대우자동차의 최종부도로 1년3개월간의 워크아웃(기업개선작업)은물거품이 됐다.이로 인한 금융권의 손실은 얼마나 될까. 정확한 집계는 어렵지만 금융권은 워크아웃을 단행함으로써 약 2조원의 손실을 본 것으로 나타났다. 지난해 8월26일 대우차의 워크아웃을 개시하면서 금융권이 단행한조치는 크게 3가지.원금상환을 유예해주고 이자를 깎아주었으며 신규자금을 추가로 지원했다.이중 워크아웃으로 인한 직접 손실은 이자감면과 신규자금 지원이다. 금융권은 대우차의 기존대출금에 대해 ‘우대금리-1%’의 금리를 적용해주었다.당시 은행들의 평균 우대금리가 연 10%였으므로 9%의 이자가 적용된 셈이다.워크아웃 개시 이전 대우차의 대출금리는 연 13%.즉,금융권은 가만히 앉아서 연 4%포인트의 이자를 날린 셈이다.모시중은행 대우차 담당자는 “기존 대출금 9조7,000여억원 중에 일반대출·어음대출·부동산저당대출 등 이자감면 대상 여신은 약 5조원으로 추정된다”고 밝혔다.따라서 지난 15개월 동안 이자감면 조치로 인해 금융권이 날린 돈은 약 2,500억원이다. 워크아웃 개시 이후 신규지원한 돈도 워크아웃이 없었다면 안 물어도 됐을 손실이다.금융권은 10월4일 현재까지 2조1,772억원의 신규자금을 지원했다.금융당국은 워크아웃 이후 신규여신에 대해 65%의 충당금을 쌓을 것을 지시했다.채권회수율을 35%로 가정한 것이다.따라서 1조6,329억원은 못 건지게 된다는 얘기다. 최종 부도로 기존대출금의 회수전망도 불투명해졌다.법정관리가 개시돼 봐야 정확한 수치가 나오겠지만 금융당국이 가정한 25% 채권회수율을 적용하면 금융권은 기존대출금중 6조3,554억원은 날리게 된다. 대손충당금도 추가 적립해야 한다.법정관리 기업은 50∼100%를 쌓게 돼 있어 적게는 5,000억원,많게는 1조원 이상을 새로 적립해야 한다. 이로 인한 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 하락도 손실중의하나이다.만약 대우차의 법정관리 신청이 기각돼 청산될 경우 금융권의 손실은 눈덩이처럼 커지게 된다. 안미현기자 hyun@

6일부터 생명보험사들이 100조원 규모인 생계형 비과세저축 시장에뛰어들면서 금융권간에 유치경쟁이 더욱 치열해질 전망이다. 지난달 23일부터 은행과 증권,투신,종금 등이 판매를 시작한 생계형비과세저축(보험)상품은 65세이상 노인과 장애인, 생활보호대상자,국가유공자를 가입대상으로 한다.가입한도는 1인당 2,000만원.전 금융기관을 통틀어 1계좌만 가입할 수 없다.상품내용에 별 차이는 없지만은행권은 우대금리,보험권은 보장을 추가했다. 은행들은 대부분 0.2∼0.5%포인트의 우대금리를 적용한다.1년 정기예금을 기준으로 서울은행은 8.1%,평화은행 8.3%,한빛·조흥·외환은행은 8.0%,한미은행 7.8%,국민·신한·제일은행은 연 7.7%의 금리를적용한다. 기존 정기예금을 만기전에 해지하고 생계형 저축에 가입할 경우 중도해지에 따른 불이익을 주지 않는 은행이 많다.서비스 경쟁도 치열하다.한미은행은 이자 송금수수료를 면제해주고 조흥·외환은행은 예금을 담보로 대출을 받을 경우 대출금리를 0.5%포인트 깎아준다.신한은행은 100만원짜리 정기계금통장을 경품으로 제공하고 농협은 3,000명을 추첨,5만원짜리 농산물상품권을 준다. 삼성과 교보,대한생명 등 생보사들은 보험 특유의 보장성을 ‘무기’로 들고 나왔다.삼성생명은 6일부터 ‘생계형저축-무배당실버복지보험’을,교보생명은 13일부터 ‘무배당 비과세골드우대보험’을 판매한다. 전연령에 동일한 수익률을 적용하며 5년만기 상품의 경우 39.2%(현재 공시이율 8.1%기준)의 수익을 얻을 수 있다.사망 또는 장애시 적립금 말고 보험금을 지급한다. 증권·투신사는 수익증권,증권저축,단기금융상품 등에 가입할 수 있다.LG투자증권은 CMA,발행어음 같은 단기 고금리 종금 금융상품에도들 수 있다.주식형,혼합형,채권형,MMF를 수시로 변경할 수 있다.안정성을 감안,국공채에 투자하는 경우가 많다. 김균미기자 kmkim@

일부 창업보육센터가 입주기업에 무리한 요구를 하며 ‘장삿속’ 운영을 해온 것으로 드러났다.또 중소기업 정책자금이 시중은행의 평균대출금리보다 높게 운용돼 벤처·중소기업의 자금난을 가중시키고 있다. 24일 열린 국회 산업자원위의 중소기업청에 대한 국정감사에서 민주당 김택기(金宅起) 의원은 “일부 창업보육센터가 현금 등의 제공을무리하게 요구하며 잇속을 챙기기에 급급하고 있다”면서 “9월말 현재 중기청이 지정,가동중인 창업보육센터는 162개로 이곳에 입주한 2,274개 기업 중 505개 기업이 현금·주식·지분 등의 제공을 약속한상태”라고 밝혔다. 특히 이 가운데 대전·충남지역 A창업보육센터는 입주계약시 관리비이외에 성공졸업시 ‘보유주식의 1∼5% 기증 또는 연 매출액의 5∼10% 기증’을,서울의 B창업보육센터는 ‘총 발행주식의 3∼9% 기증’을 요구하는 경우도 있다고 김 의원은 주장했다. 민주당 김방림(金芳林) 의원은 “올들어 최근까지 중소기업 정책자금 금리는 예금은행의 중소기업 대출금리보다 높고 정책자금 신청에서 집행까지는 60일 가량이 걸리고 있다”고 밝혔다. 김 의원은 “중소기업 정책자금 금리가 올초 8.25%로 시작,5월5일부터 8%,10월5일부터 7.5%로 각각 인하됐으나 같은 기간 예금은행의 중소기업대출 평균금리는 지난해 12월 8.03%,지난 5월 8.01%,8월 7.82%등으로 조사됐다”고 밝혔다. 그는 또 “산자부의 산업기반기금은 연초부터 7.5%,정통부의 정보화촉진기금 중소기업 융자금리는 6%,과기부 과학기술진흥기금 장기저리융자는 6∼6.5%에 머물고 있다”며 “중기 정책자금 금리가 일부 다른 부처보다 높은 이유를 밝히라”고 촉구했다. 중기청 관계자는 “올들어 자금이 몰린 시중은행의 대출금리가 거듭인하되며 일정기간 역전현상이 일어났으나 이달초부터 다시 정책자금금리가 시중은행 보다 낮아졌다”고 말했다. 김미경기자 chaplin7@

