과열 징후를 보이는 전세시장에서 서민들의 관심이 전세자금 대출에 쏠리고 있다. 매물 부족과 가격 강세가 이어지면서 전세 재계약을 앞둔 세입자들이 앞다퉈 은행 문을 두드리고 있는 것이다. 12일 한국주택금융공사에 따르면 지난달 전세자금 대출 보증액은 5796억원으로 지난해 같은 달보다 37% 늘었다. 서울 대치동과 잠실동, 목동 등 인기 학군지역을 중심으로 가중된 전세난이 수도권까지 확산된 탓이다. 이사 비수기인 겨울철로 접어들었지만 전세 매물 품귀와 가격 상승세는 지속되고 있다. ●전세자금 대출금리 연 4~5.5% 전세자금 대출은 주택금융공사 등 공공기관에서만 이뤄지지 않는다. 마찬가지로 혜택도 소형주택을 구입하는 무주택자 등으로 한정되진 않는다. 이미 주택을 보유한 유주택자나 대형주택을 임차한 세입자도 시중은행에서 전세자금을 대출 받을 수 있다. 대출 절차도 비교적 간단하다. 주택금융공사의 보증서를 발급받아 시중은행 창구에서 1억 5000만원까지 빌릴 수 있다. 국민주택기금을 기반으로 한 전세자금 대출은 우리은행, 신한은행, 하나은행, 기업은행, 농협 등 5개 금융회사에서 취급한다. 대출금리는 코픽스 금리를 적용하면 연 4~5.5%이다. 주택금융공사의 보증을 받는다면 돈을 빌리는 은행 간 금리 차이도 크게 나지 않는다. 조건만 된다면 국민주택기금을 활용한 대출 상품을 이용하는 것이 가장 유리하다. 주거지의 구청 등에서 저소득층으로 인정받으면 금리는 더 내려간다. 연 2%대까지 가능하다. 연소득이 3000만원 이하라면 국민주택기금의 근로자·서민 전용 전세자금 대출을 이용할 수 있다. 금리도 연 4.5%대다. 다만 자격이 무주택자로 한정된다. 또 임차한 주택의 전용면적이 85㎡ 이하인 세입자만 신청이 가능하다. 전셋값의 70%, 최대 6000만원을 빌릴 수 있다. 3자녀 가정은 8000만원까지 대출 가능하다. 월세 세입자라면 전세자금 대출을 적극적으로 고려해야 한다. 전세를 반전세로 돌린 월세 이율은 7~9%이지만 전세자금 대출 금리는 5% 선으로 훨씬 낮기 때문이다. 예를 들어 전세보증금이 5000만~1억원 이상 올라 이를 월세로 돌린다면 세입자는 매달 10만~30만원을 추가로 부담해야 한다. ●연말정산 혜택도 가능 게다가 은행에서 빌린 전세자금은 연말정산에서 혜택을 받을 수 있다. 무주택 가구주가 대출 받은 전세자금은 원리금 상환액의 40%(300만원)까지 소득공제가 된다. 다만 빌린 돈은 은행에서 집주인 계좌로 직접 입금돼야 한다. 전세자금은 아니지만 장기주택담보대출도 소득공제가 된다. 무주택 세대주가 3억원 이하의 전용 85㎡ 이하를 구입하고, 15년 이상의 장기주택담보대출을 받았다면, 이자에 대해 1000만원까지 공제가 된다. 한편 일선 중개업소들에 따르면 최근 전셋값은 서울 도곡동 도곡렉슬 아파트 전용 109㎡가 6억원, 목동트라팰리스 주상복합 전용 117㎡는 9억 5000만원까지 급등했다. 목동 M공인중개업소 관계자는 “전세 매물이 크게 부족해 나오는 대로 계약이 이뤄지고 있다.”며 “내년 상반기까지 이어질 분위기”라고 전했다. 오상도기자 sdoh@seoul.co.kr

저축은행의 대출금리가 넉달째 상승하며 역대 최고 수준을 기록했다. 반면 은행 대출금리는 하락세를 보여 양극화가 심화되고 있다. 30일 한국은행과 금융업계에 따르면 저축은행의 일반 대출금리(신규취급액 기준)는 지난 10월 평균 연 13.85%로 전월보다 0.88% 포인트 상승했다. 2005년 11월 관련 통계를 집계한 이후 가장 높은 수준이다. 지난해 12월(연 11.48%)에 견줘 2.37% 포인트 급등했다. 저축은행에서 5000만원을 빌렸을 때 대출금리가 2.5%포인트 오르면 연간 대출 이자는 125만원 불어난다. 반면 지난 10월 예금은행의 대출금리는 평균 연 5.37%로 전월보다 0.08% 포인트 하락했다. 지난해 말보다 0.44%포인트 떨어졌다. 은행 대출금리의 하락세는 한은의 기준금리 인상에도 불구하고 시장금리가 하락세를 지속한 데 따른 것이다. 이에 따라 은행과 저축은행 간 대출금리 격차는 지난해 말 5.67% 포인트에서 10월 말 현재 8.48%포인트로 확대됐다. 은행권의 대출상품 간에도 금리 양극화 현상이 나타나고 있다. 주택담보대출 금리는 10월에 연 4.74%로 전달보다 0.06%포인트 떨어졌지만 집단대출을 뺀 일반 신용대출 금리는 연 7.36%로 0.14% 포인트 올랐다. 일반신용 대출과 주택담보 대출 간 금리차는 지난해 말 1.35% 포인트에서 지난달 말 2.62% 포인트로 2배 가까이 커졌다. 은행들이 상대적으로 금리가 낮은 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)를 주택담보대출에 주로 적용하고, 신용대출 기준금리는 기존 양도성 예금증서(CD) 금리를 고수하는 점도 영향을 미쳤다는 분석이다. 김경두기자 golders@seoul.co.kr

롯데제과가 협력업체와 동반성장을 위한 프로그램을 가동한다. 내년 1월부터 하도급업체의 현금결제 비율을 100%로 확대하고, 기업은행에 상생협력펀드 100억원을 예탁해 협력업체가 대출이자 부담을 덜 수 있도록 지원한다. 이 펀드를 통해 협력업체는 약 2%의 대출금리 절감 효과를 거둘 수 있다. 이를 위해 최근 대표이사 직속으로 동반성장 추진사무국을 신설하고 기획담당 임원을 사무국장으로 내정했다. 박상숙기자 alex@seoul.co.kr

