“사업 실패자라는 꼬리표 때문에 어딜 가도 믿어 주지를 않더라고요.” 2006년 조선기자재 사업을 시작한 전모씨는 부산 내 웬만한 조선소가 거래처일 정도로 잘나가는 사업가였다. 하지만 2008년 금융위기로 비극이 시작됐다. 납품했던 기업들의 부도로 전씨도 2011년 폐업했다. 실패 후 모든 것을 잃었던 그를 가장 힘들게 한 것은 주변의 의심이었다. 파산 면책부터 세금 체납까지 전씨의 발목을 잡았다. 중소기업진흥공단의 재창업자금과 재도전 중소기업경영자 힐링캠프에서 만난 세무사의 도움으로 다시 일어설 수 있었다. 2014년 친환경세제 업체를 시작한 전씨는 4개월 만에 7억원의 매출을 올리는 등 재기에 성공했다. 정부와 민간 금융기관이 함께 사업에 실패한 기업인에 대한 부정적 인식을 줄이고 재도전을 격려하는 움직임이 시작됐다. 미래창조과학부와 중소기업청은 19일 서울 중구 명동 은행회관에서 우리은행·산업은행·수출입은행·서울보증보험 등 6개 금융기관과 ‘재도전 인식개선 사업 공동 협력을 위한 업무협약’을 맺었다. 이들 기관은 기업인들의 사업 실패와 우수 재도전 사례를 발굴해 인식 개선에 나선다. 특히 한국판 ‘페일콘’(FAILCON)인 ‘재도전의 날’ 행사도 연다. 페일콘은 실패 경험을 공유하고 토론하는 콘퍼런스로 전 세계 15개 도시에서 진행되고 있다. 홍보대사로 개그맨 윤정수씨가 위촉됐다. 윤씨는 연대보증 채무에 시달리다 개인파산을 통해 방송에 복귀한 사연 때문에 ‘재기의 상징’으로 유명하다. 캠페인 비용 9억 7000만원은 미래부(3억원), 중기청(3억 5000만원), 우리은행(1억원) 등이 부담한다. 박인환 미래부 정보통신방송기반과장은 “실패 기업인에 대해 가장 보수적이던 민간 금융기관이 참여해 의의가 있다”고 설명했다. 윤수경 기자 yoon@seoul.co.kr

오는 7월 말부터 인터넷·모바일뱅킹으로 계좌이체를 할 때 다른 인증수단이 있으면 보안카드나 일회용 비밀번호 생성기(OTP)를 꼭 쓰지 않아도 된다. 금융위원회는 전자금융거래를 할 때 일회용 비밀번호 사용 의무를 폐지하는 내용의 전자금융거래법 시행령 및 감독규정 개정안을 입법·변경예고한다고 18일 밝혔다. 앞서 지난해 3월에는 전자금융거래 시 공인인증서 사용 의무를 폐지했다. 앞으로는 금융사가 보안성과 편의성을 고려한 다양한 인증방법을 사용할 수 있게 되면서 휴대전화 인증이나 지문 인식과 같은 바이오인증 등 새로운 기술도 적용시킬 수 있다. 전자지급결제대행업, 결제대금예치업 등 소규모 전자금융업의 등록 자본금 요건은 3억원으로 정해 초기 핀테크 업체들이 활발하게 진출할 수 있도록 했다. 신융아 기자 yashin@seoul.co.kr

“개인종합자산관리계좌(ISA)에 들려고 은행을 찾았다가 소득확인증명서 등을 잊고 오는 바람에 ‘허탕’ 치는 고객이 많은데 금융회사가 직접 국세청에 정보를 확인하면 어떨까요?”(A은행 고위 임원) 진웅섭 금융감독원장은 지난 6일 서울 명동 은행회관에서 은행연합회장, 손해보험협회장 등 금융협회 및 금융사 임원 40여명과 간담회를 가졌다. 금융소비자들이 답답하게 느끼는 ‘고구마식’ 관행을 뜯어고치겠다며 업계 스스로 꾸린 ‘금융관행 개혁 자율추진단’ 출범식 직후였다. 첫 회의에서는 각종 발언이 쏟아져 나왔다. ISA에 대한 관심도 높았다. 진 원장은 ‘ISA 관련 국세청과의 정보 공유’에 대해 “개인정보 오·남용 등 부작용이 우려돼 쉽지는 않으나 국세청에 협의해 보겠다”고 답했다. 은행권의 오랜 숙원인 ‘투자일임업’ 전면 개방 요구도 나왔다. “ISA상품에 한해 은행에 투자일임업을 허용했는데 전면적으로 푸는 방안을 검토해달라”는 주문이었다. 투자일임업이 허용되면 은행도 증권사처럼 고객의 돈을 대신 굴려주고 수수료를 받을 수 있게 된다. 저금리 장기화에 ‘먹거리’(예대마진)가 줄어든 은행들로서는 욕심 나는 영역이다. 하지만 진 원장은 “시기상조”라며 “ISA 외에는 허용할 생각이 없다”고 못박았다. 보험업계는 현행법상 가입자격 심사(언더라이팅) 등 본질적인 업무를 제3자에게 위탁할 수 없는데 해외시장은 ‘예외’로 해달라고 주문했다. 현지 사정을 잘 모르는 데다 비용도 많이 들고 고객 성향 파악이 쉽지 않아 위험도가 크다는 이유에서다. 금감원은 “업계 공동 태스크포스(TF)팀을 통해 논의해보겠다”고 답했다. 지난해 취임한 황영기 금융투자협회장이 업계 염원으로 꼽은 ‘방문판매법’ 개정도 논의됐다. 영업점 창구뿐 아니라 고객의 집과 사무실을 방문해 특정금전신탁(고객이 맡긴 돈을 특정 기업 주식이나 채권, 기업어음, 간접투자상품 등에 투자하는 상품)을 팔게 해달라는 게 핵심이다. 진 원장은 “(불완전판매 등) 업계 자율 정화가 먼저”라고 선을 그었다. 업계의 건의사항이 고객 신뢰 회복과 불합리한 관행 개선보다는 업권 이익에 치우쳐 있다는 쓴소리도 들린다. 한 금융권 인사는 “질의내용만 놓고 보면 금융권 ‘개혁’이 아니라 ‘개업’이 목표 같다”고 꼬집었다. 금감원은 앞으로도 현장 여론을 지속적으로 수렴해 금융 관행 개선안을 마련할 방침이다. 백민경 기자 white@seoul.co.kr

