카드빚에 쫓기던 김모(46·여)씨는 지난 1월 서울 강남구 역삼동의 R대부업체를 찾았다.이들이 요구한 이자는 월 17.6%,연 211.2%였다.법에서 정한 이자상한선 연 66%의 3배가 넘는 ‘살인적인’ 고금리였다.신용불량자가 될 위기에 놓인 황씨로서는 ‘울며 겨자먹기’로 돈을 빌릴 수밖에 없었다. 이 업체 사장 배모(44)씨 등 17명은 이같은 수법으로 1000여명을 상대로 35억여원을 빌려주고 6억여원의 부당이익을 챙긴 혐의로 최근 경찰에 검거됐다. 사금융을 양성화하기 위해 지난해 10월27일 ‘대부업의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률’이 발효된 뒤에도 한달 평균 580명이 대부업법 위반으로 경찰에 검거되는 등 불법 사채업이 여전히 기승을 부리는 것으로 나타났다.경찰청은 대부업법이 발효된 이후 지난달 말까지 9개월 남짓 동안 대부업법 위반 사범 5281명을 검거했다고 15일 밝혔다. ●살인적 고금리 기승 경찰에 단속된 대부업법 위반 사범 가운데 배씨처럼 연 66%로 제한된 이자상한선을 어긴 ‘고금리제한 위반’사범이 1134명이나 된다.법 시행 이후에도 고금리로 인한 서민들의 피해가 계속되고 있는 것이다.최근 금융감독원의 조사에 따르면 2750건의 피해사례 가운데 이자율이 파악된 743건의 연 평균 이자는 185%나 됐다.법 시행 뒤 계약한 경우 66%를 넘는 이자는 무효이고 차익의 반환을 요구할 수 있다. 하지만 법 시행 전의 계약자들은 이율이 높아도 별다른 구제방법이 없다. ●무등록 업체,불법 채권추심도 여전 대부업법 위반사범 중에는 미등록 대부업자 2837명도 포함돼 있다.금감원의 조사에서 피해사례가 접수된 무등록 업체의 평균 이자율은 202%로 등록업체 122%보다 1.7배나 되는 것으로 밝혀졌다. 폭력 등을 이용해 사채빚을 받아내는 불법 채권추심을 저지른 업자도 1281명이나 됐다.사채업자 최모(53)씨는 인터넷 대출 광고를 보고 찾아온 지모(32)씨와 500만원 대출계약을 맺은 뒤 이자를 연체하자 지씨의 친척들에게까지 전화를 걸어 “죽여버리겠다.”며 협박하다 경찰에 검거됐다. 하지만 현재 지방자치단체와 금융감독원,경찰로 나눠져 있는 단속 방식으로는 효율적으로 불법 대부업체를 적발·처벌하기 어렵다는 지적이다. 민주노동당 임동현 정책부장은 “단속은 지자체나 금감원이,실제 처벌은 경찰이 하기 때문에 세 기관이 서로 책임을 떠넘길 가능성이 높다.”고 말했다. 장택동 이두걸기자 taecks@

‘국내 은행의 틈새시장(니치마켓)을 노려라.’ 외환위기 이후 주춤하던 외국계 은행의 국내 소매금융시장 진출경쟁이 다시 불붙을 전망이다. 5일 금융감독원과 금융계에 따르면 최근 중국은행이 경기도 안산지점 신설을 위한 인가신청서를 금감원에 제출한 데 이어 영국계 스탠더드차타드 은행이 소매금융시장에 본격 뛰어든다. 이미 12개 지점을 거느리고 공격적인 영업을 하고 있는 씨티은행도 올해 부산 대구 광주 등 지방 3곳에 지점 신설을 검토중이다.공략의 범위를 서울 등 수도권 고객에서 지방으로까지 넓힌다는 포석이다. 전세계적 금융불황속에 해외지점 구조조정을 계속하고 있는 외국은행이 유독 한국시장에서 확대전략을 펴는 것은 아직도 국내 소매금융시장의 잠재력을 높이 평가하기 때문이라는 게 금융당국의 분석이다. 금감원 관계자는 “가계부채 문제와 저금리 기조 정착으로 국내영업환경이 많이 악화됐지만 첨단 금융기법으로 무장한 외국계은행들은 시장 빈틈에서 추가수요를 개발할 여지가 크다고 판단하고 있다.”고 풀이했다. 국내시장 진출을 모색중인 외국계은행들이 하나같이 특화전략을 내세우고 있는 것도 이 때문이다. 중국은행 안산지점은 안산·반월공단 인근에 집중거주하는 한족을 주요 타깃으로 삼고 있다.PB(부자고객 자산관리)에 강한 씨티은행의 지방진출 확대는 지방에도 부자가 많다는 판단에 따른 것이다. 한편 스탠더드차타드는 지점신설 초기에 신용경계자들을 대상으로 한 여신업에 치중할 것으로 알려졌다.은행에 갈 자격은 안되지만 대부업자들을 찾기도 꺼림칙한 고객들을 두 금융기관의 중간정도 금리로 유인한다는 것이다. 1990년대 중반까지 물밀 듯했던 외국은행의 국내시장 상륙은 외환위기를 기점으로 감소 일변도로 전환했다.93년 74개로 피크였던 외국은행 국내지점수가 97년 이후 지속적으로 감소,2002년 말엔 62개로 줄어들었다. 손정숙기자 jssohn@

