◎경영난 겪는 1,500여곳 대상/“창업·조세등 불편 대폭 해소/노 대통령/총선으로 경제위축 안되게” 인려·자금난과 내수부진 등으로 일시적인 경영난을 겪고 있는 1천5백개 중소제조업체에게 18일부터 2천5백억원의 금융자금이 긴급 지원된다. 재무부와 한국은행은 17일 이같은 내용의 「중소기업지원 확대방안」을 마련,노태우대통령에게 보고하고 이날부터 시행에 들어갔다. 한국은행 심훈자금부장은 이날 『최근 경쟁력이 있고 사업전망이 밝은 중소기업들이 관련업체의 부도나 노사분규 등으로 일시적인 자금난에 시달리고 있다』고 지적,또 이들에게 『긴급 운전자금을 지원,정상적인 경영을 할수 있도록 하고 경쟁력을 되찾아주기 위해 관계부처 협의를 거쳐 이같이 지원키로 했다』고 말했다. 한은은 그동안 15개지점과 시중은행을 통해 중소기업 실태를 조사,이중 지원대상 중소기업 1천4백∼1천5백개를 선정했다. 이번 지원은 오는 6월말까지 한시적으로 이뤄지며 선정된 기업들은 평소 거래은행에서 대출을 받을수 있다. 지원은행은 조흥·상업 등시중은행과 각 지방은행·중소기업은행·국민은행 등이며 대출금리는 일반대출금리와 같은 연10∼12·5%이다. 특히 은행들은 지원대상 기업들이 담보력이 부족한 점을 감안,가급적 신용대출을 해주기로 했으며 신용보증기금에서도 이들 업체에게 우선적으로 보증을 서주기로 했다. 이같은 이번 지원대출 재원은 이미 회수된 기업대출금이나 신규 예금취급분으로 충당하며 한은은 지원금액의 절반인 1천2백50억원을 통화채환매와 유동성 조절자금을 통해 은행등에 공급키로 했다. 한국은행은 이번 자금지원이 실효를 거두기 위해 각 은행의 지원상황및 실적을 매달 점검하고 지원성과를 각 은행들의 경영평가에 적극 반영키로 했다.

◎매출액 1만원당 2백69원 수익/유가증권 1백원·일반대출 69원 이익 시중은행들은 지난 90년중 신용카드 사업,신탁부문,유가증권 투자에서 짭짤한 수익을 올렸으며 콜론과 공공부문에 대한 대출에서 손해를 본 것으로나타났다. 10일 은행감독원이 발표한 「90년 은행원가계산 실시 결과」에 따르면 제일·상업은행등 8개시중은행들의 원화 자금운용부문 평균 순이익금은 매출액 1만원당 신용카드 부문이 2백69원,신탁부문 1백23원,유가증권 1백원,일반대출 69원으로 나타난반면 콜론부문은 6원의 손해를 기록했다. 은행감독원이 15개은행 책임자들과 공동으로 원가계산 연구반을 편성해 실시한 은행원가계산 결과,각부문별 수익금에서 자금조달비용,인건비및 물건비를 제외한 순이익금이 이같이 나타났으며 일반대출을 세분하면 기업대출은 1만원 대출때 순이익금이 84원,가계대출은 17원이었으나 공공대출은 1원의 손해가 있었다. 신탁계정을 제외하고 나머지 부문을 모두 합한 은행계정의 순이익률은 0.29%로1만원의 매출때 29원의 순이익금을 낸 것으로 나타나일반대출보다 금리가 높고 인원이 많이 소요되지 않는 은행의 신탁계정이 수입이 좋은 것으로 나타났다. 이들 8개 시중은행은 은행계정과 신탁계정을 합친 전체가용자금을 기준으로 매출액 1만원당 이자와 인건비·물건비를 포함 9백3원의 원가를 들여 9백67원의 운용수익을 올렸으며 이에 따른 순이익은 64원이 발생한 것으로 나타났다. 은감원 관계자는 시중은행들이 지난 90년 신용카드 부문의 가맹점 수수료와 현금서비스를 통해 높은 수익률을 올렸으나 그후 경쟁적인 회원확보때문에 신용카드의 연체및 부실금액이 크게 늘어나 지난해에는 카드부문의 순이익률이 크게 줄어든 것으로 보인다고 말했다. 은감원은 이번 은행원가계산 결과 나타난 문제점을 기초로 은행의 수익성및 경쟁력을 제고하기 위해 ▲은행의 자금조달·운용 구조조정을 유도하고 ▲은행경영합리화를 적극 추진토록 하며 ▲서비스 상품의 적정 수수료율의 책정및 서비스 수수료 징수대상상품의 점진적인 확대를 유도키로 했다.

