A씨는 무허가 대부업체로부터 150만원을 빌리면서 연 696%의 살인적인 고금리 계약을 했다.지금까지 이자로만 원금의 4배가 넘는 612만원이 나갔다.대부업의 법정 최고이자율은 연 66%.A씨는 더 낸 돈을 쉽게 돌려받을 수 있을까.답은 ‘그렇다.’이다.‘소액사건 심판제도’(소송대상 2000만원 이하)를 활용하면 10만원이 안되는 비용으로 1개월 안에 반환판결을 받을 수 있다.물론 대부계약서,입출금내역,무통장입금표 등은 필수다. 금융감독원은 23일 이런 내용의 ‘사금융피해 유형별 대응요령’을 제시했다.불법 사채업 피해신고가 1·4분기 월평균 216건,2분기 247건에서 7월 들어 306건으로 늘어나는 등 피해가 커지고 있어서다.다음은 유형별 대응요령. 연 66% 초과 대부계약을 이미 해버렸는데. -선이자,수수료,사례금,연체이자 등 명칭에 관계없이 대부업자가 받은 것은모두 이자다.재계약을 요구하고 이에 응하지 않으면 경찰서나 사금융피해신고센터(02-3786-8655∼8)로 연락해야 한다. 실제 채무내용과 다른 계약서 작성을 요구하면. -이자율 제한을 피하기 위한 것인 만큼 반드시 실제계약과 같은 내용으로 계약서를 작성하고 실제 수령금액에 대한 영수증을 받아둬야 한다. 대부계약서에 가족 등의 인적사항 기재를 요구하면. -연체때 빚독촉에 활용하려는 것이므로 거절해야 한다.대부업자가 제3자에게 변제를 요구하거나 협박하는 것은 형사처벌 대상이다. 대부업자가 회사에 찾아와 협박하면. -공포심 유발은 위법이다.전화녹취,증언 등을 확보해 경찰서나 금감원에 신고해야 한다. 대부업자와 연락이 끊겨 변제가 어려우면. -자칫 나중에 더 큰 이자를 물 수 있으므로 대부업자 관할 법원에 원금·이자를 공탁해 두는 게 좋다. 대부업체 선정요령은. -시청·도청의 대부업 담당부서나 한국대부소비자금융협회의 ‘등록대부사업자조회시스템’(www.kfu.or.kr)을 통해 확인하면 된다. 김태균기자 windsea@seoul.co.kr

신용불량으로 대출을 받을 수 없는 서민의 급전 수요가 급증하면서 사채시장에 연 1500%에 달하는 살인금리가 등장하는 등 무등록 대부업자로 인한 고금리 피해가 늘고 있다.5일 금융감독원에 따르면 지난 5월 한달간 사금융피해신고센터에 접수된 고금리사채 피해를 분석한 결과,무등록 대부업자들이 적용하는 금리는 평균 연 260%로 지난해 5월의 평균인 연 164%보다 크게 상승했다. 특히 열흘에 10%씩 연 400%의 초고금리를 떼이는 사례가 증가하고 있으며 심지어는 연 1000%가 넘는 살인적인 금리의 사채 피해도 접수되고 있다. 금감원이 소개한 피해사례를 보면 서울에 사는 P씨의 경우 지난 5월 초 사채업자로부터 70만원을 빌리면서 열흘 후 100만원을 상환하고 하루 1만 5000원의 연체이자를 지급하기로 약속했다.이는 연리 1500%에 해당하는 것으로 P씨는 열흘 단위로 계약을 연장하며 두달새 이자로만 130만원을 지급했으나 여전히 사채업자로부터 원금상환 요구에 시달리고 있다. 서울에 사는 K씨는 지난 5월 중순 생활정보지에 광고를 낸 사채업자로부터 104만원을 대출받고 열흘 후 연 912%에 해당하는 이자를 물고 130만원을 갚았으나 대출계약서도 돌려받지 못한 채 골치를 썩이고 있다. 금감원 관계자는 “지난해 5월 이후 단속이 뜸해진 틈을 타 사채업자들의 횡포가 다시 기승을 부리고 있다.”면서 불법사채 피해를 예방하기 위해서는 시·도에 등록된 대부업체를 이용해야 한다고 강조했다. 또 법정 상한선인 연 66%를 초과하는 불법계약은 이행의무가 없는 만큼 불가피하게 사채피해를 당하게 된 경우에는 수사당국이나 금감원의 사금융피해신고센터(02-3786-8655∼8)로 신고해 줄 것을 당부했다. 김태균기자 windsea@seoul.co.kr˝

