앞으로 실물 신분증이 없어도 스마트폰만으로 국내선 항공기에 탑승할 수 있게 된다. 네이버는 정부24에서 발급하는 증명서 17종을 네이버앱에서 발급하고, 공공기관과 은행 등에 제출할 수 있는 ‘네이버 전자증명서’ 서비스를 출시한다고 7일 밝혔다. 네이버앱을 통해 출력할 수 있는 문건은 주민등록본, 건강보험자격득실확인서, 예방접종증명서, 운전경력증명서, 납세증명서, 성적증명서, 건가·장기요양 보험료 납부 확인서 등 17종이다. 네이버는 연내 44종을 추가해 총 61종까지 확대할 계획이다. 네이버 전자증명서는 별도의 인증이나 공동인증서 없이 네이버 인증서만으로 필요한 증명서를 발급받을 수 있다. 또한 행정안전부와의 협력을 통해 보관 뿐만 아니라 실제 활용도 가능하다. 예를 들어 제주도 등 국내선 항공시 탑승 시에 운전경력증명서를 발급받아 통과할 수 있고, 은행 대출 시에 필요한 소득금액증명서, 건강보험자격득실확인서 등 서류도 간편하게 제출할 수 있다. 장애인은 박물관, 국립공원, 영화관 등 이용료 감면 혜택을 받을 때 ‘네이버 전자증명서’로 발급받은 서류로 간편하게 인증 가능하다. 네이버 황지희 전자서명인증센터장은 “네이버 전자증명서 서비스를 통해 더 많은 사용자들이 온오프라인에서 번거로운 절차 없이 네이버앱 하나만으로 본인을 인증하는 편리함을 느낄 수 있을 것”이라며 “간편하고 안전한 인증 생태계를 선도하기 위해 서비스 고도화에 힘쓰겠다”고 밝혔다.

올해가 시작된 지 얼마 안 된 것 같지만 어느덧 4월이 됐다. 한 달 뒤인 5월에는 개인들의 지난해 한 해 소득에 대한 세금을 정산하는 종합소득세 신고가 있다. 종합소득세 신고 기간을 앞두고 각 납세자 유형별로 불필요한 세금을 내지 않기 위해서는 어떤 점에 유의하며 준비해야 하는지 정리해 봤다. 첫 번째 유형은 ‘개인사업자’다. 5월 종합소득세 신고의 가장 큰 비중을 차지하는 유형이다. 개인사업자의 경우는 사업을 위한 지출에 적격증빙을 받아야 한다는 것이 가장 중요하다. 사업을 위해 지출하는 금액이 있다면 세금계산서, 사업용 카드결제, 현금영수증 중 한 가지는 꼭 받아야 된다. 그 밖에도 사업을 위한 대출이자나 화재보험 등은 증빙이 발행되지 않기 때문에 사업주가 직접 납입내역을 챙겨서 비용처리에 누락되지 않도록 주의해야 한다. 사업을 하면서 거래관계에 있는 사람들에게 축의금이나 부의금을 낸다면 청첩장 혹은 부의안내문자 등을 저장해 놓고 경조사비 지출 금액도 경비처리에 누락되지 않도록 챙기면 유리하다. 경조사비의 경우 건당 20만원까지 경비처리가 가능하다. 두 번째 유형은 ‘프리랜서 소득자’다. 사업주에게 직접적으로 고용된 것이 아니라 외주의 형태로 업무를 위탁받아 처리하고 사업소득을 지급받는 유형이다. 대표적으로는 보험모집인, 자동차 딜러, 학원강사 등이 있다. 프리랜서의 경우는 개인사업자와 세금신고 방식은 비슷하지만 사업자등록번호가 없어 개별적으로 지출에 대한 증빙을 더 꼼꼼하게 준비해야 된다. 고객과 식사를 하거나 고객에게 영업활동을 위한 선물을 하는 경우, 먼 거리로 업무를 위한 출장을 가는 경우는 지출내역과 업무관련성을 미리 정리해 놓는 것이 좋다. 업무로 바쁘기 때문에 매일 정리하기보다는 분기별로 카드지출 내역이나 현금영수증 발행내역을 카드사 홈페이지나 국세청 홈택스에서 다운받아 지출 세부내역을 메모해 놓는 것이 바람직한 습관이다. 또 인터넷 등에서 무조건 환급을 받아준다고 하는 유형의 광고에 현혹되는 것을 조심해야 한다. 본인의 소득과 사업 관련된 비용을 따져 보고 정확한 세금신고를 통한 세금환급은 당연한 것이지만 광고에 현혹돼 환급만을 위한 세금신고를 하게 되면 추후 비용에 대한 사후검증을 통해 세금이 추징될 위험이 남아 있게 된다. 마지막으로 직장인, 즉 ‘근로소득자’다. 일반적으로 근로소득자는 연말정산을 통해 당해연도의 세금신고 의무가 마무리된다. 하지만 중도에 퇴사를 하면서 연말정산을 하지 않았거나 연말정산을 할 때 부양가족이나 소득공제항목을 누락한 경우에는 근로소득자도 5월에 홈택스에서 직접 신고를 해 공제받지 못한 부분을 공제받을 수 있기 때문에 잊지 않고 직접 챙기는 것이 중요하다. 와이즈세무회계컨설팅 대표세무사