◎전융당국이 현대에 보낸 회신 내용/여신규정따라 보류당하자 “탄압” 주장/올 산은 「5대재벌 지원금」 59%를 현대 독식/대출문제 설비자금/「정공」 타법인 출자금지 규정어겨 제동/계열사서 빌려간돈 상환계획 안밝혀 불이익/기업공개 투자규제 은행감독원·증권감독원·외환은행·산업은행등은 3일 현대그룹의 「금융제재중단요청」에 대한 회신에서 현대측의 「금융제재주장」을 면밀히 검토한 결과 대부분의 사실이 과장돼 있으며 현대측에 특별히 금융제재를 가한 사실이 없다고 밝혔다. 당국은 현대측이 최근 자금사정악화등 경영위기를 맞고있는 것은 정주영전명예회장과 이명박전현대건설회장 등이 정치판에 뛰어든뒤 생긴 경영공백 상태에서 은행들이 채권보전을 위해 신규대출을 철저히 심사하는등 여신관리상의 원칙을 지키는데 따른 것이지 금융제재와는 거리가 멀다고 강조했다. 또 현대건설등 일부 계열사의 부도위기설에 대해서는 현대측이 정씨등 계열주의 대여금을 회수하거나 개인재산을 추가담보로 제공하는등 자구노력이 선행되면 금융권의대출이 없어도 자체적으로 충분히 극복할 수 있을 것으로 판단된다며 이럴 경우 추가자금지원도 가능하다고 시사했다. ▷신규대출중단 주장◁ 은행감독원은 이날 현대그룹 정세영회장앞으로 보낸 회신에서 『각금융기관의 여신취급은 차주의 담보·신용·기업경영의지및 능력등을 감안해 은행의 자율적인 여신심사및 결정에 따라 이뤄지고 있다』고 전제한뒤 『은행감독원이 현대그룹에 대해 여신억제 등의 금융제재를 지시한 바가 없다』고 밝혔다.단지 재벌에 대한 대출편중을 막기위해 주력업체를 제외한 5대및 30대재벌의 대출한도를 설정,운용하고 있으며 이는 현대를 비롯한 다른 재벌도 똑같이 적용하고 있다고 설명했다. 김경림여신관리국장은 『현대의 경우 지난해 10월이후 주력업체는 물론 비주력업체의 대출금이 늘고 있다』며 금융제재설을 부인했다. 주거래은행인 외환은행도 이와관련,『현대 그룹의 지난해 대출금이 전년보다 9백억원 가량 늘었다』며 이같은 사실을 뒷받침했다. 그러나 올들어 신규대출이 중단되고 있는 것은 대출한도비율이 꽉찬데다 중소기업대출비율 준수 등으로 대기업의 경우 선별적인 취급이 불가피한 때문이라고 설명했다. 외환은행은 현대측이 제시한 여신중단액 7백86억원이 은행측이 배정한 것을 대출해주지 않은게 아니라 현대측이 일방적으로 요청했다가 이같은 사정에 따라 보류된 것이라고 말했다. 특히 지난1월25일 현대전자측이 만기가 끝나 재계약을 요청한 1백억원의 당좌대월의 경우 곧바로 승인해줬으며 나머지 ▲현대차써비스 50억원 ▲현대상선 50억원 ▲금강개발 20억원등도 당좌대출한도가 차 대출해주지 못한 것에 불과하다고 밝혔다. 또 현대건설이 1월10일 요청한 리비아 나스코공사 1천3백만달러,현대미포조선의 선박수주 3억7천5백만달러에 대한 지급보증은 은행의 자기자본비율(7.62%)이 국제결제은행(BIS)이 정한 기준 8%에 미달돼 취급이 어렵기 때문이라고 해명했다. 외환은행측은 올들어 현대 뿐아니라 다른 재벌에 대해서도 신규대츌이 끊긴 상태라고 밝히고 다만 만기대출금에 대해 추가담보를 조건으로 연장해주고 있다고 덧붙였다. 감독원관계자는『현재 현대그룹의 자금사정이 여의치 못해 당장 부도가 날 것으로는 보지 않는다』면서 『현대측이 부도타령에 앞서 계열주및 계열사에 대한 가지급금회수와 계열주의 부동산등 개인재산을 추가담보로 제공하는 등의 자구노력을 선행해야 한다』고 지적했다. 이 경우 은행의 자율판단에 따라 신규자금지원이 가능할 수도 있을 것이라고 이 관계자는 설명했다. ▷부동산 및 투자승인불허 주장 외환은행측은 지난해 9월이후 현대자동차등 5개 계열사가 신청한 17만1천여평의 부동산취득승인이 보류되고 있는 것은 현대측이 여신관리시행세칙을 위반했기 때문이라고 밝혔다. 즉 현대건설 15개 계열사가 정주영씨등 특수관계인에게 지난 90년말 현재 2천2백16억원을 대여해준뒤 이를 회수하지 못하거나 지난해 들어 대여금이 더욱 증가했을 가능성이 크기 때문이라고 설명했다. 특히 그동안 은행측이 재무구조개선을 위해 여러차례 대여금회수를 독촉했으나 현대측은 지금껏 그동안의 변동내용·상환계획·현재의 잔액 등에 대해 일체 밝히지 않고 있다는 것이다. 이때문에 자금난에 시달리는 현대건설의 자금이 정주영씨의 정치자금으로 흘러갔을 가능성이 커지고 있으며 현대측이 이를 조기회수,기업정상화에 충당해야 된다는 것이 은행측의 요구이다. 현재 주거래은행은 거래기업에 대한 경영지도와 재무구조개선을 위한 의무가 부과돼 있으며 현대측이 주장하는 이같은 부동산취득불승인도 결국 같은 맥락에 따른 조치의 일환이다. 은행측은 올들어 현대측이 영업활동에 꼭 필요하다며 요청한 부동산 18건 13만5천평,기업투자 4건 1백86억원을 승인해줘 현대의 주장이 일방적이라고 밝혔다. ▷설비자금 지원거부 주장◁ 산업은행은 공사의 진척도에 따라 현대측에 융자해줄 금액이 2백38억원으로 공사가 끝나지 않은 것까지 합친 현대측의 1천1백56억원 주장과는 다르다고 설명했다. 현대의 지원액은 올해 3대재벌의 전체지원액 4백1억원의 59·4%에 달하며 이 또한 여신한도와 은행자금사정에 따라 정상적으로 지급해줄 규모라고 밝혔다. 현대가 올해 신규배정분 3천억원을 요청하고 있는데 대해 산업은행은 올상반기 배정된 내자1조4천9백억원을 대부분 비재벌계열 소기업 우선분으로 이달까지 배정될 예정이라고 밝혔다. 현대측은 올 설비자금으로 ▲석유화학 1천억원 ▲반도체 5백50억원 ▲자동차 2천1백억원 ▲알루미늄 7백60억원 등 4천4백10억원이나 신청했다. 산업은행측은 현대강관이 지난 2월10일 요청한 1백억원의 회사채 발행지급보증의 경우는 서류신청을 받는대로 심사할 계획이라고 밝혔다. ▷유상증자 및 공개불허 주장◁ 증권감독원은 이날 회신을 통해 현대정공의 경우 지난해 7·8월 대주주인 정몽구씨가 보유주식 11만2천여주를 매각하고 주총의 사전승인없이 현대문화신문에 출자함으로써 타법인출자제한에 관한 상장법인 재무관리규정을 위반,불허했다고 밝혔다. 현대종합목재는 대주주 정몽헌씨가 지난해 4월 보유주식을 매각하고 유상증자에 관한 공시사항을 번복한 사실 등이 있어 「유상증자조정위원회」가 이를 허용하지 않은 것이라고 설명했다. 회사채발행은 「기채조정합의회」결과 일부 계열사의 평점이 낮은 때문으로 평점이 좋은 나머지 현대건설등 3개사 8백50억원,현대정공의 50억원은 지난1월 회사채 발행을 허용했었다. 현대상선과 고려산업개발에 대한 기업공개 불허는 지난 90년 납입자본비율이 공개요건을 충족치 못한 때문이며 지난해에는 1천2백억원의 신주공급시 증시침체를 우려,다른 25개사와 함께 공개를 유보한 것이라고 밝혔다.

◎꺾기 2백43건을 대부분 재벌주력업체에 대한 금융기관의 방만한 대출과 꺾기,기업의 대출금을 이용한 부동산투기가 아직도 많은 것으로 나타났다. 은행감독원은 지난달말 은행·단자·신용금고등 43개금융기관의 1백9개점포를 대상으로 실시한 자금흐름개선을 위한 특별검사결과 총3백75건의 위반사례를 적발했다고 20일 발표했다. 이번 특검에서는 모든 금융기관에서 위반사례가 적발된데다 점포당 적발건수가 평균3건을 넘어 꺾기등 불공정관행이 아직도 성행하고 은행측의 사전심사및 대출금관리가 크게 미흡한 것으로 지적됐다. 감독원은 이달부터 진행되고 있는 정기검사와 함께 내달초부터 전금융기관에 대한 2차특별검사를 실시할 예정이다. 2차특검에서는 은행대출금이 총선출마자들의 선거자금으로 쓰였는지와 주력업체 대출금의 유용,대출금의 용도외 사용및 사치성 업종에 대한 대출여부등을 중점적으로 가려낼 계획이다. 사례별 위반건수를 보면 꺾기가 2백43건으로 가장 많았고 ▲여신심사및 사후관리불철저 42건 ▲여신금지 부문및 취득제한 부동산 담보설정 39건 ▲기업대출금의 용도외유용 29건 ▲신용금고의 초과대출 13건 ▲계열기업군 대출계수의 조작 9건등이었다. 이번 검사에서 30대재벌 76개주력업체의 대출금이 유용된 사례는 없었으나 주력업체에 대한 대출금이 전체대출증가율을 초과,과다대출된 사례를 다수 적발,해당금융기관에 대한 주의환기및 기준비율이내로 축소할 것을 지시했다. 감독원은 검사에서 드러난 여신금지부문대출과 대출금유용등에 대해서는 해당대출금을 즉시 회수토록 하는 한편 관련임직원을 엄중 문책키로 했다.

◎1차로 위반사례 1백여건 적발/경영자금 전용여부도 추적/내주부터 모든 금융기관 2차특별검사 정부와 금융당국은 14대 총선에 나설 여야및 무소속 후보자의 윤곽이 드러남에 따라 각 금융기관의 기업대출금이 이들의 선거자금으로 유용되는지를 집중 조사키로했다. 5일 재무부와 은행·증권·보험감독원은 지난달 20일부터 25일까지 전금융기관에 대해 실시했던 자금흐름 개선을 위한 1차 특별검사결과 나타난 대출금의 유용사례를 토대로 이번 국회의원 선거 출마예상자들이 금융기관 대출금을 선거자금으로 빼 내쓰는지의 여부를 가리기 위해 2차 특별검사를 실시키로 했다. 이번 조사에서는 최근 3개월내 취급된 은행·단자·보험 등 금융기관의 기업 및 가계대출금이 출마 예상자들의 선거자금으로 유용됐는지와 제3자 담보에 의한 대출금이 담보제공자(출마예상자)의 선거자금으로 전용되는지를 집중적으로 조사할 방침이다.특히 이번 선거에 출마하려는 1백여명의 경제인에 대해서는 출마 예상자가 영위하거나 관련된 기업의 내부자금이 가지급금 또는 대여금형태로 유출돼 선거자금으로 쓰이는지를 수표추적등을 통해 정밀 추적할 계획이다. 이와관련,은행감독원 관계자는 『금융기관의 건전한 자금흐름을 위해 대출금의 선거자금유입 차단이 절대적으로 필요하다』고 강조하고 『조사대상과 시기는 1차 특별검사에 대한 조사결과가 마무리되는 내주쯤이 될것』이라고 밝혔다. 이번 검사는 기업에 선거자금을 요청하지 말고 돈 안쓰는 선거풍토를 이루자는 노태우대통령의 강한 의지와 제조업의 경쟁력향상 차원에서 은행감독원·증권 및 보험감독원등이 국세청과 관련 자료를 상호교환해 긴밀한 협조체제아래 진행된다. 이번 특별검사에서는 필요한 경우 국세청과 협조하여 은행간 및 제1·2금융권간의 수표추적을 통해 선거자금 유용여부를 끝까지 밝혀낼 방침이다. 또 은행 등 금융기관이 대출할 때 대출금의 유용방지를 위해 차주로부터 대출금 용도를 밝히는 「부채잔액증명서」를 받았는지를 확인하고 조사결과 유용대출금에 대해서는 대출금을 즉시 회수하는 한편 관련기관의 임직원을 엄중 문책키로했다. 은행감독원등은 지난 1차 특별검사에서 대출금의 유용사례등 1백여건의 위반사례를 적발,빠르면 금주내 검사결과를 발표할 예정이다.

◎수출증대 위해 여신규제서 제외/수출기업 올 자금지원 3조로 확대 정부는 올해부터 30대 계열기업군에 대한 은행별 여신한도관리 대상에서 무역어음할인자금을 제외,대기업에 대한 각은행의 무역어음할인을 무제한 허용키로 했다. 정부는 이를 위해 이달중 여신관리규정및 지침을 개정,당국의 여신한도관리를 받지 않아도 되는 대출금의 범위에 현행 국외지점대출금과 인도후 수출금융 이외에 무역어음할인에 의한 은행대출금도 추가시키기로 했다. 6일 경제기획원과 재무부·한은등 관계당국에 따르면 정부는 올해 경제운용계획에서 수출기업에 대한 자금지원을 강화하기 위해 무역어음할인 규모를 지난해의 연간 1조2천억원에서 올해에는 3조원으로 대폭 확대키로 했으나 지원대상 대기업들이 대부분 당국의 여신한도관리에 묶여 있어 실제로는 자금지원 혜택을 받을 수 없게 됨에 따라 대기업의 무역어음할인을 여신한도관리 대상에서 제외키로 했다. 이에 따라 지금까지는 각 은행별로 총대출금중 30대계열기업군 소속 기업체(주력업체및 주식분산우량업체는제외)에 대한 대출금이 차지하는 비율이 당국이 정한 여신한도관리기준비율을 초과할 경우 해당 은행에 대해 초과분만큼 기준비율을 낮추고 한은재할자금에 대한 금리를 여타 은행보다 높게 적용하는 등의 강력한 제재를 받아야 했으나 금년부터는 대기업대출금비율이 기준비율을 초과하더라도 초과한 금액이 무역어음할인금액을 넘지 않으면 일체의 제재를 받지 않게 된다.