일본·홍콩 등 아시아권 대부업체에 이어 대규모 자금력을 앞세운 영국계 대부업체의 국내 진출이 초읽기에 들어가 대부업계의 판도에 큰 변화가 예상된다.특히 영국계 대부업체는 신용불량자 등 신용이 낮은 채무자를 대상으로 소액 대출을 해줘 기존 빚 상환이나 소득을 올릴 수 있는 소규모 창업을 지원하는 방식으로 국내 대부업시장을 공략할 방침이다.국내 ‘토종’ 대부업체와의 한판 승부가 예상된다. ●집집마다 다니며 소액대출 22일 금융감독원에 따르면 영국계 대부업체인 ‘프로비던트 파이낸셜(Provident Financial)’의 해외담당 이사 등 관계자들이 최근 금감원을 방문,국내 대부업시장 진출 의사를 밝히고 자사의 영업방식 등을 설명했다.이들은 1년 전부터 한국 대부업시장 진출을 조사한 결과,국내 소매금융시장에 진입할 가치가 있다고 판단한 것으로 알려졌다. 금감원 관계자는 “프로비던트 파이낸셜측은 연내 1개 거점점포를 세워 운영한 뒤 영업성과에 따라 투자규모를 점차 확대하는 전략을 세웠다고 밝혔다.”고 전했다. 프로비던트 파이낸셜은 영국에 본사가 있으며,상장기업이다.지난해말 기준 총자산 35억달러에 3억 8000만달러의 순이익을 냈으며,400만명의 고객을 확보하고 있는 초우량 대부업체다.폴란드 등 6개국에 진출해 있다. 이들의 영업방식은 매우 독특하다.신용도가 낮은 계층을 대상으로 1회당 30만∼50만원 한도로 26주(6개월)간 매주 원리금을 균등상환하는 방식으로 빌려준다.금리는 현재 연 60∼70%를 적용한다.예를 들어 국내 대부업법상 금리 상한인 연 66%로 50만원을 빌릴 경우 6개월간 총 이자는 16만 5000원이 되며,매주 2만 5600원 꼴로 갚으면 된다. 대출 의뢰가 들어오면 회사 직원이 대출자의 집을 방문해 직접 만나 서류를 작성한 뒤 대출이 이뤄진다.대출자의 신원을 파악하고,신용도를 판단하기 위해서다.금감원 관계자는 “국내 대부업체나 저축은행은 대출중계인 등을 통해 간접적으로 돈을 빌려줘 떼이는 예가 많았다.”면서 “소액대출이지만 대출자의 집에 찾아갈 정도로 철저한 대출 과정을 거치게 되면 상환율도 그만큼 높아질 것”이라고 말했다. ●대부업계 판도 바뀔 듯 지난 2002년 10월 말 대부업법이 시행된 뒤 국내외 대부업체들이 하나둘씩 관할 시·도에 등록,수면 위로 떠오르면서 금융 소비자들을 잡기 위한 불꽃튀는 경쟁이 벌어지고 있다.금감원에 따르면 등록 대부업체 집계가 시작된 2002년 말 이후 등록업체는 꾸준히 늘고 있다.그러나 금리 상한(연 66%),무리한 채권추심 금지 등 규제도 강화돼 등록을 취소한 뒤 문을 닫거나 음성화되는 업체도 늘어나고 있다.특히 1990년대 말부터 일본·홍콩 등 외국계 대부업체들이 물밀듯이 진출하면서 평균 대부 규모나 이용자 등에서 토종 업체가 외국계에 밀리고 있다.대부업계 관계자는 “국내 대부업체로 인한 고금리·불법추심 등 피해사례가 많아 이미지가 좋지 않은 반면 외국계는 합리적인 금리 책정에 채권 회수도 원활하게 이뤄져 경쟁력을 갖추고 있다.”면서 “신용불량자 양산으로 대부업 이용자들이 늘어나고 있는 만큼 국내 대부업자들의 경쟁력 제고가 절실하다.고 말했다.금감원 관계자는 “외국계 대부업체들의 진출은 금융 소비자들의 선택의 폭을 넓히고 업계의 서비스 경쟁을 촉발시킬 것”이라면서 “경쟁에서 밀릴 경우 문을 닫는 업체가 속출할 것”이라고 내다봤다. 김미경기자 chaplin7@seoul.co.kr˝

대학생 김모(21)씨는 올해초 대출광고를 보고 불법 대부업자를 찾아가 냉장고 등 가전제품을 담보로 85만원을 빌렸다.이자 조건은 15일에 12만원(연 520%).그러나 사채업자는 김씨에게 수수료 30만원을 제외한 55만원만 지급했고,하루 연체할 때마다 5만원의 연체이자를 뜯어내 결국 연 3285%라는 살인적인 금리에 시달리고 있다. 지난해말 실직자가 된 정모(45)씨는 카드 빚을 갚기 위해 상호저축은행·새마을금고 등을 찾았으나 신용이 낮다는 이유로 돈을 빌릴 수 없었다. 결국 아는 사람으로부터 시청에 등록된 사금융업체를 소개받아 연 60%의 금리로 돈을 빌렸다.정씨는 최근 일용직을 구해 사채를 갚고 있다. 신용대란 속에 사채시장을 찾는 사람들의 두 얼굴이다.신용을 쌓지 못해 은행·카드사 등에서 돈을 빌리기 어려운 사람들이 하나둘씩 사채시장으로 발길을 돌리면서 사채업자로부터 연 수백∼수천%의 고금리에다 불법 채권추심을 당하는 등 피해가 늘어나고 있다. 그러나 등록 대부업자를 통해 법정 금리를 적용받아 돈을 갚아나간다면 ‘빚의 굴레’에서 벗어날 수도 있어 현명한 사채 이용이 어느 때보다 중요하다. ●등록 대부업체 이용 필수 급전이 필요해 사채를 빌리고자 한다면 우선 시·도청에 등록된 대부업체를 이용해야 한다.무등록업자는 고금리를 요구하고 불법추심 등 부당행위를 할 가능성이 크기 때문이다. 등록 대부업자는 관할 시·도청의 대부업자 담당 부서에 물어보거나 한국대부소비자금융협회 홈페이지(www.kfu.or.kr)를 통해 확인할 수 있다.등록업체의 명의를 몰래 이용해 영업하는 무등록업자도 많기 때문에 등록번호나 회사의 위치,대표자 파악이 가능한 곳이어야 한다. ●금리 연 66% 넘으면 재계약해야 2002년 10월말부터 시행된 대부업법에 따라 법정금리인 연 66%를 넘는 이자율(월 5.5%,일 0.18%)은 불법으로 간주돼 무효가 된다.이를 어기면 형사처벌(3년 이하 징역 또는 3000만원 이하 벌금) 대상이다. 따라서 대부업자가 등록 여부에 관계없이 연 66%(선이자·수수료 등 포함) 이상의 금리를 요구한다면 불법이라는 점을 적극 주장해 재계약을 유도해야 한다.이자를 내기 전이라면 이행할 필요가 없다.이미 연 66%를 웃도는 이자를 지급했다면 초과 이자에 대한 반환 청구를 할 수 있다. 금융감독원 조성목 비제도금융팀장은 “불법 무등록업체라도 대부업법의 적용을 받기 때문에 수백%의 고금리를 내야할 경우 불법·무효임을 주장해 재계약을 해야 한다.”고 조언했다. 그는 “대부업자가 이에 응하지 않거나 강압적인 채권추심을 할 경우 경찰서나 금감원 사금융피해신고센터(02-3786-8655∼8)로 신고하면 구제받을 수 있다.”고 덧붙였다.등록 대부업체가 이자율 상한을 위반한 경우에는 해당 시·도청으로 신고하면 된다. ●카드대납 등 유혹 금물 카드빚을 대신 갚아준다며 접근하는 불법 연체대납업체를 이용할 경우 결국 빚을 더 키워 ‘돌려막기의 덫’에서 빠져나올 수 없게 된다.이들 업자는 신용카드를 맡기라고 하거나 비밀번호 등을 요구해 ‘카드깡(카드할인)’ 등 불법행위에 말려들게 되기 때문이다. 은행 등 제도권 금융기관으로부터 대출을 대신 받아준다며 선수금을 요구하는 사금융업체도 조심해야 한다.신용불량자 등의 절박한 심리를 악용해 대출을 미끼로 수수료만 챙기고 사라지는 예가 자주 발생하고 있다.또 대부업체와 여러차례 상담을 할 경우 본인의 신용정보 조회 기록이 남아 제도권 금융기관과의 거래에 제약을 받을 수 있고 신용정보가 불법으로 유통돼 피해가 늘어날 수 있기 때문에 조심해야 한다. 김미경기자 chaplin7@seoul.co.kr˝

