국내 자산운용업계에 ‘빅뱅’(대폭발)의 회오리가 몰아치고 있다.현재 진행중인 대한투자증권·한국투자증권 인수전에 더해 국내외 금융회사의 자산운용업 진출이 봇물을 이루고 있다.주식시장 침체 등 지금 시장상황과 동떨어져 보이는 이런 행보는 역으로 그만큼 업계가 미래전망에 기대를 걸고 있다는 뜻이다. ●자산운용업 신청 봇물 기업은행은 지난 12일 프랑스 종합금융그룹 소시에테제네랄(SG)과 합작(지분율 50대50)한 가칭 ㈜기업SG자산운용 설립 예비허가를 신청했다.지난 6월25일 예비허가를 받은 뒤 본허가를 기다리고 있는 미국계 피델리티자산운용과 국내 칸서스자산운용이 모두 본허가를 받게 되면 국내 자산운용회사는 45개에서 48개로 늘어난다.은행과 보험사의 겸업 신청도 잇따르고 있다.올들어 교보생명·하나생명·ING생명·PCA생명·라이나생명 등이 변액보험 상품 등을 취급하기 위해 자산운용업 겸업허가를 받았고 하나은행도 자산운용업 겸업 본허가를 기다리고 있다. 통상 ‘○○투신운용’‘○○자산운용’ 등 이름을 가진 자산운용사들은 간접투자상품인 펀드를 만들어 자금을 끌어모은 뒤 주식·채권 등에 투자하고 수익을 투자자들에게 돌려주는 역할을 한다.수익원은 여기에서 생기는 수수료다.현재 시장상황은 좋지 않다.주식시장이 가라앉아 있는 데다 간접투자상품의 인기도 높지 않다.자산운용시장 규모(업계 수탁고)는 외환위기 전 한때 230조원에 달했다가 급감한 뒤 이제서야 겨우 170조원대 회복을 목전에 두고 있다. ●세계 최대 업체 국내 진출 최근 두드러지는 것은 대형 외국사들의 진출이다.지난해 미국 푸르덴셜이 현대투신증권을 인수해 국내 4위의 자산운용사로 발돋움한 데 이어 영업을 준비 중인 피델리티는 자산운용사 중 세계 최대다.대투증권 인수 우선협상대상자가 됐다가 지난주 포기한 영국 PCA도 세계적인 규모다.이들은 한국내 개인들의 금융자산 규모가 큰 편인 데다 시장이 성숙돼 있지 않다는 점을 높게 평가하는 것으로 알려졌다. 자산운용협회 윤태순 회장은 “외국사들의 진출은 국내 투자자의 신뢰회복에 큰 도움이 될 것”이라면서 “특히 상품 관리,리스크 관리,판매 방식 등에서 국내시장의 선진화에 크게 기여할 것”이라고 말했다.정부는 우리나라를 아시아의 금융허브로 만드는 데 자산운용업을 중요 축으로 여기고 있어 앞으로 외국계 국내상륙은 더욱 가속화할 것으로 보인다. ●은행금리 마이너스,자산운용 U턴 기대 금융회사들이 자산운용에 설익은 기대를 거는 이유는 “때가 됐다.”는 판단에서다.외환위기를 겪으면서 안전성 때문에 은행으로 빠져나간 돈들이 ▲마이너스 금리 ▲부동산시장 침체 ▲빠른 고령화 등을 이유로 ‘유(U)턴’할 때가 됐다는 것이다.PCA투신 강신오 전무는 “한국이 고성장에서 저성장으로,고금리에서 저금리로 진입한 만큼 자산운용시장은 확대될 수밖에 없다.”고 말했다.은행이자보다는 자산을 굴리는 게 수익성이 더 높다는 인식이 확산될 것이라는 전망이다. 한국펀드평가 우재룡 대표이사는 “현재 한국의 가계금융은 1100조원에 달하는데 이 돈이 수익률이 낮은 은행 정기예금이나 MMDA(수시입출식예금) 등에 운영되고 있지만 노령화가 빠른 속도로 진행 중인 데다 부동산 등 실물자산의 투자위험이 높아지면서 조만간 이 돈들이 자산운용 쪽으로 몰려들 것”이라고 전망했다. ●외국계 독식 우려 국내업계의 전문성이 떨어진다는 점에서 외국계에 시장을 심각하게 잠식당할 것이라는 우려도 나온다.메릴린치증권 이원기 전무는 “한국에서 자산운용업을 시작한 지는 30∼40년에 달하지만 아직 전문성이 부족하고 고객들의 신뢰가 크게 약하다.”면서 “반면 외국사들은 자산운용 노하우는 물론 전세계적 네트워크로 판매상품이 다양하다는 장점이 있다.”고 말했다. 또 시장상황이 좋지 않은 상태에서 업체 수만 급격히 늘면서 ‘수수료 덤핑’ 등 부작용이 나타날 것이라는 지적도 나온다. 김태균기자 windsea@seoul.co.kr

카드사들이 가맹점 수수료 현실화를 위해 수수료 체계 개편작업에 나서고 있다.그동안 가맹점의 매출규모나 대손비용 등과 상관없이 업종별로 수수료를 동일하게 부과해 왔으나 앞으로는 개별 업체별로 수수료를 차등 적용하겠다는 것이다. 15일 카드업계에 따르면 비씨카드는 빠르면 내년초부터 가맹점별 개별 원가에 따라 수수료를 차등 적용하는 시스템을 도입한다.또 개별 가맹점별 원가 산정도 경제상황 등에 따라 6개월 또는 1년 주기로 다시 실시해 시기별로 반영하는 방안도 검토키로 했다.비씨카드 관계자는 “현재의 업종별 수수료 부과 체제하에서는 합리적인 수수료부과가 힘들다.”며 “시장에 미치는 영향을 고려해 향후 2∼3년에 걸쳐 단계적으로 업체별 수수료 부과 시스템을 적용할 계획”이라고 말했다.LG카드도 개별 가맹점별로 수수료를 차등 적용하기 위해 원가분석 작업을 벌이고 있다.LG카드는 빠르면 9월부터 평균보다 낮은 수수료를 적용받았거나 리스크(위험)가 큰 가맹점부터 원가분석을 토대로 수수료를 차등 적용한 뒤 단계적으로 차등 수수료제를 확대할 방침이다. 국민은행의 KB카드도 가맹점의 신용평점과 이용회원의 매출형태 등을 고려해 업체별로 수수료를 차등 적용하는 방안을 추진하고 있다.삼성카드는 업종별 수수료 적용 체제는 유지하되 같은 업종내에서도 매출규모와 손실률 등을 따져 수수료를 차별화하는 방안을 검토하고 있다. 김유영기자 carilips@seoul.co.kr