금융회사의 대출금이 7년여 만에 곱절로 증가하면서 누적액이 1500조원에 육박하고 있다. 23일 한국은행에 따르면 올해 3분기 말 현재 은행의 원화대출금 잔액은 983조 4000억원으로 집계됐다. 비은행 금융회사의 원화대출금(8월 말 기준)도 450조원을 넘어 전체 금융회사의 대출금 잔액은 1433조 5000억원으로 나타났다. 최근 1년간 금융회사의 대출금은 매월 평균 3조 5000억원씩 늘었다. 지난달은 은행권에서만 기업과 가계 대출이 7조 8000억원 늘어 전체 금융회사 대출금의 평균치를 훌쩍 넘었다. 이런 추세가 이어진다면 2011~2012년 중 대출금이 1500조원을 돌파할 것으로 추산된다. 이는 300조원 안팎인 우리나라 1년 예산의 5배에 이르는 규모다. 대출금은 대부분 금리 변동형 대출이어서 앞으로 대출금리가 조금만 올라도 이자 부담이 무거워질 수 있다. 국내 원화대출의 연체율은 지난해 말 0.74%에서 올해 3분기 말 1.24%로 높아졌다. 장민 금융연구원 연구위원은 이날 ‘금융정책 릴레이 토론회’ 발표자료에서 “소득에 견줘 대출 비중이 큰 만큼 중장기적으로 안정적인 수준에서 대출을 관리해야 한다.”고 주문했다. 김경두기자 golders@seoul.co.kr

서울시는 지난 1년간 직원을 많이 고용한 중소기업 50곳을 일자리 창출 우수기업으로 선정했다고 23일 밝혔다. 시는 기업과 사회 전반의 일자리 창출을 장려하기 위해 고용을 많이 늘린 중소기업에 대해서는 기업 육성자금의 융자 한도와 조건을 완화해 주는 등 20여 가지 인센티브를 제공하는 ‘일자리 창출 우수기업 제도’를 올해 도입했다. 이번에 선정된 기업들은 지난 1년간 평균 22명, 모두 1104명을 추가로 채용해 고용 증가율 79%를 기록했다. 시는 이들 기업이 늘어난 인력을 유지하는 조건으로 2년간 육성자금 대출금리 최대 3% 추가인하 및 융자한도 150%까지 상향조정, 보증료 감면, 인턴사원의 정규직 전환 시 인건비 지원 기간 연장 등의 혜택을 준다. 송한수기자 onekor@seoul.co.kr

한국은행이 최근 기준금리를 또 인상하면서 부동산 시장에 적지 않은 영향을 미치고 있다. 이번 인상폭은 0.25%포인트에 불과하지만, 지난 7월 0.25%포인트가 인상된 데 이어 4개월 만에 추가 인상된 것이어서 ‘금리인상기’에 맞는 전략이 필요하다. 기준금리 인상은 시장금리 인상으로 이어져 주택담보 대출자들의 이자 부담이 더 커질 가능성이 높기 때문이다. 21일 부동산업계에 따르면 대기업 임원으로 일하다 퇴직한 김모(57)씨는 서울 강남에 신규 오피스텔을 분양받아 몇년 뒤 자녀에게 증여할 계획이었지만 최근 마음을 바꿨단다. 기준 금리가 계속 오른다면 수익형 부동산에 대한 선호 분위기가 달라질 수 있다는 판단에서다. 김씨는 “당분간 시장 상황을 지켜볼 계획”이라고 말했다. 업계에서는 기준금리가 계속 인상된다면 부동산 침체기에 적게나마 거래를 이어가던 상가, 오피스텔 등에 대한 투자마저 얼어붙을 것으로 우려하고 있다. ‘바닥다지기’에 나선 부동산 시장의 훈풍이 역풍을 맞을 수 있다는 얘기다. 이영진 닥터아파트 이사는 “시장에서 받아들이는 체감 금리는 훨씬 크다.”고 전했다. 반면에 금리 인상이 수개월 전부터 예고됐던 사안인 만큼 파장이 크지 않을 것이란 해석도 많다. 허윤경 건설산업연구원 연구위원은 “추가 하락 등 당장 시장에 미치는 영향은 크지 않을 것”이라면서도 “다만 앞으로도 지속적인 금리 인상이 이뤄진다면 시장 회복이 어려워진다.”고 지적했다. 주택담보 대출금리가 오르면서 기존 담보대출자의 부담은 늘어날 수밖에 없다. 잠재 수요자들이 내집 마련을 주저해 시장거래가 위축되기도 한다. 김규정 부동산114 본부장은 “내년 금리가 추가로 오를 수 있는 만큼 집을 담보로 대출받은 집주인들은 대책을 마련해야 한다.”고 조언했다. 일부 집주인들은 금리 인상분을 세입자들의 임대료 상승으로 메우려 함으로써 전·월세난을 부추길 수도 있다. 투자자 입장에선 금리상승기 출구전략을 고려해야 한다. 언제든지 훌훌 털고 나올 수 있는, 잘 팔리는 곳 위주로 접근해야 한다는 것이다. 또 자산가치가 높을수록 대출 부담도 크기 때문에 고가 아파트나 재건축 아파트, 재개발 지분 등은 투자 아이템으로 부적합해진다. 부동산자산을 일찌감치 금융자산으로 전환해 쉬어가는 전략도 감안해야 한다. 금융권에선 3개월 단위의 짧은 정기예금이 수두룩하다. 회전식 정기예금이나 MMF, CMA, CP 등이다. 단기예금으로 묻어놨다가 금리가 안정되면 다시 부동산 투자에 활용하면 된다. 부동산 투자를 고집한다면 임차 수요가 많거나 금리와 무관한 곳을 고르면 된다. 박상언 유앤알컨설팅 대표는 “전세 비율이 높은 2억~4억원 이하의 역세권 소형 아파트는 금리 상승기에 관심을 가져야 할 곳”이라며 “고가 부동산 소유자도 실수요자들이 선호하는 주택으로 갈아타는 게 좋다.”고 지적했다. 이어 “금리 인상기에 굳이 내집을 마련한다면 실수요자가 선호하는 미래가치와 내재가치가 풍부한 곳을 살펴봐야 한다.”고 덧붙였다. 금리의 영향을 덜 받는 부동산 시장도 있다. 최근 광고지면을 점령하다시피 한 토지 시장이다. 박원갑 스피드뱅크 연구소장은 “토지 소유자들은 대부분 자산가가 많고 대출한도가 낮다.”면서 “토지시장은 아파트에 비해 변동성이 적다.”고 설명했다. 오피스텔은 주거용보다 업무용이 금리 상승기에 투자자에게 유리하다. 임차인에게 금리 상승분을 전가하기 쉬운 업무용 오피스텔의 선호도가 높아지는 이유다. 임대료는 세금계산서로 처리되기에 임대료 지출분만큼 추후 소득세를 줄일 수 있다. 오상도기자 sdoh@seoul.co.kr