대부업체로 인한 서민들의 피해가 계속 늘고 있으나 대부업체에 대한 관리·감독은 사실상 방치돼 있는 것으로 드러났다. 28일 금융감독원이 국회 정무위원회 조재환(민주당) 의원에게 제출한 자료에 따르면 대부업체 관리·감독 권한을 갖고 있는 전국 16개 시·도가 작년 10월 말 대부업법 시행 이후 올 6월 말까지 등록을 취소한 업체는 9개에 불과했다.업체들은 모두 대구광역시 관할로 나머지 15개 시·도에서는 등록취소 업체가 단 1곳도 없었던 셈이다. 이는 지난 6월 말 현재 영업중인 등록 대부업체 1만 748개의 0.1%에도 미치지 못하는 수치다.금감원에 설치된 사금융피해신고센터에 대부업체로 인한 피해사례 신고가 증가일로임을 감안하면 대부업체들은 사실상 관리·감독의 사각지대인 셈이다. 금감원 관계자는 “피해신고가 접수된 대부업체를 관할 시·도에 통보해 주고 있지만 시·도의 담당인력 부족으로 감독이 제대로 이뤄지지 못하고 있다.”고 지적했다. 지난 2월 재정경제부가 국회에 제출한 자료에 따르면 16개 시·도의 대부업체 관리·감독 인력은 18명에 불과하고 전담 직원을 둔 시·도는 서울과 인천뿐이었다. 손정숙기자 jssohn@

온라인을 통해 물건을 건네 받고 돈을 꿔주는 ‘사이버 전당포’들이 성황이다.네티즌들이 많이 몰리자 기존의 대출업자들도 인터넷에 잇따라 점포를 차리고 있다.30여곳이 영업중이며,고객을 유치하기 위한 광고전도 치열하다. ●‘사이버 전당포’,한달 200건 이상 거래 사이버 전당포는 서버 운영비,인건비 등을 감안하면 한달 70여건의 대출만 성사되면 손익분기점을 넘어서는 것으로 업계측은 보고 있다. 그러나 업계 관계자는 “최근 들어서는 200건 이상 전당 대출을 하는 곳도 어렵지 않게 볼 수 있다.”고 말했다. 사이버 전당포의 종류도 다양하다.카르티에,티파니,불가리 등 명품만을 다루는 ‘명품 전문 전당포’,양주부터 인라인 스케이트,아이 돌 반지까지 돈이 되는 것이면 무엇이든 받아주는 ‘서민형 전당포’ 등이 있다.물건을 택배로 보내면 계좌로 돈을 입금시켜 준다. 온라인에 익숙한 20,30대가 주요 고객으로,전체의 70% 이상을 차지한다.S전당포를 운영하는 최모(26)씨는 “자존심을 상해가면서 전당포로 직접 찾아가 흥정을 하지 않아도되는 것이 젊은이들이 몰리는 주된 이유”라고 말했다. ●신용카드 돌려막기로도 이용 물품별 대출 한도액을 인터넷을 통해 한눈에 볼 수 있고 현물만 있으면 신용불량 문제를 따지지 않는 것도 사이버 전당포의 문턱이 낮은 이유다.사이버 전당포 관계자는 “신용카드 결제를 앞둔 월말에 온라인 매출의 50% 이상이 몰리는 것을 보면 ‘돌려막기’를 위해 사이버 전당포를 찾는 사례도 많은 것으로 보인다.”고 말했다. 하지만 전문가들은 대출액이 해당 물품 중고 도매가의 70∼80% 선이고,이자율이 월 5%선인 점을 들어 사이버 전당포가 결코 경제적인 선택은 아니라고 지적한다. ●명품 중독증 환자도 많이 찾아 이용자층은 등록금을 마련하기 위해 노트북을 맡기고 현금을 빌려가는 대학생에서 명품을 사려고 명품을 되팔아 돈을 빌리는 ‘명품 중독중 환자’까지 다양하다.A사 대출 담당 전모(36)씨는 “여대생들이 몰려와 100만원 이상의 시계와 손가방 등을 내밀며 ‘물건에 싫증이 났다.돈으로 바꿔줄 수 없느냐.’고 묻는 모습을 보면 안타까운 생각까지든다.” 면서 “십중팔구는 명품을 다시 구매하거나,무리한 쇼핑으로 인한 카드 빚을 막으려는 명품 중독자”라고 말했다. 명품 중독에 빠져 전당포를 기웃거리는 중고생도 늘고 있다.대부업법상 미성년자는 거래할 수 없지만 전화를 걸어 대출을 해달라고 매달리는 10대 상담자가 끊이지 않는다.전당포만 20년째 운영하다 최근 온라인 점포를 차린 A사 사장 김모(53)씨는 “생활비를 마련하기 위해 ‘꼭 찾아가겠다.’며 아이 돌반지까지 맡기고 몇푼을 빌려가는 젊은 주부도 있다.”면서 “온라인이건 오프라인이건 전당포가 잘된다는 것은 그만큼 경기가 좋지 않다는 것인데 장사가 잘된다고 마냥 기뻐할 수만도 없는 것 아니냐.”고 반문했다. 유영규기자 whoami@