카드사와 할인점간의 카드 수수료 전쟁이 점입가경이다.비씨카드가 오는 9월부터 전국 64개 이마트 전 점포 수수료를 인상키로 한 데 맞서 할인점 업계 1위인 이마트는 비씨카드와의 가맹점 해지 의사를 밝히는 등 전면전으로 확산되고 있다.이 때문에 사태가 풀리지 않으면 소비자 불편만 가중될 것이란 우려가 적지않다.카드대란이 ‘소비자대란’으로 번진다는 얘기다. ●이마트 경남 양산점 가맹점 이미 해약 싸움은 비씨카드의 선제공격으로 시작됐다.비씨카드는 그동안 이마트가 수수료 인상 협상에 미온적이자 오는 9월부터 이마트의 모든 점포에 수수료를 현행 1.5%(매출액 기준)에서 2%대 초반으로 인상하겠다고 10일 밝혔다.지난 3일 개점한 경남 양산점에 대해서는 이미 신규 가맹점 표준 수수료율인 2.0%를 적용한다는 방침을 밝혔다.이마트 등 대형 할인점이 가맹점 수수료 손익분기점인 4.7%는 고사하고 가맹점 평균 수수료인 2.25%보다 낮은 수수료를 내고 있다는 게 비씨카드의 주장이다. 이마트의 입장도 단호하다.이마트는 이날 ‘카드사 수수료 인상 요구에 대한 이마트 입장’이라는 보도자료를 내고 “가맹점에 대한 수수료 인상 방침은 카드사 자체의 방만한 경영으로 인한 부실을 가맹점과 소비자에게 떠넘기겠다는 의도”라고 반발했다.앞서 이마트는 지난 5일 경남 양산점에 대한 가맹점 계약을 해약했다. ●삼성·LG·신한카드도 가맹점과 협상 2600여만명의 회원을 거느린 비씨카드와 월 평균 1500만명의 이용 고객을 확보하고 있는 이마트가 기싸움을 지속할 경우 소비자 불편은 이만저만이 아니다.이마트는 국내 할인점 시장 점유율이 33%로,지난해 매출 6조 7000억원 가운데 65%에 이르는 4조 3000억원의 매출이 카드를 이용했고,이 가운데 19%가 비씨카드를 이용한 결제였다. 다른 업체들에도 적잖은 영향을 미친다.국민은행도 이달 말쯤 이마트와 홈플러스,롯데마트 등 모든 할인점의 수수료를 2.2%로 올린다는 방침이고,삼성·LG·신한카드 등도 각 가맹점과 개별 협상에 본격적으로 나섰다. 한국체인스토어협회,한국백화점협회,한국음식업중앙회 등 12개 단체로 구성된 전국가맹점사업자단체 협의회도 이날 기자회견을 열고 “가맹점이 손실을 감수하더라도 해당 카드사와의 계약을 취소할 수 있다.”는 강경한 입장을 밝혔다. 금융감독원 관계자는 “카드사와 할인점간 싸움으로 소비자 불편이 예상될 경우 수수방관하지는 않을 것”이라고 말했다. 카드 수수료 분쟁은 이번이 처음은 아니다.2002년에도 가맹점 수수료 인상을 두고 7개 백화점(롯데·현대·신세계 등)에서 5개 카드(비씨·국민·삼성·LG 등)를 받지 않는 사태가 빚어졌었다.당시에는 각 카드사들이 시장 점유율을 높이기 위해 할인점·주유소 등 신용카드 이용이 많은 가맹점을 중심으로 수수료를 낮춰주는 바람에 원가 이하로 떨어졌다. ●향후 전망은 한국음식업중앙회 박영수 부회장은 “카드사들이 카드를 마구잡이식으로 발급했기 때문에 부실이 높아졌다.”며 “이에 따른 비용(대손충당금)을 가맹점에 떠넘기면서 경영부실을 보전하는 것은 도덕적 해이”라고 꼬집었다. 비씨카드 신동은 팀장은 “신용판매 결제 가운데 고객이 수수료를 부담하지 않는 일시불 결제가 60% 이상이기 때문에 현재로서는 신용판매 부문 수익은 가맹점 수수료에 의지할 수밖에 없다.”면서 “카드 매출이 많아질수록 카드사는 손해를 보기 때문에 수수료 인상이 불가피하다.”고 주장했다. 김유영 김효섭기자 carilips@seoul.co.kr

은행들이 다음달부터 수수료를 줄줄이 올릴 계획이어서 고객들의 부담이 커질 것으로 우려된다.인터넷 뱅킹이나 텔레뱅킹을 통해 다른 은행으로 송금하거나 신용분석 및 각종 증명서를 발급받을 때 적용하는 수수료 인상이 예고돼 있다.일부 은행은 이들 항목 외에 공과금 수납에도 수수료를 물릴 예정이어서 서민들의 반발이 예상된다. 은행들의 수수료 수준이 선진국보다는 낮은 편이어서 언젠가는 현실화해야 하는 과제를 안고 있는 것은 인정한다.그러나 은행의 경영 여건을 감안할 때 수수료를 올려 수익성을 높이려는 것은 적절치 않다고 본다.올 상반기에 은행들은 지난해 같은 기간의 5배나 되는 3조 5000억원대의 순이익을 냈다.부실 대출에 따른 대손충당금 적립 부담이 줄어든 데다 수수료 수입 등 영업이익이 크게 늘어난 영향이 컸다.이런 추세라면 올해 전체 순이익은 사상 최대인 8조원에 이를 것으로 예상되고 있다. 그럼에도 불구하고 은행들은 경기침체에 따른 대출 수요 감소 등으로 이자 수입이 줄어들 것에 대비,수수료 인상 쪽으로 눈을 돌리고 있는 것으로 분석되고 있다.손쉬운 방법으로 돈을 더 벌겠다는 발상으로 볼 수밖에 없다.시민단체도 수수료만 올려 흑자를 내려 한다고 비난하며 수수료 인상 요인 등 원가분석 자료의 공개를 요구하고 있다.원가 공개의 타당성 논란을 떠나 은행들은 큰 폭의 흑자를 내면서 수수료를 올리는 것은 재고해야 할 것이다.설사 원가분석 작업 결과 일부 인상 요인이 있더라도 물가 오름세 등으로 고통을 겪는 서민들을 감안,경영혁신을 통한 비용절감 등으로 인상 폭을 최소화하는 것이 바람직하다.

은행들이 새로운 성장엔진 확보에 비상이 걸렸다.마치 생산성과 효율성 저하에 직면한 우리경제의 축소판 같다.예대마진(예금이자와 대출이자의 차이)이라는 구형엔진의 수명이 다해가는데 신형엔진 개발은 겨우 걸음마 단계다.씨티은행의 한미은행 인수 등 바깥으로부터의 도전은 갈수록 거세지고 있다.국내 은행이 고민하고 있는 생존해법을 3회에 걸쳐 알아본다. “한국의 은행업은 ‘마이너스 비즈니스’다.최근 10년간 국내은행들의 손익을 모두 합하면 적자다.확실한 수익원이 없기 때문이다.은행들이 올 상반기 3조 5000억원대의 순익을 올렸다지만 지난해 은행들의 대손충당금 손실액이 14조원에 달했음을 감안하면 자잘한 액수다.”(전직 시중은행 부행장) ●은행 수익성 선진국의 3분의 1 수준 국내은행들이 미래를 맡길 새 수익원을 찾는 데 부심하고 있다.모든 은행들이 2000년대 들어 눈에 불을 켜고 답을 찾아왔지만 ‘당장 돈되는 미래사업’은 나오지 않았다.황영기 우리은행장이 최근 기자간담회에서 “방카슈랑스,투자은행 업무,외환운용 등 수익 다변화를 통해 현재 20%에 불과한 비(非)이자 수익의 비중을 획기적으로 끌어 올리겠다.”고 했지만 이는 이미 몇년 전부터 되풀이돼온 은행 CEO들의 희망사항일 뿐이다. 새로운 비즈니스 모델 창출이 부진하니 당연히 외국보다 수익성이 낮다.2001∼2003년 국내 일반은행의 총자산이익률(ROA)은 평균 0.5%로 같은기간 미국 상업은행 평균치(1.3%)의 절반에도 못미쳤다.총자산 1000원당 우리나라 은행들은 5원밖에 못 벌었지만 미국 은행들은 13원을 벌었다는 얘기다.은행 경비 1달러로 발생하는 부가가치도 경제협력개발기구(OECD) 평균치가 1.6달러인 반면 우리나라는 1.3달러에 그치고 있다.임금 1달러당 부가가치 격차는 더욱 커서 우리나라 은행은 2.4달러로 OECD 평균(3.9달러)에 크게 못미친다. 규모의 경제도 어려운 상황이다.경제규모는 GDP(국내총생산)기준 12위권이지만 우리나라 은행 중 세계 100위 안에 드는 곳은 금융전문 월간지 ‘더 뱅커’ 발표 기준으로 국민은행 한 곳뿐이다.그나마 국민은행도 2002년 말 60위에서 지난해 말 79위로 19계단이나 하락했다.2위 은행인 우리은행은 120위(전년 119위),농협은 121위(114위)다. ●비즈니스모델 구형…그나마도 낮은 수익성 국내 은행의 총이익 중 수수료 등 비이자부문 이익이 차지하는 비중은 23.7%로 미국(42.8%)의 절반 정도에 불과하다.국내은행은 자금이체·입출금 등 예금계좌와 연계된 수익이 절반 이상인 반면 미국은 방카슈랑스,수익증권 판매 등 폭넓고 안정적인 수익기반을 갖췄기 때문이다.그렇다고 이자수익 기반이 단단한 것도 아니다.우리나라의 순이자마진(NIM·대출이자에서 예금이자를 뺀 것)은 2.5% 정도로 미국의 4%에 비해 크게 낮다.한 은행 임원은 “은행이 대출금리 인상에만 적극적이고 예금금리 인상에는 소극적이라고 비난할 게 아니라 예대(預貸)격차를 선진국 수준으로 높임으로써 은행의 수익성과 건전성을 강화,장기적으로 은행고객이나 국가에 더 이익이 되는 방향을 찾아야 한다.”고 주장했다. ●좁은 시장,특성없는 은행간 제살 깎아먹기 경쟁 금융연구원 지동현 연구위원은 “국내은행들이 수수료와 방카슈랑스 등에서 성장의 대안을 찾겠다고 하지만 미국의 경우 대부분의 수수료 항목을 예금과 대출에서 찾고 있다.”면서 “우리나라 은행들도 예금과 대출이라는 본연의 기능에 더욱 충실하면서 이를 통해 향후 수익원을 찾아갈 필요가 있다.”고 말했다.한국은행 김창호 차장은 “은행별 전략의 차별화가 필요한데,국내 은행은 취급 원가보다는 다른 은행과의 경쟁력을 기준으로 수수료율을 책정함에 따라 은행간 수수료 차이가 미미하고 수수료 수익을 다변화할 만한 상품이 개발되지 않았다.”고 말했다. 금융감독위원회 권재중 자문관은 “국내 은행은 신용위험 관리능력이 떨어지기 때문에 대손충당금 적립 부담이나 여신손실률이 높다.”면서 “여신심사 기법이 개선되지 않으면 앞에서 벌고 뒤에서 까먹는 악순환이 계속될 수밖에 없다.”고 말했다. 김태균 김유영기자 windsea@seoul.co.kr