전국등록금대책네트워크(등록금넷)·21세기한국대학생연합·민주당 안민석 의원실은 최근 등록금 문제에 대한 대학생 설문조사 결과 응답자의 대다수(82.6%)가 ‘소득과 교육환경에 비해 등록금이 비싸다’고 답했다고 15일 밝혔다. 취업한 뒤부터 등록금을 갚기 시작하는 내용으로 올해 도입한 ‘든든학자금’과 관련, 절반 이상(52.3%)이 ‘불만족스럽다’고 답했다. 5%대 높은 금리를 매긴다든지, 상환한 뒤부터는 복리로 이자가 적용되는 점 등 이자에 대한 부담이 든든학자금에 대한 불만을 키웠다. 등록금넷은 9월 한달 동안 전국 52개 대학, 1621명의 학생을 대상으로 설문조사를 해 이 같은 결과를 얻었다. ●“든든학자금 불만족스럽다” 52% 구체적으로 따져 보면 등록금 수준에 대해 ‘매우 비싸다’가 47.3%, ‘약간 비싸다’가 35.3%의 응답률을 기록했다. ‘적정하다’는 응답은 14.1%, ‘저렴하다’는 응답은 2.9%를 차지했다. 등록금을 어떻게 마련하는지에 대해서는 ‘전액을 부모가 마련한다’는 응답이 58.7%로 가장 높았다. ‘학자금 대출’로 조달하는 경우는 16.5%, ‘본인과 부모가 함께 마련한다’는 답이 11.7%로 나타났다. 이어 ‘교내외 장학금을 받는다’는 답이 5.7%, ‘전액을 본인이 마련한다’는 응답이 3.2%를 차지했다. 든든학자금과 관련, 52.3%가 불만을 표시한 이유는 대부분 금리 때문으로 나타났다. ‘높은 금리’에 대한 불만이 24.3%, ‘군복무 중 이자적용’에 대한 불만이 13.9%, ‘상환 뒤 복리이자 적용’에 대한 불만이 13.5%로 나타났다. 이어 ‘B학점 이상 성적기준’을 적용한다는 데 대한 비판이 11.1%로 제기됐다. 참여연대 안진걸 민생희망팀장은 “정부는 등록금 인상을 묵과하면서 학부모와 학생에게 부담을 전가시키는 정책에서 벗어나 고등교육에 대한 재정을 지원하고 소득에 따른 등록금 차등 책정을 통해 실제 등록금액을 대폭 낮추는 정책을 채택해야 한다.”고 주장했다. 든든학자금과 관련해서도 그는 “교과부는 최저학점 신청자격 제한을 폐지하고, 대출금리에 대해 무이자나 최소 금리를 적용하는 등 현장의 비판을 수용해야 한다.”고 덧붙였다. ●등록금심의위 설치율 23%에 불과 한편 등록금을 마련하는 학부모와 학생이 느끼는 부담이 높아지지만, 등록금 인상 완화 등을 위한 방안인 대학 내 등록금심의위원회(등심위) 설치는 지지부진한 것으로 확인됐다. 안 의원 측은 “교육과학기술부로부터 제출받은 자료에 따르면 10월에 282개 2~4년제 대학의 등심위 설치율이 23%로 저조한 것으로 나타났다.”면서 “등심위가 설치되어 있는 학교가 65곳이었고 이 가운데 학생위원이 참여한 등심위는 25%에 지나지 않았다.”고 밝혔다. 홍희경기자 saloo@seoul.co.kr

중국 중앙은행인 인민은행이 물가상승 우려와 부동산 과열에 대한 우려 속에 지급준비율을 전격 인상했다. 인민은행은 10일 밤 금융기관의 지급준비율을 이달 16일부터 0.5%포인트 인상한다고 밝혔다고 관영 신화통신이 보도했다. 이로써 올해 들어 중국의 지준율은 4번 올랐다. 인민은행은 지난 10월 6대 국유은행의 지급준비율을 2개월간 한시적으로 0.5%포인트 인상했고 같은달 20일을 기해 2년 10개월만에 처음으로 예금과 대출금리를 0.25%포인트씩 전격적으로 올렸다. 중국 소비자물가지수(CPI)는 지난 9월 작년 동월 대비 3.6% 상승, 23개월 만에 최고치를 기록했다. 이번 조치는 금리 인상에도 물가 압력이 계속된데다 미국발 제2차 양적완화란 충격이 가해짐에 따라 유동성을 통제하겠다는 목적에서 단행된 것으로 풀이된다. 중국은 지난달 금리인상을 단행해 시장관리에 나섰으나 미국의 양적완화 조치가 시작되면서 물가압력과 자산거품을 우려하는 목소리가 커지고 있다. 이날 지준율 인상 대상에 포함된 것으로 알려진 중국은행과 교통은행의 주가는 홍콩증시에서 각각 3.1%와 3.4%가 떨어졌다. 베이징 박홍환특파원 stinger@seoul.co.kr