어이가 없다.경찰이 강도가 되다니.강도를 잡아야 할 경찰이 도리어 시민을 납치하고….‘막가는’ 세상이다.그런데 더욱 기가 찬 것은 강도단에 낀 경찰이 경찰이라는 사실을 숨겼다는 것이다.‘도덕적 해이’나 ‘직업의식 실종’이라는 말로도 설명이 안될 것 같다. 지난 4월15일부터 엿새 동안 강남경찰서에서는 ‘범죄자가 범죄자를 수사하는’ 웃지 못할 일이 벌어졌다.이 경찰서 마약반 소속 한모(36) 경사가 15일 밤 송파구 방이동에서 돈이 많다고 소문난 증권브로커 김모(34)씨를 대상으로 납치·강도짓을 벌인 뒤 다음날 아침 태연하게 경찰서로 다시 출근한 것이다.‘두 얼굴’의 한씨는 19일에도 양천구 신정동에서 금융 대부업자 김모(32)씨를 납치,6800만원의 금품을 뺏고 가족에게 35억원을 몸값으로 요구하는 뻔뻔함을 보였다. 한씨는 “부업을 하면서 생긴 빚을 갚기 위해 범행을 저지르게 됐다.”고 말했다.한씨는 피해자 신고로 동료 경찰관들의 추적을 받자 지난 4월21일 사표를 내고 잠적했다. 이같은 사실이 뒤늦게 언론에 보도된 이후 경찰수뇌부의 사후 약방문도 잡음을 일으켰다.최기문 경찰청장은 19일 감독 책임을 물어 남형수 서울강남경찰서장을 직위해제하고 후임에 경찰청 외사관리관실 박기륜 총경을 임명했다.또 황운하 형사과장 등 3명도 직위해제했다. 황 과장 등도 함께 직위해제시킨 것은 석연치 않다.황 과장은 한 경사가 두 번째 범죄를 저지른 뒤인 4월21일 강남서에 부임했기 때문이다.수뇌부는 “한 경사 사건과는 별도로 6인조 떼강도 사건의 수사내용이 일부 언론에 새나가는 등 황 과장의 일처리가 매끄럽지 못했다.”고 설명했다.하지만 일각에서는 “평소 수사권 독립 등 소신발언으로 ‘튀는 발언’이 잦았던 황 과장을 정치적 희생양으로 몰았다.”며 곱지 않은 시선을 보냈다. 어쨌든 겉다르고 속다른 경찰이 또 있을지 시민들이 경계해야 하는 어처구니없는 상황에 빠져버렸다.뼈아픈 자성으로 거듭나는 경찰상을 기대해 본다. 이영표 기자 tomcat@

8000억원의 누적적자를 안고 있는 신용협동조합 중앙회가 가계대출을 할 수 있도록 풀어달라는 요지의 법안 개정작업을 추진중이어서 논란을 예고하고 있다. 12일 금융감독위원회와 업계에 따르면 신협 중앙회는 이같은 내용을 골자로 하는 신협법 개정안을 마련,최근 국회 재경위에 제출했다.중앙회측은 중부·호남·영남·충청권 등 4개 지역본부 및 제주·원주·부산·청주·전주 등 5개 출장소에 대해 우선 일반인들을 상대로 가계대출 영업을 허용한 뒤 그 범위를 단위조합으로까지 넓혀가야 한다고 주장하고 있다.재경위 일부 의원들도 이를 긍정검토해야 한다는 입장인 것으로 알려지고 있다. 중앙회측은 농협,수협에 허용된 가계대출을 신협에만 금하는 것이 형평에 맞지 않는 데다 재정악화 타개 및 새로운 수익원 개척 차원에서도 가계여신업무가 반드시 필요하다고 주장한다.중앙회 관계자는 “대부업체처럼 위험여신을 취급하겠다는 것도 아닌데 신협에만 일반여신을 금하는 것은 규제개혁의 흐름에도 맞지 않는다.”면서 “누적적자의 빠른 해소를 위해서도 새로운 수익원이 반드시 필요하다.”고 말했다. 이에 대해 금융당국은 은행업법의 적용대상인 농협,수협을 신협과 단순비교하는 것 자체가 넌센스라는 입장이다. 고객의 신용리스크 측정 및 추심 노하우,지점이나 전산망 등 어느하나 제대로 축적되지 않은 중앙회측이 이런 주장을 펴는 것은 대출업무의 특성조차 파악하지 못한 것이란 지적이다. 금감위 관계자는 “중앙회는 지난해 말 결손이 7912억원에 달할 정도로 조합 자산운용 및 리스크 관리에서 방만함을 드러낸 부실덩어리”라며 절대불가 입장을 고수하고 있다. 손정숙기자 jssohn@