18일부터 은행이나 증권사를 직접 방문하지 않고도 인터넷과 모바일로 일임형 개인종합자산관리계좌(ISA)를 개설할 수 있게 된다. 금융위원회는 일임형 ISA와 투자자문 계약을 온라인으로 체결할 수 있는 금융투자업규정 개정안을 18일 고시한다고 17일 밝혔다. 이에 따라 국민·신한·IBK기업은행과 NH투자·대신·미래에셋대우(옛 대우증권)·미래에셋·신한금융투자·키움·한국투자증권 등 10개사는 고시가 나오는 대로 일임형 ISA 온라인 가입 서비스를 개시한다. 다른 금융사도 전산 시스템 구축이 끝나는 대로 온라인 신청을 받을 예정이다. 가입을 희망하는 사람은 먼저 일임형 ISA 개념 등을 설명하는 5분 분량의 동영상을 시청하고, 영상통화와 공인인증서 인증 등을 통해 실명을 확인받는다. 이어 설문 조사 등을 통해 자신의 투자성향을 파악하고 원하는 모델포트폴리오를 골라 계약을 맺으면 된다. ISA 가입에 필요한 근로소득 원천징수영수증 등 가입 서류는 사본을 업로드하거나 우편으로 제출하면 된다. 온라인 가입 허용이 일임형 ISA의 활성화를 이끌지 주목된다. 지난달 14일 ISA가 출시된 후 145만 1000명이 가입했으나 자신이 직접 상품 운용지시를 하는 신탁형에 97.2%(141만 1000명)가 집중됐고, 일임형은 2.8%(4만명)에 그쳤다. 임주형 기자 hermes@seoul.co.kr

“올해 주택금융공사가 사람으로 치면 6학년이 됐습니다. 다른 금융공기업들과 비교해서는 어린 나이지만 그만큼 잠재력도 충분하지요. 이제는 직원들의 전문성을 키워 나갈 때입니다.” 김재천(63) 한국주택금융공사 사장은 17일 서울신문과의 인터뷰에서 주택금융 전문가 양성과 중산·서민층에 대한 주택금융 지원을 올해의 중요한 추진 과제로 꼽았다. 2004년 설립된 한국주택금융공사는 2007년 주택연금(역모기지론) 도입, 2010년 아시아 최초로 법정 커버드본드 발행, 2012년 국내에서 처음으로 적격대출을 출시하는 등 업무 규모 면에서 빠른 속도로 성장하고 있지만 앞으로 리스크를 안정적으로 관리하고 발전시키려면 전문 인력 확보가 필수라는 설명이다. 이런 취지에서 올 1월 주택금융공사 산하 주택금융연구소를 주택금융연구원으로 승격시켰다. 조사연구 기능을 강화해 주택금융분야를 대표하는 싱크탱크로 만든다는 계획이다. 이달 2명의 박사급 연구원을 추가로 채용해 8명의 박사급 연구위원이 업무를 맡게 된다. 김 사장은 “새로운 서비스를 개발하기 위해 대학이나 기관과의 공동 연구를 진행하고 있다”면서 “이달에는 SH공사와 업무협약을 맺고 임대주택 공급확대 가능성을 검토하고 있다”고 소개했다. 이어 “전세에서 월세로 빠르게 바뀌는 요즘 임대주택 유동화 방식을 통해 새로운 재원조달 방안을 마련해 국민들의 주거 안정을 강화하겠다”고 밝혔다. 사회 취약계층에 대한 특례 보증도 더욱 확대해 나갈 계획이라고 강조했다. 올 초 신용회복위원회(신복위)와 협약을 맺고 그동안 신용등급이 낮아 제도권 금융 서비스를 이용하지 못했던 저신용자에 대한 보증 지원을 시작했다. 신복위에 24회 이상 채무를 갚고 있는 성실상환자가 임차보증금 4억원 이하(지방 2억원 이하) 전월세 계약을 체결하면서 대출을 받으면 최대 2500만원까지 주택금융공사가 보증을 해준다. 가계부채 안정화를 위한 정책 모기지론(부동산 담보대출) 확대도 올해 역점 과제 가운데 하나다. 주택금융공사는 장기 고정금리 주택담보대출인 적격대출 공급액을 지난해 10조원에서 올해 16조원으로 대폭 늘렸다. 김 사장은 “안심전환대출이나 적격대출과 같은 고정금리와 분할상환 대출 비중이 점차 늘어나야 가계부채 구조를 개선할 수 있다”면서 “지난해 안심전환대출로 주택저당증권(MBS) 물량이 많이 늘어났는데 MBS 시장을 육성하고 리스크 관리를 잘 할 수 있도록 연구를 해나가야 한다”고 설명했다. 김 사장은 지난해 처음으로 결혼식 주례를 설 정도로 직원들에 대한 애정도 각별하다. 2014년 부산으로 본사를 이전한 이후 지역민들과 화합하고 직원들이 빨리 적응할 수 있도록 지역 은행과 열 쌍의 미팅을 주선했는데 거기서 한 커플이 탄생한 것이다. 김 사장은 “직원들이 자연스럽게 어울릴 수 있도록 동아리 활동 등을 적극 지원하겠다”면서 “대학 및 지역 금융사들과도 다양한 활동들을 연계해 협력해 나가겠다”고 전했다. 주택금융공사는 올해 직원 3명을 경영학 석사과정(MBA)을 위해 외국으로 유학 보낸다. 그는 “조직이 더 성장하기 위해서는 직원들이 꾸준히 능력을 계발하는 것이 중요하다”면서 “앞으로는 4명 이상에게 꾸준히 국내외 유학 기회를 주고 싶다”고 포부를 밝혔다. 신융아 기자 yashin@seoul.co.kr

