“미소금융 사업은 단순한 시혜적 정책이 아닙니다. 대출금을 회수해 더 많은 금융 소외자들에게 돈을 빌려주는 사업입니다.”(한 미소금융 사업 관계자) 미소금융의 성공적인 안착을 위해 꼭 필요한 것이 적절한 회수율이다. 현재 민간 마이크로크레디트 단체들의 대출금 회수율은 85% 정도이다. 최소한 절반 이상의 회수율은 돼야 미소금융 사업이 더 많은 출연금 없이 독자적으로 사업을 꾸려 나갈 수 있다. 대출자들은 6개월 거치로 돈을 빌리는 경우가 많아 본격적인 대출금 회수는 출범 6개월 후인 올 6월 이후에야 이뤄질 전망이다. 그러나 미소금융 사업이 적자를 면치 못할 거라는 연구결과가 나오는 등 성공적인 대출금 회수에는 부정적인 전망이 우세하다. 지난 2월18일 금융연구원 이건호·정찬우 연구위원이 낸 ‘금융소외 해소를 위한 정책 서민금융 개선방안’ 논문에 따르면 미소금융기관의 이자수입으로는 사업에 필요한 막대한 고정비용을 충당하기에도 벅찰 것이라는 지적이 나왔다. 논문이 추정한 미소금융사업의 연간 운영비 부담은 1000억원이다. 전국에 300개 사업장을 확보하려면 400억원 정도가 필요하고, 현재는 저임금 자원봉사자들이 주로 종사하지만 중·장기적으로는 전문성을 갖춘 인력이 필요해져 인건비 부담이 600억~700억원에 이를 것이라는 계산이다. 반면 미소금융 사업의 수익원을 보면 대출 평균잔액 2조원에 연 5%의 낮은 대출금리를 적용할 경우 연간 이자수입이 1000억원에 그쳐 고정비용과 비슷하거나 이에 못 미친다는 것이다. 논문은 “그나마 미소금융 대출자들이 연체나 채무 불이행 없이 대출금을 갚는다는 가정하에서지만 사실상 실현 불가능한 가정”이라며 적자의 불가피성을 설명했다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr

민간 마이크로크레디트 단체의 현재는 미소금융재단의 미래다. 미소금융 사업이 출범하기 10년 전부터 민간 마이크로크레디트 단체들은 저소득·저신용자의 자활을 위해 애써 왔다. 10년간 축적된 대출관리 노하우는 각 미소금융재단이 배워야 할 점이다. 물론 민간 마이크로크레디트 단체들의 한계도 적지 않다. 대출 재원과 전문인력 확충 등은 과제로 남아 있다. ‘신나는조합’, ‘사회연대은행’, ‘열매나눔재단’ 등 민간 마이크로크레디트 단체들을 통해 각 미소금융재단이 배워야 할 점은 무엇인지 알아본다. 민간 마이크로크레디트 단체의 태동은 10년 전으로 거슬러 올라간다. 2000년 강명순(현 한나라당 국회의원) 당시 부스러기사랑나눔회 대표가 씨티은행의 주선으로 방글라데시 그라민트러스트에서 교육을 받은 뒤 그라민뱅크에서 5만달러를 종잣돈으로 대출받은 게 시초였다. 그라민트러스트는 전 세계 40여개국 140개의 마이크로크레디트 단체에 자금과 기술 지원을 제공하고 있다. 이렇게 해서 생긴 부스러기사랑나눔회의 ‘신나는조합’은 우리나라 마이크로크레디트 단체의 효시로 남아 있다. 이후 ‘사회연대은행’, ‘아름다운재단’, ‘열매나눔재단’, ‘소기업발전소’, ‘지역자활센터공동체’, ‘사회복지은행’ 등 다양한 마이크로크레디트 단체로 확산됐다. 이 단체들은 자활 의지는 있지만 종잣돈이 없거나 부채에 시달리는 저소득 금융 소외계층에 무담보 소액 대출을 해줬다. 경영 및 기술 지원, 교육훈련, 지속적인 상담을 통한 정서적 지지도 병행했다. 2008년 보건복지부 자료에 따르면 우리나라의 민간 마이크로크레디트 사업은 2005년부터 170여개의 자활공동체를 지원하고 있으며 평균 상환율은 90%, 연체율은 2.23%(생업자금의 경우 평균 연체율 7%)를 기록하고 있다. 출범 초기 마이크로크레디트는 ‘금융+창업+복지’라는 새로운 패러다임으로 주목받았다. 마이크로크레디트가 표류하지 않고 성공할 수 있었던 데는 이용자에 대한 신뢰를 바탕으로 한 ‘따뜻한 금융’이라는 개념이 통했기 때문이다. 한종훈 신나는조합 간사는 “사업 초기 500만원을 무담보로 빌려 주었을 때 ‘나 같은 사람은 은행 문턱에도 못 가봤는데 뭘 믿고 돈을 빌려 주느냐.’면서 감동한 사람들이 많았다.”며 “이들이 성실하게 돈을 갚으면서 상환율이 100%에 가까워졌다.”고 말했다. 대부분 단체들이 미소금융재단과 다른 점은 신용등급과 상관없이 2% 안팎의 싼 이자로 소액대출을 하고 있다는 점이다. 미소금융재단이 신용 7등급 이하만을 대상으로 하고, 대출 과정에서 제출해야 할 서류도 많은 것과 대비된다. 물론 민간 마이크로크레디트 단체들은 미소금융재단처럼 자체적으로 신용도를 검증할 만한 신용정보 시스템을 갖추고 있지 않기 때문이기도 하다. 그러나 이들의 초점은 대출 자격이 잘 갖춰졌느냐보다는 신청자가 자활의지를 갖고 있는지, 얼마나 성공할 수 있을지를 가늠하는 데 있다. 서류 제출보다는 대출 제공자와 신청자가 오랜 시간 대화를 통해 대출 여부를 결정하는 것도 이런 맥락이다. 단순히 돈을 빌려주는 데 그치지 않고 대출 신청자와 정서적 유대를 쌓는 데 역점을 두는 것도 민간 마이크로크레디트 단체의 특징이다. 금융 소외자들은 노인·장애인 등 사회적 취약계층인 경우가 대부분이다. 이 때문에 민간 마이크로크레디트 단체들은 대출 이전부터 상담역과의 정서적인 교류를 시도한다. 신나는조합의 경우 상담역을 ‘두레일꾼’이라고 부르는데, 34명의 두레일꾼 중 일부는 신나는조합의 대출을 받았던 경험이 있는 사람들이다. 대출을 받은 뒤 2년 동안 가게를 잘 꾸린 사람들이 상담에 나서다 보니 ‘선배’의 입장에서 더욱 효과적으로 조언해 줄 수 있다. 또 신나는조합에서는 개인뿐 아니라 3명 이상의 공동체를 대상으로 대출을 진행한다. 혼자서 창업하는 것보다 힘을 합치는 게 시너지 효과가 크다는 판단에서다. 민간의 사후관리 방식도 미소금융재단이 배워야 할 점 중 하나다. 민간 마이크로크레디트 단체를 통해 돈을 빌린 사람들은 사후관리 기간에 제한을 받지 않는다. 사회연대은행의 경우 창업지원 전문가(RM·Relationship Manager)가 대출자와 1대1 결연을 맺고 주기적으로 만나 대출부터 창업 이후까지 함께 논의한다. 나중에 사업을 접어야 할 때에는 폐업 컨설팅까지 해 준다. 적극적으로 시장 판로를 모색해 주기도 한다. 신나는조합은 야채 가공업자에게 야채 재배 농부를 소개해 주는 등 관련 있는 대출자끼리 연결해 줘 시너지 효과를 노린다. 대출자들이 생산하는 제품을 판매하는 ‘신나는 장터’를 여는 등 다양한 사업을 꾸리고 있다. 민간 마이크로크레디트 단체에서 강조하는 것이 ‘상환율’보다 ‘생존율’인 것도 이러한 맥락에서다. 한 마이크로크레디트 단체 관계자는 “대출자가 빚을 얼마나 꼬박꼬박 갚느냐가 아니고 자기 힘으로 일어서서 지속적으로 사업을 꾸려갈 수 있느냐가 관건”이라면서 “생존율을 높이기 위해 사후관리에 좀더 초점을 맞추고 있다.”고 말했다. 유영규 김민희기자 whoami@seoul.co.kr