은행 등 금융기관의 건전성 평가 때 대주주와의 거래관계도 심사항목에 추가된다.또 증권·카드사도 금융당국의 요청이 있으면 대주주와의 거래자료를 제출해야 한다.금융기관이 매월 감독당국에 제출하는 자산운용 현황 보고서는 현행 ‘잔액’ 기준에서 ‘월중 운용내역’으로 바뀐다.ABS(자산담보부증권) 인수 및 대부업체 등을 이용한 대주주와의 정교한 우회·편법 거래에 대한 당국의 일제점검도 이뤄진다. 11일 재정경제부와 금융감독위원회에 따르면 ‘산업자본의 금융지배 차단을 위한 TF(태스크포스)’팀은 다음주께 회의를 열어 이같은 내용의 개선안을 확정할 예정이다.당초 13일 열려 했으나 내부사정으로 연기했다. TF팀 관계자는 “금융회사의 사(私)금고화 등 산업자본의 금융지배 폐해를 막기 위해서는 대주주와의 거래 감시강화가 필요하다.”면서 “관련조항 등을 고쳐 이르면 7월부터 시행할 방침”이라고 밝혔다.예컨대 삼성생명 대주주인 이건희(李健熙) 삼성 회장이나 에버랜드가 삼성생명에서 돈 빌리기가 까다로워진다. TF팀 방안에 따르면 금융감독원이 금융기관의 건전성 점수를 매길 때 ‘대주주 거래에 대한 적정성 여부’가 경영실태 평가항목에 신설된다.종전처럼 ABS 인수 등의 편법수단으로 대주주와의 거래한도 규제를 교묘히 피해 가거나 사채업체를 통한 우회거래를 일삼다가는 건전성 등급이 하락해 당국의 제재를 받게 된다.또 증권·카드사 등 2금융권에 대해서도 감독당국의 자료제출 요구권이 신설된다.은행과 달리 2금융권은 자산운용 한도규제만 있어 대주주에 대한 감독·검사가 이뤄지지 못한 데 따른 보완조치다.대주주 거래에 대한 대손충당금(떼일 것에 대비해 쌓아두는 돈) 최저적립 기준을 상향하는 방안도 검토 중이다. 정부는 이미 예고한 ▲금융회사와 대주주간의 거래 상시 감시 ▲계열 금융회사 연계검사 등은 법 개정이 필요없어 13일부터 바로 시행하고,▲대주주와의 거래시 이사회 의결 확대(7월) ▲대주주 대출한도 축소(8월) 등은 단계적으로 확정짓기로 했다. 안미현 손정숙기자 hyun@

서울경찰청 사이버범죄수사대는 9일 신용불량자와 카드대금연체자를 상대로 미국 대출업체로부터 돈을 들여와 대출을 해주겠다고 속여 선납금 명목으로 거액을 받아 가로챈 인터넷 대출업체 T사 대표 우모(47)씨를 사기 혐의로 구속하고,본부장 이모(32)씨 등 6명을 불구속 입건했다. 우씨 등은 지난 3월 17일 인터넷 사이트를 개설,서울·부산·대전 등 전국에 대리점 20여개와 지사 200여개를 만든 뒤 “대출신청금의 일부를 먼저 내면 미국의 제휴사로부터 3600억원을 들여와 특별 대출해 주겠다.”며 두달동안 1만 3000여명으로부터 9억여원을 받아 달아난 혐의를 받고 있다. 이들은 200만∼300만원씩 가입비를 받고 대리점을 모집한 뒤 영업사원 2000여명을 동원해 대출자를 모집했으며,대출자에게 20만원 어치의 정수기,홍삼을 구입케 하거나 대출신청금의 1%를 선납금으로 받았다. 경찰은 본사의 사기행각을 눈치챈 일부 대리점이 돈을 본사에 입금시키지 않고 챙겨 달아난 것까지 합치면 피해액이 16억∼17억원에 이를 것으로 보고 있다. 경찰 관계자는 “신용불량자로 낙인찍혀 금융기관에서 대출을 받기 어려울 때는 시·도에 등록된 적법한 대부업자에게 대출을 받는 것이 안전하다.”고 말했다. 장택동기자 taecks@

대부업체 사장들이 젊어진다? 제도권 금융기관 퇴직자들의 ‘실버 비즈니스’ 정도로 알려져온 대부업계에 20∼30대 CEO(최고경영자)들이 대거 진출하고 있는 것으로 나타났다. 18일 금융감독원에 따르면 지난 3월까지 신청을 마감한 등록 대부업체 본점 5638곳 임원 9321명을 나이별로 집계한 결과,20대와 30대가 각각 1314명(14.1%),3559명(38.2%)으로 전체의 52.3%를 차지했다. 전통적으로 대부업체 임원급을 형성했던 50대,60대는 각각 1106명(11.9%),422명(4.5%)으로 퇴조의 기미가 역력했다. 40대는 2782명(29.8%),70대는 123명(1.3%)이었다. 대부업체 CEO에 이처럼 젊은피가 대거 수혈된 데는 긍정적이든 부정적이든 ‘등록제’가 분기점이 됐다는데 이론이 없다.‘지하 고리대금업’ 정도로 여겨졌던 대부업이 ‘커밍아웃’함에 따라 젊은층의 인식 자체가 개선된 것이 한 요인이라는 게 업계의 얘기다. 하지만 감독당국의 시각은 좀 다르다. 취업난이 가중되는 가운데 깨끗하지 못한 전력으로 등록에 어려움을 느낀 전주(錢主)들이 젊은 직원들을 얼굴마담 사장으로 내세우고 있다는 것. 금융감독원 조성목 비제도금융조사팀장은 “금감원에서 운영중인 ‘사금융피해신고센터’ 등에는 이처럼 책임도 권한도 없는 ‘바지사장’에 의한 피해 사례가 여러건 접수되고 있다.”면서 “사실로 확인될 경우 각 시·도 등에 공문을 보내 등록취소 등 응분의 조치를 취할 것”이라고 밝혔다. 손정숙기자 jssohn@

서울시는 7일 오후 2시30분 방배동 서울시 교육연수원에서 대부업자 1000여명이 참석한 가운데 ‘대부업 건전 육성을 위한 세미나’를 개최한다.불법 채권추심행위와 피해사례,대부업의 발전방향 등에 관해 주제발표가 예정돼 있다.3707-4029.

국내 최대의 대출대행 업체였던 굿머니(www.goodmoney.co.kr)가 이달부터 대부업에 본격적으로 뛰어든다.지난달 말 각 시·도에 대부업자 등록을 마쳤다.굿머니는 “첨단 상담시스템등을 활용해 일본계가 주도하는 국내 대부업시장에서 토종의 자존심을 지키겠다.”고 밝혔다.

경기 불황과 신용불량자의 증가 등으로 금융기관들이 대출 축소와 기존 대출금 회수 등 여신제한 조치를 취하면서 서민을 대상으로 한 불법 고리사채 행위가 기승을 부리는 것으로 드러났다. 경찰청은 지난 2월17일부터 한달 동안 전국의 불법 사채업자를 특별 단속한 결과 모두 6704건,1만 243명을 적발했다고 3일 밝혔다.이 가운데 1377명이 구속됐다. 유형별로는 카드할인행위가 48.6%인 3256건으로 가장 많았다.무등록 대부업은 18.1%,신용카드 양도·양수 등 기타는 20.6%,이자율 제한 위반은 6.9%,불법 채권추심은 5.8%였다. 단속된 업체 2322곳 가운데 58%인 1308곳이 자본금 3000만원 미만으로,대다수 업체의 영업기반이 취약한 것으로 나타났다. 고객 1인당 대출금은 200만∼500만원이 전체의 36%로 가장 많았고 200만원 미만도 28%를 차지하는 등 서민을 대상으로 한 소액대출이 많았다. 특히 지난해 10월 시행된 ‘대부업의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률’에는 연리가 66%를 넘지 못하도록 돼 있지만,적발된 업체의 35%가 연리 150%가넘는 폭리를 챙긴 것으로 밝혀졌다.연리 250% 이상을 받는 곳도 16.5%나 됐다. 장택동기자 taecks@