‘개인채무자 회생법’이 국회를 통과함에 따라 신용불량자나 빚더미로 파산 위기에 처해 있는 채무자들은 두 가지의 탈출구를 갖게 됐다.법에 의한 개인회생절차와 사적(私的) 화의인 개인워크아웃 가운데 어떤 게 더 유리할까.결론부터 말하자면 개인워크아웃을 신청할 자격이 있는 사람이라면 이를 이용하는 것이 훨씬 유리하다. 8년만 빚을 갚으면 나머지 빚은 모두 탕감시켜 주는 개인회생절차가 언뜻 보기에는 솔깃하지만 법의 힘을 빌리는 만큼 절차나 비용 부담이 녹록지 않다.법원 지원인력(회생위원)의 보수까지 채무자에게 모두 전가시켜 너무 가혹하다는 지적도 일고 있다.구제 여부를 결정할 전담판사 또한 턱없이 부족해 제대로 운영될지,벌써부터 우려가 제기되고 있다. ●개인회생법이 더 유리한 경우 전체 빚이 3억원을 웃돌거나 사채가 많을 때다.개인워크아웃은 총 채무가 3억원 이하일 때에 한해 신청자격을 주고 있지만 개인회생법은 최고 15억원까지 가능하다.빚이 3억원 이하여도 ▲대부업자에게 빌린 고리(高利) 사채 ▲친인척·친구 등 개인에게 빌린 돈 ▲새마을금고·신협·지역조합 등 워크아웃 협약에 가입하지 않은 금융회사에서 빌린 돈의 합계가 전체 빚의 20%를 넘으면 역시 워크아웃 신청이 불가능하다.이들의 경우,종전까지는 구제받을 길이 막막했지만 이르면 9월부터 시행될 회생절차는 모두에게 문호를 열어놓고 있다. ●절차 까다롭고 비용 많이 들어 개인회생 절차는 일단 구제신청이 받아들여지면 법원의 명령에 따라 채권자의 채권회수가 동결된다.채무자의 재산도 함부로 처분할 수 없다.일부 채권자가 수단과 방법을 가리지 않고 자신의 채권만 먼저 회수,성실한 채무자의 상환 의지를 꺾어도 속수무책인 개인 워크아웃에 비해 유리한 점이다. 이에 상응하는 고통도 적지 않다.우선 자신의 재산목록과 채무현황을 낱낱이 신고해야 한다.허위신고를 했다가 적발되면 회생 절차가 바로 취소되고 5년 안에는 재신청을 할 수 없다.재산과 채무 입증서류도 관련기관을 찾아다니며 신청자 자신이 일일이 떼야 한다.워크아웃의 경우,금융기관들이 대리 확인해 준다.채무재조정 신청후 확정되기까지 걸리는 시간도 워크아웃(2∼3개월)보다 길고,초기 신청비용도 비쌀 것이 확실시된다.졸업과 동시에 신용불량 기록이 없어지는 워크아웃과 달리,회생절차 졸업 후에도 일정기간(미정) 기록이 남는 점도 부담스럽다. ●전담인력 늘리고 악용소지 보완해야 법원은 개인회생 절차 전담판사를 현행 8명에서 10명으로 늘리겠다는 방침이지만 400만명에 육박하는 신용불량자 수를 감안할 때 턱없이 부족하다는 지적이다.지원인력(회생위원)을 채용할 수 있지만,이들을 무작정 늘릴 경우 이 비용은 고스란히 채무자에게 전가된다.회생위원들의 보수를 ‘수익자 부담’ 원칙 아래 채무자의 수입에서 공제하도록 했기 때문이다.최저생계비를 제외하고 모든 소득을 법원(회생재단)에 내야 하는 채무자 입장에서는 과중한 부담이 아닐 수 없다.재정경제부 관계자는 “이런 문제점들이 있어 회생위원의 보수를 (법원과 협의해)낮게 책정하거나 무보수 명예직으로 유도할 방침”이라고 해명했다.워크아웃 전담인력(150여명)의 보수는 금융기관들이 전액 부담하고 있다. 더 큰 문제는 법원이 한정된 인력으로 채무자가 신고한 재산목록을 제대로 검증할 수 있느냐 여부다.빚은 모두 신고하고 재산은 축소신고할 경우,8년 동안 갚아야 할 빚이 상대적으로 줄어든다.이렇게 해서 나머지 빚을 탕감받는 악용 사례도 얼마든지 등장할 수 있다. 5년 이하의 징역과 5000만원 벌금 부과라는 견제 장치가 얼마나 효율적으로 작동할지는 미지수다.8년 동안 전체 빚의 얼마를 갚아야 나머지 빚을 탕감해 주는지,기준이 모호한 점도 채무자의 모럴 해저드(도덕적 해이)와 형평성 시비를 야기할 수 있는 요소다. 안미현기자 hyun@˝