◎“법인세 탈세 혐의 포착”/5월부터 내사… 변칙증여 확인/주력기업대출금 「신문」 투자도 조사 현대그룹 정주영명예회장 일가에 대한 주식변칙거래및 상속·증여세 탈루를 정밀조사하고 있는 국세청은 조사과정에서 일부계열사의 법인세 탈세혐의도 포착,현대그룹 계열사에 대해 세무조사를 확대하고 있다. 서영택국세청장은 4일 『현대그룹에 대한 세무조사 과정에서 국세청도 미처 생각하지 못한 교묘한 방법으로 주식을 증여해온 사실이 밝혀졌다』며 『현대그룹에 대한 조사는 현재 진행중에 있지만 탈법·변태적 상속을 일삼는 일부 기업의 풍토를 바로잡고 경각심을 주기위해 조사가 끝나면 결과를 모두 공개할 용의가 있다』고 밝혔다. 서청장은 『현대그룹 정회장 일가및 그룹계열사에 대한 세무조사는 국세청이 그동안 역점사업으로 추진해온 변칙 상속·증여에 대한 일제조사차원에서 다루는 것이지 항간에 떠도는 정치적 의미는 전혀 사실무근』이라고 밝히고 『앞으로 상속세등을 성실히 납부하는 기업풍토 조성을 위해 어느 기업이든 탈세혐의가드러나면 성역없이 세무조사에 착수하는 것이 변함없는 국세청의 기본방침』이라고 말했다. 국세청의 한 고위 관계자도 이날 『현대그룹 정회장 일가에 대한 주식변칙상속및 증여 부문에 대한 조사는 지난 5월부터 2개월간의 내사 단계를 거쳐 7월초부터 본격 조사에 착수했다』고 밝히고 『주식의 변칙거래량이나 액수는 아직 구체적으로 집계되지 않았으나 10월 중으로 모든 조사를 끝낼 계획』이라고 말했다. 국세청은 현재 정세영회장을 포함한 현대그룹 정회장 일가및 계열사에 조사반을 대거 투입,86년부터 지난 9월까지의 주식 거래실태와 그룹계열기업의 법인세 탈세여부를 조사하고 있는 것으로 알려졌다. 국세청이 계열 전 법인을 대상으로 주식이동 상황을 조사하는 것은 이번 정회장 일가에 대한 것이 처음이다. ◎자금유입 밝혀지면/주력기업 선정 취소 은행감독원은 현대그룹의 주력업체로 여신관리대상에서 제외되는 현대자동차에 대한 대출금이 현대문화신문으로 흘러들어 갔는지를 조사,유입사실이 밝혀지면 현대자동차의 주력업체 선정을 취소키로 했다. 4일 은행감독원의 관계자는 『현대문화신문 전체주식지분의 12.5%(12억원)를 출자하고 있는 현대자동차가 주력업체로 선정된 지난 6월 이후에 은행대출금을 문화신문에 투자한 사실이 밝혀지면 주력업체 선정을 즉시 취소하고 추가대출금을 전액 회수할 방침』이라고 밝혔다. 이에따라 은행감독원과 주거래은행은 지난 6월이후 현대자동차의 대출금중 현대문화신문으로의 자금유용 여부를 정밀조사 중이다.

자금공급의 꾸준한 확대에도 불구,중소기업의 자금사정은 더욱 악화되고 있는 것으로 나타났다. 5일 상공부와 중진공이 총 3백개의 중소제조업체를 대상으로 중소기업자금사정을 조사한 결과에 따르면 지난 5월말 현재 예금은행의 중소기업대출은 전년말 대비 2조6천5백3억원이 늘어나 중소기업대출잔액이 32조6천5백49억원으로 총대출잔액의 58.9%에 이르렀다. 그러나 올 상반기 중소기업의 자금사정은 주식시장의 장기침체,통화긴축기조의 지속등에 따라 전년에 비해 어려웠던 것으로 나타났다. 자금사정이 악화된 업체는 지난해 9월 조사대상 가운데 53.1%에서 올7월에는 58.9%로 늘어났다. 이처럼 자금사정이 악화된 것은 판매부진보다도 주로 인건비 상승,외부자금조달 곤란등 생산비용 증가에 따른 채산성악화때문인 것으로 분석됐다. 이에따라 부족자금의 은행대출 의존도는 지난해 9월 76.7%에서 올7월에는 79.9%로 늘어나 최근 통화관리강화로 인한 은행의 신규대출억제가 중소기업의 자금난에 직접적인 영향을 미치고 있다. 상공부는 올 하반기 경제여건상 수출증가에 따라 매출액이 늘어날 것으로 예상되나 외부자금차입 여건은 여전히 어려울 것으로 전망했다.