이자이익 증가와 증시 호황으로 지난해 금융지주사의 당기순이익이 20조원을 훌쩍 넘어섰다. 6일 금융감독원에 따르면 KB국민·신한·NH농협·하나·우리·BNK·DGB·JB·한국투자·메리츠금융지주 등 10개 금융지주의 지난해 연결 당기순이익은 21조 1890억원으로 집계됐다. 2020년(15조 1184억원)과 비교하면 무려 40.2%나 불어난 수치다. 권역별 순이익 증가액은 은행 2조 4379억원, 금융투자 1조 7118억원, 보험 6676억원, 여신전문금융사(저축은행 포함) 등이 1조 1191억원으로 나타났다. 코로나19 위기에 따른 경기 부양책으로 이른바 ‘제로(0) 금리 시대’가 이어지면서 대출이 불어난 가운데 지난해 하반기부터 기준금리 인상 등 유동성 회수 움직임이 시작되자 금융사의 이자이익이 급증한 데 따른 것으로 풀이된다. 증시 호황으로 수수료 이익 등이 늘어나면서 비은행 부문의 이익 비중 증가도 두드러졌다. 이익 비중은 은행이 53%로 여전히 가장 높았지만 1년 전(57.1%)과 비교해 4.1% 포인트 내려갔다. 반면 금융투자는 18.3%에서 20.9%로, 보험은 7.5%에서 8.4%로, 여전사 등은 13.5%에서 14.7%로 각각 비중이 확대됐다. 지난해 말 금융지주사의 연결 총자산은 3203조원으로 2020년 말(2946조원)과 비교해 257조원 증가했다. 부실채권(고정이하여신) 비율은 0.47%로 1년 전(0.58%)보다 0.11% 포인트 하락했다. 대손충당금 적립률은 155.9%로 1년 전보다 24.5% 포인트 올랐다. 금감원은 금융지주사의 자산 건전성을 점검하고 코로나19 정책지원 종료에 대비한 리스크 관리 강화를 지도할 계획이다.

3년 만기 국고채 금리가 장중 한때 3%까지 치솟는 등 채권시장이 연일 약세장을 이어 가고 있다. 대통령직인수위원회(인수위)가 소상공인 손실 보상을 위한 검토에 착수하면서 추가경정예산(추경) 편성이 가시화한 데다 미국 연방준비제도이사회(연준)의 본격적인 긴축 예고 등 채권시장에 악재만 줄줄이 남았다는 관측이 나온다. 국고채 금리와 가격은 반대로 움직인다. 6일 서울 채권시장에서 3년 만기 국고채 금리는 전 거래일보다 0.062% 포인트 오른 연 2.941%에 장을 마쳤다. 3년 만기 국고채 금리는 장중 한때 3%까지 오르기도 했다. 종가 기준 지난달 31일 이후 4거래일째 연고점을 경신해 2013년 12월 13일(연 2.960%) 이후 가장 높은 수준이며, 8년 4개월 만의 최고치다. 10년물 금리는 0.049% 포인트 오른 연 3.129%로 마감했다. 채권시장은 최근 약세장을 오버슈팅(과도한 폭락)으로 해석하고 있지만 악재가 쌓여 있어 금리가 어디까지 오를지 예측조차 하기 힘든 상황이다. 윤석열 대통령 당선인은 대선 공약을 통해 50조원 이상의 재정을 확보해 소상공인에 손실보상을 하겠다고 밝힌 바 있다. 인수위는 이날 정부로부터 소상공인 손실규모 추계 초안을 보고받고 재난지원금과 손실보상 확대, 채무 재조정, 세액공제 등 지원방안 구체화를 요청했다. 향후 추경 자금을 마련하기 위해선 국채를 발행할 가능성이 크다. 국채가 시장에 나오면 가격은 하락(금리는 상승)할 수밖에 없다. 은행들이 국고채 금리 등 시장금리를 바탕으로 대출금리를 산정한다는 점을 감안하면 국고채 금리 오름세는 대출금리 인상으로 이어져 빚을 진 소상공인·중소기업의 부담은 더 커질 것으로 전망된다. 미 연준의 본격적인 긴축 움직임도 국고채 금리를 끌어올리는 요인 중 하나다. 연준은 지난 3월 기준금리를 0.25% 포인트 인상한 데 이어 다음달 0.5% 포인트를 인상할 가능성이 크다. 비둘기(통화완화 선호) 성향 인사로 꼽히는 레이얼 브레이너드 연준 이사는 5일(현지시간) “이르면 5월 회의에서 대차대조표를 빠른 속도로 축소하기 시작하고 금리를 연속으로 올림으로써 통화정책 긴축을 계속해 나갈 것”이라며 유동성 회수와 금리 인상을 예고했다. 오는 14일 금통위 회의를 여는 한은도 기준금리 인상에 나설 가능성이 크다. 지난달 우리나라 소비자물가 상승률이 4.1%를 기록하면서 기준금리 인상에 나설 명분은 더 커진 상황이다. 다만 사상 처음으로 한은 총재 없이 금통위가 진행되는 점은 변수가 될 것으로 보인다. 이창용 한은 총재 후보자의 국회 인사청문회는 오는 19일 열린다.

이자·증시 호황에 순익 40% 늘어금리인상에 대출 수익 크게 증가이자이익 증가와 증시 호황으로 지난해 금융지주사의 당기순이익이 20조원을 훌쩍 넘어섰다. 6일 금융감독원에 따르면 KB국민·신한·NH농협·하나·우리·BNK·DGB·JB·한국투자·메리츠금융지주 등 10개 금융지주의 지난해 연결 당기순이익은 21조 1890억원으로 집계됐다. 2020년(15조 1184억원)과 비교하면 무려 40.2%나 불어난 수치다. 권역별 순이익 증가액은 은행 2조 4379억원, 금융투자 1조 7118억원, 보험 6676억원, 여신전문금융사(저축은행 포함) 등이 1조 1191억원으로 나타났다. 코로나19 위기에 따른 경기 부양책으로 이른바 ‘제로(0) 금리 시대’가 이어지면서 대출이 불어난 가운데 지난해 하반기부터 기준금리 인상 등 유동성 회수 움직임이 시작되자 금융사의 이자이익이 급증한 데 따른 것으로 풀이된다. 증시 호황으로 수수료 이익 등이 늘어나면서 비은행 부문의 이익 비중 증가도 두드러졌다. 이익 비중은 은행이 53%로 여전히 가장 높았지만 1년 전(57.1%)과 비교해 4.1% 포인트 내려갔다. 반면 금융투자는 18.3%에서 20.9%로, 보험은 7.5%에서 8.4%로, 여전사 등은 13.5%에서 14.7%로 각각 비중이 확대됐다. 지난해 말 금융지주사의 연결 총자산은 3203조원으로 2020년 말(2946조원)과 비교해 257조원 증가했다. 부실채권(고정이하여신) 비율은 0.47%로 1년 전(0.58%)보다 0.11% 포인트 하락했다. 대손충당금 적립률은 155.9%로 1년 전보다 24.5% 포인트 올랐다. 금감원은 금융지주사의 자산 건전성을 점검하고 코로나19 정책지원 종료에 대비한 리스크 관리 강화를 지도할 계획이다.

지난해 말 보험사의 가계 대출이 128조 5000억원으로 일년새 4%가량 증가한 것으로 나타났다.금융감독원이 6일 발표한 ‘2021년 12월말 보험회사 대출채권 현황’ 자료에 따르면 보험사 대출채권 잔액(총여신)은 지난해 말 기준 266조 1000억원으로 전년 말 대비 13조 1000억원(5.2%) 증가했다. 가계대출 채권은 128조 5000억원으로 같은 기간 5조 4000억원(4.4%) 늘었다. 2020년 말 전년 대비 2조원(1.7%) 늘었던 것에에 비해 증가폭이 훨씬 컸다. 다만 지난해 초 금융당국이 보험사와 협의를 거쳐 제시한 평균 4%대 총량 증가율은 대체로 지켜진 것으로 보인다. 주택담보대출은 5.3% 증가한 49조 7000억원, 신용대출은 2.9% 늘어난 7조원으로 각각 파악됐다. 보험계약대출(약관대출)은 63조 5000억원에서 65조 8000억원으로 3.6% 불었다. 기업대출 채권은 137조 4000억원으로 5.9% 늘었다. 특히 중소기업대출이 9.5% 확대됐다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 채권 잔액은 5조 6000억원(15.4%) 증가한 42조원으로 집계됐다. 보험회사 대출채권 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 지난해 말 기준 0.13%로 전년 대비 0.04%포인트 떨어졌다. 가계대출 연체율은 2020년 말 0.38%에서 지난해 말 0.27%로 0.11%포인트 낮아졌다. 기업대출 연체율은 같은 기간 0.02%포인트 떨어진 0.06%를 기록했다. 부실채권비율(고정이하 여신비율)은 0.13%로 2020년 말보다 0.02%포인트 떨어졌다. 가계대출과 기업대출 부실채권비율이 각각 0.14%와 0.13%로 나타났다. 가계대출에선 0.03%포인트 떨어졌고 기업대출은 변화가 없었다. 금감원 관계자는 “금리·환율 등 시장지표 변동성 확대에 대비해 연체율 등 대출 건전성 지표를 계속 모니터링하고, 금리 상승기에 대출자의 원리금 상환능력 악화를 고려해 충분한 대손충당금(대손준비금 포함)을 쌓아 손실흡수능력을 강화하도록 유도하겠다”고 말했다.

올해 경기도 아파트 분양 시장에 ‘큰 장’이 선다. 새 정부가 부동산 규제를 완화할 것이라는 기대감 속에서 역대 두 번째로 많은 아파트가 신규 분양되는 것이다. 6일 부동산R114에 따르면 올해 경기도에서 분양이 예정된 단지는 총 14만 6673가구(임대 제외)다. 이는 지난해 분양 물량 10만 5420가구에서 약 39.1% 늘어난 것으로, 역대 최다였던 2015년(16만 2653가구)에 이어 두 번째 규모다. 이러한 대규모 분양은 이번 대선 국면에서 주요 후보들이 대규모 공급과 부동산 규제 완화 공약을 내놓은 것이 영향을 미친 것으로 업계는 보고 있다. 윤석열 대통령 당선인은 보유세 개편과 양도세 완화 등을 공약으로 내걸었고, 주요 후보들도 대규모 주택 공급을 약속했다. 대출을 비롯해 여러 규제가 완화될 것으로 예상되면서 건설사들도 지난해보다 적극적으로 분양에 나선 것으로 보인다. 여기에 이를 뒷받침하는 수요가 늘어난 것도 한 몫 했다. 한국부동산원 청약홈에 따르면 올해 2월 말 기준 경기도 1순위 청약통장 수는 416만 937개로, 전년 같은 달(366만 208개)에 비해 13.7% 늘어났다. 2009년 주택청약종합저축이 출시된 이후 가장 많은 수준이기도 하다.지역별로 보면 광명(1만 2815가구), 화성(1만 2182가구), 평택(1만 987가구), 오산(1만 572가구)에 1만 가구 이상의 물량이 예정돼 있다. 또 오산, 부천, 시흥, 고양 등 7개 지역은 전년 대비 2배 이상 많은 물량이 공급될 전망이다. 지난해 공급이 없었던 광명과 구리에서도 올해는 각각 1만 2815가구, 4058가구가 분양될 예정이다. 특히 고양, 부천, 광명은 서울과 맞닿아 있어 선호도가 높은 지역임에도 지난해 공급이 적었던 만큼 올해 분양 결과가 주목된다. 권일 부동산인포 리서치팀장은 “올해 새 정부 출범과 함께 부동산 시장의 분위기가 변화할 것으로 기대되면서 전년 대비 많은 양의 공급과 수요를 바탕으로 한 ‘큰 장’이 열릴 전망”이라면서 “다만 공급이 많은 만큼 옥석을 가려내는 판단이 중요할 것”이라고 말했다. 신진호 기자

금융감독원이 이달부터 가계대출의 고정금리 비중, 비거치식 분할상환 목표치를 올려 행정 지도에 나선다. 지난해 가계부채 관리 강화 방안에 따른 후속조치로, 가계부채의 질적 건전성을 높이겠다는 취지다. 6일 금융권에 따르면 금감원은 은행, 보험, 상호금융 등에 대한 대출구조 개선 촉진을 위한 행정 지도를 시작했다. 은행과 보험은 지난 4일, 상호금융은 지난 1일부터 시행됐으며, 향후 1년간 지속된다. 은행의 고정금리 대출 비중은 연말까지 52.5%, 비거치식 분할상환 대출 비중은 60.0%로 목표치가 설정됐다. 전년 대비 2.5% 포인트씩 높아졌다. 은행의 주택담보대출 중 전세대출, 중도금 대출, 이주비 대출을 제외한 장기주택담보대출의 경우, 연말까지 고정금리 대출 비중은 68.5%, 비거치식 분할상환 대출 비중은 82.5%로 목표치가 설정됐다. 보험업은 연말까지 고정금리 대출 비중을 55%, 비거치식 분할상환 대출 비중은 67.5%로 전년 대비 각각 2.5% 포인트씩 높여야 한다. 상호금융은 비거치식 분할상환 대출 비중을 중앙회 단위로 기존 40%에서 연말까지 45%로 상향 조정한다. 금리 상승에 따른 대출자의 상환 부담을 줄이려는 방안으로 고정금리 대출 비중을 늘리고 처음부터 원금을 상환하는 분할상환 확대를 독려하는 것이다.

올해 1분기 청약시장은 수도권이 주춤한 가운데 세종을 비롯한 지방에서 청약 접수가 대폭 늘어난 것으로 나타났다. 6일 부동산 리서치업체 리얼투데이에 따르면 올해 1분기 전국 113개 단지에 71만 9271개의 1순위 청약통장이 몰렸다. 지난해 같은 기간에는 88개 단지에 59만 2479건의 청약 접수가 이뤄졌다. 올 1분기 평균 경쟁률은 18.1대 1로 지난해(19.7대 1)에 비해 다소 줄었다. 이 기간 청약시장은 권역별로 특징이 두드러졌다. 수도권의 1순위 청약통장 접수는 전년 동기 대비 13.2% 감소한 28만 6155건에 그친 데 비해 지방은 무려 64.7%가 늘어난 43만 3116건을 기록했다. 지방 분양시장을 이끈 것은 전국 어디서나 청약이 가능한 세종이었다. 5개 단지 분양에 18만 7103개의 1순위 청약통장이 접수됐다. 리얼투데이는 “대출 규제와 대통령 선거 이슈로 냉기를 보일 것이라는 예상과는 달리 지난해와 비슷하게 온기를 보인 모습”이라며 “시세 차익을 기대할 수 있는 ‘로또 청약’ 단지들에 대한 관심도는 여전했고, 민간 사전청약 등 실수요자 중심의 시장도 건재했다”고 평가했다. 신진호 기자

서울 강북구 ‘한화 포레나 미아’가 평균 7.3대 1의 경쟁률로 마감됐다. 최근 서울 강북구에서 분양된 아파트들이 기대에 못 미치는 청약 결과가 나온 가운데 한 자릿수 경쟁률이 나온 것이다. 6일 한국부동산원 청약홈에 따르면 전날 1순위 청약을 받은 미아동 ‘한화포레나미아’(삼양사거리특별계획3구역 재개발)는 328가구 모집에 2374명이 신청해 7.3대 1의 경쟁률로 집계됐다. 4일 진행된 특별공급 74가구(기관추천분 제외) 모집에는 3433명이 신청해 평균 46.4대 1의 경쟁률을 보였다. 앞서 같은 지역인 강북구 미아동에서 청약이 진행된 ‘북서울자이폴라리스’(미아3구역 재개발)의 경우 1순위 34.4대 1, 특별공급 367.1대 1의 경쟁률을 기록한 바 있다. 같은 지역에서 청약 1순위 경쟁률이 두 자릿수에서 한 자릿수로, 특별공급은 세 자릿수에서 두 자릿수로 급락한 것이다. 최근 강북구에서 진행된 아파트 분양에서는 잇달아 저조한 흥행 성적이 나타났다. 수유동 ‘칸타빌수유팰리스’는 지난달 1순위 청약에서 모집 가구 대비 신청자가 미달했고, 북서울자이폴라리스는 전체 295가구 중 미계약분이 18가구 나오면서 무순위 청약이 진행됐다. 강북구에서 청약 저조는 분양가가 인근 시세 대비 지나치게 높게 책정된 것이 주요 원인으로 지적된다. 강북구는 투기과열지구에 속하지만 분양가상한제를 적용받지 않는 지역이라 분양가격이 지나치게 높게 책정된 것 아니냐는 평가를 받았다. 한화포레나미아의 경우 대선 후 서울에서 진행되는 첫 아파트 분양이었지만, 전용 84㎡의 경우 분양 가격이 10억 8921만∼11억 5003만원에 달해 북서울자이폴라리스보다 더 비싸다. 또 지난해 말부터 집값이 고점에 달했다는 인식에 대출 규제 강화와 금리 인상 압박까지 겹치면서 청약 열기가 한풀 꺾인 점도 있다. 신진호 기자

코로나19 확산 이후 ‘빚투’와 ‘영끌’이 늘면서 직장인·자영업자 등 경제활동가구의 평균 부채가 급증한 것으로 나타났다. 정규직 임금근로자를 중심으로 소득이 소폭 증가했지만 빚이 더 큰 폭으로 늘면서 평균 부채는 월평균 소득의 20배에 달했다. 신한은행이 5일 발간한 ‘2022 보통사람 금융생활 보고서’에 따르면 지난해 경제활동가구의 평균 부채는 1억 164만원으로 조사됐다. 2017년부터 매년 발간돼 온 이 보고서는 지난해 9∼10월 20∼64세 경제활동자 1만명을 상대로 한 설문조사를 토대로 작성됐다. 보고서에 따르면 빚이 있는 가구의 비율은 코로나19 확산 이전인 2019년 52.8%에서 2020년 62.5%로 급증했고, 지난해 66.7%까지 높아졌다. 빚을 진 가구의 월평균 소득은 지난해 521만원이다. 2020년 빚의 규모는 소득의 17배 수준이었지만 지난해 소득은 3%, 빚은 16.1% 증가하면서 감당해야 할 빚의 크기가 더 커졌다. 특히 최근 1년 새 주택을 구입한 20~30대는 매달 평균 80만원을 빚을 갚는 데 쓰는 것으로 조사됐다. 전체 조사 대상가구 중 최근 1년 사이 주택을 구입했다고 응답한 비율은 7.2%로, 1년 전인 2020년(6.2%)보다 많았다. 구입한 주택 유형은 아파트가 84.1%로 가장 많았고, 주택 구입자 중 20대(6.4%)와 30대(34.7%) 비중이 40%를 넘었다. 20~30대가 구입한 주택은 평균 가격이 3억 6446만원으로 전년보다 3352만원 비싸졌다. 주택 구입 목적의 대출은 2020년 1억 1765만원에서 지난해 1억 6720만원으로 4955만원 증가했다. 지난해 집을 살 때 대출을 이용한 비율도 10명 중 9명꼴로 1년 전보다 많이 늘어난 것으로 조사됐다. 보고서는 “앞으로 17년 동안 갚아야 집을 살 때 진 빚을 모두 갚을 수 있다”고 설명했다. 내 집 마련뿐 아니라 생활자금 등 각종 이유로 빚이 증가하면서 2018년부터 지난해까지 4년간 빚을 갚는 데 쓰는 돈은 꾸준히 늘어난 것으로 조사됐다. 전체 가구의 월평균 부채 상환액은 45만원으로 소득의 9.1%를 차지했다. 또 2020년 109만원이었던 월평균 저축·투자액이 지난해 103만원으로 줄면서 예비자금은 86만원에서 103만원으로 증가했는데, 40~60대는 늘어난 예비자금을 주로 빚을 갚는 데 썼다. 아울러 지난해에는 저소득·고소득 가구의 소득 격차가 벌어지고, 부동산 가격 상승으로 자산 격차도 크게 벌어진 것으로 나타났다. 조사 대상 가구의 지난해 월평균 소득은 493만원으로, 전년보다 15만원 증가했다. 다만 소득 회복은 상위 40% 가구에서만 이뤄졌고, 나머지 가구의 소득은 오히려 감소했다. 저소득층은 덜 벌고 고소득층은 더 벌면서 상위 20% 가구(948만원)와 하위 20% 가구(181만원)의 소득격차는 5배가 넘었다. 또 지난해 상위 20% 가구의 평균 자산은 10억 3510만원으로 전년보다 1억 2586만원 증가했지만, 하위 20% 가구는 1억 2254만원으로 1913만원 증가하는 데 그쳤다.

올 들어 인터넷전문은행의 가계대출 잔액이 3개월 연속 불어나며 리스크 관리 경고음이 울리고 있다. 석 달간 주요 시중은행의 가계대출 잔액이 6조원가량 줄어든 것과 대조적으로 인터넷전문은행들은 오히려 대출 파이를 키우기 위한 경쟁을 벌이는 모양새다. 5일 금융권에 따르면 인터넷전문은행인 카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크의 지난달 말 기준 가계대출 잔액은 총 36조 1439억원으로 집계됐다. 지난해 말(33조 4829억원)보다 2조 6610억원 증가한 규모다. 증가율로 보면 7.95%가 불어난 것인데 금융 당국이 제시한 올해 연간 가계대출 증가율 목표치 4~5%를 뛰어넘는 수준이다. 지난 1분기에 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 시중은행 가계대출 잔액은 지난해 말보다 5조 8592억원 줄었다. 시장 상황에 역행하는 인터넷전문은행의 가계대출 증가세는 토스뱅크의 시장 안착을 배려한 금융 당국의 유연한 관리 방침과 중·저신용자를 겨냥한 업계의 영업전략 결과로 풀이된다. 지난해 10월 출범 열흘 만에 대출 한도 5000억원을 소진하고 신규 대출을 중단했던 토스뱅크는 올 초 다시 대출문을 열면서 석 달 만에 가계대출 잔액이 1조 8373억원 불어났다. 토스뱅크는 지난해 대출영업을 시작한 점을 고려해 증가율이 아닌 별도 기준으로 총량 목표를 설정했으며, 카카오뱅크는 시중은행보다 약간 높은 수준으로 협의한 것으로 전해졌다. 인터넷전문은행 중 대출 취급액 규모가 가장 큰 카카오뱅크는 지난 2월 출시한 주택담보대출 한도를 6억 3000만원에서 10억원으로 상향한다고 이날 밝혔다. 출시 당시에는 시세 9억원 이하 수도권 소재 아파트를 대상으로 상품 대상 가격이 제한됐지만 이 역시 완전히 없앴다. 금융권 관계자는 “카카오뱅크가 본격적인 주택담보대출 영업 확장에 나선 것으로 보인다”고 해석했다. 금융 당국 관계자는 “올해 들어 전체 규모가 감소하고 있기 때문에 일부 은행의 증가 속도가 다소 빠르다고 해서 문제 삼을 상황은 아니다”라고 말했다.

오는 8일 국민의힘 원내대표 선거가 ‘윤핵관(윤석열 대통령 당선인의 핵심 측근) 대 비(非)핵관’ 구도로 치러지게 됐다. 대표적인 ‘윤핵관’으로 꼽히는 4선 권성동 의원이 5일 출마 선언을 한 가운데 반대편에선 3선 조해진 의원도 출사표를 냈다. 권 의원은 이날 국회에서 “국민의힘 정부의 성공은 여소야대의 초반 2년을 어떻게 보내느냐에 달려 있다”며 당청 간 소통을 강조했다. 그는 “더불어민주당이 과거처럼 막무가내식 국회 운영을 한다면 결기 있게 맞서겠다”며 “역대 정부의 최대 실패 원인은 청와대에 권력이 집중되고, 당이 청와대의 ‘여의도 출장소’가 돼 버렸기 때문이다. 할 말은 하는 강단으로 국민 눈높이에서 벗어나는 일이 없도록 하겠다”고 했다. 반면 비핵관으로 분류되는 조 의원은 “‘누구와 가까우니까 유리하다’는 이야기는 고장 난 녹음기처럼 지루하게 들어 온 논리”라며 권 의원을 겨냥했다. 이어 “정권 교체기마다 반복됐지만 그런 논리로 선출된 지도부가 성공한 예는 한 번도 없다”면서 “윤석열 정부가 집권 초 결실을 보려면 여소야대를 뛰어넘는 대타협의 정치력이 필요하다”고 맞섰다. 권 의원의 출마에 윤석열 당선인의 의중이 실렸다는 관측이 나오는 가운데 그동안 원내대표에 의지를 보였던 3선 김태흠 의원은 이날 불출마를 공개적으로 밝히면서 당 지도부의 요청으로 충남지사에 출마하겠다고 했다. 부산의 3선 김도읍 의원도 불출마 의사를 밝혔다. 4선 윤상현, 3선 박대출·윤재옥 의원도 조만간 입장을 밝힐 것으로 전망된다. 새 정부 출범을 앞두고 당내에선 ‘합의 추대론’도 흘러나온다. 그러나 김기현 원내대표는 “민주주의 방식을 통해 후보가 결정되는 것이므로 자연스러운 흐름을 지켜보겠다”고 선을 그었다.