‘사채 1번지’ 명동 사채시장이 존폐의 위기를 맞고 있다.대선자금 수사 등의 여파로 사채시장을 찾는 사람들의 발길이 뚝 끊긴 데다 채권발행등록제가 곧 시행되기 때문이다.다음달부터 사채의 대표격인 국민주택채권의 발행이 등록제로 바뀐다.이에 따라 명동 사채시장 자체가 사라질지 모른다고 채권상들이 걱정하고 있다.일부 채권상은 “다른 업종으로 직업을 바꾸는 것을 심각하게 고려 중”이라고 털어놨다.명동사채시장은 기록상으로는 1920년대 생겼지만,거래가 본격화된 것은 1960년대 초반이다. ●“이런 불황은 생전 처음” 명동에서 20년째 채권상을 하고 있다는 A(55)씨는 “20년 전부터 채권을 다뤄왔지만 이렇게 장사가 안된 적은 없었다.”고 말했다.명동에서 거래되는 주종목은 무기명채권인 국민주택채권.무기명이고 발행규모가 연간 7조∼8조원에 이른다.보통 하루에 200억∼300억원어치가 거래되는데 A씨는 30억∼40억원어치를 팔았다고 한다.하지만 요즘은 하루 거래량이 10억∼20억원으로 떨어졌다.대선자금 및 ‘민경찬 펀드’ 사건과 관련된 검·경의 수사가 직접적 원인이다. A씨는 “대검 중수부의 대선자금 수사 과정에서 ‘무기명채권도 검찰이 추적을 하면 신원 파악이 되는구나.’고 사람들이 알게 됐다.”면서 “고객과의 ‘신뢰’가 깨졌기 때문에 명동이 외면당하고 있는 것”이라고 설명했다.이어 “중고 자동차 매매업이나 부동산 거래 등 다른 업종으로 바꾼 채권상들이 제법 있다.”고 말했다. A씨처럼 명동에서 채권을 파는 상인은 400여명으로 추산된다.대부분 무기명채권을 다룬다.2002년 10월 대부업법 시행 이후 사설 대부업자는 거의 사라졌다.채권상의 주 수입원은 주택채권의 할인 수수료로,거래금액의 0.1∼0.2%를 챙긴다.하지만 대검의 대선자금 수사에서 기업들이 수백억원의 정치자금을 주택채권으로 건넨 단서가 나온 뒤 채권상들이 검찰에 줄소환되면서 고객의 발길이 크게 줄었다. 최근 대검 중수부에 소환돼 조사를 받았다는 채권상 B씨는 “신원만 확실하면 채권을 거래하는데 마치 명동 사채시장이 불법 자금거래의 온상으로 여겨져 억울하다.”고 말했다.채권상 C씨는 “몇몇 채권상이 검찰에서 강도높은 조사를 받았다는 이야기가 쫙 퍼진 상태”라고 밝혔다. ●주택채권 등록발행제로 사채시장 위축 다음달 1일 시행되는 주택채권 등록발행제는 채권상들의 마음을 더욱 무겁게 한다.등록발행제가 실시되면 새로 발행되는 종이 채권은 증권예탁원에 맡겨두고 계좌로만 거래하게 된다.이미 발행된 채권 거래는 계속되므로,당장 사채시장이 문을 닫는 것은 아니지만 수년 내 거래가 사라질 운명이다.현재 주택채권의 70%가량이 명동에서 거래되는 것으로 알려져 있다. 하루 3억∼4억원 정도 주택채권을 거래한다는 D씨는 “신규 물량이 나오지 않으면 작은 업체들의 타격이 클 것”이라고 말했다.주변 상인으로부터 주택채권을 모아 명동 채권상들에게 파는 ‘대납업자’인 E씨도 “지난 98년부터 일을 해왔지만 서서히 정리하고 민원서류 대행 쪽으로 업종을 바꿀 생각”이라고 밝혔다. 명동을 관할하고 있는 서울 중부경찰서 관계자는 “IMF 환란과 사설 대부업체 정비,채권 등록발행제 등으로 명동 사채시장이 전성기에 비해 3분의1 정도로 축소된 데다 계속 악재가 겹치고 있어 옛 ‘명성’이 조만간 사라질 운명”이라고 말했다. 장택동 박지연기자 taecks@˝

