금융감독원과 한국은행이 14일 KB금융지주와 국민은행에 대한 공동 종합검사에 착수했다. 금감원은 다음달 5일까지 KB금융지주 12명, 국민은행 30명 등 모두 42명의 검사역을 투입해 전방위 조사를 벌인다. 금감원은 지난달 사전검사 등을 통해 관련 자료를 수집했다. 종합검사에서는 ▲KB금융지주 사외이사 이해상충 문제 ▲국민은행의 카자흐스탄 BCC은행 인수 문제 ▲영화 투자에 따른 손실 ▲커버드본드 관련 손실 ▲부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 부실 확대 등을 집중 점검할 계획이다. 특히 이번 검사는 강정원 국민은행장이 금융당국과의 마찰로 KB금융지주 회장 내정자에서 물러난 가운데 이뤄지고 있는 만큼 강 행장을 둘러싼 각종 의혹에 대해서도 조사가 이뤄질 지 관심이 쏠리고 있다. 종합감사에 대한 최종 결과는 오는 5월쯤 나올 것으로 예상된다. 한은도 이날 KB금융지주 1명, 국민은행 8명 등 9명의 검사직원을 투입했다. 한은은 ▲외국환 업무 ▲리스크 관리 ▲지급결제 업무 등에 검사의 초점을 맞추고 있다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

보험사들이 고객이 낸 보험료를 담보로 해당 고객에게 대출을 해주면서 지나치게 높은 이자를 받고 있다. 금융당국이 이에 대한 실태조사에 착수했다. 금융감독원은 14일 생명보험사와 손해보험사로부터 약관대출 관련 자료를 받아 이자율 부과 체계의 적정성 등을 분석하고 있다고 밝혔다. 약관대출은 보험사가 고객의 보험계약을 담보로 일반적으로 해약환급금의 80% 이내에서 돈을 빌려주는 것이다. 보험사 입장에서는 돈을 떼일 염려가 없다. 따라서 대출이 손쉽게 이뤄질 수밖에 없어 2007년 말 30조원이던 약관대출 잔액은 지난해 11월 말 35조 6000억원으로 2년 새 18.7% 증가했다. 하지만 보험사들은 최고 연 10% 안팎의 이자율을 적용하고 있다. 특히 연체 이자율은 20%에 육박한다. 약관대출 이자율은 납입보험료를 운용할 때 적용하기로 약속한 이자율(금리 확정형은 예정이율, 금리 변동형은 공시이율)에 가산금리를 붙이는 방식이다. 일부 보험사는 금리 확정형의 경우 예정이율이 5%를 밑돌면 가산금리를 2.5%포인트 붙이고, 5~7%이면 가산금리에 차등 없이 일률적으로 연 9.5%를 물리고 있어 불합리하다는 지적이 나온다. 보험사별 약관대출 금리는 삼성생명 연 5.75~13.5%, 대한생명 4~13.5%, 교보생명 6~11%, 신한생명 6.2~10.5%, 동양생명 6~11.5%, 알리안츠생명 4.5~13.5%, 삼성화재 4.5~10.5% 등이다. 금감원 관계자는 “약관대출의 불합리한 금리 체계를 개선해 연체 이자율뿐만 아니라 전반적인 금리 인하를 유도할 계획”이라면서 “금리 체계나 연체 사실을 제대로 알리지 않는 등 사전·사후 관리에 문제가 있는 보험사에 대해서도 현장조사를 할 것”이라고 말했다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

│베이징 박홍환특파원│중국의 예금지급준비율(지준율) 인상은 시장의 예상보다 한 달 정도 빨리 이뤄졌다. 시장에서는 과도하게 풀린 유동성 회수를 위한 금융 당국의 통화정책수단 사용 시기를 이르면 춘제(春節·설) 이후로 예상했다. 하지만 중국인민은행은 이 같은 예상을 깨고 12일(현지시간) 밤 지준율 0.5%포인트 인상 계획을 전격 발표했다. 2008년 6월 이후 첫 인상으로 18일부터 적용된다. 이번 지준율 인상으로 중소 금융기관을 제외한 시중의 상업은행들은 고객의 예금을 지금보다 0.5%포인트 이상 중앙은행에 예치해야 하기 때문에 최대 2500억위안(약 42조원)의 대출억제 효과를 가져올 것으로 예상되고 있다. 중국 금융당국이 전격적으로 지준율 인상 카드를 꺼내든 것은 새해 들어 대출증가 추세가 예상을 뛰어넘었기 때문이다. 새해 첫 일주일 동안 6000억위안 이상이 풀린 것으로 알려졌다. 지난해 11월 이후 억제된 대출이 새해 들어 한꺼번에 몰린 탓도 있지만 그대로 방치하면 1월 한 달 동안 신규대출이 1조위안을 넘을 것이라는 우려가 나오기도 했다. 급격한 통화팽창과 이로 인해 초래될 인플레이션 가능성을 사전에 차단할 필요성이 제기됐다는 분석이다. 칭화(淸華)대 중국·세계경제연구센터 리다오쿠이(李稻葵) 주임은 이번 지준율 인상을 ‘거시경제정책 변화의 서막’이라고 진단한 뒤 “하반기에 소비자물가지수(CPI)가 2.5% 이상 오르면 금리인상이 단행될 가능성이 매우 높다.”고 말했다. 롄핑(連平) 교통은행 수석경제학자도 “앞으로 유동성 축소를 위한 지준율 추가인상 등 추가 조치가 나올 수 있다.”고 전망했다. 이번 조치가 부동산투기 억제를 위한 중국 정부의 정책이 잇따르고 있는 시점에 나왔다는 점에서 과열 부동산시장을 겨냥한 것이라는 분석도 제기되고 있다. 중국사회과학원의 차오젠하이(曹建海) 연구원에 따르면 지난해 1~11월 중국 내 부동산 개발 자금 4조 8000억위안 가운데 3조위안이 신규대출로 충당됐다. 중국 정부는 올해에도 공공부문 재정지출을 9927억위안으로 책정, 지난해와 마찬가지로 적극적인 재정정책을 펼칠 방침이어서 이번 조치를 본격적인 ‘출구전략’의 전조로 해석하는 것은 무리라는 지적도 많다. stinger@seoul.co.kr