연내 카카오톡에서 해외 주식 선물하기부터 간단한 주식 거래가 가능해진다. 카카오페이증권은 일상과 투자를 연관한 서비스로 본격 성장 드라이브를 걸겠다는 계획이다. 카카오페이증권은 5일 출범 2주년 기자간담회를 열고 “2분기 내 카카오톡 친구에게 해외 주식을 원하는 만큼 선물할 수 있는 ‘주식 선물하기’를 공개하겠다”고 밝혔다. 카카오톡 친구를 선택하고 주고 싶은 주식을 골라 금액을 입력하면 해당 금액만큼 자동으로 1주(온주) 단위 또는 소수점 거래가 진행된다. 24시간 선물할 수 있고, 주식시장이 개장하면 시장가에 맞춰 체결되는 방식이다. 상대방은 주식 입력이나 등록 과정 없이 ‘내 주식’에서 바로 선물 받은 주식을 확인할 수 있다. 이승효 카카오페이증권 공동대표는 “유사 서비스들은 내가 먼저 주식을 사서 양도해야 해 2∼3일간 기다려야 하지만 우리 서비스는 1∼10분 내 이뤄지는 준 실시간 서비스로 간편한 경험을 제공한다”며 “앞으로 친구, 가족 생일이나 기념일에 손쉽게 주식을 선물할 수 있다”고 설명했다. 하반기에는 카카오톡 대화방에서 종목 공유, 시세 확인뿐 아니라 간단한 주문 주식 거래까지 가능해진다. 카카오톡 내에서 매매 버튼을 누르면 카카오페이증권이 제공하는 페이지가 떠 간편 매매를 지원하는 방식이다. 카카오페이증권은 또 올해 하반기 추가 자금이 필요한 사용자들을 위해 신용융자, 주식담보, 매도대금담보, 대주거래 등 다양한 대출 서비스도 준비하고 있다고 전했다. 김대홍 공동대표는 “리테일 사업에서 생활 속 투자 경험을 확대하고, 홀세일(법인영업)에서 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)·기업금융(IB) 등 중점 역량을 강화해 수익성을 높이는 투트랙 전략을 꾀할 것”이라며 “궁극적으로 카카오 플랫폼과의 관계성 속에서 전 국민의 생활 투자 플랫폼이 되는 것이 목표”라고 강조했다.

정부가 보유한 가장 비싼 무형자산은 국토교통부의 국도 지능형 교통체계(ITS)인 것으로 확인됐다. 정부가 5일 국무회의에서 의결한 2021회계연도 국가결산보고서의 부속서류인 국유재산 및 물품 관리운용 보고서에 따르면 정부 보유 무형자산 중 ITS가 장부가액 1810억원으로 최고가를 기록했다. ITS는 전자·통신·제어 등 첨단기술을 도로·차량·화물 등에 적용해 실시간 교통정보를 수집·관리·제공하는 교통체계다. 무형자산 중 장부가액 2위는 지난해 개통한 기획재정부의 차세대 디지털 예산회계시스템(1017억원), 3위는 보건복지부의 차세대 사회보장정보시스템(766억원)이었다. 정부 보유 물품 중 최고가는 기상청의 주문 제작 슈퍼컴퓨터로 458억원이었다. 이어 행정안전부의 재난안전통신망(456억원), 경찰청의 해안 열상 관측 장비(91억원), 국회의 컴퓨터서버(84억원), 관세청의 엑스레이 화물 탐색기(80억원) 순이었다. 정부는 올해 처음으로 철도의 재산가치를 계산했는데, 철도 중 최고가는 경부고속철도로 8조 1480억원이었다. 2위는 경부선(7조 8086억원), 3위는 경의선(5조 6240억원)이었다. 경부고속철도의 재산가치는 세종청사와 대전청사, 서울청사, 과천청사 등 정부청사 네 곳의 재산가치 총합인 8조 901억원과 엇비슷했다. 국내 유가증권시장(코스피)의 시가총액 50위인 기업은행(약 8조원)과 맞먹는 수준이다. 정부청사 중에서는 가장 최근에 신축된 정부세종청사(1~3단계 전체)가 3조 149억원으로 1위를 차지했다. 2위는 대전청사(2조 6781억원), 3위는 외교부 별관을 포함한 서울청사(1조 3648억원), 4위는 과천청사(1조 323억원)이었다. 한편 국가자산은 2021회계연도에 2839조 9000억원으로 전년 대비 352조 8000억원, 14.2% 증가했다. 기금 여유자금 및 국민연금 적립금 투자, 정책금융 대출 등을 통해 마련되는 유동·투자자산이 1733조 9000억원으로 자산 중 가장 큰 비중을 차지했다. 일반유형자산은 705조 6000억원, 사회기반시설(SOC)은 382조 6000억원, 무형자산은 2조 5000억원, 기타 비유동자산은 15조 3000억원이었다.