60세 이상 집 담보로 매달 돈 받아 9억 이상 주택·오피스텔도 대상 추진 한국주택금융공사는 주택금융을 장기적, 안정적으로 공급해 국민의 복지를 증진시키고 경제 발전에 기여하기 위한 목적으로 2004년 설립됐다. 대표적인 주택금융 상품으로는 보금자리론, 디딤돌대출, 적격대출, 주택보증, 주택연금 등이 있다. 공사가 최근 가장 주력하는 상품은 주택연금(역모기지론)이다. 만 60세 이상이면 소유한 주택을 담보로 맡기고 평생 혹은 일정한 기간 동안 매달 연금을 탈 수 있는 상품으로 지난 2월 도입 10년 만에 가입자 3만명을 돌파했다. 김재천 사장은 올해 2월 가입 조건을 주택 소유주 기준에서 부부 중 한 명만 60세 이상이면 가능하도록 완화했다. 올해는 9억원 이상 주택과 주거용 오피스텔까지 가입 대상에 포함하는 방안을 추진하고 있다. 김 사장은 “집은 10억, 15억원짜리를 갖고 있으면서도 정작 고정 수입이 없는 등 현금 흐름이 원활하지 못해 소비를 하지 못하는 경우가 제법 있다”면서 “이런 수요를 충족시켜 내수를 진작시키는 효과가 있을 것으로 기대한다”고 말했다. 공사는 ‘자식에게 물려줄 것은 집이 아니라 당신의 행복한 노후입니다’를 주택연금 홍보 문구로 내걸었다. 주택연금을 활성화하기 위해서는 집에 대한 인식의 변화가 필요하다고 보기 때문이다. 노년층을 대상으로 ‘은퇴금융 아카데미’도 개설했다. 은퇴 재무 설계, 소득 및 지출관리, 재취업, 금융범죄예방, 상속·증여와 관련된 법률 정보 등을 강의한다. 보금자리론은 9억원 이하의 주택 구입 시 최대 5억원까지 장기 고정금리로 분할 상환하도록 하는 주택담보대출이다. 디딤돌대출은 부부 합산 연 6000만원 이하의 소득자가 6억원 이하의 집을 살 때 최대 2억원을 빌려준다. 공사는 금융사에서 넘겨받은 주택담보대출채권을 기초자산으로 주택저당증권(MBS)도 발행한다. 금융사는 대출채권을 계속 갖고 있는 데 따른 신용위험과 금리변동위험을 줄일 수 있어 좋고, 투자자는 공사가 원리금 지급보증 또는 직접 채무를 부담하는 신용도 높은 투자 수단을 확보할 수 있어 좋다. 개인이 전세자금이나 분양중도금 등을 금융사에서 빌릴 때 보증을 하거나 주택건설사업자가 주택건설자금을 마련할 때 보증도 해준다. 올해는 정부 역점 사업인 기업형 임대주택(뉴스테이) 활성화를 위해 임대건설자금 보증공급을 지난해(5700억원)보다 늘리고 보증료(0.3%)도 인하할 계획이다. 신융아 기자 yashin@seoul.co.kr

고객이 금융 상품에 투자할 때 중립적인 위치에서 전문적 조언을 해 주는 독립투자자문사(IFA) 제도의 구체적인 윤곽이 최근 공개됐다. 하지만 자문의 질(質)이 높지 않을 경우 소비자가 수수료만 이중으로 부담한다는 지적이 일고 있다. 당장은 보험이 포함되지 않아 ‘반쪽 자문’이라는 아쉬움도 나온다. 전문가들은 “수수료를 줄이려면 온라인 판매 채널을 활용한 ‘IFA용 직거래 상품’이 많이 나와야 한다”고 입을 모은다. 13일 금융 당국에 따르면 금융위원회는 개인종합자산관리계좌(ISA) 판매로 급증하는 자산관리 서비스 수요에 대응하기 위해 IFA를 도입하기로 했다. 프라이빗뱅커(PB)의 조언을 받는 고액 자산가처럼 일반 소비자도 쉽고 편하게 투자 자문을 할 수 있게 하겠다는 취지다. IFA는 금융 상품을 제조하거나 판매하는 금융사로부터 완전히 독립된 자문사가 ‘객관적인’ 자산운용 상담을 해 주는 것이다. 논란의 핵심은 수수료다. 고객이 은행이나 증권사의 추천을 받아 펀드나 주가연계증권(ELS) 등의 금융 상품에 가입하면 1% 안팎의 수수료(판매보수)를 낸다. 그런데 IFA를 통해 똑같은 상품에 가입하면 ‘자문보수+판매보수’까지 두 번 돈을 내야 한다. 수익률이 낮거나 손실을 보는 등 자문의 질이 떨어지면 소비자는 이중으로 돈을 내고도 손해를 보게 되는 것이다. 해결책은 판매 보수를 낮추는 것이지만 갈 길이 멀다. 예컨대 금융사가 펀드슈퍼마켓 같은 온라인 채널을 통해 ‘IFA용 직거래 상품’을 판매하면 수수료를 낮출 수 있다. 이 경우 기존 판매사들의 반발이 문제다. A시중은행 개인대출 관계자는 “금융 상품을 만드는 펀드 회사의 경우 주력 판매처인 은행 눈치를 볼 수밖에 없어 직거래 온라인 상품 또는 맞춤형 저렴 상품을 만들기가 만만찮을 것”이라면서 “IFA가 성공하려면 은행이나 증권사 PB보다 훨씬 경쟁력이 있어야 하는데 (기존 금융사의) 우수 PB들이 쉽사리 옮기려 할지 의문”이라고 말했다. 은퇴 등에 대비한 자산관리를 하려면 연금이나 상속 문제가 필수인데 보험은 IFA 자문 대상에서 아예 빠져 있다. 종합적인 자산운용 설계가 힘들다는 이유에서다. 한 보험사 고위 임원은 “보험사 입장에서야 (보험상품이 빠져) 다행이지만 100세 시대에 보험 없이 자산 관리를 해 준다는 것은 난센스”라고 지적했다. 금융 당국은 장기적으로 보험도 편입시키는 방안을 검토하고 있다. ‘독립성 확보’도 관건이다. 금융위는 고객 편의를 위해 금융사와 IFA 연계 서비스를 추진하고 있다. 고객이 금융사 창구에서 IFA를 통해 곧바로 상품에 가입할 수 있도록 하겠다는 것이다. 이 경우 IFA가 ‘보은’ 차원에서 자신을 밀어 준 해당 금융사 상품을 추천하는 유착 관계가 발생할 소지가 있다. 또 IFA만 공정하고 다른 자문업자는 공정하지 않다는 인식을 심어 줄 수 있어 ‘역차별’ 논란이 생길 수도 있다. 정희수 하나금융경영연구소 개인금융팀장은 “도입 초기에는 IFA가 고객에게 먼저 접근하는 오프라인보다 고객이 필요에 따라 찾는 온라인 자문업이 더 효과적일 수 있다”면서 “펀드를 구매할 때 반드시 조언을 듣고 상품을 사도록 하는 제도적 뒷받침도 고려할 만하다”고 제안했다. 백민경 기자 white@seoul.co.kr

19대 국회에서 금융권의 경계대상 1호는 김기식 더불어민주당 의원이었습니다. 김 의원은 정무위원회 야당 간사까지 맡았었죠. 지난 4년간 법정최고이자율 인하, 카드 가맹점 수수료율 인하 등을 밀어붙인 주역입니다. 특유의 저돌적인 스타일 때문에 ‘불도저’라는 별명도 있습니다. 인터넷 전문은행 출범을 위해 반드시 필요한 은산분리(은행자본과 산업자본 분리) 법안은 김 의원의 결사 반대로 국회에서 논의조차 되지 못했습니다. 그런 김 의원이 20대 총선에서 공천을 받지 못하자 금융권은 내심 안도했다고 합니다. 기획재정위원회 소속 부처와 기관들이 홍종학 더민주 의원의 20대 불출마를 속으로 좋아한 이유와 비슷합니다. 그런데 금융권의 표정이 다시 어두워졌습니다. 더민주에서 비례대표 9번을 받아 20대 국회 입성을 앞둔 제윤경 당선자 때문입니다. 서민들의 빚 탕감 등을 돕는 비영리단체 주빌리은행을 이끌고 있는 제 당선자는 야당의 몇 안 되는 금융통이라 정무위에 배정될 가능성이 높습니다. 더민주의 가계부채 공약 키워드인 ‘소각’을 주도한 당사자이기도 합니다. 국민행복기금이 갖고 있는 1000만원 이하, 10년 이상 연체 채권을 모두 없애자는 것이죠. 상당히 ‘급진적’입니다. 금융권은 “이런 식으로 빚을 탕감해 주면 도덕적 해이를 부추기고 시장 질서가 무너질 것”이라고 펄쩍 뜁니다. ‘불도저’ 가니 ‘반(反)금융’이 왔다며 애면글면 하네요. 금융산업 발전은 소비자나 금융사 한쪽의 일방적인 희생으로 이뤄지는 것은 아닙니다. 바깥에서 보는 것과 국회에 들어가서 보는 게 다를 수도 있을 것입니다. 아직 19대 국회가 끝난 것은 아니지만 산적한 금융 관련 현안은 다음 국회로 넘어갈 공산이 큽니다. 새로 꾸려진 20대 국회는 다른 모습을 보여 주기를 기대해 봅니다. 이유미 기자 yium@seoul.co.kr

올해부터 법정 최고금리를 27.9%까지 내리고 정부가 중금리 대출 활성화 방안을 내놓으면서 민간 금융사들도 빅데이터 등을 활용해 중금리 신용대출 상품을 속속 선보이고 있다. 그동안 연 20%에 가까운 금리로 돈을 빌렸던 4등급 이하의 중·저신용자들도 다른 연체 이력이 없으면 10% 안팎의 중금리로 돈을 빌릴 수 있는 길이 열린 것이다. 어떻게 하면 조금이라도 금리가 저렴한 신용대출을 이용할 수 있을지 올해 초부터 금융권에서 내놓고 있는 중금리 신용대출 상품들을 모아 봤다. ●우리은행 7등급까지 무방문 모바일 대출 그동안 은행 대출은 주로 1~3등급의 신용이 우수한 고객들만 이용할 수 있었다. 은행을 이용하지 못하는 고객들은 저축은행이나 대부업 문을 두드릴 수밖에 없었는데 은행을 벗어나는 순간 금리는 20%까지 쑥 올라갔다. 우리은행은 모바일은행을 이용해 은행권 최초로 무방문, 무서류 심사의 중금리 대출상품을 내놓았다. ‘위비 모바일 대출’은 1~7등급 고객이 직업과 연소득 확인 없이 100만~1000만원 대출받을 수 있는 상품이다. 금리는 연 5.86~9.66%다. 대출금을 우리은행 계좌로 입금하면 0.2% 포인트, 급여 또는 아파트관리비를 자동이체하면 0.1% 포인트 금리 할인 혜택을 받을 수 있다. 한화생명은 빅데이터를 활용한 ‘한화 스마트 대출’을 보험권 최초로 출시했다. 신용등급 1~7등급 직장인과 개인사업자를 대상으로 하지만 주로 4~7등급 고객들이 많이 이용한다. 무방문, 무서류 심사로 대출 기간은 1년 만기 시 연장할 수 있다. 대출 한도는 300만~3000만원으로 금리는 4.5~13.5% 사이다. 직장인은 일반 기업이나 군인, 공무원, 교직원 등으로 직장 가입 국민건강보험료 12개월 이상 납부한 급여소득자여야 한다. 한화생명 관계자는 “심사할 때 빅데이터를 기반으로 하기 때문에 카드 사용 정보나 통신비, 공과금, 세금 납부 등 최대한 많은 정보 제공에 동의할수록 대출 한도를 늘리거나 금리를 낮추는 등의 혜택을 더 받을 수 있다”고 귀띔했다. ●페퍼저축銀 6개월마다 심사… 최저 9%대로 제2금융권으로 넘어가면 페퍼저축은행의 ‘999무지개대출’이 대표적이다. 이 상품은 1~9등급까지 신용등급에 상관없이 모든 고객이 처음에는 무조건 연 27.9%의 금리로 시작하지만 6개월마다 심사를 통해 최저 9%까지 낮출 수 있다는 점이 특징이다. 연체가 없고 중간에 주택을 소유하거나 소득 증가가 확인되면 한번에 5~6%씩 금리를 낮출 수 있다. 대출 한도는 100만~500만원, 대출 기간은 최대 5년으로 매달 원리금을 균등 분할 상환하는 구조다. 카드업계에서도 올 들어 카드론의 금리를 10% 안팎으로 대폭 낮추고 카드 고객이 아닌 고객도 대출받을 수 있는 상품을 내놓고 있다. 우리카드는 올 1월부터 전화나 온라인, 우리은행 지점을 통해 대출을 신청할 수 있는 ‘우리카드 신용대출’을 출시했다. 기존의 카드론과 달리 우리카드 고객이 아니어도 이용할 수 있다는 점이 가장 큰 특징이다. 금리는 연 6.9~27.4%로 최대 24개월까지 100만~1000만원을 빌릴 수 있다. 롯데카드 ‘당신과 함께 파이팅론’(카드론)은 연 10~15% 금리로 최대 2000만원까지 빌릴 수 있다. 월평균 1회 진행하는 금리 할인 프로모션에 당첨되면 최대 6.5%까지 금리를 내릴 수도 있다. 금리 할인 프로모션은 신용 등급이 상대적으로 좋고 카드 사용이 많은 고객을 대상으로 진행한다. KB국민카드 ‘생활든든론’ 역시 빅데이터 분석을 통해 금리를 연 7.5~14.9% 수준으로 낮췄다. 신용등급(3~6등급)에 따라 금리가 달라질 수 있으며 24개월간 최고 2000만원까지 대출이 가능하다. ●대출도 발품 팔아야… 금리인하권 요구해야 업계 관계자들은 대출도 발품을 팔수록, 즉 꼼꼼하게 따져볼수록 자신에게 맞는 상품을 찾을 수 있다고 조언한다. 거래 실적이 많은 금융사를 이용하면 우대 금리를 받을 수 있는 가능성이 크다. 또 지점이나 담당자에 따라 우대금리를 주는 경우도 있기 때문에 대출액이 크면 2~3군데를 방문해 비교 상담을 받아 보는 것이 좋다. 좀더 안정적인 직장으로 이직했거나 소득 증가, 다른 부채 감소 등 자신의 신용에 긍정적인 변화가 있으면 금리를 낮출 수 있는 ‘금리 인하 요구권’도 잊지 말자. 신융아 기자 yashin@seoul.co.kr