‘부실기금’으로 전락한 국민주택기금의 효율적 관리를 위해 특별공익법인(가칭 ‘국민주택기금’)을 설립하는 방안이 추진된다.또 저소득층의 주거안정을 지원하기 위해 국민주택기금의 대출금리가 하향조정될 것으로 보인다. 건설교통부는 국민주택기금의 운영·관리체계 개선을 위해 한국산업관계연구원·주택산업연구원·서강대 경제연구소 등에 연구용역을 의뢰한 결과,이같은 결론이 도출됐다고 19일 밝혔다. 이들 연구기관은 이날 오후 2시 서울 여의도 주택회관에서 공청회를갖고 “기금의 효율적 운영과 관리를 위해서는 공익성과 전문성을 갖춘 전담기관을 설립해야 한다”고 주장했다. 주택산업연구원은 “기금을 위탁관리하고 있는 한국주택은행이 민영화 이후에도 기금을 독점 관리해옴에 따라 특혜시비가 끊이지 않는만큼 현행 위탁관리 방식의 전면 재검토 작업이 뒤따라야한다”고 밝혔다. 연구원은 기금의 공공성과 효율성을 높이기 위해서는 새로 설립될특별공익법인이 모든 업무를 총괄하고 주택건설 및 구입자금 대출 등금융업무만 떼어 공개입찰을 통해 선정된 시중은행에 아웃소싱하는게 바람직하다고 덧붙였다. 연구원은 이와 함께 국민주택기금 지원대상과 규모가 소득수준이나지역에 대한 고려없이 주택규모(전용면적 기준)로 한정돼 있어 기금적립자들이 골고루 혜택을 얻지 못하고 있다고 지적했다. 건교부 관계자는 “연구용역 결과를 바탕으로 국민주택기금 운영과관리체계를 전면 개선할 방침”이라며 “이를 위해서는 주택건설촉진법 등의 개정이 뒤따라야 하기 때문에 시행시기는 다소 늦어질 수 있다”고 말했다. 그러나 이같은 개편안에 대해 주택은행은 “애써 키워놨더니 통째로내놓으라는 꼴”이라며 강력 반발하고 있다. 주택은행은 지난 80년부터 기금을 독점운용해 왔다. 이이상(李而相) 주택기금팀장은 “20년간 관리해온 노하우와 전산및 인력분야에 대한 투자인프라 등을 고려할 때 다른 곳으로 옮긴다는 것은 비효율적일 뿐만 아니라 국가적으로도 낭비”라고 말했다. 안미현 전광삼기자 hyun@

앞으로 지방자치단체가 임대주택을 건설하면 국민주택기금에서 전체 사업비의 50%까지 지원된다. 또 전세차액 지원자금 한도액도 현행 2,000만원에서 3,000만원으로확대되고,지원금리도 8.5%에서 7.75%로 내린다. 건설교통부는 12일 건설업계 경쟁력 강화방안의 후속조치로 이같은내용의 ‘국민주택기금 운용계획 변경(안)’을 마련,관계부처 협의를 거쳐 시행할 계획이라고 밝혔다. 변경안에 따르면 전용면적 18∼25.7평 이하의 국민주택을 짓는 건설업체를 지원하기 위한 주택건설자금 융자액 한도를 현행 가구당 2,500만∼3,000만원에서 3,000만∼4,000만원으로 확대하기로 했다. 건교부는 특히 지방자치단체가 임대주택을 건설할 경우 전체 사업비의 최고 50%까지 지원하는 방안을 추진키로 했다.가구당 2,500만원까지 지원되는 소형주택 대출금리도 현행 7.5∼9.0%에서 7.0∼8.5%로낮추기로 했다. 건교부 관계자는 “건설경기가 극도로 침체되면서 대량 실업 등의부작용이 뒤따를 가능성이 높아 이같은 내용의 국민주택기금 운용계획 변경안을 마련했다”고밝혔다. 건교부는 이에 앞서 25.7평 이하의 국민주택과 임대주택 건설을 위해 내년도 국민주택기금 운용규모를 올해보다 9.4% 늘어난 18조5,688억원으로 책정했다. 전광삼기자

앞으로 중소기업의 정책자금 신청이 서류 1장으로 가능해질 전망이다. 중소기업진흥공단은 구조개선자금과 경영안정자금 등 정책자금 신청시 20쪽 분량의 신청서와 금융거래확인서 등 3종류의 관련 서류를 제출해야 했던 것을 신청서 1장과 3년간 재무제표를 내는 것으로 신청방법을 간소화했다고 12일 밝혔다. 이와 함께 지원절차 간편화를 위해 우편으로 관련 서류를 낼 수 있도록 했으며,대출금리도 지난 5일부터 종전 8.0%에서 7.5%로 내렸다. 중진공 관계자는 “신청절차 간소화로 서류작성 및 구비에 소요되던중소기업의 업무부담이 크게 줄어들 것”이라고 말했다.(02)769-6873김미경기자 chaplin7@