대부업이 호황을 구가하고 있다. 대출 규모가 6개월 만에 15.3% 늘었고, 평균 신용대출 금리도 1.1%포인트 상승했다. 전체 등록 대부업체는 1만 5380개로 6개월 새 4.0%가 늘었다. 금융위원회는 지난 6월 말 기준으로 대부업 실태를 조사한 결과, 분석 대상인 7666개사가 189만 3535명에게 6조 8158억원을 빌려준 것으로 집계됐다고 3일 밝혔다. 지난해 12월 말과 비교해 거래자 수는 21만 9098명(13.1%), 대출금은 9044억원(15.3%) 증가했다. 전체 등록 대부업체는 1만 5380개로 전년 말(1만 4783개)보다 597개(4.0%)가 늘었다. 대부업체 대출 중 신용대출이 5조 4539억원으로 80%를 차지했다. 담보대출은 1조 3619억원(20%)이었다. 평균금리는 신용대출이 연 42.3%로 지난해 말보다 1.1%포인트 상승했다. 하지만 담보대출 금리는 오히려 1.2%포인트 낮아진 18.3%를 기록했다. 금융위 관계자는 “개인 소액 신용대출을 주로 취급하는 대형업체들이 영업력을 확대한 결과 최고 이자율에 근접하는 신용대출 비중이 확대됐고, 고금리 대출 관행이 형성됐다.”고 설명했다. 자산 100억원 이상 대형 대부업체 85개사의 대출금은 5조 9000억원으로 전체 대부시장 대출의 86.9%를 차지했다. 신규대출 이용자의 57.5%는 회사원이었고, 자영업자(20.9%)와 학생·주부(10.2%), 공무원(2.7%) 등이 뒤따랐다. 대출 목적으로는 생활비 충당(43.6%)과 사업자금 조달(20.5%)이 많았다. 금융위 관계자는 “대부업 시장 규모가 늘어나고, 생활비 목적의 신규대출 비중이 확대된 것은 서민들의 단기자금 수요가 광범위하게 잠재돼 있다는 뜻”이라면서 “1년 이내에 최고이자율 5%포인트 추가 인하를 추진할 것”이라고 말했다. 이경주기자 kdlrudwn@seoul.co.kr

일부 저축은행이 신용 1∼3등급 고신용자에게까지 최고 연 40%를 넘나드는 고금리 신용대출 영업을 하고 있는 것으로 나타났다. 31일 저축은행중앙회에 공시된 저축은행 대출금리 자료에 따르면 62개 신용대출 상품 가운데 최고 신용등급층인 1∼3등급자에게 20%가 넘는 높은 이자를 물리는 저축은행들이 적지 않았다. 통상 은행권의 1∼3등급자 신용대출 금리는 7∼8%대로 알려져 있다. 삼화저축은행의 엔젤론은 최고금리가 43.9%였고, HK저축은행의 119머니 최고금리는 39.9%였다. 최고금리가 20%를 넘는 경우도 흔했다. 모아저축은행의 모아론(25.0%)을 비롯해 현대스위스저축은행의 알프스 직장인론(23.9%), 토마토2저축은행의 직장인 신용대출(23.9%), 예가람저축은행의 라이브론(21.5%), 솔로몬저축은행의 와이즈론(20.5%) 등이다. 대형 저축은행 관계자는 “1∼3등급자 가운데 소득 수준이 낮거나 다중 채무자이면 최고금리가 올라갈 수밖에 없다.”고 설명했다. 하지만 1∼3등급 신용대출 금리가 10%를 넘지 않는 저축은행도 적지 않다는 점에서 설득력이 떨어진다는 의견도 나온다. SC스탠다드저축은행의 채우미1(7.7%), 보해저축은행의 일반신용대출(8.0%), 더블유저축은행의 피노키오론(8.0%), 대백저축은행의 직장인 신용대출(9.0%) 등은 10% 미만이다. 이경주기자 kdlrudwn@seoul.co.kr

중국 인민은행이 19일(현지시간) 기준금리를 전격 인상하자 세계 금융시장은 일제히 요동쳤다. 미국 달러 가치는 급등했고 뉴욕증시의 주가 및 유가, 상품가격은 급락했다. 그러나 미국과 유럽 금융시장은 하루 만에 진정세를 보였다. 중국 인민은행이 이날 홈페이지를 통해 20일부터 1년 만기 예금금리를 2.25%에서 2.50%로, 1년 만기 대출금리를 5.31%에서 5.56%로 0.25%포인트 각각 인상한다고 발표한 데 따른 후폭풍인 셈이다. 중국의 금리 인상은 2007년 이후 2년 10개월 만이다. 금리 인상이 중국의 경제성장 둔화로 이어져 전 세계 원자재 수요가 감소할 것으로 예상되면서 원유를 비롯한 각종 상품과 원자재 가격은 곧바로 하락세를 보이다 상승세로 돌아섰다. 뉴욕상업거래소(NYMEX)에서 11월 인도분 서부 텍사스산 원유(WTI)는 전날 종가보다 3.59달러(4.3%) 떨어진 배럴당 79.49달러에 거래를 마쳤다. 이날 하락폭은 지난 2월 이후 최대이다. 유가가 80달러 이하로 떨어진 것도 이달 들어 처음이다. 뉴욕증시도 예외는 아니었다. 뉴욕증권거래소(NYSE)에서 19일 165.07포인트(1.48%) 내린 1만 978.62로 마감됐던 다우존스지수는 20일 111.86포인트(1.02%), 18.81포인트(1.59%) 떨어진 1만 165.90에 끝났던 스탠더드앤드푸어스(S&P) 500 지수는 10.42포인트(0.82%)가 오르면서 출발했다. 43.71포인트(1.76%) 낮아진 2436.95에 거래를 마쳤던 나스닥도 20.12포인트(0.83%) 상승했다. 금값도 동반 출렁였다. 12월물 금 선물은 36.10달러(2.6%) 내린 온스당 1336달러에 거래되면서 지난 7월 초 이후 가장 많이 떨어졌다. 12월물 은값 역시 2.6%나 추락했다. 중국의 수요 감소를 우려해 최근 급등세를 나타낸 구리값도 2% 넘게 곤두박질쳤다. 런던금속거래소(LME)에서 구리 3개월물 가격은 t당 2.2%(183달러) 내린 8260달러에 거래됐다. 19개 주요 상품들에 대한 톰슨로이터스 CRB 상품 지수도 1.9% 하락한 295.04를 기록했다. 황수정기자 sjh@seoul.co.kr