국세청은 올해부터 주택임대사업자에 대해서도 병·의원,학원,연예인 등과 함께 소득세 성실신고 여부를 중점 관리하기로 했다. 국세청은 12일 발표한 ‘2003년 귀속 부가가치세 면세사업자 사업장 현황 신고안내’를 통해 주택임대사업자를 소득세 성실신고 중점관리 대상자로 추가해 관리하기로 했다고 밝혔다. 부가세를 내지 않는 개인사업자는 오는 31일까지 지난해 1년간의 매출액 등 사업장 현황을 신고해야 한다고 밝혔다.신고 대상자는 병·의원,학원,농·축·수산물 도·소매업자,대부업자,연예인,작가,성악가 등 47만여명이다. 국세청은 이번 신고부터 주택임대사업자에 대해 주택임대 물건 소재지와 전·월세 내역 등을 파악할 수 있도록 수입금액 검토표를 별도로 내도록 했다.또 전세임대사업자의 경우 소득이 없더라도 소명자료를 제출하도록 의무화해 임대소득 신고 누락 여부를 정밀 검증키로 했다. 신고를 하지 않았거나 불성실하게 신고한 임대사업자는 대학가 원룸주택 및 외국인 상대 고액 월세 주택과 함께 중점 관리할 계획이다. 한편 국세청은 우유 등 음료 배달원과 꽃꽂이 교사,엑스트라 등 보조 연예인,소규모 보험대리점 사업자 등 6만 7000여명은 영세사업자의 부담을 줄여 주기 위해 사업장 현황 신고 대상에서 제외했다. 오승호기자 osh@

카드빚에 쫓기던 김모(46·여)씨는 지난 1월 서울 강남구 역삼동의 R대부업체를 찾았다.이들이 요구한 이자는 월 17.6%,연 211.2%였다.법에서 정한 이자상한선 연 66%의 3배가 넘는 ‘살인적인’ 고금리였다.신용불량자가 될 위기에 놓인 황씨로서는 ‘울며 겨자먹기’로 돈을 빌릴 수밖에 없었다. 이 업체 사장 배모(44)씨 등 17명은 이같은 수법으로 1000여명을 상대로 35억여원을 빌려주고 6억여원의 부당이익을 챙긴 혐의로 최근 경찰에 검거됐다. 사금융을 양성화하기 위해 지난해 10월27일 ‘대부업의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률’이 발효된 뒤에도 한달 평균 580명이 대부업법 위반으로 경찰에 검거되는 등 불법 사채업이 여전히 기승을 부리는 것으로 나타났다.경찰청은 대부업법이 발효된 이후 지난달 말까지 9개월 남짓 동안 대부업법 위반 사범 5281명을 검거했다고 15일 밝혔다. ●살인적 고금리 기승 경찰에 단속된 대부업법 위반 사범 가운데 배씨처럼 연 66%로 제한된 이자상한선을 어긴 ‘고금리제한 위반’사범이 1134명이나 된다.법 시행 이후에도 고금리로 인한 서민들의 피해가 계속되고 있는 것이다.최근 금융감독원의 조사에 따르면 2750건의 피해사례 가운데 이자율이 파악된 743건의 연 평균 이자는 185%나 됐다.법 시행 뒤 계약한 경우 66%를 넘는 이자는 무효이고 차익의 반환을 요구할 수 있다. 하지만 법 시행 전의 계약자들은 이율이 높아도 별다른 구제방법이 없다. ●무등록 업체,불법 채권추심도 여전 대부업법 위반사범 중에는 미등록 대부업자 2837명도 포함돼 있다.금감원의 조사에서 피해사례가 접수된 무등록 업체의 평균 이자율은 202%로 등록업체 122%보다 1.7배나 되는 것으로 밝혀졌다. 폭력 등을 이용해 사채빚을 받아내는 불법 채권추심을 저지른 업자도 1281명이나 됐다.사채업자 최모(53)씨는 인터넷 대출 광고를 보고 찾아온 지모(32)씨와 500만원 대출계약을 맺은 뒤 이자를 연체하자 지씨의 친척들에게까지 전화를 걸어 “죽여버리겠다.”며 협박하다 경찰에 검거됐다. 하지만 현재 지방자치단체와 금융감독원,경찰로 나눠져 있는 단속 방식으로는 효율적으로 불법 대부업체를 적발·처벌하기 어렵다는 지적이다. 민주노동당 임동현 정책부장은 “단속은 지자체나 금감원이,실제 처벌은 경찰이 하기 때문에 세 기관이 서로 책임을 떠넘길 가능성이 높다.”고 말했다. 장택동 이두걸기자 taecks@

‘국내 은행의 틈새시장(니치마켓)을 노려라.’ 외환위기 이후 주춤하던 외국계 은행의 국내 소매금융시장 진출경쟁이 다시 불붙을 전망이다. 5일 금융감독원과 금융계에 따르면 최근 중국은행이 경기도 안산지점 신설을 위한 인가신청서를 금감원에 제출한 데 이어 영국계 스탠더드차타드 은행이 소매금융시장에 본격 뛰어든다. 이미 12개 지점을 거느리고 공격적인 영업을 하고 있는 씨티은행도 올해 부산 대구 광주 등 지방 3곳에 지점 신설을 검토중이다.공략의 범위를 서울 등 수도권 고객에서 지방으로까지 넓힌다는 포석이다. 전세계적 금융불황속에 해외지점 구조조정을 계속하고 있는 외국은행이 유독 한국시장에서 확대전략을 펴는 것은 아직도 국내 소매금융시장의 잠재력을 높이 평가하기 때문이라는 게 금융당국의 분석이다. 금감원 관계자는 “가계부채 문제와 저금리 기조 정착으로 국내영업환경이 많이 악화됐지만 첨단 금융기법으로 무장한 외국계은행들은 시장 빈틈에서 추가수요를 개발할 여지가 크다고 판단하고 있다.”고 풀이했다. 국내시장 진출을 모색중인 외국계은행들이 하나같이 특화전략을 내세우고 있는 것도 이 때문이다. 중국은행 안산지점은 안산·반월공단 인근에 집중거주하는 한족을 주요 타깃으로 삼고 있다.PB(부자고객 자산관리)에 강한 씨티은행의 지방진출 확대는 지방에도 부자가 많다는 판단에 따른 것이다. 한편 스탠더드차타드는 지점신설 초기에 신용경계자들을 대상으로 한 여신업에 치중할 것으로 알려졌다.은행에 갈 자격은 안되지만 대부업자들을 찾기도 꺼림칙한 고객들을 두 금융기관의 중간정도 금리로 유인한다는 것이다. 1990년대 중반까지 물밀 듯했던 외국은행의 국내시장 상륙은 외환위기를 기점으로 감소 일변도로 전환했다.93년 74개로 피크였던 외국은행 국내지점수가 97년 이후 지속적으로 감소,2002년 말엔 62개로 줄어들었다. 손정숙기자 jssohn@