부산서 억대 전화금융사기(보이스피싱)를 당한 40대 남성이 극단적 선택을 한 안타까운 사건이 발생했다. 5일 부산경찰청에 따르면 지난 2월 25일 부산 영도구 한 도로에 세워진 승용차 안에서 40대 남성 A씨가 숨진 채 발견됐다. 경찰은 A씨가 보이스피싱 피해를 입고 극단적 선택을 한 것으로 보고 수사를 펴고 있다. 경찰은 수금책인 30대 여성 등 2명을 검거해 사기 등 혐의로 구속 송치했다. 경찰에 따르면 사업체를 운영한 A씨는 지난 2월 자신을 금융기관 관계자라고 소개한 사람으로부터 전화를 받았다. 상대방은 ‘기존 대출금보다 훨씬 저렴한 이자로 대출해주겠다’며 기존 대출금 상환을 요구했다. 대출금 이자에 어려움을 겪던 A씨는 지인들로부터 돈을 빌려 지난 2월 21일 부산 한 초등학교 앞에서 수금책에게 2400만원을 전달하는 등 사흘간 10여차례에 걸쳐 1억6000만원을 건넸다. A씨는 뒤늦게 자신이 보이스피싱에 당했다는 사실을 알고 신변을 비관 극단적인 선택을 한것으로 알려졌다.경찰은 추가 피해자가 더 있을 것으로 보고 수사를 확대하는 한편 나머지 일당을 뒤쫓고 있다.부산에서는 2년 전에도 검사를 사칭한 ‘가짜 김민수 검사’ 보이스피싱범에 420만원의 돈을 빼앗긴 20대 취업준비생이 극단적인 선택을 했었다.

코로나19 확산 이후 ‘빚투’(빚내서 투자)와 ‘영끌’(영혼까지 끌어모은 대출)이 늘면서 직장인·자영업자 등 경제활동가구의 평균 부채가 급증한 것으로 나타났다. 정규직 임금근로자 중심으로 소득이 소폭 증가했지만, 빚이 더 큰 폭으로 늘면서 평균 부채는 월평균 소득의 20배에 달했다. 신한은행이 5일 발간한 ‘2022 보통사람 금융생활 보고서’에 따르면 지난해 경제활동가구의 평균 부채는 1억 164만원으로 조사됐다. 2017년부터 매년 발간되는 이 보고서는 지난해 9∼10월 20∼64세 경제활동자 1만명을 상대로 한 설문조사를 토대로 작성됐다. 보고서에 따르면 빚이 있는 가구의 비율은 코로나19 확산 이전인 2019년 52.8%에서 2020년 62.5%로 급증했고, 지난해 66.7%까지 높아졌다. 빚을 진 가구의 월평균 소득은 지난해 521만원으로 조사됐다. 1년 전만 해도 부채 규모는 소득의 17배 수준이었지만, 지난해 소득은 3%, 부채는 16.1% 증가하면서 감당해야 할 빚의 크기는 커졌다.특히 최근 1년 새 주택을 구입한 20~30대는 매달 평균 80만원을 빚을 갚는데 쓰는 것으로 조사됐다. 전체 20~30대 가운데 최근 1년 새 주택을 구입했다고 응답한 비율은 전체의 7.2%로, 1년 전(6.2%)보다 많았다. 구입한 주택 유형은 아파트가 84.1%로 가장 많았고, 구입 가격은 평균 3억 6446만원으로 1년 전보다 3352만원 비싸졌다. 이에 따라 주택을 구입하면서 받은 대출액도 1년 전 1억 1765만원에서 지난해 1억 6720만원으로 4955만원 증가했다. 집을 살 때 대출을 이용한 비율도 10명 중 9명꼴로 1년 전보다 많이 늘어난 것으로 조사됐다. 1년 전만 해도 집을 살 때 대출을 이용한 비율은 75.1%였다. 보고서에 따르면 주택을 구매한 20~30대는 앞으로 17년동안 갚아야 집을 살 때 진 빚을 모두 갚을 수 있다. 다만 영끌한 20~30대의 선택은 결코 손해보는 장사는 아니였던 것으로 나타났다. 주택 구입 당시 가격은 평균 3억 6446만원이었지만, 조사 당시 기준으로 이들이 구입한 주택 가격은 평균 5억 651만원까지 치솟았다. 내 집 마련뿐 아니라 생활자금 등 각종 이유로 빚이 증가하면서 2018년부터 지난해까지 4년간 빚을 갚는 데 쓰는 돈은 꾸준히 늘어난 것으로 조사됐다. 지난해 전체 가구의 월평균 부채 상환액은 45만원으로 전체 소득의 9.1%를 차지했다. 또 1년 전 109만원이었던 월평균 저축·투자액이 지난해 103만원으로 줄면서 예비자금은 86만원에서 103만원으로 증가했는데, 40~60대는 늘어난 예비자금을 주로 빚을 갚는 데 썼다.

서울시와 서울신용보증재단이 실패를 딛고 재도전하는 소상공인의 재기를 돕고자 전문가 일대일 경영컨설팅부터 200만원의 사업초기 자금, 저금리 대출지원과 최대 100만원의 보증료까지 담은 ‘종합 패키지’ 지원에 나선다. 서울시와 재단은 재창업 소상공인을 위한 ‘서울형 다시서기 4.0 프로젝트’를 실시한다고 5일 밝혔다. 지원 대상은 재창업 소상공인과 과거 성실하게 채무를 상환했지만, 전액 변제 이르지 못한 일명 ‘성실 실패자’다. 지난해 ‘다시서기 3.0 프로젝트’를 통해 100명을 지원한 데 이어 올해 ‘4.0 프로젝트’에서는 500명으로 지원 인원을 대폭 늘렸다. 최종 선정된 소상공인은 일대일 맞춤형 교육과 경영 컨설팅, 최대 200만 원 초기자금 무상지원, 1.8%~2.3% 이자 보전 및 보증료 최대 100만 원 지원, 사후관리를 받는다. 주철수 서울신용보증재단 이사장은 “코로나19 장기화로 자영업자들의 어려움이 지속되는 가운데 ‘서울형 다시서기 4.0 프로젝트’를 통해 실패를 경험한 소상공인들에게 재도약의 기회를 제공하고 다시 한번 성공을 꿈꿀 수 있도록 최선을 다해 추진하겠다”고 말했다. 이하영 기자

