한빛·제주은행은 정부 주도의 금융지주회사 방안을 수용한다는 입장인 반면 평화,광주은행은 지방은행간의 독자지주회사화를 추구하고정부주도 지주회사화는 차선책으로 검토하겠다는 의견을 냈다. 금융감독원은 23일 “이들 은행들이 제출한 수정 경영개선계획를 잠정 검토한 결과,이같이 파악됐다”고 밝혔다. 한빛은행의 경우 한빛증권,한빛투신운용,한빛 여신전문회사 등 자회사만을 거느린 지주회사를 세우기를 바라고 있으나 평화·지방은행등 다른 은행과의 수평적 통합도 수용하겠다고 밝힌 것으로 전해졌다. 제주은행은 정부주도의 은행통합을 받아 들이겠다는 의견을 냈다. 평화,광주은행은 우선적으로 평화은행과 지방은행을 묶는 지주회사를 추진하되,여의치 않으면 정부주도의 금융지주회사 방안을 받아들인다는 의사를 표시했다. 금감원은 이들 은행의 수정경영개선계획은 모두 정부의 기대치를 충족하지 못해 내주초까지 지주회사를 통한 통합 방법과 대상,일정을구체화하도록 보완요구할 것으로 보인다. 박현갑기자 eagleduo@

서울의 열린금고 불법대출 사건은 정현준씨의 동방금고 불법대출 사건에 이어 상호신용금고가 벤처업계의 불법 자금조달처로 공공연히악용되고 있음을 입증한 사건이다.돈에 눈먼 벤처기업인의 도덕적 해이가 얼마나 심한지를 보여준다. [제2의 동방금고 사건] 금고를 인수하자마자 불법 출자자대출을 했다는 점에서 동방금고 및 대신금고 사건과 같다.불법 대출금의 사용처는 아직 확인되지 않았으나 진사장의 행적을 감안하면 기업인수와 코스닥 주식투자 등에 이용됐을 가능성이 높다.차명계좌가 동원됐다는점도 마찬가지다. MCI코리아(당시 에이스캐피탈)는 99년 8월5일 열린금고를 인수하자마자 337억원을 불법대출 받았다.그해 9월에는 계열사인 시그마 창업투자에 콜론으로 300억원을 불법대출받는 변칙을 저질렀다. 이같은 사실은 지난 3월 종합검사에서 적발돼 대표이사와 감사가 면직조치되고 임원 5명이 문책조치를 당했다.그는 금융당국의 검사가있을 때는 불법대출금을 상환한 뒤 다시 갚았던 돈의 일부를 불법대출받는 수법을 사용했다.이같은 불법대출 행각은 지난 4월부터 11월2일까지 계속됐다. [금융당국의 솜방망이 징계] 금융당국은 열린금고의 잇단 불법대출을 적발하고도 솜방망이 징계에 그친 것으로 드러났다.특히 금감원의검사가 끝난 지 하루나 닷새 만에 다시 불법대출을 자행했음에도 불구하고 영업정지 등 중징계 조치를 내리지 않았다.금감원의 미약한징계조치는 장래찬(張來燦) 전국장이 연루됐던 인천 대신금고사건 때와 흡사하다.이 사건의 초기 검사도 장전국장 재임시와 일치한다.금고업계와 감독당국간에 오랜 ‘비리 사슬’이 있었음을 시사한다. 박현갑기자 eagleduo@. 열린금고 대주주인 MCI코리아의 진승현사장은 올해 27세의 벤처기업인을 가장한 기업사냥꾼이다.고려대 경영학과 2학년 재학 중인 지난94년 말 유학길에 올라 미국,영국,홍콩,러시아 등 10여개국의 금융시장을 돌아 다니며 선진 금융기법을 익힌 뒤 98년 귀국했다. 이후 벤처기업의 가능성에 주목해 신세기통신,LG정보통신,한글과 컴퓨터 등에 투자해 20억원을 벌었고 고려산업개발 신주인수권(BW)을주당 100원에 인수한 뒤 1,200원에 되팔아 80억원을 확보했다.이 돈으로 현대창업투자를 사들였고 지난해 8월에는 에이스캐피탈이라는금융지주사를 설립,이번에 문제가 된 열린금고(8월)를 인수했으며 올3월에는 M&A 투자전문회사인 MCI코리아를 매입했다. 사업시작 2년 만에 창투사,금고,부동산개발업체 등 모두 9개사를 인수할 만큼 기업 M&A시장의 실력자로 알려져 있다. 박현갑기자. *MCI 코리아, M&A주선·투자자문 회사. M&A주선,국내외 합작투자 및 벤처투자 등을 주로 하는 투자자문회사로 지난해 초 설립됐다.98년 진승현대표가 인수한 에이스 캐피탈이라는 벤처캐피털이 모태다. 특히 지난 4월 스위스계 은행 컨소시엄의 한스종금(당시 아세아종금)인수를 중개했다가 컨소시엄측의 증자보조금으로 자신들이 한스종금에 예탁했던 330억원을 인출함으로써 외자유치 자작극 논란을 불러일으킨 바 있다. 또 해동화재를 인수하고 리젠트종금과 대유리젠트 증권을 자회사로 갖고있는 금융지주회사 KOL(Korea Online Limited)의 2대 주주(15.6%)이기도 하다. 최근 ‘리베라메’라는 영화제작으로 관심을 끌고 있다. 박현갑기자.

