4년간 총 42건… 269억은 부실·연체 손 취임 후 대출액 130배 이상 집행우리銀 관련 임직원 8명 제재 조치“부적절 대출 행위… 통렬하게 반성” 우리은행이 손태승 전 우리금융그룹 회장의 친인척에게 600억원 상당의 특혜성 대출을 해 줬다는 의혹에 휩싸였다. 금융 당국은 정상적인 대출 심사 절차를 무시하고 집행된 대출 규모만 최소 350억원 이상이 될 것으로 본다. 특히 대출받은 손 전 회장의 친인척이 대출액 중 절반 가까이 연체하고 있는 것으로 알려졌다. 금융감독원은 2020년 4월 3일부터 올해 1월 16일까지 우리은행이 손 전 회장의 친인척 그리고 친인척이 실제 자금사용처로 의심되는 차주에게 총 42건, 616억원의 대출을 실행했다고 11일 밝혔다. 2017년 우리은행장으로 취임한 손 전 회장은 2019년 1월 우리금융지주 출범과 함께 지주 회장과 은행장직을 함께 수행했다. 2020년 3월 지주 회장을 연임했고 지난해 3월 임기를 마쳤다. 우리은행은 손 전 회장의 친인척이 전현직 대표로 있었거나 대주주로 등재된 적이 있는 법인 및 개인사업자에 총 23차례에 걸쳐 454억원을 대출해 줬다. 또 타인의 명의로 돈을 빌린 뒤 해당 친인척이 자금을 사용한 것으로 보이는 대출도 총 19차례, 162억원 집행한 것으로 확인됐다. 금감원은 손 전 회장이 지주 회장을 맡기 전까지 친인척 관련 대출은 5건(4억 5000만원)에 불과했다고 밝혔다. 손 전 회장 취임 뒤 이전 대비 130배가 넘는 추가 대출이 집행된 셈이다.금감원은 총 600억원이 넘는 대출 중 350억원에 달하는 28건이 제대로 된 심사 절차와 기준을 따르지 않은 부당 대출인 것으로 파악 중이다. 금감원은 “대출 차주가 제출한 허위 서류를 담당자가 확인하지 않거나, 담보 가치가 없는 물건을 담보 설정하는 등 부적정 대출이 일어난 것을 확인했다”고 밝혔다. 금감원은 지난달 19일 기준 관련 대출 42건 중 19건(총 269억원)에서 부실이 발생했거나 연체됐다고 밝혔다. 서울신문은 금감원의 부당 대출 지적과 관련해 손 전 회장 측의 입장을 듣기 위해 연락을 취했지만 닿지 않았다. 이처럼 기준과 절차를 따지지 않는 부적정 대출 중 다수는 우리은행 지역본부장 A씨의 주도하에 이뤄졌다고 금감원 측은 설명했다. 금감원 조사에 앞서 올 초 내부적으로 문제를 파악한 우리은행은 지난 4월 A씨를 면직하는 등 관련 임직원 8명에 대해 제재 조치를 내렸다. 지난 9일엔 관계자들을 사문서위조 및 배임 등 혐의로 수사 당국에 고소했다. 우리은행에서는 내부통제 시스템이 제대로 작동하지 않는 사례가 반복되고 있다. 앞서 우리은행 경남지역 지점 직원은 개인과 기업체 등 고객 17명 명의로 허위 대출을 신청한 뒤 대출금 177억 7000만원을 지인 계좌로 빼돌린 혐의로 검찰에 구속기소됐다. 본점 기업개선부 직원도 8년간 총 697억 3000만원을 횡령한 바 있다. 이런 가운데 전 지주 회장이 연루된 대규모 부적정 대출 의혹이 불거지면서 부실한 내부통제에 대한 비판을 피하기 어려울 것으로 보인다. 우리은행 측은 “여신심사 소홀 등 부적절한 대출 취급 행위가 있었던 데 대해 통렬하게 반성한다”며 “해당 여신의 회수 및 축소 등 부실 규모 감축을 위해 최선을 다하겠다”고 했다.

매각 시도가 세 차례 무산됐던 MG손해보험의 매각 재공고에 메리츠화재가 뛰어들었다. 앞서 예비 입찰에 참여했던 사모펀드(PEF) 두 곳도 인수 의향을 재차 밝히면서 MG손보 인수전은 3파전으로 흘러갈 전망이다. 8일 업계에 따르면 MG손해보험 매각 주관사인 삼정KPMG가 재입찰을 마감한 결과 메리츠화재를 포함한 3곳이 인수 의사를 밝혔다. 메리츠화재 관계자는 “가능한 모든 정보를 분석해 이번 입찰에 참여했다”며 “모든 가능성을 열고 딜(인수합병)을 검토하는 중”이라고 전했다. 사모펀드 데일리파트너스와 JC플라워도 앞서 예비 입찰에 참여한 데 이어 인수 의향을 재차 밝혔다. 예보는 인수전에 참여한 3곳을 대상으로 최종 인수 제안서 및 첨부 서류 등에 대한 심사를 거쳐 우선협상대상자를 선정할 예정이다. 업계에서는 메리츠화재가 수익성보다 외형적 성장을 위해서 인수전에 뛰어든 것으로 보고 있다. 이미 메리츠화재보험이라는 대형 손해보험사를 가지고 있지만 금융지주로서 몸집 불리기에 나섰다는 분석이다. 실제 MG손보는 재무 건전성이 보험법에서 규정하는 기준보다 낮은 수준이다. MG손보는 보험사의 건전성을 보여주는 지표인 지급여력비율(K-ICS)이 52.12%로, 법에 규정된 100%에 못 미친다. 여기에 올해 1분기 순이익도 적자로 전환했다. 낮은 건전성은 MG손보의 공개 매각에서 번번이 걸림돌이 됐다. 금융위원회의 업무위탁을 받아 MG손보 공개 매각을 진행하는 예금보험공사는 지난해부터 세 차례에 걸쳐 MG손보 공개 매각을 추진했지만 모두 불발됐다. 이에 예보는 인수자 부담을 덜기 위해 주식매각(M&A), 계약이전(P&A) 방식 중 원하는 방식을 택할 수 있도록 했다. 두 경우 모두 예보에서 자금 지원을 받을 수 있다.