증권·은행 등 국내 금융회사들이 미래 핵심사업 중 하나로 꼽는 투자은행(IB) 시장에서 영 힘을 못쓰고 있다.특히 IB업무의 주축으로 국내 시장규모가 연간 1000억원(수수료 기준)에 이르는 인수합병(M&A) 주선은 사실상 외국계가 독식,부익부 빈익빈이 심해지고 있다.이에 따라 국내 금융회사들의 경쟁력 저하는 물론 불필요한 국부유출에 대한 우려가 높아지고 있다.국내기업들의 정보가 밖으로 새는 게 아니냐는 말도 없지 않다. ●금융권 3대 주식빅딜 모두 외국계 수임 대한투자증권은 13일 정부로부터 공적자금으로 받아 갖고 있는 KT&G 주식(3600억원 규모)의 매각 주간사로 메릴린치증권을 선택했다.살 사람을 물색해서 매각 작업을 진행하고 컨설팅을 해주는 등 매각의 모든 과정을 메릴린치가 책임지는 셈이다.5개 외국계 증권사 외에 삼성,LG,대우,현대 등 국내 4대 대형 증권사들도 수주전에 뛰어들었으나 뜻을 이루지 못했다. 이로써 예금보험공사의 하나은행 지분매각(UBS증권·대우증권,1조 700억원),신한은행의 신한지주 지분 매각(모건스탠리,6300억원) 등 올해 주식매각 3대 빅딜의 주간사를 모두 외국계 증권사가 차지하게 됐다.최근 잇따른 인수합병에서도 매각 주간사는 외국계 일색이다.대우종기의 매각작업을 CSFB증권이 진행하는 것을 비롯해 쌍용자동차는 PwC삼일,하이닉스 블록세일은 모건스탠리가 각각 주간사를 맡고 있다.앞으로 있을 진로의 매각 주간사 선정에서도 국내사는 배제될 가능성이 높다.진로 채권자 중에 외국계가 많기 때문이다.일반적으로 매각 주간사는 매각가격의 3%를 수수료로 받으며 대형 인수합병에서는 통상 1% 정도를 챙기는 것으로 알려져 있다. ●국내-외국 불균형 갈수록 심화 블룸버그에 따르면 지난해 국내 인수합병 중개 실적 상위 10개사 가운데 9개가 외국계였다.특히 JP모건은 AIG-뉴브리지 컨소시엄의 하나로통신 지분 인수,씨티은행의 한미은행 지분인수,신한지주의 조흥은행 지분인수 등을 주도했다.모건스탠리는 론스타의 외환은행 지분인수,푸르덴셜의 현대투자증권 인수 등의 주간사로 참여했다.반면 국내 증권사들은 수수료가 낮은 법정관리 기업의 매각 정도만 겨우 참여하고 있는 수준이다.은행들은 거의 입찰도 제대로 못하고 있다. 이렇게 인수합병 시장에서 외국계가 각광받는 것은 인수 후보를 많이 끌어들여 국내사가 주간사를 맡을 때보다 높은 가격을 받을 수 있을 것으로 기대되기 때문이다.그러나 재정경제부 관계자는 “국내 금융회사들도 외환위기 이후 많은 노하우와 네트워크가 생겨 지금은 얼마든지 외국계와 경쟁할 능력이 있다.”면서 “특히 해외 투자자들을 끌어들이는 게 아니라 국내자본이 인수할 가능성이 높은 매각에서도 국내 증권사들이 배제되는 것은 이해하기 힘든 측면이 있다.”고 말했다. 한 증권사 관계자는 “과거 한 기업의 인수합병 작업에서 외국계와 동시에 주간사를 맡은 적이 있었는데 실무는 다 우리쪽에서 했지만 수수료는 외국사 90%,우리회사 10% 정도로 불평등하게 배분됐다.”고 말했다.그는 “매각주간사를 선정하는 채권단이 외국계에 대해 무조건적으로 높은 점수를 주는 경향이 있다.”면서 “우리 회사의 경우 전체 인수합병 담당부서 실무자의 20% 정도가 미국 MBA(경영학석사) 출신인데도 거의 인정받지 못한다.”고 전했다. 김태균 박지윤기자 windsea@seoul.co.kr˝

외국계 할부금융사들의 신용대출 상품의 최고 금리가 연 50%에 육박해 ‘폭리논란’이 빚어지고 있다.국내 할부금융사에 비해 지나치게 높은 금리를 받고 있다는 의견과 신용대출 시장이 세분화됨에 따라 금리도 차등화될 수밖에 없다는 입장이 맞서있다.할부금융 상품의 금리상한은 사채(연 66% 이하)와 같다. 7일 여신금융협회에 따르면 씨티파이낸셜은 소액신용대출 상품에 대해 연 19.9∼44.9%의 금리를,GE캐피탈은 연 19∼49%의 금리를 책정하고 있다.게다가 이들 할부금융사는 대출건수마다 3%씩의 취급수수료를 물리고 있어 고객이 부담하는 실질 이율이 연 50%를 넘기도 한다.씨티파이낸셜은 연 31.9∼54.9%,GE캐피탈은 연 30∼59%에 이르는 셈이다.국내 할부금융사들의 대출금리는 연 20∼30% 정도다. 씨티파이낸셜과 GE캐피탈은 ‘현금서비스보다 싼 이율’이라는 점을 내세워 최근 지점망을 잇달아 확충하면서 신용카드 한도가 소진된 고객이나 은행에서 신용대출을 받지 못하는 고객들을 끌어모으고 있다.최저이율은 적용받는 고객이 거의 없어 ‘빛좋은 개살구’에 지나지 않는다. 국내 할부금융사의 관계자는 “외국계 할부금융사들이 막대한 자금력과 낮은 조달금리를 무기로 본업인 할부보다 손쉬운 부업인 대출에 치중하고 있다.”면서 “제2금융권 시장이 외국계에 잠식되는 것은 결국 외국계 기관의 잇속만 챙겨주는 것이 아니냐.”고 지적했다. 이에 대해 GE캐피탈 관계자는 “은행·카드사에서 내몰린 고객들을 받아주는 대신 금리는 상대적으로 높게 부과하고 있는 것”이라면서 “연 66%를 받는 대부업보다는 저렴한 편”이라고 말했다.그는 “국내 소비자금융 시장이 넓기 때문에 앞으로 영업망을 더욱 확충할 것”이라고 말했다. 한편 GE캐피탈은 지난해 7월 서울 시청역과 을지로입구역에 ‘캐쉬빌’이라는 시범점포를 설치한 지 1년 만에 지점 수를 20개로 늘렸다.씨티파이낸셜 역시 서울 명동·강남·구로,인천 부평 등 9개의 지점을 열었으며,2년 내 지점을 100개로 늘릴 계획이다. 김유영기자 carilips@seoul.co.kr˝