정부의 금융지주회사 구도가 정치권의 입김에 밀려 흔들리고 있다. 이달 중 금융지주회사 구도 가시화는 커녕 지역정서와 노조 등을 앞세운 일부 은행들이 독자적인 지주회사 설립방안을 추진하며 정부의발목을 잡고 있기 때문이다. 그러나 전문가들은 금융산업은 이미 실물경제를 압도하며 디지털 경제시대의 핵심 전략사업으로 부상한만큼 생존과 경쟁력 강화를 위해서는 ‘지역 이기주의’를 떨쳐 버려야 한다고 입을 모은다. ◆지방은행만의 ‘다이아몬드 지주회사’ 설립 - 평화·광주·제주은행은 독자적인 지주회사 설립방안을 모색중이다.여기에 22일 적기시정조치를 받은 경남은행도 동참하겠다는 움직임을 보이고 있다.수도권(평화)·영남(경남)·호남(광주)·제주(제주)를 잇는 다이아몬드편대를 만든다는 계산이다. 이 은행들은 이런 구도라면 정부도 ‘노’(NO)라고 할 수 만은 없을 것으로 기대하고 있다.독자 지주회사 설립에 가장 적극적인 강낙원(姜洛遠) 광주은행장은 ‘수정 경영개선계획서’ 제출 마감 하루전부터 서울로 올라와 금융당국 관계자들을 잇따라 접촉,독자 지주회사설립방안에 대한 설득작업을 펼친 것으로 알려졌다.평화은행 관계자는 “4개은행만으로는 부족하다는 (금융당국의)기류가 감지되고 있다”면서 전북·대구은행과도 접촉할 뜻을 시사했다.이 은행 서울사무소의 한 관계자는 “지방은행끼리 뭉치면 무슨 시너지효과가 있느냐고 하나 본부를 하나로 묶어 종합기획,마케팅,전산분야 등의 기능과인원을 정리하면 시너지효과가 있다”고 강조했다.부산은행은 최근‘합류 거부’를 선언했다. ◆전문가들 부정적 - 한국금융연구원 지동현(池東炫) 박사는 “지방은행들이 한빛은행으로의 흡수합병을 두려워해 정치권과 지역정서를 등에 업고 독자 지주회사를 추진하고 있지만 이는 경영정상화에 별 도움이 되지 않는다”고 일축했다. 그는 한빛·서울은행 지주회사 방안에 대해서도 조정비용이 너무 많이 든다는 점을 들어 바람직하지 않다고 진단했다.어떤 경우에든 ‘효율성 제고’라는 지주회사의 설립원칙이 흔들려서는 안된다는 주장이다. ◆정부입장 - 이같은 움직임에 대해 정부는 당연히 반대하고 있다.특히 국민의 혈세인 공적자금을 투입받아야 생존이 가능한 마당에 자기 목소리를 내는 것에 대해 도저히 이해할 수 없다는 분위기다. 박현갑 안미현기자 eagleduo@

삼신생명과 현대생명,한일생명 등 3개 생보사가 경영개선명령 이상의 고강도 적기시정 조치를,제일화제와 국제화제는 경영개선권고 조치를 각각 받을 전망이다. 금융감독위원회와 금융감독원은 20일 “보험사 구조조정도 연내에매듭짓게될 것”이라면서 “오는 24일 금감위 전체회의에서 부실 생보사 및 손보사에 대한 조치를 결정하게 된다”고 밝혔다. 이에 따르면 지급여력이 크게 부족한 현대생명,한일생명은 타당성있는 자본확충 계획을 제시하지 못해 오는 24일 금감위 정례회의에서경영개선명령을 받을 전망이다. 삼신생명은 이미 경영개선명령을 받은 상태라 부실금융기관으로 지정될 가능성이 높다. 이에 따라 현대생명과 한일생명은 경영개선명령을 받아 합병,금융지주회사 편입 등의 자구안을 다시 제출해야 할것으로 보인다. 손보사의 경우,지난 9월말 현재 지급여력 기준을 충족하지 못한 신동아,대한,국제,제일,리젠트 등 5개 손보사 가운데 신동아,대한,리젠트화재는 증자나 후순위차입 계획 등이 확실해 적기시정 조치 대상에서 제외될 것으로 예상된다. 국내·외 매각을 앞둔 대한생명의 자회사인 신동아의 경우,대생의 처리방향에 따라 함께 운명이 결정될 전망이다. 그러나 제일화재와 국제화재는 자본확충계획이 확실치 않아 24일까지 타당성있는 자구방안을 제시하지 못하면 경영개선 권고나 요구 등의 적기시정 조치를 받게 된다. 제일화재는 외자유치를 통해 200여억원의 후순위차입 계획을 냈으나분식결산 등의 의혹이 있어 금감원이 점검을 하고 있다.국제화재는200억원의 증자결의를 했으나 대주주의 실권주 인수 각서가 제출되지않아 자본확충계획의 타당성이 의심받고 있다. 박현갑기자 eagleduo@

경남은행도 정부 주도의 금융지주회사에 편입될 전망이다. 금융감독원은 17일 “경영개선계획 제출대상 은행이 아닌 경남은행이 최근 자체 증자가 어려워 1,000억원대의 공적자금을 지원해달라고요청해왔다”면서 “이 은행에 대한 부분검사를 벌이고 있다”고 밝혔다.금감원은 이번 검사결과를 토대로 공적자금 투입규모를 결정하게 된다. 경남은행은 700억원을 지원한 동아건설이 법정관리에 들어가면서 추가 자본확충을 해야 하나 여의치 않아 공적자금을 요청한 것으로 알려졌다.금감원은 경남은행도 한빛·평화·광주·제주은행과 함께 정부 주도의 금융지주회사에 편입시킨다는 방침이다. 박현갑기자 eagleduo@

