16일부터 주택담보대출 변동금리가 또 오른다. 15일 은행연합회에 따르면 5월 신규 취급액 기준 코픽스(COFIX, 자금조달비용지수)는 지난 4월(1.84%)보다 0.14% 포인트 높은 1.98%로 집계됐다. 이날 기준으로 연 3.49~5.51% 수준이었던 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행의 주택담보대출 변동금리는 16일부터 코픽스 변동분만큼 높아진다. 주택담보대출 변동금리 기준이 되는 코픽스는 지난 2월부터 넉 달간 줄곧 오름세를 이어오고 있다. 시장 금리를 서서히 반영하는 잔액 기준 코픽스도 1.68%로 4월(1.58%)보다 0.10% 포인트 상승했다. 코픽스는 시장에서 조달하는 정기 예·적금, 상호부금, 주택부금, 금융채 등 수신상품 자금의 평균 비용으로 산출한다. 주택담보대출 변동금리 상품은 코픽스와 연동해 금리가 결정되는 만큼 코픽스가 오르면 대출자의 이자 부담도 그만큼 늘어난다. 이날 기준 연 4.33~6.97% 수준인 주택담보대출 고정금리도 연내 연 8%를 뚫을 가능성이 커졌다. 고정금리의 지표가 되는 은행채 금리도 치솟고 있어서다. 금융투자협회에 따르면 은행채 5년물(AAA) 금리는 전날 기준 연 3.977%를 기록했다. 2012년 4월 이후 10년 2개월 만에 가장 높은 수준이다. 아울러 신용대출의 지표금리가 되는 은행채 1년물 금리도 연 3.023%로, 2012년 7월 이후 처음으로 연 3%를 넘어섰다. 걷잡을 수 없이 오르는 물가와 미국 연방준비제도이사회(연준)의 금리 인상 등의 영향으로 기준금리는 오를 일만 남았다는 관측이 지배적이다. 글로벌 투자은행 JP모건은 이날 보고서를 통해 “7월 한국은행이 기준금리를 한 번에 0.5% 포인트 올리는 ‘빅스텝’에 나서고, 이후에도 기준금리를 올려 연말이면 연 3%가 될 것”이라고 내다봤다.

일본 엔화 가치가 끝없이 추락하고 있다. 일본 정부와 중앙은행인 일본은행이 통화 확장 정책인 ‘아베노믹스’를 수정하지 않는 한 올가을 1달러당 140엔대로 더 하락할 수 있다는 경고가 나왔다. 15일 도쿄 외환시장에서 엔·달러 환율은 한때 135.60엔까지 떨어지며 약 24년 만의 최저치를 기록했다. 엔·달러 환율은 13일 한때 135.22엔까지 오르는 등 엔화 가치가 최저치를 기록한 이후 이틀 만에 최저치를 경신한 것이다. 미국이 기록적인 물가 상승을 막기 위해 금리 인상을 추진하는 한편 일본은 초저금리 정책을 유지하고 있다. 이 때문에 외환시장에서 엔화를 팔아 달러를 사고 있어 엔화 가치가 하락하고 있다. 엔화 가치 하락으로 수입 가격은 상승하고 물가는 올라 소비는 부진한 데다 임금도 오르지 않고 있어 일본 경제가 휘청이고 있다는 지적이 나온다. 마쓰이증권의 구보타 도모이치로 선임 분석가는 요미우리신문에 “미국의 물가 상승 속에서 엔화 약세 흐름이 바뀌기 어렵다”며 “일본은행의 정책이 바뀌지 않는다면 올가을 엔·달러 환율이 140엔대까지 갈 수 있다”고 전망했다. 일본 정부와 일본은행은 속수무책으로 대응하고 있다. 일본의 경기회복세가 약한 상황에서 금리를 올리게 되면 주택 담보 대출 등의 금리가 오르게 되면서 소비가 더욱 부진해질 수 있다는 이유에서다. 일본 정부 대변인인 마쓰노 히로카즈 관방장관은 이날 정례 기자회견에서 “환율의 과도한 변동은 경제와 금융 안정에 악영향을 준다”면서도 “미국을 비롯한 각국 금융당국과 긴밀하게 의사소통을 하며 필요한 경우 적절한 대응을 하려고 한다”며 기존 입장을 되풀이했다.