◎유통수익 연 19%… 시중금리 상승 주도/실명예금 우대정책에도 배치 금리자유화의 선결과제로 왜곡된 금리체계의 개선이 절실히 요청되고 있는 가운데 금융당국의 정책추진이 이와는 반대방향으로 흐르고 있다. 재무부와 한은은 최근 정책협의를 갖고 은행의 CD(양도성예금증서) 발행한도를 1조5천억원 정도 늘려 금명간 시행에 들어가기로 했다. 그러나 단기거액의 비실명 고수익상품인 CD발행을 확대키로 한 당국의 조치가 현행 금리체계의 왜곡을 심화시키고 자금흐름의 파행성을 증폭시킬 것이라는 우려가 지배적이다. CD는 최저매입금액이 5천만원 이상인 거액예금인 데다 매입자의 익명성과 함께 연 14%의 고리,자유로운 유통성을 보장해주는 이른바 「돈 있는 사람들」을 위한 은행상품이다. 금융계는 1년 이상의 정기예금(연 10%)보다 높은 금리가 보장되는 단기금융상품인 CD(91∼1백80일)를 금리조정없이 발행한도만 늘려 활성화시키기로 한 것은 금리자유화의 대원칙인 「단저장고」금리체계에도 어긋날 뿐 아니라 시중금리의 상승을 부채질해 파행적 시중금리구조를 고착화시킬 우려가 높다고 지적하고 있다. 그 동안 CD발행의 상당이 기업대출의 꺾기용으로 활용돼 기업들이 대출금 대신 받은 CD를 할인하기 위해 유통시장에 몰리는 바람에 CD유통수익률이 연 19%까지 치솟는 등 CD가 시중금리의 상승요인으로 작용해왔다. 특히 금융실명제가 유보된 상황에서 비실명금융상품이면서 거액인 CD의 금리수준을 그대로 두고 발행한도 확대를 통한 활성화를 유도키로 한 것은 실명예금우대정책과도 거리가 있다는 비판이 제기되고 있다. 금융당국은 당초 금리자유화추진의 일환으로 CD발행한도 확대와 함께 만기구조도 1년,1년6개월로 다양화하고 기존금융상품과의 형평을 고려,금리수준을 조성할 계획이었던 것으로 알려졌다. 그러나 금리자유화에 대한 정부와 금융발전심의회의에서의 논의가 연내 자유화일정 제시에 그치기로 의견이 모아짐에 따라 CD만기구조와 금리조정은 뒤로 미루고 일단 발행한도를 확대하는 쪽으로 방향을 잡은 것으로 전해졌다. 금융계 한 관계자는 『정부가 하반기 총통화증가율을 당초계획대로 17∼19%로 억제키로 함에 따라 총통화에 잡히지 않는 CD발행을 통해 기업의 대출여력을 늘려주려는 의도는 이해할 수 있지만 CD로 흘러드는 자금의 대부분이 제2금융권의 고수익상품에 있는 돈들이어서 CD활성화는 결국 제2금융권의 기업대출여력을 감소시키고 은행의 수익성만 높혀줄 뿐』이라고 밝혔다. 한편 은행별 현행 CD발행한도는 11개 시중은행이 3조4천억원,10개 지방은행 9천5백억원,6개 특수은행 1조7천억원,외국은행 국내지점이 9천억원 정도로 특수은행을 제외하고는 대부분 한도가 소진됐거나 초과된 상태다.

◎5월중/평잔기준 71조… 한달새 1조 늘어 한은 발표/「광역」 맞물려 통화증발 심화 우려 통화당국의 긴축노력에도 불구하고 지난달중 총통화증가율이 억제목표를 넘어섰다. 여기에 6월에는 광역의회선거까지 맞물려 있어 통화증발이 심화될 것으로 우려되고 있다. 7일 한은이 발표한 「5월중 통화동향」에 따르면 지난달 총통화는 평균잔액기준으로 71조2천89억원에 달해 지난 4월보다 1조48억원이 늘었다. 이에 따라 총통화증가율은 전년동기대비 19.5%로 정부의 억제목표(17∼19%)를 넘어섰다. 5월중 총통화증가율이 이처럼 높게 나타난 것은 증시 침체로 기업의 증자와 회사채 발행여건이 악화된 데다 단자사 업종전환에 따른 여신감축으로 은행의 기업대출수요가 크게 늘었기 때문이다. 부문별로는 정부 부문에서 종합소득세(7천억원) 등 세수요인이 있었으나 투신사에 대한 은행대출금을 국고여유자금에서 지원(2조2천5백46억원)함으로써 1조7천2백68억원의 자금공급이 이루어졌다. 민간부문에서는 투신사의 은행대출상환분(2조7백1억원)을 제외하고 농사자금·주택자금 등 2조7백1억원이 풀려나갔다. 해외부문에서는 수출회복세에 힘입어 경상수지가 개선된 데다 자본도입도 활발해 3천7백43억원의 공급이 있었다. 이 밖에 기타부문에서 통화안정증권의 상환으로 1천89억원이 늘었으나 CD(양도성 정기예금증서) 발행증가와 투신사의 대출이자 상환으로 1조8백24억원이 환수됐다. 한편 한은은 6월중 총통화 공급규모를 평잔기준 6천억원으로 설정,총통화증가율을 19%내에서 억제해나가기로 했다. 부문별로는 민간부문에서 정책자금을 포함 5월의 절반수준인 1조원 안팎으로 풀고 통화안정증권 만기도래분 1조4천4백58억원은 모두 차환키로 했다.

한국은행은 이달부터 시행되는 새 여신관리제도와 20일로 예정된 광역의회의원선거 등으로 어느 때보다 통화관리여건이 어렵다고 보고 예대상계와 지불준비금 부족은행에 대한 과태료 부과 등을 통해 통화수속을 강화해나가기로 했다. 이에 따라 이달에도 은행의 대출여력이 줄면서 대출창구의 경색기조는 지속될 전망이다. 한은은 3일 기업고객이 예금과 대출을 동시에 갖고 있을 경우 이를 상쇄시키는 이른바 예대상계를 통해 5천억 규모의 여신을 축소토록 각 은행에 지시했다. 도 국책은행에 대해서도 예대상계에 협력해줄 것을 요청했다. 한은은 이와 함께 방만한 대출로 거액의 지불준비금 부족사태를 빚는 은행에 대해서는 연 25%짜리의 과태료를 부과하기로 했다. 한은의 한 관계자는 『지난달에 통화수속이 잘 되지 않아 통화관리부담이 6월로 이월된 데다 새 여신관리제도 시행과 광역의회의원선거 등 통화증발요인이 겹쳐 이달 통화관리가 매우 어렵게 됐다』며 『연초 이후 자금난이 심화되자 각 은행들이 기업에 대출해주면서 대출금의 일부를 예금이나 적금으로 다시 잡은 사례가 적지 않아 통화계수에 허수로 잡힌 이들 기업대출을 축소토록 했다』고 밝혔다.