이번 특감을 총괄한 감사원 재정금융감사국 하복동 국장은 “참담하다.”는 말로 소회를 대신했다. 하 국장은 “감사를 통해 국제금융의 냉혹한 현실을 들여다봤다.”면서 “과거 국력이 약해 일제에 짓밟혔듯이 외환위기 때는 국제금융시장에 휘둘린 셈”이라고 설명했다. 외환위기 당시에는 단돈 1달러라도 아쉬웠던 터라 외국펀드사들이 요구하는 대로 퍼줬다는 얘기다. 해외 자산관리사의 요구대로 관리수수료를 2배 이상 올려주거나,지나치게 낮은 가격에 부실채권을 매각한 사례들이 그것이다. 하 국장은 “당시 상황을 고려하면 부실채권들을 저가로 매각할 수밖에 없었던 처지를 이해할 수 있다.”면서도 “금융전문가가 없었다는 점이 더 큰 손실을 불러왔다.”고 지적했다. 현장 감사에 나섰던 재정금융감사국 박의명 3과장은 “대규모 부실채권을 매각하는 과정에서 관리공사가 계약직 1000여명을 신규 채용했는데 전문성이 부족했다.”면서 “부실채권을 매각한 전례가 없었던 데다 전문성까지 미달돼 이런 결과를 초래했다.”고 말했다. 박 과장은 “금융계약 시 사후정산약정을 체결하는 것은 기본 중의 기본인데,이마저 누락한 것은 이해할 수 없다.”며 관리기관의 업무 미숙을 한탄했다. 그는 또 “관리책임을 맡은 자산관리공사가 어떻게 부실채권정리기금을 자사 이속 챙기기에 악용할 수 있느냐.”며 갈 데까지 간 모럴 해저드에 혀를 찼다. 감사에 참여했던 한 감사관도 “자산관리공사는 산업은행 자회사였고 예금보험공사도 60명으로 창설되는 등 두 기관이 외환위기를 관리할 만한 규모의 기관이 아니었다.”면서 “조직능력이 미흡한 상태에서 엄청난 업무를 맡은 것이 문제”라고 설명했다. 그는 “자산관리공사가 자산유동화회사(SPC)를 설립하는 과정에서 해외투자회사가 하자는 대로 하다가 착오를 범했다.”면서 “금융을 전업으로 하지 않는 감사관도 인지하는 사실을 담당기관에서 몰랐다는 것은 분명 문제가 심각한 것”이라며 금융 전문가 양성이 시급하다고 덧붙였다. 강혜승기자˝

이번 특감을 총괄한 감사원 재정금융감사국 하복동 국장은 “참담하다.”는 말로 소회를 대신했다. 하 국장은 “감사를 통해 국제금융의 냉혹한 현실을 들여다봤다.”면서 “과거 국력이 약해 일제에 짓밟혔듯이 외환위기 때는 국제금융시장에 휘둘린 셈”이라고 설명했다. 외환위기 당시에는 단돈 1달러라도 아쉬웠던 터라 외국펀드사들이 요구하는 대로 퍼줬다는 얘기다. 해외 자산관리사의 요구대로 관리수수료를 2배 이상 올려주거나,지나치게 낮은 가격에 부실채권을 매각한 사례들이 그것이다. 하 국장은 “당시 상황을 고려하면 부실채권들을 저가로 매각할 수밖에 없었던 처지를 이해할 수 있다.”면서도 “금융전문가가 없었다는 점이 더 큰 손실을 불러왔다.”고 지적했다. 현장 감사에 나섰던 재정금융감사국 박의명 3과장은 “대규모 부실채권을 매각하는 과정에서 관리공사가 계약직 1000여명을 신규 채용했는데 전문성이 부족했다.”면서 “부실채권을 매각한 전례가 없었던 데다 전문성까지 미달돼 이런 결과를 초래했다.”고 말했다. 박 과장은 “금융계약 시 사후정산약정을 체결하는 것은 기본 중의 기본인데,이마저 누락한 것은 이해할 수 없다.”며 관리기관의 업무 미숙을 한탄했다. 그는 또 “관리책임을 맡은 자산관리공사가 어떻게 부실채권정리기금을 자사 이속 챙기기에 악용할 수 있느냐.”며 갈 데까지 간 모럴 해저드에 혀를 찼다. 감사에 참여했던 한 감사관도 “자산관리공사는 산업은행 자회사였고 예금보험공사도 60명으로 창설되는 등 두 기관이 외환위기를 관리할 만한 규모의 기관이 아니었다.”면서 “조직능력이 미흡한 상태에서 엄청난 업무를 맡은 것이 문제”라고 설명했다. 그는 “자산관리공사가 자산유동화회사(SPC)를 설립하는 과정에서 해외투자회사가 하자는 대로 하다가 착오를 범했다.”면서 “금융을 전업으로 하지 않는 감사관도 인지하는 사실을 담당기관에서 몰랐다는 것은 분명 문제가 심각한 것”이라며 금융 전문가 양성이 시급하다고 덧붙였다. 강혜승기자

일반 주택담보대출을 이미 받은 고객 가운데 이자를 연거푸 2회 연체하거나 만기가 됐는데도 원금을 일주일 이상 갚지 못하면,오는 25일 출시되는 한국주택금융공사의 20년짜리 모기지론(장기주택담보대출)으로 갈아탈 수 없다.또 모기지론 신청고객이 대출원금의 0.5%를 선납하고 근저당 설정비를 부담하면 대출이자를 0.2%포인트 깎아준다.아파트 중도금 대출과 모기지론을 연계한 ‘패키지론’도 출시될 예정이다. 주택금융공사는 18일 이같은 내용의 모기지론 출시계획을 발표했다.주요 내용을 문답풀이로 알아본다. 신청자격은. -만 20세 이상 65세 미만의 무주택자 또는 1주택 소유자로 소득이 있어야 한다.모기지론 만기는 10년,15년,20년 세 종류인데 대출자의 나이와 만기를 합쳐 ‘75’를 넘을 수 없다. 이자부담을 최대한 낮추려면. -원래 공사가 부담하도록 돼있는 근저당 설정비를 대출자가 부담하면 대출이자를 0.1%포인트 깎아준다.금리가 0.1%포인트 인하되면 원리금 상환액은 월 6000원 가량(20년 만기 1억 대출 기준) 줄어드는 효과가 있다.20년이면 144만원이 절약된다.근저당 설정비는 집값에 따라 다르지만 몇십만원 수준인 만큼 근저당비를 물고 이자를 감면받는 것이 더 유리하다.대출받을 때 원금의 0.5%(1억원이면 50만원)를 먼저 갚아도 이자를 0.1%포인트 깎아준다.모기지론 금리는 24일께 최종 확정되는데 연 6.6%가 유력하다. 기존 주택담보대출을 모기지론으로 전환할 수 있나. -가능하다.그러나 금융기관들이 부실 징후 대출을 주택금융공사로 떠넘길 우려가 있어 ‘전환 자격’을 엄격히 제한했다.모기지론 취급시점을 기준으로,기존 대출금의 이자를 2회 연속 연체했거나 원금상환 만기일을 일주일 이상 넘겼으면 갈아탈 수 없다. 과거에 이자를 두번 연체한 기록이 있어도 안되는가. -그렇지는 않다.모기지론 신청 직전 두달간만 연체기록이 없으면 된다. 주상복합 아파트도 모기지론을 이용해 구입할 수 있나. -주상복합 건물은 물론 주거용 오피스텔,다가구 주택,재개발·재건축 예정주택,가압류·경매 등이 진행중인 주택은 제외된다.집값이 6억원(매매가와 감정가중 큰 금액)을 넘어도 안된다. 모기지론도 대출승계가 되나. -새 집주인의 상환능력이 현격히 떨어지지 않는 한,기존 대출조건 그대로 모기지론을 얹어 집을 팔 수 있다. 신규분양 아파트에 당첨됐는데 중도금 대출도 모기지론이 가능한가. -중도금 대출은 안된다.모기지론 신청은 당첨 시점이 아닌,아파트 준공후 소유권이 이전되는 등기 시점에 가능하다.따라서 은행에서 일반 중도금 대출을 받은 뒤 입주 시점에 모기지론으로 전환하면 된다.이런 수요가 워낙 많아 공사측은 중도금 대출을 모기지론으로 자동전환해주는 ‘패키지상품’을 출시 준비중이다. 모기지론은 대출시점의 금리가 10∼20년 만기때까지 적용되는 고정금리인데 앞으로 시중금리가 떨어지면 손해 아닌가. -그럴 때는 낮은 금리의 새 모기지론으로 갈아타면 된다.다만,이렇게 되면 기존 모기지론을 중도상환하는 형태여서 조기상환 수수료(5년 이내 상환시 대출금의 1∼2%)를 물 수 있다. 이미 집 한 채를 갖고 있는 사람이 모기지론을 이용해 집 한 채를 더 구입했다면. -1년안에 기존 주택을 처분해야 한다.처분하지 않으면 모기지론 대출이자에 ‘페널티(벌칙) 금리’가 얹어져 이자부담이 크게 올라간다. 대출 원리금이 소득의 3분의1을 넘지 못한다는데 맞벌이 부부는. -부부 소득이 합산된다.단,빚도 합산된다는 점을 명심해야 한다.다른 금융기관에 빚(예금담보대출 제외)이 있거나 현금서비스를 받았으면 대출가능 금액이 줄어든다. 은행권의 주택담보대출과 모기지론 가운데 어느 쪽이 더 유리한가. -아파트를 담보로 대출받는 경우는 모기지론이 단연 유리하다.시중은행은 대출금을 산정할 때 방 개수에 비례해 소액 임차보증금을 공제하는 반면 모기지론은 공제하지 않기 때문이다.똑같은 조건이라도 최고 2배(예시 참조)까지 대출금이 차이난다. 안미현기자 hyun@˝