강정원 KB금융지주 회장대행 겸 국민은행장은 11일 행장 임기인 올 10월 말까지 소임을 다할 것이라고 밝혔다. 강 행장은 이날 서울 여의도 국민은행 본점에서 기자들과 만나 “회장 내정자직에서 물러난 것은 조직의 안정을 위한 것으로 주어진 기간 동안 소임에 전념하겠다.”고 밝혔다. 이 같은 발언은 금감원의 종합검사가 시작되기 전에 행장직의 중도 사퇴는 없을 것임을 피력한 것으로 금융당국의 행보가 주목된다. 회장 재공모와 관련해서는 “한 번 사퇴한 사람이 다시 참여하는 것은 옳지 않다.”면서 “회장추천위원회를 꾸리는 사외이사들이 향후 일정을 논의할 것”이라고 말했다. 지난 8일 단행한 인사에서 김중회 KB지주 사장에 대한 ‘보복성 인사’ 논란과 관련해 강 행장은 “새 회장이 올 때까지는 회장 대행이자 대표이사로서 조직의 효율성을 높이기 위한 노력을 해야 한다.”면서 “새 사장은 새 회장이 선임할 것”이라고 말했다. 강 행장은 KB금융 회장 선임을 둘러싸고 불거진 관치 논란에 대해 “조담 이사회 의장에게 회장 선임 연기 요청이 있었지만 진짜 외압이었다면 회장 선임 절차가 늦춰졌을 것”이라고 말했다. 이어 “사외이사 제도 개선안이 마련되는 상황이었으므로 그 결과를 보고 선임하는 것이 어떠냐는 것은 충분히 할 만한 얘기라고 본다.”고 덧붙였다. 그러나 국민은행은 강 행장의 발언과 관련, “회추위 절차 진행 초반에 학계·언론계 등의 선임절차 연기 지적을 추정한 것으로 이사회와 행장에게 당국의 연기 요구는 전혀 없었다.”며 “KB금융 회장 선임 절차를 연기하라는 요구를 직접 받은 적은 없다.”고 해명해 상반된 입장을 보였다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr

은행들이 주요 자금 조달원인 양도성예금증서(CD)발행을 줄이는 대신 예금 유치에 나서고 있다. 예대율(예금에 대한 대출비율) 규제 시행에 대비하기 위해서다. 11일 한국은행과 금융업계에 따르면 지난달 말 CD 발행 잔액은 전달보다 12조 1000억원 줄어든 103조원을 기록했다. 통계가 집계되기 시작한 2002년래 가장 감소폭이 크다. 이는 연말 자금수요가 늘면서 법인들이 만기가 된 CD를 은행에 다시 예치하지 않고 찾아간 데다 은행들도 예대율을 맞추기 위해 CD는 상환하고 예금을 늘렸기 때문이다. 금융당국은 앞으로 4년간 유예 기간을 두고 CD를 제외한 ‘예대율 100% 규제’를 도입한다. 이 규제가 시행되면 은행들은 예금 범위에서 대출해야 한다. 지난해 9월 말 현재 CD를 제외한 은행권 예대율 평균은 112.4%로, 대출은 갑자기 회수할 수 없어 은행들은 예금을 늘리고 있는 것이다. 국민은행 관계자는 “이제 CD는 자금조달용(펀딩)으로는 발행되지 않고 파생상품 거래 등의 목적으로 제한적으로 발행될 가능성이 크다.”면서 “CD 발행액은 앞으로도 급감할 것”이라고 말했다. 은행들의 예금유치 노력에 힘입어 예금금리는 5%대로 오르고 있다. 기업은행은 현재 1조 5000억원 한도로 최고 5.12% 금리를 제공하는 패키지예금을 이달 말까지 판매 중이다. 국민은행도 지난달 21일 1년 만기 금리가 연 4.9%인 고객사랑 정기예금을 내놓았다. 판매 예정일은 다음달 2일까지였으나 2주 만에 7조원이 넘게 몰려 판매를 중단했다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr

대표적 투자상품인 예금과 펀드에서 등을 돌리는 투자자들이 늘고 있다. 정기 예금에서 돈을 거둬들이는가 하면 주식은 간접 투자에서 직접 투자로 선회하고 있다. 예금 금리나 펀드 수익률이 성에 차지 않기 때문으로 분석된다. 흔들리는 투자 심리를 잡기 위한 금융회사들의 경쟁도 가속화할 전망이다. 10일 금융투자협회에 따르면 지난해 12월 이후 7일까지 국내 주식형 펀드에서는 1조 9983억원, 해외 주식형 펀드 1조 4899억원 등 3조 4882억원이 빠져나갔다. 머니마켓펀드(MMF)에서도 같은 기간 8조 7620억원이 순유출됐다. 반면 주식 투자를 위한 대기자금으로 간주되는 고객예탁금은 7일 현재 13조 1047억원으로 지난해 10월30일 13조 1437억원 이후 처음 13조원대를 회복했다. 고객예탁금은 지난달 4일 11조 4385억원까지 감소했다. 지난해 7월 말 40조 902억원으로 정점을 찍은 뒤 11월 말에는 37조 7527억원까지 줄어들었던 증권사 종합자산관리계좌(CMA) 잔액도 지난 5일 현재 38조 6063억원으로 늘어났다. 지난 한 달여 동안 개인과 법인 등의 간접 투자자금을 관리하는 자산운용사에서는 13조원 이상이 빠져나간 대신 직접 투자자금을 맡기는 증권사에는 3조원 가까운 자금이 흘러들었다는 얘기다. 이에 따라 투자금을 한푼이라도 더 유치하기 위해 ‘밑지는 장사’도 마다하지 않는 증권사들이 속출하고 있다. 미래에셋증권과 한국투자증권, 대신증권 등은 올해 들어 CMA를 신규 개설하는 고객 등을 대상으로 온라인 거래수수료를 최대 1년 동안 받지 않는 이벤트를 벌이고 있다. 시중은행들도 지난해 말부터 자금 이탈 조짐이 뚜렷해지고 있다. 한국은행에 따르면 12월 한 달 동안 은행권 정기 예금은 2조 1544억원 감소했다. 양도성예금증서(CD) 잔액도 12조 1000억원 줄어들었다. 반대로 금리가 상대적으로 낮은 대신 언제든지 빼낼 수 있는 수시 입출식 예금과 요구불 예금은 각각 6조 4537억원, 2조 7609억원 증가했다. 이는 2008년 3·4~4·4분기에 5~6%의 고금리를 제시해 유치했던 특판예금의 만기가 도래했기 때문으로 분석된다. 시중은행들은 투자처를 찾지 못한 자금을 재유치하기 위해 이달 들어 연 5% 안팎의 특판예금을 경쟁적으로 쏟아내고 있다. 신한은행은 지난 4일 최고 연 5.0%의 금리를 제공하는 ‘2010 희망 새출발 정기예금 특별금리 행사’를 실시해 이틀 동안 8500억원을 모았다. 앞서 국민은행은 지난달 21일부터 연 4.9%의 ‘고객사랑 정기예금’을 출시해 6조원가량을 쓸어담았다. 우리은행 ‘키위정기예금’(연 5.0%), 외환은행 ‘예스(Yes) 큰 기쁨 예금’(연 4.93%), 하나은행 ‘하나 투게더 특판 정기예금’(연 4.9%) 등도 고금리 경쟁에 뛰어들었다. 한 시중은행 관계자는 “금융당국이 올해부터 은행의 예대율(예금에 대한 대출 비율)을 규제하기로 함에 따라 수신경쟁은 더욱 치열해질 전망”이라고 말했다. 장세훈 김민희기자 shjang@seoul.co.kr

은행들이 주택담보대출 금리를 잇달아 내리고 있다. 지난달 28일 0.5%포인트를 인하한 기업은행에 이어 우리은행과 외환은행이 금리를 0.2%포인트 내린다고 10일 밝혔다. 우리은행은 11일부터 양도성예금증서(CD) 금리 연동형 주택담보대출의 가산금리를 기존 2.70~3.62%에서 2.50~3.42%로 낮춘다. 현재 2.88%인 CD 금리를 감안하면 주택담보대출 금리는 지난주 연 5.58∼6.50%에서 연 5.38~6.30%로 인하된다. CD 연동형 전세자금대출 금리도 기존보다 0.2%포인트 낮아져 연 5.88∼6.70%가 적용된다. 이번 금리 인하는 올해 말까지 1년간 한시적으로 운영된다. 우리은행 관계자는 “최근 대출금리 상승으로 인한 서민 가계의 이자 부담을 완화하기 위해 금리를 내렸다.”면서 “금리 인하는 신규 대출과 만기 연장 때 적용된다.”고 말했다. 외환은행도 11일부터 CD 연동 주택담보대출 최저 금리를 0.2%포인트 인하하기로 했다. 이에 따라 주택담보대출 금리는 지난 주말 연 5.12∼ 6.67%에서 이번 주 연 4.92∼6.67%로 낮아진다. 이 은행 관계자는 “신규 주택담보대출에 대해 개인신용등급이나 거래실적에 따라 0.1~0.2%포인트 인하되는 효과가 있다.”고 설명했다. 그간 은행들은 조달 비용은 줄었는데도 주택담보대출에 높은 가산금리를 붙여 서민들에게 이자 부담을 가중시킨다는 지적을 받아왔다. 이에 따라 금융당국이 은행별로 가산금리를 공시하는 방안을 추진하는 등 가산금리 인하를 압박하자 금리 인하를 단행한 것으로 보인다. 앞으로 대출금리 인하에 동참하는 은행들은 더욱 늘어날 것으로 보인다. 시중은행 중 주택담보대출 잔액이 가장 많은 국민은행도 내부적으로 금리 인하를 검토하고 있는 것으로 알려졌다. 그러나 은행권 일각에서는 최근 시중금리가 오름세를 보이는 가운데 대출금리를 낮추면 수익성이 악화된다는 우려를 나타내기도 한다. 한 시중은행 관계자는 “최근 정기예금 금리가 5%대로 높아지는 등 조달비용이 상승해 대출금리를 내릴 요인이 없다.”면서 “새로운 대출금리 체계 변경 논의를 지켜본 뒤 금리 인하 여부를 검토할 예정”이라고 말했다. 은행연합회는 태스크포스(TF)를 구성해 정기예금, 은행채, CD 등 은행의 실제 자금조달원을 가중 평균한 새로운 기준금리를 만들고 있으며 이르면 다음달부터 시행할 예정이다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr

강정원 KB금융지주 회장 대행 겸 국민은행장이 김중회 KB금융지주 사장을 전격 해임했다. 지난달 31일 강 회장 대행의 회장 내정자 사퇴에 따른 ‘보복성 인사’ 논란이 제기될 것으로 보인다. 8일 금융권에 따르면 강 행장은 최근 김 사장에게 면직 통보했다. 강 행장은 김 사장에게 상임이사 자리에서도 물러날 것을 요구했지만, 김 사장이 거부한 것으로 전해졌다. 정식 회장이 아닌 회장 대행 신분으로도 사장을 직권 해임할 수 있다. 반면 상임이사 직은 이사회 결의를 거쳐 주주총회에서 승인을 받아야 해임할 수 있다. 김 사장은 KB금융지주 상임이사 직을 유지하면서 자회사인 KB자산운용의 부회장을 맡을 것으로 알려졌다. 김 사장은 2008년 10월 황영기 전 회장과 함께 취임했다. 지난해 9월 황 전 회장이 자진 사퇴한 이후 김 사장은 사외이사제도 등 경영 문제를 놓고 강 회장 대행 측과 마찰을 빚어 왔다. 앞서 강 행장은 회장 대행을 맡은 뒤 지동현 전 부사장 등 황 전 회장의 측근들을 해임 조치해 논란이 되기도 했다. 한편 이날 오후 강 행장은 차기 KB금융지주 회장 후보는 물론 인선 과정에도 일체 참여하지 않겠다고 밝혔다. 그는 “회장 내정자직을 사퇴한 것은 공정성 시비 등 불필요한 오해의 소지가 있었기 때문”이라며 “시중에서 회자되는 금융당국의 압력은 전혀 없었다.”고 말했다. 또 “오늘 인사 역시 보복성 인사 등 과는 상관이 없다.”고 밝혔다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

금융당국이 손해보험사들의 자동차 보험료 인상 움직임에 제동을 걸었다. 이달 안으로 보험료를 올리겠다던 손보사들은 당초 계획을 취소했다. 7일 보험업계에 따르면 삼성화재와 LIG손해보험, 롯데손해보험, AXA다이렉트 등 4개사는 보험료 인상 방침을 철회했다. 삼성화재와 AXA다이렉트는 영업용 차량에 대해 각각 1.5%와 15%, LIG손보와 롯데손보는 개인 차량을 대상으로 1%씩 보험료를 올린다는 계획이었다. 손보사들이 보험료를 조정하려면 보험개발원의 보험료율 검증 절차를 거쳐야 한다. 이들 4개사가 검증을 요청한 뒤 결과를 기다리던 상황에서 보험료 인상을 슬그머니 철회한 데는 금융당국의 입김이 작용했다. 금융감독원 관계자는 “최근 손보사를 대상으로 손해율 관리와 사업비 절감 등 자구노력이 제대로 이뤄졌는지 여부를 살피기 위한 현장점검에 착수했다.”면서 “보험개발원에도 보험료율 검증을 현장점검 결과가 나온 이후에 실시하도록 요청했다.”고 밝혔다. 사실상 금융당국이 나서 보험료 인상을 막은 셈이다. 앞서 손보사들은 보험료 인상이 불가피한 이유로 손해율 상승을 꼽았다. 손해율은 보험료 수입 대비 보험금 지급 비율로, 손보사들은 보험료 인상 압박이 커지는 손익분기점으로 71~72%선을 제시한다. 손보사 평균 손해율은 지난해 4~6월 70.7%였으나 9월 75.6%, 10월 75.5%, 11월 78.4% 등으로 상승했다는 것이다. 이에 금감원은 과거 손해율이 좋았을 때 보험료를 제때 내렸는지 여부 등에 대해서도 조사에 나섰다. 손보사들이 보험료를 올릴 때는 즉각적으로, 내릴 때는 미적거리는 관행을 반복한다는 의혹 때문이다. 2008년의 경우 손해율이 6년 만에 최저치를 기록하면서 지난해 초 보험료 인하 압박이 거셌지만 손보사들은 동결로 맞섰다. 대형사와 달리 중소형사들은 건전성과 수익성 악화가 우려된다는 이유였다. 반대로 지난해에는 손해율 상승에도 삼성화재, 동부화재, 현대해상, LIG손해보험, 메리츠화재 등 5개사의 11월 당기순이익이 전년 동월 대비 72.1% 증가한 1411억원을 기록하는 등 꾸준히 증가했다. 게다가 손보사들은 4~9월에 당초 예정보다 4.1% 많은 1조 5745억원의 사업비를 지출했다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

