통합 국민은행(국민+주택) 김정태(金正泰) 행장은 7일 “일부 은행이 수신금리 인상 움직임을 보이고 있으나 우리경제를 위해서는 저금리 체제가 좀 더 유지되는 게 바람직하다”면서 “당분간 예금금리를 올릴 계획이 없다”고 밝혔다. 선도 은행인 국민이 수신금리 동결방침을 밝힌만큼 은행권의 수신금리 인상폭은 제한적일 것으로 보인다.김 행장은“오히려 대출금리 추가 인하 등 공격적인 영업도 검토해볼수 있다”고 말했다. 또 합병에 따른 통합작업이 완전히 마무리되는 올해 추석(9월) 이전까지는 어떠한 형태의 추가 은행합병이나 증권·보험사 인수도 없을 것이라고 못박았다.그러나 추석 이후에는 겸업·대형화 필요성에 따라 추가적인 M&A(인수합병)에나설 수 있다고 밝혀 하반기 또 한 차례의 금융권 지각변동을 예고했다. 김 행장은 “과거 주택은행 시절 주택담보대출의 70%를 석권하고 있었지만 살아남기 힘들었다”고 전제한 뒤 “한국처럼 좁은 땅덩어리에서는 틈새시장이 존재하지 않는다”며한미 등 독자노선을 고집하고 있는 다른 은행에 의미심장한말을 던졌다. 대주주인 ING의 추가 투자와 관련해서는 “이달말쯤 본격적인 협상이 시작되며 은행 주가가 많이 오른만큼 긍정적인결과가 기대된다”고 말했다. 안미현기자 hyun@

올해 정보기술(IT)산업의 성장 잠재력을 확충하고,기술을고도화하기 위해 1조7,500억원이 투입된다. 정보통신부는 7일 이같은 규모의 정보화촉진기금 활용계획을 발표했다. 특히 경제회생을 위해 상반기 자금지원 비중을 높여 조기지원할 방침이다.대출금리는 전년도 5.25∼6% 수준에서 올해는 3.75∼5% 수준으로 크게 낮췄다. 올해 투자분 가운데 1조1,403억원을 들여 IT전략기술과 BT(바이오기술)·NT(나노기술)·ET(환경기술)기술융합,IT신기술개발,인력양성 등에 활용키로 했다. 미래전략 산업인 소프트웨어(SW) 등 IT산업 활성화에는 2,288억원을 책정했다.전년의 1,582억원보다 44.6% 늘어난 규모다. 아울러 국가·사회 전체의 정보화 디지털화를 지속적으로추진하기 위해 3,806억원을 투입하기로 했다. 정통부는 이를 통해 올해 IT산업 수출 507억달러,무역흑자148억달러를 달성할 계획이다.중장기적으로는 올해부터 2006년까지 3,500억달러 수출 및 1,100억달러 무역흑자를 이뤄낸다는 목표다. 박대출기자 dcpark@

1년째 국민은행에 급여이체를 하고 있는 직장인 김모씨(30)는 최근 무보증으로 500만원을 대출받았다.급여이체 3개월 이상이면 받을 수 있는 무보증대출 혜택을 받은 것이다.자영업자 이모씨(38)도 최근 기업은행에서 신용대출 3,000만원을 받았다.기업은행과 첫 거래였지만 신용평가시스템을 통해 신용상태에 문제가 없는 것으로 평가돼 대출이 쉽게 이뤄졌다. 최근 신용불량자가 급증하는 추세여서 개인신용이 좋은우량고객을 붙잡기 위한 은행들의 경쟁이 치열해졌다.개인고객에 대한 신용평가시스템(CSS)이 강화되면서 신용만 검증되면 거래가 없어도 대출이 가능해졌다.거래실적이 좋다면 금리·수수료 감면 등 각종 혜택도 따라붙는다.신용이곧 돈인 ‘신용사회’가 본격화하고 있는 것이다. ●신용고객을 잡아라= 국민·기업·서울·하나·한빛은행등 대다수 은행들이 채택하고 있는 CSS는 개인신상·거래정보 등을 담아 등급화한 신용평가시스템이다.은행들은 CSS를 1∼10등급으로 세분화,거래가 없는 고객이라도 등급에따라 최고 5,000만원까지 신용대출을해준다. 기업은행은 지난해말 새로운 ‘개인신용평점시스템’을개발,신규 고객이라도 1,000점 만점에 일정 점수가 넘으면신용대출을 해주기로 했다.은행측은 카드·백화점 등과의거래정보를 추가하는 등 평가기준을 세분화해 고객의 신용도에 따라 추가대출 등의 혜택을 준다.국민은행은 CSS를통한 개인 신상정보가 뒤떨어져도 1년간 대출연체가 없는경우 등 거래행태가 건전하면 신용등급을 높여 금리혜택을 준다. ●단골고객이 ‘왕’=조흥은행은 지난해말 ‘CHB단골고객제도’를 새로 도입,꾸준히 거래하는 우량고객에게 수수료면제와 대출금리 우대,전문 상담직원 전담서비스 등을 제공하고 있다.하나은행은 최근 거래실적에 따라 VIP고객을선정,CSS 등급에 상관없이 최고 1,000만원까지 대출해 주는 ‘하나종합통장대출’을 시작했다.서울은행은 거래실적에 따라 평점 100점 이상인 고객을 대상으로 2,000만원까지 신용대출을 해주며 수수료 면제나 감면,대여금고 사용등 각종 혜택을 준다.한빛은행은 거래실적에 따른 우수고객 100만명을 선정,신분증만으로 최고 1,000만원까지 대출해주는 ‘한빛 베스트론’을 판매 중이다. 국민은행은 이달말부터 연 19%로 고정됐던 연체대출금리를 신용에 따른 ‘차등 대출금리+8%포인트’로 바꿔 시행한다.신용등급에 따라 최저 6%의 대출금리를 적용받아 최고 5%까지 금리인하 혜택을 받을 수 있다. ●신용사회 앞당겨야= 은행연합회는 오는 3월부터 신용불량자로 등록되기 전에 일부 연체대금을 갚으면 금액에 해당되는 기간만큼 등록일이 늦춰지도록 신용정보관리규약을개정했다.신용을 조금이라도 쌓으면 신용불량자로 쉽게 낙인찍히지 않도록 하는 대비책이다.기업은행 심사부 이규옥(李揆玉)팀장은 “고객들이 신용을 개인자산으로 생각하고잘 관리한다면 금융서비스를 보다 쉽고 편리하게 받을 수있다”며 “신용사회 정착을 위해 금융권과 고객이 함께노력해야 할 것”이라고 말했다. 김미경기자 chaplin7@

‘반갑다,예금금리’ 떨어지기만 하던 수신금리가 모처럼 상승세로 돌아서 예금고객들의 가슴을 설레게 하고 있다.그러나 은행권은 아직 불확실성이 존재한다는 이유로 소극적인 인상에 나서고 있어본격적인 이자 상승은 빠르면 2·4분기나 가능할 전망이다. 따라서 정기예금에 가입하되,가급적 3개월이나 6개월짜리로짧게 드는 것이 유리하다.대부분의 예금금리는 대출금리와달리 시장금리에 그때그때 연동되지 않기 때문이다. [예금금리 잇따라 인상] 신한은행은 오는 7일부터 6개월및 1년짜리 정기예금의 영업점장 전결금리를 0.5%포인트에서 0.7%포인트로 확대한다고 밝혔다.이렇게 되면 1년짜리 정기예금은 최고 5.2%로 0.2%포인트 오른다.한미·하나·외환·제일은행도 지난해 11월부터 정기예금에 대한 영업점장 전결금리 확대와 특판행사 등을 통해 종전보다 0.2∼0.3% 포인트 높은 연 5.2∼5.4% 이자를 주고 있다.국민은행(국민+주택)도본부 특별승인금리를 0.3%포인트 인상,1년짜리 정기예금 금리를 최고 5.15%까지 주고 있다. [왜 오르나] 표면적인 이유는최근 시장금리가 많이 오르면서 고객들의 수신금리 인상 압력이 높아졌기 때문이다.당초시중은행들은 지난해말 만기가 돌아오는 비과세 신탁상품 등을 재유치하기 위해 영업점장 전결금리를 경쟁적으로 올려줬었다.그런데 이를 새해 들어서도 그대로 적용하고 있는 것. 이면에는 합병에 대비한 자산불리기 의도와 유동성비율(잔존만기 3개월 미만의 자산·부채비율)을 맞추기 위한 고육지책이 깔려있다.국민·서울·하나은행 등은 지난해 연말 금융당국이 정해놓은 유동성 비율을 맞추지 못해 한때 비상이 걸렸던 것으로 알려졌다.예금(자산)은 단기로 들어오는 데 반해대출(부채)은 주택담보대출이 주류를 이루면서 장기로 나간탓이다. [아직은 인상폭 미미] 따라서 금리인상폭은 제한적이다.더욱이 전결금리는 단골고객 등 일부 고객에게만 혜택이 돌아간다.모든 고객에게 혜택이 있는 고시금리 인상은 아직 어느은행에서도 이뤄지지 않고 있다.하영구(河永求) 한미은행장은 “전반적인 수신금리 인상은 고려하지 않고 있다”고 밝혔다.김영일(金英日) 국민은행 개인고객본부장도 “채권금리 변동폭이 커 본격 인상은 시기상조”라고 말했다. [대세는 금리상승] 삼성경제연구소 김경원 상무는 “빠르면2·4분기 초,늦어도 하반기부터는 시장금리가 본격 상승할것이라는 게 지배적인 관측”이라고 말했다.최근 은행권의특판금리 인상은 뒷날의 수신금리 본격 상승에 대비한 ‘미끼전략’이라는 지적도 있다.은행 입장에서는 지금 이자를조금 더 주고 1년짜리 이상 장기예금상품을 미리 유치해두는 게 이자지급부담 측면에서 훨씬 유리하기 때문이다.반대로고객 입장에서는 가급적 정기예금의 만기를 짧게 가져가 나중에 금리가 본격적으로 오를 경우 갈아타는 게 유리하다. 안미현 김미경기자 hyun@

은행의 대출금리가 처음 6%대로 떨어졌다. 28일 한국은행이 발표한 ‘11월 금융기관 평균금리 동향’에 따르면 대출 평균금리는 주택담보대출을 중심으로 저금리 대출의 비중이 늘면서 10월보다 0.15%포인트 떨어진6.92%를 기록,6%대에 첫 진입했다.500만원 이하 소액신용대출 평균금리도 10월보다 0.37%포인트 떨어진 9.68%로 9%대에 진입했다. 가계대출금리가 7.17%로 가장 높았고 이어 중소기업대출6.79%,대기업대출 6.74%의 순이었다. 수신 평균금리도 하락세를 지속,4.01%로 10월(4.03%)보다 0.02%포인트 떨어졌다.주택부금금리가 5.6%로 가장 높았고 정기적금(5.08%) 상호부금(4.91%) 정기예금(4.59%) 등의 순이었다.저축예금이 1.83%로 가장 낮았다. 비은행 금융기관의 수신·대출평균금리도 하락세가 이어진 가운데 수신금리는 상호신용금고 정기예금이 6.23%로가장 높았고,신협 정기예탁금(5.61%) 상호금융 정기예탁금(4.97%)의 순이었다.대출금리로는 상호신용금고 할인어음이 13.11%,신협 일반대출 9.12%,상호금융 일반대출은 8.54%였다. 김미경기자 chaplin7@

국민은행은 획일적으로 연 19%를 적용하던 연체대출금리를 ‘차주별 대출금리+8%포인트’ 방식으로 개편,내년 1월부터 시행키로 했다고 27일 밝혔다.고객들의 신용상태,대출특성,시장의 금리수준 등에 따라 차등화되며 최저 연체금리는 연 14%,최고 연체금리는 연 21%로 제한해 적용한다.

국내시장을 공략하는 외국인들의 틈새 투자전략이 무섭다.미국·유럽계 투자자는 직접투자의 한계를 간접투자로 헤쳐나가고 있다.일본계 대금업자는 정부의 사금융 이자제한 움직임이 느슨해지는 틈을 타 금리를 올리고 있다. ●외수펀드 인기= 외국인전용 투자신탁펀드가 인기리에 팔리고 있다.한국투자신탁증권은 올들어 3억2,000만달러(4,130억원)의 ‘외수펀드’ 판매에 들어갔다.투신업계 전체로는 삼성 1억5,000만달러 등을 포함,모두 5억5,000만달러로파악되고 있다. 외수펀드는 국내 주식시장에 관심을 가진 외국인 기관투자자를 위해 정부가 81년부터 허용한 간접투자상품.외환위기 이후 외국인의 직접투자한도 제한이 대부분 없어짐으로써 외수펀드 수요는 크게 줄었다.그러나 관련 법에 따라외국인 투자한도가 적용되는 종목들의 경우 외수펀드를 이용하면 무제한 투자할 수 있다.한국전력,KT(옛 한국통신공사),SK텔레콤,대한항공 등은 전기통신사업이나 항공법에따라 투자한도가 설정돼있는 종목들이다.외국인투자자들의주식취득 한도는 한전 40%,SK텔레콤,KT·한국통신이 49%다. 게다가 외수펀드를 이용하면 직접투자할때 내야 하는 증권거래세(거래금액의 0.3%)를 내지 않아도 된다.순자산 가치의 1.5%선인 운용보수를 내야 하지만 매매회전율이 높은투자자에게는 외수펀드가 훨씬 유리하다. 외수펀드 투자자들은 주로 미국·유럽계로 전해지고 있다.한투 관계자는 “취득한도에 거의 꽉찬 KT주식 매수를 원하는 투자자들이 많다”면서 “81년에 만든 펀드가 아직도있는 등 전형적인 장기투자를 하고 있다”고 소개했다. ●일본계 대금업자도= 우리나라에 진출해 있는 일본계 대금업자들은 최근들어 금융이용자보호법 내용이 후퇴할 조짐을 보이자 금리를 대폭 올리고 있다.일본계 사금융업체의금리는 연 82.8∼86.4%였으나 지난달부터 연 97.2∼129.6%로 크게 올랐다.이는 국내 사금융업체의 대출금리가 금고의 사금융 수요 흡수와 금감원의 유사수신업체 단속 강화에 힘입어 지난 6월 215%에서 11월 159%로 떨어진 것과 정반대다.관계자는 “금리를 올려도 수요자가 여전히 많고금리가 높을수록 빨리 갚으려는 채무자의 심리까지 고려해인상한 것”이라고 분석했다. 현재 국회에서는 금리상한(연 50∼60%)을 준수하는 등록업자(1종),금리상한을 적용받지 않는 등록업자(2종)로 나눠 1종업자에게는 세제혜택을 주는 방안이 논의되고 있다. 당초 연 60%를 넘는 이자의 초과부분은 무효로 규정하고,이를 어긴 사채업자에 대해선 3년 이하 징역 등 처벌을 강화키로 한 데서 크게 후퇴했다. 일본계 대금업체 관계자는 “등록하고 나면 1종업체의 신인도는 높아지고 2종업체는 현 금리수준을 유지할 수 있는이점이 있다”면서 “어떤 것을 선택할 지는 법안이 확정돼야 결정될 것”이라고 말했다. 박현갑기자 eagleduo@

올 3·4분기에 국민소득은 뒷걸음친 반면 가계 빚은 급증해 ‘거품경기’(버블)를 경계하는 목소리가 높아지고 있다. 한국은행이 14일 발표한 ‘3·4분기 가계신용 동향’에따르면 9월말 현재 가구당 빚은 2,200만원으로 석달만에 140만원이 더 늘었다. ◆소득은 주는데=가격 및 교역조건 변동에 따른 손익을 가감한 실질 국내총소득(GDI)은 3·4분기에 104조원으로 지난해 같은 기간에 비해 0.3% 감소했다.지난해 4·4분기(-3.3%) 이후 3분기 만의 마이너스다.경기부진으로 성장률 자체가 낮아 개인소득 증가는 주춤한 것으로 관측된다. ◆빚은 껑충=일반가계가 3·4분기에 은행 및 카드회사 등에서 대출받거나 백화점 물품·자동차 등을 외상매입한 총 가계신용 잔액은 316조3,000억원이다.지난해 같은 기간에 비해 25.9% 증가했고 2·4분기에 비하면 20조3,740억원이 늘었다. 한 가구당 2,200만원인 셈이고 6월말보다 140만원이 증가한 것이다.지난해 9월(1,760만원)보다 25% 증가했다. ◆주범은 가계대출과 외상매입=금융권이 떼일 우려가 상대적으로 적은 주택담보대출 등 가계대출 유치에 사활을 걸면서 가계대출이 2·4분기보다 18조2,000억원이 늘었다.금융기관 전체 대출금 중에서 가계대출이 차지하는 비중도 51.8%로 절반을 훌쩍 넘어섰다. 신용카드 사용액에 대한 소득공제한도 확대도 카드사용을 부추겨 외상매입 잔액(판매신용)이 33조원으로 지난해 3·4분기보다 37.4% 증가했다.카드사 및 할부금융사들의 연체관리 강화와 개인소득 부진으로 판매신용 증가액(2조1,810억원)은 전분기(4조2,130억원)의 절반으로 줄었다. ◆소득 대비 빚 증가비율,‘아찔’=전체 가계 빚을 순처분가능소득(NDI)으로 나눠 소득수준과 비교하면 비율은 지난해 76% 안팎에서 올해는 15%포인트 급증한 91%로 추정된다.100%를 넘으면 연간소득보다 빚이 더 많다는 의미다.아직은 선진국(미국 120.3%)보다 낮은 수준이고 대출금리가 많이 떨어져 이자부담이 덜하다고 하더라도 소득에 비해 빚증가속도가 너무 가파르다는 게 한은의 지적이다. 경제통계국 최영엽(崔永燁)조사역은 “미국의 경우 가계신용중 주택금융의 비중이 81.5%로 부채구조가 안정적인반면 우리나라는 17.3%에 불과해 구조적으로 가계의 상환능력이 소득 변동에 크게 영향을 받을 수 밖에 없다”고우려했다.소득이 뒷받침되지 않는 가운데 빚에 의존한 소비 증가는 ‘버블’을 낳을 수 있다는 것이다. 물론 아직 가계 빚이 소득을 넘어서지 않았기 때문에 경기를 회복시키려면 소비가 좀 더 이뤄져야한다는 주장도 적지 않다. 안미현기자 hyun@

미 연방준비제도이사회(FRB)가 또 금리를 내린다. 올들어11번째다. 이 가운데 3차례는 예정없이 전격적으로 결정됐다. 그만큼 상황이 급박했다. 그럼에도 경기침체를 막지는못했다. 다만 고비 때마다 침체의 속도를 늦추며 소비심리를 안정시켜 준 것은 사실이다. 그러나 이번에는 경기상황이나 증시에 큰 영향을 주지 못할 것으로 보인다. 지금까지는 주택경기와 자동차 판매에 직접적인 영향을미쳤다.주택구입 대출금리는 9%대에서 6%대로 떨어졌다.자동차 할부금리는 평균 3∼5%대로 사상 최저 수준을 보였다.9·11 테러공격의 여파로 모든 매출이 감소해도 주택과자동차 부문은 건실했다.그러나 12월 들어 주택부문을 포함한 장기금리는 조금씩 오르는 추세다.단기금리가 계속하향세인 것과 대조된다.경기회복을 앞두고 나타나는 전형적인 장·단기 금리의 ‘교차현상’이다. 경제전문가들과 증시분석가들은 이미 경기회복 시점에 더관심을 두고 있다. 경기침체는 지난 일로 돌린다.2차 세계대전 이후 경기침체 기간이 평균 11개월인 점을 감안,내년2월을 전후해경기가 회복될 것으로 본다.경기를 6개월 앞선다는 증시는 벌써 바닥을 친 분위기다. 경기가 금리수준과 관계없이 움직이는 단계에 접어들었다고 관측한다. 그러나 FRB는 현재 진행중인 경기상황에 초점을 맞춘다. 산술적 계산에 근거한 ‘장밋빛 전망’은 증시에서나 통한다.FRB는 11월 중 실업률이 5.7%로 치솟고 4·4분기 경제성장률이 마이너스가 확실시되는 점에 주목한다.경기가 나아진다는 확실한 징표가 보일 때까지 금리인하를 통한 통화확대는 FRB의 불가피한 선택이다.때문에 이번 금리인하는 오히려 섣부른 경기낙관론에 경고를 주는 듯하다. 경제지표가 당분간 개선될 가능성은 적어 FRB는 1월 중에도 금리를 내릴 것으로 보인다.실업률은 내년 초 6%를 웃돌 전망이다.따라서 내년 상반기까지 금리가 1%대로 유지될 것이라는 관측이 우세하다.그러나 일각에선 경기회복이앞당겨지면 금리가 빠른 속도로 인상될 것을 점친다. 이번금리인하의 효과는 내년 5∼6월에 나타나기 때문에 경기회복시 인플레이션을 유발할 ‘화근’이 될 수 있다는 분석에 따른것이다. 워싱턴 백문일특파원 mip@

입학 시즌을 앞두고 은행들의 학자금 대출상품이 봇물을이루고 있다.일반 대출보다 금리가 낮고 보증인 없이 대출받을 수 있어 잘 활용하면 등록금 걱정을 덜 수 있다. 대출금리(연 5.75%)가 낮은 게 장점이다.국민은행은 대학 총(학)장의 추천을 받은 대학(원)생을대상으로 등록금을 빌려준다.1년내 원금과 이자를 갚는 단기대출과 졸업후 7년간 갚는 장기대출이 있다.보증으로 재산세나 농지세 납부증명서 등이 필요하다. 서울은행은 등록금 범위에서 동일인에게 4회까지 최고 1,500만원을 빌려준다.단기대출은 2년간 매월 원금을 나눠갚고,장기대출은 4년 재학 기간 동안 이자를 낸 뒤 졸업후 7년간 매월 이자와 원금을 갚아 나가면 된다.지점장이아닌 책임자 전결로 신속한 대출이 가능하다. 하나은행은 카드 가입 대학생을 대상으로 학자금 범위에서 최고 500만원까지 2년간 빌려주는 ‘하나 캠퍼스 플러스 카드’를 제공한다.평화은행은 관할 지방노동관서장의추천을 받은 근로자 가운데 기능대와 전문대 이상 재학생을 대상으로 추천 금액범위 안에서 10만원 단위로 대출한다.금리는 가장 낮은 연 1%다.기능·전문대학생은 2년간,대학생은 4년간 분할상환할 수 있다. 국민은행은 일반 학자금 대출상품 ‘국민 Stu-Loan’을 출시했다.금리는 종전보다 0.5∼1.5%포인트 낮은 9.5∼11.5%가 적용된다.3년간 300만원을 빌려 금리 10.5%를 적용할 경우 매월 10만9,000원씩 갚으면 된다.보증인이 없으면 서울보증보험에 가입해 소정의 보증료만 내면 대출받을 수 있다. 평화은행은 대학 재학 중인 근로자나 근로자 자녀를 대상으로 최고 1,000만원까지 대출해 주는 ‘평화 학자금대출’을 제공한다.등록금 납부 마감일 전후 한 달 안에 인터넷으로 신청한 뒤 가까운 지점에서 대출약정을 체결하면 된다.5년간 마이너스 대출방식으로 금리는 연 11.75%다. 김미경기자 chaplin7@.

앞으로 은행의 연체금리 산정방식이 개선돼 연체기간이나대출자의 신용등급 등에 따라 연체금리가 다르게 적용된다. 지금은 일률적으로 같은 연체금리가 적용되고 있다. 연체를 시작한 날과 연체금을 상환한 날 모두 이자를 부과하는 이른바 ‘양편넣기’ 관행도 사라질 전망이다. 금융감독원은 9일 소비자보호 차원에서 불합리한 연체금리산정방식을 손질하기로 하고 개선방안을 강구 중이라고 밝혔다. 이에 따르면 금감원은 미국 영국 등 선진국 은행에서 채택하고 있는 ‘차주(借主)별 대출금리+α’라는 연체금리 산정방식의 도입을 검토 중이다.차주별 대출금리에다 연체기간이나 연체관리비용 등을 감안해 추가금리(α)를 정하는 방식이다.현재 국내은행들은 연체기간,금액,대출자의 신용상태,대출종류 등에 관계없이 18∼19%의 획일적인 연체금리를 적용하고 있다. 이와 함께 소비자 보호차원에서 연체발생일과 상환일 모두이자를 부과하는 양편넣기 관행도 개선하기로 했다. 현재 원금 상환분에 대해서는 89년부터 양편넣기가 없어졌다.그러나 연체이자상환의 경우에는 여전하다. 박현갑기자 eagleduo@

아파트와 단독·다가구주택 등 주택의 월세 이자율이 내년 하반기부터 제한된다. 여야는 7일 국회 본회의를 열어 주택의 전세를 월세로 전환할 때 적용하는 월세 이자율을 은행법에 의한 금융기관의 대출금리에 대통령령이 정하는 일정 비율을 곱한 범위를 초과하지 못하도록 하는 내용의 ‘주택임대차보호법’개정안 등 36개 법안과 2002년도 수출보험계약 체결한도동의안 등 37개 안건을 통과시켰다. 이날 국회에서는 또 영세상인들을 보호하기 위해 상가 임대계약을 5년 동안 보장하는 ‘상가건물임대차보호법’을처리,주택과 상가의 임대차 관행에 큰 변화가 초래될 것으로 보인다. 주택임대차보호법의 월세 이자율이란 세입자들이 전세금을 월세로 전환할 때 집주인이 적용하는 이자율로,최근 시중금리가 떨어져 월세 전환이 많아지면서 집주인들의 과다한 월세금 책정으로 세입자들이 부담이 커져 월세파동을낳았었다. 홍원상기자 wshong@

■제일은행은 10일부터 중소기업이 상거래시 받은 약속어음·당좌수표·가계수표를 담보로 대출해주는 ‘파트너도우미대출’을 실시한다.특히 여성사업자가 여성전용카드인 BC쉬즈카드에 가입하면 0.5% 낮은 대출금리가 적용된다. ■통합 국민은행은 주택 사당동지점에서 내년 1월1일 10㎜이상 눈이 내리면 정수기를 지급하는 행사를 갖는다. 오는 22일까지 1,000만원 이상 신규거래고객을 대상으로 추첨을 통해 99만원 상당의 정수기 22대를 제공하며, 눈이 오지 않아도 신규고객 500명에게 쌀(1㎏) 1포대씩 준다. ■LG필립스 디스플레이는 5일(현지시각) 멕시코 고메즈 팔라시오에서 연간 100만대 규모의 초대형 컬러TV용 브라운관공장 준공식을 가졌다. 빈센터 폭스 멕시코 대통령,구에레이오 주지사, LG필립스 디스플레이 공동대표인 안드레아스 벤테 사장과 구승평 부회장 등 관계 인사 800여명이 참석했다. ■서울∼춘천간 민자 고속도로(62.1㎞) 건설 주간사인 현대산업개발 이방주(李邦柱) 사장은 6일 오전 서울 르네상스 호텔에서 호주 맥쿼리 은행 마이클 캐라피어 수석부행장과 자본금 출자에 참여하는 내용의 MOU(양해각서)를 맺었다. 외국 금융기관이 민자 고속도로 건설사업에 주주로 참여하기는 처음이다.내년 10월 착공이 가능할 전망이다. ■삼성전자는 6일 PC 모니터 수준의 화질구현이 가능한 프로젝션 TV를 출시했다. 13개 화면을 동시에 확인할 수 있는 멀티 PIP(Picture In Picture) 기능을 갖춘 게 특징이다. 판매가격은 320만∼520만원대.

통합 국민은행이 고객의 연체이자율을 대출이자와 연동시켜 차등적용한다. 현재는 개인과 기업 모두에게 연 19%의 획일적인 연체이자를 물리고 있다.신용도가 좋아 낮은 대출금리를 적용받는고객은 지금보다 연체이자가 더 내려가게 되고,거꾸로 불량고객은 연체이자가 더 높아지게 된다. 이는 시중금리가 큰 폭으로 내렸는데도 고리(高利)의 연체이자율은 요지부동이라는 비판이 높아지고 있는 가운데나온 조치여서 다른 금융기관에도 상당한 파장을 일으킬전망이다. 김정태(金正泰) 국민은행장은 2일 “선진 외국에서는 이미 연체이자율 차등화가 이뤄지고 있다”며 “국내 연체이자율 체계가 불합리하다는 지적이 있어 이를 바꾸기로 했다”고 밝혔다. 국민의 새 연체이자율 공식은 ‘고객 대출금리+α’다.예를들어 α가 연 9%,A고객이 연 8%,B고객이 연 14%에 각각대출받았다면 A는 17%,B는 23%의 연체이자를 물게 된다.무려 6% 포인트나 차이나는 셈이다. 김 행장은 “대출금리와 연체고객의 분포를 살펴 ‘+α’의 수준을 정할 계획”이라고 말했다. 실무팀에서 α를 확정짓는대로 새 연체이자율을 적용할 예정이다. 국민은행의 대출 평균금리(잔액기준)는 지난달말 현재 개인 9.3%,기업 8.45%다.개인대출의 경우 금리는 최저 연 8%대에서 최고 14%대다. 안미현기자 hyun@

손해·생명보험사들이 아파트담보대출 금리를 경쟁적으로내리고 있다. 15일 보험업계에 따르면 최근 동양화재가 대출금리 6.59%인 상품을 내놓았고,흥국·교보생명 등이 6% 대의 대출상품을 선보였다. 업계 관계자는 “보험사들이 99년부터 시작된 저금리 기조와 주식·부동산시장의 위축으로 자산운용이 어려워지자대출을 통해 수익률을 높이려는 분위기”라고 말했다. 은행권의 아파트담보대출 금리가 6%로 떨어진만큼 경쟁력을갖출 필요도 생겼기 때문이다. 보험개발원이 지난 13일 발표한 2000년도 생명보험사의자산운용수익률에 따르면 평균 수익률이 7.9%에 불과했다. 그러나 대출금으로 거둬들인 수익률은 11.3%로 월등히 높다.다음이 채권(9.2%) 예금(6.8%) 해외유가증권(6.5%) 주식(6.4%) 부동산(3.6%) 등이다. 보험사의 자산운용담당자들은 “현재 대출금 비중이 전체자산운용비율의 36.7%에 불과해 최고점인 60%대까지 끌어올릴 예정”이라고 밝혔다. 대부분 보험사 대출상품은 근저당 설정비와 감정평가수수료가 면제된다.중도해지비용이 면제되는 상품도 있다. ◆어디가 가장 싼가=교보생명의 ‘더블찬스 아파트자동대출’이 최저 6.2%부터 금리적용을 해 생보·손보사를 모두합쳐 가장 싼 상품이다. 손해보험사 상품으로는 동양화재의 ‘참좋은 대출Ⅳ’가 6.59%로 가장 싸다. 특히 이 상품은 모든 고객에게 동일한 금리를 적용해 보험가입자가 아니어도 금리손해가 없다. ◆대출조건과 금리=럭키생명과 동부생명을 제외한 대부분생보사들은 자사 보험계약자에게 최저 대출금리를 적용한다.보통 0.2∼0.5%까지 금리할인을 해준다.대한생명의 ‘63OK아파트담보대출’은 일반주택 소유자에게 아파트대출보다 1%포인트 높은 금리(7.9∼9.4%)로 대출해준다.신동아·쌍용·현대·LG·동부화재는 자동차보험이나 장기보험에가입한 고객에게 대출해준다.삼성화재를 비롯한 나머지 동양·대한·국제·제일화재 등은 모든 고객에게 대출상품을판다. ◆대출한도 및 기간=대출한도는 아파트 감정가의 보통 75∼90%까지 적용한다. 삼성화재의 ‘프리미엄론’이 감정가의 최고 110%까지 대출해준다.신동아화재의 ‘뉴스팟트론’은감정가의 90% 이내에서 최고 3억원까지 대출해준다. 대출기간은 손보사의 경우 최저 3년부터 시작된다.동양화재와 신동아화재는 각각 최장 20년, 10년이고 대체로 5년 이내다. 생보사는 대출기간이 10년 이상으로 비교적 긴 편이다. 문소영기자 symun@

삼성생명이 결혼예정자 및 결혼 1년 미만의 신혼부부를대상으로 내놓은 ‘비추미 결혼자금대출’ 상품이 업계에조용한 파문을 일으키고 있다. 신용이나 담보력이 약한 신혼부부들을 위한 무보증 신용대출이다.상환방식도 자유롭다. 기본 대출금리는 13.9%지만 금리할인 옵션에 따라 최고 3.5%포인트까지 할인된다. 금리인하 옵션은 5가지다.생애 첫 대출일 때 1%포인트 할인받는다.부부가 공동명의로 대출받으면 0.5%포인트가 추가 할인혜택이 있다.이 경우 맞벌이 부부라면 0.5% 추가할인받는다.이외에도 자사 보험가입자일때 0.4%포인트,종신보험을 가입했을 때도 0.6%포인트가 추가로 할인된다.대출자가 제출한 담보가 본인 소유일 때도 0.5%포인트가 할인된다. 대출한도는 부부합산 연소득의 50%이내로 500만∼2,000만원까지다.대출기간은 1∼3년으로 연장이 가능하다.상환방법은 만기 일시상환,원리금 균등분할상환,수시상환이 있다. 삼성생명 관계자는 “인터넷에 익숙한 20∼30대 고객의특성에 맞게 홈페이지(www.samsunglife.com)에서 대출 가능여부·한도·조건 등 제반 결과를 확인시켜준다”며 “인터넷 신청시 대출수수료 0.4%를 면제해준다”고 말했다.

신규자금 유입을 통한 증시 활성화와 안정화를 위해 지난 10월 도입된 장기주식저축이 삼성증권 굿모닝증권 등 몇몇 증권사에서 변칙적으로 운영되고 있다. 14일 증권업계에 따르면 각 증권사가 ‘장기증권저축 사원확장’운동을 벌이고 있지만 20일 가량 판매한 금액이 모두4,217억원에 그치는 등 부진하다.때문에 실적올리기에 급급한 일부 증권사에서 주식매도대금 담보대출과 연계한 편법마케팅에 나서고 있다. [주식매도대금 담보대출이란] 주식을 팔게 되면 ‘3일 결제제도’에 따라 매도한 날로부터 3일뒤에야 현금을 빼낼 수있다.그러나 주식매도대금 담보대출을 이용하면 매도된 주식대금을 담보로 체결금액의 98%를 즉시 인출할 수 있다.단,매도대상 주식을 1개월 이상 보유한 경우에 한한다.대출금리도 연 6∼8%로 부담이 거의 없다. [어떻게 활용되나] 영업사원들은 본사에서 할당한 장기증권저축의 ‘캠페인’ 액수를 채우기 위해 한국통신·한국전력·포항제철·삼성전자 등 대형 우량주를 보유하고 있는 고객에게 연락해 “어차피 보유할 주식인만큼기존 위탁계좌의주식을 팔고 장기증권저축으로 바꿔 세금을 절약하라”고 권한다.고객입장에서는 주식을 팔고 즉시 해당 주식을 다시 사들일 수 있는만큼 큰 위험없이 주식도 보유하고 최소 저축액의 5.5%에 해당하는 세금도 돌려받을 수 있어 유리하다. [문제는 뭔가] 장기투자를 유도해야 할 증권사가 결과적으로 장기투자자에게 단기매매를 권하고 있는 꼴이다.증권사로서는 고객으로부터 한차례 매매를 더 유도해 거래수수료를 챙기는 ‘잇속’까지 있다.그러나 이같은 편법 유치는 일반 위탁계좌의 주식을 장기증권저축 계좌로 단순히 옮기는 것이이서,신규자금 증시유입이라는 당초의 정책취지를 퇴색시키고있다. 문소영기자 symun@

“WTO(세계무역기구)에 가입한 만큼 2005년까지 중국도금융시장을 완전 개방해야합니다.” 중국 국가개발은행 첸위안(陳元) 행장은 최근 베이징을방문한 한국기자들과의 간담회에서 WTO 가입에 따른 두려움과 희망을 비교적 솔직하게 털어놓았다.개발은행은 중국3대 국책은행의 하나로 우리나라로 치면 산업은행과 역할이 같다. ■금융시장 개방으로 외국계 금융기관과의 경쟁이 심화될텐데. 선진 금융기법을 적극 수용할 방침이다. 이런 맥락에서 외국 은행과의 합작도 적극 추진 중이다. 국내 상업은행과의합작도 고려하고 있지만 아직 허가가 나지 않고 있다. ■부실자산비율이 99년 18.66%에서 1년만에 8.78%로 급감했는데 비결은. 무엇보다 새로운 부실자산이 생기지 않도록 대출심사를 강화했다. 기존 부실자산도 대량 매각했고 신규 우량대출을적극 유치했다. 중국 은행들의 평균 부실자산비율은 3분기현재 27%다. ■주된 수익원은. 대출금리(연 6.21%)와 금융채 발행금리(4.2%)와의 차이에서 1.7∼1.8%포인트의 차익을 얻고 있다. 더 큰 수익원은벤처 등 하이테크산업에 대한 투자다. ■국책은행으로서 수익경영에 어려움이 따를 텐데. 과거에는 국가경제에 기여하는 게 은행들의 최우선 과제였다.그러나 지금은 내부경영을 최우선 순위에 두고 개혁을추진하고 있다. ■위안화 절하 가능성은. 국가경제가 발전중에 있고 외환보유고(1,800억달러)도 많은 상황에서 평가절하할 이유가 없다. 가능성이 희박한 얘기다. 베이징 안미현기자 hyun@

외국계 은행의 라이벌인 씨티은행과 HSBC(홍콩상하이은행·홍상)가 한국시장을 놓고 치열한 신경전을 벌이고 있다. 소리없이 시장을 확장해가던 과거의 마케팅 전략에서 벗어나 공격적인 금리정책과 신상품 출시로 존재를 적극 드러내고 있다.외은 지점들의 공격적인 변신에 국내 시중은행들도바짝 긴장하고 있다. [요란스런 존재알리기] 홍상의 데이비드 엘든 회장은 지난1일 한국을 방문,기자들과 간담회를 가졌다.올들어 2번째방문이다.지난 82년 홍상이 한국에 진출했을 때도 회장은오지 않았었다.이에 질세라 씨티은행은 오는 5일 리차드 잭슨 소비자금융 대표의 기자간담회를 연다.공교롭게 홍상의엘든 회장이 기자회견을 열었던 바로 그 장소(서울 조선호텔 코스모스홀)다.이에 앞서 씨티그룹 로버트 루빈 회장도지난달 한국을 다녀갔다. [홍상,차이나펀드 국내 첫 시판] 중국에만 전문적으로 투자하는 ‘차이나펀드’를 5일부터 시판한다.국내에서 처음 선보이는 상품이다.홍상그룹 차원에서도 홍콩 싱가포르에 이어 아시아 세번째 시판이다.홍상은 지난달 29일부터 1억원이상 대출고객에게도 금관클럽 멤버십 서비스를 제공하고있다.대출고객에게 PB(프라이빗뱅킹)서비스를 적용한 것은국내 처음이다.전담직원과 전용 주차공간 등을 제공한다. [씨티,자산관리 골드서비스로 맞불] VIP고객 전용 자산관리프로그램인 ‘씨티골드 자산관리 서비스’를 다음주부터선보인다.고객의 재정상태를 치밀하게 분석해 투자계획을세워주고 분기별 포트폴리오를 점검(리뷰)해준다.전세계적인 네트워크와 풍부한 상품군을 토대로 해서다.기존의 씨티골드 멤버십 서비스를 업그레이드시킨 것이라고 할 수 있다. [금리공방전] 국내 주택담보대출금리를 주도하고 있는 곳은홍상이다. 지난해 국내 최저인 연리 8.5%로 전격 인하한 데이어 지난달에는 또다시 6.15%로 낮췄다.국내은행 통틀어최저다.근저당 설정비와 인지대 등 부대비용을 맨먼저 면제한 곳도 홍상이다.국내 은행들은 뒤따라가기 바빴다.그러자씨티는 예금금리 인상으로 맞섰다. 6개월짜리 예금상품중최고수준인 연리 5% 수퍼 정기예금을 지난달 16일 내놓았다.이어 금리가 오르면이자를 더 주는 ‘금리 옵션부 예금상품’으로 세몰이에 나섰다. [국내은행들도 바짝 긴장] 씨티는 이달 1일부터 신용대출금리를 연 8%대(8.9%)로 낮췄다.국내 은행 가운데 8%대 신용대출 금리를 적용하는 곳은 하나은행 뿐이다.씨티는 대출금리를 파격 인하하면서 타행 고객에게도 적용한다고 발표했다.홍상 엘든 회장은 “올해안에 지점 1개를 새로 열고내년까지 지점을 10개로 늘릴 것”이라면서 “한국 고객에맞는 상품·서비스를 적극 개발해 소매금융을 더욱 강화할방침”이라고 밝혔다.국내 은행들의 긴장하는 낯빛이 역력하다.외은 지점들은 지난해 총 7,460억원의 순익을 올렸다. 국내 은행들은 같은 기간 2조8,405억원 적자를 봤다. 안미현 김미경기자 hyun@

대출금리가 빠르게 떨어지고 있지만 고객들이 많이 이용하는 소액대출금리는 여전히 높아 지표금리와 체감금리의 차이가 커지고 있다. 한국은행이 31일 발표한 ‘9월중 금융기관 가중평균금리동향’에 따르면 가계대출금리가 사상 처음 7%대로 떨어졌다.전달보다 0.45%포인트 떨어진 7.55%를 기록했다. [가계대출금리 사상 첫 7%대 진입] 은행들이 상대적으로 떼일 염려가 적은 주택담보대출을 늘리기 위해 경쟁적으로 금리를 인하했기 때문이다.지난해말(9.48%)에 비해 무려 1.93%포인트가 떨어졌다.같은 기간 기업대출 금리는 0.99%포인트 하락에 그쳐 가계대출 금리가 얼마나 많이 떨어졌는지를말해준다. 심지어 기업대출 평균금리(7.12%)와의 차이가 0. 43%포인트에 불과하다.1년전까지만 해도 1∼2%포인트 차이났었다. [소액대출금리는 10%대] 이같은 대출금리 하락세에도 국민들이 피부로 느끼는 체감 대출금리는 여전히 높다.이용률이높은 ‘마이너스 통장’이나 500만원 이하 소액대출 평균금리가 10%대로 여전히 높기 때문이다.한은은 금리통계 조사에 소액대출 부문을 처음 포함시킨 결과 평균금리가 10.41%로 주택담보대출 평균금리(7.25%)와의 차이가 무려 3.16%포인트나 났다고 밝혔다.소액대출은 무담보 신용대출이 대부분이다. 관계자는 “신용대출과 담보대출의 금리차이가 나는 것은당연하지만 지나치게 과도한 측면이 있다”면서 “개인 신용평가시스템을 제대로 갖추지 못한 은행들이 떼일 것을 우려해 고금리를 적용하고 있기 때문”이라고 꼬집었다.그 결과 우량고객이 신용불량고객의 금리를 보전해주는 모순이빚어지고 있다는 지적이다. 소액급전대출이 짭짤한 수익을 안겨주자 은행들이 신용평가 보완은 밀쳐둔채 ‘이자놀이’를 하고 있다는 비판도 있다. [금리 바닥인가] 대기업 대출금리는 7.09%로 사상 초유의 6%대 진입을 앞두고 있다.정기예금 평균금리도 4.93%로 4%대로 내려앉았다. 이때문에 금리가 바닥을 쳤다는 인식이 서서히 확산되고있다. 씨티은행은 시중은행 가운데는 처음으로 금리 상승을공개적으로 전망하며 금리상승시 이자를 더 주는 옵션상품을 내놓았다.그러나 한은은 저금리기조가당분간 계속될 것이라고 강조했다. 안미현기자 hyun@