한국은행은 5일 금융통화위원회를 열어 이달 콜금리를 현 수준인 연5.0%에서 0.25% 포인트 인상하기로 결정했다. 금통위 의장인 전철환(全哲煥) 한은 총재는 “국제유가 급등,반도체 가격 하락,대우차 매각 무산 등으로 금융시장이 불안양상을 보이고있긴 하지만 정부의 기업·금융 구조조정의 조기 착수로 불안심리가완화되고 있는데다 소비자물가가 지난 6월 이후 4개월째 큰 폭으로올라 금리인상을 통해 이를 억제하기로 했다”고 밝혔다. 전총재는 그러나 콜금리 인상이 긴축기조로의 전환을 의미하는 것은 아니며 통화정책은 계속 ‘중립’을 유지한다고 말했다.유동성조절대출금리를 현 수준(연 4.50%)에서 동결시킨 것은 이 때문이다. 전총재는 이어 “그동안 시장안정에 중점을 두고 콜금리를 운용해옴에 따라 시장자금의 흐름이 단기화되는 등 부작용이 나타나고 있을 뿐 아니라 앞으로 인플레이션 기대심리를 부추길 우려가 있다”면서 “이같은 상황을 종합적으로 감안해 콜금리 목표를 연 5.25%로 상향조정 한다”고 밝혔다. 전총재는 “금통위가 이달중 콜금리를 올렸다고 해서 금융시장 안정을 저해하지는 않을 것”이라며 “물가상승 압력이 있는데도 이번에콜금리를 올리지 않았다면 통화정책에 대한 불확실성이 높아져 인플레 기대심리를 부추길 우려가 있을 뿐 아니라 국내외 시장으로부터신뢰를 잃어 오히려 금융시장에 부정적 영향을 미쳤을 것”이라고 강조했다. 안미현기자 hyun@

공정거래위원회는 20일 은행들이 대출관련 비용을 모두 고객들에게떠넘기지 말고 분담하도록 했다. 은행들이 대출금리를 멋대로 올리지 못하도록 관련약관을 고치도록은행연합회에 권고했다. 공정위 관계자는 “은행에 부동산을 담보로 제공하고 3,000만원 대출받을때 약 40만원의 부대비용(등록세,교육세,인지세,채권 매입·처분에 따른 비용,법무사 수수료)을 고객이 모두 부담하고 있다”고 지적했다. 일반은행이 99년 부동산을 담보로 대출한 70조5,522억원 가운데 9,383억원을 고객이 부담했다. 공정위는 대출금리가 고정금리인지 변동금리인지를 명시하고 금리변경 사유를 구체적으로 정해 은행이 마음대로 금리를 조정하지 못하도록 했다. 박정현기자 jhpark@

여름부터 치솟던 전세값이 본격적인 가을 이사철을 앞두고 더욱 들썩거리는 양상이다.금융권은 발빠르게 전세자금 대출 경쟁에 나섰다. 주택구입및 전세자금 대출은 ‘떼일’ 염려가 적어 은행권이 상대적으로 인심을 후하게 쓰는 대출상품이다.따라서 금리 등을 비교해 잘고르면 목돈 마련 시름을 조금이나마 덜 수 있다.이사철을 맞아 낮은이자부담으로 전세자금 대출 서비스를 이용하는 법을 알아본다. ■영세민·서민은 정부돈 노려라 연간소득 3,000만원 이하의 무주택서민이라면 정부에서 지원해주는 전세자금 대출을 이용하는 것이 좋다.전세금의 50% 범위내에서 최고 5,000만원까지 대출해준다.금리는연 7.75%∼9%로 시중은행보다 1%∼3%포인트 싸다.전세금이 3,000만원이하인 영세세입자에게는 연 3%로 1,000만원까지 빌려준다. 대출금을손에 넣기까지 약 한달 가량 기다려야 하고, 무주택 기간·주택면적등 자격조건이 까다로운 점이 흠이다.평화은행과 주택은행이 정부를대신해 이 대출상품을 취급하고 있다. ■‘보통’ 세입자라면 하나은행 노려라 정부지원을 받기 어려운 ‘보통’의 자격조건 세입자라면 하나은행을 두드리는 것이 가장 저렴하다.시중은행 최초로 연 8%대의 파격적인 전세자금대출 신상품을 내놓았다.15일부터 판매하는 ‘가을 이사철 맞이 특별이벤트 대출’로,금리가 연 8.75%다.시중은행 전세대출상품중 가장 쌀 뿐 아니라 정부지원 대출상품의 금리와도 별 차이가 없다.인터넷으로 신청하거나 주거래 고객이면 0.2%포인트를 더 깎아준다.전세자금의 50% 범위내에서최고 6,000만원까지 빌려주며, 대출기간은 1년이다.단 10년까지 연장가능하다. 10월말까지만 판매하는 ‘시한부 상품’이므로 서두르는게 좋다. 조흥은행도 10월말까지 총 500억원 한도로 전세자금 특별대출을 판매하고 있다.연 9.25%로 하나은행 다음으로 싸다.우대고객에게는 연9.0%를 적용해준다.한도는 최고 6,000만원.14일 현재까지 100억원어치가 판매돼 400억원의 여유가 남아있다. ■주의할 점 시중은행 대출상품은 별도의 자격조건을 요구하지 않는대신 보증인을 세우거나 주택금융신용보증기금이 발행하는 보증서를제출해야 한다.주택신용보증서는 ‘담보’ 효력을 발휘,보증인을 따로 세우지 않아도 되는 편리함이 있는 대신에 대출금의 연 0.3%에 해당하는 보증료를 내야 한다.주거래은행을 먼저 타진하는 것이 금리네고(협상)때 유리하다.국민·서울·한빛 은행도 전세자금 대출금리가 비교적 저렴한 편이다. 안미현기자 hyun@