곽상도 전 국회의원의 아들 병채씨가 화천대유자산관리에서 일하며 법인카드를 한 달에 100만원씩 쓰고 회삿돈 5억원을 대출받은 것으로 드러났다. 화천대유 대주주 김만배씨는 “많은 혜택이라고 생각하지 않는다”면서 병채씨의 업무 성과가 있었다고 주장했다. 김씨는 서울중앙지법 형사합의22부(부장 이준철) 심리로 15일 열린 곽 전 의원의 뇌물 혐의 재판에서 증인으로 출석했다. 검찰은 김씨에게 병채씨가 화천대유 재직 당시 각종 혜택을 받았다고 지적했다. 월급 230만원을 받는 평사원 신분으로 유일하게 법인카드와 법인차량을 지급 받았다는 것이다. 검찰은 “곽병채가 화천대유 재직 기간에 법인카드로 월 100만원씩 총 5100만원을 사용했다”면서 “골프연습장이나 주거지 근처 식당에서 사용하며 개인적으로 이용한 것 같다”고 지적했다. 이에 대해 김씨는 “필요한 사람은 법인카드를 다 가지고 있다”면서도 “(임원이 아닌) 평직원은 병채 한 사람”이라고 말했다. 그러면서 “골프연습장은 직원들이 골프를 배워서 취미생활을 하라고 (법카 이용을) 승인했다”고 덧붙였다. 법인 차량 관련해서는 “싫다는 사람만 빼고 직원에게 다 제공했고 병채가 받은 아반떼 말고도 그랜저·에쿠스를 받은 사람도 있었다”면서도 “평직원은 병채 하나”라고 말했다. 화천대유는 병채씨에게 전세보증금 4억원짜리 사택을 내주고 2021년 5억원을 빌려준 것으로 드러났다. 검찰이 “전문성이 없는 곽병채에게 화천대유가 이렇게 많은 혜택을 제공할 이유가 있느냐”고 묻자 김씨는 “많은 혜택이라고 생각 안 했고 복리후생과 업무 효율 차원에서 제공했다”고 답했다. 병채씨에게 거액의 퇴직금을 지급할 만한 성과가 있었다는 것이 김씨 측 주장이다. 김씨는 “결산을 앞두고 589억원이 공사비로 나가야 하는데 현장 감독이 이를 모른 채 회계처리가 될 뻔해서 잘못했으면 화천대유AMC에서 물어줬어야 했는데 (병채가) 그것을 막았다”고 말했다. 또 “주민 4000세대 입주를 앞두고 준공이 안 돼서 회사에 비상이 걸렸는데 (병채가) 감리회사 전문가들에게 조언을 듣고 승인 받는 법을 알게 돼서 입주를 도왔다”고 했다. 김씨는 곽 전 의원이 하나은행과의 컨소시엄 무산 위기를 막아줬다는 의혹을 부인했다. 그는 “직원들이 컨소시엄 해소 방법을 물어보면 농담으로 최순실이 해줬다, 곽 전 의원이 해줬다고 말했다”고 했다. 실제 도움을 받지 않았는데 우스갯소리로 한 말이라는 취지다. 김씨는 곽 전 의원에게 아들 퇴직금 명목으로 50억원(세금 제외 25억원)의 뇌물을 건넨 혐의로 재판에 넘겨졌다. 검찰은 곽 전 의원이 컨소시엄 무산 위기를 막은 대가로 아들에게 거액의 돈을 지급한 것으로 의심하고 있지만 김씨와 곽 전 의원은 혐의를 부인하고 있다.

주식 등 위험자산에 투자된 돈이 안전한 투자처로 이동하는 ‘역(逆) 머니무브’ 현상이 본격화하면서 지난 4월 시중에 풀린 돈(유동성)이 한 달 만에 다시 증가했다. 15일 한국은행의 ‘통화 및 유동성 통계’에 따르면 4월 광의 통화량(M2 기준)은 3667조 1000억원으로, 한 달 새 8조 5000억원(0.2%) 증가했다. 4월 유동성은 1년 전과 비교하면 9.5% 증가한 규모다. 다만 1년 전과 비교한 증가율은 1년 4개월 만에 10% 아래로 떨어지면서 증가세는 소폭 둔화되는 모양새다. 넓은 의미의 통화량 지표인 M2에는 현금, 요구불예금, 수시입출금 예금 등 당장 현금처럼 쓸 수 있는 돈뿐 아니라 머니마켓펀드(MMF), 2년 미만 정기 예·적금, 수익증권, 양도성예금증서(CD), 환매조건부채권(RP) 등 쉽게 현금화할 수 있는 단기 금융상품까지 포함된다. 2년 이상 정기 예적금은 M2 기준 통화로 잡히지 않는다. 코로나19 확산 이후 시중에 막대한 돈이 풀리면서 매달 큰 폭으로 증가하던 유동성은 지난 3월 2018년 9월 이후 3년 6개월 만에 처음으로 감소했다. 하지만 금리 인상과 금융시장 변동성 확대로 2년 미만 은행 예적금에 돈이 몰리면서 유동성은 한 달 만에 다시 늘었다. 한은은 “위험자산에서 이탈해 정기예적금으로 몰리는 현상과 함께 4월에는 가계대출도 소폭 증가했다”고 설명했다. 가계의 경우 주식 등 자산을 팔면서 유동성은 정기 예적금과 요구불예금 중심으로 증가했다. 가계·비영리단체에서는 한 달 새 유동성이 16조 2000억원 늘었다. 반면 기업은 대출이 큰 폭으로 늘었지만, 배당금 지급 등으로 지출한 돈이 증가하면서 유동성이 7조 7000억원 감소했다. 증권·보험사 등 기타금융기관에서도 유동성이 12조 2000억원 줄었다. 상품별로 보면 요구불예금이 7조 6000억원, 2년 미만 정기 예적금은 4조 2000억원 증가했다. 시장금리 상승으로 수익률에 급감한 금전신탁(-4조 4000억원), MMF(-2조 7000억원)에서는 돈이 빠져나갔다.

주택 임대차 시장서 ‘전세의 월세화’가 진행되며 상대적으로 전셋값이 높은 수도권 새 아파트의 월세 거래 비중이 가장 큰 것으로 나타났다. 부동산R114가 국토교통부 실거래가 자료에 따르면 지난 1~5월 전국 아파트 임대차 거래 건수는 수도권 23만2468건, 지방 15만1391건 등 총 38만3859건이다. 거래 유형별로는 전세 23만4354건(61.1%), 월세 14만9505건(38.9%)으로 전세 거래가 많았다. 입주 연차가 짧은 신축일수록 전세 거래 비중이 작아졌다. 이러한 경향은 인구가 밀집해 임차수요가 많은 수도권에서 두드러졌다. 입주 5년 이하의 수도권 아파트는 월세 거래 비중이 53.7%(2만8582건)으로 전세 비중(46.3%·2만4642건)을 넘었다. 지난 1~5월 전국 아파트 임대차 거래 중 ‘준전세’(보증금이 2년치 월세를 초과한 임대차 거래) 거래 비중은 ▲5년 이하 41.5%(4만5359건 중 1만8835건) ▲6~10년 이하 29.2%(2만2766건 중 6657건) ▲10년 초과 25.0%(8만1380건 중 2만380건)로 신축일수록 준전세 비중이 크다. 수도권 5년 이하 아파트의 준전세 거래 비중은 47.8%(2만8582건 중 1만3652건)으로 가장 높았다. 여경희 부동산R114 수석연구원은 “구축보다 상대적으로 높은 전셋값 영향이 크다”며 “대출금리 인상에 이자 부담이 커진 임차인들이 ‘준전세’ 계약에 나서 월세 거래 비중이 높아졌다”고 했다. 이어 “주거 선호도가 높은 수도권, 신축 아파트를 중심으로 월세 전환이 가속화할 전망”이라고 분석했다.