한국주택금융공사는 여러 곳에 분산돼 있는 주택금융 정보를 하나의 애플리케이션에서 빠르게 확인할 수 있는 ‘주택금융포털 앱’ 서비스를 오는 13일부터 시작한다. 주금공은 기존의 ‘안심住Money 앱’을 고도화 해 이동자별·지역별 맞춤형 정보를 제공하는 앱을 출시한다고 5일 밝혔다. 기존의 어플을 갖고 있던 이용자는 업데이트를 통해 서비스를 받을 수 있다. 해당 앱은 위치정보를 활용해 지도 기반의 정보를 제공한다. 이용자의 현재 위치나 관심 지역의 주택시세, 규제정보(투기지역, 투기과열지구, 조정대상지역 등) 등을 쉽게 확인할 수 있다. 또 이용 가능한 주택 금융상품 추천·대출 시뮬레이션 서비스도 제공한다. 이용자는 신용평가사가 갖고 있는 자신의 소득과 부채정보 등을 활용해 주택담보대출(LTV)과 총부채원리금상환비율(DSR) 등을 산출한 후 관심 주택의 주택담보 가능금액이나 금리수준 등을 확인할 수도 있다. 전세대출 가능금액이나 보증한도·보증료, 주택연금 예상 월 지급금 등 생애주기별 금융정보도 확인 가능하며, 주금공 보금자리론을 신청하면 0.02% 포인트 금리할인 혜택을 받을 수 있는 쿠폰도 발급 받을 수 있다.

필자가 미국 중앙은행인 연방준비제도이사회(연준)가 신청자에게 보내 주는 이메일을 받으면서 가장 놀랐던 것은 2020년 4월 9일의 ‘급여보호프로그램’(PPP) 대출 안내였다. 연준은 ‘완전고용’과 ‘물가안정’이라는 두 목표를 갖고 있다. 코로나19 발생 이후 고용안정에 힘이 실렸지만 ‘급여보호’라는 용어는 파격적으로 생각됐다. PPP는 은행 등이 중소기업청 보증을 받아 소기업에 대출하면 일정 기간 급여, 임대료, 공과금 지출 등에 대해 상환 의무를 면제해 주는 제도다. 연준은 12개 지역 연준을 통해 금융사에 대출을 직접 지원했다. 미국의 코로나19 첫 사망자는 2020년 2월 6일 발생했는데 그해 3~4월 연준은 긴급대출제도 9개를 도입했다. 2008년 글로벌 금융위기 때 썼던 대책과 같거나 비슷한 것이 4개, 새로 도입된 대책이 5개였다. PPP는 새 정책이다. 한국은행은 코로나19 이후 새 대책을 2개 내놨다. 은행은 물론 증권·보험사가 갖고 있는 우량 회사채를 담보로 대출하는 금융안정특별대출제도와 회사채, 기업어음(CP)을 사들이는 기업유동성지원기구 설립이다. 금융안정특별대출은 코로나19 첫 사망자(2월 19일) 발생 이후 두 달 만에 이뤄졌으나 기업유동성지원기구는 그 해 7월에 세워졌다. 5개월간 한은의 회사채 매입이 한은법상 가능한지를 두고 논쟁이 벌어졌는데, 산업은행이 자회사를 세우고 여기에 한은과 산은이 대출하는 방식으로 타협했다. 주도적으로 나서기보다 발빠른 대응을 요구하는 여론에 떠밀리는 모양새였다. 그즈음 한은은 중장기발전전략(BOK 2030)을 세우고 컨설팅회사(맥킨지)에 조직 자문을 맡겼다. 2020년 하반기에 이뤄진 임직원 설문 결과는 당혹스러웠다. 임직원 절반에게 물었는데 조직 건강도가 100점 만점에 38점으로 낙제점 수준이었다. ‘한은사’(韓銀寺), ‘돌다리도 두들겨 보고 건너지 않는 조직’, ‘수재의 무덤’ 등이라는 표현도 나왔다. 한은은 금융공기업 중 제일 선호되는 직장이다. 영업에 내몰리지 않고 신입 초봉이 4898만원(2020년 기준), 직원 평균 연봉은 1억원이다. 임직원은 2430명으로 금융감독원(2184명)은 물론 기획재정부(1319명)보다 많다. 한은은 현장보다는 보고서 작성 등에 공을 들인다. 보고서 내용은 뛰어나지만 공개되는 보고서는 한정돼 있고 결론은 예측 가능하거나 평범하다. 통화신용정책이 독립성을 갖고 이뤄져야 한다지만 현장과의 소통이 적으니 한은이란 이름의 절(寺)이 맞다. 이창용 한은 총재 후보자는 지난 1일 “정부와 대화를 안 하는 것이 중앙은행의 독립성이 아니다”라고 했다. “금융위원회, 금감원과 다 같이 가계부채에 대해 전반적으로 어떻게 정책을 펼지 중장기적으로 노력해야 한다”고 덧붙였다. 한은이 이렇게 정부와의 대화에 적극적인 경우가 있었던가 싶다. 중앙은행이 은행만 염두에 두고 일하던 시기는 오래전에 끝났다. 금리를 조정하면 은행은 물론 증권·보험 등 비은행권, 자산시장 등이 영향을 받는다. 코로나19, 러시아의 우크라이나 침공 등 경제 상황은 계속 새로운 변수에 노출된다. 낯선 상황은 완전히 새로운 사고를 요구한다. 국제통화기금(IMF) 국장 등 다양한 경험을 가진 신임 총재와 함께 한은이 변할 수 있는 좋은 시기를 맞았다. ‘돌다리’를 놓는 조직이 돼야 한다. 그럴 수 있지 않은가. 관행처럼 해 왔던 모든 것에 의문을 제기하라. 총재는 은행장, 경제학자뿐만 아니라 금융지주사 회장 등도 만나야 한다. 임직원 모두가 ‘포워드 가이던스’(선제적 통화정책 안내) 발전 방안, 유동성 지원 방안 등에 대해 치열하게 자문자답해야 한다. 중앙은행은 “다른 사람이 할 능력이나 의지가 없는 일을 어쩔 수 없이 하기 위해 창설”(벤 버냉키 전 연준 의장)됐다. 달라진 한은의 모습을 보고 싶다.