<‘서울신문’이 국내 투자자분들과 함께 ‘이’주의 주식시장 ‘테’마 ‘원’픽을 살펴봅니다.>국내외 주식시장에 대한 국내 투자자들의 관심이 뜨겁다 못해 활활 타오르는 모습입니다. 주변에서 들려온 성공적인 투자 후기에 ‘나도 한 번?’이라는 생각과 함께 과감히 지갑을 열어보지만 가슴 아픈 결과를 마주해야 할 때도 많습니다. 하루 내내 정보를 수집하고 기사를 쓰는 게 직업인 저 역시 그렇습니다.학창 시절 성적이 좋았던 친구들은 ‘오답노트’를 꼬박꼬박 작성했던 기억이 납니다. 왜 틀렸는지, 앞으로 틀리지 않기 위해 어떻게 해야 하는지를 복기했던 것이겠지요. 서울신문이 국내 투자자분들과 함께 지난 한 주 주식시장의 흐름을 살피고 오답노트를 써내려 가볼까 합니다.미국 증시엔 ‘검은 목요일’이, 한국 증시엔 ‘검은 금요일’의 그림자가 드리웠습니다. 말 그대로 ‘충격과 공포’ 그 자체라고 해도 과언이 아닌 모습입니다. 코스피도 급락해 두달여 만에 2700선을 내줬습니다. 시장은 9월 기준금리 인하에 나설 것이 유력해 보이는 미 연방준비제도이사회(연준)의 움직임이 한발 늦은 것이 영향을 미쳤다고 분석합니다. 이미 미국의 경기 침체가 본격화하고 있다는 것입니다. 이번 주 ‘서울 이테원’이 꼽은 주제는 미국과 한국의 증시를 요동치게 한 ‘미국의 경기’입니다. “우리 어제는 사이 좋았잖아”...한·미 증시 폭격한 하루 1일(현지시간) 미국의 증시는 급락했습니다. 다우존스30산업평균지수는 전 거래일 대비 494.82포인트(1.21%) 하락한 4만 347.97로 거래를 마쳤고, S&P500지수 역시 1.37% 하락한 5446.68을 기록했습니다. 기술주 중심의 나스닥종합지수는 전장보다 405.25포인트(2.30%)나 급락한 1만 7194.15까지 떨어졌습니다. ‘서학개미’(해외 증시에 투자하는 국내 개인투자자)들의 사랑을 한몸에 받았던 엔비디아와 테슬라, 애플 등 대형 기술주들의 하락세가 눈에 띄었습니다. 엔비디아와 테슬라, 애플의 주가는 각각 전 거래일 대비 6.67%, 6.55%, 1.68%씩 내려앉았습니다. 국내 증시도 직격탄을 맞았습니다. 2일 코스피는 전 거래일 대비 3.65% 급락했고 코스닥은 4.20% 떨어졌습니다. 국내 시가총액 1위 삼성전자와 SK하이닉스는 미국 대형 기술주들의 하락세 영향을 받은 듯 각각 4.21%와 10.40% 주저앉았습니다. 금융지주들과 현대차 등 ‘밸류업 프로그램’ 수혜를 누리는 듯했던 종목들도 여지 없이 추락했습니다. 말 그대로 ‘융단폭격’을 맞은 셈입니다. 전날만 해도 증권가의 분위기는 좋았습니다. 미 연방준비제도이사회가 7월 연방공개시장위원회(FOMC) 이후 기준금리를 동결하긴 했지만 제롬 파월 의장이 9월 기준금리 인하를 시사하는 발언을 했기 때문입니다. 파월 의장은 “검증 조건이 충족되면 기준금리 인하 여부를 이르면 9월 회의에서 논의할 수 있을 것”이라며 시장의 기대를 키웠습니다. 여기에 인공지능(AI)과 반도체 업종 기업들의 2분기 호실적까지 겹치면서 필라델피아반도체지수가 7% 이상 급등하는 등 훈훈한 분위기가 연출됐습니다. 분위기를 바꾼 것은 미국 제조업의 업황, 나아가 미국 경기가 나빠지는 속도가 예상보다 빠르다는 소식이었습니다. 반도체 업종의 2분기 호실적, 9월 기준금리 인하에 대한 기대감 모두를 집어삼킬 정도의 악재로 작용하며 시장을 얼어붙게 했습니다. ‘과열’ 경계하더니...이제는 ‘침체’ 걱정 미국 공급관리협회(ISM)는 7월 미국의 제조업 구매관리자지수(PMI)가 46.8을 기록하며 업황 위축을 알리는 기준인 50을 밑돌았다고 발표했습니다. 시장 역시 50을 하회할 것은 예상했지만 48.8 정도의 선은 유지할 것으로 내다봤지만 여기에도 한참 미치지 못한 것이죠. PMI의 하위지수인 고용지수는 더 큰 문제로 지적됐습니다. 43.4%를 기록했는데 6월에 비해 5.9포인트나 떨어진 것은 물론, 코로나19가 본격화하기 시작한 2020년 6월 이후 가장 낮은 수준을 기록했습니다. 동시에 주간 실업보험 청구자 수는 약 1년래 최대치를 기록하기도 했습니다. 고용시장의 상황은 미 연준의 기준금리 결정에 있어 중요한 영향을 미치는 요소 중 하나입니다. 고용시장이 얼어붙는다는 것은 경기가 침체한다는 뜻이고 곧 기준금리 인하를 통한 경기 부양의 필요성을 뜻하기 때문입니다. 이 때문에 올해 상반기부터 기준금리 인하만을 기다려왔던 증권가와 투자자들에겐 고용시장의 냉각이 반길만한 소식이지만 그 정도가 지나쳤다는 분석이 힘을 얻습니다. 심지어는 연준이 7월 기준금리 인하를 단행했어야 한다는 비판의 목소리도 커지는 모습입니다. 하지만 이날 발표된 지표만을 두고 미국의 경기 침체, 증시 하락 국면 장기화를 전망하기엔 섣부르다는 관측이 힘을 얻습니다. 김유미 키움증권 연구원은 “경기 침체 여부를 둘러싸고 금융시장 내 불확실성이 높아질 수는 있지만 지나치게 비관적으로 볼 필요는 없다”며 “연준위원들의 발언이 경기연착륙 전망과 선제적 대응 가능성을 높이는 쪽으로 나올 것으로 보이는 만큼 불안심리는 조금씩 진정될 것으로 보인다”고 전망했습니다. 김일혁 KB증권 연구원 역시 “시장이 여전히 경착륙보다는 연착륙에 무게를 더 두고 있고 경기 부양을 위한 기준금리 인하가 충분히 가능한 환경”이라며 “주식시장이 하락 추세로 전환할 가능성은 낮아보인다”고 전했습니다.

국내 금융지주들이 올해 상반기 역대급 실적을 돌파했다. 고금리 상황 속에서도 가계와 기업 대출 수요가 모두 늘어 이자이익이 ‘호실적’을 견인했다. ‘이자장사’ 비판을 피하기 위해 금융지주들은 앞다퉈 기업가치 제고계획(밸류업) 공시에 나서는 모습이다. 28일 금융권에 따르면 5대 금융지주(KB국민·신한·하나·우리·농협)의 올해 2분기 합계 순이익은 6조 2266억원으로 집계됐다. 지난해 같은 기간(5조 398억원) 대비 1조 1868억원(23.5%) 늘었다. 상반기 전체 순이익 총합은 11조 1064억원이다. 고금리 상황에 대출자산이 증가하면서 이자이익도 덩달아 늘었다. 5대 금융지주의 상반기 이자이익은 25조 1144억원으로 지난해 상반기에 비해 1조 608억원(4.4%) 불었다. 농협을 제외한 4대 금융(KB·신한·하나·우리)의 원화대출금은 올해 상반기 57조원이나 증가했다. 대출이 늘면서 덩달아 이자이익도 커진 셈이다. 이러한 ‘호실적’은 하반기에도 이어질 것으로 보인다. 금융당국의 가계대출 관리 압박에 은행들이 가산금리를 올려 대출 수요를 조절하면서 예대마진(예금과 대출 이자 차익)은 외려 더 커질 전망이다. 벌써부터 올해 연간 금융지주들의 순이익이 20조원을 넘길 것이라는 관측도 나온다. ‘이자장사’라는 비판을 피하기 위해 금융지주들은 앞다퉈 ‘밸류업’ 계획을 내놓고 있다. 우리금융과 신한금융은 상반기 실적발표와 함께 밸류업 계획을 공시했다. 우리금융은 총주주환원율을 보통주자본비율 12.5%~13.0% 구간에서는 40%까지, 13.0% 초과 시에는 50%까지 확대할 계획이다. 신한금융은 배당 규모를 매년 늘리고 지속적인 자사주 소각과 더불어 2027년까지 주주환원율 50%를 달성하겠다고 밝혔다. 주주환원율은 배당과 자사주 매입액의 합을 순이익으로 나눈 비율로 연간 벌어들인 돈 중 주주에게 얼마나 나누는지 보여 주는 지표로 밸류업의 핵심으로 불린다. 주식 가치를 높이기 위한 자사주 매입·소각도 추진한다. 하나금융은 올해 초 발표한 3000원 규모의 자사주 매입 계획을 상반기에 마무리했다고 밝혔다. KB금융도 4000억원 규모의 자사주를 추가로 매입해 올해 총 7200억원 규모의 자사주를 매입·소각할 계획이라고 밝혔다. KB금융과 하나금융 모두 하반기 내 밸류업 계획을 공시할 예정이다.

신한금융그룹이 올해 2분기 1조 4000억원이 넘는 순이익을 냈다. 신한증권 매각 이익이 포함됐던 지난 2022년 3분기를 제외하면 역대 최고 수준이다. 신한금융지주는 올해 2분기 당기순이익이 1조 4255억원으로 집계됐다고 26일 공시했다. 지난해 2분기 1조 2383억원보다 15.1% 늘었고 지난 1분기 1조 3215억원에 비해 7.9% 증가했다. 신한금융 관계자는 “금융시장을 둘러싼 불확실성이 확대되는 등 어려운 영업환경 속에서도 견고한 기초체력과 이익체력을 다시 한 번 입증했다”며 “특히 부동산 관련 잠재 손실에 대한 선제적인 충당금 인식에도 경상손익 기준 분기 최대 손익을 달성한 것은 상당한 의미가 있다”고 평가했다. 신한금융 측은 이번 2분기 실적이 일회성 이익을 뺀 경상 기준으로 사실상 역대 최대 수준인 것으로 보고 있다. 2022년 3분기 1조 5946억원의 순이익을 기록한 적이 있지만 당시엔 신한증권 매각 이익 4438억원이 포함됐다. 상반기 누적 순이익도 2조 7470억원으로 지난해 상반기 순이익 2조 6262억원보다 4.6% 늘었다. 기업대출을 중심으로 한 이자이익과 신용카드·투자금융 수수료 등 비이자이익 증가세가 영업이익 상승으로 이어졌다. 2분기 그룹 이자이익은 2조 8218억원으로 지난해 2분기(2조 6942억원)와 올해 1분기(2조 8159억원)보다 각각 4.7%와 0.2% 증가했다. 비이자이익은 1조 1121억원으로 집계됐는데 역시 지난해 2분기에 비해 7.6% 늘어난 것으로 집계됐다. 비이자이익의 경우 신용카드·리스, 증권 수탁, 투자은행(IB) 등 수수료 이익과 보험이익이 늘면서 증가세를 이끌었다. 신한금융은 2분기 대손충당금으로 1분기 대비 61.4% 많은 6098억원을 쌓았다. 신한금융 관계자는 “2분기 대손 비용은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업장에 대한 사업성 평가, 책임 준공 확약형 토지신탁에 대한 충당금 적립 등으로 1분기보다 크게 증가했다”고 설명했다. 계열사별로는 신한은행이 1조 1248억원의 순이익을 기록하며 지난해 2분기 7490억원보다 50.2% 성장한 기록을 달성했다. 신한카드와 신한투자증권의 순이익도 1943억원과 1315억원으로 전년 동기 대비 각각 29.3%와 7.3% 늘었다. 한편, 신한금융은 이날 실적발표에 앞서 2027년까지 자사주 5000만주를 소각하는 내용을 골자로 하는 ‘기업가치 제고 계획’을 공시했다. 신한금융은 해당 계획 실행을 통해 2027년까지 주주환원율을 50%까지 높인다는 방침이다.

신한금융그룹이 기업·주주가치 제고를 위해 자사주 5000만주를 소각한다. 정부가 추진 중인 ‘밸류업 프로그램’에 동참한다는 취지다. 신한금융그룹은 2027년까지 주주환원율 50%를 달성한다는 계획이다. 신한금융지주는 26일 이 같은 내용을 담은 ‘기업가치 제고 계획’을 공시했다. 신한금융 관계자는 “선언적인 주주환원 목표를 넘어 구체적인 지표와 함께 달성 목표 및 기한을 설정했다는 점에서 타 금융사들과 차별화될 것”이라고 강조했다. 신한금융은 2027년까지 충분한 손실 흡수 능력을 확보하기 위해 보통주자본비율(CET1)을 13%까지 높이기로 했다. 이를 기반으로 자기자본이익률(ROE)과 유형자기자본이익률(ROTCE)을 각각 10%와 11.5%까지 끌어올린다는 방침이다.신한금융이 국내 금융사 중 최초로 도입한 ROTCE는 그룹 자본에서 영업권 등 무형자산을 차감해 산출하는 개념이다. 실질적인 자본 수익성을 알 수 있는 지표로 활용된다. 신한금융은 그룹 자본비용(COE)를 10%로 산출하고 그 이상을 ROE 목표로 설정해 ROTCE와 함께 관리해 나간다는 계획이다. 투자자들을 위한 주식 수 감축에도 나선다. 5억주 수준인 주식 수를 2027년 말까지 4억 5000만주 이하로 줄여 주당 가치를 키울 예정이다. 앞으로도 주가순자산비율(PBR)이 1배 이하일 경우 자사주 소각 중심의 주주 환원을 지속적으로 추진해 나간다는 방침도 세웠다. 2027년까지 주주환원율 50%를 달성한다는 포부다. 한편 신한금융은 오는 26일부터 내달 2일까지 홈페이지를 통해 기업가치 제고 계획과 관련한 개인투자자 질문을 취합한다. 질문에 대한 답변은 8월 21일 그룹 공식 유튜브 채널을 통해 전달할 계획이다.