이달 말부터 시행되는 주택금융공사의 모기지론 출시를 앞두고 은행들이 앞다퉈 장기주택담보대출 상품을 내놓고 있다.집을 사는 사람들 입장에선 주택금융공사와 은행의 상품 중 어느 것을 선택할지 고민할 수밖에 없는 상황이다.하지만 그만큼 선택의 폭이 넓어져 내집마련에 큰 도움이 될 전망이다. ●금리와 상환방식 주택금융공사의 모기지론과 시중은행 주택담보대출의 가장 큰 차이점은 금리.모기지론은 연 6.8%(잠정)의 고정금리로 15∼20년 장기대출을 받을 수 있는 반면 주택담보대출은 변동금리(현재 6% 안팎)인 경우가 많다.금리가 장기적으로 오른다면 고정금리가 유리하지만 저금리 기조가 지속될 경우 시중은행의 변동금리가 유리하다. 기존 주택담보대출은 만기가 3년이었지만 시중은행들이 모기지론을 겨냥해 최근 내놓은 대출상품은 10∼30년으로 크게 늘었다.대출기간이 길면 매월 갚아야 할 돈이 줄어드는 만큼 소비자에게는 좋은 기회다. 또 모기지론은 대출 직후 1년 뒤부터는 이자뿐 아니라 원금까지 매월 꼬박꼬박 갚아야 하므로 원리금 부담이 만만치 않다.반면 시중은행 상품은 거치기간인 3∼5년 동안 이자만 내다가 그 이후 원금을 갚을 수 있다. ●대출한도와 담보인정비율 모기지론의 장점 중 하나는 집값의 최고 70%까지 대출을 해주기 때문에 집값의 30%만 있으면 집을 살 수 있다는 점이다.시중은행은 집값의 60%까지 대출해 주지만 투기지역·투기과열지역인지 여부에 따라 대출금액은 집값의 40%까지 낮아진다. 또 모기지론은 대출한도가 최고 2억원이지만 주택담보대출은 대출한도가 없다.값이 비싼 중대형 아파트를 사려는 사람에게는 오히려 은행의 주택담보대출이 나은 셈이다. 신청자격에도 큰 차이가 있다.모기지론은 20세 이상 성인으로,신용불량자가 아니고 일정한 소득이 있는 무주택자여야 한다.또 매월 갚는 대출 원리금이 월평균 소득의 3분의1 이하여야 한다.예를 들어 1억 5000만원을 대출받으려면 연간 소득이 최소한 4000만원 이상이어야 가능하다.결국 급여 수준이 낮은 사람들은 대출금액에 제한을 받을 수 있다. 월 소득은 대출 신청자가 제시하는 세금공제 전 연소득을 12개월로 나눠 평가한다.근로소득자는 근로소득원천징수영수증,자영업자는 세무서에서 발급하는 소득금액증명서로 소득을 입증해야 한다. 시중은행의 주택담보대출은 대출자격에 제한이 없다.그러나 원리금이 연간소득에 비해 일정 수준 이상으로 많으면 0.4%포인트가량의 가산금리를 물리는 곳도 있다.이밖에 채무가 많을 때에도 가산금리를 적용한다. ●조흥 장기모기지론 조흥은행은 고객이 금리연동 방식과 상환 방법을 자유롭게 선택하고 소득공제 혜택까지 받을 수 있는 ‘조흥 장기모기지론-마이홈플랜’을 판매하고 있다.대출기간은 10∼30년(거치기간 5년 이내)이며 금리는 3개월,6개월,1년,2년,3년,4년,5년 등 7가지의 연동방식 중 하나를 선택할 수 있다.거치기간이 끝난 뒤 매년 초 대출잔액의 10% 범위에서 수수료없이 중도상환할 수 있는 점이 특징이다.원리금을 매월 분할상환하거나 원금의 20%를 만기에 한꺼번에 갚고 나머지만 대출기간 동안 나눠 갚을 수도 있다.대출기간이 15년 이상(거치기간 3년 이내)일 경우 연간 이자납입액 중 1000만원까지 소득공제를 받을 수 있다.가족은행인 신한은행과 함께 판매하고 있다. 김유영기자 carilips@˝

세계 전자상거래 시장이 큰 변화를 겪고 있다.이베이 아마존으로 대표되는 기존 인터넷 쇼핑몰에 구글·야후 등 검색엔진이 거세게 도전하고 있다. 검색기능이 인터넷에서 소비자와 생산자를 연결하는 강력한 도구가 됐기 때문이다.쇼핑몰의 상품 ‘콘텐츠’와 검색엔진의 분류 기능이 치열하게 경쟁하거나,때로는 보완하면서 미래 전자상거래 시장을 재편할 것이라고 영국의 파이낸셜 타임스가 최근 보도했다. ●쇼핑하기 전 검색부터 변화는 구글이 가져왔다.수백만명이 인터넷에서 정보를 찾는 방법을 바꾼 구글은 이제 많은 온라인 쇼핑객들이 먼저 거치는 관문이 됐다.지난 크리스마스 기간에 미국에서 온라인 쇼핑을 한 사람 중 40%가 구글을 우선 방문했다.3분의 1은 야후를 골랐다. 낮은 수수료도 검색엔진의 약진에 한몫했다.인터넷 쇼핑몰에 물건을 올리면 가격 대비 수수료를 내고 비싸거나 잘 팔리지 않으면 수수료가 더 든다.그러나 검색엔진에서는 이용자의 클릭 수에 따라 수수료를 내면 된다. 특별한 대접을 원하면 돈을 더 주고 ‘스폰서 검색’이나 유료검색 서비스를 받으면 된다.스폰서 검색은 검색결과 페이지 위쪽에 사이트를 올리는 방법이고 유료검색 서비스는 여기에 광고기능을 추가,사이트 운영자가 원하는 정보까지 서비스하는 방법이다. 검색엔진에 자체 쇼핑몰을 가진 생산업자가 몰려 스폰서 검색에서만 올해 20억달러의 수수료가 예상된다고 컨설팅사인 프라이스워터하우스쿠퍼스(PwC)가 전망했다.검색엔진 시장이 커지자 마이크로소프트는 올해 말까지 자체 검색엔진을 개발할 예정이다. 검색엔진을 이용한 가격비교 사이트 돌풍도 거세다.야후는 지난 가을 자체적으로 비교 사이트를 만들었다.구글은 ‘프루글(froogle)’이란 이름으로 개발 중이다. ●방어 나선 구체제 이베이나 아마존은 최대 스폰서 검색 고객으로서 일단 검색엔진에 협조했다.그러나 한편으론 자체 검색엔진을 마련하거나 쇼핑몰 연결 서비스를 제공하는 등 이들과 맞서고 있다. 이베이는 ‘보이저’라는 이름의 검색엔진을 개발 중이다.또 1400여개의 쇼핑몰과 연결돼 지난해 기준 240억달러(약 28조원) 상당의 상품을 이동시켜 웹상의 최대 회사가 됐다. 아마존은 책 외에도 의류·식품에까지 영역을 넓혔다.다른 인터넷 쇼핑몰 연결 서비스도 제공하고 있다.또 책 내용을 볼 수 있는 검색엔진을 개발,1만 2000권의 책을 서비스하고 있다.소규모 기술업체인 K9과 제휴,자체 가격비교 사이트를 운영할 뜻을 시사하기도 했다. 전경하기자 lark3@˝