아자이 초프라 국제통화기금(IMF) 한국과장은 14일 “공적자금은 여유있게 조성해야 하며,부실한 지방은행을 지주회사로 묶는 것은 바람직하지 않다”고 밝혔다. 우리나라와 연례협의를 위해 방한 중인 초프라 과장(협의단장)은 이날 진념(陳稔) 재경부장관을 만나 “한국 정부가 동아건설과 대우자동차,현대건설을 제대로 처리하는 등 금융·기업구조조정의 방향은대체로 옳다”며 이같이 말했다. 그는 “한국의 노사관계 등 특수한 상황을 감안하면 공감할 수는 있지만 지방의 작은 은행들을 금융지주회사로 묶는 것은 신중을 기해야한다” 면서 “오히려 계약이전(P&A) 방식이 나을 수도 있다”고 덧붙였다. 초프라 단장은 우리나라의 경제전망과 관련,“내년 상반기에는 거시경제 지표가 다소 악화될 수도 있다”면서 “물가 목표는 지나치게높거나 낮게 잡아서는 안된다”고 충고했다. 김성수기자 sskim@

내년초 출범할 정부 주도의 금융지주회사에 대한생명은 포함되지 않을 전망이다.그러나 연내 추가로 이뤄질 부실 생명보험사 구조조정과정에서 일부 부실생보사가 이 지주회사에 편입될 예정이다. 금융감독위원회의 한 고위관계자는 9일 정부 지주회사 구도와 관련,“은행과 부실종금사를 포함시키면 바람직하다”고 밝혀 한빛·평화·광주·제주은행과 부실종금사를 한 묶음으로 하는 지주회사 방식을 추진 중임을 강력히 시사했다. 이 관계자는 대한생명의 편입여부에 대해서는 “대한생명은 국내·외에 매각한다는게 원칙”이라며 “대생은 삼성ㆍ교보생명과 마찬가지로 독자생존이 가능한데 굳이 지주회사에 넣는 것은 지주회사의 설립취지와도 맞지 않는다”고 밝혔다.이 관계자는 이어 “대한생명 대신 연말까지 이뤄질 생보사 구조조정 과정에서 정리될 생보사를 편입시키는게 낫다”고 밝혔다. 박현갑기자

내가 거래하는 은행이 정부 주도의 금융지주회사에 편입되면 어떤변화가 올까? 금융당국 관계자는 정부 주도의 지주회사에 편입되면 송금수수료도저렴해지는 등 다양한 서비스를 받을 수 있다고 지적했다. ◆고객에 대한 편의제공은? 은행 지주회사는 고객에게 ‘토털서비스’를 제공할 수 있는 장점이 있다.자회사간에 공동전산망을 공유,고객동의를 전제로 고객정보를 공유해 서비스를 제공하는 식이 된다. ◆지주회사 자회사로 들어가면 중복되는 점포는 정리되나? 금융기관별 경영전략과 방침에 따라 은행점포는 통합이 예상된다. 그러나 증권·보험 등 다른 업종의 점포는 영업별 특화전략에 따라그대로 둘 가능성이 높다. ◆자회사간 송금수수료는? 현재보다 저렴해진다.전산망 공유가 되면자기은행간 거래로 간주,타행간 거래 때의 송금수수료 대신 자행간거래시의 송금수수료만 물면 된다. 그러나 제3자의 이익에 반하는 경우는 철저히 금지된다.예를 들어한빛은행 고객이 평화은행에서 대출받는데 자회사 고객이라고 해서대출이율을 낮춰주고 제3자의 신규고객에게는 더 받는다든지 하는 행위는 안된다는 것이다. ◆보유주식은 어떻게 되나? 주주들은 일단 지주회사 주식으로 바꿔야한다. 바꾸기 싫다면 매수청구권을 행사하면 된다.금융지주회사법상의 ‘주식이전제도’에 따라야 한다.즉,자회사 주식을 100% 지주회사가 갖게 된다는 것이다. 금감원 관계자는 “지주회사제도 도입의 취지를 믿게 된다면 지주회사 주식으로 전환해 갖게될 것으로 본다”면서 “일본의 경우,소액매수 청구권이 없었다”고 소개했다. ◆한빛증권 등은 어떻게 되나? 증권·보험은 지주회사의 손자회사가될 수 없다.그러나 초기 2년간은 지분정리에 시간이 필요해 예외로한다. 이에 따라 한빛은행의 자회사인 한빛증권은 손자회사로 편입될 전망이다.한빛증권 주주들도 지주회사 주식과 바꾸면 된다. 박현갑기자