23일 미국 워싱턴에서 열리는 주요 20개국(G20) 재무장관 회의에서 가장 이목을 끄는 핫이슈는 ‘은행세(Bank levy)’의 도입 여부다. 최종 결론은 오는 6월 G20 정상회의(캐나다)에서 도출되겠지만 그에 앞서 열리는 이번 전초전에서 대체적인 얼개가 나올 공산이 크다. 하지만 각국의 손익계산과 그에 따른 입장이 제각각이어서 치열한 갑론을박이 불가피할 전망이다. 은행세는 글로벌 금융위기를 초래한 대형 은행에 책임을 물어 공적자금을 회수하고 미래 위험에 대비하자는 취지로 제안됐다. 버락 오바마 미국 대통령이 지난 1월 자산 규모 500억달러 이상 대형 금융사에 0.15%의 세금을 물리자는 안을 처음으로 냈다. 영국·독일·프랑스 등 유럽의 대형 은행 보유 국가들은 기다렸다는 듯이 동조했다. 그러나 글로벌 금융위기의 충격이 거의 없었던 캐나다와 개발도상국들은 은행세 도입에 강하게 반대하고 있다. 부실은행 구제에 천문학적인 돈을 쏟아 부은 미국·유럽과는 상황이 전혀 다르기 때문이다. 과도한 세금이 자국 은행산업의 발전에 방해가 될 수 있다는 계산도 깔려 있다. ●“외환 안정성 얻지만 은행 경영악화” 우리나라도 어느 나라 못지않게 손익계산이 복잡하다. 장점도 있지만 단점도 있기 때문이다. 은행세의 가장 큰 장점은 금융위기가 터질 때마다 출렁이던 단기성 외화자금 유입의 충격을 줄일 수 있다는 것이다. 미국 주장대로 은행의 비예금성 부채를 기준으로 은행세를 산정하면 각 은행들은 세금을 줄이기 위해 과도한 외화차입을 자제할 수밖에 없다. 영국을 뺀 유럽에서 선호하는 금융거래세로 방향이 잡히면 효과가 더 크다. 금융거래세는 단기성 외환거래에 부과하는 토빈세의 성격이 강한데, 금융권 총외채의 40%를 차지하는 단기 차익거래로 인한 금융시장 변동성을 획기적으로 줄일 수 있다. 금융기관에 무슨 일만 생기면 국민세금인 공적자금에 의지하던 관행으로부터도 벗어날 대안이 생긴다. 하지만 우리나라는 글로벌 금융위기를 극복하는 과정에서 은행에 공적자금을 투입하지 않았기 때문에 미국·유럽 등과는 사정이 다르다. 한 은행 고위 관계지는 “미국이나 영국 같은 나라에 불이 났다고 해서 한국까지 덩달아 거액의 보험금을 준비할 필요가 있느냐.”면서 “무리하게 세금을 부과하면 그 부담이 금융소비자의 몫으로 전가될 수 있다.”고 말했다. 일부에서는 우리 정부가 밝힌 국내은행 대형화(메가뱅크) 구상에 차질이 올 것이라는 지적도 제기된다. ●정부는 눈치작전중? 금융당국은 아직 뚜렷한 입장을 정리하지 못했다. 추경호 금융위원회 금융정책국장은 “몇몇 국가들이 은행세에 대한 자기들의 입장을 표명했지만 여전히 국제적인 은행세 논의는 초기단계 수준”이라면서 “이런 상황에서 우리가 먼저 어떤 입장을 밝히는 것 자체가 시장은 물론 외교적으로도 득될 게 없다.”고 말했다. 추 국장은 “단, 모든 가능성을 놓고 여러 가지 손익 계산이 진행 중”이라고 덧붙였다. 이런 신중론에는 G20 의장국으로서 전체 의견을 조율해야 한다는 부담감도 깔려 있다. 유영규 김민희기자 whoami@seoul.co.kr