어이가 없다.경찰이 강도가 되다니.강도를 잡아야 할 경찰이 도리어 시민을 납치하고….‘막가는’ 세상이다.그런데 더욱 기가 찬 것은 강도단에 낀 경찰이 경찰이라는 사실을 숨겼다는 것이다.‘도덕적 해이’나 ‘직업의식 실종’이라는 말로도 설명이 안될 것 같다. 지난 4월15일부터 엿새 동안 강남경찰서에서는 ‘범죄자가 범죄자를 수사하는’ 웃지 못할 일이 벌어졌다.이 경찰서 마약반 소속 한모(36) 경사가 15일 밤 송파구 방이동에서 돈이 많다고 소문난 증권브로커 김모(34)씨를 대상으로 납치·강도짓을 벌인 뒤 다음날 아침 태연하게 경찰서로 다시 출근한 것이다.‘두 얼굴’의 한씨는 19일에도 양천구 신정동에서 금융 대부업자 김모(32)씨를 납치,6800만원의 금품을 뺏고 가족에게 35억원을 몸값으로 요구하는 뻔뻔함을 보였다. 한씨는 “부업을 하면서 생긴 빚을 갚기 위해 범행을 저지르게 됐다.”고 말했다.한씨는 피해자 신고로 동료 경찰관들의 추적을 받자 지난 4월21일 사표를 내고 잠적했다. 이같은 사실이 뒤늦게 언론에 보도된 이후 경찰수뇌부의 사후 약방문도 잡음을 일으켰다.최기문 경찰청장은 19일 감독 책임을 물어 남형수 서울강남경찰서장을 직위해제하고 후임에 경찰청 외사관리관실 박기륜 총경을 임명했다.또 황운하 형사과장 등 3명도 직위해제했다. 황 과장 등도 함께 직위해제시킨 것은 석연치 않다.황 과장은 한 경사가 두 번째 범죄를 저지른 뒤인 4월21일 강남서에 부임했기 때문이다.수뇌부는 “한 경사 사건과는 별도로 6인조 떼강도 사건의 수사내용이 일부 언론에 새나가는 등 황 과장의 일처리가 매끄럽지 못했다.”고 설명했다.하지만 일각에서는 “평소 수사권 독립 등 소신발언으로 ‘튀는 발언’이 잦았던 황 과장을 정치적 희생양으로 몰았다.”며 곱지 않은 시선을 보냈다. 어쨌든 겉다르고 속다른 경찰이 또 있을지 시민들이 경계해야 하는 어처구니없는 상황에 빠져버렸다.뼈아픈 자성으로 거듭나는 경찰상을 기대해 본다. 이영표 기자 tomcat@

서울경찰청 사이버범죄수사대는 9일 신용불량자와 카드대금연체자를 상대로 미국 대출업체로부터 돈을 들여와 대출을 해주겠다고 속여 선납금 명목으로 거액을 받아 가로챈 인터넷 대출업체 T사 대표 우모(47)씨를 사기 혐의로 구속하고,본부장 이모(32)씨 등 6명을 불구속 입건했다. 우씨 등은 지난 3월 17일 인터넷 사이트를 개설,서울·부산·대전 등 전국에 대리점 20여개와 지사 200여개를 만든 뒤 “대출신청금의 일부를 먼저 내면 미국의 제휴사로부터 3600억원을 들여와 특별 대출해 주겠다.”며 두달동안 1만 3000여명으로부터 9억여원을 받아 달아난 혐의를 받고 있다. 이들은 200만∼300만원씩 가입비를 받고 대리점을 모집한 뒤 영업사원 2000여명을 동원해 대출자를 모집했으며,대출자에게 20만원 어치의 정수기,홍삼을 구입케 하거나 대출신청금의 1%를 선납금으로 받았다. 경찰은 본사의 사기행각을 눈치챈 일부 대리점이 돈을 본사에 입금시키지 않고 챙겨 달아난 것까지 합치면 피해액이 16억∼17억원에 이를 것으로 보고 있다. 경찰 관계자는 “신용불량자로 낙인찍혀 금융기관에서 대출을 받기 어려울 때는 시·도에 등록된 적법한 대부업자에게 대출을 받는 것이 안전하다.”고 말했다. 장택동기자 taecks@

서울시는 7일 오후 2시30분 방배동 서울시 교육연수원에서 대부업자 1000여명이 참석한 가운데 ‘대부업 건전 육성을 위한 세미나’를 개최한다.불법 채권추심행위와 피해사례,대부업의 발전방향 등에 관해 주제발표가 예정돼 있다.3707-4029.

국내 최대의 대출대행 업체였던 굿머니(www.goodmoney.co.kr)가 이달부터 대부업에 본격적으로 뛰어든다.지난달 말 각 시·도에 대부업자 등록을 마쳤다.굿머니는 “첨단 상담시스템등을 활용해 일본계가 주도하는 국내 대부업시장에서 토종의 자존심을 지키겠다.”고 밝혔다.