정부가 8일 한빛·평화·광주·제주은행의 독자생존 가능성이 없다고 판정함으로써 이들 4개 은행을 중심으로 한 금융 구조조정 작업이본격화됐다. 정부는 이들 4개 은행을 금융지주회사로 편입하고 이를 계기로 일반우량은행간의 합병 등 금융 구조조정 작업도 가속화되기를 기대하고있다. [은행·종금·보험사가 참여하는 거대 금융지주회사 나온다] 정부는곧 금융 지주회사 설립 추진위원회를 발족,내년 2월에는 은행·종금·보험사가 참여하는 금융 지주회사를 실제로 출범시킨다는 계획이다. 편입대상으로는 4개 공적자금 투입은행 이외에 한국·한스·중앙·영남종금 등 부실종금사 4곳과 대한생명 등 모두 9개 금융기관이 거론된다. 4곳의 부실종금사는 개별매각작업이 물 건너가 하나로 통합해 편입한다. [한빛·광주·평화·제주은행은 어떻게 되나] 소매금융·도매금융·투자은행화하는 등 동등한 개념의 자회사로 들어갈 전망이다.자회사밑에 들어가는 손자회사 형태가 될 경우,이들 은행은 한빛은행 자회사의 지역본부로 분류될 것으로 보인다. [지주회사 편입으로 인원정리도 불가피할듯] 지주회사로 편입될 자회사들의 경우,점포정리 및 인원정리가 불가피하다.한빛의 경우,경영개선계획의 하나로 올해 1,100명,내년 400명 등 이미 1,500명의 인원정리 계획을 추진 중이다.올해 1,100명 가운데 880명은 이미 정리한 상태다. [추가 공적자금은 얼마?] 공적자금은 이달말부터 투입될 예정이다.지난달 10일 정부가 발표한 6조1,000억원보다 훨씬 늘 전망이다. 한편 생존여부가 불투명한 현대건설,쌍용양회의 주거래은행인 외환은행과 조흥은행의 경우,독자생존으로 결론이 나 추가로 공적자금을수혈받을 필요는 없게 됐다. [문제는 없나?] 현재 지주회사는 자회사 지분을 50% 이상 가지면 된다.그러나 정부는 자회사 지분을 100% 다 가진다는 구상이다.물론 지주회사를 어느 정도 궤도에 올린 뒤에는 지분 매각을 통해 공적자금을 회수할 계획이다. 그러나 자회사 지분을 모두 갖는 이른바 ‘완전 지주회사’가 되면신속한 의사결정 등 효율적인 경영관리를 할 수 있는 반면 독선적인경영도 우려된다.철저한 건전성 규제도 필요한 대목이다. [지주회사 더 생기나?] 정부는 내심 2∼3개 정도의 대형 지주회사가생기길 기대하고 있다.대형은행이 있어야 부실발생의 흡수력·해결능력 등 리스크관리를 제대로 할 수 있기 때문이다.현재 신한은행이 독자적으로 지주회사 설립을 추진 중이다.산업은행의 경우,대우증권,산은캐피탈 등을 자회사로 두는 비은행 지주회사를 세운다는 방침이다. 박현갑기자 eagleduo@

은행경영평가위원회의 8일 6개 은행의 처리방침 발표로 관련 은행들의 주가가 차별화하고 있다. 독자생존 판정이 난 조흥·외환은행 주가는 소폭 오름세를 보인 반면 금융지주회사 편입 결정이 난 한빛·제주·광주은행은 하락세를면치 못했다.전문가들은 “예상했던 결과”라며 “악재가 조기에 가시화된 것은 긍정적이지만 상승세로 전환하려면 시간이 필요할 것”이라고 말했다. 특히 감자비율과 2차 기업구조조정 관련 충당금 등 주가전망에 필요한 기초 자료들이 없는 상황에서 정확한 판단을 내리기가 쉽지 않다고 덧붙였다. 삼성증권 백운 투자전략팀장은 “금융지주회사의 주가는 설립 후 경영결과에 철저하게 의존할 것”이라며 “현재 상태에서 단기간에 빠른 경영정상화와 주가상승을 예상하기는 어렵다”고 말했다. 대신경제연구소 한정태(韓丁太)선임연구원은 “공적자금 국회 통과시점까지 은행주가 불안하게 움직일 것”이라며 “공적자금이 추가조성되고 감자비율이 확정된 이후에는 은행주가 탄력을 얻을 것”이라고 말했다. 한연구원은 국민은행 등 우량은행주는 주가가 하락할때 매수하고 조건부 독자생존이 결정된 조흥·외환은행은 감자비율 추세를 봐가며매수 여부를 결정하는 것이 바람직하다고 밝혔다.지주회사로 묶이는한빛은행 등은 감자비율이 부담스러운 상황이라고 말했다.또 합병이구체화되고 있는 하나와 한미은행은 합병이 성사될 경우 우량은행간합병이라는 상징성 때문에 추가 상승여력이 클 것으로 전망했다. 강선임기자

조흥은행과 외환은행이 독자생존 승인을 받는 것으로 알려졌다.반면한빛·평화·광주·제주은행은 정부 주도의 금융지주회사에 편입될 전망이다. 은행 경영평가위원회(위원장 金秉柱 서강대 교수)는 7일 최종회의를열어 한빛 등 6개은행의 경영개선계획에 대해 이같이 최종결론을 내리고 이를 금융감독위원회에 통보했다. 금감위는 이에 따라 8일 전체회의를 열어 경평위 안을 그대로 수용할 것으로 전해졌다. 금감위 관계자는 “경영개선계획의 승인여부에 대해 확정된 것은 없다”면서 “그러나 98년의 1차 은행경영평가 때와 달리 한빛,조흥,외환,평화,광주,제주 등 6개 은행의 경영개선계획에 대한 평가는 ‘승인’과 ‘불승인’ 2가지로 분류될 것으로 안다”고 밝혔다. 이 관계자는 이어 ‘조건부 승인’의 경우,규정에 없는 데다 원칙적으로 승인임에도 시장에 ‘승인불가’로 비쳐져 오히려 경영정상화에걸림돌이 될 수 있다는 판단에 따라 조건부 승인 은행은 없는 것으로알고 있다고 말했다. 이에 따라 각각 현대건설,쌍용양회 문제가 걸려 있는 조흥및 외환은행이 낸 경영개선계획은 일부 단서조항을 달아 ‘승인’판정을 받을 것으로 보인다. 금융당국은 두 기업이 모두 법정관리에 들어가더라도 충분한 담보확보 등으로 국제결제은행(BIS) 자기자본비율이 8%이하로 떨어질 것으로는 보지 않고 있다.그러나 추가 자본확충 등의 단서는 있어야 한다는 입장이다. 한편 한빛,평화,광주,제주은행은 당초 예상대로 경영개선계획의 실현가능성을 인정받지 못해 ‘불승인’판정을 받을 가능성이 높은것으로 예상된다. 이들 은행에 불승인 판정이 내려지면 정부 주도의 구조조정 구도에포함돼 감자조치와 함께 예금보험공사의 자회사가 된 한국·중앙·한스·영남종금 등과 금융지주회사에 편입된다. 박현갑기자 eagleduo@

“2010년까지 고객의 자산은 물론 건강·문화생활에 이르는 종합적인 서비스 체제를 구축하겠습니다.” 지난달 취임한 권경현(權京鉉)교보생명 사장은 6일 기자간담회를 갖고 회사의 중장기적인 발전방향을 담은 ‘비전 2010’을 발표했다. 권사장은 “고객만족도 1위인 기업을 만들기 위해 3단계 추진전략을마련했다”면서 “2003년까지 경쟁력 우위를 확보하고 2006년까지 종합금융서비스 체제를 구축하며 2010년 3월에 종합 생애가치 창조서비스를 완성하는 것”이라고 설명했다. 이어 그는 “조흥은행 등 다른 금융권으로부터 금융지주회사 설립과관련한 제안을 받았으나 아직 말한 단계는 아니다”고 전했다. 그러나 “2003년까지는 은행권과의 전략적 제휴 등 어떤 형태로든 종합금융서비스를 위한 토대를 마련할 것”이라고 말해 금융지주회사 설립에 관해 여운을 남겼다. 권사장은 “최근 주가 폭락으로 지급여력 비율이 낮아졌으나 걱정할정도는 아니다”고 강조하면서 “만약 지수 500선이 붕괴될 경우에대비,최악의 시나리오도 생각하고 있다”고 덧붙였다. 강선임기자 sunnyk@

부실기업 정리에 이어 2단계 금융권 구조조정 작업이 가시화하고 있다.정부는 은행 경영평가위원회로부터 한빛·조흥·외환·평화 등 6개 은행에 대한 경영정상화계획 평가결과를 넘겨받아 8일 최종 처리방향을 발표할 방침이다.독자생존이 어려운 한빛·평화·광주·제주은행은 금융지주회사 아래 하나로 묶고 한미·하나은행은 이번주 안에 합병할 것이라고 한다. 금융권 구조조정이 한국경제 재도약을 위한 선결과제임은 새삼 부연할 필요가 없을 정도다.우리 경제가 미국 증시 폭락과 국제유가 급등등 외생(外生) 변수에 쉽게 흔들리는 것이 탄탄치 못한 금융시장 구조 때문이란 점은 그간 누차 강조한 바 있다.수만명의 직장인이 일자리를 잃는 상황이 예견되는 데도 불구하고 50여개 기업을 한꺼번에정리하는 것도 건전한 금융 시스템을 복원하자는 뜻에서다.우리는 그동안 금융권 구조조정이 형식적으로 이루어진 나머지 기업이 쓰러질때마다 금융기관이 엄청난 충격을 받고 국민세금에 손을 벌리는 악순환을 수없이 보아 왔다.이 악순환의 고리를 끊기 위해서라도 이번만은 제대로 된 금융개혁을 해야 한다.따라서 이번 부실 금융기관 처리가 ‘퇴출’ 대신 ‘회생’ 쪽으로 치우쳐서는 곤란하다.퇴출이 전제되지 않은 구조조정은 경영호전을 기약할 수 없다.이미 금융권 구조조정을 위해 무려 109조원의 혈세를 쏟아 부었다.그런데도 지금껏 국민세금으로 살려준 부실 금융기관 가운데 정상궤도에 오른 곳이 한군데도 없다는 것은 무엇을 의미하는가.금융부실을 국민세금으로 메워서 손쉽게 해결하려고 해서는 절대로 안될 것이다. 정부는 금융지주회사가 자칫 금융기관 부실을 쓸어담는 집합체로 전락할지 모른다는 일각의 우려에도 귀를 기울여야 한다.금융지주회사에 부실은행은 물론 부실 종금사와 생명보험회사까지 편입시킨다는것이 정부 구상이다.하지만 서로 이질적인 부실 금융기관을 몇개 모아 놓았다고 해서 경영효율이 절로 생기는 것은 아니다.부실 덩어리를 한군데 모으는 작업에 앞서 개별 은행별로 인력 감축과 점포 정리등 강도 높은 구조조정이 이루어지도록 해야 한다.금융기관이 거대해질수록 오히려 위험관리가 어려워지며 시장에 미칠 파급효과가 크다는 점을 유념할 필요가 있다. 이제 우리는 국가경제 회생을 위해 또 하나의 ‘넘어야 할 산’을목전에 두고 있다.그리고 그 산은 사회 구성원 모두 힘을 모으지 않고서는 넘기 어렵다.정부는 확실한 잣대와 원칙을 끝까지 고수해 금융개혁이 속빈강정이라는 비아냥을 듣지 않도록 해야 할 것이다.정치권도 더이상 경제의 발목을 잡지 말고 공적자금 추가 조성안에 적극협조하는 자세를 보여줘야 한다.