우리금융지주가 올해 2분기 분기 기준 역대 최대 실적을 달성했다. 우리금융지주는 올해 2분기 당기순이익이 지난해 같은 기간 대비 13% 증가한 9314억원으로 집계됐다고 25일 밝혔다. 분기 기준으로는 역대 최대 실적이다. 올해 상반기 당기순이익은 1조 7554억원으로 지난해 상반기 대비 14% 증가했다. 비이자이익과 수수료이익이 실적 상승을 견인했다. 올해 상반기 수수료이익은 1조 580억원으로 지난해 상반기 8420억원에 비해 25.6% 불었다. 같은 기간 비이자이익은 8850억원으로 집계돼 지난해 상반기에 비해 45% 급증했다. 우리은행 관계자는 “은행 기업금융과 글로벌 IB(투자은행) 사업 확대, 그리고 카드사와 캐피탈사 등 자회사의 적극적 영업이 비이자이익 상승세의 배경”이라고 설명했다. 위험을 미리 담보하는 대손비용도 줄었다. 올해 상반기 대손비용은 7757억원으로 지난해 상반기 대비 5% 감소한 수치다. 우리금융은 부동산PF 관련 충당금 800억원을 올해 2분기에 우리종합금융, 저축은행, 자산신탁 등 각 계열사에 나눠 적립했다. 핵심 계열사인 우리은행의 올해 상반기 순이익은 1조 6735억원으로, 지난해 상반기(1조 4720억원) 대비 13.7% 늘었다. 특히 대기업 대출이 지난해 상반기 39조 8410억원에서 올해 상반기 57조 7400억원으로 44.9% 급증했다. 우리금융은 이날 은행지주회사 최초로 첫 밸류업 계획을 공시했다. 중장기 밸류업 목표를 ‘보통주자본비율 기반 주주환원 역량 제고’로 설정, ▲지속가능 ROE 10% ▲보통주자본비율 13% ▲총주주환원율 50% 등을 달성하겠다는 계획이다. 주주환원율은 배당과 자사주 매입액의 합을 순이익으로 나눈 비율로 연간 벌어들인 돈 중 주주에게 얼마나 나누는지 보여 주는 지표로 밸류업의 핵심으로 불린다. 총주주환원율은 보통주자본비율 12.5%~13.0% 구간에서는 40%까지, 13.0% 초과 시에는 50%까지 확대할 계획이다. 보통주자본비율은 은행의 총 자본에서 보통주로 조달되는 자본의 비율로, 은행의 손실흡수능력을 보여주는 지표다. 보통주자본비율이 금융당국에서 정한 한도를 넘겨야 주주환원이 가능하다. 우리금융은 보통주자본비율 12.5%를 2025년까지 조기 달성해 주주환원 속도를 높일 예정이다. 우리금융 관계자는 이날 열린 컨퍼런스 콜에서 “환율이 현재보다 떨어져 과거 2019~2021년도 수준까지 간다면 13% 달성도 가능할 것”이라고 설명했다.

기업가치 제고를 위해 팔을 걷어붙인 메리츠금융지주가 밸류업 프로그램의 ‘모범생’으로 주목받고 있다. 메리츠금융은 국내 금융지주 중 처음으로 중장기 기업가치 제고 실행 계획을 공시하면서 ‘코리아 디스카운트’ 해소에 힘을 보태고 있다고 24일 밝혔다. 해당 계획에는 2023~2025회계연도까지는 현금배당과 자사주 매입을 통해 50%가 넘는 주주환원율을 유지한다는 내용이 포함됐다. 또 2026회계연도부터는 내부투자 수익률과 현금배당 수익률, 자사주 매입 수익률 등 3가지 수익률을 비교한 뒤 주주가치 제고를 위한 최적의 자본배치를 추진하겠다는 계획도 담았다. 메리츠금융은 정부의 밸류업 프로그램 추진 이전부터 내부적으로 기업가치 제고와 효율적인 자본배치 전략을 논의해 왔다. 논의 끝에 메리츠금융은 지난 2022년 11월 포괄적 주식교환을 통한 지배구조 개편, 이른바 ‘원 메리츠’ 전환과 함께 중기 주주환원 정책을 발표했다. 국내 주요 기업들의 ‘쪼개기 상장’으로 소액 주주들의 피해가 속출하는 상황 속에서 주주가치 제고를 위해 3개의 상장사를 하나로 합치는 결단을 내린 셈이다. 중기 주주환원 정책 발표 결과 2022년 11월 1일 2만 1550원이었던 메리츠금융의 주가는 지난 22일 종가 기준 8만 1900원으로 4배 가까이 뛰어올랐다. 2021년부터 2023년까지 누적 총주주수익률은 85%로 여타 금융지주회사나 보험사들의 평균보다 높은 수준을 달성했다. 메리츠금융은 주주들과의 소통 확대에도 힘쓰고 있다. 올해 1분기부터는 ‘주주가 묻고 경영진이 답한다’는 목표 아래 일반 주주들의 질문을 취합해 경영진이 직접 답하는 ‘열린 투자설명(IR)’을 금융업계 최초로 도입·진행하고 있다. 메리츠금융 관계자는 “앞으로도 연 4회 실시하는 실적 공시 때마다 ‘밸류업 계획’을 함께 공개하고 이행 현황을 최고경영자(CEO)들이 직접 설명할 예정”이라고 말했다.

하나금융그룹은 지난 23일 대한장애인체육회 이천선수촌을 방문해 파리 패럴림픽에 참가하는 선수단을 격려하고 후원금을 전달했다고 24일 밝혔다. 하나금융은 2018 평창 동계패럴림픽 이후 패럴림픽 국가대표 지원을 이어 오고 있다. 함영주 하나금융지주 회장은 임직원 20여명과 함께 대한장애인체육회 이천선수촌을 방문했다. 함 회장은 “선수들의 열정과 노력은 스포츠의 경계를 넘어 깊은 감동과 희망을 주고 있다”며 “모든 구성원이 하나 돼 응원하겠다”고 전했다. 파리 패럴림픽은 다음달 28일 개최된다. 우리나라는 탁구, 보치아, 태권도 등 다양한 종목에 선수단을 파견한다.

홍콩 H지수 주가연계증권(ELS) 관련 손실로 지난 1분기 어려움을 겪었던 KB금융지주의 실적이 바닥을 치고 반등했다. 2분기 1조 7000억원이 넘는 당기순이익을 거두며 분기 기준 최대 실적을 기록했다. 홍콩 H지수 상승에 따라 ELS 손실 비용 일부가 환입되고 대출 증가세가 이어지면서 다른 금융지주들도 탄탄한 수익을 낼 것으로 전망된다. KB금융지주는 올해 2분기 당기순이익이 지난해 같은 기간(1조 4989억원) 대비 15.6% 늘어난 1조 7324억원으로 집계됐다고 23일 밝혔다. 홍콩 ELS 손실 보상 비용과 대손충당금이 환입되면서 분기 기준으로는 역대 최대 실적이다. 지난 1분기와 비교하면 당기순이익이 65.1% 불어났다. KB국민은행은 2분기에 홍콩 ELS 고객 보상을 위한 충당 부채 중 880억원을 환입했다. KB금융의 상반기 당기순이익은 지난해 상반기 대비 7.5% 하락한 2조 7815억원이다. 지난 1분기 홍콩 ELS 충당금과 보상 등으로 대규모 일회성 비용이 발생한 점을 고려하면 준수한 성적이다. KB금융은 지난 1분기에 홍콩 ELS 손실 관련 충당 부채로 8620억원을 반영했다. 상반기 가계·기업대출 규모가 크게 늘면서 은행에서는 여신 수익도 증가했다. KB국민은행은 상반기 1조 5059억원의 순이익을 거뒀다. 사상 초유의 흑자를 기록한 지난해 상반기와 비교하면 19.0% 줄었지만 예상외 선방이라는 평가다. 2분기 순이익은 1조 1164억원으로 집계돼 ELS 직격탄을 맞은 직전 분기 대비 186.6%나 늘었다. 지난해 2분기(9270억원)와 비교하면 20.4% 불어난 수치다. 이번 주 실적 발표를 앞둔 다른 금융지주들도 잇달아 ‘호실적’을 발표할 것으로 보인다. 금융정보업체 에프앤가이드에 따르면 증권사 3곳 이상이 추정한 금융지주들의 순이익은 모두 지난해보다 증가했다. 신한금융지주는 1조 3221억원, 하나금융지주는 9915억원, 우리금융지주는 8034억원으로 각각 4.2%, 6.0%, 20.4%가 증가할 것으로 전망된다. 비은행 계열사 실적 확대도 그룹 전반의 영업이익 개선을 이끌었다. KB금융의 경우 비은행 계열사의 이익 기여도는 49%에 달한다. 특히 KB증권의 상반기 당기순이익은 3761억원으로 집계돼 지난해 상반기 대비 50.7% 급증했다. 시장 예상치를 웃도는 호실적에 KB금융은 주주환원을 확대한다는 방침이다. KB금융은 약 4000억원 규모의 자사주를 추가 매입하겠다고 결의, 올해 총 7200억원의 자사주를 매입·소각할 예정이다. 김재관 KB금융 부사장은 “총 주주환원율을 고려해 이번 자사주 매입을 결정했다”며 “부족한 부분은 내년에 감안할 예정”이라고 말했다.

광역시 가운데 ‘소멸 위험 단계’에 진입한 도시가 나왔다. 바로 ‘부산’이다. 부산이 전국에서 가장 빠르게 2030 인구가 줄어들고 있다는 통계 결과가 나오면서 지역 내 위기감이 고조되고 있다. 한국고용정보원이 지난 6월 28일 발간한 ‘지역산업과 고용’에서 이상호 연구위원이 분석한 자료에 따르면 부산은 65세 이상 인구 비율이 23.0%로 8개 특별시·광역시 중 유일하게 초고령사회로 진입했다. 이를 바탕으로 한 부산의 소멸위험지수값은 0.490이다. 인구소멸지수는 지역의 20~39세에 해당하는 여성 인구(가임 여성)를 65세 이상 인구수로 나는 값으로, 1.5 이상이면 소멸저위험지역, 1.0〜1.5이면 보통, 0.5〜1.0이면 주의, 0.2〜0.5면 소멸 위험, 0.2 미만은 소멸 고위험 지역으로 분류된다. 이와 함께 2050년 부산의 20~30대 여성인구는 절반 아래로 감소하는 반면 65세 이상 인구는 3분의 2 정도 증가할 것으로 전망돼 소멸 위험은 더욱 커질 것으로 예상됐다. 부산의 인구는 계속해서 줄고 있다. 지난해 기준 부산 인구는 328만명이다. 통계청은 2022년 ‘장래인구 추계 시도편(2020~2050년)’ 보고서에서 부산의 인구 300만명 붕괴 시기를 2034년(298만 2000명)으로 전망했다. 부산의 인구소멸은 저출산이라는 근본적인 문제와 청년 일자리 부족이 가장 큰 원인으로 꼽힌다. 뉴스1에 따르면 최근 5년간 부산을 떠난 법인 수도 950여개에 달한다​. 현재 부산에 본사를 둔 상장 기업은 전국 2703곳 중 85곳이다. 제2의 도시임에도 충남(108곳)과 충북(91곳)에 비해 적은 것으로 나타났다. 부산에 본사를 둔 상장 기업 가운데 1조원 이상의 상장 기업은 금양과 BNK금융지주밖에 없다. 일부 전문가들은 인구 유출의 문제는 부산만의 문제가 아니라고 지적한다. BNK금융그룹 소속 BNK경제연구원에 따르면 최근 10년간 동남권(부산, 울산, 경남) 인구 순유출 규모는 28만 8000여명에 달한다. 동남권 순인구유출률이 경제권역 중 가장 큰 만큼 동남권 메갈로폴리스(여러 대도시가 확장·연결로 형성된 광역도시권)에 대해 적극적인 논의가 필요하다는 지적이 나온다. 한편 부산시는 인구감소에 따른 지방소멸 위기에 대응하는 정책을 강화하고 나섰다. 시는 7월 행정 조직개편에서 기획관 내 인구정책담당관을 신설하고 인구감소 종합대책, 이민·외국인 정착지원, 다문화가정 지원 등을 추진한다는 계획을 세웠다. 아울러 2028년까지 외국인 유학생 3만명 유치, 유학생 이공계 비율 30% 확대, 취업·구직 비자 전환율 40% 확대 등을 추진할 계획이다.

“우리 기업이 더욱 성장할 수 있는 여건이 국내외적으로 만들어지고 있습니다. 이제 기업 스스로 그 여건을 만들어 나가고 활용할 줄 알아야 합니다. 여건만 좋다고 손을 놓고 있으면 안 됩니다.” 이명박 전 대통령이 10일 제주 롯데호텔에서 개막한 한국경제인협회 최고경영자(CEO) 제주하계포럼 기조 강연자로 나서 기업인들에게 혁신을 위한 노력을 당부했다. 현대건설 사장 출신으로 서울시장에 이어 대통령직에 올랐던 이 전 대통령은 ‘대전환 시대, 초일류기업으로 가는 길’을 주제로 후배 기업인들에게 지속적인 성장을 위해 기업과 기업인들이 나아가야 할 방향을 제시했다. 올해 포럼에는 김선규 호반그룹 회장, 함영주 하나금융지주 회장, 신현우 한화에어로스페이스 사장, 배경훈 LG AI연구원장을 비롯해 500여명의 기업인이 참석했다. 류진 한경협 회장은 개회사에서 “한경협 회장 취임 후 한국 경제의 G7 도약에 앞장서겠다는 약속을 실천하기 위해 최선을 다하고 있다”면서 “시대전환이라는 역사의 변곡점에서 정부와 기업, 국민이 하나로 뭉쳐서 전력을 다해야 한다”고 밝혔다. 류 회장은 이어 “기업이 대전환 시대의 파고에 맞서는 것도 벅찬데 근거 없는 반기업 정서, 낡고 불합리한 규제들이 아직도 발목을 잡고 있어 안타깝다”면서 “최근 ‘이사 충실 의무 확대’ 논의에 대한 경제계의 걱정이 크다”고 했다. 또 “시대가 우리 기업인들에게 선도적인 역할을 요구하는 만큼 경영자들은 시대전환에 과감히 맞서는 도전과 혁신을 맨 앞에서 이끌어야 한다”고 밝히면서 “한경협도 정부·기업·국민 간의 믿음직한 가교가 되겠다”고 다짐했다. 오는 13일까지 3박 4일 일정으로 진행되는 하계포럼은 산업별 기술과 국제 정세가 빠르게 변화하는 시대에 발맞춰 혁신하고 있는 기업 사례를 찾고 공유하는 데 중점을 뒀다. 함 회장은 11일 ‘금융혁신’ 분야의 연사로 올라 ‘대전환 시대에 하나금융그룹이 준비하고 있는 변화와 혁신’을 주제로 발표하고, 배 원장은 LG AI연구원의 기술 개발 현황을 소개하며 AI가 바꿀 가까운 미래의 변화를 제시한다. 아울러 신창환 고려대 반도체공학과 교수가 ‘반도체 패권전쟁 방향과 우리 기업의 전략’ 주제 발표를 통해 반도체를 중심으로 재편되고 있는 글로벌 유통망과 국제 통상질서를 진단하고, 세계적인 로펌 퀸 이매뉴얼의 창업자 존 퀸 대표가 한국 기업이 알아야 할 국제분쟁 대처 방법과 환경·사회·지배구조(ESG) 경영전략 등을 안내한다. 올해로 37회째를 맞은 한경협 하계포럼은 경제계 최고 지식교류의 장으로 꼽힌다. 주요 분야 전문가와 경영인들이 각 기업 CEO들에게 기업의 성장전략과 신사업에 대한 비전과 통찰을 제시하고, 다채로운 문화행사와 친교 활동의 기회를 제공하는 행사다.

국내 자본시장의 밸류업 기대감이 커진 가운데 올해 2분기 증권업 실적이 예상을 뛰어넘을 것이라는 전망이 나왔다. 신한투자증권은 5일 주요 증권사 5곳(미래에셋증권·NH투자증권·삼성증권·키움증권·한국금융지주)의 2분기 순이익이 지난해 같은 기간 대비 평균 35.2%가량 증가한 것으로 전망했다. 임희연 신한투자증권 연구원은 “생각보다 2분기 업황이 상당히 양호했다”며 “거래대금은 전 분기 대비 2.3% 감소에 그쳤고, 국내외 주식시장 호조에 유동성 이탈도 제한적이었다”고 말했다. 또 임 연구원은 “특히 해외주식 거래 증가로 브로커리지(개인영업) 수수료 손익이 양호할 것으로 본다”며 “부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 손실 및 충당금 적립에도 불구하고 자본 증가에 따라 이익 체력(이익 창출력)도 높아졌다”고 설명했다. 아울러 증권가에서 고액 자산가 중심의 자산관리(WM) 영업력을 강화하고, 금리 하락 전망 속 시장은 호조세를 보이면서 채권 및 주식의 평가 수익이 양호한 실적을 냈을 것이라고 봤다. 다만 부동산 금융 회복이 더딘 상황에서 일부 증권사들의 평가손실 인식과 충당금 적립은 불가피할 것으로 예상했다. 신한투자증권은 NH투자증권의 목표주가를 1만 5000원에서 1만 9000원으로, 한국금융지주는 7만 7000원에서 8만 10000원으로, 키움증권은 14만 5000원에서 15만원으로 상향 조정했다. 삼성증권과 미래에셋증권은 각각 5만 2000원, 1만원으로 이전과 동일하게 잡았다.

메리츠금융지주가 국내 금융지주 가운데 처음으로 정부의 밸류업(기업가치 제고) 계획을 공시했다. 2025년까지 당기순이익의 50% 이상을 배당 및 자사주 소각에 투입해 주주 환원을 확대한다. 메리츠금융지주는 4일 열린 이사회에서 2025년까지 연결 당기순이익의 50% 이상을 주주에게 환원한다는 내용의 기업가치 제고 계획을 승인·공시했다고 밝혔다. 주주환원율은 배당과 자사주 매입액의 합을 순이익으로 나눈 비율로 연간 벌어들인 돈 중 주주에게 얼마나 나누는지 보여 주는 지표다. 앞서 메리츠금융지주는 2022년 11월 최소 3년 동안 연결 당기순이익의 50% 이상을 주주에게 환원하겠다는 내용의 ‘중기 주주환원 정책’을 발표했다. 2026년부터는 ▲내부 투자수익률 ▲자사주 매입 수익률 ▲현금배당 수익률 등 3가지 수익률 중 주주 이익에 가장 유리한 방안을 선택할 방침이다. 메리츠금융지주는 “2026년 이후 3가지 수익률이 현재와 유사하면 50% 이상의 주주환원율을 유지하고 내부 투자 수익률이 자사주 매입 수익률이나 요구 수익률보다 높다면 주주환원 규모는 줄어들지만 더 효과적인 주주가치 제고가 가능하다”고 설명했다. 메리츠금융지주는 기업가치 제고 계획의 핵심 지표로 총주주수익률(TSR), 중기 실행지표로는 주주환원율을 각각 설정했다. 총주주수익률이란 주주들이 일정 기간 얻을 수 있는 총수익률로 배당소득과 주식평가이익을 더해 계산한다. 메리츠금융의 주주환원율은 다른 금융지주들의 평균 주주환원율과 비교해도 높은 수치다. 지난해 기준 주요 금융지주의 주주환원율은 KB금융지주 37.5%, 우리금융지주 33.7%, 하나금융지주 32.7% 등 대부분 30%대에 머물렀다. KB증권 보고서에 따르면 최근 10년간 한국의 평균 주주 환원율은 29%다.

지난해 3000억원대 횡령 사건이 발생한 BNK경남은행이 임직원의 3년치 성과급을 환수하기로 했다. 노조는 즉각 반발하며 법률적 대응을 예고했다. 경남은행은 지난 1일 이사회를 열고 2021년~2023년 직원들에게 지급된 성과급 중 일부 항목(이익배분제, 조직성과급, IB조직성과급)을 환수하기로 의결했다고 3일 밝혔다.이는 지난해 은행 내부에서 불거진 횡령 사건 여파다. 이 사건 횡령 규모는 애초 560억원 상당으로 알려졌다가 수사가 진행되면서 3000억원대로 불어났다. 경남은행 이사회는 횡령 사건 이후 횡령으로 말미암은 손실 규모를 재무제표에 반영하고자 지난 3월 2021년~2023년 재무제표를 수정 의결했다. 당시 기준으로 순손실액 435억원이 재무제표에 반영되면서 재무제표상 이익은 기존보다 대폭 줄어들었다. 이에 이사회는 당기순이익에 비례해 지급됐던 성과급 환수가 불가피하다고 판단했다. 이사회는 재무제표 수정으로 당기순이익 등 수치가 변했을 때 민법상 ‘부당이득 반환의무’를 이행해야 한다고 본다. 회사가 초과 지급된 성과급을 반환받지 않으면 업무상배임에 해당할 수 있다는 법률 검토도 받았다.경남은행이 BNK금융지주 소속인만큼 실적이 연동된 금융지주 소속 직원 100여명에 대해서는 올해 환수 절차가 마무리된 것으로 확인됐다. 앞으로 성과급 환수가 예정된 대상은 경남은행 소속 전 임직원 2200여명이다. 환수 예정액은 1명당 100만~200만원 안팎 상당인 것으로 알려졌다. 환수 대상 항목 성과급은 개인별로 차이가 있지만, 2021년~2023년 평균 성과급은 480만원가량인 것으로 전해졌다. 경남은행은 금융감독원에서 진행 중인 재무제표 감리가 끝나는 대로 환수에 착수할 방침이다. 은행 측은 그 시기를 이르면 올해 말 또는 내년 초로 예상한다. 노조 측은 성과급 환수 방침이 알려지자 반발했다. 노조는 “노조와의 합의 없이 공제(환수)는 불가능하다”며 “관련 직원들의 권한을 노조가 위임받아 법률 대응에 나설 계획”이라는 입장을 조합원들에게 밝혔다. 노조가 실제 법적 대응에 나서면 성과급 환수 여부와 그 시기는 달라질 수 있다. 은행 관계자는 “이익이 났다고 해서 성과급을 받았는데 알고 보니 이익이 줄어든 상황이니 환수가 불가피한 상황”이라며 직원들을 대상으로 이해를 구하고 있다“고 말했다.

“세계 흐름에 맞춰 한국 여자농구의 변화와 발전을 이끌겠습니다.” 신상훈(76) 한국여자농구연맹(WKBL) 신임 총재가 3일 서울 강남구 호텔리베라에서 취임식을 갖고 3년 임기를 본격적으로 시작했다. 신 신임 총재는 2000년대 신한은행장, 신한금융지주 대표이사를 지낸 정통 금융인 출신이다. 2021년엔 금융산업공익재단 대표이사를 맡기도 했다. 신 총재는 신한은행장 재직 당시인 2004년 현대산업개발 농구단을 인수해 신한은행 에스버드 농구단을 창단하고 구단주를 맡아 리그 6연패의 초석을 쌓으며 여자농구와 인연을 맺었다. 신 총재는 이날 “아시아 강국이던 한국 여자농구는 국제 경쟁력뿐만 아니라 국내 프로스포츠에서의 입지도 많이 좁아진 게 사실”이라면서 “세계 흐름에 맞춰 여자농구의 새로운 변화와 발전을 모든 역량과 정성을 쏟아붓겠다”고 말했다. 신 총재는 그러면서 팬들이 찾아오는 경쟁력 있는 리그를 만들고 여자농구 저변 확대를 위해 노력하겠다고 약속했다. WKBL을 대표하던 박지수와 빅지현의 해외 리그 진출로 리그 흥행에 대한 우려가 나오자 신 총재는 “여러 이벤트와 마케팅으로 새 시즌엔 30% 정도 더 많은 관중이 경기장을 찾을 수 있도록 노력하겠다”면서 “임기 중에는 50% 이상 늘릴 수 있도록 욕심을 내보겠다”고 답했다. 역점을 둘 부분으로는 여자농구 저변 확대를 꼽으며 “여자 농구부가 있는 고등학교는 18곳 밖에 없다. 3000개의 일본에 비해 너무나 열악한 환경”이라고 설명했다. 여자농구의 시원한 3점슛 플레이를 좋아한다고 소개한 신 총재는 제7구단 창단에 대해서는 “마음은 있지만 지금 구체적으로 말하기가 어렵다”며 말을 아꼈다.

금융사고가 났을 때 최고경영자(CEO)까지 책임을 물을 수 있도록 해 ‘금융판 중대재해처벌법’으로 불리는 책무구조도가 3일부터 시행된다. 책무구조도란 금융회사 주요 업무에 대한 최종 책임자를 사전 특정해 두는 제도다. 제도가 시행되면 CEO라도 내부통제 총괄 관리 의무 위반 시 최대 ‘해임’ 등의 제재를 받을 수 있다. 책임 범위가 명확해지는 만큼 금융권 전반의 내부통제도 강화될 전망이다. 2일 금융당국에 따르면 금융권 내부통제 강화를 위한 ‘금융회사의 지배구조에 관한 법률’이 3일부터 시행된다. 금융지주와 은행들은 법 시행 6개월 후인 내년 1월 2일까지 임원별 관리책임을 규정한 책무구조도를 마련해야 한다. 금융위원회는 금융권이 책무구조도를 조기에 도입·운영할 수 있도록 인센티브 등을 통해 선제적인 작성을 유도한다는 방침이다. 다만 사실상 시범운영 기간인 내년 1월까지 금융권 대상 관련 제재는 없다. 이날 발표한 ‘책무구조도 등 개정 지배구조법령 해설서’에는 금융권 질의에 대한 금융위의 유권해석이 담겼다. 새로 시행되는 제도의 안정적인 안착을 위해서다. 먼저 해설서가 정의한 ‘책무’는 기본적으로 책임과 권한이 함께한다는 개념이다. 예를 들어 상위 임원과 하위 임원의 업무가 일치하는 경우 더 권한이 큰 상위 임원이 책임을 져야 한다. 또 대표이사는 책무의 누락·중복·편중이 없도록 배분해야 한다. 문제가 생겼을 때 책무에 영향력을 미치는 다른 임원이 존재한다면 해당 임원에게도 책임을 물어야 한다. 대표이사나 책무를 받은 임원이 내부통제 관리의무를 위반하면 제재 조치를 받을 수 있지만, 사례별 제재 면제나 감경 대상 등 상세한 기준도 추가로 나올 전망이다. 운영 지침에는 제재와 관련된 세부 위법행위 고려 요소와 위험요인을 판단하는 기준인 ‘상당한 주의’의 정확한 개념 등이 포함될 전망이다.

최근 우리은행에서 100억원대 직원 횡령이 발생한 가운데, 4년 동안 5대 은행(국민·신한·하나·우리·농협)에서 발생한 금융사고 중 횡령이 가장 많은 것으로 나타났다. 다음달부터 금융권에 ‘책무구조도’가 도입되면 은행장도 개별 금융사고에 대한 책임을 져야 할 것으로 보인다. 12일 서울신문이 최근 4년간 5대 은행의 경영공시를 분석한 결과 2021년부터 올해 1분기까지 5대 은행에서 발생한 금융사고는 총 125건으로 집계됐다. 횡령이 31건(24.8%)으로 가장 많았고, 실명제 위반(20건, 16.0%)과 은행원이 고객과 사적으로 한 금전 거래인 사적금전대차(19건, 15.2%)가 뒤를 이었다. 사기도 17건(13.6%) 발생했다. 금융사고 수는 해마다 조금씩 줄어드는 추세지만, 사고 규모는 오히려 커지는 분위기다. 2021년 43건이던 금융사고는 2022년 40건, 지난해 36건으로 소폭 감소했다. 다만 이른바 대형 사고에 속하는 100억원대 이상인 사고는 3년 동안 4건 공시됐는데, 이 중 절반인 2건이 올해 1분기에 공시됐다. 2분기 경영공시에는 100억원대 이상 대형 사고가 최소 3건 이상 집계될 것으로 보인다. 우리은행은 지난 10일 경남 김해의 한 지점에서 대리급 직원 A씨가 올해 초부터 100억원가량의 고객 대출금을 횡령한 사실을 적발했다고 밝혔다. 지난 4월에는 국민은행이 111억원, 272억원 규모의 업무상 배임 2건을 공시한 바 있다. 이런 가운데 다음달 3일부터는 금융권 내부통제 강화를 위한 책무구조도가 시행된다. 책무구조도는 금융사 임원별로 담당 책무를 구체적 문서로 만들어 내부통제 관리 책임을 배분하는 제도다. 해당 제도가 도입되면 임원은 담당 업무에서 금융사고가 발생했을 때 책임을 져야 한다. 또 문제가 반복되면 은행장이나 금융지주 회장 같은 최고경영자(CEO)가 최종 책임을 질 수 있다. 전문가들은 책무구조도가 제 역할을 하기 위해서는 사고 유형별 위험 요인을 세부적으로 정의해 최대한 빈틈없이 규정해야 한다고 말했다. 대부분의 금융사고가 일선 부서가 아니면 사전에 감지하기 어렵고, 다양한 사고 원인이 중첩됐기 때문이다. 오태록 한국금융연구원 연구위원은 지난 8일 보고서에서 “위험 요소의 다양성을 고려하는 동시에 CEO의 총괄관리 의무를 명확히 제시해야 한다”고 밝혔다.

배당·주주환원 등 밸류업에도 차질 우려하나·우리금융 1분기 CET1 13% 미만 홍콩H지수 주가연계증권(ELS) 손실 및 배상 문제가 금융지주사들의 자본비율과 배당정책에까지 영향을 미칠 것으로 예상되자 금융당국이 비율 산정과 관련해 부담을 줄이는 방안 등을 들여다보고 있다. 10일 금융권에 따르면, 금융당국과 금융지주는 보통주 자본비율(CET1)을 계산할 때 홍콩 ELS 손실 리스크를 위험가중자산으로 반영하는 기간을 기존 10년에서 3년으로 줄일 수 있는 방안 등을 논의하고 있다. 보통주 자본비율은 보통주와 이익 잉여금 등을 포함한 ‘보통주 자본’(분자)을 ‘위험가중자산’으로 나눈 값으로, 금융사의 손실흡수능력을 보여주는 자본건전성 지표다. 금융지주들은 보통 CET1을 금융당국의 권고치인 13% 수준으로 관리하고, 이를 초과하면 주주환원을 확대한다. 이 때문에 CET1은 금융사의 주주환원 여력을 측정하는 핵심지표로도 활용된다. 문제는 은행들이 올해 1분기 충당부채로 인식한 홍콩 ELS 손실에 대한 배상금이 일회성이 아니라 앞으로 10년간 운영리스크에 반영돼 보통주 자본비율의 발목을 잡을 수 있다는 점이다. CET1을 산출할 때 분모에 해당하는 위험가중자산은 신용리스크, 시장리스크, 운영리스크로 구분해 합산하는데, ELS 배상금과 같은 운용 손실이 발생하면 이를 10년간 반영해야 하기 때문이다. 이렇게 되면 은행들이 앞으로 이익을 많이 내더라도 ELS 손실 요소가 위험가중자산을 늘리기 때문에 결과적으로 자기자본비율을 끌어내리는 요인이 된다. 4대 금융지주의 1분기 CET1 비율을 보면, KB금융지주와 신한금융지주만 각각 13.4%, 13.09%로 13%를 넘겼고 하나금융지주 12.89%, 우리금융지주 11.95%로, 지난해 4분기보다 비율이 소폭 떨어진 상태다. 이에 시중은행들은 은행연합회를 중심으로 이러한 부담을 줄일 수 있는 방안에 대해 금융당국에 건의한 것으로 전해졌다. 금융감독원은 ELS 사태로 인한 손실 요소의 반영 기간을 10년에서 3년으로 줄이는 방안을 검토중이다. 손실 사건은 원칙상 10년간 반영해야 하지만, 재발 방지 대책을 수립하고 추가 손실 가능성이 없다고 금융감독원장이 승인하면 3년 뒤 손실 요소에서 제외할 수 있기 때문이다.금융지주들이 보통주 자본비율이 악화해 배당을 하지 못하면 정부의 밸류업 프로그램 성과에도 영향을 미칠 수 있을 것으로 보인다. 금융권 관계자는 “ELS 자율배상은 법적 효력이 있는 과징금과 달리 금융사들이 나서 자율적으로 배상한 것인데 이를 대규모 손실 사건으로 보고 10년간 반영하는 것은 무리가 있다”고 말했다.

북한의 ‘MZ세대’인 장마당세대가 시장경제를 직·간접적으로 체험하면서 통일 이후 국내 금융기관의 잠재 고객이 될 수 있다는 연구가 나왔다. KB금융지주 경영연구소는 7일 ‘장마당세대의 특징과 동향’ 보고서를 통해 북한의 장마당세대와 한국의 MZ세대(1980년대~2000년대 초반생)가 개인을 중시하는 성향이 유사하다고 밝혔다. 장마당세대는 1980년대 이후에 태어난 북한의 청년층으로 2022년 기준 약 350만명으로 추정된다. 이들은 어린 시절 1990년대 ‘고난의 행군’을 겪으며 국가의 배급이 아닌 북한의 민영시장의 일종인 장마당을 통해 생존했다. 고난의 행군이란 1990년대 북한이 대기근과 자연재해, 누적된 경제 침체를 겪으며 수십만명이 아사한 사건이다. 장사 활동을 통해 시장경제를 직·간접적으로 체험한 이들은 국가보다 개인의 생존을 우선시한다. 손광수 연구위원은 보고서에서 “출생 시기와 개인을 중시하는 성향 등에서 (장마당세대와) 한국의 MZ세대는 유사점을 보인다”고 분석했다. 이들은 최신 휴대전화(손전화)를 구매하거나 한국·중국의 동영상과 음악 파일을 공유하며 외부 문화 소비를 과시한다. 20대 북한이탈주민 중 극소수(1.1%)는 외부 문화 유입 경로를 역이용해 여유자금을 중국 은행에 보관하기도 했다. 이에 시장경제 원리를 체득한 장마당세대가 향후 국내 금융기관의 잠재 고객으로 부상할 수 있다는 전망이 나온다. 손 연구위원은 “극소수지만 차명계좌에 자금을 보관하는 사람이 있는 만큼 외부 금융기관 수요도 있을 것”이라며 “탈북민에 금융이해도 교육을 제공해 북한주민들의 금융기관 신뢰도를 높여야 한다”고 조언했다.