저축은행의 예금금리가 역대 최저 수준까지 떨어졌지만 대출금리는 그대로이거나 오히려 올라간 것으로 나타났다. 21일 한국은행과 저축은행중앙회 등에 따르면 전국 저축은행의 만기 1년짜리 정기예금의 평균 금리는 연 4.16%로 집계됐다. 지난해 말 4.97%에 비해 0.8%포인트나 떨어졌다. 저축은행의 평균금리는 올 초 5%를 넘어선 후 3월 중순까지 5% 초반대를 유지했지만 두 달 새 급속히 낮아졌다. 최근에는 3%대 예금금리도 속출하고 있다. 삼보저축은행이 3.0%로 가장 낮았고, 스타(3.64%), 대아(3.64%) 등도 4%에 못 미쳤다. 반면 대출금리는 오름세다. 한국은행에 따르면 저축은행의 가중평균 여신금리는 지난해 12월 연 11.48%에서 올해 1월 12.53%, 2월 12.72%, 3월 12.94%로 불과 3개월 새 1%포인트 이상 올라갔다. ●경쟁업체들도 금리 낮추는 추세 수신금리가 계속 내려가는 것은 저축은행이 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출을 줄이면서 마땅한 운용처를 찾지 못했기 때문이다. 전에는 대출자금을 확보하기 위해 수신금리를 높였지만 지금은 자금을 굴릴 곳이 마땅하지 않은 데다 경쟁업체들도 금리를 낮추는 추세여서 금리를 올릴 이유가 없다. 반면 대출금리가 올라가는 것은 최근 들어 저축은행들이 서민금융 활성화를 명분으로 금리가 상대적으로 높은 신용대출 상품을 많이 내놓은 데다 주로 신용등급이 낮은 고객을 상대로 영업을 하기 때문에 금리를 낮추는 데 한계가 있다는 게 업계의 주장이다. 저축은행 관계자는 “저축은행은 주로 1년 단위 고정금리 대출을 해주기 때문에 금리 변화에 덜 민감하게 반응하는 경향이 있다.”면서 “신용등급이 하위 7~10등급인 고객의 비중이 78%에 달하고, 가계대출 연체율도 은행(0.48%)보다 훨씬 높은 13%대여서 금리를 쉽게 내리지 못하는 측면도 있다.”고 말했다. ●“신용등급 낮은고객 비중 커 연체율↑” PF 대출 부실로 인해 경영실적이 악화되고 대손충당금 규모를 늘려야 하는 상황도 대출금리를 낮출 수 없는 요인이다. 금감원 관계자는 “대출금리가 떨어지지 않은 것은 저축은행의 경영상태와 대출상품 특징 등이 복합적으로 작용한 결과”라며 “무작정 금리를 내리라고 할 경우 자칫 서민대출이 줄어들 우려가 있다.”고 말했다. 이경주기자 kdlrudwn@seoul.co.kr

“현금서비스 공짜로 받으세요.” 현대카드가 금리 0%에 현금서비스를 제공하는 파격 이벤트로 업계를 들쑤셔 놓고 있다. 금융감독원은 전례 없는 마케팅에 당황하면서도 현금서비스 금리 인하를 사전에 규제할 방법이 없다는 입장이다. 21일 카드업계에 따르면 현대카드는 지난달 20일부터 이번달 말까지 특정 고객을 대상으로 현금서비스 금리를 받지 않는 ‘0% 이벤트’를 진행 중이다. 지난 6개월간 현금서비스를 이용한 적 없는 우량고객 5만명에게 문자메시지를 발송해 알렸다. 신용등급에 따라 7.90~26.99%에 이르는 금리를 전혀 받지 않고 연 2.36%의 취급수수료만 받겠다는 것이 이벤트의 골자다. 카드업계는 수익성을 고려하지 않은 무리한 마케팅이라며 문제를 제기했다. A카드사 관계자는 “조달금리가 최소 연 5%인데 그 절반도 안 되는 취급수수료만 받고 현금서비스를 제공하는 것은 비상식적인 발상”이라고 지적했다. 현금서비스를 자주 이용하는 고객들의 불만도 터져나왔다. 현금서비스를 두세 달에 한 번꼴로 받는다는 회사원 박모(29)씨는 “서비스를 자주 받고 돈도 잘 갚는 고객에게 금리 인하 혜택을 주지 않고 일부 고객에게만 0% 혜택을 주는 것은 부당하다.”고 말했다. 현대카드 측은 이번 이벤트에 대해 “시장조사 차원의 파일럿(시범) 테스트”라고 밝혔다. 그러나 신용카드 판매에 비해 카드론, 현금서비스 등 금융서비스 부문이 상대적으로 취약한 현대카드가 이 부분의 수익성을 끌어올리기 위해 승부수를 걸었다는 평가가 지배적이다. 실제 현대카드의 올해 1·4분기 금융서비스 취급액은 2조 900억원으로 전체 취급액(14조 2000억원)의 14.7%에 불과하다. 신한카드(27.6%)나 삼성카드(22.3%)와 격차가 크다. 자동차 할부시장의 80%를 차지하는 현대카드의 위상이 위협받는 것도 금융서비스 부문 강화의 배경이다. 캐피털, 카드사는 물론 은행 등 제1금융권도 자동차 할부시장에 뛰어들면서 현대카드가 다른 수익원을 찾아야 한다는 위기의식을 느꼈다는 것. B카드사 관계자는 “0% 이벤트를 통해 우량 고객들이 현금서비스를 부담 없이 이용하게 함으로써 향후 취급액 확대를 꾀하려는 전략이 숨어 있다.”고 풀이했다. 금감원은 카드사가 현금서비스 금리를 낮추기 전에 감독당국의 사전 심사를 받을 의무 규정이 없다고 밝혔다. 그러나 신용카드의 경우 신상품 출시에 앞서 금감원의 약관심사를 통해 수익 건전성을 점검받도록 돼 있어 현금서비스 관련 규정도 마련될 필요가 있어 보인다. 금감원 관계자는 “현금서비스의 금리는 카드사가 자율적으로 정한다.”면서도 “과도한 금리 조정은 시장을 교란할 우려가 있어 이 의견을 현대카드 측에 전달했다.”고 말했다. 오달란기자 dallan@seoul.co.kr