◎“금리 실질자유화”… 은행가에 인상 러시/제일은등 일부선 연동대출제 도입키로/재무부등 당국자도 불가피성 인정 태세 금리자유화가 서서히 추진되고 있다. 자유화의 내용과 시기가 아직 구체화되지는 않았지만 정부나 해당 금융기관들은 금리자유화를 더 이상 늦추기 어렵다고 보고 최근 금리의 실질자유화를 위해 다각적인 접근방법을 모색하고 있다. 조흥은행이 지난 10일 기업의 일시대출(20일 미만)금리를 12.5%에서 13%로 0.5%포인트 올린 데 이어 13일 상업은행이 같은 조치를 취함으로써 시중은행들이 그 동안 금융당국의 규제에 묶여 있던 기업대출금리의 상한선을 풀어버렸다. 0.5%포인트밖에 되지 않는 금리인상이지만 은행들이 스스로 금리장벽을 허물었다는 사실과 금리에 관한 한 예민한 반응을 보여오던 재무부도 불가피성 때문에 별 이의를 제기하지 않은 점은 금리자유화가 본격 추진될 것을 예고해주는 대목이다. 따라서 최근 잇따르고 있는 은행들의 기업대출금리 인상은 조만간 시장실세금리에 따른 대출금리의 자유화로 자연스럽게 이어질 것으로 보여 그 동안 자금흐름을 왜곡시켜온 파행적 금리체계에 전면적인 손질이 가해질 것으로 예상된다. 실제 제일·조흥은행 등 일부 은행에서는 금리인상에 이어 기업의 당좌대출금리를 조달금리에 연동시켜 결정하는 이른바 「시장금리연동대출제」의 도입도 추진하고 있다. 이처럼 금융기관들이 요즘 들어 서둘러 대출금리를 자유화하려는 데는 나름대로 절박성이 깔려 있다. 우선 지난 88년 금리자유화조치로 명목상 대출금리가 자유화됐지만 실질적으로는 당국의 규제 때문에 기업의 당좌대출금리가 12.5%에 묶여 있는 등 대출금리가 조달비용에도 못 미침으로써 은행의 경쟁력을 구조적으로 약화시키고 있다는 점이다. 정부는 국내 금융산업의 발전을 명분으로 지난 88년말 대출금리 및 일부 수신금리의 자유화조치를 시도한 바가 있다. 그러나 곧이어 나타난 금리상승으로 기업의 자금난이 가중되자 창구지도라는 명분으로 금리규제에 들어가 지금까지 이어져오고 있다. 최근 단기금융시장에서 은행이 조달하는 금융비용이 15% 내외인 점을 고려하면 은행이 이 자금으로 12.5%에 대출할 경우 은행으로서는 2.5%의 금리손실을 감수해야 한다는 계산이 나온다. 더욱이 이달초부터는 그 동안 은행권과 비은행권으로 이원화돼온 콜시장(금융기관간 단기자금거래시장)이 통합됨으로써 은행이 조달하는 돈값(금리)이 비싸지자 기존의 금리로는 대출하기가 어렵다고 은행들은 하소연하고 있다. 금융당국으로서도 은행의 수익구조가 악화돼가고 외국자본의 국내 금융시장 개방압력이 가중되고 있는 상황에서 언제까지 은행의 경쟁력 약화를 방치할 수도 없게 됐다. 그러면서도 시중금리가 높게 형성돼 있는 현실에서 대출금리자유화가 자칫 대출금리 상승→기업의 금융비용 부담 증가→경쟁력 약화로 이어질 수 있다는 점에서 자유화 시기에 신중론을 펴고 있다. 그러나 최근 국내 금융시장에 대한 미국 등 선진국의 개방압력이 거세지고 규제금리를 피하기 위한 금융기관들의 꺾기행위(대출금의 일부를 예수금으로 다시 잡는 것) 등 부작용이 극심해짐에 따라 금리자유화는 이제 더 이상 늦추기 어려운 과제가 됐다.이에 따라 재무부 등 금융당국은 금리자유화의 불가피성을 수용하면서 금리상승을 막기 위해 단계적 금리자유화 쪽으로 일단 방향을 잡은 듯하다. 즉 88년말 금리자유화조치가 급작스럽게 단행됨으로써 시중금리 상승의 후유증을 심화시켰던 사실을 교훈삼아 기업의 초단기대출금리부터 서서히 풀어나가겠다는 의도를 갖고 있는 것을 관측되고 있다. 일부 시중은행이 최근 기업의 당좌대출금리를 인상한 것도 금융당국의 묵인 아래 단계적 자유화라는 정책선상에서 이루어진 것으로 볼 수 있으며 조만간 시중금리가 안정세로 돌아서는 대로 기업의 당좌대출금리는 물론 2년 이상 장기대출금리와 CD(양도성 정기예금증서),2년 이상 정기예금 등 일부 수신금리도 자유화의 길로 들어설 것으로 보인다.

조흥은행은 10일 지금까지 12.5%로 돼 있던 일시대출금(대출기간 20일 이내)의 최고 금리를 13.0%로 0.5% 포인트 올려 시행키로 했다. 조흥은행의 이같은 결정은 최근 시중금리의 고금리 추세와 콜시장통합 등으로 은행의 조달금리가 대출금리보다 높아 역마진이 발생하고 있는데 따른 것이다. 조흥은행은 지금까지 일시대금리를 기업의 신용도에 따라 11.0%에서 12.5%까지 적용해 왔다. 조흥은행이 그 동안 금융당국의 규제로 묶여있던 기업대출금리를 일부 인상함에 따라 상업·제일은행 등 여타 시중은행들도 일시대금리를 인상할 것으로 전망되고 있다. 시중은행의 기업대출금리 인상으로 기업의 금융부담이 커질 것으로 예상되나 88년말 금리자유화조치 이후에도 창구지도로 규제돼온 대출금리의 자유화가 점진적으로 추진될 전망이다.