세계 최대 투자은행(IB)인 미국 골드만삭스의 사기혐의 피소사건이 ‘황영기 소송’과 ‘삼성생명 상장’ 등 국내 금융계 2대 핫이슈에 어떤 영향을 미칠지 주목받고 있다. 파생상품 투자손실의 책임에서 벗어나려는 황영기 전 우리금융 회장에는 유리하게 작용할 것이라는 관측 속에 삼성생명은 자칫 불똥이 튈까 걱정하고 있다. 그 내막을 들여다 보자. ■황영기 명예회복 변수로 우리은행의 파생상품투자 손실에 대한 책임을 둘러싼 황영기 전 우리금융지주 회장과 금융당국의 법정 공방에 미 투자은행(IB) 골드만삭스 피소가 중요한 변수로 떠올랐다. 금융당국 관계자는 20일 “골드만삭스 피소의 계기가 된 부채담보부증권(CDO)과 골드만삭스에서 우리은행에 판매한 CDO가 같은지 확인하고 있다.”면서 “다소 시일이 걸릴 것”이라고 밝혔다. 금융위원회는 지난해 9월 우리은행이 2005~2007년 신용부도스와프(CDS)와 CDO 투자로 1조 5000억원 상당의 손실을 본 것과 관련해 황 전 회장에게 직무정지 3개월의 제재를 결정했다. 황 전 회장이 사실상 CDO와 CDS 투자 확대를 지시했고 투자 관련 리스크 관리와 내부 통제를 제대로 하지 않았다는 이유에서다. 이에 대해 황 전 회장은 지난해 12월 서울 행정법원에 금융위의 징계를 취소해 달라며 제재처분 취소청구 소송을 제기한 상태다. 지난달 31일 첫 공판이 열렸고 다음달 말 2차 공판이 예정돼 있다. 골드만삭스는 CDO를 판매하면서 헤지펀드와 부당한 내부거래가 이뤄지고 있다는 정보를 공개하지 않아 미 증권거래위원회(SEC)에 의해 사기 혐의로 피소됐다. 이렇게 되면 우리은행의 CDO 투자 손실의 책임도 전부 황 전 회장을 비롯한 당시 은행 경영진에게만 돌릴 수 없다는 주장이 제기될 수 있다. 골드만삭스는 2004년 이후 2007년까지 우리은행에 1억달러(약 1100억원)의 CDO를 판매한 것으로 알려졌다. 실제로 황 전 회장 변호인 측은 “금융당국이 CDO를 판 골드만삭스나 메릴린치, JP모건 등 IB를 조사하지 않고 그들이 판 물건에 투자한 우리은행 경영진에 법적 책임을 묻는 것은 부당하다.”는 입장이다. 변호인 측 관계자는 이날 “골드만삭스가 우리은행에 판매한 CDO 중 일부가 피소 계기가 된 CDO와 겹치는 것으로 파악된다.”면서 “미국의 사태 추이를 지켜보고 이에 따라 대응할 예정”이라고 말했다. 그러나 금융당국은 골드만삭스의 피소와 우리은행의 CDO 투자 손실은 별개 사안으로 재판과는 관련 없다는 입장인 것으로 전해졌다. 한 관계자는 “황 전 회장은 조사과정에서 사기를 당했다는 말을 하지도 않았다.”면서 “문제의 핵심은 우리은행이 구입한 CDO는 상품 자체가 손실이 예정돼 있었는데도 무리하게 투자했다는 것”이라고 지적했다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr ■삼성생명 상장 “문제 안돼” 골드만삭스 사태가 삼성생명의 상장 행보에도 발목을 잡을지 주목된다. 내달 12일 상장 예정인 삼성생명이 국내외 투자설명회(IR)를 진행하는 가운데 상장 주관사인 골드만삭스가 사기 혐의로 피소 당하면서 신뢰 저하 우려가 제기되고 있다. 골드만삭스는 한국투자증권과 함께 대표 주관사로 전체 공모 물량 4443만 7420주 가운데 18%에 달하는 799만 8736주를 인수 수량으로 갖고 있다. 전체 물량 중 해외 투자자들이 소화해야 하는 40%(1777만 4968주) 가운데 45%가량이 골드만삭스의 몫인 셈이다. 전체 공모자금 4조~5조원 가운데 2조원 안팎에 달하는 막대한 자금을 해외에서 조달해야 하는 상황이라 투자 심리를 좌우할 국제 금융시장 분위기도 관건이다. 지난 3월 상장한 대한생명도 그리스발 신용 불안이 남아 있던 상황이라 해외 마케팅에 실패, 해외 기관투자자 배정 물량을 대폭 축소했고 공모가격도 예상치를 훨씬 밑돌았다. 홍콩 금융계 관계자는 “내부 통제가 뛰어난 것으로 알려진 골드만삭스가 문제가 됐다는 것은 다른 기관들도 문제가 될 가능성이 있다는 뜻이라 시장 전반적으로 위험 회피 성향이 높아질 수 있다.”고 말했다. 영향이 제한적일 것이라는 전망도 있다. 이태경 현대증권 수석연구원은 “투자자가 주관사에 대해 신뢰를 갖지 못할 것이라는 우려의 경우 IR를 삼성생명이 직접 주관하고 골드만삭스에 배정된 물량이 많지 않아 문제가 안 될 것”이라면서 “이날 코스피지수가 전날보다 12포인트 이상 오른 1718.03으로 사흘 만에 반등해 시장 상황도 나아지고 있다.”고 말했다. 한 증권사 관계자는 “해외 법인의 보고에 따르면 해외 투자자들이 삼성생명의 실적에 대한 컨센서스는 없어도 대한생명보다 3배 큰 규모라는 점과 브랜드에 대한 호감 때문에 삼성생명이 접촉했던 투자자 대부분이 청약할 것으로 알려졌다.”고 말했다. 삼성생명 관계자는 “주관사는 매개 역할일 뿐이고 관건은 투자자들의 반응인데 지난 12일 홍콩에서의 첫 IR에서 기관투자자가 100명 이상이 참석하는 등 분위기가 좋았다.”고 설명했다. 삼성생명은 오는 27일 공모가액을 확정한 뒤 새달 3~4일 청약을 실시한다. 삼성생명이 제시한 희망공모가는 9만~11만 5000원이다. 공모가가 10만원으로 결정될 경우 상장 시가총액은 20조원에 달하며 코스피 내 보험업에서 차지하는 시총 비중은 43%에 이를 전망이다. 정서린기자 rin@seoul.co.kr ■“월가 핵심 치고 들어가… 상당기간 지속될 것” 지난 17일 미국 정부가 세계 최대 투자은행(IB)인 골드만삭스를 사기 혐의로 기소한 가운데 이번 사태의 파장이 상당기간 지속될 것이라는 우려의 목소리가 갈수록 확산되고 있다. 특히 2008년 글로벌 금융위기의 원인이 됐던 미국 서브프라임모기지(비우량 주택담보대출) 대란처럼 당초에는 대수롭지 않게 여겼던 문제들이 눈덩이처럼 불어나 충격파를 안긴 데서 온 학습 효과도 한몫하고 있다. 거대한 본체를 물속에 숨기고 있는 빙산의 뿔처럼 실제 몸통이 어느 정도일지 감을 잡기 어렵다는 불확실성도 우려를 증폭시키고 있다. 한국은행 관계자는 20일 “골드만삭스 기소 사건은 미국 금융당국이 월가의 핵심이자 가장 다루기 어려운 대상을 치고 들어간 것”이라면서 “부당 내부거래로 투자자에게 큰 손실을 준 혐의가 골드만삭스 이외의 다른 IB들에도 적용돼 사태가 상당기간 지속될 수 있다.”고 말했다. 그는 “당국이 모건스탠리와 함께 시장을 양분하다시피 하는 ‘골든칩’을 먼저 때린 것이며 과거 엔론 사태와 달리 오바마 정부의 금융개혁 법안이 걸려 있는 시기인 만큼 벌금을 내는 선에서 적당히 합의될 사안도 아닌 것 같다.”고 전망했다. 국제금융센터도 보고서를 통해 “이번 사건이 일시적인 이벤트로 끝날 가능성은 상대적으로 낮다.”면서 “이와 비슷한 상품이 많이 판매됐던 점을 고려하면 앞으로 비슷한 소송이 잇따라 제기돼 상당기간 시장과 업계에 영향을 미칠 것”이라고 예측했다. 특히 “과거 서브프라임 모기지 사태나 유럽발 재정위기도 처음에는 단발성 이벤트로 여겼다가 결국 대규모 불안으로 커졌던 경험을 잊지 말아야 한다.”고 강조했다. 금융위원회와 금융감독원도 국내시장에 직접 미치는 영향은 작을 것이라면서도 “국제 금융시장에서의 투자심리 위축 등 파장이 확산될 가능성에 대해서는 주시할 필요가 있다.”고 신중한 입장을 보였다. 단 국내 금융권이 보유한 골드만삭스 발행 유가증권 잔액이 전체의 1.8%인 3억 5000만달러에 불과하다는 점을 들어 당장 국내 시장에 미치는 영향은 제한적일 것이라고 내다봤다. 3억 5000만달러어치 가운데 은행이 1억 2000만달러, 보험회사가 2억 3000만달러어치를 보유한 것으로 파악됐다. 특히 국내 금융회사가 갖고 있는 유가증권은 모두 회사채로 이번 제소사건과 관련이 있는 합성 부채담보부증권(CDO)은 없는 것으로 파악됐다. 김태균기자 windsea@seoul.co.kr

돈 많은 고객이 대접받는 게 은행의 생리다. 그러나 예외가 없는 것은 아니다. 급여통장만큼은 잔고가 없을수록 우대받는다. 월급을 받아 공과금에 각종 카드값을 내고 나면 50만~100만원밖에 안 남는 사회 초년병 직장인을 주거래 고객으로 잡기 위해 은행들이 잔액이 적을수록 금리를 얹어 주는 예금상품을 내놓고 있기 때문이다. 기업은행이 19일 출시한 ‘IBK 급여통장’은 50만원 이하 소액예금에 연 3.2%의 금리를 지급한다. 3%대 초반인 시중은행 정기예금 금리와 비슷한 수준이다. 이 상품 가입고객이 다른 잔액 구간을 설정하면 연 1.7~2.4%의 금리를 준다. 기업은행 관계자는 “급여생활자가 공과금과 보험료 등을 이체하고 나면 잔액이 50만원 남짓인데 기존 은행권 급여통장은 그 정도 잔액이면 0%대 수준으로 금리를 줬다.”면서 “사회초년생과 급여생활자를 위해 역발상 상품을 내놓았다.”고 말했다. 지난해 8월 출시된 하나은행의 ‘하나 빅팟 수퍼 월급통장’도 만 18~35세가 통장에 잔액 50만~200만원이 있을 경우 연 3%의 금리를 준다. 최근 3개월 동안 2회 이상 급여이체 실적이 있는 경우에 한한다. 50만원 미만 구간과 200만원 초과 금액에 대해서는 기본 금리인 0.1%를 지급한다. 국민은행이 2008년 1월 내놓은 ‘KB 스타트통장’은 출시 2년3개월 만에 180만좌(4월19일 기준)를 돌파할 정도로 반응이 좋다. 만 18~35세 이하 고객이 통장에 100만원 이하의 잔액이 있을 경우 연 4%의 금리를 준다. 100만원 초과금액에 대해서는 연 0.1%의 기본금리를 제공한다. 우리은행이 지난해 4월 내놓은 ‘AMA플러스 야! 통장’은 만 18~30세 고객의 평균잔액이 100만원 이하면 연 4.1%의 금리를 준다. 100만원을 넘으면 오히려 0.7~1%의 낮은 금리를 준다. 이 상품은 출시 1년 만인 19일 현재 69만 3000여좌를 유치했다. 신한은행의 ‘레디고 통장’은 대학생이나 사회초년생인 만 18~30세 고객이 휴대전화 요금 자동이체시 100만원까지 최고 연 3.2%의 금리를 준다. 기본 우대금리는 연 2.5%다. 전월 말 기준 적립식예금 잔액이 10만원 이상인 고객에게는 연 0.4%, VM뱅킹 및 USIM뱅킹 가입 고객에게는 연 0.3%의 추가금리를 지급한다. 월급통장은 회사의 주거래은행 상품으로 정해지는 경우가 많다. 이 경우 계좌이체 등을 통해 월급통장의 혜택을 챙길 수 있다. 반드시 급여이체를 하지 않아도 높은 금리를 적용해 주는 통장을 선택하는 것도 한 방법이다. KB스타트통장은 급여 이체의 조건이 없고, AMA플러스 야!통장도 전월 1회 이상 체크카드를 사용한 적이 있으면 우대 금리가 적용된다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr

서울 종로의 한 옥외광고물 제작업체에 다니다 퇴사한 김모(34·경기 시흥)씨는 지난해 여름만 생각하면 억장이 무너진다. 그를 비롯한 직원 5명이 사장에게 퇴직연금 가입을 건의했지만 사장은 ‘그럴 형편이 안 된다.’며 받아들이지 않았다. 얼마 후 회사는 폐업 직전에 몰렸고 결국 김씨 등은 지난해 10월 퇴직금 4700만원을 못 받은 채 회사를 떠났다. 당국에 임금 체불을 신고했지만 사장이 근로기준법 위반으로 형사처벌을 받은 것 말고는 돌아오는 것이 없었다. 지금 김씨의 아내는 갓 돌이 지난 딸을 떼어놓고 시급 4000원짜리 아르바이트를 한다. 중소업체들이 퇴직연금의 사각지대에 놓이면서 많은 중소기업 근로자들이 아무런 생계대책 없이 실업자로 내몰리는 상황이 이어지고 있다. 2005년 퇴직연금 제도가 도입된 후 5년 만에 근로자 260만명(전체의 34.1%)에 15조원의 적립금이 쌓였지만 95%의 중소기업에는 다른 세상의 일일 뿐이다. 사업기반이 취약한 중소기업의 특성상 퇴직연금 가입 필요성이 대기업보다 오히려 높은 데도 대다수 업주들이 여력이 안 된다는 이유 등으로 가입을 기피하고 있다. 19일 금융감독원에 따르면 올 2월 현재 퇴직연금에 가입한 중소기업(300명 미만 사업장)은 전체의 5.03%에 불과하다. 전체 143만 625개 중소업체 중 7만 1933개만 가입해 있다. 대기업(300인 이상 사업장)의 가입률이 35.70%에 이르는 것과 비교하면 7분의1 수준에 그친다. 그러나 최종 부도처리된 중소기업은 2007년 1504개, 2008년 1884개, 2009년에는 1259개에 이른다. 같은 기간 대기업은 2~3개가량만 부도를 맞았다. 사정이 이렇다 보니 중소기업의 체불임금은 급증세를 보이고 있다. 노동부에 따르면 체불임금은 2007년 2896억원, 2008년 3563억원, 2009년 4696억원으로 매년 1000억원가량 증가했다. 중소기업이 퇴직연금에 가입하지 못하는 가장 큰 이유는 당장의 유동성 문제 때문이다. 직원들의 퇴직금을 회사가 직접 관리하면 이런저런 자금 위기에 임시변통할 수 있지만 금융기관에 맡기면 그럴 수 없다는 것이다. 한 시중은행 퇴직연금 담당자는 “중소기업 사장들은 퇴직연금 자체에 관심이 없고, 직원들도 박봉에 시달리다 보니 퇴직금 중간정산 받기에 바빠 중소기업들의 퇴직연금 가입률이 저조하다.”고 설명했다. 중소기업 근로자들이 퇴직연금 혜택을 받기 위해서는 퇴직금 중간정산을 제한하고 퇴직연금 가입을 의무화하는 등 법안 정비가 시급하다. 그러나 2008년 노동부가 이런 내용으로 내놓은 근로자퇴직급여보장법 개정안은 1년 넘게 국회에 계류 중이다. 주무부처인 노동부가 중소기업 근로자 배려에 소극적이라는 비판도 제기된다. 한 금융기관 퇴직연금 관계자는 “퇴직연금 확대를 위해서는 중소기업 근로자 배려 등이 필요한데 노동부는 이보다는 은행·보험·증권 간 경쟁구도에 더 신경을 쓰는 것 같다.”고 했다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr

금호타이어 노사 간 협상이 최근 다시 타결되면서 그간 중단됐던 워크아웃(기업개선작업)도 재개됐다. 채권단은 노조의 구조조정 동의서가 제출되는 대로 금호타이어에 신규 자금을 지원할 계획이다. 채권단 관계자는 19일 “노조가 구조조정에 대한 동의서를 제출하면 신규 자금 지원 등을 재개할 계획”이라고 말했다. 채권단은 금호타이어에 1000억원 규모의 긴급 운영자금과 3000만달러 한도의 신용장 신규 개설 등을 지원해 주기로 했다. 또 이르면 이번 주말까지 경영 정상화 계획을 마련해 주주별 차등감자와 출자전환 등을 하기로 했다. 채권단은 일단 20일이나 21일 주요 채권금융회사들을 불러 금호타이어 경영상황과 정상화 계획에 대한 설명회를 갖기로 했다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr

7개월째 공석인 KB금융지주 회장 선임 절차가 30일 시작된다. KB금융은 16일 사외이사 간담회를 갖고 30일 열리는 정기이사회에서 회장후보추천위원회(회추위)를 구성키로 했다고 밝혔다. KB금융 이사회 관계자는 “회장후보 추천 과정이 독립적이고 공정해야 한다는 데 의견을 같이했고 향후 후보에 대한 세밀한 검증작업을 거치기로 했다.”고 밝혔다. 이경재 KB금융 이사회 의장은 “새 사외이사들이 선임된 뒤 따로 만난 적이 없어 이날 상견례를 겸해 마련한 자리”라면서 “회장 선임이나 회추위 구성과 관련해 의견이 다를 테니 각자의 얘기를 들어 보는 자리였다.”고 말했다. 간담회에서는 회추위 구성 방식 등이 논의된 것으로 알려졌다. 이사진 중 사외이사만으로 회추위를 구성해 회장을 뽑는 기존 방식을 바꿔 이사회가 후보 추천 과정에서 외부 자문단을 두거나 공모 방식을 도입할 가능성이 있다는 전망이다. 회추위가 꾸려진 이후에 회장 선출 절차가 본격화될지는 미지수다. 지방선거와 맞물려 회장 선임 절차가 늦춰질 것이라는 시각이 우세하다. 금융권에서는 새 이사진이 구성된 뒤에도 첫 간담회 개최까지 상당한 시간이 걸린 점을 들어 회장 선출 과정이 늦어질 것으로 보고 있다. KB금융은 통상 회추위 구성 뒤 1개월가량을 거쳐 회장 선출 절차를 마쳤다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr

15일 오후 7시. 서울 여의도에는 어슴푸레 어둠이 깔린다. 직장인들이 퇴근을 서두를 이 시간, 국민은행 본점에는 수십 명의 행원들이 속속 들어온다. 지난 13일 문을 연 ‘KB금융아카데미’의 첫 수업이다. ‘호모 쿵푸스(공부하는 인간)’. 요즘 은행원들의 화두다. 날로 복잡해지는 금융시장에서 벌어지는 은행 간 경쟁에서 살아남기 위해 은행원들이 과외공부를 한다. KB금융아카데미는 이런 트렌드의 산물이다. 3개월간 매주 월·목 오후 7~10시 수업을 듣고 시험을 보는 녹록잖은 과정이지만 50명 모집에 343명이 몰려 7대1의 경쟁률을 기록했다. 41명이 대리급, 9명이 과·차장급이다. 투자금융(IB), 파생상품, 프라이빗 뱅킹(PB), 리스크 관리 등 최근 각광받는 4가지 분야에 대해 배운다. 1교시는 최영한 전 국민은행 자금시장그룹 부행장이 진행하는 파생상품의 이해. “파생상품은 전혀 새로운 게 아닙니다. 주식과 옵션형 예금이라는 익숙한 상품이 만나면 주가지수연동예금(ELD)이라는 새로운 상품이 탄생하죠.” 강사의 말에 고개를 끄덕여 가며 메모하는 모습이 여느 대학원 수업 못지않다. 대학원 진학을 고민하다 KB금융아카데미에 응모한 김윤식 본점 리스크관리부 대리는 “업무를 보면서 기본기가 없으면 한계가 있다는 생각이 많이 들었다.”면서 “동료들 사이에서도 퇴근 후 각종 자격증 공부를 하는 게 당연하게 여겨진다.”고 덧붙였다. 전문성 있는 분야에서 커리어를 쌓아야 살아남을 수 있다는 은행원들의 인식을 반영하는 것. 은행에서도 반길 일이다. 국민은행은 지난 1월 KB아카데미 관련 부서를 따로 만들고 전직 부행장 등 4명을 교수로 영입하는 등 공을 들였다. 교수들은 대학 교수 수준의 연봉을 받는다. 이들은 전문지식 전달뿐 아니라 커리어 상담, 직장 내 고민까지 들어주는 멘토 역할을 한다. 남경우 KB금융아카데미 부행장은 “리딩뱅크의 핵심은 사람을 키우는 일”이라면서 “이수자 중 일정 비율만 차기 과정 이수자격을 주는 서바이벌 방식을 통해 핵심직무전문가를 양성할 것”이라고 말했다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr

은행원 A씨는 지난 2일 황당한 경험을 했다. 주택담보대출 만기 연장을 위해 찾아온 고객에게 무심코 변동금리를 권했다가 항의를 받은 것이다. 대개 변동금리형 상품은 앞으로 일어날 금리 변화에 대한 위험도 등을 감안해 비슷한 조건의 고정금리형 상품보다 1%포인트 이상 낮다. 그런데 그날 뽑아본 금리 자료에는 변동금리가 고정금리보다 0.1%포인트 높았다. ‘금리 역전현상’이 일어난 것이다. 고객은 “다 알아보고 왔다. 누구를 바보로 아느냐.”고 화를 내면서 고정금리형 상품을 선택했다. 변동금리형 일색이던 주택담보대출 시장에 고정금리형 상품을 선택하는 사람들이 늘고 있다. 변동금리와 고정금리 차가 좁혀지고 있는 데다 향후 한국은행이 기준금리를 올릴 것에 대비하자는 차원에서다. LG경제연구원이 지난 13일 발표한 보고서에 따르면 지난해 말 현재 국내 예금은행의 총 가계대출에서 변동금리형이 차지하는 비중은 약 90%다. 전체 대출에서 차지하는 비중은 77%였다. 이는 2004년만 해도 50% 수준이었는데 5년 만에 50%가량 증가한 것이다. 2002년 이후 부동산 가격 상승기에 변동금리형 상품이 폭증한 데다 최근 저금리 기조가 이어지고 있기 때문인 것으로 분석된다. 그러나 최근 기준금리 상승 기대와 변동금리·고정금리 간 금리가 역전되는 현상이 생기면서 고정금리를 선택하는 사람들이 생겨나고 있다. 14일 국민·우리·신한·하나·기업·외환·SC제일 등 7개 시중은행의 대표적 변동금리 상품인 코픽스연동 주택담보대출상품 금리(6개월 잔액 기준)의 평균을 내보니 4.52~5.73%였다. 이에 비해 주택금융공사의 고정금리형 대출상품 ‘e-모기지론’의 금리는 5.7~6.15%였다. 변동금리와 고정금리의 차이가 최소 0.42%포인트까지 좁혀진 것이다. 게다가 주택금융공사가 오는 6월 현행 금리보다 약 0.2%포인트 인하된 보금자리론 신상품 출시를 앞두고 있어 향후 이 격차는 더 좁혀질 것으로 보인다. 최근 한국은행이 올해 경제성장률 전망치를 당초 4.6%에서 5.2%로 대폭 올려 금리 인상에 대한 기대가 커진 것도 고정금리 선택의 큰 이유다. 기준금리가 올라가면 변동금리형 상품을 선택한 사람들의 이자 부담이 늘어나게 되기 때문이다. 시중은행 관계자는 “아직까지 변동금리형 상품의 금리가 낮아 대부분 변동금리형을 선택하지만 금리 인상 등을 감안해 고정금리형을 선택하는 사람들이 조금씩 늘고 있는 추세”라고 전했다. 김민희 오달란기자 haru@seoul.co.kr

우리은행은 14일 대우일렉트로닉스 인수합병(M&A) 우선협상대상자로 이란계 가전기업인 엔텍코프 인더스트리얼 그룹을 선정했다고 밝혔다. 우리은행은 지난달 18일 4개 인수희망자들로부터 입찰서를 접수받아 엔텍코프와 스웨덴 가전회사인 일렉트로룩스 2곳을 잠재적 우선협상대상자로 선정해 3주간 최종 대상자를 선정하기 위한 절차를 진행해왔다. 향후 채권단은 엔텍코프와 양해각서(MOU)를 체결하고 실사 뒤 빠르면 7월 말까지 본 계약을 체결할 예정이다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr

2013년부터 집값이 하락 국면에 접어들고 2018년에는 서울의 모든 지역과 평형에서 집값이 떨어질 것이라는 전망이 나왔다. 신한금융지주 산하 신한FSB연구소는 13일 ‘국내 주택시장 중장기 전망 및 향후 주요 이슈’ 보고서에서 “주택 주수요층 감소와 베이비붐 세대의 은퇴 등 인구구조의 변화로 국내 주택시장은 2013년부터 하락 국면으로 접어들 것”이라고 전망했다. 2012년까지는 지방에서만 가격 하락세가 나타나겠지만 2013~17년에는 수도권 대형 평형도 하락세로 진입하면서 주택가격이 연 평균 2% 떨어지고, 2018~20년에는 서울과 수도권 가격도 떨어지면서 연 평균 4~5% 하락할 것으로 예측했다. 연구소는 “2018년부터는 서울 모든 지역과 평형에서의 가격 하락이 예상된다.”면서 “대형 평형에서의 가격 하락세가 뚜렷하고 소형 평형은 하락폭이 상대적으로 적을 것”이라고 분석했다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr

지난해 은행들이 가장 주목한 ‘블루오션’은 경기도 판교 신도시였다. 국민·우리·신한·하나 등 4대 은행의 지점만 모두 6개가 판교에 새로 생겼다. 금융위기의 와중에도 확실히 돈이 몰리는 곳이라는 판단이 작용했다. 반면 한때 각광 받았던 동탄 신도시는 부동산 경기 냉각으로 지점 5곳이 사라지며 은행권의 대표적인 ‘레드오션’으로 전락했다. 은행들의 영업점 신설과 폐쇄는 시중 자금흐름과 수익성에 대한 고도의 분석을 바탕으로 이뤄진다. 한해동안 어느 곳에 지점 신설이나 폐쇄가 집중됐는지를 분석해 보면 ‘머니 무브(자금흐름)’가 한눈에 드러난다. 국내 4대 은행의 지난해 서울·경기 지역 지점 신설·폐쇄 현황을 13일 분석한 결과 경기 분당에 점포가 가장 많이 생겨난 것으로 나타났다. 서울·경기 신설 지점 47개 중 8개가 분당에 몰렸다. 서울 강남·서초구에는 각각 4개의 지점이 신설됐다. 신설 지점의 34%가 서초·강남·분당에 몰렸다. ●동탄 신도시엔 폐쇄 잇따라 분당에 새로 생긴 8개 지점 중 6개가 판교 지구인 운중동·삼평동·판교동에 만들어졌다. 우리·신한은행이 2개씩, 국민·하나은행이 1개씩이었다. 한 은행 관계자는 “금융위기 여파로 지점 신설에 신중을 기해야 하는 상황에서 판교는 주택담보인정비율(LTV) 규제에도 불구하고 입주 고객의 50% 가량이 대출 수요가 있어 반드시 들어가야 할 곳이었다.”고 설명했다. 택지개발지구라고 다 같은 곳은 아니었다. 화성 동탄신도시에서는 은행들이 대거 철수했다. 지점 1곳이 신설된 반면 5곳이 폐쇄됐다. 한 은행 관계자는 “동탄은 2008년부터 대출 수요가 전혀 없었다.”면서 “2~3년 내 손익분기점(BEP)을 돌파해야 하는데 그렇게 안 된다는 판단에 철수를 결정했다.”고 설명했다. 서울 강남·서초 지역에서는 신설과 폐쇄가 동시에 활발했다. 8개가 새로 생겼고 13개가 사라졌다. 반포에 신설이 많았고 역삼·도곡·논현은 폐쇄가 많았다. 폐쇄가 눈에 띄게 많은 곳은 서울 중구(7개), 서울 영등포구(4개), 경기 용인(4개) 등이었다. ●최고층 점포서 미니골프 즐기기도 4대 은행의 지점 수는 지난해 급격한 감소세를 보였다. 2006년 3579개, 2007년 3715개, 2008년 3831개 등 증가세를 보였으나 지난해 3662개로 줄었다. 지점 하나를 만드는 데 통상 40억~50억원가량이 드는 탓이다. 한 은행 관계자는 “점포 임대 보증금 20억원, 초기 전산구축·인테리어 비용 10억원 등은 기본이고 인건비 등 기본 운영비로만 연간 15억원 정도가 든다.”고 전했다. 은행 이용자의 75%가 인터넷뱅킹 등으로 거래하지만 덩치 큰 예금이나 대출 등 수익성의 핵심은 일선 영업점에서 나온다. 인터넷뱅킹은 단순 이체가 많고 거래액 자체가 적어 큰 돈이 되지 않는다. 펀드나 방카슈랑스 같이 거래액이 큰 상품도 장시간 상담을 거쳐야 하기 때문에 지점에서 주로 판매된다. 은행들은 ‘초우량고객(VVIP)’을 유치하기 위해 다양한 형태로 지점을 변화시키고 있다. ‘지점 내 지점’인 BiB(Branch in Branch), BwB(Branch with Branch)가 대표적이다. 지점 위치도 예전과 달라졌다. 상가 1층에 자리를 잡는 게 대세였지만 요즘엔 ‘스카이(최고층)’가 인기다. 남의 눈에 띄지 않으면서 조망을 즐기며 차별화된 대우를 받고 싶어하는 VIP들의 속성에 맞춘 것이다. 1층에 비해 임대료도 저렴해 일석이조다. 일부 은행의 최고층 지점에서는 미니 골프 퍼팅룸, 스카이라운지 등 차별화된 서비스를 제공하기도 한다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr

‘겨우 본전 건진 내 펀드, 팔까 말까.’ 최근 코스피지수가 1700선을 돌파하면서 펀드 환매를 고민하는 사람들이 늘고 있다. 실제로 환매를 행동으로 옮기는 사람들도 많다. 13일 금융투자협회에 따르면 국내 주식형 펀드는 이달 들어서만 2조 5376억원이 빠져나갔다. 하지만 섣불리 환매하는 것을 꺼리는 사람도 있다. 펀드 외에 딱히 매력적인 투자처가 없는 현실에서 지금 환매했다 코스피지수가 더 올라가면 그때 울며 겨자먹기로 다시 펀드에 가입하는 상황이 올지도 모른다는 생각에서다. 내 펀드, 지금 팔아야 할까 아니면 좀 더 기다려야 할까. 시중은행 프라이빗 뱅커(PB)팀장에게 펀드 환매의 타이밍에 대해 물어봤다. 대세는 조금 더 기다리라는 것이었다. ●상승장 지속전망… 자산재조정 기회로 가장 큰 이유는 앞으로 상승장이 지속될 것이라는 전망 때문이다. 박승호 국민은행 평촌PB센터 팀장은 “전 세계 경기가 회복세를 보이는 가운데 수출 호조 등으로 국내 기업의 높은 실적이 이어지고 있어 당분간 강세장이 계속될 것”이라고 내다봤다. 김영호 하나은행 본점 영업1부 골드클럽 PB 부장도 “연내 최고 1900선까지 갈 가능성도 있다.”고 예상했다. 이 기회를 ‘펀드 재조정(리밸런싱)’의 기회로 삼아야 한다는 것이 PB들의 조언이다. 이관석 신한은행 WM사업부 재테크팀장은 “투자 원금이 회복됐다고 무조건 환매하면 최고점에서 다시 펀드에 가입하게 될 확률이 높다.”면서 “본인의 목표 수익률을 정하지 않고 분위기에 휩쓸려 투자하기 때문”이라고 말했다. 이어 “본인의 목표 수익률을 초과한 펀드라면 환매하고 안전자산과 투자자산의 비중을 재조정하는 것이 필요하다.”고 조언했다. ●목표수익률 도달했다면 환매 해볼만 투자의 가장 큰 원칙은 목표 수익률 설정. 본인의 투자 성향이나 가용 금액 등에 따라 달라지겠지만 ▲장기투자·소액투자는 연 10% 이상 ▲단기투자·거액투자는 연 10% 이하로 하는 것이 좋다는 게 전문가들의 대체적인 의견이다. 최근 10년간 주식 투자 수익률의 평균치가 연 10% 가량인 것을 감안한 결과다. 자신의 상황에 맞춰 이를테면 ‘2년 이상 불입 후 원금 대비 20% 수익이 나면 환매를 검토한다.’는 식으로 수익률을 정하라는 것이다. 그런 뒤 자산 수익에 맞게 안전자산과 투자자산의 비중을 주기적으로 조정해 보라는 것이다. 가령 1억원을 5000만원씩 예금과 펀드에 넣었다가 펀드 수익이 증가해 1억원이 되고 예금은 5000만원이 됐다고 치자. 대부분의 경우 예금 5000만원을 펀드로 옮긴다. 하지만 이러면 안전자산은 하나도 안 남고 투자자산만 남게 된다. 그러다 펀드가 반토막 나면 총 자산이 7500만원으로 줄어 원금을 까먹게 된다. 반면 펀드가 1억원, 예금이 5000만원이 됐을 때 이를 재조정해 50대 50 비중으로 다시 맞추면 펀드와 예금에 각각 7500만원씩 들어가게 된다. 이때 펀드가 반토막나 3750만원이 돼도 총 자산은 1억 1250만원으로 원금을 웃도는 수익을 얻게 되는 것이다. 이게 ‘자산 재조정’의 힘이다. ●일부 환매해 펀드 분할매수 등 노려야 그렇다면 목표 수익률에 도달한 펀드의 환매액은 다시 어디에 투자해야 할까. 하나은행 김 부장은 “일단 주가가 1500~1600대로 조정될 때를 대비해 대기자금으로 갖고 있으라.”고 조언한다. 저가로 분할 매수하는 시점을 노리라는 것이다. 그 와중에 대기자금을 굴리기 좋은 상품으로는 채권을 추천했다. 머니마켓펀드(MMF) 등 수시입출식 상품보다는 금리가 높기 때문이다. 채권형 펀드나 연 3.8% 안팎의 3개월물 회사채에 투자하는 것도 좋다고 김 부장은 말했다. 신한은행 이 팀장도 환매액으로 할 수 있는 투자로 펀드 분할매수를 권했다. 안전지향적이라면 횡보장에서 매력 있는 주가연계펀드(ELF)나 주가지수연동예금(ELD)을 고려해보는 것도 좋다고 조언했다. 장기투자를 생각하는 사람이라면 저축보험도 있다. 2년·3년·5년·10년 만기 중에서 고를 수 있고 공시이율로 금리를 받을 수 있다. 10년 만기 확정공시 이율이 연 4.6~4.8% 가량 된다. 10년 납입 후 비과세 혜택도 있다. 반대로 지금이 펀드 환매에 적절한 시기라는 의견도 있었다. 정병민 우리은행 테헤란로지점 PB팀장은 “최근 경기가 회복세에 접어들었지만 주식 시장에서는 지난해 9월, 올 1월, 올 3월 말~이달 초 등 조정장이 있었다.”면서 “목표수익률을 7~10% 정도로 보고 이에 도달했다면 환매하는 게 적절하다.”고 말했다. 이어 “환율이나 금리 변수 등을 감안하면 앞으로 상승장이 될 거라고 단언할 수 없다.”면서 “수시입출식예금(MMDA)이나 MMF에 환매액을 넣어놓고 투자 타이밍을 엿보는 것이 좋다.”고 덧붙였다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr

전국은행연합회는 신임 한국은행 금융통화위원회 위원으로 임승태(55) 금융위원회 상임위원을 추천했다고 12일 밝혔다. 임 상임위원은 경기고·한국외대 경제학과를 졸업하고 총무처 행정관으로 공직 생활을 시작했다. 재무부를 거쳐 재정경제부 금융정책국장, 금융위원회 사무처장 등을 역임했다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr

이르면 내년 7월까지 대부업계 최고 금리를 연39%까지 내리겠다는 정부 발표에 엉뚱하게 카드와 캐피털사, 저축은행 쪽으로 불똥이 튀고 있다. 그동안 2금융권은 각종 수수료 명목으로 낮은 신용등급에는 40% 후반까지 고금리를 받아 왔는데 이런 관행에 제동이 걸렸기 때문이다. 8일 금융당국에 따르면 향후 대부업법 시행령에 명시될 최고 금리 상한선은 모든 금융권의 상한선으로 적용된다. 배준수 금감원 중소서민금융과장은 “대부업체의 상한금리를 앞으로 39%까지 낮추겠다는 것은 대부업의 고금리를 잡는 것을 넘어 카드사, 캐피털사, 저축은행 등 전체 2금융권 금리도 39% 이상을 넘지 말아야 한다는 것”이라면서 “이번 조치는 2금융권 이용자의 대출금리도 낮아지는 효과가 있다.”고 밝혔다. 결국 당정의 금리 인하가 대부업체만을 겨냥하는 것이 아니라는 얘기다. 금융당국이 39%까지 내리라고 한 이자의 개념엔 소위 선이자로 불리는 취급수수료나 대출중개수수료 등 대부분의 대출 부대비용도 포함된다. 현재 저축은행이 대외적으로 공시하는 최고 대출금리는 대부분 40% 이하다. 하지만 대출과정에서 붙는 각종 수수료를 포함한 실제 금리는 40% 중·후반까지 올라간다. 저신용자는 저축은행에 가는 것보다는 대부업체로 간다는 말이 나오는 이유다. 카드사도 카드론 금리 조정이 불가피한 상황이다. 한 카드업계 관계자는 “극히 일부이긴 하지만 현재 카드론 고객 가운데 연 39%가 넘는 이자를 내는 사람이 있다.”면서 “법이 바뀌면 최고금리를 넘겨 바로 금융당국의 시정조치를 받을 수 있는 상황”이라고 말했다. 저축은행과 캐피털사 일부에서는 금리를 39%선까지 낮추면 고객을 대부업체에 고스란히 빼앗길 수 있다는 우려도 제기된다. A파이낸셜 관계자는 “최고 이자가 연39%까지 내려가면 누가 강제하지 않아도 경쟁력을 찾기 위해 금리를 낮춰야 하는 회사들이 적지 않을 것”이라면서 “최고금리를 연39%까지 낮추라는 조항은 캐피털사에도 사실 부담을 줄 수 있는 금리수준”이라고 말했다. B 캐피털 관계자도 “정부보증지원을 통해 저신용자 신용대출을 늘리면 캐피털사로 오는 고객 역시 줄어들 것이란 예상을 하고 있다.”고 말했다. 일각에선 인위적 금리인하에 대한 불만도 제기된다. 한 카드사 관계자는 “이번 조치로 서민들의 이자부담은 해결해줄 수 있지만 제도권과 대부업 이용고객의 신용 최하층은 대출을 아예 못 받게 될 수 있다.”면서 “카드사든 대부업체든 결국 리스크 관리를 해야 하는데 이자를 낮추면 그만큼 대출 장벽을 높일 수밖에 없는 이치”라고 반문했다. 유영규 김민희 오달란기자 whoami@seoul.co.kr

배우 천정명이 ‘피겨여왕’ 김연아와 애프터스쿨의 ‘청순글래머’ 유이에 대한 각별한 애정을 드러냈다. 천정명은 지난 8일 방송된 KBS 2TV ‘해피투게더 시즌3’에 출연해 군대에 복무하던 당시 힘이 되어준 여자 연예인과 친한 여배우에 대한 질문을 받았다. 먼저 천정명은 “군대에 있을 때, 김연아 선수와 유이를 좋아했다.”고 고백해 시선을 모았다. 이에 앞서 천정명은 KBS 2TV 드라마 ‘신데렐라 언니’의 제작발표회 현장에서 “군 복무 시절 관물대 위에 김연아와 유이, 아오이 유우 등의 사진을 붙여놨었다.”고 말한 바 있다. 이어 “많은 여배우들과 함께 작업했는데 누구와 친하냐?”는 질문에 천정명은 “김민희와 친하지만 자주 연락은 하지 않는다. 또 고현정과도 사이가 좋다.”고 답하며 쑥스러워하는 모습을 보였다. 한편 이날 방송에는 천정명 외에도 서우와 문근영, 2PM의 택연 등 ‘신데렐라 언니’의 출연진이 총 출동해 입담을 과시했다. 사진 = 서울신문NTN DB 서울신문NTN 박민경 기자 minkyung@seoulntn.com@import'http://intranet.sharptravel.co.kr/INTRANET_COM/worldcup.css';

정부가 추진 중인 구조조정기업 및 공기업 출자회사 지분매각 작업이 지지부진하다. 7일 금융권과 감독기관에 따르면 정부가 올해 지분매각을 계획한 4개 기업 중 대우인터내셔널(대우인터)과 대우일렉트로닉스(대우일렉) 2개 기업만 지분매각이 진행 중이다. 당초 정부는 12개 구조조정 기업 가운데 올해 대우인터·대우일렉·대우조선해양·하이닉스 등 4개 기업의 지분매각에 나서겠다는 계획을 세웠다. 대우인터에 대해서는 포스코와 롯데그룹, 지한글로벌컨소시엄 등 3곳의 인수희망자가 최종 입찰대상자로 선정됐다. 대우일렉은 스웨덴의 일렉트로룩스와 아랍계 가전업체 엔텍합그룹이 우선협상대상자다. 그러나 과거에도 최종 협상 과정에서 세 차례나 무산된 경험이 있어 최종 매각까지 쉽지 않을 거란 견해도 적지 않다. 하이닉스는 올해 실시한 공개입찰이 잇따라 무산되는 등 매각을 낙관할 수 없다. 3.50%의 지분을 보유하고 있는 정책금융공사는 지난달 채권단이 실시한 소수지분 블록세일에도 참여하지 않았다. 대우조선해양의 매각작업은 다른 매각작업의 진행상황에 따라 일정이 조절될 수 있다는 게 주채권은행인 산업은행의 입장이다. 신용보증기금과 기술보증기금, 산업은행, 예금보험공사 등 금융공기업이 보유한 출자회사 지분매각도 속도를 내지 못하고 있다. 지난해 초 정부는 금융공기업이 보유한 54개 출자회사 지분을 정리하겠다고 밝혔지만 지난해 매각은 12곳에 그쳤다. 올해는 남은 42개 중 10곳을 정리할 방침이다. 앞으로 신보 18개사, 기보 14개사, 산업은행 5개사, 예보 4개사를 추가 정리해야 한다. 구조조정 및 출자회사 매각이 부진함에 따라 공적자금 회수도 원활히 이뤄지지 않는다. 공적자금 회수율은 2006년 말 50.2%로 50%를 넘긴 이후 4년째 50%대다. 올해 2월 말 현재 총 168조 6000억원의 투입액 중 96조 2000억원을 회수해 회수율이 57%에 그치고 있다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr

“사회생활을 시작하던 20년 전만 해도 내집마련이 가장 확실한 재테크였어요. 그런데 지금은 그 집이 짐이 되네요.” 한 PB는 이렇게 얘기하며 한숨을 푹 쉬었다. 전체 자산에서 아파트값이 차지하는 비중이 너무 높아 다른 곳에 투자할 여력이 없다는 것이다. PB들의 자산 포트폴리오도 범부(凡夫)들의 그것과 크게 다르지 않았다. 일단 아파트 한 채를 마련해 놓고 그 뒤에 주식·펀드 같은 투자자산, 예금·보험 등 예금자산으로 돈을 분산해 예치하는 경우가 대부분이었다. 다만 PB들이 남들과 다른 게 있다면 ▲빚내 투자하지 마라 ▲계란을 한 바구니에 담지 마라는 재테크의 정석을 살뜰히 실천하고 있다는 점이었다. 금융권 PB 50명의 포트폴리오는 크게 ▲부동산자산 ▲투자자산(펀드·채권 등) ▲예금자산(예적금·보험 등)으로 나뉘었다. 무응답자 2명을 제외하고 PB 48명 중 부동산 자산을 갖고 있는 사람은 44명. 전체의 91.7%였다. 이들의 포트폴리오에서 부동산이 차지하는 비중은 평균 55.4%였다. 자산의 절반 이상은 내집마련에 썼다는 얘기다. 부동산이 적게는 30%, 많게는 90%를 차지하는 경우도 있었다. 부동산 자산의 대부분은 아파트였고 상가와 빌라, 오피스텔에 투자하는 경우도 있었다. 상가에 투자한 PB들은 “노후에 정기적 수입원을 마련하기 위해서”라고 대답했다. 부동산 자산 다음으로 많은 비중을 차지한 것이 투자자산이었다. PB 48명 중 투자자산이 없는 사람은 단 1명(2%)에 불과했다. 본인의 포트폴리오 중 투자자산이 차지하는 비중은 평균 27.3%였다. 투자자산의 대부분은 적립식 펀드였다. 주가지수연동예금(ELD)이나 머니마켓펀드(MMF), 수시입출금식예금(MMDA)에 돈을 넣어 유동성 확보와 수익성을 동시에 노리는 PB들도 눈에 띄었다. 유동성 확보를 위한 예금자산을 갖고 있는 PB는 전체의 79.2%(38명)이었다. 전체 포트폴리오 중 예금자산의 비중은 평균 14.6%를 나타냈다. 부동산에 너무 치우쳐 있는 자신들의 포트폴리오에 대해 PB들은 “돈을 투자 자산으로 돌리고, 투자의 목적을 노후 대비로 삼겠다.”고 개선 방향을 제시했다. 자신의 포트폴리오 개선점에 대해 PB 48명 중 부동산 비중을 줄이겠다는 이는 14명(29%)이었다. 유동성을 위해 현금자산을 늘리겠다는 이도 8명(16.7%)이었다. 부동산 비중을 줄이는 대신 돈은 투자형 상품에 넣겠다는 PB가 14명(29%)이었다. 노후준비를 위한 투자 비중을 늘리겠다는 사람도 8명(16.7%)이었다. PB 포트폴리오의 장점은 분산투자가 활발하고 채무가 적다는 점이었다. 모두 2가지 이상의 방법으로 자산을 굴리고 있었다. 빚이 자산의 10~20%를 차지한다고 대답한 사람이 전체의 54%(27명)로 가장 많았다. 빚이 아예 없다고 대답한 사람(12명), 빚이 자산의 20~30%라는 사람(10명)이 그 다음으로 많았다. 빚이 자산의 30% 이상이라고 대답한 사람은 1명밖에 없었다. PB들의 화두는 ‘노후 대비’였다. 대부분 정년을 10년 안팎으로 앞둔 나이대이기 때문이다. 내집마련에 힘쓰다 보니 상대적으로 노후대비에 소홀한 우리나라 투자자들의 전형적인 패턴을 보여주는 것이기도 하다. 노후를 위해 PB들의 87.5%가 ‘연금을 좀더 불입하겠다.’고 대답했다. 특히 변액연금·보험의 인기가 높았다. 전체 응답자(48명)의 절반이 넘는 26명이 변액연금·보험상품 비중을 늘리겠다고 답했다. 적립식 펀드 장기투자(15명·31.3%), 상가·토지 등 부동산 수입(8명·16.7%) 비중을 늘리겠다는 답이 뒤를 이었다. 포트폴리오를 짤 때 PB들은 무엇에 중점을 둘까. ‘시기별 인생 목표에 맞는 상품에 투자한다.’는 응답이 30명(29.7%)으로 가장 많았다. 다음으로 ‘은퇴 이후에 대비한 상품에 투자한다.’(26명·25.8%), ‘분산투자한다.’(19명·18.8%), ‘최신 트렌드의 상품에 투자한다.’(16명·15.8%)는 답이 뒤를 이었다. 포트폴리오를 짤 때 참고하는 요소 중 가장 높은 비중을 차지한 것은 최신 국내 통계지표(35명)였다. 신문·방송 보도(27명), 동료 PB의 조언(15명), 해외 언론보도 등 해외 동향(14명), 경제부처 고위 관료들의 발언(4명)이 뒤를 이었다. 설문조사에 응한 PB들의 나이는 평균 만 42세다. 현 직장에 근무한 지는 평균 19.3년, PB로 일한 지는 평균 5.75년이었다. 응답자들이 관리하는 고객은 평균 191명으로 나타났다. 응답자 중 남성은 18명, 여성은 29명이었다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr

고액 자산가의 돈을 굴려 주는 프라이빗 뱅커(PB)의 자산 포트폴리오엔 뭔가 특별한 게 있을까. 아니면 제 머리 못 깎는 중처럼 자신의 돈은 영 불리지 못하는 걸까. 지난달 29일~이달 2일 금융권 PB 50명을 대상으로 서면 설문조사를 실시해 그들의 자산 포트폴리오를 들여다봤다. 보통 사람의 것과 별로 다르지 않았다. ‘단순한 것이 최고(Simple Is The Best)’라는 격언처럼 그들이 내놓은 답은 ‘적립식 펀드’였다. ●직접투자는 안하고 분산투자로 응답자의 75%(39명)가 “국내·외 적립식 펀드로 가장 높은 수익률을 거뒀다.”고 밝혔다. 다음으로 주식 직접투자가 17.3%(9명)를 차지했다. 주가연계증권(ELS) 등 파생상품이나 각종 채권으로 수익을 올렸다고 응답한 사람은 없었다. 금융권에 30년, PB로 12년간 근무한 PB A(48)씨는 “은퇴 전 운용으로 적립식 펀드를 선택한 것은 여러 해 동안 PB 경험을 통해 터득한 최고의 투자방법”이라면서 적립식 펀드를 예찬했다. 7년째 PB로 일하는 B(44)씨도 “내집마련을 하고 나서 나머지 금융자산을 100% 펀드에 투자한 것이 내 재테크 비법”이라고 전했다. 부동산에 ‘올인’하거나 빚내서 투자하는 ‘빚테크’는 정답이 아니라는 얘기다. 그러나 PB들은 적립식 펀드를 분산투자의 한 방법으로 이용했을 뿐 ‘집중투자(몰방)’하진 않았다. 적립식 펀드 투자로 얻은 최대 수익이 1000만~3000만원(21명·42%)이라고 답한 사람이 가장 많았다. 다음으로 500만~1000만원(8명), 500만원 이하(8명)라고 답한 사람이 많았다. 5000만원 이상이라고 밝힌 이도 8명이었다. 이들의 포트폴리오에서 펀드·주식 같은 투자형 자산이 차지하는 비중은 27.3%에 불과했다. PB들이 펀드를 비롯한 투자자산으로 낸 평균 수익률은 연 40%로 나타났다. 그러나 PB들 사이에서도 수익률 편차는 심했다. 연 -10%부터 연 400%까지 다양했다. ●파생상품·채권 수익 한명도 없어 돈 불리는 게 직업인 PB들이지만 자신이 직접 한 투자에서 매번 성공하지는 못했다. 응답자의 94%가 ‘투자에 실패한 경험이 있다.’고 했다. 손실을 입은 뒤 회복 기간도 긴 편이었다. 67.4%가 1년 이상 걸렸다고 했다. 6개월 이내(15.2%), 1년 이내(15.2%) 회복했다는 응답이 뒤를 이었다. 한 달 이내 회복했다는 사람도 1명 있었다. 금융위기의 험난한 파고를 PB들도 피하지 못했다는 뜻으로 풀이된다. 분산투자 원칙을 고수하다 손실을 입은 자산이 그리 많진 않았다. 30.4%가 500만~1000만원, 28.3%가 500만원 이하의 손실을 봤다고 대답했다. PB들의 포트폴리오에 대해 금융권의 한 PB팀장은 “고객의 자산을 돌보는 데 바빠 정작 자신의 포트폴리오에는 소홀한 경우가 많고 가진 정보가 오히려 너무 많아 투자에 악영향을 끼치는 경우도 있다.”고 말했다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr