한화생명, 한화투자증권 등 한화그룹의 금융계열사들이 가장 부실하게 펀드를 판매하고 있는 것으로 나타났다. 금융감독원은 20일 지난 9~10월 30개 금융사 600개 점포를 대상으로 ‘펀드 미스터리 쇼핑’을 진행한 결과, 평균 점수가 76.6점으로 지난해보다 7.7점 하락했다고 밝혔다. ‘C학점’ 수준인 셈이다. 미스터리 쇼핑은 외부 기관 조사원이 고객을 가장해 매장 등을 방문, 상품 판매와 서비스가 제대로 이뤄지는지 평가하는 것이다. 금감원은 평가 결과를 점수화해 5등급으로 분류했다. 60점 미만으로 최하위 ‘저조’ 등급을 받은 금융사는 한화생명, 한화증권, 한화투자증권, 교보증권, 메리츠종금증권, 현대증권 등 6곳이다. 한화그룹 계열사가 3곳이나 포함돼 있어 내부 감시체제가 제 기능을 못하고 있는 것 아니냐는 지적도 나온다. 한화증권과 한화투자증권(옛 푸르덴셜투자증권 인수)은 올해 9월 한화투자증권으로 합쳐졌다. 60~70점의 ‘미흡’ 등급은 국민은행과 동양증권 2곳이다. 70~80점의 ‘보통’ 등급은 7곳, 80~90점의 ‘양호’ 등급은 12곳이다. 90점 이상을 받아 가장 높은 ‘우수’ 등급에 오른 금융사는 광주은행, 교보생명, 대우증권 등 3곳이다. 백민경기자 white@seoul.co.kr

북한의 김정은 국방위원회 제1위원장이 미국의 정치풍자 인터넷 신문 ‘디 어니언’이 뽑은 ‘올해의 가장 섹시한 남성’에 올랐다고 CNN 등 미 언론들이 18일(현지시간) 보도했다. 디 어니언은 김정은을 선정한 이유로 “대단한 미남에다 동그란 얼굴, 사내아이 같은 매력과 강하고 탄탄한 체형을 갖춘 평양 태생의 멋진 남성은 모든 여성이 꿈꾸는 이상형이기 때문”이라고 설명했다. 이어 “귀여움 뒤에 감춰진 축복받은 지도력과 흠잡을 데 없는 패션감각, 세련된 짧은 머리와 살인미소가 편집진을 기절시켰다.”고 덧붙였다. 이 신문은 퍼스트레이디인 리설주를 “행운의 여인”이라고 평했다. 이 신문은 지난해에는 시리아의 바샤르 알아사드 대통령을, 2010년에는 희대의 금융사기꾼 버니 매도프를 각각 ‘최고 섹시남’으로 선정했다. 최재헌기자 goseoul@seoul.co.kr

은행 등에서 같은 계열사 보험이나 펀드 등을 판매하는 직원에게 보상이 이뤄지면 안 된다는 지적이 나왔다. 연태훈 한국금융연구원 연구위원은 18일 ‘금융소비자 보호를 위한 판매와 자문기능 정비’ 보고서에서 “금융회사에서 계열사 몰아주기나 판매보수 및 수수료가 높은 상품을 권유하는 등의 이해상충 행위가 만연하고 있다.”면서 이같이 밝혔다. 연 위원은 “최근 정부가 금융회사의 계열사 상품 판매 비중을 50% 이하로 유지하도록 했지만 이것만으론 부족하다.”면서 “발생유인 자체를 근절시켜야 한다.”고 지적했다. 보고서에 따르면 호주는 내년 7월부터 금융사에 판매보수나 판매수수료 등 상품 자문에 따른 보상을 금지한다. 영국도 내년부터 독립 금융자문업자들이 금융상품을 만든 회사로부터 수수료를 받지 못하도록 했다. 김진아기자 jin@seoul.co.kr

기업들이 내년 경기가 더욱 어려워질 것으로 예상되자 ‘돈맥경화’에 대비해 너도나도 현금 확보에 나서고 있다. 특히 주식시장이 불안정해져 기업공개(IPO)도 쉽지 않다 보니 기업들은 유상증자와 채권 발행 말고는 이렇다 할 해법을 찾지 못해 애를 먹고 있다. ●정유사, 돈 가뭄 대비 유동성 확보 SK이노베이션의 자회사인 SK에너지는 14일 인천공장 시설자금 마련을 위해 8000억원 규모의 유상증자에 나선다고 밝혔다. 인천공장이 정유공장으로서 경쟁력을 잃었다고 보고 석유화학 제품인 파라자일렌(PX) 생산기지로 탈바꿈시키기 위해 유상증자를 단행하게 됐다는 게 SK에너지의 설명이다. 정유공장인 이곳은 조수간만의 차가 큰 서해안 지역에 위치해 대규모 유조선 정박이 불가능하다. 충분한 분량의 원유를 공급받지 못하다 보니 그간 가동률이 50%를 밑돌았다. GS칼텍스도 이달 말 2000억원 규모의 회사채 발행을 앞두고 있다. 이미 올 들어서만 1조 1500억원어치를 찍어내 현금을 확보한 상태다. 현대오일뱅크 역시 올 들어 7500억원의 채권을 발행했다. 최근 3년(2009~2011년)간 연평균 발행액(2500억원 안팎)의 3배에 달한다. 정유업계는 최근 정제 마진(원유로 석유화학제품을 만들어 팔아 남는 이익) 변동이 심해 예상보다 실적이 부진한 데다 경기침체로 당분간 괄목할 만한 수요 증가도 기대하기 어려운 상황이다. 이미 상당한 현금을 쌓아 둔 기업들도 저금리 기조를 활용해 추가 자금을 조달하려 발 빠르게 움직이고 있다. 지난 13일 기준 국고채 3년물 금리는 2.78%로 역대 최저 수준이다. ●“금리 낮을 때 자금 확보” 발 빠른 행보도 현대기아차가 6000억원(현대차 3000억원, 기아차 3000억원) 규모의 회사채 발행을 추진하고 있고, 대한항공과 아시아나항공도 다음 달 각각 3000억원 안팎의 회사채를 발행할 계획이다. 현대상선과 한진해운 등은 만기가 없는 채권인 영구채 발행을 검토하고 있다. 이 가운데 현대상선은 2200억원 규모의 유상증자를 추진하는 동시에 3억~5억 달러 규모의 영구채 발행도 준비 중이다. 현대상선 관계자는 “특별히 새로운 사업에 진출하기 위해서라기보다는 미래의 불확실성에 대비해 유동성을 확보하기 위한 것”이라고 설명했다. 반면 경기침체 직격탄을 맞은 건설업계는 자금 마련이 여의치 않아 더욱 어려움을 겪고 있다. 현대건설과 GS건설은 지난달 각각 2000억원 규모의 회사채 공모에 나섰지만 흥행에 실패해 주관 증권사가 물량을 매입했다. 대림산업도 2000억원 규모의 회사채 발행을 진행하고 있지만 관심을 보이는 투자자가 많지 않은 것으로 알려졌다. 건설업계 관계자는 “대형 건설사들이 잇따라 회사채 흥행에 실패하자 금융사들이 중견 건설사들의 회사채 발행을 맡지 않으려 한다.”면서 “중소형 건설사들은 유동성 확보에 빨간불이 켜졌다.”고 설명했다. 류지영기자·산업부 종합 superryu@seoul.co.kr

은행도 보이스피싱(전화금융사기) 피해에 대한 책임을 피할 수 없게 될 것으로 보인다. 금융감독 당국이 책임 유무를 따져 보상 여부를 정하기로 했기 때문이다. 은행들은 법 조항과 약관 등을 들어 반발하고 있어 진통이 예상된다. 그동안 보이스피싱 피해를 고스란히 떠안아야 했던 소비자들은 크게 반기는 분위기다. 금융감독원 관계자는 12일 “보이스피싱 피해와 관련한 보상 기준을 마련할 수 있는지 법률 검토에 착수했다.”면서 “ 피해자의 과실과 은행의 책임 소재를 따져 은행이 보상할 수 있는 사례와 그렇지 않은 사례를 구분할 작정”이라고 말했다. 지난해 ‘카드론 보이스피싱’이 극성을 부리자 신용카드사들은 본인 확인 의무를 강화하고 피해금액의 40~50%를 보상했다. 은행도 카드사처럼 보이스피싱 피해에 책임을 져야 한다는 게 금감원과 금융소비자단체들의 생각이다. 지난해부터 올해 3분기까지 신고된 보이스피싱 건수는 1만 2886건으로 피해액만 1516억원에 이른다. 은행들은 ‘보이스피싱은 전적으로 사기범에 속은 피해자의 잘못에 기인한 만큼 책임질 수 없다.’고 맞선다. 은행권 공동으로 적용하는 ‘전자금융거래 기본약관’과 전자금융거래법의 면책조항에 따라 피해자의 과실로 입증되면 보상할 수 없다는 것이다. 한 시중은행 관계자는 “아무리 은행의 사회적 책임이 강조되는 분위기라지만 해줄 수 있는 것과 없는 것이 있다.”고 항변했다. 이성원기자 lsw1469@seoul.co.kr

금융감독원이 소비자보호심의위원회를 신설한다. 대선 후보들이 금융소비자 보호기구를 금감원에서 분리하겠다고 밝힌 것에 대한 답인 셈이다. 소비자보호심의위원회는 감독·검사 관련 실무국에 직접 지시를 내리고, 자동차보험 표준약관 개정과 같이 금융소비자 보호와 직결된 제도는 반드시 심의할 예정이다. 금감원은 감독 체제 개편이 아니라 내용의 선진화가 필요하다는 입장이다. 권혁세 금감원장은 11일 기자단 간담회에서 “금감원 내 소비자 보호업무에 대한 최고심의기구인 ‘소비자보호심의위원회’를 만들어 검사가 필요하다고 판단되는 사안은 관련 검사국에 직접 검사를 요구하고 결과를 확인할 수 있는 권한을 갖도록 하겠다.”고 밝혔다. 위원회는 학계, 언론계, 소비자단체 등 외부 민간위원 5명과 금융소비자보호처장을 비롯한 금감원 임원 5명으로 구성된다. 1차 위원회는 오는 20일 열린다. 권 원장은 “감독 실패 사례가 나올 때마다 체계 개편이 논의되는데도 잘못이 고쳐지지 않는 이유 중 하나는 하드웨어(조직)가 아니라 소프트웨어(내용)가 선진화되지 못했기 때문”이라고 지적했다. 대표적인 감독 실패 사례로 언급되는 저축은행 사태도 체계의 문제라기보다는 감독기관 종사자와 금융회사 경영자의 사고와 의식, 관행의 문제였다는 것이다. 이에 따라 금감원은 내부적으로 ‘금융부문 소프트웨어 개혁 태스크포스(TF)’팀을 구성해 운영하기로 했다. TF팀은 금융소비자 보호 중심의 감독행정을 정착시키고 금융사의 자율성과 창의성을 극대화할 수 있는 환경을 조성하는 방안을 고민하게 된다. 하지만 분리 주장은 여전하다. 이날 김자봉 금융연구원 연구위원은 ‘국외 주요국의 시스템 위험과 소비자 보호를 위한 감독 체제 변경과 시사점’ 보고서에서 “금융시스템 위험 관리와 소비자 보호는 개별 감독기구의 영역을 벗어나는 것”이라면서 “현재와 같이 각 기관이 업무협약을 맺는 형태보다 법적 근거가 있는 ‘금융안정위원회’(가칭)를 새로 만들어 통합 감독해야 한다.”고 제안했다. 한편 자동차 할부금융을 이용할 때 소비자가 알아둬야 할 사항을 담은 금융소비자 리포트가 다음 달 나올 예정이다. 권 원장은 “자동차 할부금융에 대한 정확한 정보가 없어 소비자 선택권이 제약되는 사례가 많아 자동차 구매 금융상품을 두번째 금융소비자 리포트 주제로 선정했다.”고 밝혔다. 첫번째 리포트는 퇴직연금이었다. 백민경기자 white@seoul.co.kr

집값이 내려 대출금도 못 건지는 ‘깡통주택’의 경매 처분을 3개월간 유예하는 제도가 2600개 금융회사로 확대된다. 주재성 금융감독원 부원장은 8일 “경매유예 제도를 운영하는 금융회사를 은행권에서 제2금융권으로 넓히기로 했다.”고 밝혔다. 이렇게 되면 대상 금융사가 18개 은행, 1165개 단위농협, 953개 신협, 142개 산림조합, 93개 저축은행 등 2569개로 예상된다.

삼성생명이 올해 감원을 하지 않기로 했다. 하지만 금융권은 여전히 살얼음 분위기다. 걱정했던 ‘삼성발 구조조정’이 일단 수면 아래로 내려갔지만 장기불황 여파로 금융권의 수익성이 크게 악화됐기 때문이다. 삼성생명 측은 7일 “연말에 희망퇴직을 받지 않기로 방침을 정했다.”고 밝혔다. 이어 신입사원 공채도 평년 수준으로 진행했다고 덧붙였다. 삼성생명은 생명보험업계 1위이지만 최근 저금리 장기화로 보험업계 전반이 큰 타격을 입은 데다 10년 만에 경영진단까지 실시해 ‘구조조정 임박’ 소문이 파다했다. 이를 의식해 박근희 삼성생명 사장은 임직원에게 “희망퇴직은 없다.”며 동요하지 말 것을 당부한 것으로 알려졌다. 삼성생명의 시장점유율은 올 4~6월에 23.22%를 기록, 지난해 같은 기간(26.85%)보다 3.63% 포인트나 줄었다. 이 기간 운용자산 이익률도 연 4.7%에 그쳤다. 삼성생명이 인위적인 구조조정에 나서지 않기로 함에 따라 다른 금융 계열사인 화재·카드·증권 등도 감원을 최소화할 가능성이 높아졌다. 손해보험업계 1위인 삼성화재는 현재로서는 특별한 감원 계획이 없다고 밝혔다. 최근 2년 연속 150여명씩 희망퇴직을 실시했던 터다. 삼성카드도 비슷한 태도다. 금융권 관계자는 “삼성그룹이 대선 정국의 경제민주화 요구 등을 의식해 감원을 자제하고 나섰지만 금융사마다 비상경영에 돌입하고 있어 인력 구조조정에 대한 불안감이 여전하다.”고 전했다. 증권사는 이미 지점 폐쇄 등 대대적인 몸집 줄이기에 나섰고 카드사들도 일부 신규채용을 줄이고 있다. 그나마 사정이 나은 은행권도 구조조정 공포에 떨고 있다. 칼을 먼저 빼든 곳은 외국계다. 씨티은행이 연말까지 희망퇴직을 진행 중이다. 앞서 SC은행은 지난해 말 850명의 희망퇴직을 받았다. KB금융은 그룹 측의 강한 부인에도 불구하고 대규모 감원설이 수그러들지 않고 있다. 이성원기자 lsw1469@seoul.co.kr

보이스피싱(전화금융사기) 등 각종 범죄에 악용되는 ‘대포통장’을 만들어준 사람에 대한 처벌이 강화된다. 적발 이후 1년간 보통예금이나 저축예금 등 입출금을 자유롭게 할 수 있는 예금계좌 개설이 원칙적으로 금지되며 금융거래에서 각종 불이익을 받게 된다. 금융감독원과 은행연합회는 30일 이 같은 ‘대포통장 근절 대책’을 만들어 다음 달부터 시행한다고 밝혔다. 대포통장은 통장을 만든 사람과 실제 쓰는 사람이 다른 통장이다. 인터넷 카페에서 매매되거나, 대출받게 해주겠다고 속이고 서류를 넘겨받아 몰래 만들어진다. 금감원은 지난 1년간 보이스피싱에 쓰인 대포통장이 4만 3268개인 점 등으로 미뤄 현재 국내에 6만여개의 대포통장이 있는 것으로 추정했다. 통장을 넘긴 이력이 있을 경우 신용카드 발급이나 대출 심사 등에 참고자료로 활용, 불이익을 줄 예정이다. 예금계좌 개설은 급여통장 등 계좌 개설 목적이 분명한 경우에 한해서만 예외적으로 허용된다. 백민경기자 white@seoul.co.kr

2008년 이후 점차 줄어들던 전화금융사기(보이스피싱) 범죄가 지난해 다시 큰 폭의 증가세를 보였다. 피해 금액 기준으로는 역대 최고치인 1000억원대를 기록했다. 28일 경찰청이 발간한 2012년 경찰백서에 따르면 지난해 발생한 보이스피싱은 8244건으로 집계됐다. 이는 5455건을 기록한 2010년에 비해 51％ 증가한 것이다. 피해액의 증가 폭은 더욱 커서 전년 553억원에서 1019억원으로 거의 2배가 됐다. 2007년 3981건이었던 보이스피싱은 2008년 8454건을 기록하며 112%가 증가했다. 2008년은 미국에서 촉발된 글로벌 경제 위기로 한국 경제에도 적신호가 켜졌던 시기였다. 이후 2009년 6720건, 2010년 5455건 등 서서히 감소하던 보이스피싱 발생 건수는 지난해 다시 급증세로 돌아섰다. 피해액도 가파른 증가세다. 2008년 877억원을 기록한 보이스피싱 피해 금액은 2009년 621억원, 2010년 554억원까지 떨어졌다가 지난해는 1019억원으로 역대 최대치를 기록했다. 건당 피해액도 급증세다. 2009년 924만원이었던 보이스피싱 건당 피해액은 2010년 1016만원으로 1000만원대를 돌파한 뒤 지난해 1236만원을 기록했다. 보이스피싱 범죄가 정점을 찍었다고 평가되는 2008년 건당 피해액(1037만원)과 비교해도 200만원가량 늘어난 액수다. 방송통신위원회 자료에 따르면 현 정부가 출범한 2008년부터 올 7월까지 약 4년 7개월간 보이스피싱 피해액은 3531억원에 달하고 피해 건수도 3만 3080건에 이른다. 경찰 관계자는 “2008년 이후 집중단속과 통신·금융권의 노력 등으로 보이스피싱이 전반적으로 감소했다.”면서 “하지만 지난해부터 다시 범죄가 증가한 것은 어려워진 세계 경제의 흐름과 더불어 발신번호 조작, 해외기관 사칭 등 사기수법이 진화했기 때문으로 보인다.”고 말했다. 경찰은 최근 보이스피싱 수법은 날이 갈수록 지능화·다양화되고 있다고 입을 모은다. 은행권의 대출이 어려운 저신용자들을 유혹해 “통장만 주면 대출을 해 주겠다.”고 속인 뒤 피해자의 통장을 대포통장으로 활용해 돈을 챙긴 다음 흔적 없이 사라지는 사례도 늘고 있다. 전문가들은 교묘해지는 보이스피싱 수법에 맞춰 관계기관의 대응책 또한 변해야 한다고 지적한다. 표창원 경찰대 교수는 “경제가 어려워질수록 보이스피싱 범죄 등 경제 관련 범죄는 증가하는 추세를 보이고 있다.”면서 “경찰 등 관계기관이 직접 나서 어떤 유형의 보이스피싱들이 유행하는지 적극적으로 알리고 대처 방법도 안내서로 만들어 배포해야 추가 피해를 막을 수 있다.”고 말했다. 김정은기자 kimje@seoul.co.kr

‘야구선수의 신체 부위에서 가장 비싼 곳은?’ 올해 프로야구 관중이 700만명을 돌파하는 등 큰 인기를 누리면서 금융사의 야구 광고 마케팅이 치열해졌다. 야구 경기가 보통 3시간을 넘으면서 TV 중계에 선수의 유니폼과 장비 로고 광고도 그만큼 길게 노출되기 때문이다. 28일 금융권에 따르면 프로야구 8개 구단은 후원금을 받고 주로 그룹 내 계열사 은행, 보험, 카드 등 금융업체들의 로고 광고를 집중적으로 싣고 있다. 가장 광고 단가가 비싼 부위는 선수들의 ‘어깨’다. 롯데카드 관계자는 “방송 중계에 가장 장시간 노출되는 부위가 가장 비싸다고 보면 된다.”면서 “선수 어깨 로고는 거의 방송 내내 보인다는 점이 장점”이라고 말했다. 어깨 로고에 대한 연간 후원금은 10억원을 넘는 것으로 전해졌다. 가슴 부위는 어깨와 비슷하거나 약간 적다. 그 다음은 머리 부위다. 헬멧의 로고 광고는 평균 7억~8억원, 모자는 2억~5억원이다. 최근 포수 가슴보호대에도 광고가 허용되면서 인기가 높아졌다. 가슴보호대 로고 광고는 2억~3억원 수준이다. TV 카메라에 자주 잡히는 포수 뒤편의 광고판도 비싸다. 삼성생명 등이 이 광고를 하고 있는데 최소 억대는 줘야 하는 것으로 알려졌다. 야외 광고판은 1000만원대 수준으로 보험, 카드사보다 상대적으로 살림이 열악한 증권사들이 많다. 경기 실적에 따라 금융사들의 희비도 엇갈린다. 치열한 접전 끝에 SK가 롯데 자이언츠를 꺾고 한국 시리즈에 올라가자 가장 크게 웃은 곳은 하나SK카드였다는 말이 나오는 이유다. 김진아기자 jin@seoul.co.kr

“생각해 놓으신 투자 금액과 기간은요.” 23일 서울 중구의 K은행 지점을 방문해 펀드 상담을 받으려 하자 담당 은행원은 다짜고짜 이렇게 물었다. 그래놓고는 K자산운용사의 펀드 상품만을 강조해 설명했다. 상품설명서에는 여러 개의 상품이 나와 있었지만 K계열 펀드 상품에만 형광펜 표시가 돼 있었다. 판매 담당자는 “수익률을 보면 우리 그룹사 펀드가 가장 높다.”고 힘주어 설명했다. 하지만 수익률 비교 시점은 최근이 아닌 지난 6월이었다. 이 상품은 10월 현재 수익률이 다소 떨어진 상태다. 지난 10일 김석동 금융위원장이 앞으로 은행, 증권, 보험 등 금융사들이 계열사의 펀드를 50% 이상 판매할 수 없도록 하겠다고 밝혔지만 현장에서는 ‘모르쇠’로 일관했다. 계열사 상품을 우선적으로 판매하는 등 일감 몰아주기가 여전히 자행되고 있었다. 펀드를 판매할 때는 고객에게 투자성향분석 설문지를 작성하도록 하는 것이 의무다. 펀드에 대해 알고 있는지, 원금 손실은 어느 정도 감내할 수 있는지, 몇 년 정도 투자할 것인지 등을 알아본 다음 이를 분석해 투자 유형을 다섯 종류로 분류한다. 공격투자형, 적극투자형, 위험중립형, 안정추구형, 안정형 가운데 고객의 투자 유형에 맞춰 상품을 설명해야 하는 것이다. 불완전 판매를 막기 위해 펀드 판매자에게 제대로 상품 설명을 들었는지 고객의 서명도 받도록 하고 있다. 하지만 중구에 있는 W은행 지점의 펀드 판매원도 고객의 투자성향은 파악하지 않고 계열사(W자산운용) 상품만을 칭찬하기 바빴다. 인근에 있는 두 은행의 다른 지점을 가 보았다. 앞서와 다르게 투자성향분석 설문지를 작성토록 하고, 다른 회사 펀드 상품도 함께 설명해 주었다. 철저하게 수익률을 따져 경쟁사 상품을 추천해 주는 곳도 있었다. 같은 은행이라도 지점별로 판매 양태가 천차만별인 셈이다. 바꿔 말하면 운이 좋아야 제대로 된 지점을 방문해 제대로 된 상품 설명을 받을 수 있다는 얘기다. 금융투자협회에 따르면 8개 은행 가운데 계열사 펀드 판매 비중이 50%를 넘는 곳은 올 8월 말 현재 5곳이나 됐다. 신한BNP파리바자산운용을 계열사로 두고 있는 신한은행이 70.51%로 가장 높았다. 판매액도 11조 1586억원이나 된다. 그 다음으로는 산업(64.25%), 농협(62.86%), 기업(53.27%), 하나(51.39%), 국민(42.58%), 우리(39.05%), 외환(1.54%) 은행 순서로 자사 펀드 판매 비중이 높았다. 한 시중은행 관계자는 “특정 기간에 자사 펀드 판매 실적을 올리라는 지시가 내려오면 어쩔 수 없이 계열사 상품 위주로 (고객에게) 권유할 수밖에 없다.”고 털어놓았다. 김진아기자 jin@seoul.co.kr

#사례 1 75세의 남성 A씨는 최근 한 증권사를 찾았다가 1900만원의 손실을 봤다. 직원 말만 믿고 제대로 상품을 파악하지 못한 것이 화근이었다. 증권사는 “A씨가 ‘일임매매’(고객이 증권사 직원에게 매매에 관한 모든 권한을 위임한 것)에 동의했다.”면서 “본인 스스로 투자성향에 ‘공격투자형’으로 기재했다.”며 책임을 돌렸다. A씨는 속만 끓이다 금융감독원을 찾았다. 금감원은 A씨와 직원 간 녹취록을 입수해 A씨가 전체 48개 거래 종목 중 5개 종목의 매매 사실만 알고 있었다는 점을 밝혀냈다. 또 A씨가 중학교 중퇴 학력으로, 계좌 개설 당시 투자성향 진단결과에서 금융상품 지식수준이 매우 낮다는 평가를 받았던 사실도 찾아냈다. 특히 금감원은 ‘일임투자 운용확인서’에 찍힌 A씨의 인감이 투자 시점 이후 바뀐 새 인감으로 찍혀 있는 사실을 발견, 일임 자체를 신뢰할 수 없다고 결론내렸다. A씨는 금감원의 조정으로 손실액의 75%인 1400만원을 돌려받았다. #사례 2 B(74)씨는 지난해 8월 오토바이를 타고 가다 곡선도로 3차로에 주차 중인 트럭에 부딪혀 머리를 다쳤다. 트럭 차주의 보험사는 오전 8시쯤 사고가 난 만큼 B씨가 전방주시를 태만히 한 것으로 의심된다며 치료비 2500만원을 지급할 수 없다고 버텼다. 금감원은 담당 경찰서의 사진자료와 보고서를 뒤졌다. 그 결과 2차로에 다른 차량들이 주행 중이었다면 B씨가 갑자기 3차로에서 2차로로 피하기 어려울 수 있었고, 음주상태도 아니었던 점으로 미뤄 치료비를 지급하도록 조정결정했다. #사례 3 외국에서 8년간 거주하다 지난해 귀국한 37세 여성 C씨는 통장을 확인하고 경악했다. 올케가 자신의 계좌에서 몰래 2억 1000만원을 빼갔기 때문이다. C씨로 가장한 올케는 주민등록증을 도용해 통장 및 현금카드를 재발급받고 비밀번호까지 바꿨다. 신용카드까지 새로 발급받아 3100만원을 썼다. 은행 측은 둘의 인상착의가 매우 흡사하고 C씨의 주민등록증 관리 소홀 잘못이 있다며 보상을 거절했다. 그러나 금감원은 거액 인출인데도 은행의 본인 확인절차가 미비한 점이 근본 원인이라고 지적, 피해 금액을 보상해 주도록 조치했다. 보험사, 은행, 카드사 등 금융회사와 소비자 간의 분쟁이 갈수록 늘고 있다. 22일 금감원에 따르면 분쟁조정 민원건수는 2009년 2만 8988건에서 2010년 2만 5888건으로 줄었다가 2011년 3만 3453으로 다시 늘었다. 올 상반기에만도 1만 8385건으로 지난해 같은 기간에 비해 35.4% 증가했다. 금융사기가 갈수록 지능화되고 있는 데다 경기 부진 장기화로 삶이 팍팍해진 때문으로 풀이된다. 금감원이 이례적으로 분쟁조정 사례를 서울신문에 공개한 것도 억울한 피해자를 줄이기 위해서다. 금감원은 그동안 모방범죄의 우려를 들어 구체적인 조정 사례는 밝히지 않아 왔다. 금감원 관계자는 “법조계·학계·소비자단체 등 전문가로 구성된 분쟁조정위원회의 조정 결정은 재판상 화해와 동일한 효력이 있다.”면서 “소송을 통해 들이는 시간과 비용을 절감할 수 있기 때문에 분쟁조정제도를 이용하는 것이 유리하다.”고 당부했다. 금융회사의 얌체 같은 행동에 속앓이만 하지 말고 적극 대응하라는 주문이다. 백민경기자 white@seoul.co.kr

지난 10년간 연금저축 상품의 수익률이 은행 정기적금보다도 적은 것으로 드러났다. 낙제점인 수익률 탓에 금융사만 배불린 셈이 됐다. 과다한 수수료와 미숙한 자산 운용 등이 주된 원인으로 꼽혔다. 이에 따라 금융당국은 연금저축 수익률에 영향을 주는 수수료와 적립금 담보대출 금리 인하를 추진하기로 했다. 금융감독원 금융소비자보호처는 16일 은행의 연금저축신탁, 보험사의 연금저축보험, 자산운용사의 연금저축펀드를 비교한 ‘금융소비자 보고서’ 1호를 발표했다. 회사별로 복잡하게 출시된 연금저축 관련 상품들을 소비자가 좀 더 쉽고 합리적으로 선택하도록 돕겠다는 취지다. ●수익률 성적 운용사>은행>생보>손보 보고서에 따르면 연금저축의 10년 누적 수익률은 채권형을 기준으로 연금저축펀드(42.55%), 연금저축신탁(41.54%), 연금저축보험(생명보험사 39.79%, 손해보험사 32.08%) 순이다. 같은 조건으로 놓고 계산했을 때 10년간 은행 정기적금 금리는 48.38%다. ‘고위험 고수익’ 형태의 자산운용사 주식형 연금저축펀드도 10년 수익률이 122.75%에 불과해 같은 기간 코스피지수 상승률(149.6%)을 밑돌았다. 김용우 금감원 소비자보호총괄국장은 “소득공제 혜택을 고려하면 정기적금보다 나을 수 있다.”며 “연금저축은 10년 이상 가입하는 초장기 상품인 만큼 잘 따져보고 골라야 한다.”고 지적했다. 은행이나 자산운용사는 초기 수수료율이 낮고 보험사는 장기 수익률이 좋은 만큼 장기 가입자는 보험사, 단기 가입자는 은행이나 자산운용사가 대체적으로 유리하다는 설명이다. 연금저축 상품의 위험 정도를 나타내는 변동성은 수익률과 비례했다. 자산운용사가 0.38%로 가장 높았고, 은행 0.28%, 생보사 0.04%, 손보사가 0.03%였다. 변동성이 크면 큰 수익을 얻을 수 있지만 손실이 발생할 가능성도 그만큼 커진다. 수수료율은 상품마다 부과 방식이 다르기 때문에 가입 유지 시기 등을 잘 따져야 한다. 수수료율은 첫해 보험(손보 13.97%, 생보 11.12%)이 높고 펀드(0.78%)와 신탁(0.77%)은 낮다. 30년째는 반대로 펀드 1.24%, 신탁 0.81%, 손보 0.10%, 생보 0.07%로 뒤집힌다. 금감원은 연금저축 상품 수수료 체계의 적정성을 검토해 지나치게 높은 수수료는 내리도록 유도할 방침이다. 연금저축 적립금 담보대출 금리도 일반 예금 담보대출보다 낮아지도록 할 계획이다. ●금융사만 배불린 셈 연금저축 상품에 일단 가입했다면 중도해지는 금물이다. ‘기타소득’으로 분류돼 22%의 높은 세금이 매겨지기 때문이다. 목돈이 필요하면 해지하기보다는 납입금을 담보로 대출받는 게 나을 수 있다. 수익률이 만족스럽지 못하면 계약이전수수료(무료~5만원)를 물고 다른 상품으로 갈아탈 수 있다. 하지만 금융사들이 실적을 의식해 갈아타기 정보 제공에 소극적인 만큼 이르면 이달 말 시행되는 ‘연금저축 비교공시’ 제도를 활용하거나 상품 가입 때 조건을 확인하는 것이 좋다.<서울신문 10월 16일 자 19면 참조> 노후 대비 성격이 짙은 연금저축은 가족에 관계없이 각자 400만원까지 소득공제 혜택을 준다. 따라서 맞벌이 부부라면 각자 가입하는 것이 유리하다. 위험 분산 차원에서 상품도 다른 성격으로 드는 것이 좋다. 예컨대 남편이 연금저축펀드에 가입했다면 부인은 연금저축보험에 가입하는 식이다. 자영업자도 가입 가능하다. 소득에 비해 결혼자금 등 목돈이 들어갈 곳이 많은 사회 초년생이나 수입이 불규칙한 자영업자라면 매월 일정액을 의무납입하는 방식보다는 자유 납입 방식을 선택하는 것이 부담이 덜하다. 자세한 내용은 금감원 홈페이지(www.fss.or.kr)에서 확인할 수 있다. 백민경기자 white@seoul.co.kr

최근 직장인 김모(29·여)씨는 3년 전 가입한 개인연금신탁 상품을 갈아탈 수 있다는 사실을 알고 분통을 터뜨렸다. 직장에 들어가자마자 노후를 위해 가입한 상품을 1만 5000원의 이전 수수료만 내면 수익률이 더 좋은 상품이나 다른 보험, 펀드로 갈아탈 수 있었기 때문이다. 김씨는 “이러한 사실을 듣지 못했다면 수익률이 낮은 상품에 계속해서 투자하고 있었을 것 아니냐.”면서 “왜 처음부터 설명해 주지 않았는지 화가 난다.”고 말했다. 15일 금융감독원과 금융권에 따르면 이르면 이달 말쯤 ‘연금저축 비교공시’ 제도가 시행된다. 은행, 보험, 증권 등 권역별로 흩어져 있는 상품 정보를 한데 모아 공시함으로써 소비자가 손쉽게 비교할 수 있도록 한 제도다. 금감원 관계자는 “(제도가 시행되면) 소비자들이 일일이 은행이나 보험 사이트 등을 찾아다니며 수익률을 확인해야 하는 불편함이 없어진다.”면서 “권역별로 들쭉날쭉한 공시 양식을 통일하는 중”이라고 설명했다. 하지만 실효성이 크지 않을 것이라는 회의적 시선도 있다. 상품 판매를 담당하는 금융사들이 정작 ‘갈아타기’가 가능하다는 사실을 고객에게 잘 알려주지 않고 있어서다. 직장인 조모(26)씨도 얼마 전 개인연금신탁에 가입했지만 상담 받은 은행 3곳 중 그 어느 곳에서도 갈아타기가 가능하다는 설명을 듣지 못했다. 조씨가 “상품을 갈아탈 수 있느냐.”고 묻자 창구 직원은 머뭇거리며 “갈아탈 수는 있지만 별로 추천할 만하지 않다.”고 둘러댔다. 한 시중은행 관계자는 “고객이 물어보면 알려주겠지만 판매직원이 먼저 갈아타기 정보를 알려주기는 쉽지 않다.”고 털어놓았다. 고객이 다른 회사 상품으로 옮겨가 버리면 실적이 깎이는데 누가 대놓고 말해 주겠느냐는 반문이다. 따라서 비교공시 홈페이지에라도 이 같은 정보를 적극적으로 소비자에게 알려야 한다고 금융소비자단체는 지적했다. 노후 대비 수단으로 요즘 인기가 많은 연금저축은 만 18세 이상이면 가입이 가능하다. 10년 이상 납입해 만 55세부터 5년 이상 자신이 필요한 기간을 설정해 받을 수 있다. 소득 공제 혜택이 주어진다. 문제는 납입 기간이 길다는 데 있다. 중도 해지하면 기타소득세 22%(지방소득세 포함)를 물어야 한다. 게다가 5년 안에 해지하면 가산세 2.2%가 더 붙는다. 따라서 자신이 가입한 상품의 수익률 등을 따져 중도해지하기보다는 갈아타는 게 현명한 방법이다. 개인연금저축 적립금은 2007년 41조 6936억원에서 2011년 68조 1587억원으로 증가했다. 판매사에 따라 신탁(은행), 보험(보험사), 펀드(증권사 등)로 나뉜다. 김진아기자 jin@seoul.co.kr