가맹점 수수료의 인상문제를 놓고 신용카드사와 유통업계 사이에 분쟁이 재연될 조짐이다.연체율 상승 등으로 경영난을 겪고 있는 카드사들이 대형 할인점과 홈쇼핑업체,인터넷쇼핑몰 등에 수수료 인상을 요구하고 나섰기 때문이다. 카드업계의 요구대로 가맹점 수수료가 올라갈 경우 유통업계의 원가부담이 늘어나게 되고,이는 결국 소비자에게 전가될 가능성이 높다. 3일 카드업계와 유통업계에 따르면 카드업계는 현재 매출액의 1∼1.5%인 가맹점 수수료를 최소 2.5%로 올리겠다는 입장을 대형 할인점들에 전달,협상을 진행 중이다.2.5%는 카드사들이 주장하는 손익분기점이다. 삼성카드는 지난주 초 제휴 카드를 발급하고 있는 신세계 이마트와 삼성테스코 홈플러스에 수수료 인상협상을 요청했다. 삼성카드 관계자는 “그동안 카드사간 외형 경쟁으로 원가보다 낮은 수수료를 받아왔으나 경영정상화를 위해 수수료 인상이 불가피하다.”고 밝혔다.그러나 이마트 관계자는 “할인점은 저렴한 가격으로 소비자들에게 상품을 제공하는 업태”라며 “가맹점 수수료를 올리면 결국 피해가 소비자에게 돌아갈 수밖에 없다.”고 주장했다. 삼성·LG 등 대부분의 카드사들은 LG홈쇼핑,CJ홈쇼핑,현대홈쇼핑,인터파크 등 홈쇼핑과 인터넷쇼핑몰에 대해서도 현재 2∼2.5%선인 수수료를 최고 3%까지 올려줄 것을 요구하고 있다.이에 대해 홈쇼핑과 인터넷쇼핑몰 업체들은 “이미 유통업계 최고 수준의 수수료를 내고 있다.”며 “카드사들이 부실경영의 결과를 가맹점에 떠넘기고 있다.”고 반발하고 있다. 앞서 2002년에도 백화점들이 가맹점 수수료를 할인점 수준으로 낮춰달라고 카드사들에 요구했다가 받아들여지지 않자 판매물품에 대한 신용카드 결제를 거부,마찰을 빚었다. 김유영기자 carilips@

오는 3월 도입되는 ‘장기주택 저당대출’(모기지론)이 서민들의 내집마련 지원과 부동산시장 안정이라는 당초 목표를 제대로 달성할 수 있을지 벌써부터 우려의 목소리가 나오고 있다.거치기간이 짧아 대출 초기부터 매월 원금·이자를 함께 갚아야 돼 서민들에게 큰 부담이 될 것으로 보이는 데다 모기지론을 일선에서 판매해야 할 은행권이 낮은 수익성과 기존시장 잠식 등을 들어 시큰둥한 반응을 보이고 있다. ●주택 담보로 장기저리 대출 모기지론은 은행 등 금융기관이 대출자의 부동산을 담보로 주택구입 자금을 장기저리로 빌려주는 것으로 미국 등지에 보편화돼 있다.금융기관은 대출자의 집을 담보로 한 ‘주택저당채권’을 한국주택금융공사(신설)에 넘기는 식으로 대출금을 회수하게 되며, 한국주택금융공사는 이 주택저당채권을 바탕으로 다시 ‘주택저당유동화증권’(MBS)을 발행,자금을 마련한다. ●2억원 빌리면 20년간 매월 136만원 상환해야 모기지론의 가장 큰 장점은 담보대출비율(LTV)을 주택가격의 70%까지 적용받을 수 있다는 점이다.지난해 말 일반 주택담보대출의 LTV가 40%까지 낮아진 것을 감안할 때 모기지론을 이용하면 집값의 30%만 손에 쥐고도 내집을 마련할 수 있다.그러나 거치(원금상환 없이 이자만 납입)기간이 기존 대출상품에 비해 크게 짧은 데다 거액을 원리금 분할상환 방식으로 매월 갚아야 돼 대출자들에게 상당한 부담이 예상된다.예를 들어 서울 강북지역에서 시가 3억원짜리 32평형 아파트를 구입하기 위해 모기지론으로 2억원을 대출(연리 6.8% 가정)받을 경우 20년 만기라면 거치기간 이후부터 매월 136만원을,15년 만기라면 161만원을 갚아야 한다.당초 정부는 거치기간을 두지 않으려 했으나 이런 부담을 고려,1년 정도로 정하는 방안을 검토 중이다. 조흥은행 관계자는 “우리나라는 주택을 재테크의 수단으로 보고 주택구입 후 4∼5년 뒤에 집을 옮기면서 그때 대출금을 갚는 투기형 대출이 일반적”이라면서 “상환방법의 선택 폭이 넓어지지 않는다면 모기지론 제도가 정착하기 힘들 것”이라고 지적했다. ●은행,모기지론 판매에 시큰둥 은행권이 모기지론 판매에 얼마나 적극적으로 나설지도 미지수다.현재 정부 방침대로라면 은행이 한국주택금융공사에 주택저당채권을 넘기고 받게 될 수수료는 채권금액(대출액)의 0.5%.반면 은행이 자체적으로 주택담보대출을 판매하면 연 1.5%포인트 안팎의 예대마진(올 1월 기준)을 얻을 수 있다.신한은행 관계자는 “0.5%의 수수료에서 그나마 0.2%의 업무비용을 빼고 나면 은행 수익성에 얼마나 도움이 될지 의문”이라고 말했다.이런 움직임에는 기존 주택담보대출 상품시장의 규모가 작아지는 데 대한 우려도 깔려 있다. 우리은행 관계자는 “지금까지 은행들의 모기지론 시행과 관련한 실무협의는 단 한 차례밖에 없었다.”며 “유동화계약서,전산표준화 등에 관한 은행간 합의가 필요해 오는 3월 모기지론을 판매하기까지 일정이 촉박할 것으로 보인다.”고 말했다. 부동산시장이 아직 불안한 상황에서 이 제도가 시행됨으로써 오히려 주택가격 상승을 부채질할 것이라는 지적도 나온다.한국은행 고위 관계자는 “금융 지원이 이뤄지면 집을 장만하려는 수요가 커질 수밖에 없고 이렇게되면 주택가격이 뛸 게 뻔하다.”면서 “정책에는 때가 있는 법인데 총선을 앞둔 시점에서 서둘러 제도를 출발시키는 것은 오해를 살 수 있으며,제도 정착 차원에서도 바람직하지 않다.”고 말했다. 김유영기자 carilips@

우리은행은 공모주와 인수합병(M&A) 관련주에 투자해 추가수익을 올리는 주식형 신탁상품 ‘트러스타(TruStar) IPO 단위금전신탁’과 ‘트러스타 M&A 단위금전신탁’ 등 2가지를 각각 1000억원 한도로 내년 6월17일까지 판매한다. IPO신탁은 성장성·수익성이 높은 핵심 우량주가,M&A신탁은 대주주 지분율이 낮은 우량주나 기업지배구조가 건실한 기업의 주식들이 주요 투자대상이다.은행이 주식형 투신상품을 내놓기는 처음이다.가입금액은 1인당 1000만원 이상이며 신탁기간은 2년.6개월이 넘으면 수수료 없이 중도해지가 가능하다.은행측은 “월 20∼30%대의 높은 수익률이 가능한 공모주나 M&A 관련주에 안전성 위주로 선택적인 투자를 함으로써 일반 정기예금보다 훨씬 높은 수익을 올릴 수 있을 것”이라고 말했다.