정부는 가을 이사철을 앞두고 전국 대도시의 소형 아파트 값이 크게 오름에 따라 전세값 차액대출의 지원금리를 내리는 등 전세값 안정대책을 마련키로 했다. 건설교통부는 현재 8.5%인 전세값 차액대출의 지원금리를 근로자 전세자금 대출금리 수준인 7.75%로 인하,지원할 계획이라고 20일 밝혔다. 건교부는 전세값이 싼 외환위기 때 입주했다가 전세금 상승으로 자금마련에 어려움을 겪는 세입자들을 위해 지난 봄 이사철부터 전세값 인상분의 50%(가구당 2,000만원)안에서 연리 8.5%로 지원하고 있다. 올해 전세값 차액지원액은 모두 1만가구에 2,000억원이지만 금리가연 8.5%로 높아 수요자들의 자금신청이 저조했다. 건교부는 최근 전세값의 상승원인이 소형주택의 공급 부족에도 있다고 보고 전용면적 18평 이하의 소형 주택을 늘리는 방안도 검토하고있다. 류찬희기자 chani@

한국은행이 1일부터 새로 도입하기로 한 유동성조절자금 대출이 출발부터삐그덕거리고 있다.한쪽에서는 돈을 빌려주기로 했다 하고,다른 한쪽에서는빌려달라고 한 적이 없다고 맞선다. 확인 결과 유동성자금 대출 1호는 평화은행과 수협인 것으로 드러났다.그러나 평화은행측은 “한은이 얼마 전 유동성자금을 쓸 의사가 있는지를 물어와그럴 의사가 있음을 구두로 전달했을 뿐”이라면서 대출신청서를 제출한 사실이 없다고 부인했다.이 주장대로라면 한은이 일방적으로 대출 가능액을 부여해준 뒤 갖다 쓰라고 했다는 얘기다.그나마 평화은행은 이 돈을 갖다 쓸의사가 추호도 없다고 잘라 말했다. 이에 대해 한은은 “평화가 분명 신청서를 제출했으며 시장의 소문을 우려해 부인하는 것뿐”이라고 반박했다.어느 한쪽은 거짓말을 하고 있는 셈이다.명백한 사실을 놓고 이렇듯 양쪽의 얘기가 틀린 것은 이 유동성조절자금이‘구제금융’으로 잘못 비춰지고 있기 때문이다. 유동성자금은 콜금리보다도 이자가 싸 은행들이 내심 군침을 흘리고 있다. ‘금리 장사’를 하기에도 더없이 좋다.그러나 요즘처럼 시장이 민감한 때덥석 갖다 썼다가 자칫 ‘유동성에 문제 있는 은행’으로 찍힐까봐 다들 포기한 눈치다. 그러자 급해진 쪽은 한은이다.한은은 각 은행에 일일이 전화를 걸어 유동성자금대출의 취지를 ‘친절하게’ 설명한 뒤 돈을 갖다 쓸 의사가 있는지를타진했다.시중 은행의 한 자금 실무자는 “솔직이 한은이 그렇게까지 할 필요가 있는지 조금 의아했다”고 털어놓았다. 한은의 한 관계자는 “한은이 아직 극복하지 못한 관료주의적 잔재”에서그 원인을 찾았다.처음 시행하는 제도인 만큼 실적이 있어야 한다는 경직된발상이 주객 전도의 우스꽝스런 양상을 연출했다는 것이다.콜금리와 더불어유동성대출금리라는 ‘또하나의 권한’을 확보함으로써 통화 당국의 위상을높여 보려던 한은의 생각이 틀어지게 됐기 때문이라는 해석도 있다. 한여름의 ‘유동성자금 괴담’은 은행권의 눈치 보기와 한은의 관료적 발상이 빚어낸 촌극이라고 할 수 있다.유동성조절자금을 ‘통화조절자금’으로이름을 바꾸라는 조언마저나오고 있다. hyun@

평화은행과 수협이 1일부터 신규 도입되는 유동성 조절자금의 ‘첫 수혜자’로 결정됐다.31일 금융계에 따르면 평화은행과 수협이 지난 20일 마감한유동성자금 대출신청에 접수,한국은행으로부터 최종 대출승인을 받았다.그러나 두 은행이 신청한 대출금은 합쳐서 3,000억원이 채 안되는 것으로 알려졌다.한은이 유동성자금 대출분으로 책정해둔 2조원에 턱없이 못미치는 액수다. 유동성자금 대출금리가 연 4.5%로 콜금리(5%대)보다 훨씬 저렴함에도 이렇듯 대출실적이 저조한 것은 이 자금이 ‘구제금융’으로 비춰지고 있기 때문이다. 시중은행의 한 관계자는 “유동성조절자금이 금리가 저렴해 매우 탐나는 돈이기는 하지만 자칫 시장에 유동성에 문제있는 은행으로 잘못 소문날 우려가있어 고민끝에 신청계획을 철회했다”고 밝혔다. 한은 관계자는 “은행들이 서로 눈치만 보다가 막판에 신청을 포기한 것으로 알고 있다”면서 그러나 유동성 조절자금은 일시적으로 어려움을 겪고있는 은행에 싼 이자로 돈을 빌려주는 것인 만큼 시간이 점차 지나면 시장의오해가 불식되고 이용은행도 늘어날 것이라고 내다봤다.유동성 대출자금은 1일 지원된다. 안미현기자 hyun@