NH농협생명이 보험업계 가운데 처음으로 대출금리 상한제를 도입했다. 빚을 갚기 어려운 최저 신용등급 고객들의 이자 부담을 덜어주기 위해서다. 14일 보험업계에 따르면 농협생명은 일반 신용대출의 대출금리를 14% 이하로 묶기로 하고 지난 7일부터 고객에 적용하고 있다. 연체 최고금리도 기존 17%에서 15%로 낮췄다. 농협생명 관계자는 “경제난으로 서민의 가계 부담이 커지는 상황에서 주요 금융사로서 사회적 책임을 다하겠다는 취지”라고 설명했다. 통상 보험사들의 신용대출 연체 이율은 평균 20%가 넘는다. 때문에 수많은 고객이 눈덩이처럼 불어난 연체 이자를 갚지 못해 신용 불량자가 되기도 한다. 농협생명은 이달부터 약관대출 금리도 내렸다. 약관대출이란 보험 해약 환급금을 담보로 대출을 받는 상품이다. 확정금리형 약관대출 금리는 기존 6.1%에서 5.9%로, 금리연동형 약관대출 최저 금리는 기존 5.0%에서 4.8%로 0.2% 포인트씩 낮췄다. 알리안츠생명도 오는 18일부터 확정금리형 약관대출 최고 금리를 기존 13.5%에서 10.5%로 크게 내리기로 했다. 그러나 한화·교보·신한생명 등 주요 생명보험사와 삼성·동부화재, 현대해상 등 손해보험사들은 여전히 20%에 육박하는 신용대출 금리를 적용해 폭리를 취하고 있다. 약관대출 최고 금리 또한 10% 선에 달한다. 이들 보험사는 최근 부동산 등 자산가치 하락으로 자산운용 수익률이 4%대에 불과해 경영 위기로 대출 금리를 내리기 어렵다는 견해를 보인다. 그러나 보험업계에는 올해 상반기에만 2조원을 넘는 순익을 거둔 만큼 신용대출 연체이율 등을 낮춰야 한다는 압력이 커지고 있다. 이성원기자 lsw1469@seoul.co.kr

서울 서대문구에서 직원 10명 안팎의 서비스 사업체를 운영하는 A씨는 최근 운영자금 조달이 생각보다 쉽지 않아 힘들어했다. 5000만원을 대출받고 싶었지만 일하는 도중에 은행마다 들러 정보를 모으는 것도 막막했다. 대출 금리도 천차만별이었다. A씨는 지푸라기라도 잡는 심정으로 보증을 받고 대출하려다가 신용보증기금에서 운영하는 ‘온라인 대출장터’를 알게 됐다. A씨가 프로그램에 접속해 대출신청금액과 기업정보 등을 입력해 신청하자 그 내용이 금융기관에 통지됐다. 통지받은 각 은행은 금리 등 상세 대출 조건을 제시했고 A씨는 이 조건들을 비교해 원하는 곳에서 대출을 받았다. A씨는 제시받은 4.5~4.7% 대출금리 중 4.5%를 제시한 은행을 선택해 5000만원을 대출받았다. 대출을 고민하고 있는 중소기업 사장들이라면 신용보증기금의 온라인 대출장터 이용을 고려해 볼 만하다. 신보에 따르면 중소기업에 대한 가산금리 부과가 금지된 2010년 7월부터 2011년 1월까지 평균 대출 금리가 6.22%였다. 하지만 온라인 대출장터가 시행된 2011년 2월부터 2012년 9월까지 평균 대출금리는 5.59%다. 0.63% 포인트 대출금리 인하 효과가 생긴 것이다. 대출장터가 시행된 1년 반 동안 2만 1826건의 신청을 받아 1만 9628건(90%, 2조 4584억원)의 대출이 성사됐다. 여신금융협회에서 같은 역경매 방식의 ‘인터넷 대출 직거래 장터’를 시행하고 있지만 지난 1년 동안 소상공인 1257명이 신청해 89명(7%)만 대출을 받은 것에 비해 큰 인기를 누리고 있는 셈이다. 특히 인터넷 대출 직거래 장터에 참여하는 금융사가 대부분 캐피털업체인 반면 온라인 대출장터에 참여하는 금융사는 제1금융권인 은행들이다. 현재 국내 은행 지점 수의 60.9%가 장터에 가입돼 있다. 은행별로는 농협(836곳)이 가장 많다. 하지만 가입 지점이 많다고 이용현황이 가장 높은 것은 아니었다. 대출 성사가 된 1만 9628건 가운데 기업은행이 6947건(전체의 35%)으로 가장 많았다. 신용보증기금 관계자는 “은행들도 이용 실적을 높이기 위해 더 적극적으로 금리를 낮추는 추세.”라고 밝혔다. 김진아기자 jin@seoul.co.kr

앞으로 은행, 증권, 보험 등 금융사들이 계열사의 펀드를 50% 이상 판매할 수 없게 하는 방안이 추진된다. 이는 금융사가 계열사의 상품을 우선적으로 판매하는 등 계열사 일감 몰아주기를 막기 위한 조치다. 다만 기존 판매분에 대해 규제를 하면 소급입법 논란이 있을 수 있기 때문에 ‘50%룰’은 신규 판매분을 대상으로 할 예정이다. 금융위원회는 10일 자본시장연구원에 의뢰해 이 같은 내용의 제도 개선 방안을 마련, 조만간 시행하기로 했다고 밝혔다. 김석동 금융위원장은 “금융 소비자의 관점에서 지금 제도가 제대로 작동한다고 평가하기 어렵다.”면서 “계열사 간 거래에 대한 직접 비율 규제 도입 등 제도 개선을 추진하겠다.”고 말했다. 금융위는 또 변액보험 운용금액의 50% 이상을 계열 자산운용사에 위탁하는 행위를 금지하고 퇴직연금 사업자의 계열사 적립금 비율을 50% 이내로 제한하는 방안도 검토 중이다. 백민경기자 white@seoul.co.kr

금융사들이 기프트 카드(일정 금액을 미리 넣어두고 차감해 가는 선불카드)의 ‘낙전’으로 올리는 수익만도 150억원에 이르는 것으로 나타났다. 고객들이 귀찮게 여겨 환불을 받는 데 소홀한 탓이 크다. 금융사들이 홍보를 게을리해 고객들이 손쉽게 환불받을 수 있는 방법을 모른다는 지적도 있다. 9일 국회 정무위원회 소속 박대동 새누리당 의원이 금융감독원에서 제출받은 국정감사 자료에 따르면 2007년부터 올해 6월 말까지 기프트 카드 잔액의 소멸시효 경과로 은행 및 카드사들이 올린 수익은 143억원으로 나타났다. 카드 수만 201만개다. 연도별 수입액은 2007년 5억 8600만원에서 지난해 51억 5200만원으로 9배나 급증했다. 올해는 상반기에만 33억 100만원을 기록해 지난해 수익을 넘어설 것으로 보인다. 쓰고 남은 기프트 카드 잔액은 금융사 콜센터(ARS), 인터넷 홈페이지, 영업점 방문 등을 통해 돌려받을 수 있다. 이 가운데 영업점 방문을 통한 환불 비중이 전체의 83%를 차지했다. 콜센터와 홈페이지를 통한 환불 비중은 각각 11%, 5%에 그쳤다. 콜센터나 인터넷을 통해 간단히 환불 신청을 할 수 있는데도 이 같은 사실을 고객들이 잘 몰라 낙전을 포기한 것으로 풀이된다. 금융사들이 홍보에 소홀했다는 비판이 나오는 이유다. 일부 은행계 카드는 영업점 방문을 통한 환불만 허용하고 있어 시정이 시급한 것으로 지적됐다. 이성원기자 lsw1469@seoul.co.kr

서방의 제재로 리알화가 일주일 새 40%나 폭락하자 정권 퇴진을 요구하는 반정부 시위가 3년 만에 부활하며 이란 정국이 요동치고 있다. 4일(현지시간) 로이터통신에 따르면 유럽연합(EU)은 이란산 원유 금수에 이어 가스 수입도 금지하는 새 제재안을 오는 15일 외무장관회의에서 채택할 것으로 알려져 경제난은 더 악화될 것으로 보인다. 1979년 이슬람 혁명 때부터 정권 지지층이자 자금줄 역할을 해온 이란 전통시장 ‘바자르’의 상인들마저 30년 만에 처음으로 반정부 시위에 합류하는 등 마무드 아마디네자드 대통령은 전례없는 퇴진 압박으로 최대 위기에 봉착했다. 미 시사주간 타임 등 외신들은 이번 사태로 향후 이란에서 전개될 수 있는 시나리오로 ▲현 정권 몰락 가능성 ▲핵무기 개발 후퇴 혹은 주력 가능성 ▲경제 붕괴 가능성 등을 꼽았다. 이란 국민들 사이에서는 아마디네자드 대통령의 경제 실책에 대한 분노가 팽배해 있다. 최측근이 금융사기로 체포되는 등 극심한 레임덕을 겪고 있는 아마디네자드가 내년 6월 대선 전에 하야할 수도 있다는 전망이 나온다. ‘경제보다 이념 논쟁에 치우쳐 있다.’는 비난의 화살은 아마디네자드 뿐 아니라 아야톨라 루홀라 호메이니 최고 지도자도 함께 겨누고 있다. 호메이니의 지지층마저 아마디네자드에 반대하는 여론을 의식한 호메이니가 아마디네자드의 임기가 끝나면 정권을 교체할 것으로 전문가들은 보고 있다. 아마디네자드의 정적인 악바르 하셰미 라프산자니 전 대통령이 영향력을 다시 회복할 것이라는 분석도 있다. 하지만 일각에서는 정권이 바뀌면 종파 분쟁으로 혼돈을 겪고 있는 이라크나 시리아의 전철을 밟을 수 있다는 우려 때문에 체제 유지를 선호한다. 반정부 시위의 격화로 정권 존립마저 벼랑 끝에 몰리면 이란 정부가 핵무기 개발을 최우선 순위에 두는 장기 전략을 바꿀 수 있다는 기대도 있다. 패트릭 클로슨 워싱턴근동정책연구소(WINEP) 소장은 “경제 상황이 악화되면 이란 지도자들이 핵에 대한 입장을 바꿀 것이라는 게 가장 낙관적인 시나리오일 것”이라고 말했다. 정반대로 이란 정부가 핵무기 개발에 더욱 주력할 것이라는 관측도 나온다. 미국기업연구소(AEI)의 이란 전문가 알리 알포네는 “이란 정부는 일단 핵 보유국이 되면 (서방의) 제재가 거둬질 것으로 확신하고 핵무기 개발에 더 매진할 가능성이 있다.”고 말했다. 지난 7월에만 이란산 원유 2000만 배럴을 사들인 중국의 예에서 보듯 중국, 러시아 등 이란의 핵심 동맹국들이 이란 경제를 막후 지원하고 있다는 증거가 속속 나온다. 하지만 이런 ‘제재의 구멍’을 막기 위해 EU가 금융 및 에너지 등을 포함한 대(對)이란 추가 제재 채택을 검토 중이고, 미국도 새 제재안 마련에 착수한 것으로 알려져 이란은 장기간 경제적 내상이 불가피할 것으로 보인다. 정서린기자 rin@seoul.co.kr