◎자금난 심해지자 융자 이권화/기업엔 구속성 예금 가입 강요/연금·기금에 대한 “돈 주고 돈 사오기” 수치도 한 원인 금융계의 고질적 병폐인 대출 부조리. 대출시 커미션이 오가는 음성적인 관행은 만성적인 자금의 초과수요로 인해 오랜 세월이 지나도록 자취를 감추지 않고 있다. 요즘처럼 통화수속이 강화되고 대출규제가 심할수록 이러한 관행은 기승을 부리게 마련이다. 평소 착실하게 거래하던 은행이라 하더라도 갑자기 돈이 필요해져 대출을 요청하면 구구한 핑계를 대며 안면을 바꾸는 게 보통이다. 연줄을 넣어 청탁을 하거나 뒷돈을 주어야만 융자를 받을 수 있는 것이 금융계 풍토이다. 은행감독원이 지난해말 1천여 업체를 대상으로 설문조사한 결과에서도 전체의 19%가 대출을 받은 대가로 금품을 제공한 경험이 있다고 응답했다. 일반 서민들이 돈을 빌리기 어려운 만큼 커미션의 관행도 뿌리가 깊다고 할 수 있다. 금액이 커지면 커미션율이 다소 떨어지지만 대출에 커미션이 따른다는 것은 널리 알려진 비밀이다. 기업대출의 경우 커미션은 많이 줄어들었으나 구속성예금 강요 등 꺾기를 통한 은행들의 수익보전 관행은 마찬가지다. 이 때문에 형태만 다를 뿐 기업이나 개인이 부담하는 금리는 명목금리보다 훨씬 높아지게 된다. 기업들의 절반 가량이 은행으로부터 꺾기 등 구속성예금을 강요받았다는 사실이 이를 뒷받침해 준다. 시중은행 지점장인 K모씨는 최근 일반대출의 커미션은 대출금액의 4%라고 기자에게 털어놓았다. 1천만원 융자를 받으려면 40만원을 커미션으로 주어야 한다는 얘기다. 그러나 금액이 3천만원 이상으로 커지면 커미션율이 2∼3%로 다소 낮아진다. 그러나 이러한 커미션이 지점장이나 어느 개인에게 돌아가는 경우는 많지 않고 예금조성과 지정경비에 충당되는 게 대부분이다. 예컨대 은행지점이 예금을 유치하기 위해 각 연금과 기금 등 여유자금이 많은 기관으로부터 「돈을 사올 때」 경비로 쓰는 것이다. 보통 6개월 기준으로 10억원을 끌어오려면 0.4%인 4백만원 정도가 필요하다 는게 K씨의 설명이다. 이 같은 거액의 자금을 1년 정도 묶어 두려면 1%의 경비가 소요된다. 이 같은 관행이 사라지지 않는 것은 돈을 쓸 사람이나 기업은 많고 이들에게 대출해줄 금융기관의 자금은 모자라기 때문이다. 그러다보니 대출이 청탁과 이권의 대상이 되었다는 얘기다. 더구나 한번 나간 대출은 회수가 잘 안 되는 반면 예금은 증시·부동산 등 고수익을 따라 자주 이동하기 때문에 대출의 현상유지를 위해서도 「돈을 주고 돈을 사는」 예금조성이 불가피하고,또 그러다보니 지점에 할당되는 공식경비만으로는 부족해 자연스럽게 커미션 관행이 형성되고 있다고 관계자들은 실토하고 있다. 지난해 S은행에서 일어난 신모 상무 사건도 이 같은 관행과 무관하다고 할 수 없다. 당시 신 상무의 해외여행시 그에게 여비를 보태준 3명의 지점장이 대기발령을 받고 신 상무는 의원면직됨으로써 사건은 일단락됐지만,그 내막을 들여다보면 지점과 담당상무 사이에 금전거래가 존재하고 이 같은 상납관행이 커미션의 연장선상에서 이루어진 것으로 추측할 수 있다. 커미션으로 인한 부작용이 여러모로 심각하지만 양쪽 당사자들의 이해가 일치하기때문에 드러나는 경우가 없어 금융당국의 단속이나 엄포만으로는 뿌리뽑기 어려운 게 사실이다. 이에 반해 외국은행들의 경우 비록 대출금리는 국내 은행보다 높지만 커미션이 일체 없고 대출 절차도 신속하다. 커미션이라는 음성적인 비용을 실질금리에 반영한 때문이다. 그들 사회의 선진수준을 말해주는 대목이다.

◎보험재산 운용 건전화 도모/재무부 제도 개선 보험사의 재산운용을 건전화하고 제조업에 대한 투자지원을 강화하기 위해 오는 4월1일부터 산업금융채권 중소기업금융채권등 장기채권에 대한 보험사의 투자가 확대된다. 재무부는 4일 이를 위해 총자산중 채권투자 비율이 20%에 마달하는 보험사에 대해 지금까지 매년 증가자산의 채권투자 의무 비율을 20%로 해오던 것을 25%로 높이기로 했다. 또 총자산규모에 관계 없이 총자산의 3%이내로 돼 있는 동일인에 대한 대출한도를 총자산 1조원까지는 3%,1조원 초과분에 대해서는 1.5%로 낮추어 적용키로 했다. 재무부는 보험사의 기업대출 증가액중 35%이상을 중소기업에 대출토록하고 있는 중소기업에 대한 대출비율을 산정할때 발행시장에서 인수·보유하고 있는 중소금융채권 및 산업금융채권을 포함시켜 주기로 했다. 재무부는 생보사의 종업원 퇴직보험 인수를 해당 기업의 퇴직금 누계액 범위내로 엄격해 제한해 대출등의 자금지원을 통한 보험사의 보험모집 과당경쟁을 억제해 나가기로 했다.

보험회사들이 취급하는 소비자금융의 대출기간이 29일부터 종전의 3년에서 2년으로 단축됐다. 또 지금까지 보험사 대출에 있어 아무런 제한을 받지 않았던 서비스업종에 대해 신규대출이 억제되고 소매업·음식·숙박업·오락서비스업 및 기타 개인 서비스업에 대한 동일인 대출한도도 2억원 이내로 제한됐다. 보험감독원은 29일 과소비를 억제하고 보험사 자금이 생산적인 부문으로 흘러갈 수 있도록 이같은 내용을 골자로 하는 「보험재산의 건전성 제고를 위한 세부실천 계획」을 마련,시행에 들어갔다. 이와함께 대출심사를 강화하고 사후관리를 강화,2천만원 이상의 개인대출과 기업대출에 대해 대출자금의 용도 및 유용여부를 철저히 조사해 용도외로 사용한 사실이 적발될 경우에는 즉시 대출자금을 회수토록 했다.