올 하반기부터는 일본계 사채업자들이 국내에서 돈을 빌리기가 어려워질 것 같다.이에 따라 우리나라에서 낮은 금리로 쉽게 돈을 조달해 이자놀이를 하고 있는 일본계 사채업자들은 타격을 받을 전망이다. 재정경제부는 상호저축은행에도 ‘동일차주(借主) 여신한도 규제’를 도입하기로 하고,오는 7월 국회 제출을 목표로 상호저축은행법을 개정키로 했다고 30일 밝혔다. 재경부 관계자는 “일본계 사채업자 등 특정그룹에 대한 저축은행의 대출 규모가 크게 늘어난 점을 감안,건전성 감독 차원에서 이같이 규제하기로 했다.”고 밝혔다. 동일 차주란 실질적으로 신용위험을 공유하는 자로,그룹 계열사가 대표적이다.여러 계열사를 하나의 채무자로 간주하는 것이다.은행은 동일차주 여신한도제가 이미 도입돼 은행 자기자본의 25% 이상을 빌려주지 못한다.하지만 저축은행에는 이런 규정이 없어 실질적으로 계열사 관계인 일본계 대부업자들은 손쉽게 돈을 빌릴 수 있었다. 가령 국내에서 영업하는 대표적인 일본계 대부업체 A&O인터내셔널,프로그레스,해피레이디,여자크레디트 등은 A&O를 모회사로 한 자회사들로 알려져 있다.이들은 지금까지 저축은행에서 각각 개별차주 자격으로 돈을 빌릴 수 있었지만 새로운 제도가 도입되면 동일차주로 간주돼 차입 한도가 크게 줄어든다. 안미현기자 hyun@

빌려준 돈이 5000만원 이상인 사채업자들은 오는 27일까지 시·도에 ‘대부업자’로 등록해야 한다.28일부터는 검찰·경찰 합동으로 미등록업자에 대해 강력한 단속이 펼쳐진다.적발되면 5년 이하 징역이나 5000만원 이하 벌금이 부과되고 세무조사도 받아야 한다. 정부는 13일 재정경제부,금융감독원,공정거래위원회 등이 참석한 가운데 회의를 갖고 이런 내용의 대부업자 등록 유도방안을 추진키로 했다. 27일까지 등록을 마쳐야 하는 대상은 원칙적으로 모든 사채업자이지만 ▲월평균 대부잔액 5000만원 이하이면서 ▲거래 상대방이 20명 이하이고 ▲광고를 하지 않는 곳은 제외된다. 등록업자들은 이자율이 연간 66% 이하로 제한되고 폭력·협박 등 불법추심이 엄격히 금지되지만 사업활동을 법으로 보장받는다. 대부업자 등록은 지난 9일 현재 1547건으로 국세청에 사업자 등록을 한 대부업자(4796개)의 32%에 불과하다. 김태균기자 windsea@

금융감독원은 대부업 등록을 하지 않고 영업을 하더라도 이자율 제한,부당 채권추심행위 금지, 대부계약서 교부 의무 등 대부업법의 적용을 받는다고 30일 밝혔다. 금감원 조성목(趙誠穆) 비제도금융조사팀장은 “대부업 등록 대상업체 가운데는 등록만 하지 않으면 법 적용을 피할 수 있다고 오해하는 경우가 많다.”면서 “등록과 관계없이 법 적용을 받으며,사업자등록을 한 업체도 대부업 등록을 다시 해야 한다.”고 지적했다. 지난 29일까지 등록을 마친 대부업자는 모두 146명으로 집계됐다.금감원은 상당수 사채업자들이 대부업 등록절차를 제대로 알지 못해 등록신청이 저조한 것으로 보고 등록절차 안내와 함께 미등록 업체 등에 대한 단속에 나설 계획이다.대부업 등록신청 요령은 재정경제부 홈페이지(www.mofe.go.kr)나 한국대부사업자연합회 홈페이지(www.knfu.go.kr)를 참조하면 된다. 안미현기자 hyun@

이르면 내년 2월부터 가정폭력사범이 ‘100m 접근금지 제한규정’을 어기면 경찰서 유치장이나 구치소 유치장 신세를 져야 한다. 또 오는 28일부터 대부업자들이 3000만원 이하 소액대부에 대해 연 66%,월5.5%를 넘는 이자를 받으면 3년 이하 징역 또는 3000만원 이하의 벌금을 물게 된다. 정부는 17일 정부중앙청사에서 김석수(金碩洙) 총리 주재로 국무회의를 열어 가정폭력범이 ‘피해자 주거 등으로부터 100m 접근금지’ 규정을 어기면 검사직권 또는 경찰의 신청으로 강제유치를 법원에 청구할 수 있도록 한 ‘가정폭력범죄처벌특례법’ 개정안을 의결했다. 이는 가정폭력 행위자를 피해자와 격리시키기 위한 ‘100m 접근금지’ 조치가 강제성이 없어 실효성을 거두지 못하고 있다는 판단에서다. ‘대부업등록 및 금융이용자보호법’ 시행령의 주요 내용은 소액대출에 대한 대부업자의 최고 이자율을 연 66%로 제한한 것을 비롯,내년 1월27일까지 각 시·도에 등록하지 않은 사채업자는 형사처벌하고,2곳 이상의 시도에 영업소가 있거나 대부금이 10억원 이상인 대부업자에 대해선 시·도지사의 요청으로 금융감독원이 검사를 실시한다는 내용을 담고 있다. 대부업자중 월평균 대부금이 5000만원 이내로 대출자수가 20명 이하이며 광고를 하지 않는 경우는 등록대상에서 제외,최고이자율 적용을 받지 않는다. 강동형기자 yunbin@