네이버파이낸셜이 “3년 내 네이버페이 이용액을 100조원으로 만들겠다”는 포부를 밝혔다. 네이버페이를 이용할 수 있는 결제처를 넓히는 한편 해외 현지 결제 연동도 확대하겠다는 계획이다. 박상진 네이버파이낸셜 대표는 14일 기자간담회에서 이러한 비전을 밝히며 “네이버 생태계 안팎의 서비스 연결과 외연 확장을 가속화해 사용자와 중소사업자(SME)가 가장 많이 찾는 핀테크 플랫폼으로서 가치를 증명하겠다”고 말했다. 박 대표에 따르면 지난달 네이버페이 월 이용액은 4조 1000억원으로 출범 이후 처음으로 4조원을 돌파했다. 네이버페이로 결제가 가능한 가맹점 수도 설립 당시 50만개에서 현재 100만개로 두 배로 뛰었으며, 회원 수는 3078만명으로 국내 생산가능인구의 84%에 이른다. 네이버파이낸셜은 이달 중 네이버파이낸셜을 이용하는 250만 SME만을 위한 ‘스마트플레이스 사업자 대출’을 우리은행·전북은행과 함께 출시한다. 아울러 ‘보험통합조회’ 서비스를 통해 이용자가 가진 보험에 대한 보장 분석과 더불어 맞춤형 보험 정보 등도 제공할 예정이다. 올 하반기에는 핀테크 최초로 개인사업자 대출 비교 서비스를 시작한다.

캐피털 업계 1위인 현대캐피탈이 만기 40년 주택담보대출(주담대) 상품을 다음달 출시할 예정이다. 5대 시중은행과 보험사에 이어 초장기 주담대 도입이 전체 금융권으로 확산되는 모양새다. 14일 금융권에 따르면 현대캐피탈은 이달 말 위험관리운영위원회에서 40년 만기 주담대 상품의 리스크를 점검하고 다음달 중 주담대 만기를 35년에서 40년으로 확대할 예정이다. 주담대 만기 확대는 강화된 총부채원리금상환비율(DSR) 규제에 대응하기 위한 방안으로 풀이된다. 지난해 10월 금융 당국이 발표한 가계부채 관리 강화 방안으로 캐피털사의 업권별 평균 DSR 기준치는 올해부터 기존 90%에서 65%로 낮아졌다. 다음달부터는 총대출액이 1억원을 초과하는 대출자는 모두 차주별 DSR 규제를 적용받는다. 이런 상황에서 대출 만기가 길어지면 매달 상환해야 하는 원리금이 줄면서 전체 대출 한도가 늘어나는 효과를 볼 수 있다. 앞서 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 시중은행은 주담대 만기를 40년으로 늘렸다. 삼성생명·삼성화재 등 보험사, 상호금융 업계도 잇따라 만기를 늘리는 데 동참하고 있다. 적극적으로 주담대 취급을 하지 않는 캐피털 업계의 특징을 감안하면 현대캐피탈의 주담대 만기 확대는 이례적이라는 평가다. 현대캐피탈의 올 1분기 주택금융 자산은 3조 7096억원이다. 주택금융 자산은 2020년 말 3조 4657억원, 지난해 말 3조 6400억원으로 최근 규모가 확대됐다. 현대캐피탈 관계자는 “금리 수준은 자금조달 금리가 오르면서 인상이 있을 수 있지만 최저 연 4%대를 유지할 것”이라고 말했다.

미국발 인플레이션 충격에 따른 글로벌 긴축 공포에 14일 코스피가 결국 2500선 아래로 추락했다. 종가 기준 코스피가 2500선을 내준 것은 2020년 11월 13일 이후 약 1년 7개월 만이다. 원달러 환율도 장중 연고점을 경신하며 국내 외환·금융 시장 내 불안감이 확산하고 있다. 한국거래소에 따르면 코스피는 이날 11.54포인트(0.46%) 떨어진 2492.97에 마쳤다. 전날에 이어 종가 기준 연저점을 경신했다. 외환시장도 요동쳤다. 서울 외환시장에서 원달러 환율은 장중 1292.5원까지 올라 종전 연고점인 5월 12일의 1291.5원을 넘어섰다. 이는 코로나19 확산으로 금융시장이 충격을 받았던 2020년 3월 19일(고가 기준 1296.0원) 이후 약 2년 3개월 만에 가장 높은 수준이다. 다만 외환 당국 개입 등의 영향으로 상승폭을 줄이며 이날 원달러 환율은 전날 종가보다 2.4원 오른 1286.4원에 거래를 마쳤다. 국고채 금리도 일제히 상승하며 연고점을 새로 썼다. 국고채 5년물 금리는 전일과 비교해 0.024% 상승한 연 3.703%를 기록했다. 이는 2012년 4월 5일 이후 최고점이다. 시중은행이 고정금리 주택담보대출 기준으로 삼는 금융채 AAA등급 5년물 금리는 곧 연 4%대를 넘어설 것으로 보인다. 이에 주담대 금리는 향후 연 8%대까지 오를 것이라는 전망도 나온다.