최근 인터넷에서 경마의 마권과 경륜·경정의 경주권 등을 대신 구입해주는 구매대행업체가 부쩍 늘어나 자칫 이용자의 피해가 우려된다.이들은 온라인을 통해 전국적인 판매망을 구축하는 중이다.일부 사이트는 법을 어기고 사설도박장을 개설하는 경우도 있다.당국은 사설도박은 명백한 불법행위이므로 단속할 수 있지만,마권 등을 구매대행하는 데 대해서는 관련법규의 미비로 관련 사이트에 경고문을 싣도록 하는 것외에는 이렇다 할 규제방법이 없다며 뒷짐을 지고 있다. ●스포츠도박 판매대행사 100여곳 지난해 초부터 한두 곳씩 모습을 드러낸 스포츠도박권 구매대행업체는 1년만에 100곳을 넘어섰다.최근에는 경륜과 경정·경마 등의 경주권을 한 사이트에서 일괄 판매하기도 한다. 경찰은 인터넷 구매대행사이트를 통한 거래 규모가 워낙 방대하고 은밀하게 이뤄져 정확한 규모를 파악할 수 없으며 단속법규도 마땅하지 않다고 밝혔다.다만 사설도박장으로 변질될 경우 마사회법 위반으로 처벌할 수 있을 뿐이라는 것이다.일례로 회사원 김모(30)씨는 얼마전 인터넷 사이트에서 ‘낮은 수수료로 구매를 대행해준다.’는 광고를 보고 마권 구매를 의뢰했다가 경찰에 불구속입건됐다.그는 경찰조사 과정에서 이 사이트가 사설도박장이라는 사실을 알게 됐다. 이들 인터넷 구매대행 사이트에 몰리는 돈은 상당한 규모일 것으로 추정된다.각 지역마다 세워진 TV경마장이 지난해 마사회 매출액인 7조 6400억원의 절반이 넘는 4조 9500억원을 벌어들였다.이중 상당량의 마권이 구매대행으로 팔려나갔을 것으로 보인다. ●전국적 네트워크 결성 네티즌이 구매대행사이트를 찾는 것은 편리함 때문이다.4% 정도의 수수료만 내면 굳이 출장소나 현장에 가지 않아도 얼마든지 경주권 구입이 가능하다.또 사이트에서는 우승후보를 예상하고,말이나 선수의 컨디션 등 다양한 정보를 제공해준다. S사이트 대표 최모(34·여)씨는 “수수료를 받고 경주권을 구입해주는 일종의 ‘심부름센터’라고 보면 된다.”면서 “사업자등록을 하고 정당한 이윤을 챙기는 만큼 법적으로 문제될 것이 없다.”고 말했다. ●법적 단속 근거 없어 실제마사회법 등 해당 종목을 관장하는 법률에는 구매대행을 감시하거나 단속할 근거가 마련돼 있지 않다. 그러나 마사회측은 실제 구매대행 과정에서 배당과 소유권,사설경마행위 등을 둘러싼 문제가 발생할 수 있다고 지적한다.한국마사회 홍보팀 이은도(37)씨는 “각종 경주권은 소유권이 불분명한 ‘무기명채권’이기 때문에 구매대행 사이트에서 구입하면 ‘대박’을 터뜨렸을 때 업체에서 당첨금을 주지 않는 등 문제가 될 수 있다.”면서 “최근 경주프로그램에 ‘구매대행을 통해 피해를 볼 수 있다.’는 문구를 명시하는 등 캠페인을 벌이고 있지만 그 이상의 단속은 어렵다.”고 말했다.도박장반대 전국네트워크 금홍섭 사무국장은 “단속할 수 있는 법이 없다는 이유로 정부가 스포츠도박의 온라인판매를 방치해서는 안 된다.”면서 “무분별한 사행성 산업의 확산을 막기 위해서라도 대책을 마련해야 한다.”고 주장했다. 유영규기자 whoami@

직장인 김모(30)씨는 최근 자동차 구입계약을 맺으면서 출고 전에 서둘러 보험에 가입했다.다음달부터 자동차보험료가 3% 정도 오른다고 알려졌기 때문이다.다음달 말 자동차보험 만기가 돌아오는 주부 정모(56)씨는 보험료 인상 소식에 상대적으로 보험료가 저렴하다는 온라인보험으로 갈아탈 계획을 세웠다. 손해보험업계가 다음달부터 자동차보험료를 3% 정도 올리기로 결정함에 따라 소비자들이 민감하게 대응하고 있다.특히 소비자들은 손해보험사들이 일방적으로 자보료를 올리는 것은 타당성을 결여한 것이라고 비판하고 있다.손보사들은 보험금 지급에 따른 손해율 증가를 이유로 내세우고 있지만 소비자들은 교통사고 건수와 사망자수가 줄어든 사실을 지적,손보사들의 불합리한 비용지출이 더 문제라고 성토했다. ●자동차보험료 왜 오르나 손보사들은 지난 2001년 8월 보험료 자율화 이후 2년간 평균 2∼3%씩 자보료를 내려왔으나 올해는 꼭 보험료를 올려야 한다는 입장이다. 먼저 지난해 하반기부터 보험금 지급이 늘어나 손해율이 급증했다고 손보사들은 주장한다.손해율은 보험계약자로부터 받은 보험료 가운데 교통사고 발생시 지급하는 보험금의 비율로,지난해 2분기(7∼9월)부터 오르기 시작했다.업계 관계자는 “지난해 월드컵대회 이후 안전의식이 느슨해졌고 올들어 ‘카파라치’에 대한 보상제 폐지 등의 영향으로 차사고가 늘어나 손해율이 증가했다.”고 말했다.올 1분기(4∼6월) 12개 손보사들의 손해율은 72.9%로,지난해 같은 기간(62.8%)보다 10.1%포인트나 증가했다.특히 지난 6월 73.8%,7월 74.6% 등 계속 상승세로 보험개발원이 책정한 예정손해율(73%)을 넘어섰다. ●“소비자에게 부담 전가” 그러나 소비자단체 등의 의견은 다르다.무엇보다 경찰청이 집계하는 교통사고 건수와 사망자수는 해마다 줄어들고 있다.손해율이 상승하는 것은 자동차수리비 및 진료비의 부당청구,허위환자,보험사기 등으로 보험료를 불합리하게 집행하는 데 따른 구조적인 문제라는 것이 소비자단체의 지적이다. 보험소비자연맹 관계자는 “불필요한 보험금 지급에 따른 손해율 증가를 들먹이며 보험료 인상 부담을소비자에게 떠넘기고 있다.”면서 “지난해 1분기는 비정상적으로 손해율이 낮은 시기였기 때문에 올 1분기와 단순 비교해 보험료를 올리는 것은 무리가 있다.”고 주장했다.이 관계자는 또 “보험료의 25∼28%나 차지하는 사업비는 경영 효율화 및 저가상품 개발 등을 통해 충분히 줄일 수 있다.”면서 “보험료 인상에 앞서 사업비 감축 등 자구노력이 선행돼야 한다.”고 지적했다.이에 대해 손해보험업계 관계자는 “경찰청이 집계한 교통사고는 감소한 반면 경찰서에 신고되지는 않되 보험금을 지급하는 경미한 사고는 지난해보다 늘었다.”고 반박했다. ●소비자들, ‘싼 곳으로 가자.’ 자보료 인상이 가시화되면서 저렴한 보험상품을 찾는 소비자들이 늘어날 것으로 보여 업체간 희비가 엇갈릴 전망이다.보험설계사와 대리점 수수료를 제외,보험료를 낮춘 온라인 보험상품을 판매하는 손보사들에 소비자들의 문의가 늘어나고 있다.업체 관계자는 “보험료 부담이 큰 젊은층을 중심으로 저렴한 온라인상품 가입이 늘고 있다.”면서 “보험료가 인상되면 가격메리트는 더욱 부각될 것”이라고 말했다. 손해율이 타사보다 높은 업체들은 보험료를 3% 이상 올리는 방안도 검토하고 있는 것으로 전해졌지만 자칫 고객을 빼앗길까봐 전전긍긍하는 분위기다.A사 관계자는 “손해율을 반영한다면 3% 인상도 미흡한 상황”이라면서 “그러나 인상폭을 더높일 경우 고객들이 상품을 갈아탈 수 있어 업계 동향을 살펴 추진할 것”이라고 말했다. 김미경기자 chaplin7@