서울 마포구 신촌에 사는 K씨는 최근 전셋집을 조금 늘리려다 포기했다.이사를 하려면 3,000만원이 더 있어야겠기에 은행을 찾았다.그러나 창구직원은 “전세자금을 대출받으려면 연간소득이 대출자금보다 많거나 최소한 같아야한다”는 것이다. K씨의 연간소득은 2,500만원.현재 살고 있는 전셋집이 5,000만원짜리임을강조해 봤지만 아무 소용 없었다.보증인을 세워도 안된다고 했다.다만 2,000만원까지는 보증인을 세우면 대출이 가능하니 1,000만원은 다른 은행에 가서알아보라는 설명이었다. 월세로 살고 있는 주부 L모씨(31·서울 신림동)도 같은 경험을 했다.서민들의 전세자금을 전세금의 절반,최대 5,000만원까지 빌려준다는 정부 발표를듣고 2,000만원을 빌리기 위해 은행을 찾아갔다가 실망하고 말았다.은행 직원은 남편의 연간소득인 1,200만원 내에서만 대출받을 수 있다고 대답했다. 은행들의 대출 행태는 발표한 내용과는 크게 달라 서민들은 골탕을 먹기 일쑤다. 모은행의 저리 영세사업자금을 융자받기 위해 최근 은행을 찾은 A모씨는 “3,000만원을 빌려준다는 은행측 발표를 보고 찾아갔다가 까다로운 조건을 요구해 융자받지 못했다”며 “은행의 생색내기로 실제로 대출을 받기는 어렵다”고 분개했다. 대출을 받더라도 이자가 서민들에게는 큰 부담이 된다.경기 의정부 P모씨는14% 이상의 이자로 대출받은 신용대출금 1,800만원의 이자를 감당하지 못해고통을 겪고 있다고 하소연했다. 최근 은행들이 경쟁적으로 도입하고 있는 신용평가시스템(CSS)에 의한 사이버 대출도 사실은 서민들의 대출받는 길을 더 좁혀놓았다는 지적을 받고 있다.직업·경제적인 형편 등에 비추어 무담보 신용대출을 받을 만한 서민들은극히 일부에 불과하다. 은행 문턱이 높아 서민들은 ‘울며 겨자먹기’로 신용카드나 캐피털회사의최고금리가 18∼19%나 되는 고리 자금을 쓰게 된다. 돈없는 서민들은 이처럼 이중의 고통을 겪고 있다.대출을 못받아 발을 동동구르지만 대출을 받더라도 고금리 때문에 생활고를 겪는다. 그나마 사정은 더 나빠지고 있다. 신용보증기금은 최근 국민주택기금에서 주택자금을 대출해주는 주택은행과평화은행에 근로자 주택자금대출 급증에 따른 보증한도 초과를 우려해 주택금융 신용보증 한도를 축소하라고 통보했다.신용보증기금이 보증을 못해주면당장 담보를 대지 못하는 서민들이 주택자금을 대출받는 길은 막혀버린다. 연대보증제도도 더 까다로워졌다. 은행들은 이달부터 보증인 1인당 보증한도를 1,000만원까지로 제한했다.즉,5,000만원을 대출받으려면 5명 이상의 보증인을 세워야 한다. 현재 평화은행 등을 통해 주택구입자금과 전세자금을 빌려주고 있지만 자금도 부족하고 서민들이 이용하기엔 담보나 금리면에서 문턱이 여전히 높다.금리가 7%대의 저리라고 하지만 서민들에겐 10%대와 큰 차이가 없다. 이 때문에 적어도 서민용 자금 대출금리를 5% 이하로 낮춰야 한다는 목소리가 높다.저리의 신용대출 또는 정부보증 대출제도를 확대해야 한다는 의견들이다. 주택산업연구원은 서민들의 주택 중도금 대출과 근로자 주택구입자금,전세자금의 금리를 소득에 따라 3∼7%대로 차등화해 저소득층에게 실질적 혜택을줘야 한다고 지적했다. 손성진안미현기자 sonsj@. *서민금융정책 虛實. 외환위기 이후 더욱 깊어진 부익부 빈익빈 현상이 심각한 사회적인 문제로떠오르고 있다.정부는 이런 소득분배구조를 개선하기 위해 지난 5월17일 중산·서민층의 재산형성을 지원하는 내용의 세금감면 저축상품을 허용했지만서민들에게는 여전히 ‘그림의 떡’에 불과하다는 지적이다. ◆서민 대책/ 서민의 재산을 불리도록 하겠다는 게 주요내용이다.노인·장애인들을 위해 한사람당 2,000만원 한도 내에서 비과세 저축상품을 새로 만들기로 했다. 이렇게 되면 노인들은 내년부터 한사람당 6,000만원을 들수 있는 세금우대종합저축과 함께 8,000만원의 세금우대혜택을 받게 된다.부부의 경우 최고 1억6,000만원까지 혜택을 받는다. 한해 3,000만원 이하의 급여를 받는 근로자가 가입할 수 있는 근로자우대저축은 당초 올해말 시한에서 2002년까지 연장된다.농어민목돈마련저축의 비과세 시한도 마찬가지로 연장된다. 서민층의 내집마련을 돕기 위해 주택저당 차입금의 대출이자에는 연 180만원한도 내에서 소득공제 혜택을 준다.노후생활 안정을 위해 연금납입액의 소득공제한도를 확대하기로 했다.근로자가 대학원에 진학하면 교육비에 소득공제를 해준다. ◆실효성/ 한국조세연구원 현진권(玄鎭權) 연구위원은 “비과세나 세금우대저축상품으로는 조세형평을 기대하기 어렵다”고 말한다.현 연구위원은 “가진 돈이 없는 저소득층에게 감세나 세금우대 혜택을 주는 것은 무의미하다”며 “저소득층을 위한 지출정책을 펴는 것이 바람직스럽다”고 말했다. 참여연대 납세자운동본부는 “소득분배 개선이 실효를 거두려면 사후적 혜택보다는 사전적인 분배노력이 있어야 한다”고 말했다. 박정현기자 jhpark@

금융감독위원회는 7일 관계사 등에 부당대출을 해준 대신생명 최경국 대표이사의 업무집행을 정지시키고 회사에 대해서는 문책 기관경고 조치했다. 관련 임직원 6명(임원 4,직원 2)에 대해서도 문책경고 조치했다. 대신생명은 지난 2월말 현재 재무구조가 부실한 송촌 등 4개 관계사에 960억원을 지원하면서 신용대출금리를 정상보다 훨씬 낮게 적용하고 담보로 취득할수 없는 비상장 광주방송과 LG텔레콤 주식을 취득했다. 박현갑기자 eagleduo@

일시적인 유동성 부족을 겪는 금융기관에 대해 콜금리보다 낮은 금리로 자금을 대출해주는 유동성조절 대출제도가 오는 8월1일부터 도입된다. 한국은행은 29일 물가안정과 통화정책의 효율성을 높이기 위해 이 제도를시행하기로 했다.도입 초기인 8∼9월에는 우선 2조원 수준으로 대출재원을운용하되 금융통화위원회에서 분기별 대출한도를 신축적으로 조절하기로 했다.대출금리는 콜금리 목표치(현재 5%)보다 다소 낮은 수준으로 하되 3개월이상 차입하는 금융기관에는 셋째 달부터 연 1%포인트의 가산금리를 적용한다. 이 제도는 1개월 단위로 운용하는 것을 원칙으로 하나 며칠 사이에 급속히자금인출 사태가 발생하는 등 긴급사태가 터지면 그 즉시 자금을 지원한다. 대출을 받으려는 은행은 매달 20일까지 유동성 상황과 자금조달계획 등을 담은 신청서를 제출하고 한국은행 총재는 유동성 개선노력이나 자금조달 운용상황,경영건전성 등을 종합평가해 대출은행과 지원규모를 결정한다.매달 열리는 금통위는 콜 목표금리와 함께 유동성 대출금리를 고시한다.최창호(崔昶鎬) 정책기획국장은 “현행 총액한도대출제도는 중소기업대출과연계돼 있어 유동성이나 금리 조절 등 중앙은행 본연의 기능을 수행하기에한계가 있다”고 새 제도 도입배경을 설명했다.그는 또 “시장 입장에서는콜금리 외에 유동성조절 대출금리라는 또 하나의 시그널을 확보하게 돼 중앙은행의 통화정책 방향을 읽기가 쉬워진다”고 덧붙였다. 중앙은행은 새로운 정책수단을 확보함과 동시에 은행의 유동성및 경영건전성에 대한 감독감시를 용이하게 할 수 있다.최국장은 8월부터 지급되는 유동성 대출금액은 1조원이 할당된 기업구매자금 미소진분과 9월초 회수예정인제일은행 특별융자금 2조원 등으로 충당하게 돼 새로운 본원통화의 공급은없다고 밝혔다. 시중은행 관계자는 “앞으로 채권시가평가제나 부분예금보험제도 등으로 은행간 자금이동이 심화되면 유동성 위기를 겪는 은행이 나올 수 있다”면서“이 제도가 시행되면 한국은행이 해당은행의 퇴출 여부에 큰 힘을 발휘하기때문에 은행에 대한 영향력이 매우 커질 것”이라고 평가했다. 안미현기자 hyun@

다음달 중순부터 금융기관들이 예금보험공사에 내는 예금보험료가 100% 인상된다. 이에 따라 금융기관들이 연간 1조원에 육박하는 예보료 부담을 줄이기 위해대출금리 인상 등에 나설 가능성이 크다. 재정경제부는 12일 예금보험료로 운영되는 예금보험기금의 확충을 위해 이같이 예금자보호법 시행령 개정안을 입법예고하고 7월 중순부터 시행할 계획이라고 밝혔다. 금융기관별 보험료율은 예금보호대상인 예금 등의 잔액을 기준으로 은행은0.05%에서 0.1%로,증권회사는 0.1%에서 0.2%로,보험·종합금융·상호신용금고·신용협동조합은 0.15%에서 0.3%로 일제히 100%씩 오른다. 이번 인상조치로 연간 보험료 부담액은 3월말 현재 예금 등의 잔액기준으로은행 4,520억원, 보험 3,260억원,금고 640억원,신협 560억원,종금 340억원,증권 240억원 등 모두 9,560억원에 이를 것으로 추정되고 있다. 손성진기자 sonsj@

4월 들어 금융기관들이 돈을 받고 주는 이자보다 돈을 빌려주고 받는 이자가 더 떨어져 예대마진(예금금리와 대출금리 차이)이 축소됐다. 한국은행이 31일 발표한 ‘4월중 금융기관 가중평균금리 동향’에 따르면은행의 여수신 금리는 모두 하락했으나 대출금리 하락폭이 더 커 예대마진이 줄어들었다. 은행의 예금평균금리(신규취급액 기준)는 연 6.28%로 전달 6.35%보다 0.07% 포인트 떨어졌다.반면 대출 평균금리는 연 8.61%로 전달보다 0.18% 포인트하락해 은행의 예대마진은 2.44% 포인트에서 2.33% 포인트로 축소됐다. 3월에 이어 4월에도 은행의 예금금리가 낮아진 것은 주식시장 위축에 따른부동자금이 은행권으로 대거 몰렸기 때문이다.자금사정이 풍부해진 은행들이 이자를 ‘짜게’ 책정한 것이다.특히 돈이 많이 몰리고 있는 정기예금과 정기적금의 금리는 전달보다 0.03%∼0.50% 포인트 하락했다. 연초부터 계속 오름세를 보이던 대출금리도 4월 들어 처음으로 낮아졌다.우량고객 확보를 위한 은행간 대출경쟁의 영향이다.중소기업 대출금리보다 대기업 대출금리 하락폭이 더 커 여전히 중소기업에 박한 모습을 보였다.가계금전신탁 등 실적배당형 수신상품들의 수익률은 모두 전달보다 0.03%∼0.19%포인트 하락했다. 종금사,신용금고 등 비은행금융기관은 수신금리는 내리고 대출금리는 올려예대마진을 3월 3.62%에서 4월 3.66%로 늘렸다. 안미현기자 hyun@

중소기업 육성자금의 융자규모가 크게 확대되고 대출금리도 낮춰진다. 지는 등 서울시의 중소기업 육성자금 지원제도가 대폭 개선,시행된다. 서울시는 22일 중소기업 육성기금조례와 규칙개정안 시행에 따라 오는 6월부터 운전자금 1,700억원과 시설자금 1,300억원 등 모두 3,000억원을 서울형 신산업과 벤처·창업기업,수출 및 여성기업 등 서울지역 중소기업에 지원하기로 했다. 융자규모는 운전자금의 경우 현재 3억원에서 5억원으로 늘어나고 아파트형공장 건설자금도 100억원에서 200억원으로,임시시장 설치 및 시장시설 개선사업자금은 5억원에서 10억원으로 증가했다.80억원 이내로 제한됐던 시장 재개발사업자금은 융자한도를 폐지했다. 또 건설장비 구입비 및 임차비 5억원,관광호텔 건축 및 증·개축비로 10억원,유통업체의 점포시설 개선사업비로 1억원까지 지원하기로 하는 등 융자대상을 크게 확대했다. 이와 함께 5,000만원 이하 중소기업자금의 빠른 지원을 위해 간이심사제를도입하고 운전자금의 대출금리도 연 8%에서 7.5%로 낮추기로 했다. 심재억기자 jeshim@

0. 25%포인트냐 0. 5%포인트냐. 세계 증시의 이목이 다시 16일(현지시간)단행할 FRB(미연방준비제도이사회)의 금리인상 폭에 쏠려있다. 10일(현지시간) 각각 200.28포인트와 168.97포인트 급락했던 미국의 나스닥과 다우지수가 11일에는 다시 114.85와 178.19포인트 반등하는 혼조세를 연출했다.11일발표된 미국의 4월 소매판매지표가 상승세를 보일 것이라는 전문가들의 예상을 뒤엎고 3월보다 0.2% 떨어졌기 때문이다.이는 98년 7월이후 첫 감소세로소비가 다소 주춤했다는 증거다.과열양상을 보이던 미국 경제가 비로소 식어가는 징조라는 성급한 분석과 함께 금리인상 압력도 그만큼 줄 것이라는 낙관론까지 가세,시장을 상승세로 반전시켰다. 이처럼 금리인상 폭이 결정될 16일 연방공개시장위원회(FOMC)를 앞두고 정부가 발표하는 정기적인 경제지표에 시장이 일희일비하며 불안정한 모습을보이고 있다.미국 월가의 전문가들은 현재로서는 미 연방준비제도이사회(FRB)가 금리를 인상할 것이라는데 이견이 없다.인상폭에 대해서는 0.25%포인트와 0.5%포인트로 갈려 있지만 후자가 우세한 편이다. 4월 소매판매 지표의 하락은 궂은 날씨로 소비가 줄어든 때문이지 미국 경제성장의 원동력인 소비가 근본적으로 줄기 시작했다고 판단하기에는 시기상조라는 것이다.또 물가상승 요인도 곳곳에 도사리고 있다.소비자물가 상승률이 1분기중 전년 같은 기간보다 5.8% 상승했고 실업률도 4월중 3.9%로 70년1월 이후 최저 수준으로 떨어졌다. 반면 1·4분기 고용비용은 전 분기보다 1.4% 증가했다.생산성 증가율은 그러나 2.4% 상승에 그쳐 4.0%였던 지난해 4·4분기보다 큰 폭으로 떨어졌다.임금상승률이 생산성 증가율을 앞서 인플레이션을 부를 수 있다는 우려가 깔려있다. 관심은 과거처럼 금리라는 정책적 수단만으로 소비를 진정시키고 궁극적으로 경기의 연착륙을 가져올 수 있겠느냐는 것이다. FRB가 단기금리인 연방기금금리(콜금리 같은 은행간 초단기거래금리)를 올리면 장기금리도 따라서 움직이게 된다.은행들의 대출금리가 올라가고 주택대출금리와 자동차 할부금리도 따라서 오르게 된다.부담이 커지면 소비자들이 주택이나 자동차 등 덩치가 큰 물건의 구입을 자제하고 결국 경기과열을가라앉힐 수 있다는 것이다. 하지만 코리메카 은행의 수석 경제분석가 데이비드 리트만은 연방기금 금리가 0.25%포인트 오를 경우 주택 모기지(저당) 금리도 오르지만 소비자들이추가로 떠안는 부담은 미미하다며 효과에 의문을 제기했다. 한편 경제협력개발기구(OECD)는 올해 미국 경제성장률 전망치를 종전의 3.1%에서 4.5%로 올렸고 내년 전망치도 2.3%에서 2.9%로 상향조정했다.내년 경제성장률을 3%대 이하로 묶으려면 단기금리의 추가 인상이 필요하고 따라서FRB가 올 여름까지 단기금리를 1%포인트 정도 더 올려야 할 것으로 전망했다.당분간 금리인상 여부를 놓고 FRB와 세계 증시와의 신경전이 계속될 것으로보인다. 김균미기자 kmkim@. * FRB란. 연방준비제도이사회(FRB)는 미국의 중앙은행격인 연방준비제도(FRS)의 최고의사결정기구. 그 임무는 ▲지준율,재할인율,공개시장조작정책 등을 통한 통화정책 관장▲은행­금융기관에 대한 규제·감독 ▲미 금융시스템의 안정성유지 ▲미정부 및 공공 금융기관에 대한 금융서비스 제공 등으로 크게 규정돼 있다. 대통령이 임명하고 상원이 승인하는 14년 단임의 이사(governer) 7인(현재는 2인 공석중)으로 구성된다.월·수요일 워싱턴 D.C. 본부에서 필요에 따라관련 당국자를 초빙한 가운데 공개회의를 열지만 중요한 결정사항은 비공개회의로 진행하기도 한다. FRB의 기능 가운데서도 전세계 금융시장에 즉각적인 파급효과를 미치는 것이 재할인율 조작을 통한 금리정책.FRB 전 멤버와 지방 연방준비은행(FRD)총재 가운데 5인 등 총 12인 멤버가 모여 금리 향방을 최종 결정하는 연방공개시장위원회(FOMC) 회의일에는 세계가 촉각을 곤두세운다.FOMC는 통상 1년8차례 회의 외에 미국 경제의 현황을 보고하는 ‘베이지북’을 발간,경기변동을 수시 점검하고 있다.FOMC 위원장은 FRB 의장이 겸임하며 부위원장은 뉴욕 연방준비은행 총재가 맡는다. 손정숙기자 jssohn@. *그린스펀 FRB의장. 16일 미 연방준비제도이사회(FRB) 공개시장위원회(FOMC)를 앞두고 앨런 그린스펀(74)의장의 입과 행보에 세계가 주목하고 있다. 세계경제에 미치는 그의 엄청난 영향력으로 ‘지구촌 경제대통령’이라 불리는 그는 87년 폴 볼커 후임으로 FRB 의장에 올라 110개월째 연속 호황이라는금자탑을 세웠다. 이때문에 미 경제의 1등공신으로 꼽힌다.1913년 설립된 미국의 중앙은행 FRB 사상 최고의 의장으로,이 시대 가장 영향력있는 중앙은행장으로 추앙받고 있다. 87년 의장에 취임한지 두달만에 미 주가가 하루 22%나 빠진 ‘블랙 먼데이’를 맞은 그린스펀은 재빨리 단기정책금리를 7,25%에서 6,75%로 내렸고 몇달만에 증시는 안정을 찾았다.그때부터 그의 신화는 시작됐다.98년8월 러시아의 모라토리움 선언으로 국제금융시장에 신용경색 현상이 나타나자 금리인하에 나섰다.결과는 성공.92년 이후 인플레이션을 방지하려는 그의 조치는언제나 주효했다. ‘이상과열’.이른바 그린스펀 효과의 트레이드 마크가 된 말이다.96년 12월5일 FRB 역사를 주제로 한 연설에서 그린스펀이 이같이 말했다는 보도가나가자 호주 일본 홍콩 영국 독일 미국의 주가가연쇄적으로 폭락했다.그의말 한마디로 세계 주가가 요동친 대표적 사례다.지난 3월에도 ‘미 경제가신규노동자의 공급이 줄어드는 상황에서 지나치게 빠르게 성장하고 있다”는그의 말 한마디에 뉴욕증시와 세계증시가 급하락했다. 앞서 1월4일 그가 4번째 의장 연임이 확정된 사실만으로도 또다시 전세계에서 주가 폭락 도미노가벌어지기도 했다. 2000년 6월부터 4년간 임기를 새로 시작할 그린스펀의 1차 과제는 4%대의낮은 실업률을 유지하면서 매년 4.1∼4,7%의 성장을 하고 있는 미 경제를 연착륙시키는 것.‘인플레 없는 성장’을 위해 지난해 6월 이후 5차례 금리를인상해왔다. 김수정기자 crystal@

12조원의 ‘종퇴’자금을 잡아라. 오는 10월부터 종업원 퇴직보험의 판매가 금지됨에 따라 이 상품에 가입된자금을 유치하기 위한 금융권의 선제공격이 불붙었다.특히 이 시장을 놓고본격 충돌한 은행과 보험업계는 스카우트 전쟁도 불사하고 있다. ◆종업원 퇴직보험이란/ 기업주가 갑작스런 도산 등에 대비해 종업원 퇴직금을 금융기관에 미리 예치해 놓는 상품이다.그러나 일부 기업주가 이를 대출에 악용하는 등 자금난 해결수단으로 편법 활용함에 따라 금융감독위원회가10월부터 이 상품의 판매중단을 결정했다. ◆종퇴보험에 묶여있던 자금은 어디로? 예상 이동로는 크게 두갈래다.보험권의 ‘퇴직보험’과 은행권의 ‘퇴직신탁’이다.종퇴보험의 허점을 보완해 금감위가 신규 허용했다. 퇴직보험은 지난해 4월부터,퇴직신탁은 올 3월27일부터 판매가 시작됐다.아직 이들 상품으로의 전환율이 40%대에 머물고 있지만 내년부터는 종퇴보험이예금자 보호대상에서 제외돼 결국 모두 전환될 것으로 보인다. ◆자금 ‘빼오기’ 경쟁/ 현재 종퇴보험에 들어있는 자금은 약 12조원.금융권은 우선 종퇴보험 가입 고객(기업) 리스트를 확보,은밀히 개별 접촉에 들어갔다.은행권이 가장 자주 쓰는 무기는 ‘주거래은행 제도’. 4월 현재 은행권의 퇴직신탁 판매실적은 2,000억원에 불과하다.판매기간을감안하더라도 보험권의 지난 1년간 판매실적이 5조371억원인 것과 비교하면초라한 수치다.따라서 은행권은 조금 ‘치사’하지만 효과가 확실한,여신 카드로 기업을 은근히 압박해가고 있는 것이다.보험업계가 가장 두려워하는 대목이기도 하다. 4월말 현재 355억원을 유치,은행권 선두를 달리고 있는 한빛은행은 기업을전담하는 RM(Relationship Manager)조직을 강화했다.339억원으로 뒤를 바짝좇는 신한은행은 신인도를 최대한 활용할 작정이다.67억원 유치에 그친 국민은행은 모생보사 전문가와 스카우트 협상을 벌이고 있다.뿐만 아니라 퇴직신탁에 가입하는 기업과 종업원에게는 대출금리를 0.5%포인트 깎아주고 자기앞수표 발행수수료,예금잔액 증명서 발급수수료 등 각종 수수료를 안받고 있다. ◆보험업계의 ‘수성’ 전략/ 보험업계는 퇴직금 시장에서의 절대 우위를 지키는 한편 종퇴보험을 퇴직보험으로 자연스럽게 유도할 방침이다. 삼성생명은 퇴직보험의 장점을 적극적으로 홍보하고 나섰고,교보생명은 단체영업만 전담하는 지구단을 전국 12개 단위로 발족시켰다.대한생명은 특수법인영업부를 신설,벤처기업과 중소기업을 집중 공략하고 있다. 무엇보다 보험상품의 ‘비교우위’를 알리는 데 역점을 두고 있다.연금 지급이 불가능한 은행의 퇴직신탁과 달리 퇴직보험은 일시금,연금,일시금+연금등 수령방법의 선택이 가능하다. 또 각종 재해사고에 대해 보험 특유의 보장기능이 있고 세제혜택도 있다. 국민은행 신탁부 황기연(黃琪淵) 과장은 “운용실적에 따라 높은 수익률이보장되고,종합금융서비스를 받을 수 있다는 점은 은행상품만의 장점”이라고반박했다. ◆전체 시장규모는 30조원/ 퇴직금 시장규모는 50조원 규모로 추정된다.이중손비처리가 인정되는 사내 충당금 한도 40%를 제외하면 30조원이 공략가능한잠재시장이다. 한빛은행 신탁부 김세범(金世範) 차장은 “매년 10%이상의 성장이 예상되고무엇보다 신탁 만기가 없는 장기상품이라는 점에서 금융권의 시장 선점을위한 총력전이 전개될 것”이라고 내다봤다. 안미현기자 hyun@