은행의 운명을 가를 8일 은행평가위원회의 평가결과 발표에 금융계의 관심이 집중되고 있다. 특히 부도의 벼랑에 서 있는 현대건설과 쌍용양회라는 변수의 처리방향에 따라 달라질 외환은행과 조흥은행의 진로가 2차 금융구조조정의 핵으로 떠오르고 있다. 그동안 공적자금과는 거리가 먼 것으로 알려져온 이들 두 은행의 운명이 현대건설 등의 법정관리 처리 여하에 따라 뒤바뀔 가능성을 배제할 수 없기 때문이다. ■외환·조흥은행의 운명은 잠재부실을 감안한 외환은행의 국제결제은행(BIS) 자기자본비율은 8%다.공적자금 투입요건(BIS 비율 8%)에근접해있는 상황이다. 대주주인 코메르츠 방크와 정부가 6,000억원을 출자해 비율을 10%로끌어올린다는 방침이어서 정부 주도의 금융지주회사에 들어갈 가능성은 희박했다.하지만 현대건설이 부도를 맞아 법정관리에 들어가면 외환은행도 금융지주회사로 묶일 가능성을 배제할수 없다. 정부 관계자는 “현대건설 문제로 대주주들의 출자규모를 늘리는 방안에 대해 논의해야 할 것”이라며 “추가출자가 어려울 때에는 금융지주회사 통합도 검토할 수 있다”고 말했다. 잠재부실을 감안한 BIS비율이 10.23%로 안정권에 들어있던 조흥은행의 운명도 쌍용양회의 처리결과에 따라 불투명하다. ■외환·조흥 주장 외환은행은 현대건설이 법정관리로 넘어가더라도여신의 83%를 담보로 잡고 있어 손실채권액이 1,300억원에 불과하다며 지주회사 편입가능성에 펄쩍 뛴다.BIS 비율이 0.4%포인트 떨어질뿐이라는 주장이다. 조흥은행은 쌍용양회의 경우 대출액수보다 담보액수가 더 많고 동아건설에 대해서는 이미 50%의 충당금을 쌓아놓았기 때문에 아무런 지장이 없다고 주장한다. ■지주회사 편입대상은 한빛·평화·광주·제주은행이 지주회사에 편입될 전망이다.금융감독위의 관계자는 “한빛은행 등의 자본확충 계획이 불투명해 경영개선계획이 받아들여지기 어려울 것 같다”고 말했다. ■우량은행 합병 하나·한미 은행의 합병은 사실상 ‘카운트다운’에들어갔다. 그러나 한미은행은 “칼라일컨소시엄으로부터 DR(주식예탁증서)발행 대금이 들어오기 전까지는 합병 발표는 결코 없다”고 밝히고 있어 합병여부는 입금시기인 오는 10일 이후 드러날 것 같다.금융권은 하나·한미의 조합 이외의 다른 합병 가능성은 낮다고 관측하고 있다. 박정현 안미현기자 jhpark@

3일 부실기업의 퇴출명단 발표에 이어 7∼8일쯤이면 은행권의 대통합도 가시화된다. 정부는 기업들의 퇴출판정 결과를 반영해 한빛·조흥·외환·평화·광주·제주은행 등 은행경영평가위원회에 자구안을 제출했던 6개 은행의 심사결과를 8일이전까지 확정,발표한다. 이들 은행의 처리방안이 확정되면서 정부주도의 금융지주 회사설립도 모습을 드러낼 것으로 보인다. ■평가결과 어떻게 될까 지난 6월말 기준 국제결제은행(BIS)비율이국제기준인 8%에 못미치는 은행은 한빛·서울·평화·광주·제주은행등 5개다.조흥은행(10.27%)과 외환은행(9.64%)은 8%를 넘는다. 자민련 이완구(李完九)의원은 최근 재경부 국감에서 잠재부실까지감안하면 평화·광주·제주은행 세곳은 BIS비율이 0%이고,서울은행은0.58%,한빛은행은 6.70%라고 주장했다.조흥은행은 10.23%,한빛은행은 6.70%였다. 정부는 연말까지 6조1,000억원을 투입,공적자금 투입은행에 대해 BIS비율을 10%이상으로 올려 독자생존시키거나 또는 금융지주회사의 자회사로 편입시키겠다고 밝혔다. 이의원에따르면 이들 7개 은행의 BIS비율을 10%로 올리려면 이미 10%가 넘는 조흥은행을 제외하고,서울 7,475억원,한빛 1조4,850억원,외환 3,075억원,평화 2,550억원,광주 4,600억원,제주 624억원 등 모두 3조3,174억원이 소요되는 것으로 나타났다. ■은행지주회사 곧 출범 은행평가 결과가 나오면 공적자금을 투입하는 등 금융지주회사 출범에 가속도가 붙을 전망이다.내년초에 출범하는 금융지주회사는 곧바로 상장될 예정이다. 현재 은행권에서는 부실정도가 심한 한빛·평화·광주·제주은행 등4개 은행이 지주회사에 편입되는 방안이 유력하다. 영업정지중인 한국·중앙·한스·영남종금 등 4개 종금사와 대한생명 등 모두 9개 금융기관이 정부 주도 금융지주회사에 편입되는 방안이 거론되고 있다.한투·대투등은 편입하지 않을 것으로 알려졌다. 재경부 관계자는 2일 “먼저 9개 금융기관을 묶은 뒤 진행상황을 봐가면서 다른 공적자금 투입 금융기관을 추가하는 방안에 대해 검토할계획”이라며 “현재로서는 금융지주회사 1개를 먼저 출범시킬 생각”이라고 말했다. 다른 관계자는 “지주회사에 은행만 넣어서는 효율성이 떨어지기 때문에 종금사등을 포함시키는 방안 등 모든 가능성을 고려하고 있지만,확정된 것은 없다”고 밝혔다. 김성수기자 sskim@

진념(陳稔)재정경제부장관은 2일 “기업이 시장신뢰를 못 얻으면 더이상 생존이 불가능하다”며 “연말까지 구조조정이 안되면 사표를낸다는 각오로 구조조정을 추진하고 있다”고 밝혔다. 진장관은 이날 본지 염주영(廉周英)경제팀장과 가진 특별인터뷰에서“금융·기업구조조정은 그만큼 절박한 상황”이라며 “지금이 구조조정의 마지막 기회”라고 말했다. 그는 “우리에게는 지난 40여년의 개발과정을 통해 위기를 극복했던경험과 능력이 있으며 난관을 충분히 해결해낼 것”이라며 “구조조정을 제대로 하면 한국경제의 장래가 밝아질 것”이라고 말했다. ■경제위기설이 제기되고 있어 국민들이 불안해하고 있습니다.우리경제의 현실을 어떻게 진단하십니까. 우리 경제가 어려운 것은 사실입니다.유가불안과 미국경제의 불안으로 대외여건이 악화되고 있지요.내부적으로는 구조조정의 불확실성으로 소비·투자심리 위축현상이 거시경제지표에서도 서서히 반영되기시작했습니다.하지만 위기의식을 갖고 대처하면 충분히 극복할 수 있다고 봅니다.10월말 927억달러의 외환보유고를 보유하고 있고 우리의위기대응 능력과 외국투자가들의 반응을 보면 경제위기 재발 가능성은 낮습니다. ■동아건설의 퇴출에 이어 현대건설이 1차 부도를 맞았습니다.부실기업 처리가 국가경제에 미칠 긍정·부정적인 영향의 대차대조표는 어떻게 보십니까. 기업부실이 금융부실로 이어지는 고리를 끊는 것이 구조조정입니다. 부실 기업들의 정리에 따른 사회·경제적인 충격은 불가피합니다.그러나 부실을 이번에 처리하지 않으면 앞으로 더 큰 어려움을 맞게 됩니다.정부는 앞으로 한달 정도가 구조조정의 기틀을 잡을 수 있는 마지막 기회라고 생각합니다.구조조정 장기화에 따른 부작용이 최소화되도록 원칙에 따라 신속하게 구조조정을 마무리할 생각입니다. ■2차 기업구조조정이 이뤄지더라도 현대건설의 문제가 해결되지 않는 한 여전히 불안할 것이라는 지적이 있는데요. 정부는 이미 현대측에 최후통첩을 보냈습니다.현대가 대결단을 내려서 현대건설을 운영하는 것이 1안입니다.현대측은 그동안 4차례나 자구책을 내놨지만 시장이 믿지 않습니다. 현대건설은 개발경제의 상징이고 현대그룹의 뿌리입니다.부채부문만빼면 경쟁력이 있습니다. 거듭날 가능성이 있는 기업을 왜 안 살리려고 하는지 모르겠습니다.경제계 원로들은 현대측이 죽는 길로 가고있다고 충고하고 있습니다.현대의 대결단이 있어야만 시공능력에서국내외적으로 평가를 받고 있는 소중한 자산인 현대건설을 살릴 수있습니다. ■현대에 보낸 최후통첩은 어떤 내용입니까. 1안은 현대가 자력으로 살아나는 것입니다. 2안은 계열분리를 해서출자전환을 하는 것입니다.출자전환을 하려면 우선 자본금 감자(減資)를 해야 합니다.채권은행들이 출자전환을 거부하지는 않을 것입니다.계열분리를 해야 회생가능성이 커집니다.계열분리는 대주주와 채권단이 동의해야 하는데,계열분리가 안되면 최후의 코스로 가는 길밖에없지요. 법정관리에 들어가면 타격을 입을 것입니다.법정관리에 들어가서 살아난 기업이 얼마나 됩니까.현대건설을 살리겠다는 결단이 있어야 합니다. ■은행합병은 언제쯤,어떤 형태로 구체화될 것 같습니까. 은행의대형화·겸업화는 경쟁력 제고를 위해 불가피한 세계적인 추세입니다.현재 은행 스스로도 경쟁력을 극대화하기 위해 자율적인 합병 등을 적극 모색하고 있는 것으로 알고 있습니다.이달 중에는 합병이 나타날 것입니다.공적자금이 투입된 은행 등은 현재 진행중인 경영평가가 완료되는 대로 금융지주회사 제도활용 등을 통해 구조조정을 추진해나갈 것입니다. ■외환자유화는 세이프 가드가 마련돼 있지만 불안심리로 우려의 목소리도 많습니다.외환자유화는 예정대로 시행할 생각입니까. 최근 일각에서 우려하고 있듯이 외환자유화에 따른 급격한 자본유출은 많지 않을 것으로 봅니다.현재도 이미 자본거래 자유화가 상당부분 이뤄졌습니다.예컨대 기업의 경우 현재도 상당한 자금을 예금형태로 이미 해외에 보유할 수 있습니다.개인은 해외여행경비·해외이주비 등의 실적이 허용한도의 10%에 불과합니다.특히 해외예금의 경우3%의 국내외 금리차와 외환매매수수료를 감안해야 하고 국세청·관세청에 통보하는 사전·사후 관리방안도 있습니다.따라서 자본유출 유인은 크지 않을 것입니다. 정리 박정현기자 jhpark@