정부가 다음주 중 전월세 시장 안정 대책을 낸다. 전문가들은 집주인에게 인센티브를 주는 방식으로 시장 안정을 유도해야 한다고 제언했다. 추경호 경제부총리 겸 기획재정부 장관은 14일 정부서울청사에서 학계, 연구기관 등 부동산 전문가들과 간담회를 열고 “임대차 시장 보완 방안과 부동산 세제·금융·공급 등 3분기 추진 과제를 다음주 발표하겠다”고 밝혔다. 임대차 3법 시행을 맞아 전월세 시장이 들썩일 것이라는 우려가 나오자 대책을 내겠다는 것으로 풀이된다. 박천규 국토연구원 부동산시장연구센터 소장은 간담회에서 “상생 임대주택 확대 등 임대인에게 적절한 인센티브를 부여해 전월세주택의 공급자로서 충분한 역할을 하도록 유도해야 한다”고 제언했다. 상생 임대주택은 집주인이 전월세를 5% 이내로 올릴 경우 ‘실거주 1년 인정’이란 인센티브를 주는 제도다. 집주인은 이렇게 인센티브를 받으면 훗날 집을 팔 때 양도소득세 비과세 특례를 적용받기 쉬워진다. 윤지해 부동산R114 수석연구원도 “시장 경직성을 유발한 임대차3법 개선이 필요하며, 임대인 인센티브 제공을 통한 임차인과의 상호 상생을 유도해야 한다”고 제언했다. 김경민 서울대 환경대학원 부교수는 “공공임대 아파트와 임대료 통제가 가능한 민간 임대아파트 공급을 지속해야 한다”고 말했다. 함영진 직방 빅데이터랩장은 “신축 또는 임대주택의 유통과 공급 확대를 위해 분양가상한제 주택의 전매규제 완화와 실거주 주택담보대출 규제 완화 검토가 필요하다”고 촉구했다.

캐피탈 업계 1위인 현대캐피탈이 만기 40년 주택담보대출 상품을 다음달 출시할 예정이다. 5대 시중은행과 삼성생명·삼성화재 등 보험사에 이어 초장기 주택담보대출 도입이 전체 금융권으로 확산하는 모양새다. 14일 금융권에 따르면 현대캐피탈은 이달 말 위험관리운영위원회에서 40년 만기 주택담보대출 상품의 리스크를 점검하고 다음달 중 주택담보대출 만기를 35년에서 40년으로 확대할 예정이다. 주택담보대출 만기 확대는 강화된 총부채원리금상환비율(DSR) 규제에 대응하기 위한 방안으로 풀이된다. 지난해 10월 금융당국이 발표한 가계부채 관리 강화 방안으로 캐피탈사의 업권별 평균 DSR 기준치는 올해부터 기존 90%에서 65%로 크게 낮아졌다. 게다가 다음달부터는 총 대출액이 1억원을 초과하는 대출자는 모두 차주별 DSR 규제를 적용받는다. 이런 상황에서 대출의 만기가 길어지면 매달 상환해야 하는 원리금이 줄어들면서 전체 대출 한도가 늘어나는 효과를 볼 수 있다. 앞서 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 시중은행은 주택담보대출 만기를 40년으로 늘렸다. Sh수협은행과 삼성생명·삼성화재를 비롯한 보험사들도 잇따라 만기를 늘리는 데 동참하고 있다. 이 밖에도 새마을금고, 신협, 농협, 수협 등 상호금융 업계도 40년 만기 주택담보대출 출시를 준비 중이다. 적극적으로 주택담보대출 취급을 하지 않는 캐피탈 업계의 특징을 감안하면, 현대캐피탈의 주택담보대출 만기 확대는 이례적이라는 평가다. 현대캐피탈의 올 1분기 주택금융 자산은 3조 7096억원이다. 2020년 말 주택금융 자산은 3조 4657억원, 지난해 말 기준은 3조 6400억원으로 최근 주택금융의 규모는 확대됐다. 현대캐피탈 관계자는 “위험관리운영위원회를 통과한 뒤 상품 출시를 확정할 것”이라며 “금리수준의 경우 자금 조달금리가 오르면서 불가피한 인상이 있을 수 있지만 최저 연 4%대를 유지할 것”이라고 말했다.

지난해 금융감독원 불법사금융 피해신고센터에 접수된 신고·상담 건수가 역대 최대를 기록했다. 14일 금감원에 따르면 지난해 불법사금융 신고·상담 건수는 14만 3907건으로, 1년 전보다 12% 증가한 것으로 집계됐다. 보이스피싱, 유사수신, 불법사금융 등과 관련한 피해 신고·상담은 7만 371건으로 16.9% 증가했다. 서민·취약계층을 대상으로 하는 메신저 피싱, 법정 최고금리를 초과하는 고금리나 불법추심 등 불법 대부 피해 신고가 늘어났다고 금감원은 설명했다. 이 가운데 보이스피싱 관련 상담·신고는 15.9% 증가한 6만 453건으로 집계됐다. “엄마, 나 OO인데, 휴대폰이 고장나서 문자 보내”와 같은 형태의 가족·지인 사칭형 보이스피싱이 대표적이다. 휴대전화 고장이나 신용카드 분실 등을 핑계로 개인정보를 요구하거나 금전이체를 요구하는 방식이다. 최고금리를 초과한 대출과 불법채권 추심 등 불법사금융 관련 신고·상담건수는 25.7% 증가한 9238건이었다. 유사수신 관련 신고·상담 건수는 680건으로, 1년 전보다 1.7% 감소했다. 유사수신의 수법 중에서는 ‘가상자산’을 언급하면서 “거래소 상장이나 대기업과 기술제휴 등이 예정돼 있다”며 투자자를 유혹하는 수법이 많았다. 단순 문의·상담 건수도 7만 3536건으로, 1년 전보다 7.6% 증가했다. 개인정보 유출 우려, 금융사 사칭 문자 메시지 여부를 확인해달라는 내용의 상담이 특히 많았다. 금감원은 보이스피싱 의심 신고·상담 시 즉각적인 대응 방법을 안내하고 있다. 금감원은 지난해 접수된 신고 가운데 불법사금융 관련 613건, 유사수신 61건을 수사당국에 통보했다.