금호산업과 금호타이어에 대한 워크아웃(기업개선작업)이 개시됐다. 채권단은 6일 오전 서울 회현동 우리은행 본점에서 채권금융기관협의회를 갖고 80% 이상의 찬성으로 금호산업에 대한 워크아웃 개시를 결정했다. 이날 오후 서울 여의도 산업은행 본점에서도 채권단 전체의 95% 이상의 찬성을 통해 금호타이어에 대한 워크아웃이 개시됐다. 채권단은 약 3개월간 이들 기업에 대한 채권행사를 유예한다. 이 기간 동안 실사를 거쳐 경영정상화 방안을 수립해 이행 약정(MOU)을 체결할 예정이다. 이에 따라 금호산업과 금호타이어는 자구계획으로 비업무용 자산 매각과 각종 비용 절감 방안 등을 포함하는 고강도의 구조조정 방안을 이행해야 한다. 채권단도 기존 채권 재조정 및 신규자금 지원 등을 통해 이들 기업이 이른 시일 내 정상화되도록 할 계획이라고 밝혔다. 이날 금호산업에 대한 채권단회의에서는 금호산업이 지난달 21일 보유하고 있던 아시아나항공 주식 33.5% 가운데 12.7%(2227만주)를 주당 4275원(952억원)에 금호석유화학에 넘긴 점이 문제가 되기도 했다. 2대 채권은행인 우리은행은 금호산업의 핵심 자산이 워크아웃 직전에 금호석유화학에 넘어가 금호산업의 기업가치가 훼손됐다며 아시아나항공 지분의 원상회복을 요구한 것으로 알려졌다. 한편 금호산업이 워크아웃 신청 일주일 전에 아시아나항공 지분을 금호석유화학에 매각한 행위가 불공정 거래 소지가 있다는 일각의 의혹에 대해 금융당국은 “확인된 바 없다.”고 밝혔다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr

올해부터 금융회사는 경영진의 성과급을 3년 이상에 걸쳐 나눠 지급해야 한다. 따라서 부실이나 손실이 발생하면 성과급을 받지 못할 수도 있다. 금융위원회와 금융감독원은 6일 이같은 내용의 ‘금융회사 성과보상체계 모범규준’을 만들었다고 밝혔다. 규준에 따르면 금융회사는 경영진을 비롯해 투자금융이나 외환딜링, 유가증권 운용 등을 담당하는 직원들의 성과급 중 40~60%만 먼저 줘야 한다. 나머지는 3년 이상에 걸쳐 분할 지급하게 된다. 때문에 경영 성과가 목표에 못 미치거나 투자 손실이 발생하면 성과급 지급을 축소하거나 아예 중단할 수도 있다. 또 성과급의 50% 이상은 주식이나 스톡옵션(주식매수선택권) 등 장기 성과와 연동시킬 수 있는 방식으로 줘야 한다. 다만 비상장 금융회사는 예외가 인정된다. 주식이나 스톡옵션을 현금화할 수 있는 시기는 2년 이상 3년 이내로 제한된다. 해당 임직원이 이직하거나 회사가 파산하면 현금화를 못할 수도 있다. 규준은 국내 18개 은행과 7개 금융지주회사에 모두 적용된다. 증권사는 우리투자증권과 동양종금증권, 대우증권, 삼성증권 등 자산총액 5조원 이상 10곳이다. 보험사 중에서는 삼성생명과 삼성화재, 대한생명, 교보생명 등 자산총액 10조원 이상 6곳이 적용 대상이다. 금융당국 관계자는 “단기 실적에 연계한 과도한 성과급 지급이 금융회사의 무리한 투자로 이어져 금융 부실을 가져오는 것을 막으려는 조치”라면서 “이를 위해 금융회사는 사외보상위원회를 설치하고 성과급 규모와 내역 등을 결산 후 3개월 안에 공시해야 한다.”고 설명했다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