일임형 개인종합자산관리계좌(ISA)가 11일부터 KB·신한·우리·기업 등 4개 은행에서 첫선을 보였습니다. 출시 직전까지 ‘말도 많고 탈도 많았지만’ 어찌 됐든 은행과 증권사 간에 경쟁 구도가 형성돼 고객들로서는 선택의 폭이 넓어지게 됐습니다. 그런데 은행권의 일임형 ISA를 두고는 우려가 끊이지 않습니다. 가장 큰 불안요인이 턱없이 부족한 전문인력입니다. 이들 은행의 일임형 ISA 전담 운용역은 각각 두 명에 불과합니다. 법에서 정한 최소 기준만 충족한 겁니다. A은행은 “차츰 전문 인력을 채용해 늘릴 것”이라고 해명합니다. 상품 먼저 출시하고 인력은 추후 보강하겠다는 얘깁니다. 증권사의 경우 전문 인력이 많게는 수십명입니다. 일임형 ISA의 경쟁력은 모델 포트폴리오(MP)에서 결정됩니다. 고객의 투자 성향과 상품 위험도에 따라 포트폴리오를 얼마나 잘 꾸리느냐에 따라 성패가 갈리는 것이지요. 이 MP는 전문 운용역의 역량에서 차이가 날 수밖에 없습니다. 판매 인력도 초라합니다. 일임형 ISA는 ‘펀드 투자권유 자문인력’, ‘파생상품 투자권유 자문인력’ 자격증을 갖고 있는 사람만 팔 수 있습니다. 불완전판매를 막기 위해서입니다. 그런데 은행마다 이 자격증을 보유한 행원 숫자가 전체의 30% 안팎입니다. 영업점 한 곳당 평균 1~3명 수준입니다. 은행들은 부랴부랴 행원들에게 자격증을 따라며 독려 중입니다. 사정이 이렇다 보니 은행들도 일임형 ISA 판매에는 그다지 적극적이지 않습니다. 지난달 출시한 신탁형 ISA는 ‘사돈의 팔촌’까지 동원한 것과 대조됩니다. B은행은 “성적표가 신경 쓰여서”라고 솔직하게 털어놓았습니다. 다음달부터는 금융사별 ISA 수익률이 비교 공시될 예정입니다. 다른 금융사보다 수익률이 저조하게 나오면 고객들의 집단 민원으로 이어질 소지가 있습니다. “은행원들조차 일임형 ISA는 (가입을) 꺼린다”는 말이 나올 정도입니다. 첫술에 배가 부를 수는 없습니다. 증권사와 달리 은행들은 이제 막 일임업에 진출했습니다. 그래도 이왕 뛰어든 이상 ‘구색 갖추기’에 만족하지 말고 증권사와 ‘진검승부’를 펼쳤으면 하는 바람입니다. 결과야 어떻든 도전하는 만큼 성장하게 마련이니깐요. 이유미 기자 yium@seoul.co.kr

전북 완주 사찰의 한 주지 스님이 박근혜 대통령 경비를 서던 현지 경찰관의 기지로 전화금융사기(보이스피싱)를 모면했다. 주지 이모(86)씨는 지난 8일 오전 8시쯤 “은행계좌 비밀번호가 유출됐으니 예금을 모두 찾아 전주의 한 농협으로 나오라”는 전화를 받았다. 이씨는 부랴부랴 인근 농협으로 달려가 8000여만원을 인출했다. 농협 직원이 의심스러워 돈의 용도를 물었으나 이씨는 “자식 사업자금으로 주려고 한다”며 얼버무렸다. 이씨는 인출한 돈을 007가방에 담아 보이스피싱 조직원의 말대로 전주의 한 농협으로 이동했다. 이때 농협 밖에서 대통령 경호·경비 근무 중이던 경찰은 007가방을 든 이씨를 수상하게 여겨 이씨에게 다가갔다. 이날은 박 대통령이 전북창조경제혁신센터를 방문하던 날로 인근 농협 주변 경계도 삼엄했다. 경찰은 이씨의 통화내용을 듣고 보이스피싱 피해자라는 사실을 직감하고 “약속장소를 정해서 만나자고 해라”는 글을 종이에 적어 이씨에게 건넸다. 이씨는 경찰의 지시에 따라 조직원에게 한 대형마트 사물함에 8000만원을 넣어두기로 했다. 이어 이씨는 인출한 8000여만원은 농협에 다시 입금하고, 빈 007가방을 대형마트 사물함에 넣어뒀다. 보이스피싱 총책인 중국인 리모(30)씨는 잠시 뒤 약속장소인 대형마트에 나타나 사물함에서 가방을 빼가려다가 현장에서 경찰에 붙잡혔다. 전북 전주덕진경찰서는 11일 절도 미수 혐의로 리씨를 구속했다. 전주 임송학 기자 shlim@seoul.co.kr

보이스피싱 수법이 진화하고 있다. 검찰이나 경찰, 금융 당국 직원을 사칭하던 과거 수법이 잘 통하지 않자 최근 들어서는 신용등급을 올리거나 대출금리를 깎는 데 진행비가 필요하다며 송금을 요구하는 ‘대출빙자형’이 빠르게 늘고 있어 주의가 필요하다. 8일 금융감독원에 따르면 이 같은 대출빙자형 보이스피싱 비중은 지난해 상반기 36.7%에서 올 1~2월엔 66.5%로 급증했다. 범행 대상은 대부분 생활이 어려운 저신용자나 저소득층, 고금리 대출을 받는 다중채무자 등이다. 저신용자들은 신용등급을 올려야 대출을 받을 수 있다는 점을 악용해 대출 보증료나 수수료가 필요하다는 식으로 접근해 송금을 요구한다. 금감원은 비슷한 피해 사례가 느는 걸 막기 위해 보이스피싱 체험관(phishing-keeper.fss.or.kr)에 최근 보이스피싱범이 주로 쓰는 4가지 수법을 공개했다. 일례로 한 사기범은 “고객님은 다른 금융사에 과도한 대출이 있어 추가 대출이 안 된다”면서 “새로 대출을 받으려면 기존 대출을 일부 상환해야 한다”며 송금을 요구했다. 또 다른 보이스피싱범도 “전산상으로 코드가 막혀 대출금을 입금해 줄 수 없다. 대출을 위해 해제비용을 입금하라”고 요구했다. 성수용 금감원 불법금융대응단 부국장은 “출처가 불분명한 대출 권유 전화나 문자메시지를 받으면 반드시 해당 금융회사에 직접 문의해야 한다”며 “서민 대출중개기관인 한국이지론(www.koreaeasyloan.com)을 이용하면 불법 대출 중개로 인한 피해를 예방할 수 있다”고 조언했다. 신융아 기자 yashin@seoul.co.kr

한국SC은행이 ‘제일’이라는 옛 이름을 되찾았다. 한국SC은행은 6일 “브랜드 명칭을 오늘부터 SC제일은행으로 변경한다”고 밝혔다. 영국계 금융그룹인 스탠다드차타드(SC)는 2005년 제일은행을 인수하고 SC제일은행으로 이름을 바꿨다. 2011년 말 한국스탠다드차타드은행으로 다시 회사명을 바꾸면서 ‘제일’이란 글자를 아예 떼버렸다. 스탠다드차타드라는 글로벌 금융사의 이름을 내세워 ‘튼튼한 은행’이라는 이미지를 심어 주겠다는 계산이었다. 하지만 결과적으로 이런 잦은 이름 바꾸기가 오히려 독이 됐다는 것이 내부 분석이다. SC제일은행 관계자는 “과거 제일은행 시절부터 거래를 이어온 단골 고객은 물론이고 최근 거래를 튼 고객도 ‘제일은행’이라는 명칭이 더 친근하다는 응답이 압도적이었다”고 설명했다. 앞으로 영업점 간판부터 홍보물, 온라인 콘텐츠 등을 순차적으로 ‘SC제일’로 이름을 바꾼다. 단, 사업자등록과 정관 등 은행의 등기와 관련된 법적 명칭은 ‘㈜한국스탠다드차타드은행’이 그대로 사용된다. 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

경기 부천 오정경찰서는 ‘기업 인수합병 상품에 투자하면 고수익을 올릴 수 있다’며 가정주부, 은퇴자 등을 속여 70억원을 가로챈 금융사기단 9명을 붙잡았다고 6일 밝혔다. 경찰은 이 중 투자회사 대표 A(48세)씨를 유사수신행위의 규제에 관한 법률 위반 혐의로 구속하고 8명을 불구속했다. 경찰에 따르면 이들은 지난해 9월부터 서울, 부천, 인천, 대전, 대구, 제주까지 지점을 차려놓고 중소기업을 인수합병해 고수익을 창출하는 상품이 있다고 투자자들을 꾀었다. 원금과 수당을 합쳐 200%가 될 때까지 돈을 지급한다는 것이었다. 투자자가 하위 투자자를 모집하면, 하위 투자자 수당의 40%를 소개 수당으로 지급해준다며 모두 1200명으로부터 70억원을 받아 가로챈 혐의를 받고 있다. 피해자들은 주로 가정주부나 50, 60대 직장 은퇴자들로 투자설명회를 듣고 현혹돼 노후자금이나 주택담보 대출금을 털린 것으로 드러났다. 경찰은 핵심 피의자 B씨 등의 체포영장을 발부받아 출국금지를 요청하고 본사 지점 및 전국 10여개 센터장 40여명을 대상으로 수사를 확대할 방침이다. 이명선 기자 mslee@seoul.co.kr

민병덕, 황건호, 김병헌 등 전직 금융사 최고경영자(CEO)들이 ‘금융 현장’에 투입된다. 이들은 금융 당국의 불합리한 규제를 감시하고 금융 소비자의 목소리를 직접 듣는 ‘옴부즈맨’ 역할을 맡는다. 금융감독원은 이런 내용의 ‘현장 중심 금융감독 강화 방안’을 수립해 올해 중 추진할 계획이라고 5일 밝혔다. 우선 금감원은 1명(김동원 고려대 교수)이던 옴부즈맨을 3명으로 늘리고 역할도 확대하기로 했다. 은행·비은행 권역은 민병덕 전 KB국민은행장, 금융투자 권역은 황건호 전 메리츠종금증권 사장, 보험 권역은 김병헌 전 LIG손해보험 사장이 담당한다. 부서장 경력이 있는 금감원 직원 3명이 옴부즈맨보(補)로 임명돼 옴부즈맨을 보좌한다. 업무도 고충 민원 처리 위주에서 금융 현장의 각종 애로 사항과 의견을 모두 수렴하는 것으로 강화된다. 서태종 금감원 수석부원장은 “‘현장에서 문제를 발견하고 현장에서 답을 찾는다’는 기조 아래 모든 금융감독 업무를 수행해 나가는 과정에서 현장 중심 원칙을 견지하겠다”고 말했다. 백민경 기자 white@seoul.co.kr

연봉 2400만원을 받는 계약직 모집에 금융권이 들썩이고 있습니다. ‘콧대’ 높은 한국은행과 금융감독원 퇴직자(OB)들이 앞다퉈 손을 들고 있기 때문이죠. 신협중앙회가 한창 선발 중인 순회감독역 얘기입니다. 순회감독역은 신협이 지난해 7월부터 도입한 제도입니다. 전국에 있는 910개 단위 신협을 모니터링하고 부실이나 사고 위험을 미리 차단하는 역할을 합니다. 예고 없이 불시에 단위 조합에 들이닥치는 바람에 ‘암행어사’라는 별명이 붙었죠. 일부 금융사가 퇴직한 자사 직원을 순회감독역으로 재고용하는 사례는 있습니다. 그런데 신협은 순회감독역의 전문성을 최대한 살리기 위해 한은이나 금감원, 금융사(신협 포함)에서 10년 이상 근무한 사람들을 뽑습니다. 현재 총 11명의 순회감독역이 활동 중입니다. 지난해 하반기 6개월 동안 585개 조합에 885회(1인당 80회)나 순회 점검을 나갔다고 하네요. ‘흡족해진’ 신협은 이달 초부터 순회감독역을 추가로 뽑고 있습니다. 그런데 10여명 모집에 135명이나 몰렸다고 합니다. 경쟁률만 10대1이 넘습니다. 지난해의 세 배 수준입니다. 오는 18일 최종 합격자를 발표하는데 “OOO을 잘 봐 달라”는 청탁이 봇물을 이루고 있다고 합니다. 신협은 “한은이나 금감원 출신들이 기존 전문성을 살리면서 동시에 사명감을 느낄 수 있어 순회감독역 인기가 치솟은 것 같다”는 해석을 내놓고 있습니다. 신(新)관피아법 영향도 무시할 순 없습니다. 재취업 문이 좁아지면서 ‘얇은 월급봉투에 계약직’이라도 마다하지 않는다는 것이죠. 신협중앙회는 신관피아법의 재취업 제한 대상이 아닙니다. 이유야 어떻든 금융권 전문 인력들이 퇴직 후 ‘당당하고 떳떳하게’ 재취업에 도전하는 모습은 박수받을 일입니다. 수십년 동안 일터에서 쌓은 노하우를 사장하는 것은 국가적 손실이니까요. 그런 점에서 금융 당국이 강하게 성과주의 도입을 밀어붙이는 것 못지않게 퇴직자들의 재취업 경로 다양화에도 신경을 쓰기 바랍니다. 퇴출된 저성과자를 위한 사회 안전망을 마련하는 것 역시 정부의 몫이니깐요. 이유미 기자 yium@seoul.co.kr

연봉 2400만원을 받는 계약직 모집에 금융권이 들썩이고 있습니다. ‘콧대’ 높은 한국은행과 금융감독원 퇴직자(OB)들이 앞다퉈 손을 들고 있기 때문이죠. 신협중앙회가 한창 선발 중인 순회감독역 얘기입니다. 순회감독역은 신협이 지난해 7월부터 도입한 제도입니다. 전국에 있는 910개 단위 신협을 모니터링하고 부실이나 사고 위험을 미리 차단하는 역할을 합니다. 예고 없이 불시에 단위 조합에 들이닥치는 바람에 ‘암행어사’라는 별명이 붙었죠. 일부 금융사가 퇴직한 자사 직원을 순회감독역으로 재고용하는 사례는 있습니다. 그런데 신협은 순회감독역의 전문성을 최대한 살리기 위해 한은이나 금감원, 금융사(신협 포함)에서 10년 이상 근무한 사람들을 뽑습니다. 현재 총 11명의 순회감독역이 활동 중입니다. 지난해 하반기 6개월 동안 585개 조합에 885회(1인당 80회)나 순회 점검을 나갔다고 하네요. ‘흡족해진’ 신협은 이달 초부터 순회감독역을 추가로 뽑고 있습니다. 그런데 10여명 모집에 135명이나 몰렸다고 합니다. 경쟁률만 10대1이 넘습니다. 지난해의 세 배 수준입니다. 오는 18일 최종 합격자를 발표하는데 “OOO을 잘 봐 달라”는 청탁이 봇물을 이루고 있다고 합니다. 신협은 “한은이나 금감원 출신들이 기존 전문성을 살리면서 동시에 사명감을 느낄 수 있어 순회감독역 인기가 치솟은 것 같다”는 해석을 내놓고 있습니다. 신(新)관피아법 영향도 무시할 순 없습니다. 재취업 문이 좁아지면서 ‘얇은 월급봉투에 계약직’이라도 마다하지 않는다는 것이죠. 신협중앙회는 신관피아법의 재취업 제한 대상이 아닙니다. 이유야 어떻든 금융권 전문 인력들이 퇴직 후 ‘당당하고 떳떳하게’ 재취업에 도전하는 모습은 박수받을 일입니다. 수십년 동안 일터에서 쌓은 노하우를 사장하는 것은 국가적 손실이니까요. 그런 점에서 금융 당국이 강하게 성과주의 도입을 밀어붙이는 것 못지않게 퇴직자들의 재취업 경로 다양화에도 신경을 쓰기 바랍니다. 퇴출된 저성과자를 위한 사회 안전망을 마련하는 것 역시 정부의 몫이니깐요. 이유미 기자 yium@seoul.co.kr

은행들이 다음주부터 일임형 개인종합자산관리계좌(ISA) 판매 경쟁에 가세한다. 일임형은 고객이 ISA에 담을 금융 상품을 직접 고르는 신탁형과 달리 금융사가 알아서 골라 담는 상품을 말한다. 4일 금융권에 따르면 신한·국민·우리·기업은행 등 4개 은행은 지난달 말 금융위원회로부터 투자일임업 허가를 얻고 오는 11일부터 일임형 상품을 일제히 판매한다. KEB하나은행은 6월부터 판매할 예정이다. 은행권은 그동안 일임형 판매 자격이 없어 신탁형만 팔아 왔다. 이로써 신탁형과 일임형을 모두 취급해 온 증권업계와 본격 대결을 벌이게 됐다. 은행들은 일임형 ISA 판매에 맞춰 로보어드바이저 서비스도 속속 선보일 예정이다. 로보어드바이저는 로봇과 조언을 해 주는 사람이라는 뜻인 어드바이저의 합성어다. 투자자에게 기존 수익률 데이터 등을 종합적으로 분석해 금융 상품이나 포트폴리오를 추천해 주는 컴퓨터 프로그램을 말한다. IBK기업은행과 신한은행은 11일 선보이는 일임형 ISA에 로보어드바이저 서비스를 각각 도입한다. 우리은행은 지난달 14일부터 ISA 전용 상품과 퇴직연금 상품 등에 온라인 로보어드바이저 시범 서비스를 도입했다. KB국민은행은 펀드평가사인 KG제로인과 일임형 컨설팅 지원을 위한 업무협약(MOU)을 맺었다. 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

오는 6월부터 금융상품 로고만 봐도 예금자 보호가 되는지 여부를 알 수 있게 된다. 예금보험공사는 특정 금융상품이 예금자보호 대상인지를 금융 소비자가 쉽게 판별할 수 있도록 6월부터 예금보호 표시 로고를 도입할 예정이라고 4일 밝혔다. 예금자보호법 개정에 따라 6월 23일부터 금융기관은 금융상품을 팔 때 의무적으로 예금보호 여부를 설명하고 확인받아야 한다. 호주(로고)나 헝가리 등 외국에서는 예금 보호 상품에 관련 내용을 설명하는 로고를 부착하거나 예금보호 대상 금융기관의 매장이나 홈페이지에 이를 표시하고 있다. 우리나라의 경우 은행에서 판매하는 예·적금은 대부분 예금자 보호 대상이다. 최근 들어 금융상품이 다양해지면서 식별 로고 필요성이 커졌다고 예보는 설명했다. 예금자 보호 상품은 한 금융사에서 이자를 포함해 5000만원까지 보장받을 수 있다. 신융아 기자 yashin@seoul.co.kr

벤처출신 첫 ‘진입’ 상징적 의미 채무 보증도 금지… 성장에 타격 자산총액 5조원을 넘은 카카오와 셀트리온이 벤처기업 출신으로는 처음으로 ‘상호출자·채무보증 제한 기업집단’(대기업집단)에 지정됐다. 벤처기업들이 삼성과 현대차와 같은 ‘재벌 반열’에 올랐다는 상징적인 의미도 있지만, 신규 순환 출자 금지 등 각종 규제의 대상이 되면서 성장에 제동이 걸릴 수도 있다. 이 때문에 일각에서는 자산총액 기준을 10조원으로 올려야 한다고 지적한다. 공정거래위원회는 지난 1일 기준으로 자산총액 5조원 이상인 65개 그룹을 대기업집단으로 지정했다고 3일 밝혔다. 카카오와 셀트리온, 하림, SH공사, 한국투자금융, 금호석유화학 등 6개사가 새롭게 지정됐다. 사모펀드인 MBK파트너스에 인수된 홈플러스와 자산총액이 5조원 밑으로 떨어진 대성은 빠졌다. 지난해(61개 집단)보다 4개사가 늘었다. 대기업집단으로 묶이면 공정거래법상 상호 출자와 신규 순환 출자, 채무 보증이 금지된다. 대기업집단 소속 금융·보험사의 계열사 주식 의결권도 제한받는다. 지나친 경제력 집중을 억제하고 투명한 지배구조를 유도하겠다는 게 목적이지만 삼성(자산총액 348조원)의 70분의1 수준으로, 자산이 5조원을 겨우 넘긴 카카오를 동일한 규제로 묶는 것에 대해서는 논란이 제기될 전망이다. 카카오는 지난 1월 음악콘텐츠 기업인 로엔엔터테인먼트(1조 8700억원)를 인수하면서 자산총액 기준을 넘어섰다. 카카오가 대기업집단으로 지정되면서 앞으로 은행법이 개정되더라도 인터넷전문은행인 ‘카카오뱅크’의 대주주가 되는 데 있어 더욱 어려워질 수 있다. 바이오 제약업체인 셀트리온도 창립 14년 만에 자산총액이 5조 8550억원으로 대기업집단에 포함됐다. 셀트리온은 보유 주식 가치가 올라 1년 새 자산이 1조 1000억원가량 증가했다. 닭고기 가공업체인 하림도 지난해 팬오션(옛 STX팬오션)을 4조 2000억원에 인수하면서 자산이 9조 9000억원으로 크게 늘었다. 한국투자금융은 드림라인과 세아ICT 등 비(非)금융사를 인수하면서 금융전업집단에서 빠지고 대기업집단에 들어갔다. 65개 대기업집단의 재무구조는 개선됐다. 부채 비율은 98.2%로 2008년 이후 8년 만에 100% 밑으로 떨어졌다. 그러나 공기업을 뺀 30대 민간집단 내 상위집단과 중·하위집단 간 격차는 확대되고 있다. 다만 재계 서열 4, 5위인 LG와 롯데그룹의 자산 격차는 2조 6000억원으로 좁혀졌다. 김정기 공정위 기업집단과장은 “최근 5년간 상위(1∼4위) 그룹의 매출액이 1.5% 감소하는 동안 5∼10위 그룹은 7.9%, 11∼30위 그룹은 22.5% 감소했다”면서 “특히 상위그룹 순이익은 전체의 90.9%를 차지했다”고 말했다. 세종 김경두 기자 golders@seoul.co.kr