얼마 전 정의선 현대차 회장이 미국 시사주간지 뉴스위크로부터 전기차, 자율주행차, 도심항공 모빌리티(UAM) 등 미래 모빌리티 분야의 파괴적(Disruptive) 혁신가로 선정됐다. 그러자 많은 사람들이 파괴적 혁신이 무엇인지에 관심을 갖게 됐다. 자동차용 반도체의 부족으로 자동차 공급망 관리에 문제가 생긴 것을 공급망 관리 파괴로 표현하는 것처럼, 본래 파괴를 뜻하는 ‘Disruption’이라는 단어는 매우 부정적인 단어를 의미한다. 그렇다면 파괴적 혁신은 무슨 뜻일까. 파괴적 혁신은 미국 하버드 경영대학원 크리스텐슨 교수가 처음 정의한 개념이다. 새로운 고객의 니즈(수요)를 바탕으로 기존 시장의 질서를 무너뜨리고 새로운 시장을 창출하는 혁신을 의미한다. 대표적인 사례가 아마존이다. 기존 오프라인 서점들에 대응해 온라인 서점으로 시작한 아마존은 현재 시가총액 1조 1715억 달러의 세계 5대 기업으로 성장했다. 최근 구독자 수가 다소 줄었지만 넷플릭스도 파괴적 혁신 기업의 대표적인 회사다. 원하는 영화를 보기 위해 대형 비디오 대여점을 방문하던 고객들을 안방에서 간편하게 영화를 선택하고 시청할 수 있게 만들면서 비디오 시장의 주도권을 잡았다. 교통 분야에서의 물류 혁신은 승차 공유 서비스 회사인 우버가 이끌었다. 차량이 있는 사람이면 누구나 운송 영리 활동을 할 수 있도록 지원하고 개인에게는 저렴한 가격의 교통 대안을 제공해 다른 차원의 시장을 연 것이다. 스마트폰으로 손쉽게 대출과 은행 업무를 할 수 있게 해준 카카오뱅크처럼 국내에도 파괴적 혁신으로 성장한 회사들이 많이 있다. 마켓컬리는 전면적인 새벽 배송을 시행함으로써 시장에 혁신을 불러일으켰다. 패션 플랫폼 무신사는 패션 브랜드의 성패 기준을 재정의했다. 과거에는 의류업체들의 성공 방식이 백화점 입점이었다면 최근에는 무신사에 입점하는 것이 최우선 목표가 됐다. ‘하이퍼로컬 서비스’를 앞세운 당근마켓은 동네 이웃 간의 직거래라는 새로운 방식으로 기존 중고거래의 문제를 해결하고 더 나아가 지역 커뮤니티 서비스로 사업을 확장했다. 그렇다면 기업의 파괴적 혁신을 성공시키기 위해 국가가 해야 할 일은 무엇일까. 파괴적 혁신을 추구하는 기업인들을 만나 보면 가장 큰 애로사항으로 관련 법규의 엄격함을 호소한다. 가장 먼저 떠올리게 되는 기업이 스타트업인데 정부 규제로 인해 성장세가 꺾인 사례가 많다. 그중 모빌리티 시장에 혁신을 불러일으켰던 대표적인 국내 승차 공유 스타트업인 타다는 높은 이용자 호응에도 불구하고 택시업계와의 갈등으로 인해 서비스에 제한이 걸리기도 했다. 기존 시장의 생태계를 법적으로 유지하는 것도 중요하지만 경직된 규제는 스타트업을 절벽으로 내모는 결과를 초래할 수 있다. 정부 규제 완화를 기반으로 파괴적 혁신 기업이 성장한 사례도 있다. 공인인증서나 별도의 프로그램 설치 없이 전화번호나 아이디만으로 돈을 송금할 수 있는 토스가 그 경우이다. 이를 통해 해외에 거주하는 내국인이나 국내에 거주하는 외국인들이 겪는 불편함을 해결했다. 이는 국민에게 혜택이 되는 공익적인 서비스가 가져다주는 긍정적인 효과이다. 파괴적 혁신은 기업의 수익 창출뿐 아니라 서비스의 품질과 소비자의 만족도를 높이고 국가 경쟁력까지도 제고하는 윈윈 전략이 될 수 있다. 다양한 스타트업이 공존하는 미국의 경우 파괴적 혁신 기업들이 전 세계적 기업으로 성장하며 국가 경쟁력에 이바지하고 있다. 다양한 시장 패러다임이 등장하고 있는 시대의 흐름을 주도하기 위해 파괴적 혁신을 지원할 수 있는 인력 양성, 재정 지원 및 관련 규제의 전면적인 완화를 고려해 볼 시점이다.

무주택 전세 가구가 지출하는 이자 비용이 1년 사이 20% 넘게 늘어난 것으로 나타났다. 이 중 소득 하위 20% 가구의 이자 비용은 두 배 이상 뛰었다. 13일 통계청 국가통계포털(KOSIS)이 집계한 올해 1분기 무주택 전세 가구의 이자 비용 지출은 월평균 11만 3006원으로 지난해 같은 분기 9만 1668원보다 23.3% 증가했다. 이자 비용은 가계가 지출하는 주택담보대출이나 신용대출, 전세자금대출, 학자금대출 등의 이자가 포함된 금액이다. 소득 분위별로 소득 하위 20%인 1분위의 이자 비용 지출은 6만 4336원으로 지난해보다 130.4% 늘면서 최대 증가폭을 기록했다. 소득 상위 20%인 5분위의 이자 비용 지출도 21만 4607원으로 14.9% 증가했다.