중국 정부가 2년 10개월 만에 1년 만기 예금·대출금리를 0.25%포인트 인상한 데 대해 세계 각국은 향후 파장에 촉각을 곤두세우며 시장 반응을 주시했다. 위안화 절상 압력 가중 등 일부 긴장 요소에도 불구하고 전반적으로 적절한 조치라는 평가가 나오면서 향후 완만한 속도로 추가 금리인상을 할 것이라는 전망도 나오고 있다. ●호주 “中금리정책 정상화 신호탄” 국제금융센터는 중국이 금리인상을 단행한 것은 중국 경제가 그만큼 전반적으로 양호하다는 점도 반영하고 있는 만큼 연속적인 추가 인상이 없을 경우 그 영향이 제한적일 것이라고 예측했다. 9%를 상회하는 높은 성장세를 감안할 때 이번 금리인상이 금리 정상화 등 긍정적인 측면이 더 크다는 것이다. 중국이 3분기 국내총생산(GDP) 발표를 사흘 앞두고 금리인상을 전격 단행했다는 점에서 3분기 성장률이 예상을 뛰어넘는 수준일 가능성을 점치는 분석도 나온다. 호주 ANZ은행 류리강 이코노미스트는 블룸버그통신과의 인터뷰에서 중국 금리인상에 대해 “환영할 만한 조치”라고 평가했다. 그는 “마이너스 실질금리 때문에 금리 조정이 필요하던 차에 중국이 금리정책을 정상화하기 시작했다는 신호탄”이라면서 “이번 금리인상은 중국의 자산거품 위험을 다루기 위한 첫걸음이며 왜곡된 재정체계를 바로잡기 위한 중요한 수단”이라고 의미를 부여했다. 금리인상이 국제투기자본(핫머니) 유입을 부채질하고 신흥국 거품을 키울 것이라는 우려도 나온다. 블룸버그통신에 따르면 벤 심프펜도퍼 스코틀랜드왕립은행 이코노미스트는 “이번 금리인상은 자본 유입을 심화시키고 인플레이션 문제를 복잡하게 만들 위험성이 있다.”고 주장했다. 국제금융센터도 이번 금리인상 조치로 1년 만기 중국인민은행채와 미 국채 사이의 금리 차이가 1.83%까지 확대된 점이 앞으로 국제투기자본의 중국 유입을 부채질할 가능성을 열어준 것으로 평가했다. 중국 주요 도시 고급 주택시장 가격은 전 세계 금융위기 동안 두배가량 급증한 것을 비롯해 중국 증시는 최근 6개월 만에 최고치를 기록 중이다. 그동안 미국과 유럽 등 선진국들로부터 위안화 절상 요구를 받아온 중국 정부가 전 세계에 위안화 절상 의지를 보여줬다는 해석도 나온다. ●씨티 “中금리 내년께 추가인상” 전망 주요 투자은행들은 향후 중국 인민은행이 금리를 추가 인상할지 여부에 관심을 집중시키고 있다. 씨티그룹은 보고서를 통해 최근 중국의 물가가 식품가격 때문에 상승했고 향후 안정될 것으로 보인다면서 추가 금리인상은 인플레이션 위험이 높아지는 내년이 될 것이라고 분석했다. 다만 앞으로 물가와 자산거품에 대한 우려가 어느 정도 해소되는지 잘 지켜봐야 한다는 점을 단서로 달았다. 강국진기자 betulo@seoul.co.kr

중국 은행의 예금과 대출금리가 2008년 글로벌 금융위기 이후 처음으로 인상됐다. 중국 인민은행은 19일 홈페이지를 통해 1년 만기 예금금리를 2.25%에서 2.50%로, 1년 만기 대출금리를 5.31%에서 5.56%로 0.25% 포인트 각각 인상한다고 발표했다. 이번 금리인상은 2007년 이후 2년 10개월 만이며 인상된 기준금리는 20일부터 적용된다. 인민은행은 2008년 금융위기로 경제가 어려워지자 다섯 차례 기준금리를 낮췄고 지난해에는 금리를 고정했다. 또 올해 들어서는 시중 유동성 흡수를 위해 지급준비율을 세 차례 인상했다. 인민은행은 최근 6대 국유은행의 지급준비율을 2개월간 한시적으로 0.5% 포인트 올려 연내 금리를 인상하지 않을 것이라는 관측이 우세했다. 전문가들은 중국 당국이 인플레이션 우려를 거두고자 금리인상이라는 카드를 빼들었다고 분석했다. 한편 중국의 이날 금리인상 소식이 전해지자 영국 런던 증권거래소의 FTSE 100 지수가 장중 한때 0.6% 급락하는 등 유럽 주요 증시가 하락세를 보였다. 베이징 박홍환특파원 stinger@seoul.co.kr

●교보생명 ‘교보변액유니버셜종신보험’ 경제활동기에는 보장받다가 은퇴 시점에 변액연금으로 갈아탈 수 있는 투자형 종신보험상품. 기존에는 공시이율이 적용되는 일반 연금으로만 가능했다. 이 상품은 연금 전환 후에도 남은 적립금이 계속 주식이나 채권에 투자돼 장기투자 효과를 기대할 수 있다. 투자실적이 좋으면 더 많은 연금을 받고 실적이 좋지 않아도 한 번 오른 연금액은 그대로 보증 지급된다. 보험료 할인 혜택도 있어 1억원 이상 가입하면 3.5~8% 할인받는다. 가입연령은 만 15~65세, 연금 전환 신청은 50~79세이면 된다. ●메리츠화재 ‘올리브 온라인 자동차보험’ 여성 운전자에게 맞춤형 서비스를 제공하는 온라인 자동차보험. 핫라인 서비스(1566-5129)를 통해 ARS를 거치지 않고 상담원에게 24시간 직접 사고를 접수시킬 수 있으며, 주차시 연락번호 대행 서비스를 통해 개인 연락처가 노출되지 않도록 지원한다. 또 자동차 사고로 인한 유산, 동승자녀 상해, 스쿨존 사고 보상 특약 등 여성 운전자를 위한 담보도 신설했다. 제휴카드를 사용하거나 선포인트 결제를 이용하면 최대 10만원까지 보험료가 추가 할인된다. OBD 단말기 무상임대 서비스를 통해 승용차요일제를 이용하면 만기에 추가로 8.7% 할인을 받는다. 가입문의 1566-5000, 웹사이트 www.alleve.co.kr. ●농협 ‘채움 오토론 Ⅰ·Ⅱ’ 자동차구입자금 전용대출상품. 차 구매대금을 NH채움모든(Modern)5카드로 결제하면 카드결제일 5영업일 전일에 결제금액이 대출로 전환된다. 근저당설정비나 취급수수료가 없고 6개월 거치 1~5년 원리금 균등분할 상환 방식이다. ‘채움 오토론Ⅰ’은 서울보증보험의 보험증권을 담보로 해 신용등급, 연소득 등에 따라 최대 5000만원, ‘채움 오토론Ⅱ’는 공무원, 전문자격증 소지자, 우량기업 임직원 등에게 무보증신용 최대 1억 5000만원 대출이 가능하다. 대출금리는 ‘채움 오토론Ⅰ’은 최저 연 6.39%, ‘채움 오토론Ⅱ’는 최저 연 4.47%다. 최고 1~1.5% 포인트의 우대금리도 제공한다.

외국인 투자자들의 뭉칫돈이 국내로 유입되면서 원화가치와 주가, 채권가격이 동반 상승하고 있다. 실물 경기에 비해 유동성이 지나치게 커지면 거품이 일시에 꺼질 수 있다. 시장 전문가들은 연말까지 ▲원·달러 환율 1100원 ▲코스피 지수 1940~1950 ▲국고채 3년물 금리 3.2%가 국내 경제가 감당할 수 있는 적정선이라고 분석했다. 수출 기업들이 손해를 보지 않는 환율 마지노선은 1100원으로 전망된다. 박형중 우리투자증권 연구위원은 “기업들이 올해 연간 사업계획에 반영한 환율이 1100원이기 때문에 그 아래로 떨어지면 타격을 입을 것”이라면서 “오는 11월 서울 G20 정상회의에서 신흥국의 통화강세 속도를 완화하자는 결론이 나오지 않으면 연말에 1100원선이 깨질 가능성이 높다.”고 말했다. 문제는 환율 하락 속도가 너무 빠르다는 것이다. 정미영 삼성선물 리서치팀장은 “환율이 완만히 떨어지면 기업들이 제품 주문을 하면서 단가를 조정할 시간적 여유를 확보할 수 있지만 급락하면 어려움을 겪을 수밖에 없다.”고 말했다. 환율이 떨어져도 수출 경쟁 관계에 있는 일본에 비해 여전히 가격 경쟁력이 있다는 분석도 나온다. 정 팀장은 “원·엔 환율이 100엔당 1350원선이지만 지난 10년 평균은 1020원이었다.”면서 “한국 기업들이 여전히 환 이익을 누리고 있다는 뜻”이라고 설명했다. 외국인 매수세에 힘입어 1900선을 돌파한 코스피는 연말까지 1940~1950선까지 오를 것으로 보인다. 오승훈 대신증권 글로벌리서치팀장은 “실물 대비 유동성이 많이 풀린 것은 사실이지만 주가를 주당순이익으로 나눈 주가이익비율(PER)이 9배로 미국, 일본 등 해외시장에 비해 낮은 수준”이라면서 “국제 수준인 PER 10배를 적정선으로 본다면 1950선은 거뜬하다.”고 말했다. 연말이 되면 외국인의 매수세는 다소 누그러질 전망이다. 민상일 이트레이드증권 투자전략팀장은 “세계 경기 둔화로 수출기업의 실적에 대한 불확실성이 커져서 환차익보다 이익 훼손에 대한 부담감이 커지면 외국인들이 공격적으로 주식을 매입하긴 어려울 것”이라고 예상했다. 국고채 3년물 기준으로 3.31% 수준인 채권금리는 더 낮아질 여력이 있다. 국채에 대한 인기가 높아 채권금리가 떨어지면 기업과 가계에 유리하게 작용하기 때문이다. 이상재 현대증권 경제분석부장은 “채권 금리가 낮으면 기업은 싸게 자금을 빌릴 수 있고 가계는 대출금리가 인하되는 효과가 있다.”면서 “과잉 유동성으로 인한 인플레이션이 용인되는 3.2% 선까지는 여유가 있다.”고 말했다. 오달란기자 dallan@seoul.co.kr

경기도가 지방세를 성실히 납부하는 개인과 기업에 다양한 인센티브를 부여한다. 도는 갈수록 늘어나는 지방세 체납액을 줄이기 위한 차원에서 성실납세자 우대 제도를 도입하기로 했다고 6일 밝혔다. 지난해말 현재 도내 지방세 총 체납자는 163만 2000여명이고, 체납액은 7994억원에 이른다. 도는 성실 납세자로 선정된 기업 및 개인에 대해 도에서 주최하는 각종 행사에 우선 참여할 수 있는 기회를 준다. 또 법인은 2년간 세무조사를 면제하고, 1회에 한해 징수유예에 따른 납세담보 면제의 혜택도 제공한다. 이와 함께 농협과 신한은행을 통한 대출 시 대출금리 인하와 수수료 감면 등의 혜택도 부여한다. 지방세 성실 납세자 및 모범납세 사업장은 매년 1월1일 기준 최근 3년 이상 납부건수가 연간 3건 이상이고, 납부기한 내에 전액 세금을 납부한 개인 및 기업을 대상으로 도 지방세심의위원회가 심사를 벌여 선정된다. 도는 7일 오산 이화다이아몬드㈜에서 지방세 성실 납세 기업 및 개인 431명에게 ‘2010년도 지방세 성실 납세자 및 모범 납세직장’ 인증서를 수여하고 해당 금융기관과 금융지원을 위한 업무협약을 체결한다. 도 관계자는 “앞으로 성실 납세자와 모범 납세 기업에 대한 인센티브를 지속적으로 확대해 나갈 계획”이라고 밝혔다. 김병철기자 kbchul@seoul.co.kr