◎산은,기업대출때 30%까지 매입 종용/기업 금융비용 가중 금융채권을 발행하는 일부 은행들이 기업에 자금을 대출하면서 채권을 매입토록 하는 방식으로 「꺾기」를 강요하고 있어 말썽이 되고 있다. 특히 꺾기가 극심한 장기신용은행의 일반대출금에 대한 기업들의 실제 부담금리는 무려 연 22%를 넘고 있어 기업의 금융비용을 가중시키고 있다. 24일 금융계에 따르면 산업은행은 최근 기업에 각종 시설자금을 대출하면서 대출액의 30%에 해당하는 산업금융채권을 매입토록 종용하고 있다. 이에 따라 산은의 일반대출금리가 연 11.5%이나 기업들이 실제로 부담하는 실효금리는 14.5%에 달하고 있다. 산은은 내년에 이 보다 2배 가까이 늘어난 4조3천5백억원의 산금채를 발행할 계획으로 있어 채권시장이 활성화되지 않을 경우 기업들에 대한 꺾기 범위를 확대할 것으로 보인다. 장기신용은행도 최근 기업에 시설자금을 지원하면서 대출액의 1백%에 해당하는 장기신용채권을 매입토록 강요하고 있다. 기업의 자금담당 관계자들은 이에 따라 장기신용은행의 일반대출금리는 연 13.5%이나 실효금리는 무려 22.96%에 달하고 있다고 말했다. 장기신용은행은 당초 금년 장은채권 발행규모를 8천5백억원으로 책정했으나 실제판매규모는 1조6천억원에 이르고 있으며 내년에는 50%가 늘어난 2조4천억원어치를 발행할 계획으로 있다.

◎작년비 27% 증가/전체의 47% 50대 기업에 편중/보감원 조사 생명보험사들의 자기계열 집단에 대한 대출금액이 크게 늘어 여전히 대기업의 돈줄역할을 하는 것으로 나타났다. 29일 보험감독원에 따르면 지난 9월말 현재 삼성·교보·대한생명 등 6대 생보사가 자기계열집단에 대출해준 금액은 지난해 보다 27%가 늘어난 1조2천1백46억원으로 나타났다. 특히 삼성은 기업대출 3조1천3백83억원중 20%인 6천2백66억원을 자기계열집단기업에,교보는 16.7%인 3천9백48억원을 대출해 줬다. 삼성과 교보의 자기계열집단은 각각 53개와 30개이다. 또 총 기업대출금액중 47%인 3조6천3백56억원이 이른바 50대 재벌기업에 편중대출된 것으로 나타났다. 그룹별로는 삼성그룹이 6천1백66억원으로 가장 많고 대우 5천1백14억원,럭키금성 3천7백57억원,현대 2천3백36억원 등의 순이다.

정부는 지난 「5ㆍ8부동산투기억제책」으로 제3자 명의의 부동산 운전자금용 담보취득을 금지함에 따라 업계의 자금난을 가중시킬 소지가 크다고 보고 담보취득제한을 부분적으로 완화하거나 신용대출을 크게 늘리는등 담보력이 부족한 중소업계의 자금난을 덜어주기 위한 금융지원책을 마련키로 했으나 아직 후속조치가 없어 실효를 거두지 못하고 있다. 이에 따라 많은 중소기업들이 담보가 달려 부족자금을 조달하지 못하고 경영위기에 몰리거나 금융비용이 가중되는 압박을 받고 있다. 25일 금융계와 관련업계에 따르면 금융당국이 5ㆍ8대책과 함께 제시한 신용대출 활성화계획의 경우 시중은행들은 지난 6월 한달여의 실무작업끝에 세부시행방안을 제출키로 했었다. 그러나 당국은 최근 입장을 바꿔 신용대출운용을 은행자율에 맡겨 그동안 추진해온 신용대출확대방안이 유명무실화되고 있다. 금융당국은 또 무역업계와 중소기업 등에서 상업어음할인,무역금융등 정책자금대출이나 지급보증 등에는 3자담보취득제한을 완화해야 한다는 요청이 쇄도함에 따라이를 재검토해 왔으나 신용보증지원 확대와 기업대출을 위장한 가계대출이용우려 등을 감안,유보하고 있다. 금융계에서 추계한 중소기업의 담보별 대출 현황에 따르면 은행의 순수한 담보대출은 27.9%에 이르고 신용보증서대출이 14.7%,지급보증(타행보증)54.1%로 절반을 웃돌아 담보력이 취약한 중소업체들에 담보취득제한에 큰 영향을 줘 경영애로를 겪고 있는 것으로 나타났다.

연중 자금 최성수기의 하나인 추석을 한달 가까이 앞두고 일부 기업들이 벌써부터 자금확보에 나서는 등 추석자금에 대한 가수요 현상이 일어나고 있어 시중 자금사정이 크게 악화될 조짐을 보이고 있다. 5일 금융계에 따르면 올해에는 일요일과 국군의날까지 겹쳐 추석연휴가 예년에 없이 긴 5일간이나 되기 때문에 상여금 지급 등을 위한 대기업들의 현금수요만해도 최소한 3조원 이상에 달할 것으로 예상되는데다 중소기업이나 개인사업자들의 예금인출이 잇따를 것으로 보여 월말로 접어들수록 시중의 자금사정이 크게 악화될 것으로 전망되고 있다. 이에 따라 단자회사등 비은행 금융기관간의 단기자금거래에 적용되는 콜금리는 하루짜리가 4일 현재 연 14∼15%로 지난 8월말의 15∼16%보다는 1%포인트 정도 내린 수준을 보이고 있으나 이달 하순께에는 17∼18%로 3%포인트 가까이 오를 것으로 전망되고 있다. 이와 관련,제2금융권의 금리를 인하한 「6ㆍ28조치」이후 단자사 등의 기업대출기피로 극심한 자금난을 겪고 있는 기업들은 벌써부터 추석자금을 미리 확보해 두려는 움직임을 보이고 있어 또 한차례의 자금파동이 빚어질 조짐을 보이고 있다. 금융계 관계자들은 이에 대해 『예년의 경우로 보아 정부가 추석자금을 어느정도 방출할 것으로 예상되고는 있으나 최근 시중자금이 제대로 돌지 않고 있는 점에 비추어 기업들로서는 추석자금확보에 적지않은 어려움을 겪을 것으로 보인다』고 말했다.