최근 금리 인상이 지속되는 가운데 주택담보대출 금리가 7%까지 오를 경우 서울에서 중형 아파트 1채를 매입한 가구가 매달 갚아야 할 상환액이 300만원에 육박하는 것으로 나타났다. 도시근로자 월급의 약 70%를 대출금 상환에 써야 한다는 것이다. 13일 직방은 올해 말까지 주담대 평균금리가 7%로 오른다고 했을 때 월 대출 상환액을 산출했다. 2020년 1월부터 올해 4월까지 서울에서 거래된 아파트 12만 2465건의 평균 매매가격을 기준으로 삼았고, 비거치 원리금균등상환 방식의 30년 만기 주담대를 주택담보대출비율(LTV) 규제 상한선까지 받았다고 가정했다. 올해 4월 기준 주담대 금리는 3.9%였고, 서울 내 아파트 평균 매매가는 약 11억 5000만원이었다. 면적대별로는 소형(전용면적 59㎡) 아파트가 9억 8000만원, 중형(전용 84㎡) 아파트는 13억 1000만원이었다. 이 가격이 연말까지 이어진다고 가정해 월 대출 상환액을 산출한 결과 주담대 금리가 7%로 오를 경우 12월 기준 월 대출 상환액은 평균 261만원에 달하는 것으로 나왔다. 올해 4월보다 67만원(약 34%) 오른 금액이다.면적대별로 올해 12월 대출 상환액은 소형 아파트가 246만원, 중형 아파트는 291만원까지 오를 것으로 전망됐다. 이를 통계청이 집계한 지난해 도시근로자가구 평균 가처분소득(약 419만원)에 대입해 보면 서울 아파트 매입 시 월 주담대 상환액이 소득에서 차지하는 비율은 전체 면적에서 금리 4%일 때 45%가량이지만 금리가 7%까지 오르면 약 62%로 평균소득의 반을 넘는 것으로 나타났다. 소형 아파트 역시 59%로 절반을 훨씬 넘게 되고, 중형 아파트의 경우 69%에 달해 가처분소득의 70%에 육박했다. 직방 관계자는 “금리 인상이 지속될 경우 현재의 소득 수준 대비 아파트 금융 비용이 가계에 과도한 부담으로 작용할 수 있다”며 “주택 구매 계획을 금리 인상에 맞춰 재조정할 필요가 있다”고 말했다.

전 세계 가상자산(암호화폐) 시가총액이 1년 5개월 만에 1조달러(약 1288조원) 밑으로 떨어졌다. 13일(현지시간) 암호화폐 정보 사이트 코인마켓캡에 따르면 이날 현재 전체 암호화폐 시가총액은 9260억달러(약 1192조원)로 집계돼 2021년 1월 이후 처음으로 1조달러 아래로 내려왔다고 로이터 통신이 보도했다. 암호화폐 시가총액이 지난해 11월 2조 9680억달러(3823조원)까지 올라갔던 것을 감안하면 7개월 만에 2조달러 이상이 증발한 것이다. 최대 암호화폐인 비트코인 1개당 가격도 이날 14% 이상 하락해 2020년 12월 이후 처음 2만 4000달러 선이 무너졌다. 비트코인 가격은 올해 들어서만 50% 하락했고, 지난해 11월 사상 최고가(6만 7802달러)와 비교하면 63% 급락했다. 비트코인 다음으로 시가총액이 큰 이더리움도 이날 15% 이상 하락해 1개당 1200달러대로 가격이 떨어졌다. 암호화폐 급락세는 높은 수준의 인플레이션과 급격한 금리 인상으로 경제성장이 저해될 것이라고 우려한 투자자들이 위험 자산을 투매하면서 가속화하고 있다. 여기에 지난달 초 한국산 암호화폐 테라USD와 자매 코인 루나의 붕괴 사태, 이날 불거진 암호화폐 담보 대출 서비스 업체인 셀시어스의 대규모 인출 중단 사태 등으로 심화하고 있다. 셀시우스는 이날 성명을 내고 “뱅크런(예금자들이 예금인출을 위해 몰려드는 현상) 사태가 발생해 당분간 인출을 중단한다”고 밝혔다. 이들의 고객은 약 170만명으로 알려졌다. 이번 사태로 셀시어스 자체 코인인 셀(CEL) 가격도 하루 만에 50% 이상 폭락했다고 CNBC가 전했다. 암호화폐 시장의 하락세는 계속될 전망이다. 암호화폐거래소 루노의 비제이 아야르 부사장은 비트코인이 직전 하락장 때 80% 폭락했다는 점을 상기시키면서 “앞으로 한두 달은 비트코인 가격이 훨씬 더 낮아질 것”이라고 말했다. 증시도 마찬가지다. 지난 10일 미국의 5월 CPI 발표 직후 미국 증시가 폭락하는 가운데 2분기 미국 주요 기업들의 실적 둔화가 증시의 추가 하락을 이끌 것이라고 미 월스트리트저널(WSJ)이 보도했다. 모건스탠리의 미국 주식 수석 전략가 마이클 윌슨은 “오는 8월 중하순에는 S&P 지수가 지금보다 약 13% 폭락할 것”이라고 내다봤다. 한편 전날 영국 파이낸셜타임스(FT)가 공개한 미국 시카고대 부스 경영대학원 글로벌 마켓 이니셔티브(IGM)와의 공동 설문조사 결과에 따르면 전문가 49명 중 68%가 전미경제조사국(NBER)이 내년에 미국의 경기 침체를 선언할 것이라고 내다봤다. 미국의 경기 침체 진입과 종료 시점을 선언하는 NBER은 “경제활동의 현저한 위축이 수개월 동안 지속되는 상황”을 경기 침체로 규정한다. 경기 침체의 그림자가 덮치면서 미국 소비심리도 얼어붙었다. 미시간대가 발표한 6월 소비자심리지수는 58.4%에서 50.2%로 폭락해 집계가 시작된 1964년 이래 사상 최저를 기록했다.

경기 수원시는 무주택 청년·신혼부부 128가구에 임차보증금 대출 이자를 지원했다고 13일 밝혔다. 청년·신혼 희망터치 보증금 이자지원은 수원시에 주민등록을 둔 무주택자 중 금융권에서 전월세보증금 대출을 받은 만 18~39세 청년,혼인신고일로부터 7년 이내인 부부에게 대출잔액의 1% 이자를 지원하는 사업이다. 청년 59가구,신혼부부 69가구 등 128가구를 선정해 지난 10일 총 9664만원을 지급했다. 지원 금액은 청년은 1년에 최대 50만원, 신혼부부는 100만원이다. 청년 대상자 선정 기준은 미혼이면서 수원시에 소재한 전용면적 60㎡ 이하 주택에 단독 거주, 보증금(전세 전환가액) 1억 5000만원 이하, 기준 중위소득, 200% 이하, 순자산 2억 9200만원 이하, 자동차 가액 3496만원 이하 등이다. 신혼부부 선정 기준은 부부 모두 무주택자, 수원시에 소재한 전용면적 85㎡ 이하 주택 거주, 보증금(전세 전환가액) 3억 5000만 원 이하, 기준 중위소득 200% 이하, 순자산 2억 9200만원 이하, 자동차 가액 3496만원 이하 등이다. 지난 3월 대상자를 모집했고, 312명이 신청했다. 심사 기준은 주택도시기금 대출 여부, 주택 전용면적, 소득 대비 임차료 비율, 가구원 수, 수원시 연속거주 기간 등이다. 시 관계자는 “청년·신혼 희망터치 보증금 이자지원 사업이 무주택 청년·신혼부부의 주거비 부담을 조금이나마 덜어줄 수 있을 것”이라며 “시민들에게 실질적으로 도움이 되는 주거복지 사업을 지속해서 전개하겠다”고 말했다.

강원 영월군은 전자도서관을 정식으로 개관했다고 13일 밝혔다. 전자도서관은 PC와 스마트폰으로 이용이 가능하며, 대출 도서는 에세이, 시, 소설과 경영·경제, 건강, 문화 분야 도서 등 총 3119권이다. 대출은 한 회당 10권까지 가능하고, 대출 기간은 10일이다. 1회(4일)에 한해 연장할 수 있다. 대출 기간이 지나면 자동 반납된다. 군 관계자는 “코로나19 뒤 늘고 있는 비대면 독서서비스 수요와 문화도시 조성을 위해 전자도서관을 개관했다”며 “언제 어디서나 손안에서 만날 수 있는 전자도서관을 통해 정서 함양의 기회를 누리길 바란다”고 말했다.

경찰이 영화 ‘범죄도시 2’ 소재로 나오는 해외 전화금융사기범들을 베트남에서 검거한 후 송환했다. 전남경찰청 반부패경제범죄수사2대는 베트남에서 활동 중이던 전화금융사기 상선 조직원 2명을 현지 공안국과 협조해 직접 붙잡아 국내로 송환, 구속 송치했다고 13일 밝혔다. 전남경찰은 지난 3일 중국과 베트남 현지에 사무실을 두고 보이스피싱 범행을 저질러 62명을 상대로 20억원을 가로챈 상선급 피의자 2명을 인터폴 적색수배를 통해 베트남에서 직접 체포했다. 조직폭력배 출신인 A씨는 지난 2016년 6월 중국으로 출국한 후 줄곧 검사나 검찰 수사관을 사칭하며 보이스피싱 범행을 해 왔다. 같은 해 12월 베트남으로 이동, 자신이 운영하던 호텔의 객실을 범행 장소로 사용해 왔다. A씨는 피해자들에게 ‘해외 물품대금이 결제되었다’는 문자를 보낸 후 이를 보고 연락하는 피해자들을 범행 대상으로 삼았다. 검사를 사칭하며 ‘당신 계좌가 범행에 연루되었으니 혐의가 없는 것을 입증하려면 대출을 받아 알려주는 법원 가상계좌에 입금하라’고 속여 왔다. 피해자들에게 알려 준 가상계좌는 모두 차명계좌 속칭 ‘대포계좌’로 확인됐다.A씨는 피해금을 중국과 베트남 현지에서 환전업을 하는 B씨 등을 이용해 해외로 빼돌려 왔다. 이렇게 얻은 이익금으로 고급 아파트에서 고급 승용차를 운행하며 골프 등 호화생활을 해 온 것으로 드러났다. 특히 A씨는 베트남 현지에서 케타민 등 마약류를 투약한 혐의도 확인돼 경찰이 추가 수사 중이다. 전남경찰청 반부패·경제범죄수사2대 관계자는 “금융감독원이나 검사, 검찰 직원을 사칭해 돈을 송금해야 한다고 할 경우에는 의심의 여지 없이 보이스피싱 범죄라고 생각하면 된다”며 “이같은 문자나 전화를 받으면 무조건 끊는게 예방책이 된다”고 당부했다. 반부패경제범죄수사2대는 순천경찰서 별관2층에 위치한 전남경찰청 외청이다. 보이스피싱 범죄 증가에 따른 피해자가 많아짐에 따라 보이스피싱 전담 상선추적팀을 신설해 운영하고 있다.

올해 대선 이후 거래된 서울 아파트 중 44%는 최근 2년간 거래가보다 높은 신고가에 팔린 것으로 나타났다. 전반적인 거래 위축 속에서 ‘똘똘한 한 채’ 현상이 두드러지면서 강남·용산 등에서는 규제 완화 기대감으로 최고가 거래가 이어진 것이다. 12일 부동산R114가 대선 이후 3개월간 국토교통부 실거래가 시스템에 신고된 서울 아파트 실거래가 4176건을 분석한 결과 최근 2년간(2020~2021년) 동일주택형 거래 사례가 있는 2619건의 44.4%(1613건)가 신고가에 매매된 것으로 조사됐다. 최근 2년간 아파트값이 급등한 것을 고려할 때 사실상 역대 최고가에 거래된 것이다.신고가 거래는 주로 강남·서초구와 대통령실 이전 호재가 있는 용산·종로구에 집중됐다. 여경희 부동산R114 수석연구원은 “강남권은 ‘똘똘한 한 채’에 대한 선호도가 커진 데다 애초에 대출 규제와 무관한 곳이라 거래가 위축된 가운데서도 신고가 거래가 많았다”고 말했다. 특히 토지거래허가구역이 없는 서초구는 조사 대상 158건 중 67.1%(106건)가 신고가에 팔리면서 서울 25개 구 중 신고가 거래 비중이 가장 높았다. 강남구는 조사 대상 175건 중 58.3%(102건)가 신고가 거래였다. 용산구와 종로구는 대선 이후 신고가 비중이 각각 59.4%와 59.0%였다. 반면 조사 대상 중 51.5%는 2020~2021년의 이전 신고가보다 낮은 가격에 거래됐다. 대선 이후 연초보다는 거래가 다소 늘었지만 금리 인상, 집값 하락 우려 등으로 거래량이 지난해의 절반밖에 안 될 정도로 관망세가 짙어진 가운데 비강남권을 중심으로 급매물 위주의 거래가 상대적으로 많았던 것이다. 성북구는 신고가를 경신한 거래 비중이 전체의 29.4%로 가장 낮았다. 한편 전국 임대차 거래 중 월세 거래량이 두 달째 전세를 앞지른 것으로 나타났다. 이날 대법원 등기정보광장에 따르면 5월 전국에서 확정일자를 받은 임대차계약 34만 9210건 중 월세 거래는 20만 1697건으로 57.8%를 차지했다. 지난 4월(50.1%) 처음으로 50%를 넘은 이후 연속 2개월째다. 금리 인상으로 이자가 월세보다 커지면서 임차인의 월세 선호도가 높아졌고, 보유세 부담 등으로 월세를 받으려는 임대인의 입장과 맞물리면서 ‘전세의 월세화’가 가속화하고 있는 것으로 분석된다.

“과감한 정책기조 전환과 강도 높은 구조개혁 없이는 잠재성장률이 0%대로 추락할 수 있다는 경제협력개발기구(OECD)의 경고를 귀담아들어야 한다.” 추경호 경제부총리 겸 기획재정부 장관은 지난 8일 경제정책 전문가와의 간담회에서 이렇게 말했다. 추 부총리는 다음날 경제관계장관회의에서도 “공공·노동·교육·금융·서비스 등 5대 부문 구조개혁을 추진하겠다”고 밝히는 등 연일 구조개혁을 화두로 올렸다. 서울신문이 12일 구조개혁에 대한 전문가들의 의견을 들어 보니 노동시장 유연성 제고와 선제적 규제 완화, 관치금융 혁파 등의 주문이 많았다. 윤석열 정부가 슬로건으로 내건 민간 주도 경제가 말로만 그치지 않으려면 이들 분야 개혁이 꼭 성공해야 한다고 입을 모았다. 박영범 한성대 경제학과 교수는 “그간 한국의 노조는 대기업과 공공부문 중심으로 특수한 보호를 받았는데, 이 영향으로 기업들은 채용에 소극적이었고 ‘좋은 일자리’가 줄어든 결과로 이어졌다”고 진단했다. 박 교수는 이어 “새 정부가 노조와 일전을 벌여서라도 노동시장 유연성을 끌어올려야 한다”고 덧붙였다. 노동시장 유연성 제고는 한국경영자총협회가 최근 200개 기업 임원을 대상으로 새 정부 노동개혁 중점 추진과제 설문조사를 한 결과에서도 가장 많은 선택(44.7%)을 받았다. 양준석 가톨릭대 경제학과 교수는 “노동개혁은 최저임금과 주 52시간제, 중대재해처벌법 등을 종합적으로 다뤄야 한다”며 “현재 일부 강성 노조는 과도한 요구를 하고 기업도 양보하지 않고 버티는 구조가 고착화돼 있는데, 서로 ‘주고받는 식’ 문화를 형성시켜야 한다”고 제언했다. 예를 들어 경영계가 최저임금 인상에 동의하면 노조는 주 52시간 규제완화에 협조하는 식이다. 홍기용 인천대 경영학부 교수는 선제적 규제완화를 강조했다. 그는 “정부는 그간 신산업 육성에 대한 의지를 보였지만 규제완화는 항상 사후적으로 이뤄졌다. 신산업에 진출한 기업이 규제 때문에 애로 사항이 많다고 호소하면 그제야 완화해 줬다”고 말했다. 일명 ‘타다금지법’처럼 규제를 더 가한 경우도 있었다고 했다. 홍 교수는 “이렇다 보니 신산업에 진출하려는 기업은 규제 탓에 상당한 리스크를 지고 출발할 수밖에 없었고, 적극적인 도전에 나서지 않게 됐다”며 선제적 규제완화의 중요성을 강조했다. 강명헌 단국대 경제학과 교수는 “금융기관도 하나의 민간기업으로서 어느 정도 이윤 추구가 당연함에도 정부는 공공성만 강조했다”고 되돌아봤다. 그는 대출규제는 물론 시중금리 결정에도 정부가 영향력을 끼친 과거 사례를 지적하며 새 정부는 관치금융을 타파해야 한다고 주문했다. 교육개혁에 대한 목소리도 높았다. 전성인 홍익대 경제학부 교수는 “선진국에 비해 대학에 대한 국가 지원이 굉장히 부족한 실정”이라며 “초중고등학교에 투입되는 지방교육재정교부금(교육교부금)이 과다한 만큼 이를 대학으로 돌리는 방안을 강구해야 한다”고 말했다. 내국세의 20.79%가 배정되는 교육교부금은 경제 규모가 커짐에 따라 해마다 늘어나는 구조다. 반면 초중고 학생수는 저출산으로 감소하고 있어 과다한 교부금이 배정되고 있다는 지적이 많다. 국회예산정책처에 따르면 학생 1인당 교육교부금은 2013년 625만원에서 올해 1528만원으로 9년 새 2.4배나 늘었다. 김상봉 한성대 경제학과 교수는 “개혁이라는 게 ‘표’가 되지 않은 일이라 주저할 수 있지만 연금개혁만큼은 반발이 심하더라도 반드시 이뤄야 한다”고 촉구했다.