하반기 금융권에 인사 태풍이 몰아친다. KB금융지주, 농협중앙회 신용부문, 기업은행 등 대형 금융기관들이 새로운 최고경영자(CEO) 선임을 앞두고 있다. 각각의 자리를 놓고 민간 금융기관, 정부부처, 금융당국 등 출신들이 치열한 ‘별들의 전쟁’을 벌일 것으로 예상된다. 총자산 325조원의 국내 최대 금융그룹인 KB금융은 다음달 중순쯤 새 회장(현재 공석)이 확정될 전망이다. KB금융 회장후보추천위원회는 20일 2차 회의를 열고 33명의 회장 후보군을 정했다. 후보군의 면면은 공개되지 않았지만 그동안 어윤대 국가브랜드위원장, 이화언 전 대구은행장, 이철휘 자산관리공사 사장, 김병기 전 삼성경제연구소 사장, 김석동 농협경제연구소 대표, 윤용로 기업은행장, 이덕훈 전 우리은행장, 하영구 씨티은행장 등이 자천타천으로 거론돼 왔다. ●KB금융 회장 후보 새달4일 10명 압축 앞서 회추위는 국내 2개, 외국계 1개 헤드헌터사에서 각각 15명을 추천받았다. 회추위는 다음달 4일 열릴 3차 회의에서 투표를 통해 후보군을 10명 이내로 줄인 뒤 중순에 개최될 4차 회의에서 최종 1명을 회장 후보로 이사회에 추천할 예정이다. 회장 선임이 끝나면 지주사 및 계열사 임원 인사가 뒤따른다. 3월 결산법인인 KB생명과 KB자산운용, KB선물 등은 다음달 정기 주주총회에서 사장을 선임한다. 농협중앙회도 김태영 신용 대표이사의 임기가 다음달 말 끝남에 따라 이달 말 대표 선임 작업에 착수한다. 지난해 농협법 개정에 따라 농협이 인사추천위원회를 구성해 대표를 선임하는 것은 이번이 처음이다. 아직 하마평이 나오고 있지는 않지만 그동안 내부 승진으로 대표이사 자리가 채워졌던 것을 고려하면 이번에도 그럴 가능성이 있다. 김 대표의 연임도 배제할 수 없다. 윤용로 기업은행장도 오는 12월20일 임기가 끝난다. 전례에 비춰볼 때 관료 출신이 후임으로 올 가능성이 높지만 민간 출신 발탁이나 내부 승진을 주장하는 목소리도 높다. KB금융 회장 등 여러 자리에 후보로 거론된 윤 행장이 기업은행 민영화 등을 앞두고 연임할 가능성도 있다. ●손해보험협회·신한생명도 대기 보험업계에서도 CEO 교체가 잇따른다. 다음달 말 임기가 끝나는 방영민 서울보증보험 사장 후임으로 관료 출신인 문재우 금융감독원 감사와 정연길 서울보증보험 감사가 물망에 오른 가운데 민간 출신 기용설도 흘러나오고 있다. 오는 8월 임기를 마치는 정채웅 보험개발원장의 후임도 관심사다. 정부나 금감원 출신 인사들이 마지막까지 치열하게 경합할 것으로 보인다. 사업구조 개편에 따라 새로 설립될 수 있는 농협보험의 생명보험 부문 CEO로는 대한생명 전무이사 출신 L씨가 후보자 명단에 오르고 있다. 한화손해보험 상무 출신 L씨도 함께 이름을 올리고 있다. 이상용 손해보험협회 회장도 오는 8월 임기가 만료된다. 아직 후임자는 부각되지 않고 있다. 신한금융지주의 경우 신한생명, 신한아이타스 등 계열사 사장 2명의 임기 만료가 임박했다. 이런 가운데 박종원 코리안리 사장은 업계 안팎에서 부러움의 시선을 한몸에 받고 있다. 박 사장은 지난달 말 이사회에서 통과된 재선임 안건이 다음 달 초 열리는 주주총회에서 확정되면 금융권 전문경영인으로는 전무후무한 ‘5연임 신화’를 세우게 된다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr

금융감독원은 건강 보조식품을 미끼로 유사수신 행위를 한 것으로 의심되는 업체 13곳을 적발, 수사기관에 통보했다고 20일 밝혔다. 서울 소재 M사는 블루베리 5년생 묘목 338그루를 1480만원에 분양받으면 18년간 1억 1000만원의 수익을 올릴 수 있다며 투자금을 유치해 왔다. 이들은 중국의 한 대학 식물학연구소 등의 후원으로 중국에 41만㎡의 블루베리 농장을 조성했다고 광고하고 있다. 경기도에 사는 A씨는 J영농법인으로부터 장뇌삼 재배농장을 2650만원에 매입하면 5년 이내에 1억 5000만원을 지급한다는 내용의 투자 권유를 받고 금감원에 제보했다. 금감원 관계자는 “금융회사로 인허가 받지 않은 상태에서 불특정 다수를 상대로 자금을 조달하면 불법”이라면서 “투자금을 받은 뒤 잠적하는 등 위험이 있으므로 소비자들의 주의와 관련 제보가 필요하다.”고 말했다. 이경주기자 kdlrudwn@seoul.co.kr

#1. 2009년 5월 김모(51)씨는 서울에 있는 식당 부근 쓰레기통에서 신용카드 전표를 줍거나 영수증을 훔쳐 카드번호와 유효기간 등을 알아낸 뒤 사업자용 휴대용 단말기에 입력,900여만원을 결제했다.휴대 단말기에는 주민번호를 입력하지 않아도 결제가 가능한 점을 이용했다. 　#2. 2002년 1월 양모씨 등 일행 3명은 서울 신촌의 한 식당에서 신용카드 전표 300장을 훔쳐 전표에 적힌 카드번호와 유효기간을 이용, 인터넷쇼핑몰 등에서 노트북 등을 구입한 뒤 경매 사이트를 통해 되팔아 돈을 챙겼다. 　신용카드 영수증(매출 전표)에 기록된 카드번호와 유효기간 등 개인정보가 아직까지도 음식점 등의 결제 과정에서 노출되는 곳이 많은 것으로 확인돼 대책 마련이 시급한 것으로 드러났다. 이들 정보가 해커 등 전문범죄집단에 넘어가면 제2,제3의 범죄가 우려된다. 　금융당국은 이와 관련,2006년 신용카드사 등에 카드번호와 비밀번호 노출에 대한 시정을 권고했으나 강제성이 없어 ‘해도 그만,안해도 그만’식으로 지나온 탓이다.지금은 업체의 자율적 판단에 맡기고 있는 형편이다. 　 　●이런 경우 때문에 취약하다 　인터넷상 결제의 경우 이곳에서 신용카드를 사용하려면 대부분 번호와 유효기간,주민등록번호까지 필요하다. 하지만 전문가들이 주민번호를 아는 것은 어렵지 않은 것으로 알려졌다. 또한 카드사와 가맹점간 특약을 맺은 ‘수기거래’를 할땐 카드번호 유효기간만으로 결제가 가능하다는 점도 취약점이다. 유명 TV홈쇼핑의 경우 상담원을 통한 상품 구매시 신용카드 번호와 유효기간만 불러주면 결제되는 것으로 확인됐다. 　금융감독원은 서울신문이 개인정보 노출 전표 등을 갖고 확인에 들어가자 “점검해서 고치겠다.”고 밝혔지만 카드업체의 의지 부족과 당국의 손길이 닿기 어려운 수천개의 결제단말기 제조업체의 난립으로 관리는 쉽지 않은 실정이다. 　 　●금감원 “카드번호·유효기간 가리라” 권고 　금감원은 2006년 신용카드의 번호와 유효기간에 숫자 대신 ‘*’ 표시 등 특수처리로 번호노출을 방지할 것을 카드사 등에 ‘지도’를 통해 당부했다. 버려진 전표를 수집한 뒤 카드정보를 이용, 범죄에 악용하는 사례가 종종 발생했기 때문이다. 지도는 강제성은 없지만, 업계 관계자들과 협의후 공문을 통해 관련사항 이행을 촉구한 것이다. 　하지만 서울신문이 영수증을 수집·점검한 결과, 지금도 카드영수증에 개인정보가 고스란히 노출되고 있었다. 서울 의 유명 호텔의 식당에서 발급된 영수증에는 카드번호 16자리와 유효기간 4자리가 고스란히 찍혀 나왔다. 대기업 소속 잡화매장의 영수증에도 유효기간이 전부 노출됐다. 한 대형 편의점에서도 마찬가지 였다. 　카드번호가 가려진 위치도 제각각이었다. 식당에서 받은 전표는 앞에서 3번째 그룹 네자리가 가려지고, 잡화점 것은 맨 뒤 네자리가 가려지는 식이다. 우체국에서 발급받은 영수증에는 맨 뒤 네자리에 ‘*’가 표시됐다. 정확하게 정한 기준이 없고 사용 기기들이 다양해 빚어지는 혼선으로,언젠가는 통일해야 할 사항이었다. 　금감원은 아쉽게도 이들 문제를 제대로,정확히 알고 있지 못했다. 한 관계자는 “유효기간은 일부라도 가려지게 돼 있는데 사실 확인을 해보겠다.”고만 말했다. 카드번호 삭제 위치 관련 규정에 대해선 “2006년 지도를 할 당시 예시로 3번째 그룹 네자리를 ‘*’ 표시하라고 했었는데 강제성은 없었다.“면서 “실제로 카드번호와 유효기간만 가지고는 다른 사람이 사용하기 어렵지만, 대응 방안을 연구해야 할 것 같다.”고 답했다. 　 　●여전한 개인정보 유출,왜? 　또 일부이지만 개인정보가 노출되는 예전 방식의 영수증과 자체 용지를 쓰는 곳도 있었다.하지만 전국에 26만대로 추정되는 포스단말기(POS·판매 재고관리 단말기)가 보급돼 있어 사실상 당국의 손길이 미치지 못하는 실정이다. 　여신금융협회는 “2006년부터 보안상 (번호가 가려지는) 새로운 매출전표를 사용할 것을 당부했다. 하지만 예전 영수증을 쓰는 가맹점이 남아 있는 것 같다.”고 말했다. 다른 관계자는 “일부 자체 용지를 쓰는 곳에서 유효기간 등이 표시되는데, 권고는 할 수 있지만 강제할 규정이 없어 100% 개선이 힘든 것이 어려움”이라고 토로했다. 　개인정보가 노출되는 실태를 종합해 보면 ▲예전 방식의 영수증 ▲업체 자체용지▲일부 포스단말기 영수증에서 ‘유효기간 등 표기’가 문제점으로 드러났다. 　 　●뒤늦은 대책…실효성은? 　금감원의 관리 감독에 어려움이 없는 것은 아니다. 금감원은 신용카드사를 감독할뿐, 밴사를 직접 통제할 수는 없다. 밴사는 카드사와 가맹점을 전산으로 연결해주는 부가통신사업자(VAN)이다. 신용카드사가 법적 효력을 가진 기관이 아니기 때문에 이들의 관리감독이 힘들다는 얘기다. 전국 수천개의 결제단말기 제조업체도 1~2명이 관리하는 곳이 많아 문제점으로 지적된다. 　금감원 관계자는 이같은 문제점과 관련, “(밴사와 직접 연관된) 신용카드사들에 점검 체계를 마련해 보고하라고 했다. 5~6월 중에 점검할 예정”이라면서 “앞으로 신용카드사가 1년에 한번씩 의무적으로 밴사를 점검해 금감원으로 보고하도록 조치했다.”고 말했다.또 “카드사와 밴사가 협의를 통해 문제가 된 포스단말기의 기술표준을 마련하고 보안모듈을 만드는 중”이라고 밝혔다. 보안모듈을 설치하지 않은 단말기의 신용카드 승인을 거절시키겠다는 의지다. 　하지만 이 대책도 ‘매출전표 정보 기록’과 관련이 없는 별개인 것으로 확인됐다. 여신협회 관계자는 “이번 기술표준은 포스단말기 내에 저장되는 개인정보를 암호화 하는 것으로 매출전표 표기와는 관계가 없다.”고 말했다. 　인터넷서울신문 최영훈기자 taiji@seoul.co.kr 　

금융당국이 은행의 과당경쟁과 구속성 영업행위(꺾기)를 막기 위한 가이드라인인 모범규준을 마련하기로 했다. 금융감독원은 지난 10일 은행의 과당경쟁을 지적하는 공문을 각 은행에 보내는 한편 이른바 꺽기 근절을 위한 태스크포스(TF)를 은행권과 함께 구성하기로 했다고 16일 밝혔다. 금감원은 공문을 통해 최근 일부 은행이 과도한 성과위주의 영업을 추진하는 과정에서 영업점의 변칙적 영업행위 등이 나타나고 있다고 지적했다. 또 성과 달성을 위한 실적 부풀리기나 꺾기 등이 발생한 영업점의 관련 실적은 성과평가에 반영하지 말도록 은행들에 권고했다. 금감원은 대출자를 상대로 퇴직연금 등 금융상품을 취급할 때 구속성 행위 여부를 확인, 통제할 수 있는 전산시스템을 도입하는 등 내부통제 체제를 구축하도록 했다. 자체 영업점 검사 담당자의 독립성도 강화토록 지도했다. 금감원은 앞으로 은행을 검사할 때 성과위주 영업으로 말미암은 불건전 영업행위의 발생 여부를 중점 점검하고 작년 말에 신설한 영업점 검사전담반의 은행 내부통제 점검을 강화할 방침이다. 이경주기자 kdlrudwn@seoul.co.kr

이장영 금융감독원 부원장은 14일 금융회사의 건전성 강화를 골자로 한 국제 금융규제는 수용하되 자본시장 활성화와 투자은행(IB) 육성을 위한 규제 완화는 지속적으로 추진해야 한다고 밝혔다. 이 부원장은 서울 신라호텔에서 열린 ‘리스크 코리아 콘퍼런스’ 기조연설에서 “국제적인 IB가 글로벌 금융위기를 일으킴에 따라 IB 육성에 대해 우려의 시각이 있는 것은 사실이지만 우리나라는 IB 업무를 수행하는 금융투자회사에 대한 건전성 규제가 선진국보다 매우 엄격하다.”면서 육성 필요성을 강조했다. 그는 “2007년 말 미국 5대 IB의 레버리지(차입투자)는 평균 30배였지만 영업용 순자본비율(NCR) 규제를 받는 국내 금융투자회사는 8배를 초과할 수 없다.”면서 “국내 IB를 육성하더라도 금융위기를 촉발할 우려는 없을 것”이라고 설명했다. 이어 “자본시장은 기업에 직접적인 자금조달의 기회를 제공하므로 경제발전을 위해서는 자본시장이 효율적으로 작동해야 한다.”면서 “이를 위해서는 자본시장에서 위험 가격책정과 위험 배분을 담당하는 IB의 육성이 필요한데 우리 IB는 아직 걸음마단계에 불과하다.”고 지적했다. 이경주기자 kdlrudwn@seoul.co.kr

남유럽 재정위기로 국내 은행들의 외화 유동성에 관심이 쏠리고 있다. 은행들은 연말까지 버틸 수 있을 정도로 충분하다는 입장이지만 금융당국은 시장의 급변 가능성에 대비해 비상대책을 마련하기로 했다. 12일 금융감독원과 한국은행, 은행권에 따르면 은행들은 자금조달 여건이 좋아질 때까지 달러 구하기에 나서지 않기로 했다. 국제 금융시장이 정상화되려면 1~2개월 걸릴 것이라는 판단에서다. 실제로 지난달 26일 하나은행이 5억달러를 조달한 이후 은행 중 중장기 외화차입에 나선 곳은 아직 없다. 수출입은행은 달러화 대신 틈새시장을 공략해 최근 태국 밧화 시장에서 1억 2000만달러 규모의 공모채 발행을 추진하기로 했으나 아직 발행 시기는 미정이다. 기업은행도 당분간 달러 조달에 나서지 않으며 일본, 호주, 스위스, 말레이시아 시장 등을 눈여겨보기로 했다. 유럽에서 기업설명회(IR) 중인 외환은행은 5억달러 규모의 글로벌채권 발행 시기를 시장 상황에 따라 조정하기로 했다. 은행들은 현재 외화유동성이 충분해 연말까지는 버틸 수 있다는 입장이다. 산업은행은 올 들어 중장기 외화 차입액이 10억~20억달러로 외화 사정에 문제가 없다고 밝혔다. 수출입은행과 기업은행은 올해 중장기 외화 차입 등으로 각각 20억달러와 10억달러를 조달했다. 시중은행 중에서는 신한은행이 3월에 7억달러를, 하나은행과 우리은행이 4월에 각각 5억달러를 확보했다. 금감원도 은행권의 외화유동성이 지표상 문제가 없다고 밝혔다. 국내 은행의 중장기 재원 조달비율은 2월 말 기준 131.3%로 지난해 말보다 2.4% 포인트 개선됐다. 3개월 유동성 비율도 3월 말 현재 105.5%로 기준치(85%)를 웃돌았다. 또 2008년 9월 리먼브러더스 파산 사태 이후 40% 수준까지 하락했던 기간물(만기 2일~1년) 차환율은 지난 1월 83.6%, 2월 90.6%, 3월 96.3%로 개선됐다. 금융당국은 다만 위기 확산 등에 대비해 은행들의 유동성 대책도 마련하기로 했다. 진동수 금융위원장은 “유럽 사태가 국제금융시장 등에 얼마나 영향을 미칠지 아직 예단하기 어렵다.”면서 “실시간 모니터링을 하면서 유동성 부문에 대한 대책을 준비하고 있다.”고 밝혔다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr

정부가 남유럽발(發) 재정위기가 우리 경제에 미치는 영향을 주시하며 24시간 금융시장 모니터링 체제를 가동하기로 했다. 주식·채권시장에서 외국인 자금 유출입 동향도 매일 점검하기로 했다. 급격한 변동에 따른 금융시장 혼란을 막겠다는 얘기다. 정부는 9일 서울 명동 은행회관에서 임종룡 기획재정부 제1차관 주재로 관계부처 합동 경제·금융상황 점검회의를 열었다. 회의에는 권혁세 금융위 부위원장, 장병화 한국은행 부총재보, 김용환 금감원 수석부원장 등이 참석했다. 이날 회의는 전날인 8일 오후에 개최가 확정됐다. 야간에 열릴 경우 과도한 불안감을 조성할 우려가 있어 9일로 늦췄다. 시장의 불안을 잠재우는 동시에 새로운 한 주가 열리기 전에 ‘시그널’을 보내야 한다는 고민이 담겼다. 임종룡 차관은 “그리스 등의 재정 위기가 우리 경제에 미치는 영향은 제한적”이라면서 “남유럽 국가에 대한 낮은 익스포저(위험노출)와 우리나라의 재정 건전성, 탄탄한 외환보유액, 무디스의 국가신용등급 상향조정으로 한국 경제에 대한 신뢰도가 높아졌기 때문”이라고 말했다. 하지만 임 차관은 “국제금융시장의 불확실성이 큰 상황이므로 당분간 강화된 모니터링 체계를 가동하겠다.”고 밝혔다. 이에 따라 재정부와 국제금융센터는 앞으로 24시간 모니터링 체제를 구축하고, 금융위와 금감원은 ‘비상금융통합상황실’을 강화하기로 했다. 또 국내 은행의 외화차입과 만기도래 등을 매일 점검하는 한편 재정부·한은, 한은·시중은행 간 핫라인을 적극적으로 가동하기로 했다. 향후 그리스 재정위기의 상황변화에 대비한 컨틴전시 플랜(대응계획)도 다시 점검할 방침이다. 주요 20개국(G20) 차원의 공조도 시작된다. G20 정상회의 의장국 자격으로 윤증현 재정부 장관이 G20 재무차관 콘퍼런스콜(전화회의)을 요청해 그리스 상황을 논의하기로 했다. 임일영기자 argus@seoul.co.kr

금융감독원은 지난 1·4분기 13개 일반은행의 예대율(CD·양도성 예금증서 제외)이 105.1%로 4년여 만에 최저 수준으로 떨어졌다고 6일 밝혔다. 이는 2005년 4분기 101.1% 이후 가장 낮으며 지난해 4분기 예대율 110.7%보다도 5.6%포인트 하락한 수치다. 예대율은 대출금을 예수금으로 나눈 비율로 낮을수록 은행 자산의 유동성 및 건전성이 좋은 것을 의미한다. 예대율은 2005년 4분기 이후 은행들이 주택담보대출 및 중소기업대출 경쟁에 나서면서 빠른 속도로 상승곡선을 그렸다. 이후 은행들이 대출 재원을 예금으로 충당하지 못하고, 외부자금을 끌어다 쓰는 것이 일반화되면서 예대율이 2008년 2분기 126.5%까지 치솟았다. 하지만 국제 금융위기 이후 은행들이 유동성 관리에 나서면서 예대율도 하락세로 돌아섰다. 금융위기로 투자 위험이 높아지면서 대출은 줄고 예금이 늘어나는 현상도 예대율 하락을 이끌었다. 2008년 3분기까지 120% 선을 웃돌았던 예대율은 2008년 4분기 118.8%로 떨어졌고, 2009년 1분기 116.7%, 2분기 114.1%, 3분기 112.4%, 4분기 110.7% 등으로 계속 하락했다. 특히 지난해 말 금융당국이 원화대출금이 2조원 이상인 일반은행을 대상으로 2014년부터 예대율을 100% 이하로 낮추도록 하는 새로운 규제를 도입하면서 지난 1분기엔 110% 선 밑까지 하락했다. 금감원은 최근 주택담보대출이나 중소기업대출 모두 증가세가 둔화하고 있는 가운데 시중자금이 은행 예금으로 몰린 점도 예대율 하락에 영향을 미친 것으로 보고 있다. 금감원 관계자는 “지금과 같은 추세라면 은행들이 2014년까지 예대율을 100% 이하로 낮추는 데 별다른 문제가 없을 것”이라면서 “향후 은행 예대율은 더욱 낮아질 것”이라고 말했다. 이경주기자 kdlrudwn@seoul.co.kr

지난달 외국인들의 국내 상장주식과 채권 보유액이 사상 최초로 380조원을 넘어섰다. 금융감독원은 지난달 외국인들이 상장주식 5조 5222억원어치를 순매수해 지난달 말 현재 상장주식 보유규모가 315조 8375억원(시가총액 대비 30.9%)으로 늘었다고 5일 밝혔다. 외국인들은 지난달 채권도 7조 5136억원어치를 순매수해 상장채권 보유액을 65조 4545억원(전체 상장채권 대비 6.1%)으로 불렸다. 외국인들의 상장 주식과 채권을 합한 보유액 381조 3000억원은 지금까지 사상 최고치였던 2007년10월 375조 7000억원보다 많은 규모라고 금감원은 설명했다. 정서린기자 rin@seoul.co.kr

카드업계의 기름값 할인 경쟁이 갈수록 치열해지고 있다. 휘발유 가격이 2년 만에 최고 수준으로 치솟은 가운데 기름값을 아끼려는 소비자들을 겨냥, 자사 고객층을 확대하려는 것이다. 그러다 보니 과열 조짐도 나타나고 있다. ●휘발유값 2년만에 최고 수준 주유소 가격정보사이트 ‘오피넷’에 따르면 5일 전국 평균 휘발유 가격은 ℓ당 1738.36원에 이른다. 고공행진이 이어졌던 지난해(평균 1600.72원)보다도 9%가량 높다. 농협 NH카드는 4일 전국 모든 주유소와 충전소에서 이용금액의 5%를 적립해 주는 ‘채움모든5카드’를 출시했다. 휘발유를 1700원어치 주유하면 85원이 적립된다. NH카드는 단기간 빠른 고객 확대를 위해 타사 주유카드와 달리 일간·월간 주유 횟수나 1회 주유금액 제한도 없앴다. NH카드 관계자는 “현재 9~10% 수준인 시장 점유율을 끌어올리기 위한 기획상품으로, 30~40대 남성 중심으로 20만장 이상 발행한다는 목표”라고 말했다. 삼성카드도 지난 3월 ‘삼성카앤모아카드’를 출시했다. 모든 주유소에서 ℓ당 60원을 깎아주며 제휴 주유소 800여곳에서는 최대 100원까지 할인된다. 출시 2개월 만에 15만명이 가입했다. 신한카드, 롯데카드 등도 비슷한 형태의 주유카드 출시를 준비하고 있다. 주유카드의 원조인 ‘현대카드 O’는 바짝 긴장하고 있다. 이 카드는 업계 최초로 전국 모든 주유소에서 ℓ당 60원 할인을 도입했다. 2007년 10월 출시해 현재 37만 5000명이 가입했다. 현대카드 관계자는 “최근 할인폭이 큰 경쟁사 카드들이 잇따라 출시되고 있어 현대카드 O의 서비스 업그레이드를 검토하고 있다.”고 말했다. ●“他카드 이용자 선의의 피해 우려” 업체 간 경쟁이 심해지다 보니 과열 양상이 나타나고 있다. 금융감독원에서 설정한 암묵적 주유할인 상한선인 ‘ℓ당 60원 할인 80포인트 적립’은 이미 무너진 상태다. ℓ당 85원이 적립되는 NH카드의 채움모든5카드도 이 제한선을 훌쩍 넘긴 것이다. NH카드는 당초에는 주유액의 7%(1700원 기준 ℓ당 119원) 적립을 추진했다가 금감원의 반대로 포기했다. 업계 관계자는 “주유할인 분야에서 업체 간 경쟁이 지나치게 되면 자칫 시장질서가 흐려지고 다른 종류의 카드를 이용하는 사람들이 선의의 피해를 볼 수도 있다.”면서 “과도한 할인 경쟁을 제한하는 규정을 마련할 필요가 있다.”고 말했다. 오달란기자 dallan@seoul.co.kr

대표적인 초고위험 투자상품군으로 개인이 외국환율에 투자하는 FX마진거래(외환차액거래) 시장에 최근 증권사들이 연이어 뛰어들고 있다. 출렁이는 외환시장에 뛰어드는 개인투자자를 증권사의 새 수익원으로 끌어들이기 위해서다. 3일 증권업계에 따르면 지난해 11월 증권사로는 처음으로 한국투자증권이 FX마진거래 서비스를 시작한 이후 최근 6개월 동안 대우, 현대, 키움증권 등 10개 증권사가 FX마진거래 서비스에 돌입했다. 기존의 선물업체를 포함하면 서비스 회사는 모두 17곳. 하나대투증권과 교보증권, 미래에셋증권 등 4곳도 올해 안에 시장진입을 준비 중이다. 고객잡기에도 열심이다. 거액의 상금을 건 모의투자경연대회를 여는가 하면 지역별 무료 강연회에, 홈트레이딩시스템(HTS) 업그레이드까지 분주하다. 증권사들은 FX마진거래 시장을 블루오션으로 본다. 손오창 하나대투증권 선물영업부 과장은 “단기 고수익의 매력에 최근 시장이 7배나 성장했다.”면서 “향후 더 많은 고객이 유입될 것”으로 전망했다. 업계에선 시장이 매년 20%씩 성장할 것이란 장밋빛 전망까지 나온다. 하지만 문제는 환시장이 내포한 높은 위험성이다. FX마진거래는 은행이나 대규모 거래자에게만 허용됐던 외환딜링을 개인도 가능하게 만든 것이다. 특히 증거금(마진) 제도를 도입해 작은 돈으로 큰 투자를 할 수 있도록 했다. 이른바 레버리지 효과인데 다른 시각에서 보면 그만큼 큰 위험을 뜻한다. 금융당국이 허용하는 레버리지 효과가 20배. 가진 돈의 20배를 굴린 것만큼 수익을 얻을 수 있지만 반대로 손실도 20배로 커질 수 있다. 손실을 본 사람도 많다. 지난해 5월 금융감독 당국이 조사한 결과 FX마진거래 투자자 가운데 90%가 손실을 입었다. 단 5개월 동안 손실액수도 449억원에 이른다. 하지만 고수익의 달콤한 유혹에 인기는 식을 줄 모른다. 금융투자협회에 따르면 지난해 전체 해외파생상품 거래 중 FX마진거래 비중은 절반(50.7%)을 넘었다. 거래 건수는 382만건, 금액으론 3조 3500억달러에 이른다. 때문에 마케팅의 강도가 세질수록 금융회사는 살찌고 투자자는 야위어만 가는 악순환이 늘 것이란 우려도 깊다. 금감원 관계자는 “환율은 개개인의 분석만으로는 파악하기 힘든 복잡한 변수에 따라 움직이는 만큼 환투자에는 좀 더 신중할 필요가 있다.”면서 “시장의 과열을 좀 더 지속적으로 지켜볼 계획”이라고 말했다. 유영규 정서린기자 whoami@seoul.co.kr

김종창 금융감독원장이 최근 신흥국으로 유입된 단기자금을 금융시장의 변동성을 확대하는 불안요인으로 지적했다. 김 원장은 28일 서울 신라호텔에서 열린 서울국제금융포럼에서 “세계경제가 회복하면서 국경 간 대규모 자본이동이 재개되고 있고 특히 경기회복세가 뚜렷한 신흥국으로의 자본유입이 두드러지고 있다.”면서 이같이 밝혔다. 그는 “신흥국으로 유입된 자금은 금리차익거래 등 단기성 자금비중이 높은 것으로 알려져 있어 외부 여건에 따라 급격한 유출가능성이 있다.”고 지적했다. 김 원장은 “자본의 급격한 유출입에 대처하려면 글로벌 금융안전망을 구축하는 등 국제 차원의 노력이 절실하다.”고 밝혔다. 김 원장은 금융시장 불안요인에 대해서는 한발 앞서 대응하겠다는 태도다. 그는 “지난해 주택담보대출이 급증세를 보이자 담보인정비율(LTV)과 총부채상환비율(DTI) 규제를 강화해 부동산시장의 과열을 차단한 바 있다.”면서 “가계대출이나 비은행권 PF 대출이 금융시장 불안의 뇌관이 되지 않도록 선제적으로 대응해 나갈 것”이라고 말했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

은행의 제재권한을 놓고 생긴 금융위원회와 금융감독원 간 갈등이 우선 현행유지로 일단락됐다. 국회 정무위원회는 23일 전체 회의를 열어 금융위와 금감원 사이 갈등을 빚었던 은행제재 권한을 지금처럼 금융감독원이 갖도록 했다. 이날 정무위는 금융위가 제출한 은행법 개정안 가운데 제재권한 이관 부분을 삭제, 의결했다. 개정안은 법제사법위원회로 넘겼다. 금융위가 앞서 제출한 최초의 개정안은 은행법상 모든 은행 제재권을 금융위로 귀속하고, 시행령에서 일부 제재 권한을 금감원장에게 위임한다는 내용을 담았다. 특히 이 과정에서 금감원과 사전 논의가 없어 금감원 측이 강하게 반발했다. 이날 전체 회의 의결로 금융기관에 대한 감독·제재 권한을 둘러싼 금융위와 금감원 간 갈등이 일단 정리됐다. 정무위 관계자는 “금감원의 권한이 축소되는 것으로 자칫 오해할 소지가 있어 현행법 조항을 그대로 놔두기로 한 것”이라고 설명했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