올 하반기부터는 일본계 사채업자들이 국내에서 돈을 빌리기가 어려워질 것 같다.이에 따라 우리나라에서 낮은 금리로 쉽게 돈을 조달해 이자놀이를 하고 있는 일본계 사채업자들은 타격을 받을 전망이다. 재정경제부는 상호저축은행에도 ‘동일차주(借主) 여신한도 규제’를 도입하기로 하고,오는 7월 국회 제출을 목표로 상호저축은행법을 개정키로 했다고 30일 밝혔다. 재경부 관계자는 “일본계 사채업자 등 특정그룹에 대한 저축은행의 대출 규모가 크게 늘어난 점을 감안,건전성 감독 차원에서 이같이 규제하기로 했다.”고 밝혔다. 동일 차주란 실질적으로 신용위험을 공유하는 자로,그룹 계열사가 대표적이다.여러 계열사를 하나의 채무자로 간주하는 것이다.은행은 동일차주 여신한도제가 이미 도입돼 은행 자기자본의 25% 이상을 빌려주지 못한다.하지만 저축은행에는 이런 규정이 없어 실질적으로 계열사 관계인 일본계 대부업자들은 손쉽게 돈을 빌릴 수 있었다. 가령 국내에서 영업하는 대표적인 일본계 대부업체 A&O인터내셔널,프로그레스,해피레이디,여자크레디트 등은 A&O를 모회사로 한 자회사들로 알려져 있다.이들은 지금까지 저축은행에서 각각 개별차주 자격으로 돈을 빌릴 수 있었지만 새로운 제도가 도입되면 동일차주로 간주돼 차입 한도가 크게 줄어든다. 안미현기자 hyun@

실질금리가 ‘제로(0)’로 떨어지면서 적은 돈으로 큰 돈을 벌어주겠다는 불법 유사금융업체들의 사기행위가 다시 기승을 부리고 있다.최근에는 복권식 불법자금모집도 등장해 투자자들의 각별한 주의가 요구된다. 금융감독원은 지난해 154개 불법 유사금융업체를 사법당국에 통보한 데 이어 올들어 10개 업체를 추가로 적발했다고 17일 밝혔다.금감원이 적발해낸 주요 사기수법을 소개한다. ●정부 ‘등록법인’믿지 마세요 관할 시·도에 대부업 등록을 했거나 세무서에 사업자등록을 했다고 해서 돈을 끌어모으는 행위를 할 수 없다.그런데도 다단계업체 등록증이나 유가증권 발행인 등록서류 등을 내보이며 마치 정부가 자금모집을 허용한 것처럼 광고하는 업자들이 늘고 있다. ●은행이 지급보증을 서줬다? 김모씨는 신문에 나온 투자자 모집광고를 보고 귀가 솔깃했다.사업계획 광고도 그럴 듯 했지만 투자금액에 대해 은행 등 제도권 금융기관이 지급보증서를 발행해준다고 해 더욱 마음이 끌렸다.확인해보니 지급보증서 발급은 터무니없는 거짓말이었다. ●대부업 투자 유혹도 기승 서울 영등포의 G사는 대부업에 투자해 높은 이익을 돌려주겠다며 500만원씩 모집했다.매일(월∼금) 10만원씩 50일간 지급해 원금을 보장해주고 51일째 되는 날에 이자 100만원을 지급하겠다고 해 투자자들을 현혹했다.처음엔 이 약속을 지켰다.안심한 투자자들에게 원리금을 또다른 계(契)에 가입하게 해 사실상 떼어먹는 수법을 썼다. ●즉답을 피하면 의심하고 보라 투자자들이 업체현황을 파악하기 위해 전화를 걸면 사무실에 직접 와서 상담을 받으라는 대답이 곧잘 돌아온다. 불법 유사금융업체들의 전형적인 수법이다.소개자의 신분이 확인된 경우에만 투자설명회에 참석할 수 있다는 설명도 흔히 쓰이는 은폐수법이다. ●미심쩍으면 금감원에 신고 금감원의 인터넷(www.fss.or.kr) 사이버민원실에 올리거나 전화(02-3786-8156∼9)로 신고하면 된다.조성목 비제도금융조사팀장은 “사기수법이 갈수록 지능적이고 교묘해져 처음엔 약속한 원리금을 꼬박꼬박 내준다.”면서 “안심시키기 위한 미끼이니 절대 속아넘어가서는 안된다.”고강조했다. 안미현기자 hyun@

등록 사채업체 수가 7000개를 돌파했다. 금융감독원은 14일 현재 전국 관할 시·도에 대부업법 등록을 마친 사채업자 수가 7033개라고 17일 밝혔다.국세청에 사업자등록을 낸 사채업체 수(4700개)보다는 훨씬 많지만 전국적으로 활동하는 사채업자 추정규모(약 4만개)에는 여전히 못미친다. 금감원 관계자는 “요즘에도 하루에 100여개씩 등록하는 추세여서 1만개 돌파도 기대해볼 수 있다.”고 말했다. 안미현기자

대부업법 시행에도 불구하고 사채이용 고객들이 여전히 고금리 때문에 많은 피해를 보고 있는 것으로 조사됐다. 금융감독원은 2001년 4월부터 지난해말까지 사금융피해신고센터에 접수된 6887건의 피해사례중 고금리로 인한 피해건수가 1838건(26.7%)으로 가장 많았다고 13일 밝혔다. 신고된 평균 사채금리는 연 215.5%로 사채이자 상한선(연 66%)을 훨씬 넘었다. 고금리에 이어 불법 채권추심(676건),부당한 법적 절차와 담보사용(191건),불법 수수료 징수(145건),불법 연체대납(99건) 등도 여전히 기승을 부렸다. 안미현기자

빌려준 돈이 5000만원 이상인 사채업자들은 오는 27일까지 시·도에 ‘대부업자’로 등록해야 한다.28일부터는 검찰·경찰 합동으로 미등록업자에 대해 강력한 단속이 펼쳐진다.적발되면 5년 이하 징역이나 5000만원 이하 벌금이 부과되고 세무조사도 받아야 한다. 정부는 13일 재정경제부,금융감독원,공정거래위원회 등이 참석한 가운데 회의를 갖고 이런 내용의 대부업자 등록 유도방안을 추진키로 했다. 27일까지 등록을 마쳐야 하는 대상은 원칙적으로 모든 사채업자이지만 ▲월평균 대부잔액 5000만원 이하이면서 ▲거래 상대방이 20명 이하이고 ▲광고를 하지 않는 곳은 제외된다. 등록업자들은 이자율이 연간 66% 이하로 제한되고 폭력·협박 등 불법추심이 엄격히 금지되지만 사업활동을 법으로 보장받는다. 대부업자 등록은 지난 9일 현재 1547건으로 국세청에 사업자 등록을 한 대부업자(4796개)의 32%에 불과하다. 김태균기자 windsea@

감독당국의 분식회계 감리대상 기업이 대폭 늘어난다.금융회사와 임원에 대한 제재도 현행 사후방식에서 예방적 차원의 사전방식으로 바뀐다.직원에 대한 제재는 해당 금융회사가 직접 담당하게 된다. 금융감독원은 이같은 내용을 담은 ‘금융감독선진화 방안’ 등을 오는 15일 대통령직 인수위원회에 업무보고할 계획이라고 12일 밝혔다. 금감원은 이를 위해 회계감리국을 1·2국으로 확대 분리하거나 회계감독국을 신설할 방침이다.관계자는 “전체 상장·등록기업 1500여개중 지금은 1년에 10% 정도만 분식회계 여부를 감리하고 있지만 전담조직이 확충되면 사전 감리대상 기업이 대폭 확대될 것”이라고 말했다. 국회 상정을 기다리고 있는 회계제도개혁방안이 기업의 분기·반기 보고서도 연결재무제표로 작성해야 한다고 못박고 있는 만큼 감리대상을 현행 사업보고서에서 분기·반기 보고서로 확대하는 방안도 검토중이다. 실효성에 의문이 제기되고 있는 금융회사 및 임원에 대한 문책·주의적 경고제도도 없애는 쪽으로 가닥을 잡고 있다.관계자는 “사후약방문 격인 문책·주의경고를 폐지하는 대신 금융사고나 부실이 발생하면 선진국처럼 감독당국이 해당 금융사 및 경영진과 양해각서(MOU)를 체결할 방침”이라면서 “주어진 기간안에 지적사항들을 시정,즉 MOU를 이행하면 제재에서 벗어나지만 그렇지 않을 경우에는 영업정지나 과징금 등 중징계할 생각”이라고 밝혔다. 금감원은 또 대부업법 시행에 따라 대부업 감독강화 방안도 인수위에 보고할 예정이다.관할 시·도의 검사요청이 있을 경우 현장검사를 실시하기 위한 전담 검사팀을 신설하는 방안도 검토중이다. 안미현기자 hyun@

속기쉬운 불법사례 지난해 10월27일부터 대부업법이 시행되고 있지만 폭리·갈취 등 사채업체의 불법행위가 여전히 기승을 부리고 있다.이들 업체는 교묘한 화술과 위장 수법을 통해 불법영업을 정당화시키고 있다.금융감독원은 6일 고객들이 속아 넘어가기 쉬운 불법행위들을 금감원 피해신고센터(02-3786-8655∼8)에 접수된 사례들을 중심으로 소개하고,이용고객들이 각별히 주의해 줄 것을 당부했다. ●사채업자에게 200만원을 빌리면서 매월 초 10%의 이자를 지급하기로 약정했다. 대부업법은 사채이자를 연 66%,월 5.5%를 초과할 수 없다고 규정하고 있다.당당하게 따져 이자삭감을 요구해야 한다. ●월 5.5%에 500만원을 빌리기로 했는데 사무소 운영비,대출보증금 명목 등으로 수수료 50만원을 요구했다. 법정 사채이자율인 월 5.5%는 수수료도 포함된 비용이다.따라서 법정 최고 이자율을 받으면서 수수료를 별도로 요구한 것은 불법이다.다만 신용조사비용과 담보설정 비용 등은 수수료가 아닌 별도 부대비용으로 인정돼 이자율에 포함되지 않는다. ●5000만원을 빌리면서 3000만원에 대해서는 월 5.5%,2000만원은 월 10%의 이자를 주기로 했다.그런데 며칠 뒤 3000만원을 갚았다.이후에도 나머지 2000만원 잔액에 대해 계속 월 10%의 이자를 물고 있는데. 대부업법은 대출금 3000만원까지만 적용된다.따라서 3000만원이 넘어가면 이자를 얼마를 받든지간에 법에 저촉되지 않는다.그러나 중도에 대출금 일부를 갚아 실질적인 대출잔액이 3000만원 이하로 떨어졌다면 그 순간부터 대부업법 적용을 받는다.따라서 2000만원에 대해서는 월 10%가 아닌 5.5%의 이자만 내면 된다. ●500만원을 연체한 뒤 날마다 1만 5000원(월 9%)의 연체이자를 물고 있다.법정이자를 초과한 게 아니냐고 따졌으나 연체이자는 해당되지 않는다고 사채업자는 반박했다. 연체이자도 대부업법의 적용을 받는다.일반이자와 마찬가지로 월 5.5%를 넘을 수 없다. ●법정이자보다 높은 금리를 요구해 항의했더니 월 5.5%로 깎아주었다.그런데 이번에는 20만원짜리 건강식품을 40만원에 사라고 강요했다. 이런 사례가 빈번해 대부업법은 사채계약과 관련해 상품을 강매할 경우,강매를 통한 이득도 이자에 포함시켜 계산하도록 하고 있다.강매이득 20만원을 더하면 실질적인 대출이자가 월 5.5%를 넘게 되는 만큼 관할 시·도나 경찰서·금감원에 신고해야 한다. ●전봇대에 붙어 있는 ‘싼이자 대출’ 광고를 보고 사채업자를 찾아가 500만원을 빌렸다.나중에 법정이자보다 훨씬 높은 사채이자를 물고 있는 사실을 알고 사채업자에게 항의했더니 자신은 정식광고를 하지 않아 대부업법 저촉을 받지 않는다고 주장했다. 대부업법이 광고를 하는 대부업체를 대상으로 하는 것은 사실이다.그러나 여기서 ‘광고’란 전단지,팸플릿,생활정보지,인터넷,포스터,간판,네온사인,애드벌룬,전광판,전봇대 등 모든 광고행위를 포함한다.따라서 이 사채업자는 등록을 하지 않은 불법업체로,거래를 해서는 안된다. ●정식등록된 사채업자가 아닌,비등록 업체에서 돈을 빌렸지만 당장 이렇다 할 피해는 없는데. 정식등록업체이든,비등록 업체든,사채업자의 부당행위가 법적으로 인정되면 피해금액을 일정부분 돌려받을 수 있다.비등록 업체일 경우 법적으로 구제받기가 쉽지 않다.사채를 빌릴 때 대부계약서를 반드시 작성해 보관하고 있어야 하는 것도 이 때문이다. 안미현기자 hyun@

신용회복지원위원회는 개인워크아웃제 신청률이 저조하자 이달부터 접수를 한 지 열흘 만에 자격조건을 바꾸는 등 전전긍긍하고 있다. 신용회복지원위원회는 오는 18일부터 개인워크아웃 2단계 적용을 앞당겨 시행,대상자를 3개 이상의 금융기관에 진 빚이 5000만원 이하인 신용불량자로 확대하겠다고 13일 밝혔다.현재 혜택을 받을 수 있는 1단계 대상자는 신용불량자가 된 지 1년이 지나고 5개 이상의 금융기관에 2000만원 이하의 빚을 진 사람이다.또 30만명 이상으로 예상되는 2단계 대상자들의 접수가 끝나면 3단계(2개 이상 금융기관 채무가 1억원 이하인 신용불량자) 신청을 받을 계획이라고 말했다. 위원회가 이처럼 적용대상을 바꾼 것은 당초 1단계 대상자가 10만명에 이를 것이라는 예상과 달리 지금까지 개인워크아웃을 신청한 사람은 단 한사람뿐이기 때문이다.지난 11일 개인워크아웃 ‘제1호 신청자’가 나오자 위원회측은 가뭄 속에 단비를 맞은 듯한 표정이었지만 지금까지 추가 신청자는 없다. 위원회에 들른 한 상담자는 “금융기관에서 전담창구를 두지 않은 곳이 많아 여기저기 문의하느라 애를 먹는 데다가 해당 금융기관에 직접 찾아가 서류를 일일이 떼어야 하기 때문에 그 절차가 복잡하게 느껴진다.”고 말한다. 신용회복지원위원회 한복환(韓福換) 사무국장은 “협약가입 금융기관 중 개인워크아웃제 상담원이 없는 점포도 있다.”며 “접수를 취급하는 점포를 확대하고 부채증명서 등의 서류를 쉽게 준비할 수 있도록 하는 방안을 검토중”이라고 말했다.또 “신협,마을금고,농·수협 단위조합,대부업체 등에 협약가입을 추진해 넓히겠다.”고 말했다. 김유영기자 carilips@