태풍 ‘매미’로 피해를 입은 중소기업과 소상공인(재래시장 상인 포함)에 대해 금융,세제 지원이 확대된다. 19일 산업자원부와 중소기업청이 마련한 지원대책에 따르면 태풍 피해가 확인되면 업체당 10억원 한도에서 경영안정자금 300억원을 융자하고 재래시장 등 소상공인에게는 지방중소기업육성자금 600억원을 낮은 이자로 융자해 주기로 했다. 중소기업에 대해서는 신용보증기금,기술보증기금 등을 통해 2억원 한도에서 추가보증을 해주며,보증수수료를 1%에서 0.5%로 인하하기로 했다. 특히 정부의 특별재해대책이 선포되면 그 즉시 보증한도를 5억원으로 높이고 수수료도 0.1%로 낮추기로 했다. 김경운기자 kkwoon@

서비스업 생산이 2개월 연속 증가세를 보였다. 그러나 금융·보험업종을 제외한 서비스 생산은 4개월 연속 감소,실물부문의 경기는 아직도 바닥을 벗어나지 못했다. 8일 통계청이 발표한 ‘7월중 서비스업 활동동향’에 따르면 서비스 생산은 작년 동월대비 1.1% 증가,전달의 2.0%에 이어 2개월째 플러스 성장을 기록했다. 금융 및 보험업을 제외한 서비스 생산은 작년 같은 달에 비해 0.1% 줄어 지난 4월 이후 계속 마이너스 성장을 보였다. 업종별로는 도·소매 판매액이 자동차(-20.6%)와 소매업(-7.1%)의 판매감소로 작년 동월대비 4.1% 줄어 전달의 마이너스 2.6%에 비해 감소폭이 커졌다. 도·소매판매는 지난 2월 이후 6개월 연속 마이너스 생산을 유지했다. 숙박 및 음식점업은 호텔과 여관의 이용객이 증가한 반면 음식점업의 뷔페,양식당,주점의 매출이 줄어 1.5% 감소한 것으로 나타났다.하지만 전달의 마이너스 5.0%에 비해 감소폭이 줄어든 것이다. 운수·창고·통신업은 전반적으로 수수료 및 운송수입이 증가해 4.1% 늘었다. 금융·보험업은 의료보험,보험과 금융업계의 보험료 수입,대출금 증가에 따른 이자수입 등이 늘어나 4.8% 상승했다. 부동산·임대·사업서비스업은 건축,엔지니어링,컴퓨터 관련 운용업,연구 개발업 등의 영업수입이 증가해 1.9% 늘었다. 교육서비스업은 초등교육기관에서 수업료 수입이 줄었으나 상설직원훈련기관의증가로 수강료 수입이 늘어나 1.8% 증가했다. 의료업은 진료비 수입이 감소하면서 11.3% 줄어 지난달 마이너스 5.5%에 이어 2개월째 큰 폭의 감소세를 기록했다. 공공·사회·개인서비스업은 오락,문화,운동 관련 산업과 세탁업,예식장업 등이 부진해 0.2% 감소했다. 전기통신업,컴퓨터 관련 운용업 등 지식기반 서비스업은 정보통신과 문화 관련산업 등이 활기를 띠어 2.8% 증가했다. 통계청 관계자는 “서비스업 생산이 작년 7월 상대적으로 높아 지난달 증가율이 낮은 것처럼 보이지만 많은 업종에서 생산활동이 개선되는 모습을 보이고 있다.”고 말했다. 안미현기자 hyun@

백화점의 신사정장 한벌 값은 50만∼100만원인 반면,할인점·패션전문 쇼핑몰 가격은 10만∼20만원에 불과하다.가전제품도 백화점이 할인점·전자전문 쇼핑몰에 비해 최고 30%쯤 비싸다. 왜 백화점과 할인점 제품간의 가격 차가 이처럼 클까.백화점이 터무니없이 폭리를 취하고 있는 것일까,아니면 할인점 등에서 ‘싼 게 비지떡’이라고 질 낮은 조잡한 제품을 판매하는 걸까.소비자들이 갖는 의문들이다. ●신사정장은 원단·부자재 품질 달라 백화점과 할인점의 가격차가 큰 것은 단순히 백화점과 할인점 등이 남기는 마진 차이 때문만은 아니다.겉보기는 같은 제품처럼 보이지만,실제로는 기능이나 디자인,품질 면에서 큰 차이가 있다. 신사정장의 경우 우선 원단이 백화점 제품과 할인점 등의 제품이 서로 다르다.백화점용은 최고급 수입 원단을 사용하는데 비해,할인점용 등은 저렴한 제3세계산 원단을 쓴다.원단은 이탈리아·영국·일본산 등이 고급품이고,중국·멕시코·인도·파키스탄산 등 제3세계산은 중저가품이다. 원단은 또 실의 가늘기를 나타내는‘수’에 따라 질에 차이가 있다.양모 130수의 원단이라면 양털 1g에서 130m의 실을 뽑아낸 것.수의 숫자가 클수록 촘촘하면서도 가볍고 활동성이 뛰어나다.고급품은 적어도 100수를 넘어야 한다. 상의를 지을 때 소요되는 캔버스·퓨징(접착)·어깨솜·안감 등의 부자재 역시 품질에서 차이가 난다.고급품은 이탈리아·일본·독일산을 쓴다.하지만 중저가품은 중국·인도산 등을 사용한다. 원단으로 옷을 짓는 봉제 기술도 백화점 제품이 더 우수하다.봉제 수준은 바늘의 땀수로 표시하는데,땀수가 많을수록 촘촘하게 바느질하기 때문에 고급품으로 친다.땀수에 대해서는 일정한 기준이 없으나 눈으로 봐서 촘촘하면 고급품에 속한다. 마케팅 비용과 판매장소, 수수료 등도 큰 차이가 난다.백화점 제품은 광고비와 연구개발(R&D)비의 지출이 많지만,할인점용 등은 별로 없다. 특히 수수료도 백화점은 판매가의 30% 안팎을 받는 데 비해,할인점 등은 15% 정도를 받는다.백화점 제품이 비싸질 수밖에 없다. 이런 이유들로 인해 호주산 양의 목털로 만든 이탈리아산 150수 원단으로 일본산 부자재를 사용,최첨단 기법인 입체재단(컴퓨터 그래픽 등을 이용해 사람이 입은 것과 같은 효과가 나도록 재단함)을 통해 국내 숙련 기술자가 봉제를 하면 400만원대의 최고급 신사정장이 태어난다.반면 제3세계 원단과 제3세계 부자재(국산은 1∼2년된 제품)를 사용,제3세계 등에서 봉제하면 중저가품으로 분류된다. ●가전제품은 기능에 차이 가전제품은 백화점용과 할인점용 등이 기능 면에서 차이가 난다.할인점용 가전제품은 백화점용 고유모델이 지닌 기능중 크게 중요하지 않은 기능 1,2개가 없는 ‘정책 모델’.TV·에어컨·냉장고·세탁기·전자레인지 등 값이 나가는 제품들이 대상이다. 백화점에 새 제품이 출시되면 할인점 등은 고유모델에서 기능을 1∼2개 없애더라도 가격을 최고 30% 낮춘 제품을 만들어 달라고 제조업체에 요청한다.이것이 정책모델 제품이다. 고유모델이 크게 훼손되지 않는 범위 내에서 가격을 낮춰야 하는 만큼 컬러를 바꾸거나 표면의 코팅 횟수를 줄이는 등의 방법으로 만들어진 제품도 있다. 따라서 A사의 백화점용 TV 고유모델의 제조번호(TV 뒷면에 부착)가 ‘CP501PW’라면,할인점·전문쇼핑몰용 모델의 제조번호는 ‘CP501KW’ 등으로 약간 다르게 표기돼 있다. 유통업계의 한 관계자는 “가전제품의 경우 백화점과 할인점·전자 전문쇼핑몰 제품간 품질의 차이는 별로 없다.”며 “알뜰 쇼핑을 하고 싶은 사람이라면 백화점의 카탈로그 등을 통해 사고자 하는 고유모델의 기능을 확인한 뒤 할인점 등에서 그와 비슷한 모델을 구입하는 것도 한 방법”이라고 강조한다. 김규환기자 khkim@