‘은행주 살까, 말까’ 은행주가 외국인 매수세에 힘입어 강한 반등세를 보이면서 투자자들의 관심이 높아지고 있다.우량은행간 합병과 금융지주회사 설립,퇴출기업발표 등 기업·금융 구조조정을 앞두고 상승 가능성이 점쳐지고있기 때문이다. 1일 주식시장에서 은행지수는 신한·주택·국민은행 등 우량 은행주들의 약진에 힘입어 전날보다 2.27포인트 오른 114.25를 기록,사흘째상승세를 이어갔다. 특히 외국인은 이날 160억원어치 은행주를 순매수했다. 하지만 이번 반등이 단기적인지,아니면 추세반전인지를 놓고전문가들 의견은 엇갈린다. SK증권 현정환 연구원은 은행주의 추세 전환 가능성을 점쳤다.현 연구원은 “지난 90년이후 4개월 이상 주가하락이 지속된 적이 한번도없었으며 4개월 하락후 반등한 경우는 7번이나 된다”면서 “이중 5번은 은행지수 상승률이 종합주가지수 상승률을 능가했다”고 분석했다.현 연구원은 “현재 구조조정 일정이 차질없이 진행될지,또 가장큰 매물벽인 125선을 넘을만큼 수급이 뒷받침될 지가 변수”라고 밝혔다. 반면서울증권 여인택 연구원은 3일로 예정된 퇴출기업 발표를 상승세의 걸림돌로 꼽았다.기업퇴출로 인한 부실이 고스란히 은행권의 손실로 전이될 것이기 때문이다.여 연구원은 “동아건설과 대한통운의퇴출로 은행권의 손실액은 1조94억원에 이른다”면서 “3일 40여개기업의 퇴출에 따른 부담액은 추가공적자금 규모인 40조원에 버금갈가능성도 있다”고 진단했다.따라서 은행주의 절대주가가 액면가에도못미쳐 낮아보이지만 매수 적기는 아닌 것으로 보인다고 말했다. 삼성증권 이승우 연구원은 “은행지수의 중기적 하락세가 마무리된지난 9월18일 이후 종합주가지수의 하락에도 불구하고 우량 은행주의상승세가 돋보였다”면서 “금융구조조정의 수혜가 예상되는 우량은행주에 대한 지속적인 관심이 필요하다”고 조언했다. 조현석기자 hyun68@

한빛·평화·광주·제주은행이 정부주도의 금융지주회사에 편입될전망이다. 국제결제은행(BIS) 자기자본비율이 8%를 넘는 조흥은행과 증자계획이 확정된 외환은행은 ‘조건부 승인’을 받아 독자생존할 수 있을것으로 보인다. 금융감독위원회는 1일 “공적자금이 투입되거나 BIS비율이 8%에 미달하는 6개 은행의 경영개선계획에 대한 경영평가위원회의 평가가 마무리 단계”라면서 “오는 3일쯤 결과를 발표하게 될 것”이라고 밝혔다. 금감위 관계자는 이와관련 “아직 최종적으로 확정된 것은 아니지만한빛은행을 비롯,평화·광주제주은행은 증자 등의 자본확충계획이 불투명해 경영개선계획을 승인받지 못할 가능성이 있다”고 말했다. 경영개선계획을 승인받지 못하면 해당 은행들은 일정 기간안에 구체적인 증자계획이나 합병,금융 지주회사 편입 계획 등을 다시 제출해야 한다.타당성이 떨어지면 정부 주도로 구조조정이 추진된다. 정부는 이들 은행의 부실을 완전히 털어내 우량은행으로 만든 뒤 하나로 묶어 금융 지주회사에 편입시키는 방안을 검토하고있다. BIS비율이 8%가 넘는 조흥은행과 대주주인 코메르츠방크와 정부로부터 6,000억원의 증자가 확정된 외환은행은 ‘조건부 승인’을 받아독자생존이 가능할 전망이다. 조흥은행은 지원·퇴출판정 대상인 쌍용시멘트 등의 출자전환과 추가지원 등에 따른 손실을 만회할 수 있는 방안이 강구돼야 하며 외환은행 역시 현대건설 처리에 따른 충당금을 어떻게 조달할 것인 지가확실해야 독자생존이 가능할 것으로 보인다. 정부는 조건부 승인을받는 은행들도 자본확충 방안이 여의치 않아 공적자금 지원을 요청할경우 지주회사 방식이나 합병구도에 편입시킨다는 방침이다. 박현갑기자 eagleduo@

독자 생존을 선언한 신한은행이 금융지주회사로 전환하기 위해 오는30일 지주회사 설립 준비위원회와 설립사무국을 설치한다. 신한은행은 지난 6월부터 은행과 관계회사 사장들로 구성된 지주회사 연구위원회와 연구실무팀을 운영해왔는데 금융지주회사법 국회통과를 계기로 이번에 이들 조직을 설립사무국 체제로 전환시킨 것이다. 금융지주회사 설립 작업을 총 지휘하게 될 설립사무국장에는 최영휘(崔永輝) 부행장(기획조정본부장 겸임)이,실무 책임자인 설립준비실장에는 최방길(崔方吉)종합기획부장이 각각 내정됐다. 안미현기자

이번 주말쯤 퇴출될 기업명단이 발표되고,금융지주회사에 편입될 대상 은행은 오는 11월 3일쯤 확정된다.11월초에는 우량은행간의 합병도 발표된다.이근영(李瑾榮) 금융감독위원장은 29일 “동방금고 비리사건으로 2차 금융·기업 구조조정 작업이 늦어질 수 있다는 지적이있으나 당초 일정대로 차질없이 진행할 것”이라며 이같이 밝혔다.이위원장은 이날 “은행경영평가위원회의 활동은 사실상 끝난 것과 다름없다”면서 “내달 초 임시위원회를 열어 지주회사에 편입될 대상은행을 발표하게 될 것”이라고 말했다.이 위원장은 또 “부실기업정리와 관련,추가로 점검할 기업들이 몇개 있다”면서 “이에 따라당초 10월말로 예상했던 우량은행간 통합은 11월초로 다소 늦어진다”고 밝혔다. 박현갑기자