다음달부터 보험 가입 때 과거 병력(病歷)을 알리지 않더라도 보험금을 받을 수 있게 된다. 다만 보험에 가입한 후 5년 이내에 기존 질병의 치료나 진료를 받지 않아야 한다.금융감독원은 22일 보험 계약자가 단순히 고지의무 위반으로 보험금을 받지 못하는 것은 문제가 있다는 판단에 따라 이같은 내용으로 보험약관을 개선해 다음달 1일부터 시행할 예정이라고 밝혔다. 현행 보험약관에선 과거 치료기록을 사전에 고지하지 않은 고객이 해당 질병으로 보험금 지급을 청구하면 보험사는 보험금 지급을 거절하거나 계약을 철회할 수 있다.금감원은 또 생보사의 CI(치명적 질병)보험 가입시 보험사에 알려야 하는 가족 병력도 고지의무 사항에서 뺐다. 금감원 관계자는 “생명 및 손해보험사들과 최근 이같은 내용의 보험약관 개선작업을 마무리했다.”면서 “이를 통해 보험사가 보험금 지급 등을 자의적으로 규정해 가입자가 피해를 보는 사례가 줄어들 것으로 기대한다.”고 말했다.조태성기자 cho1904@seoul.co.kr

기업들의 실적 결산을 두고 큰 혼란이 야기되고 있다고 매일경제 인터넷판이 20일 보도했다. 　안진·충정·성신·화인경영·삼일 등 모두 9개 회계법인이 금융감독원의 ‘주가연계증권(ELS)에서 발생한 손실을 회계처리할 때 순이익에 반영하라.’는 지침을 기업에 제대로 전달하지 못했기 때문이라고 신문은 덧붙였다.이전 공시된 실적을 믿고 주식을 사고판 투자자들이 잘못된 장부가 확정된 기업을 상대로 집단 소송을 걸 수도 있어 파장이 만만찮을 전망이다. 　금감원은 2003년 ELS 회계처리 기준 지침을 내린 적이 있다.당시 금감원은 “ELS는 공정가액으로 평가해 평가 결과를 당기손익으로 회계 처리하는 것이 타당하다”고 정리했다.”고 방향을 정했다. 　그러나 일부 회계법인이 지난해 당기순손실 처리를 내부적으로 결정하고 적용한 데서 이번 혼란이 빚어졌다. 　금감원 전자공시에 따르면 20일까지 ELS 회계처리 실수 때문에 실적이 잘못 공시된 회사는 모두 9곳.코스닥에 상장된 크리스탈지노믹스는 ‘8억원 순이익’을 공시했지만,ELS 손실이 반영되지 않은 것을 알고는 최종적으로 74억원 적자를 기록했다고 전날 정정 공시했다.C&S 마이크로도 이같은 상황에서 33억 순이익이 2억 적자로 바뀌었다. 　금감원은 “개별 회계법인에 통보해 ‘ELS 회계처리 지침 준수’ 여부를 다시 한번 점검해 줄 것을 요청했다.”고 밝혔다. 　인터넷서울신문 event@seoul.co.kr

정부의 각종 지원책에도 불구하고 글로벌 경기침체 때문에 은행 빚을 제때 갚지 못하는 중소기업이 크게 늘고 있는 것으로 파악됐다. 18일 금융감독원에 따르면 지난 2월 말 기준으로 은행들의 원화대출 연체율은 1.67%로, 2007년 말에 비해 0.93%포인트가 뛰어올랐다. 이는 2005년 10월 말 1.67% 이후 3년 4개월만에 가장 높은 수준이다. 대출연체액은 이 기간에 5조 9000억원에서 15조 5000억원으로 9조 6000억원이나 불어났다. 이처럼 연체가 늘어난 데에는 중소기업 대출 연체율 증가가 큰 몫을 차지했다. 이 기간 전체 기업대출 연체액은 3조 9000억원에서 12조원으로 뛰면서 연체율이 0.92%에서 2.31%로 두 배 이상 올랐다. 이 가운데 중소기업 대출 연체액은 3조 7000억원에서 11조 4000억원으로 3배 정도 올랐다. 연체율은 1.0%에서 2.67%로 치솟았다. 이는 2005년 5월 말 2.80% 이후 최고 수준이다. 대기업은 그나마 자금 사정이 낫다지만 대출연체율이 0.63%로 2007년 말 0.37%, 지난해 2월 말 0.28%보다 크게 올랐다. 가계대출 연체율도 2007년 말 0.55%에서 지난해 말 0.60%를 거쳐 2월 말에는 0.89%를 기록했다. 중소기업보다는 형편이 낫지만 급증세를 면치 못하고 있다. 주재성 금감원 은행업서비스본부장은 “글로벌 금융위기 때문에 감소세를 보이던 대출 연체율이 지난해 하반기부터 중소기업을 중심으로 상승세로 돌아섰다.”면서 “정부 보증 방식을 통한 지원과 한계기업에 대한 구조조정을 병행해 안정을 되찾을 수 있도록 유도해 나가겠다.”고 말했다. 조태성기자 cho1904@seoul.co.kr

금융감독원이 사상 최대 규모의 물갈이 인사를 단행했다.금감원은 15일 자본시장법 시행을 계기로 ‘기업공시본부’를 신설, 현행 9개 본부를 10개 본부 체제로 전환한다고 밝혔다. 특히 조직 개편과 더불어 이뤄진 인사에서는 임원급인 본부장(부원장보)의 경우 전략기획본부장에 이석근 총무국장이, 기업공시본부장에 박원호 금융투자서비스국장이 각각 승진 임명됐다. 또 기획조정국장에 서문용채 기업금융2실장, 공보실 국장에 허창언 법무실장, 총무국장에 김장호 비서실장을 각각 임명하는 등 국·실장급 51명 중 72%인 37명이 교체됐다. 국·실장 교체 폭은 금감원 창립 이후 가장 큰 규모이다. 금감원은 “김종창 원장 취임 1주년을 맞아 금융위기 극복의 새로운 각오를 다지기 위해 대폭적인 간부 인사를 했다.”면서 “빠른 시일 안에 팀장과 일반 직원에 대해 후속 인사를 할 예정”이라고 말했다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

‘중국 몰빵 투자’ 논란을 낳았던 미래에셋의 인사이트펀드 분쟁이 법원으로 넘어가게 됐다.금융감독원 분쟁조정위원회는 지난 10일 심의회를 열고 인사이트펀드가 중국에 집중 투자하면서 투자자들에게 손해를 끼쳤다는 분쟁조정신청에 대해 각하 결정을 내렸다고 12일 밝혔다. 이번 결정은 투자자들과 미래에셋간 주장이 너무 달라 사실 관계를 확정지을 수 없어 내려졌다. 사실상 조정위 차원의 결정보다는 법원 판단을 받아보라는 것이다. 문정진 금감원 분쟁조정국장은 “법학교수와 변호사들의 다양한 의견을 받았으나 워낙 의견 차이가 큰 데다 과거 판례나 기준이 없다는 점이 걸림돌이었다.”면서 “사회적 파장이 예상되는 사안인 만큼 섣불리 인용이나 기각 결정을 내리는 것보다 각하가 더 낫다고 판단했다.”고 말했다. 조정을 신청한 사람들도 불완전 판매에 대한 똑부러지는 증거를 제시하지 못한 데다 소송까지 준비하고 있다는 점도 고려됐다. 조정위의 이런 결정에 투자자들은 반발하고 있다. 집단소송을 하려는 사람들이 모인 사이트인 ‘인사이트펀드 집단소송’ 카페에서는 금감원을 비난하는 글이 올라오고 있다. 2007년 10월 증시가 고점에 있을 때 출시된 인사이트 펀드는 전 세계시장을 대상으로 상황에 따라 최적 상품에 자유롭게 투자하겠다는 글로벌 자산배분펀드를 내걸고 4조원대 자금을 끌어모으면서 ‘묻지마 투자’ 열풍을 불러왔다. 그러나 지난해부터 증시가 침체되면서 수익률이 악화됐고 실제 투자의 70% 정도가 중국에 집중됐다는 사실이 공개되면서 운용 약속과 다르다는 비난이 제기됐다. 조태성기자 cho1904@seoul.co.kr

■ 생계지원 - 2억이하 재산 가구 금리3% 담보대출 12일 정부가 발표한 민생안정 긴급지원 대책의 핵심은 사회안전망 관련 예산을 늘려 맞춤형 생계 지원을 확대한 것이다. 기존 기초생활보장 수급자 외에 최근 경제위기로 인해 생계에 곤란을 겪는 ‘신빈곤층’ 110만가구(240만명)를 새로 보호 대상에 편입시켰다. ▲기초생활보장 수급자 확대 ▲한시생계 구호 ▲희망근로 프로젝트 ▲자산담보부융자 등 크게 3가지로 구성돼 있다. 이날 발표에서 가장 주목을 끈 것은 새로 도입된 맞춤형 생계지원 제도다. 기초생활보장 수급자와 비슷한 곤란을 겪고 있지만 국가 지원의 사각지대에 놓인 사람들을 위한 것이다. 정부는 노인과 장애인, 중증 질환자 등 근로 능력이 없으면서 최저생계비 월 133만원(4인 가족 기준) 이하의 소득을 올리고 1억 3500만원 이하의 재산을 가진 저소득층 50만가구(110만명)에게 6개월 동안 가구원 수별로 매월 12만~35만원을 지급한다. ●공공근로 11년만에 부활 정부는 또 외환 위기 이후 10여년 만에 희망근로 프로젝트라는 이름으로 공공근로를 부활시켰다. 저소득층 중 근로능력자를 대상으로 40만개의 일자리가 제공된다. 6개월 동안 매월 83만원이 현금과 상품권 형태로 지급된다. 이용걸 기획재정부 제2차관은 “사업 예산의 20%를 재료비 등에 사용하도록 해 실효성을 높일 것”이라고 말했다. 2억원 이하의 재산을 가진 저소득층 20만가구(44만명)에게는 보유 주택 등을 담보로 모두 1조원을 빌려준다. 연 3% 정도의 금리로 가구당 평균 500만원, 1000만원 한도에서 대출이 이루어진다. ●지자체 심사통해 6월부터 시행 맞춤형 생계지원 제도는 다음달 국회에서 추경 예산이 통과되는 즉시 진행된다. 먼저 지방자치단체가 신청접수 공고를 내면 지원 희망자들이 해당 읍·면·동사무소에 신청하면 된다. 이후 지자체에서 신청자의 재산과 소득, 근로능력 유무 등을 평가해 대상 포함 여부를 결정한다. 대상에 선정된 저소득층은 준비기간 등을 감안할 때 6월쯤부터 혜택을 받을 전망이다. 정부는 또 경기침체로 기초생활보장 수급 대상자가 현재 97만가구(165만명)에서 크게 늘어날 것으로 보고 7만가구(12만명)분의 예산을 추가로 편성했다. 이에 따라 기초생활보장 예산은 기존 7조 1000억원에서 7조 4000억원으로 3000억원 늘었다. 수급 기준을 바꾸는 게 아니기 때문에 기존 대상자가 받는 액수는 늘어나지 않는다. 이두걸기자 douzirl@seoul.co.kr ■ 서민금융 - 저신용자에 年 금리10%로 신용대출 저신용자 대출상품 개발은 기존 은행보다는 높아도 제2금융권보다는 싼 연 10%대 금리로 자금을 빌려줄 수 있도록 하겠다는 것이다. 저축은행이나 대부업체를 이용해도 대출이 어려운 7등급 이하 저신용자의 대출금리는 30~40%를 훌쩍 넘기 때문이다. 이미 시중에는 저신용자 대출상품이 몇 가지 나와 있다. 우리은행이 지난달에 내놓은 ‘우리이웃사랑대출’은 8~13%대의 금리로 1인당 최대 2000만원까지 대출해 준다. 농협도 ‘새희망대출’이나 ‘생계형무등록자 사업대출’ 같은 상품을 통해 각각 최고 1000만원과 500만원을 대출해 준다. 금감원은 특히 전북은행의 ‘서브크레딧론’을 좋은 사례로 꼽고 있다. 2007년 9월에 나온 이 상품은 그동안 1만 7826명에게 889억원을 대출했다. 1개월 이상 연체율도 2.69%에 불과한 수준이다. 저신용자를 위해 새로 나올 상품은 모두 10개다. 국민은행은 연 15%의 금리로 1500만원까지 대출해 주는 ‘무보증행복드림론’을 이달 내놓는다. 대구·광주·경남은행도 1000만원 한도로 10%대 금리의 ‘우리지역서민대출’, ‘KJB희망드림대출’, ‘이웃사랑나눔대출’ 등을 각각 내놓을 예정이다. 다음 달에는 신한은행이 ‘신한희망대출’을 내놓고 제주은행과 수협도 각각 신상품을 내놓을 예정이다. 금감원은 이를 통해 모두 7700억원의 추가대출 여력을 확보할 수 있을 것으로 기대하고 있다. 각 은행 창구를 찾을 수도 있지만 ‘서민전용 금융포털사이트’(s119.fss.or.kr)에 저신용자 대출상품을 통합 게시해 둘 예정이다. 그러나 실효성에 대해서는 의문이 있다. 은행 입장에서는 연체율 걱정을 안 할 수 없다. 금감원 관계자는 “은행 경영실적 평가에 대출실적을 포함시키는 등 대출 장려를 위한 인센티브를 부여할 계획”이라고 말했다. 조태성기자 cho1904@seoul.co.kr ■ 교육분야 - 학자금 대출이자 10% 정부서 지원 올 1학기 기준으로 학자금 대출 금리는 7.3%이지만 저소득층에 대한 정부의 이자 지원으로 3~5분위 계층은 3.3%, 6~7분위 계층은 5.8%의 이자를 내고 있다. 그러나 정부가 지난해 1학기부터 올 1학기 사이 학자금 대출을 받은 대학생들에 대해 10%씩 이자를 지원하면 3~5분위 계층은 3.3%에서 0.33%포인트(3.3%의 10%) 내린 3.0%, 6~7분위 계층은 5.8%에서 0.58%포인트 내린 5.2%, 8~10분위 계층은 7.3%에서 0.73%포인트 내린 6.6%의 금리를 적용받게 된다. 정부가 무이자나 저리로 이자를 지원해 주는 소득 7분위 이하인 4만 6000명 가운데 미취업자는 대출 원리금 납부를 1년간 유예받는다. 올 2학기부터는 학자금 대출 금리가 현재보다 1~1.5%포인트 추가 인하된 6%선이 될 전망이다. 대학 근로장학금 지원 대상도 늘어난다. 근로장학금은 3500명을 추가해 총 4만명으로 늘어난다. 박현갑기자 eagleduo@seoul.co.kr ■ 주거분야 - 영구임대 대출금 금리 4.5%→2% ‘민생안정 긴급지원 대책’에는 저소득 및 취약계층 주거복지 지원책도 담겨 있다. 영구임대주택 입주자에게는 전세자금 대출 금리를 현행 4.5%에서 2%로 낮춰준다. 1만 7000가구가 혜택을 받을 것으로 보이며 10억원의 이자 경감 효과가 있을 것으로 기대된다. 기초생활수급자에게는 전세자금 대출금리를 현 2%에서 1%로 내려준다. 2만가구에 34억원의 이자 부담이 줄어들 것으로 보인다. 저소득층을 위한 주택공급도 확대한다. 다가구주택 매입을 통한 임대주택 공급계획을 7000가구에서 7500가구로 늘리고, 현행 6년인 전세기간도 연장하기로 했다. 이중 500가구는 긴급하게 주거지원이 필요한 취약계층에게 우선 시범공급하고 입주상황에 따라 1500가구를 추가 지원하기로 했다. 쪽방 거주자 등 주거불안계층을 위해서는 월세 보증금의 50%(약 50만원 수준)를 지원한다. 1060가구가 혜택을 볼 것으로 전망된다. 연료비 하락분을 반영해 상반기 중에 지역난방비 인하도 유도키로 했다. 정부는 지역난방 사용자 130만가구, 880억원의 연료비 경감 효과가 있을 것으로 보고 있다. 김성곤기자 sunggone@seoul.co.kr

신창건설의 법정관리 신청을 계기로 주채권은행인 농협이 특별검사를 받는다.금융감독원은 11일 “신용위험평가를 제대로 했는지 확인하기 위해 농협에 4명의 검사역을 파견, 특별검사에 들어간다.”고 밝혔다. 금감원 관계자는 “회사측이 정확한 정보를 제공했는지, 채권은행이 제대로 판단하지 못했는지, 그것도 아니면 제3의 돌발변수가 있었는지 등을 17일까지 가려내 제재 여부 등을 결정할 것”이라고 말했다. 조태성기자 cho1904@seoul.co.kr

김종창 금융감독원장은 6일 유동성 위기를 겪고 있는 부산·경남지역 중소기업에 신속한 금융지원이 이뤄지도록 하겠다고 밝혔다. 김 원장은 이날 부산 엄궁동 남태평양호텔에서 부산·울산지역 중소기업 대표 6명과 가진 오찬 간담회에서 이같이 밝혔다. 김 원장은 또 키코(KIKO) 만기연장 등 기업 현장의 건의와 애로사항을 들은 뒤 정책에 적극 반영하겠다고 약속했다. 간담회에 이어 김 원장은 부산은행 본점을 직접 찾아 영업 창구 직원 2명을 면담한 뒤 이장호 부산은행장을 만나 지역중소기업에 대한 적극적인 금융지원을 당부했다. 이에 앞서 김 원장은 오전에는 부산 녹산공단 내에 설치된 ‘중소기업현장금융지원반’에 들러 정부의 중기지원대책이 제대로 실행되고 있는지 점검했다. 조태성기자 cho1904@seoul.co.kr

신용경색 여파로 등록 대부업체 수가 지난해 하반기에 2000개 이상 감소한 것으로 나타났다. 4일 금융감독원에 따르면 지난해 12월 말 현재 각 지방자치단체에 등록된 대부업체는 총 1만 6359개로 같은 해 6월 말 1만 8384개에 비해 2025개 줄었다.서울시에 등록된 대부업체도 지난해 6월 말 6432개에서 12월말 6143개로 289개 감소했다. 금감원 관계자는 “신용경색과 이자율 제한, 연체율 상승으로 영업환경이 악화된 업체들이 자진 폐업하거나 각 지방자치단체의 실태조사시 자료를 제출하지 않아 직권취소 처분을 받은 곳도 있다.”고 말했다.조태성기자 cho1904@seoul.co.kr

100만명 이상 근로자가 가입한 퇴직연금 수익률이 지난해 연평균 3%에 그친 것으로 나타났다. 3일 금융감독원에 따르면 지난해 말 기준 퇴직연금의 누적 계약 건수는 5만 3326건, 적립금액은 6조 6122억원으로 전년 말에 비해 각각 61.9%, 140% 늘었다. 가입자 수는 111만 9552명으로 108%의 증가율을 기록했다. 이 정도 가입자면 5인 이상 사업장의 10%, 전체 상용 근로자의 16.4%가 퇴직연금에 가입했다는 분석이다. 그러나 수익률은 지난해 발생한 금융 위기 여파로 3%에 그쳐 전년에 비해 2.2%포인트 떨어졌다. 금감원측은 “미국·영국 등 경제협력개발기구(OECD) 소속 국가들이 평균 -20%대의 손실을 기록한 것에 비하면 양호한 편”이라고 밝혔다. 이는 주식형이나 주식혼합형 상품에 대한 투자 금지 등 위험자산에 대한 규제로 인해 적립금의 82%가 예·적금이나 원리금 보장형 상품에 투자하고 있기 때문이다. 이로 인해 퇴직 급여가 미리 결정되어 있는 확정 급여형에 적립금의 69.3%가 쏠렸다. 보험사들은 무려 84.5%의 적립금을, 은행은 60.2%, 증권도 54%를 확정 급여형으로 운용했다. 수익률도 확정 급여형이 4.3%로 가장 높았다. 조태성기자 cho1904@seoul.co.kr

중소기업을 대상으로 한 은행의 부당한 대출거부나 꺾기 등을 적발하고 기업인의 애로사항을 듣겠다며 출범한 중소기업 금융애로신고센터가 사실상 개점휴업 상태다. 억울하면 북을 울리라며 신문고를 만들어 놨으나 찾는 이가 없다. 멍석을 깔아 놓은 이만 무안해질 정도다. 기업인들은 신고하고 싶어도 ‘은행이 무섭다.’고 말한다. ●전국 중소기업 금융애로는 단 6건(?) 3일 중소기업중앙회에 따르면 지난달 18일 신고센터가 문을 연 뒤 이날까지 서울과 경기, 강원, 부산, 제주 등 전국 13곳의 신고센터로 접수된 중소기업들의 금융관련 민원은 단 6건뿐이다. 접수된 민원사항도 현장에서 빠른 시정이 필요한 애로사항보다는 단순한 문의 등이 대부분인 것으로 알려졌다. 중소기업중앙회 관계자는 “전화 한 통 오지 않았던 출범 첫 주에 비하면 그나마 늘어난 수치”라며 “제 때 돈을 갚지 못한 사업자가 추가 대출을 받을 수 없겠느냐는 문의라든지 보증을 받을 수 없다는 등의 일반적인 질문이 대다수”라고 말했다. 중소기업 금융애로신고센터 설치는 지난달 12일 정부가 발표한 신용보증 확대방안에 따른 후속 조치다. 이 때문에 금융감독원은 신고센터 개소식에 맞춰 “부당한 사례가 접수되면 즉시 바로잡고 관련자는 문책하겠다.”며 힘을 실어 줬다. 서울 여의도 중소기업중앙회 로비에서 열린 현판식에는 김종창 금융감독원장과 홍석우 중소기업청장이 참석해 중소기업 지원에 결연한 의지를 밝히기도 했다. ●억울해도 참는 편이 안전하다(?) 억울한 사례가 없어 신고가 적은 것이라면 다행이겠지만 현실은 다르다는 것이 현장의 이야기다. 중소기업인들은 “보복에 대한 두려움 때문에 신문고를 울리지 않는 것”이라고 입을 모은다. 수도권에서 플라스틱 사출공장을 운영하는 C(50)씨는 “신고 특성상 거래 은행지점과 대출금액, 담당직원이 다 드러나는 상황에서 어느 겁 없는 기업인이 신고하란다고 덥석 하겠느냐.”고 반문했다. 그는 또 “해당 은행과 척을 지면 결국 지역에서 소문이 금방 퍼질 텐데 팔은 안으로 굽는다고 다른 은행도 반가워할 리 만무하다.”고 말했다. 엔화 대출을 받았다는 도금공장 사장 J(55)씨도 “은행측이 ‘올 들어 신용도가 떨어졌으니 2% 정도 금리를 올려 달라.’고 통보해 와 애원도 하고 싸워도 봤다.”면서 “고민 끝에 내린 결론은 시끄럽게 해서 (은행에) 밉보이는 것보다는 억울해도 참는 것”이라고 말했다. 그는 “법보다 주먹이 가깝다는 말이 있지만, 장사꾼한테는 법보다는 돈줄이 가장 가깝고 무서운 것”이라고 덧붙였다. 반면 감독 당국은 ‘보복할 정도로 간 큰 은행은 없다.’는 입장이다. 금감원 관계자는 “문제 해결을 위해 모든 신고를 실명으로 받는 상황이지만 신고를 한다고 해서 은행이 보복조치를 하는 경우는 없다.”면서 “만에 하나 은행의 보복이 있다면 이에 상응하는 추가 징계를 한다는 방침인 만큼 금융당국을 믿고 신고를 해주는 것이 필요하다.”고 말했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

은행 관리라는 빡빡한 업무를 담당하는 금융감독원 부국장이 도시생활의 애환을 노래한 시집을 펴냈다. 금감원 은행업서비스본부 건전경영팀장인 양현근(49) 부국장이 주인공. 27일 금감원에 따르면 양 부국장은 지난해 9월 리먼브러더스 파산사태 이후 전 세계로 확산된 금융위기 속에서 은행 대외채무 지급보증 양해각서(MOU) 체결과 시중은행 자본확충 등 굵직한 현안을 담당한 숨은 주역이다. 가계·기업의 대출채권 연체율, 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 등 은행들의 건전성을 관리하는 것이 그의 주업무다. 양 부국장은 시집 ‘길은 그리운 쪽으로 눕는다’에 포함된 시 ‘헐렁한 저녁’에서 “넥타이를 푼다 / 빠르고 빽빽하게 조여졌던 하루가 풀려난다 / 앞단추도 몇 개 연다 / 단정하게 채워졌던 긴장이 느슨해진다”라고 표현하고 있다. 양 부국장의 시집 발간은 이번이 처음은 아니다. 1998년 창조문학 신인상을 받아 등단한 이후 2001년 첫 시집인 ‘수채화로 사는 날’, 2003년 두 번째 시집 ‘안부가 그리운 날’을 펴냈다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

금융감독원은 24일 인터넷뱅킹이나 폰뱅킹을 하는 과정에서 해킹 또는 도청 사고가 발생할 경우 피해자가 금융회사에 신고하는 즉시 해당 계좌를 지급 정지하는 제도를 운용한다고 밝혔다.지금까지는 금융회사의 업무 절차 때문에 피해자가 신고한 이후 지급 정지가 이뤄지는데 1~2일이 걸렸다. 하지만 앞으로는 피해자가 은행이나 증권사, 보험사, 카드사를 직접 방문하거나 전화로 신고하면 즉시 지급 정지가 이뤄진다. 김인식 금감원 IT서비스팀장은 “인터넷뱅킹 사고에 신속히 대응하기 위한 조치”라면서 “연중 무휴로 금융회사가 신고를 받는다.”고 말했다.

초저금리 속에서 저축은행들이 앞다투어 연 8~9%대 금리를 보장하는 후순위채를 발행하고 나섰다. 은행권의 정기예금 금리가 연 3%대까지 떨어진 상황에서 10%에 가까운 이자가 매력적으로 보이는 것은 당연한 일이다. 하지만 이자가 높으면 위험률도 높은 것이 재테크의 기본인 만큼 후순위채 투자는 신중의 신중을 기해야 한다고 전문가들은 조언한다. 24일 부산저축은행은 일반 공모방식으로 연 8.5%의 금리를 약속하는 후순위채 판매를 시작했다. 총판매 규모는 1000억원으로, 모회사인 부산1저축은행에서 650억원, 자회사인 부산2저축은행에서 350억원을 각각 판매한다. 만기는 5년 5개월이다. 모처럼 고금리를 약속하는 상품이 나오자 해당 은행에는 문의전화가 이어지는 분위기다. 부산 저축은행 관계자는 “첫날 오전부터 본사와 지점에 상품의 조건을 묻는 전화가 쇄도한다.”면서 “금리가 급락한 이후 투자처를 찾지 못했던 자금으로 여겨지는데 전라도 등 인근 다른 지역에서도 상담이 오고 있다.”고 말했다. 서울을 기반으로 한 HK저축은행도 26일부터 연 9.5% 금리의 후순위채를 일반 투자자에게 판매한다. 발행 규모는 350억원으로 만기는 역시 5년 5개월이다. 서울의 한국저축은행도 200억원 규모의 후순위채 발행을 검토 중이다. 이르면 다음 달부터 판매하며 금리는 연 8%대 중반이 될 것으로 보인다. 후순위채는 말 그대로 채권의 순서가 맨 뒤쪽인 채권이다. 기업이 파산했을 때 다른 빚을 모두 갚고 나서야 지급받을 수 있다는 뜻이다. 즉 후순위 채권을 쥔 사람은 다른 채권자가 먼저 돈을 받은 뒤에야 채권을 행사할 수 있다. 위험이 큰 만큼 금리도 높다고 생각하면 된다. 은행이 문을 닫기라도 한다면 돈을 몽땅 날릴 수도 있다. 금감원 관계자는 “저축은행도 정기 예·적금은 예금자보호법에 따라 1인당 5000만원까지 보호되지만, 후순위채는 예금자 보호 대상이 아니다.”고 말했다. 이런 이유로 후순위채는 투자하기 전에 은행의 건전성을 꼭 따져 봐야 한다. 하지만 아쉽게도 최근 저축은행은 수익성이나 건전성에 있어서 빨간불이 들어온 상황이다. 금융감독원에 따르면 6월 결산인 105개 저축은행의 2008회계연도 상반기(7~12월) 순이익은 1867억원으로 전년 같은 기간에 비해 39.1%나 뒷걸음쳤다. 이자이익은 전년 동기와 비슷한 1조 2000억원을 기록했지만, 주가하락으로 유가증권 관련 손익은 708억원 이익에서 2114억원 적자로 전환했다. 또 연체율도 6개월 사이 1.6%포인트 상승한 15.6%다. 긍정적인 성적도 있다. 부실한 프로젝트파이낸싱(PF) 대출을 매각한 덕에 부실채권을 의미하는 고정이하여신비율은 다행히 9.3%에서 8.8%로 0.5%포인트 낮아졌고, 국제결제은행(BIS) 자기자본비율도 9.16%에서 9.40%로 상승했다. 그럼에도 고금리에 끌린다면 은행별로 건전성을 꼼꼼히 따져 봐야 한다. 사실 저축은행들이 후순위채를 발행하는 이유는 회사마다 조금씩 다르다. 은행 건전성을 높이고자 급전이 필요한 경우도 있지만 여윳돈이 있는 상황에서 불경기 중 사세를 늘리려는 곳도 있다. 실제 금감원이 권고하는 저축은행의 BIS 비율 기준은 일반은행보다 다소 낮은 8% 이상이다. 이 기준을 넘어서면 우수한 저축은행으로 분류한다. 금감원은 저축은행의 BIS 비율이 5% 이하로 떨어지면 자본 확충 등 경영개선 권고를 진행한다. 3% 이하면 경영개선 요구, 1% 아래까지 내려가면 사실상 영업정지 명령을 내리게 된다. 부산1저축은행과 부산2저축은행의 BIS 비율은 각각 8.2%와 8.4%, HK저축은행은 6.66%다. 금감원 관계자는 “저축은행들의 평균 BIS 비율은 9.40%로 높은 편으로 보이지만 업체별로 편차가 큰 만큼 투자에 앞서 업체별로 건전성을 따져 볼 필요가 있다.”고 말했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr [다른 기사 보러가기] ’유인촌 장관 덕?’ 문화부산하 기관장 싹 갈렸네 李 국방, 괜히 ‘조크’ 한마디 했다가 혼쭐 北 미사일 발사 공식 예고…靑 “구체징후 없어” 3ｇ병뚜껑의 비밀 다국적 도박회사 국내 침투

금융감독원이 군살 빼기에 나섰다.금감원은 23일 실·국장 급여의 5%를 자진반납하는 등의 내용을 담은 경영효율화 추진방안을 내놨다. 실·국장 급여 반납은 원장 30%, 간부 10% 임금 자진삭감과 신입직원 연봉 20% 삭감, 직원 인건비 동결에 이은 조치다.정원도 줄인다. 2010년까지 희망퇴직 등을 통해 정원의 10%인 159명을 축소하고 신규채용 규모도 지난해 69명에서 올해 43명, 내년에는 33명으로 줄인다. 성과가 부진한 직원은 ‘업무추진역’으로 선정해 급여를 20% 삭감하고 그래도 평가가 좋지 않으면 퇴출시킨다. 대신 정원의 4%에 해당하는 64명의 청년 인턴을 채용한다. 우선 다음달 중으로 48명을 신규인턴으로 뽑는다.다만, 최근 금융위기 상황 때문에 수요가 늘고 있는 검사 부문 인력은 늘린다. 김용환 부원장은 “본부장제가 도입되면서 검사국 인력이 각국에 흡수됐다.”면서 “그러나 검사 같은 금감원 본연의 임무는 소홀히 할 수 없기 때문에 계속 육성해나갈 방침”이라고 말했다.조태성기자 cho1904@seoul.co.kr

국내 은행 가운데 9곳이 금융당국이 권고한 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 12%에 미달한 것으로 나타났다. 기본자본비율(Tier1) 권고치 9%에 미달한 은행은 11개에 달했다. 기본자본은 자기자본에서 후순위채 등 부채 성격을 띤 보완자본을 뺀 자본을 말한다. 22일 금융감독원에 따르면 지난해 말 기준으로 18개 국내 은행의 BIS 비율은 평균 12.19%로 9월말 기준에 비해 1.33% 포인트 높아졌다. 지난해 4·4분기 중소기업 대출 등이 크게 줄어들고 환율이 상대적으로 안정되면서 위험가중자산 규모는 7조원 정도 줄어든 반면, 후순위채 발행 등을 통해 자기자본 규모는 15조 1000억원이 늘었기 때문이다. 국내은행의 BIS 비율은 2007년말 12.31%에서 지난해 9월 말에는 10.86%까지 내려갔었다. 기본자본비율은 2007년 말 8.97%에서 지난해 9월 말 8.33%까지 떨어졌다가 지난해 말에는 8.79%로 개선됐다. 은행별로 보면 국민은행은 9월 말 9.77%에서 12월 말 13.20%로 높아져 상승폭이 가장 컸다. 신한은행은 11.90%에서 13.42%로 상승해 BIS 비율이 가장 높았다. 하나은행은 10.66%에서 13.27%로, 씨티은행은 9.40%에서 12.69%로 개선됐. 이 은행들이 9조원을 증자한 데 따른 것이다. 이에 반해 우리(11.67%), SC제일(11.18%), 외환(11.71%), 대구(11.95%), 경남(11.78%), 기업(11.39%), 수출입(8.67%), 농협(11.12%), 수협(11.47%) 등 9개 은행은 금감원의 BIS비율 권고치 12%에 미달했다. 기본자본비율 권고치인 9%에 미달한 은행 11곳은 우리(7.70%), 대구(7.98%), 부산(8.43%), 광주(7.58%), 제주(8.19%), 전북(7.50%), 경남(7.84%), 기업(7.24%), 수출입(7.31%), 농협(6.78%), 수협(6.09%) 등이다. 금감원은 기본자본비율이 낮은 은행들이 권고치인 9%를 충족하기 위해서는 9조원대의 추가 자본 확충이 필요하다고 보고 있다. 앞으로 출범할 은행권 자본확충펀드은 이 액수를 감안해 조성될 것으로 보인다. 조태성기자 cho1904@seoul.co.kr

금융감독원이 지난주부터 시중은행과 특수은행 등 전체 은행에 대해 ‘자산건전성분류기준(FLC)’에 맞춘 특별점검을 벌이고 있는 것으로 20일 확인됐다. 은행 스스로 기업의 구조조정과 부도가능성 등을 제대로 점검하고 있는지 불심검문에 나선 것이다. 은행 특별점검은 지난해 11월 은행들의 국제결제은행(BIS)기준 자기자본비율 조사 이후 3개월 만에 이뤄지는 것으로 자산건전성 분류기준에 특별히 초점을 맞춘 것은 1999년 제도 도입 초창기 이후 처음이다. 자산건전성 분류기준이란 금융기관의 여신에 대해 연체기간과 부도 여부 등 금융거래실적을 종합적으로 고려해 건전성을 분류하는 체제를 말한다. 금융기관이 신용위험에 빠지거나 부실채권이 느는 것을 미리 막기 위한 것으로 여신은 건전성 상태에 따라 정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실 등 5단계로 나뉜다. 보통 요주의 미만 등급은 부실채권으로 분류한다. 이번 점검은 BIS 자기자본비율 관리를 위해 은행 스스로 느슨한 감시를 할 수 있다는 판단에서 더욱 원칙적인 기준을 적용한 불시점검을 시행하는 셈이다. 금융감독원 관계자는 “은행이 자체 감시를 보다 철저히 해 앞으로 경기 침체와 구조조정에 대비하라는 경고성 메시지라 보면 된다.”고 말했다. 이번 조사로 일부 은행들의 충당금 적립비율이나 BIS 자기자본비율이 다소 조정될 가능성도 있다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

“요즘은 전화 받는 게 가장 큰 스트레스입니다. 혹시 명퇴 권유를 받을까봐서요.” 금융감독원이 명퇴바람에 떨고 있다.금감원은 조직 슬림화를 위해 20일까지 명예퇴직 신청을 받았다. 1993년 12월 이전 입사자가 대상이다. 금감원으로서는 1998년 은행·보험·증권감독원 통합출범 이래 처음이다. 원래 목표는 40명 수준. 이처럼 높이 잡았던 것은 지난해 부와 팀을 통폐합하는 조직축소 방안을 내놨기 때문이다. 조직개편에 따라 내년까지 줄여야 하는 인원은 159명. 정원 1589명의 10%에 해당한다.그러나 신청자는 17명에 그쳤다. 원래 6~7명 수준이었으나 마감 직전 신청자들이 급하게 불어났던 것으로 알려졌다. 분위기는 흉흉하다. 목표치의 절반도 못채웠으니 반강제적으로 할당하거나 몇몇 사람을 압박해서 추가로 내보낼 것이라는 얘기가 돌지 않을 수 없다.직원들의 고민은 지금 그만두면 딱히 갈 곳이 없다는 데 있다. 금융기관들도 경기침체 때문에 잔뜩 웅크리고 있어 비집고 들어갈 틈이 없다. 더구나 2급 이상은 금융기관 취업도 제한된다. 이러다 보니 다른 사람들은 어떻게 움직이는지 등 동향 탐지를 위한 전화가 인사담당자에게 빗발쳤다. 당분간은 ‘신의 직장’이라는 꼬리표를 금감원에서 떼야겠다는 게 직원들의 푸념이다.조태성기자 cho1904@seoul.co.kr

한국은행과 금융감독원도 신입사원 초임 삭감을 통한 일자리 나누기에 동참하기로 했다. 20일 한은과 금감원은 정부의 일자리 나누기에 동참하고자 정부기준에 맞춰 대졸 초임을 삭감할 예정이라고 밝혔다.현재 한은과 금감원의 대졸 초임은 개인별 성과에 따른 상여금 등을 제외하면 3100만원과 3360만원 정도다. 두 기관은 대졸 초임을 15~20%가량 삭감할 예정이다. 금감원 관계자는 “대졸 초임은 3000만원 밑으로 내려갈 것”이라며 “초임 삭감 이외에 기존 직원들의 시간 외 근무를 대폭 감축해 인턴 직원도 채용할 예정”이라고 말했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

기업구조조정 촉진을 위해 은행들의 대손충당금 적립 부담을 덜어주는 방안이 추진되고 있다.금융감독원은 18일 워크아웃(기업개선작업)에 들어간 기업들의 대출금을 분류하는 기준을 조정하기 위해 은행과 함께 ‘중요성 기준’ 조정 방안을 논의하고 있다고 밝혔다. 이 기준을 조정할 필요성은 지난 15일 금융당국과 은행장간 워크숍에서 제기됐다. 중요성 기준이란 ‘정상’으로 분류된 대출금을 받은 기업이 워크아웃에 들어가면 대출금 등급이 바뀌면서 쌓아야 할 충당금 비율을 정하는 기준이다. 보통 ‘요주의’ 이하는 7%지만 ‘고정’으로 분류되면 20%, ‘회수의문’은 50%, ‘추정손실’은 100%를 대손충당금으로 쌓아야 한다. 대손충당금은 은행 손실분이기 때문에 은행들로서는 충당금 부담이 늘어날수록 구조조정을 꺼리게 되고 대출에도 소극적이 된다. 금감원 관계자는 “은행과 논의를 통해 좀 더 세부적인 가이드라인을 만들 예정”이라고 말했다. 조태성기자 cho1904@seoul.co.kr