소매금융을 운영하는 40여개 대형 대부업체가 연이자율 30% 초반의 ‘저금리 보증부 서민대출’을 연내에 출시한다. 공동 판매 브랜드를 만들어 서민금융의 사각지대인 햇살론 탈락자 및 신용등급 9~10등급 저신용자의 고금리를 조금이라도 낮추어 주겠다는 취지다. 23일 대부금융협회에 따르면 양석승 대부금융협회장 및 대형대부업체 10여곳의 대표가 참여한 가운데 얼마전 이사회를 열고 저금리 보증부 서민대출을 위한 공동브랜드를 개발하기로 했다. 보증부 서민대출은 대부업계 전체 매출의 90% 이상을 차지하는 40여개 대부업체가 보증금을 출연해 운영하며 연이자율은 30% 초반이 될 것으로 예상된다. 이는 고객의 예금을 받을 수 없어 조달금리(원가)가 높은 대부업체에는 원가 이하의 파격적인 이자율이다. 대부협회 관계자는 “추석 연휴가 지나면 바로 회원사의 실무급으로 구성된 태스크포스팀이 구성돼 보증을 위한 각 업체의 출연금 규모, 보증비율, 대출한도, 대출조건, 마케팅 방법 등을 개발할 것”이라고 밝혔다. 대부업계가 공동으로 보증부 서민대출 개발에 나선 것은 대부업계의 이미지가 폭리를 취하는 사금융과 별반 다를 바 없다는 위기의식 때문이다. 저금리 상품 판매를 통해 서민금융기관으로서 이미지를 제고하겠다는 것이다. 이를 위해 대부업계는 보증부 서민대출 외에 5억원의 특별회비를 편성해 오는 10월부터 이미지광고도 병행한다. 또 NICE와 KIS로 나눠 운영되는 대부금융 CB를 통합해 과중채무자 양산을 막기로 했다. 대부업체에 따라 각기 한쪽의 CB만 이용하다 보니 채무상환능력이 안 되는 채무자에게 추가대출을 해 주는 경우가 많다는 지적에 따른 것이다. 대부업계는 보증부 서민대출 출시로 정부가 추진 중인 서민금융정책의 사각지대를 보완할 수 있을 것으로 보고 있다. 지난 7월 대부업계의 최고대출금리가 49%에서 44%로 낮아지면서 기존 고객 중 일부가 사금융으로 흘러가는 ‘풍선효과’가 나타났고 이에 대한 안전망 역할을 할 수 있다는 것이다. 대부업체 관계자는 “햇살론 탈락자나 9~10등급 저신용자 등이 곧바로 40%대 고금리 대출을 받는 경우도 줄일 것으로 보인다.”고 말했다. 하지만 연이율이 30%인 보증부 대출은 대부업계로서는 적자구조여서 조달금리를 낮춰야 하는 숙제가 남아 있다. 대부업계는 직접 대출을 통해 자금 조달을 할 수 있는 금융기관을 저축은행뿐 아니라 대출금리가 저렴한 시중은행까지 넓히는 방식이나 회사채 발행을 허가하는 방안을 정부에 건의할 방침이다. 따라서 일각에서는 대부업계가 보증부 대출을 통해 전체 조달금리를 낮추려는 다른 목적이 있다는 우려의 목소리도 있다. 저축은행 관계자는 “대부업계의 보증부 서민대출은 환영할 일이지만 전체 매출의 극히 일부만 보증부 대출을 할 경우 이는 조달금리 인하를 위한 구실이 될 수 있다.”면서 “저금리 보증부 대출의 규모에 따라 규제완화 범위도 결정돼야 할 것”이라고 말했다. 이경주기자 kdlrudwn@seoul.co.kr

●빌리브 서비스 펀드·채권·주가연계증권(ELS)·파생결합증권(DLS)·개인퇴직계좌(IRA) 등 금융자산에 신규 가입할 경우, 자산별로 주는 에셋포인트의 합이 2000점을 넘는 고객에게 종합자산관리계좌(CMA) 금리를 최고 9%까지, 담보대출 금리는 최저 1%까지 주는 상품이다. 에셋포인트가 5만점 이상 되면 최대 1억원까지 CMA 금리를 9%로 적용받을 수 있다. 담보대출은 점수에 따라 최저 연 1% 또는 5% 금리를 선택해 받을 수 있다. 단, 서비스 혜택은 CMA나 대출 중 하나만 선택할 수 있다. 내년 7월 말까지 한시적으로 판매한다. 고객에게 매매보고서를 발송하는 수준을 넘어 투자상품에 대한 진단, 시장대응 방안, 리스크 관리, 시장 핵심변수 분석자료 등을 주는 투자건강서비스도 제공한다. 세부적인 자료 내용은 만기·입금·출금·이자지급·담보관련 사항 등 업무정보와 기념일, 명절 선물 등 감성정보로 이루어진다. 문의 대신증권 고객감동센터 1588-4488.