앞으로 금융회사 대출을 성실하게 상환하면 신용등급이 올라갈 가능성이 커진다. 6일 금융당국에 따르면 연체정보 등 개인신용에 부정적인 기록뿐 아니라 대출상환 실적 등 긍정적인 기록도 금융기관간 정보공유 대상에 상반기 중 포함될 예정이다. 성실하게 금융회사 대출을 갚으면 신용정보회사(CB) 등의 신용도 산정에 곧바로 반영돼 빚을 진 금융회사뿐 아니라 다른 금융회사에서도 금융거래가 쉬워진다. 금융위원회는 금융감독원, 은행연합회, CB 등과 태스크포스(TF)를 구성해 이 같은 내용의 신용정보체계 개선방안을 상반기부터 차례대로 시행할 방침이다. 전기요금 등 공공요금과 4대 보험료의 연체정보를 신용도에 활용할 수 있도록 정보 공유 범위도 확대된다. 공공요금 등을 일정 기간 이상 계속 내지 않은 상습 체납자는 신용등급이 낮아져 금융거래에 불이익을 받을 전망이다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

전북지역 굴지의 전일상호저축은행이 지난해 말로 영업정지 처분을 받아 지역경제에 큰 파문이 일고 있다. 전일저축은행은 자산부채 실사 결과 2009년 말 현재 부채가 자산을 초과했고 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율이 마이너스 11.13%를 기록해 금융당국으로부터 영업정지 명령을 받았다. 전일저축은행은 J건설에 509억원을 대출해 주는 등 퍼주기식 부실 대출로 경영압박을 받아온 것으로 알려졌다. 금융당국은 전일저축은행의 부실규모가 7000억~8000억원에 이를 것으로 보고 있다. 이에 따라 전일저축은행과 거래를 하고 있는 고객과 기업들이 직격탄을 맞게 됐다. 예금자들은 영업이 중단되는 바람에 자금을 인출할 수 없게 됐고 5000만원 이상 고액 예금자들은 자산을 날릴 위기를 맞았다. 전일저축은행은 2주 후부터 전북은행이나 농협 가운데 한 곳을 선정해 가지급금 형태로 예금액 일부(1000만원 한도)를 지급하고 3~4개월 후 가교은행을 설립해 정상화를 모색할 방침이다. 자구 노력으로 회생이 불가능할 경우 사모펀드를 통한 증자를 통해 매각 절차도 검토하고 있다. 부산저축은행이 인수할 것이라는 설이 나돌고 있다. 또 5000만원 이하는 예금자보호법에 따라 원금 전액을 보장하기로 했다. 그러나 가교은행이 설립되지 않고 파산처리되면 예금자에 대한 이자는 약정이율이 적용되지 않고 상대적으로 낮은 공시이율이 적용되며, 5000만원 이상 고액 예금자는 피해가 불가피하게 된다. 현재 전일저축은행 고객은 6만 5000여명, 5000만원 이상 예금한 고객은 3550명에 이른다. 1억원 이상 고액을 예치한 고객도 200여명으로 600억원의 예금자 피해가 예상되고 있다. 전주 임송학기자 shlim@seoul.co.kr

산업은행이 금호아시아나그룹으로부터 대우건설을 인수하면서 포스코(POSCO) 등 국내 주요 대기업을 전략적 투자자로 끌어들이는 방안을 추진키로 했다. 3일 금융당국과 채권단에 따르면 사모투자펀드(PEF)를 조성해 대우건설을 인수키로 한 산업은행은 자본력이 튼튼하면서 건설업을 영위할 수 있는 국내 대기업들을 대상으로 전략적 투자자를 물색하기로 했다. 산업은행 관계자는 “포스코 등에 직접 찾아가 대우건설 인수를 위한 PEF의 전략적 투자자로 참여해달라고 요청할 것”이라며 “이외에도 대우건설 인수에 관심을 보인 동국제강을 비롯한 국내 대기업들에도 투자 여부를 타진할 것”이라고 말했다. 산은은 자본력이 있으면서 건설업을 운영할 능력을 갖춘 국내 기업들을 대상으로 우선 전략적 투자자를 물색한 뒤 필요하면 해외 기업들에도 투자 참여를 요청한다는 계획이다. 또 대우건설이 3~5년 후 정상화 궤도에 오르면 전략적 투자자에게 경영권을 넘기는 방안도 검토하고 있다. 한편, 채권단은 6일 첫 회의를 열고 금호산업과 금호타이어에 대한 워크아웃(기업개선작업) 동의를 받을 계획이다.채권단은 6~8주간 실사를 거쳐 이르면 2월 말까지 채무조정방안을 포함한 워크아웃 계획을 마련하기로 했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

34만곳에 이르는 재래시장 점포와 중소 신용카드 가맹점이 카드사들에 내야 하는 수수료 부담이 대형 마트나 백화점 수준으로 줄어든다. 금융위원회와 금융감독원은 3일 카드사들이 재래시장 상인과 중소 상공인들의 수수료 부담을 덜어주기 위해 1·4분기 중에 수수료율을 인하할 계획이라고 밝혔다. 금융당국에 따르면 전국 1550개 재래시장에 있는 카드 가맹점 8만 6000곳에 대한 수수료율이 현행 2.0~2.2%에서 대형 마트 수준인 1.6~1.9%로 낮아진다. 다만 재래시장 안에 있는 무도장과 귀금속점 등 유흥·사치업종과 법인 또는 대형 점포는 인하 혜택을 못 받는다. 연간 매출액 9600만원 미만인 90만 중소 가맹점에 적용되는 수수료율은 종전 2.3~3.6%에서 대형 백화점과 비슷한 2.0~2.4%로 인하된다. 이중 연간 매출액 4800만원 미만인 65만 가맹점은 2007년 8월 수수료율이 2.0~2.3%로 이미 낮아졌기 때문에 이번 인하 대상에서 제외된다. 이에 따라 재래시장 점포와 연간 매출액 4800만원 이상~9600만원 미만인 중소 가맹점 25만개 등 33만 6000곳의 수수료율이 지금보다 낮아지게 된다. 이번 조치로 재래시장 점포와 중소 가맹점이 올해 수수료 부담을 1250억원가량 덜 것으로 추정된다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