국회 재정경제위는 15일 법안심사소위를 열어 사채업자등록을 의무화하고 이를 어기거나 정부가 정하는 이자율상한선을 위반할 경우 처벌하는 것을 골자로 하는 ‘대부업 등록 및 금융이용자보호법안’을 수정,가결했다.재경위는 수정안을 내주 전체회의와 법사위에 회부해 이번 임시국회 회기중 본회의에서 처리키로 했다.법안이 본회의를통과하면 공포 2개월 후 시행한다는 부칙 조항에 따라 내달초 국무회의를 거쳐 5월초 시행될 것으로 전망된다. 수정안은 모든 대부업자의 사채업 등록을 의무화했으며,이를 어기면 5년이하의 징역 또는 5000만원 이하의 벌금형에 처하도록 했다. 또 등록한 사채업자도 정부가 연 30∼90% 범위에서 정한이자율을 어겨 고리대금업을 하면 3년 이하의 징역형 또는 3000만원 이하의 벌금형에 처하도록 했다. 수정안은 이밖에 이자 상한선을 지키는 업자에 대한 법인·소득세 감면 등 세제상 혜택을 주도록 했던 여야 잠정합의안을 전면 백지화했다. 홍원상기자 wshong@

재정경제부가 8일 발표한 ‘금융이용자 보호에 관한 법률안’은 사채업자들의 고금리 횡포에서 서민들을 보호하는동시에 사채업자들을 제도권으로 끌어들이겠다는 뜻을 담고있다. [고리사채 제한으로 서민생활 보호] 요즘 시중의 악성 사채금리는 최고 연 1,200%에 달하고 있다.따라서 서민보호를위해 개인과 소규모 기업이 진 소액사채에 한해 상한선을뒀다.대기업의 사채와 소기업·개인의 거액사채(3,000만원초과분)는 보호대상이 아니다. 지난달 30일 공청회에서 연 30∼40%의 최고이자율이 거론된 것에 비해서는 미흡하지만,사채시장의 급격한 마비를 막기 위해 초기 단계인 만큼 다소 높은 이자율을 적용했다.대신,일본이 사채업자의 최고이자율을 83년 109.5%에서 91년40.4%,지난해 6월 29.2%로 낮춰갔듯이 우리도 단계적으로인하하는 쪽으로 가닥을 잡았다.사채업자가 최고 이자율를초과해 이자를 받았을 때 채무자가 초과한 이자에 대해 반환을 청구할 수 있게 하거나,채권을 회수하기 위해 심야에채무자집을 방문하는 것 등을 금지한 것도 서민피해를 막기위한 보호장치다. [사채업자,등록 의무화] 사채업자는 영업소가 있는 광역자치단체(특별시·광역시·도)에 법 시행후 3개월안에 등록하고 5년마다 등록을 갱신하도록 했다.등록된 사채업자는 ‘OO대부업자’등과 같이 표시해야 하며,시·도지사의 감독을받게 된다. [사채업자,횡포 사라질까?] 불법 영업을 일삼아온 사채업자들이 얼마나 제도권에 편입될 지는 미지수다.현재 전국의사채업자는 국세청에 일반 법인·개인사업자로 등록된 1,412개와 무등록 업자를 포함,3,000여개로 추산된다.이들 중에는 사무실을 두고 활동하는 곳도 있지만 개인적으로 활동하는 경우가 많아 등록의무화의 실효성에 의문을 제기하는 사람들이 많다.무등록 업자에 대한 제재 규정이 있지만 사채업자들이 자금출처가 노출되는 불이익을 감수하며 등록하기를 기대하는 것은 무리라는 지적이다. 김성수기자 sskim@

“사금융의 대출금과 이자율을 낮은 수준으로 제한하는 게과연 실효성이 있다는 겁니까.” ‘금융이용자보호법’ 마련을 위해 30일 서울 중구 은행회관에서 열린 공청회.참석자들은 이자 제한 대상 금액과 제한 금리를 놓고 현실성 있는 방안을 단계적으로 도입해야한다고 입을 모았다. ■제한이자율은 연30∼40%로 해야 금융연구원 주최로 진행된 이날 공청회에서 발제를 맡은 김병덕(金秉德)금융연구원연구위원은 고금리 사채업자들로부터 서민을 보호하기 위해‘이자 제한의 대출금 한도는 1,000만원,제한 이자율은 연30∼40%로 해야 한다”고 주장했다. 또 최고한도 이자율을 초과하는 이자계약분은 무효로 하고,채무자가 대금업자에 지급한 초과이자를 반환청구할 수 있도록 해야 한다고 말했다. ■40%대 수준의 이자율 제약은 현실성 없어 참여연대 김남근 실행위원장은 “소액 이자만 제한을 둘 경우 사채업자들은 고객들에게 불필요한 금액을 많이 빌리도록 유도할 것이분명한 만큼 대출금과 이자를 소액으로 제한하는 것은 마땅치 않다”고 지적했다. 금감원 정기승 국장과 류재원 중소기업연구원 동향분석실장도 “사채업자들의 무담보 신용대출 금리가 연72%수준인데 연30∼40%로 하자는 것은 현실을 고려하지 않은 처사”라면서 “그 정도 금리라면 지금 문제를 일으키지 않고 있는 대부업자들도 퇴출될 것이고 또 신용도가 낮은 사람은아예 돈을 쓰지 못할 것”이라며 제한 금리를 훨씬 높이라고 주장했다. 정지만 상명대 교수는 “처음에는 제한금리를 높게 잡아서사채업자들을 많이 양성화시킨 뒤에 차츰 낮춰 나가는 단계적 방안이 필요하다”고 말했다.김병환 재정경제부 사무관은 “법 제정의 목적이 이용자 보호를 위한 것인 만큼 금리 상한을 높게 잡는 것도 문제가 있다”고 말했다. ■사채업자 등록은 무리 류재원 중소기업연구원 동향분석실장과 김남근 참여연대 실행위원장은 “지금도 세법을 안지키는 사채업자들이 법이 생긴다고 지키겠느냐”면서 “사채업자들이 등록되면 이들에 대한 경각심이 낮아질 것인 만큼등록제 보다는 표준약관에 의해 계약을 하도록 하는게 적절하다”고 말했다. 주현진기자 jhj@