“키코(KIKO)로 입은 23억원이 넘는 손실도 모자라 수출물량을 수주하고도 정책 자금을 빌리지 못하는 상황입니다. 이제 남은 건 법원 판결뿐입니다.” 자동차 금형을 만드는 티엘테크의 안용준(47) 대표는 2년여 간의 법적 공방을 끝내고 중앙지방법원의 판결을 기다리고 있다. 그의 회사는 2008년 초 2개 은행과 환헤지용 파생상품인 ‘키코’ 계약을 맺어 23억 5000만원의 손실을 보았다. 계약 직후 키코 상품이 불리하다고 생각한 안 대표는 해약이 힘들게 되자 리먼브러더스 사태 직전인 그해 6월 부당 이득금 반환소송을 시작했다. ●234개사 2조4000억 피해추산 키코로 인한 어려움은 지금까지 계속되고 있다. 지난달 미국의 한 자동차회사로부터 520만달러(약 62억 2000만원) 어치의 계약을 수주했지만 산업은행과 수출입은행에서 정책자금 지원을 받을 수 없기 때문이다. 안 대표는 “키코로 인한 손실이 크고 그로 인해 은행에 패스트트랙을 신청했다는 것이 대출심사 탈락의 이유였다.”면서 “키코로 인한 환손실 때문에 실적이 줄어들면서 은행대출 금리도 주위 비슷한 회사들보다 훨씬 높다.”고 말했다. 키코에 가입했던 중소기업들이 금전적 손실뿐 아니라 대출여건 악화, 자금지원 부족 등 삼중고를 겪고 있다. 현재 티엘테크처럼 송사를 진행 중이거나 법원의 판결을 기다리는 업체는 130여개에 이른다. 키코는 원·달러 환율이 일정 범위 안에 있으면 기업이 이득을 얻고, 하한선 밑으로 떨어지면 계약이 무효가 되고, 환율이 상한선 위로 올라가면 기업이 계약금액의 2배를 은행에 매도해야 하는 환헤지 상품이다. 2008년 10월 리먼브러더스 사태로 환율이 급등하면서 많은 기업이 피해를 보게 됐다. 키코피해기업공동대책위원회(공대위)는 중소기업당 평균 피해액을 95억~100억원, 총 피해액을 2조 4000억원(234개 업체)으로 추산하고 있다. 연 평균 6000억원의 매출을 자랑하던 기업이 흑자 도산하는가 하면 무차입 경영을 자랑하던 회사가 800억원의 손실을 보기도 했다. ●10억 한도 긴급자금 무용지 물 손실이 적어 살아남은 기업들도 큰 환손실로 신용등급이 하락하고 대출금리가 상승하면서 대출여건이 악화됐다. 은행에 패스트트랙을 신청한 기업들은 산업은행 등에서 저리의 정책자금을 빌릴 수도 없다. 현재까지 키코 피해기업이 중소기업청에 신청할 수 있는 10억원 한도의 긴급경영안정자금(일시적 경영애로 자금)도 부족한 상태다. 피해를 아직 복구하지 못했지만 이 자금을 빌린 145개 업체 중 절반가량인 70개 업체는 내년부터 원금 상환에 들어가게 된다. 해당 기업들은 법원의 판결에 기대를 걸고 있지만 상황은 예측이 어렵다. 지난 2월 첫 본안소송에서 수산중공업이 패소했다. 금융감독원이 지난 19일 키코를 판매한 은행들에 대해 제재를 결정했지만 그 결과가 법원의 판결에 영향을 줄지 여부는 알 수 없다. 한 중소기업 대표는 “금융전문가인 금감원이 키코 상품 자체가 공정하게 설계되어 있는지 가려주기를 기대했는데 실망했다.”면서 “키코에 가입했던 이들은 대부분 우량 중소기업으로 이를 잃는 것은 일자리 창출과 국가 경쟁력에도 큰 손실”이라고 말했다. 금감원 관계자는 “법원의 확정판결이 난 후에 키코 상품이 공정하게 설계됐는지 볼 예정”이라고 말했다. 이경주기자 kdlrudwn@seoul.co.kr

소득수준 최하위 20%인 사람들은 수입의 40% 이상을 금융기관 빚 갚는 데 쓰는 비중이 금융채무자 10명 중 3명꼴이다. 하지만 최상위 20%인 사람들은 부채상환에 40% 이상 지출하는 경우가 10명 중 1명도 안 된다. 이에 따라 앞으로 있을 금리 인상으로 저소득층의 부담이 상대적으로 더 크게 늘어나는 것은 물론이고, 정부가 추진 중인 총부채상환비율(DTI) 규제 완화도 저소득층에 더 부담을 줄 수 있는 것으로 지적됐다. 금융연구원은 27일 ‘기준금리 인상이 가계 건전성에 미치는 영향’ 보고서를 통해 소득계층별 부채상환 부담을 비교 분석한 결과, 저소득층이 금리 인상에 훨씬 취약한 것으로 나타났다고 밝혔다. 이 보고서는 지난 6월 말 고용노동부가 발표한 11차 노동패널 조사(5000가구 대상)를 바탕으로 작성됐다. 연간소득 최하위 20%인 저소득층 부채보유 가구는 수입의 40% 이상을 빚 갚는 데 쓰는 비중이 전체의 31.4%로 나타났다. 반면 상위 20% 고소득층은 부채상환 부담이 소득의 40%를 넘는 경우가 전체의 7.3%에 불과했다. 소득수준에 비해 버거운 부채로 힘들어하는 가구가 하위 20%가 상위 20%의 4.3배에 이르는 셈이다. 연 소득의 2배 이상을 빚 갚는 데 써야 하는 가구도 최상위 20%는 0.2%에 불과한 반면 최하위 20%는 6.0%에 달했다. 이에 따라 앞으로 기준금리 인상이 예고된 가운데 실제 금리가 오르면 저소득층이 한층 강한 상환부담을 받을 것으로 보인다. 보고서는 대출금리가 1%포인트 오르면 부채상환 비중이 소득의 40% 이상으로 뛰는 가구의 비중이 최하위 20% 가구는 지금보다 3%포인트(31.4%→34.3%) 높아질 것으로 예상했다. 반면 같은 조건에서 최상위 20%는 0.7%포인트(7.3%→8.0%) 증가에 그칠 것으로 예상했다. 이는 금융위기 이후 부채를 늘려온 사람들이 주로 중산층 이상이어서 금리 인상 여파가 저소득층에는 제한적일 것이라고 한 금융당국 주장과 배치되는 것이다. 또한 정부가 추진하는 DTI 규제완화가 상대적으로 저소득층의 부채를 더 증가시켜 장기적으로 가계부채와 양극화 문제 등 부작용을 일으킬 가능성이 크다는 점도 시사한다. 이규복 금융연구원 연구위원은 “저소득층은 상대적으로 높은 부채수준을 지니고 있고, 이들이 부담하는 금리 수준도 높아 금리가 상승하면 부작용에 가장 빠르게 노출되기 쉽다.”면서 “특히 저소득층 중에 주택을 보유하고 있는 가구의 총부채 및 순부채가 주택을 가지고 있지 않은 가구에 비해 크게 높다는 점도 유의깊게 봐야 할 상황”이라고 지적했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr