 기준지수 대비 1% 이상 상승하면 금리가 연 7.5%로 확정된다. 안정전환형 제410호는 만기지수가 기준지수 대비 40% 이하로 상승하면 최고 연 20.0%의 금리를 받을 수 있다. 최저 가입금액은 100만원 이상이고, 예금기간은 1년이다.

공정거래위원회가 은행권의 주택담보대출 금리 담합 의혹에 대해 조사에 착수했다. 은행들이 서로 짜고 가산금리를 함께 높이는 방식으로 시중금리 하락에 따른 수익성 감소를 벌충하려 했다는 의혹이 제기됐기 때문이다. 공정위가 은행권의 수수료 담합을 조사한 적은 있지만 금리 관련 의혹에 대해 조사하는 것은 처음이다. 공정위 관계자는 24일 “은행권의 주택담보대출 금리 담합 의혹과 관련한 신고가 여러 건 접수돼 실태 조사를 하고 있다.”면서 “대출 금리를 변경하기 전에 정보 교환이 있었는지가 담합 여부를 판단하는 관건이 될 것”이라고 말했다. 은행권은 가산금리를 올려 대출금리의 하락을 제한했다는 의혹을 받고 있다. 주택담보대출 금리(변동금리 기준)의 기준이 되는 양도성예금증서(CD) 금리는 어떻게 해 볼 도리가 없으니 여기에 추가로 붙는 가산금리를 담합을 통해 인상했다는 것이다. CD 금리는 2007년 5.16%에서 지난해 3·4분기 5.69%로 높아졌다가 한국은행이 글로벌 금융위기 이후 금리를 내리면서 올 3월부터 8월까지 2.4%대를 유지했다. 반면 신규대출 기준 가산금리는 2007년 평균 1.18%에서 지난해 4분기 1.83%로 상승했다. 올해 3월부터는 2.8~2.9%대에서 고공행진하고 있다. 이에 따라 주택담보대출 평균 금리는 지난해 4분기 7.27%에서 올 6월 5.25%로 낮아졌으나 이후 가산금리가 상승하면서 올 8월에는 5.45%로 다시 높아졌다. 결국 지난해 3분기 이후 CD 금리가 3%포인트 이상 낮아졌는데도 은행들이 가산금리를 높이면서 실질금리 인하폭은 1%대에 그치고 있는 것이다. 치솟는 가산금리에 대한 소비자 불만이 커지면서 은행 건전성 감독을 책임지고 있는 금융감독 당국 대신에 공정위가 나서야 한다는 주장도 꾸준히 제기돼 왔다. 전성인 홍익대 교수는 최근 “국내 은행산업은 당국 인허가를 받아야 하는 등 진입 장벽이 있기에 가만두면 독과점 문제가 생길 수밖에 없다.”면서 “대형 은행들의 가격밀약 여지가 있는지 공정위가 직접 조사에 나서야 한다.”고 지적했다. 은행권은 담합 의혹을 강하게 부인하고 있다. 은행연합회 관계자는 “은행마다 전략이 다른 상황에서 담합은 있을 수 없는 일”이라면서 “은행권 전체가 황당해하고 있다.”고 전했다. 한 시중은행 관계자는 “금리를 산출하기 위한 내부 시스템은 은행들의 노하우로, 저마다 기업과 개인의 신용도에 따라 다른 가산금리를 책정한다.”면서 “이를 위해 리스크 관리에 막대한 금액을 투자하고 있는 상황에서 담합을 한다는 것은 난센스”라고 했다. 다른 금융권 관계자는 “통상 은행들이 수익성이 나빠졌을 때 이를 벌충하는 방법 중 하나가 가산금리 인상이기 때문에 서로 소통이 없었어도 눈치 보기 차원에서 담합과 비슷한 결과가 나왔을 수도 있을 것”이라고 말했다. 강동수 한국개발연구원(KDI) 연구위원은 “은행권이 가산금리를 조작할 개연성은 충분히 있다고 본다.”면서 “국내 주택담보대출의 규모가 워낙 큰 데다 상당부분 CD 연동형이기 때문에 공정위의 조사 결과에 따라 금융권 전체에 엄청난 파장이 몰아칠 수 있다.”고 말했다. 정서린기자 rin@seoul.co.kr

　지루했던 조정기간 동안 올해의 마지막 승부처를 위해 전의를 불태우고 있었던 그들이 드디어 고수익을 향해 줄달음 치고 있다. 　*장 분위기가 안 좋은 동안 리스크 관리에 주력하며 숨 고르기 한 것이 보약이 된 듯 추천하는 종목마다 모두 수익을 기록하며 투자자들의 계좌수익을 획기적으로 업그레이드 시킬 것을 예고하고 있다. 　스틸플라워(5.44%), 남해화학(11.68%)을 비롯해 현재 보유중인 LG화학도 수익권을 유지하며 11월 60%에 육박하는 누적수익률을 기록,손실이 전혀 없이 추천성공률 100%를 자랑하는 고수익 스윙매매의 국내 최강자 소로스.　 　동양생명보험(5.65%), 연이정보통신(6.02%), NHN(7.8%)을 비롯, 우리나라의 주력 업종중의 하나인 반도체 업종 중 가전 반도체의 숨어있는 흑진주로써 차세대 테마주로 성장가능성이 기대되는 종목을 미리 선점해 현재 수익률 30% 이상을 기록하고 있는 비전 3000.　 　특히 그는 문자로 추천하는 단기·중기 종목뿐만 아니라 장중 실시간 방송을 통해 제시하는 방송추천주를 통해 손실 없이 11월 누적수익률 50% 이상의 고수익을 안겨주고 있다. 　이에 하이리치는 11월 들어 추천하는 종목마다 수익을 거두고 있는 이들의 현재 진행중인 수익의 비결과 노하우를 공개하는 특집 무료방송을 24일 준비했으며, 당일에 한해 가입비 할인의 깜짝 이벤트도 제공한다고 밝혔다. 　●‘대박 수익 이렇게 올려라!’ ? 11월 24일 오후 1시 10분 　소로스는 최근 국내 주식시장에 대하여 “주변국들과의 괴리감을 나타내며 좀처럼 상승을 하지 못하고 있다.”며 “이는 원·달러 환율에 기인한다.”고 분석했다.　 　이어 “지금과 같은 변동성시장에서는 급등주 매매보다는 향후 시장을 대비한 확실한 안정된 고수익종목을 공략하라.”고 강조하면서 방송에서 그 내용을 공개한다고 전했다. 　기나긴 조정 끝에 세계 시장의 컨센서스에 맞춰 거침없는 상승이 기대되는 현 시점에서, 향후 시장은 어떻게 진행될지, 주도 업종은 무엇인지, 그리고 시세 파동의 중심에 서기 위한 방법은 어떤 것인지 그가 제시하는 명쾌한 해답을 방송을 통해 확인하길 바란다. 　●‘대세상승을 자기의 것으로 만들자!!’ ? 11월 24일 오전 10시 　비전 3000은 “중국경기가 부양되면서 우리나라도 그 영향을 받을 수 밖에 없다.”고 전하며 “지금은 절대적으로 주식을 저점에서 모아가야 하는 시기”라고 강조했다. 　그는 “이번 상승장에서 소외되지 않고 많은 분들이 같이 수익을 낼 수 있도록 하는 바램에서 마련한 무료방송이다.”며 “방송을 통해 비전3000이 제안하는 시장의 방향성과, 향후 시장을 이끌어 갈 선두 종목을 선별법을 공개할 예정이니 절호의 기회를 놓치지 말 것”이라며 많은 성원을 부탁했다. 　●하이리치로 놀러와! 　항상 끊임없는 변화를 시도함으로써 증권방송의 트렌드를 이끌어가는 하이리치(www.hirich.co.kr)는 오는 11월 23일부터 ‘전국민 주식부자 만들기 프로젝트’를 장중(오전 9시~11시30분, 오후 1시~3시) 무료로 실시, 고객만족서비스 활동을 강화 한다고 밝혔다.　 　도움이 필요할 때면 언제든지 누구나 참여하여 무엇이든 자유롭게 소통할 수 있는 상호 커뮤니케이션 장을 마련한다는 취지로 스타 애널리스트들 모두가 총 동원되어 투자자들과 허심탄회하게 소통을 나누고 고민거리를 해결해 줄 것으로 기대되고 있다. 　또한 편안하게 담소를 나누기도 하고, 힘들 때는 서로에게 위로가 되어주며 수익을 거둘 때면 다같이 축하해줄 수 있는 공감대를 형성, 편안한 친목도모의 장으로 활용될 예정이다. 　이와 관련하여 하이리치는 “주식투자라는 공통 관심사를 갖는 사람들끼리의 커뮤니케이션 채널을 통해 다양한 정보를 교류하며 바람직한 투자문화 형성에 기여할 것이다.”라며 “든든한 지원군을 바탕으로한 자신감 넘치는 투자분위기는 투자 효율에 영향을 미쳐 궁극적으로 수익률 제고에도 도움이 될 것”으로 전했다. 　자세한 관련사항은 부자 되는 증권방송 하이리치 홈페이지(www.hirich.co.kr) 또는 고객센터(1588-0648)에서 확인할 수 있고, 무료회원가입 시 모든 전문가의 종목 추천 문자 및 장중 라이브 방송에 참여 및 종목진단까지 받아볼 수 있는 VIP이용권(1일)을 제공하고 있다. 　●하이리치 애널리스트가 제안하는 관심종목 　스틸플라워(087220), 어보브반도체(102120), LG화학(051910), 쿠스코엘비이(020110), 인선이엔티(060150) 　출처 : 하이리치 　본 콘텐츠는 해당기관의 보도자료임을 밝혀드립니다

선택의 폭이 넓어질수록 소비자는 합리적인 소비를 할 수 있을까. 요즘 은행을 찾아 대출을 받으려는 사람들의 고민이다. 최근 양도성 예금증서(CD)를 기준으로 한 시장금리의 체계를 바꾸어야 한다는 지적이 일면서 은행권에선 ‘탈(脫) CD 금리’ 바람이 거세다. ●은행 “선택 넓히고 리스크 줄이려는 것” 3개월마다 출렁대는 기존의 CD금리외에 6개월짜리의 은행채를 시장금리의 또 다른 기준으로 삼아 금리리스크를 줄이겠다는 것이다. 이런 가운데 은행권은 고정금리와 변동금리를 혼합한 다양한 상품을 내놓고 있다. 이렇게 되면 소비자들의 입장에서는 상품 선택의 폭은 넓어지지만 어떤 금융상품을 선택하느냐에 따라 수익이 크게 달라질 수 있다. 23일 금융권에 따르면 국민은행은 아파트 집단대출을 할 때 3개월마다 금리가 변하는 CD 대신 6개월짜리 은행채를 기준으로 한 주택담보대출 상품을 내놓았다. CD금리가 적용되는 주택담보대출에 돈이 쏠리면서 금리 위험이 커지는 것을 막기 위해서다. 이날 현재 CD를 기준으로 대출을 받으면 연 4.75~6.35%의 이자를 내야 한다. 하지만 은행채 금리를 기준으로 하면 연 4.93~6.53%다. 대개 CD금리에 비해 은행채 금리가 높다. 국민은행 관계자는 “지난주까지 CD대출과 은행채 대출의 금리차는 0.44%포인트가량 됐지만 이번주부터는 우대금리를 적용해 0.14%포인트로 줄였다.”고 말했다. 이대로라면 CD금리가 3개월 후 현재보다 0.14%포인트 이상이 오르면 은행채금리로 대출을 받은 사람이 유리하다. ●“소비자에 책임전가 아닌가” 시선도 농협도 이번달 말 고정과 변동금리를 혼합한 대출상품을 출시한다. 1~5년 동안에는 고정금리이지만 이후에는 변동금리가 적용되는 상품이다. 농협 관계자는 “단기간에 금리가 상승할 것이라고 판단하는 고객한테 유리한 상품”이라고 말했다. 신한은행도 이달 초부터 고객 스스로 장· 단기금리 적용비율을 선택할 수 있는 금리혼합 주택담보대출상품을 팔고 있다. 대출자가 계약 전 장·단기금리 비율을 20~80% 사이에서 선택할 수 있다. 예를 들어 1억원을 빌린다고할 때 장단기 비율을 8대2로 정한다면 대출 중 8000만원에 대한 금리는 은행채 금리를, 2000만원은 CD 91일물 금리 적용을 받는다. 이 같은 금리기준 변화에 대해 은행들은 고객의 선택 폭을 넓히고 리스크를 줄이려는 의도라고 설명한다. 국민은행 관계자는 “지난해 금융위기에서 알 수 있듯이 불안정한 CD금리에 주택담보대출이 연동되면서 개인은 물론 은행 역시 위험에 그대로 노출됐다.”면서 “기준을 바꾸고 선택폭을 넓힌 만큼 지난해와 같은 금리리스크는 피할 수 있다.”고 평했다. 하지만 여러개를 놓고 선택을 해야 하는 소비자의 입장은 또 다르다. 리스크의 책임을 소비자에게 전가하려 한다며 곱지 않은 시선을 보낸다. 한편 CD금리를 대신할 기준금리로는 은행의 평균 자금조달 금리로 바꾸는 방안이 유력하게 거론되고 있다. 이날 한국금융연구원은 서울 명동에서 토론회를 열고 한국은행이 매월 발표하는 예금은행 가중평균 수신금리와 제3의 기관이 산정하는 은행의 자금조달 금리 등을 주택담보대출의 기준으로 삼는 방안을 제시했다. 유영규 김민희기자 whoami@seoul.co.kr

Q)소득·재산자료의 변동 때 보험료가 어떻게 변동되나? A)지역가입자의 보험료는 소득·재산·생활수준 및 경제활동 참가율 등을 참작하여 각각의 부과요소별 등급 점수를 합산한 후 점수당 금액을 곱해 얻어진 금액을 부과한다. 이에 따라 소득의 증감이나 재산 취득·매매로 부과 자료가 변동된 경우에는 현재 적용되는 부과요소별 등급이 변동되므로 보험료도 당연히 변동된다.