앞으로 금융권 사외이사의 임기는 5년을 넘지 못한다. 3일 금융당국과 은행업계에 따르면 은행연합회는 사외이사 제도 개선방안이 담긴 ‘은행권 모범규준’을 최근 금융위원회에 제출했다. 모범규준에는 사외이사의 임기는 최초 2년까지는 보장 받지만 연임을 포함해도 최장 5년을 넘지는 못하도록 돼 있다. 또 통상 3년인 은행장 등과 임기와 겹치는 것을 막기 위해 매년 5분의 1의 사외이사가 교체되는 ‘시차 임기제’를 도입하는 방안도 추진된다. 다른 금융회사의 사외이사 겸직이 제한되며, 사외이사는 인센티브등 은행 경영성과에 연계해 보수를 받는 것도 금지된다. 선정 절차 투명성도 강화된다. 사외이사가 되면 일정 시간은 의무적으로 활동해야 하며 활동 내역에 따라 항목별 보수 역시 공시토록 했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

불공정 시비를 불러왔던 KB금융지주 차기 회장 선임을 둘러싼 잡음이 회장 내정 27일만인 31일 일단락됐다. 회장으로 내정된 강정원 국민은행장이 회장직에서 스스로 물러나면서 사태는 더 이상 확전되지는 않을 전망이다. 이는 자신을 회장에 추대한 KB금융 일부 사외이사들의 부적절한 처신과 금융당국의 압박 등을 감안한 고육지책으로 여겨진다. 강 내정자가 이날 오전 예정에 없던 은행 임원회의를 열어 “요즘 여러가지 얘기가 나오고 있는데 조직과 고객, 주주를 위한 방향으로 선택할 것”이라면서 “어떤 결정이 내려지더라도 동요하지 말라.”고 말해 사퇴를 기정사실화했다. 강 내정자가 사퇴를 결심한 데는 금융감독원이 12월 중순부터 KB금융지주와 국민은행을 대상으로 착수한 사전검사가 직접적인 원인으로 작용했다. 당초 금감원은 검사 착수 당시 “내년 1월 중순 종합검사를 앞둔 일상적인 수준”이라고 밝혔다. 하지만 실제 검사는 이례적으로 강도 높게 진행됐다. 이를 두고 금감원은 지난 2월 국민은행에 대한 검사가 제대로 이뤄지지 않은 대목이 있다고 말한다. 이번 사전검사에서 KB금융 일부 사외이사들의 비리가 속속 드러났다. KB금융 회장후보추천위원회에 참여한 일부 사외이사들은 강 내정자를 비롯한 후보들을 대상으로 부적절한 거래를 시도했다는 정황도 포착됐다. 또 검사의 칼끝은 사외이사들은 물론 강 내정자에게도 향해 있었다. 때문에 강 내정자가 임시 주총에서 회장 선임을 강행할 경우 조직에 악영향을 줄 수 있다는 판단을 한 것으로 해석된다. 주총이 개최되면 강 내정자가 회장으로 무난하게 선임될 가능성이 높다. 대주주격인 국민연금관리공단(5.26%)과 우호지분 등의 반대가 있더라도 소액주주로 구성된 상당수 주주들은 특별한 이유 없이 반대할 가능성은 적기 때문이다. 결국 강 내정자의 이번 중도 사퇴는 주총 결과보다는 주총 이후의 상황을 우려한 선제적 판단으로 보인다. 같은 맥락에서 강 내정자 측근들도 사퇴를 건의한 것으로 전해졌다. 또 회장 선출 과정에서 갖가지 비판에 휩싸인 KB금융 사외이사 문제를 더 이상 확대시키지 않겠다는 의지의 표현으로도 해석된다. 다른 금융지주 사외이사들과 달리 KB금융 사외이사는 긴 임기와 높은 보수를 보장받고, 최고경영자(CEO)는 물론 동료 사외이사들까지 뽑을 수 있는 막강한 권한을 행사할 수 있다. 한때 모범적인 사외이사제도로 꼽히기도 했지만, 사외이사들이 스스로 권력화하는 것을 넘어 경영진과의 유착 가능성까지 제기되면서 세간의 평가는 급전직하했다. 강 내정자의 사퇴로 사태는 봉합됐지만 KB금융지주와 국민은행 입장에서는 당분간 혼란에 휩싸일 수밖에 없고 국내 ‘리딩 뱅크’라는 신뢰도에도 큰 흠집이 생길 전망이다. 이미 국민은행을 비롯한 자회사들의 정기인사가 미뤄지는 등 주요 업무가 올스톱된 상태다. 유영규 김민희기자 whoami@seoul.co.kr

금호산업과 금호타이어에 대한 워크아웃 신청을 한 금호아시아나그룹이 일단 5년 동안은 계열사 경영권을 보장받게 됐다. 31일 금융당국과 채권단에 따르면 금호그룹은 최장 5년간 지주회사격인 금호석유화학의 경영권 유지를 보장받았다. 자체 정상화를 추진키로 한 금호석유화학과 아시아나항공에 대해 우선 3년간 경영권을 유지할 수 있게 됐다. 또 워크아웃 대상인 금호산업과 금호타이어에 대해서는 채무를 주식으로 바꾸는 출자전환을 통해 대주주가 변경되더라도 금호가 3년간 경영권을 행사할 수 있도록 했다. 이후 2년동안 더 경영할 수 있는 기회를 주기로 했다. 단, 워크아웃을 통해 총 5년이라는 기간동안 정상화를 이루지 못한다면 경영권을 내놓기로 했다. 채권단 관계자는 “통상 워크아웃 플랜은 3~5년 정도를 보고 짜기 때문에 금호그룹이 해당 기간에 정상화의 길로 들어설 수 있을 것으로 기대하고 구조조정 대상 기업의 경영권을 그룹에 맡기기로 했다.”면서 “다만 해당 기간에 정상화를 이루지 못하면 경영권을 내놔야 한다.”고 말했다. 금융당국 관계자도 “금호산업과 금호타이어는 출자전환 후에도 3년간,추가로 2년간 경영권을 유지할 수 있지만 이후 정상화 여부에 따라 경영권의 향배는 달라질 것”이라고 말했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

KB금융지주 이사회가 31일 간담회를 열고 내달 7일로 예정된 임시 주주총회를 연기하는 방안을 논의한다. KB금융 이사회 관계자는 30일 “KB금융 안팎 상황의 심각성을 고려해 현안에 대한 논의를 미룰 수 없다고 판단했다.”고 배경을 밝히며 “간담회에는 사외이사 9명과 사내이사 2명 등 이사 11명 전원이 참석할 예정”이라고 말했다. 이 간담회에서는 이사회가 임시 주총 연기나 취소가 가능한지 법적 검토를 하는 것으로 알려져 주총이 무산될 가능성이 주목되고 있다. 간담회는 정식 이사회가 아니지만 이사 전원이 찬성하면 이사회로 바뀔 수 있다. 임시 주총일로부터 일주일 이전까지는 이사회의 과반수가 찬성할 경우 임시 주총은 취소될 수 있다. KB금융지주는 지난 3일 단독 후보로 나온 강정원 국민은행 행장을 차기 회장 내정자로 추천했다. 강 행장은 임시 주총에서 회장으로 선임될 예정이었다. 금융계에서는 강정원 행장이 차기 회장 내정자로 추천된 이후 금융당국이 KB금융에 대해 고강도 조사를 벌이는 등 전방위 압박을 가하고 있어 임시 주총이 연기되거나 사퇴하는 이사가 나올 가능성도 있는 것으로 보고 있다. 그러나 일부 사외이사들이 임시 주총 연기는 회장 후보 선임 과정에 문제가 있었다는 것을 자인하는 것이라며 반대하고 있어 주총이 연기될지는 미지수다. 이 관계자는 “간담회에서 최근 현안에 대해 허심탄회하게 얘기할 것”이라며 “특별한 안건이 정해져 있지 않으며 임시 주총 연기 등을 포함한 포괄적인 문제를 논의할 것”이라고 말했다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr

은행들이 주택담보대출에 적용하는 가산금리를 공시하는 방안이 추진된다.금융당국 관계자는 29일 “금융위원회와 금융감독원이 은행권 주택담보대출의 조달 비용과 가산금리 추이를 분석하고 있다.”면서 “이를 토대로 불합리한 가산금리를 바로잡기 위해 공시 등 제도 개선을 추진할 계획”이라고 밝혔다.현재 은행들은 양도성 예금증서(CD) 금리에 조달 비용과 고객 신용도, 영업 이윤 등을 고려한 가산금리를 붙여 주택담보대출 금리를 결정하고 있다. 그러나 은행들은 가산금리를 별도로 공시하지 않기 때문에 대출자들은 은행 창구를 일일이 찾아가야만 은행별로 비교할 수 있다. 은행연합회도 은행별로 대표 대출 상품의 최저 금리와 최고 금리만 홈페이지를 통해 공시하고 있을 뿐이다.이에 따라 금융당국은 은행별로 평균 가산금리나 고객의 신용도에 따른 가산금리 적용 수준 등을 공시하는 방안을 검토하고 있다.금융당국 관계자는 “그동안 은행들은 조달 비용 감소 등 영업 여건 개선에도 불구하고 주택담보대출에 높은 가산금리를 붙여 서민들의 이자 부담을 키웠다는 지적을 받고 있다.”면서 “가산금리 공시를 통해 은행권의 경쟁을 촉진하고 소비자의 선택권을 넓혀 금리 인하를 유도할 것”이라고 설명했다.장세훈기자 shjang@seoul.co.kr