SC제일은행이 담보인정비율(LTV) 위반과 회계상 실수로 금융당국으로부터 제재를 받았다. 금감원은 22일 열린 제재심의위원회에서 SC제일은행 일부 영업점이 주택담보대출을 취급하면서 LTV를 위반한 행위에 대해 임직원 6명에게 견책 이하의 징계 조치를 취했다고 밝혔다. 다수의 영업점에서 LTV 위반 사례가 발생한 점을 고려해 SC제일은행에는 ‘기관경고’ 제재를 내렸다. 금감원은 SC제일은행이 회계상 실수로 2008년 순이익을 정정한 것에 대해서도 기술적인 문제로 보고 관련 임직원에게 견책 이하의 경징계를 내렸다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

강정원 국민은행장에 대한 금융당국의 제재 여부가 다음달 말 결정된다. 징계수위 등에 따라 강 행장의 거취가 결정될 전망이다. 금융감독원 관계자는 19일 “다음달 중 KB금융지주와 국민은행 종합검사 결과를 제재심의위원회에 상정할 방침”이라면서 “제재 절차를 가능한 한 빨리 진행하겠다.”고 밝혔다. 일정을 감안할 때 제재심의위 개최는 다음달 20일이 유력하다. 금감원은 지난해 12월부터 올 2월 말까지 국민은행에 검사역 42명을 투입해 종합검사를 벌였다. 국민은행의 카자흐스탄 센터크레디트은행(BCC) 지분 인수, 10억달러 규모의 커버드 본드 발행, 영화제작 투자 손실 등과 관련해 내부 의사결정이 적법했는지 등을 살펴봤다. 또 KB금융지주의 일부 사외이사가 전산 용역 등에 대해 국민은행과 부적절한 거래를 했고, 사외이사의 임기를 편법으로 연장했다는 의혹에 대해서도 조사가 이뤄졌다. KB금융지주의 일부 사외이사가 전산 용역 등에 대해 국민은행과 부적절한 거래를 했고 사외이사의 임기를 편법으로 연장했다는 의혹에 대해서도 조사가 진행됐다. 금감원은 금융기관에 대해 해임, 업무정지, 문책경고, 주의적 경고 등의 제재를 할 수 있다. 업무정지 이상의 중징계는 제재심의위를 거쳐 금융위원회 정례회의에서 최종 확정된다. 문책경고를 받으면 사퇴할 필요는 없지만 연임할 수 없다. 2004년 9월 김정태 전 행장은 분식회계 문제로 문책경고를 받은 바 있다. 유영규기자whoami@seoul.co.kr

오는 6월부터 은행에서 가입한 예·적금을 한 달 내에 해지해도 이자를 받을 수 있게 된다. 금융감독원은 18일 이같은 내용을 담은 ‘은행의 중도해지 예금이자 지급관행 및 예금금리 변동안내 개선방안’을 내놓았다. 이에 따르면 오는 6월 이후 국내 17개 은행과 HSBC의 정기 예·적금에 신규 가입하는 고객들은 1개월 이내에 해지하더라도 연 0.1∼1.0% 수준의 중도해지이율을 적용받게 된다. 우리은행이 1.0%로 가장 높은 중도해지이자를 지급하며 SC제일과 제주은행이 0.5%, 기업은행 0.3%, 산업은행 0.25%, 하나은행은 0.2%를 준다. 나머지 12개 은행은 수시입출식 예금과 동일한 연 0.1%의 중도해지이자를 지급한다. 한편 금감원은 오는 6월부터 예금금리 변동시 기존과 같이 통장에 기록하는 방식 이외에 문자메시지나 이메일 등 다양한 방법을 통해 개별고객에게 예금금리 변동내용을 직접 안내토록 했다. 신규 및 기존 고객 중 서비스 가입을 희망하는 모든 고객들이 대상이다. 이경주기자 kdlrudwn@seoul.co.kr

손해보험사들이 자동차보험 가입자의 대출금, 질병 정보 등 과도하게 개인정보를 수집하는 관행이 폐지된다. 금융감독원은 상반기 안에 자동차보험 개인정보 조회 및 이용 동의서를 개정해 보험사들이 보험 인수나 보험금 심사 업무와는 무관한 개인 정보를 요구하지 않도록 하겠다고 16일 밝혔다. 이와 함께 자동차보험 계약과 상관없는 신용정보회사, 계열 카드사 등에 개인정보를 넘기지 못하게 하고 정보제공기관을 구체적, 한정적으로 열거하게 할 방침이다. 금감원은 또 정보 이용 동의는 선택사항이라는 점을 명확히 하고 지난해 4월 개정된 신용정보법 등에서 보장하는 개인정보 동의 철회권과 구매권유 중지 청구권을 반영해 계약자의 자기정보 통제권을 강화할 계획이다. 금감원은 손보사들이 장기보험 기준에 맞추어 작성한 표준 동의서를 자동차보험에 그대로 적용하면서 불필요한 정보를 요구하고 있고, 이렇게 수집한 정보를 마케팅 목적으로 활용해 민원이 늘고 있다고 밝혔다. 금감원 관계자는 “보험사들이 가입자로부터 수집한 개인정보를 어디에 활용하고 있는지 실태조사를 했다.”면서 “앞으로 고객 정보가 오·남용되는 사례가 없도록 생명보험, 손해보험 모든 상품의 개인정보 동의서를 손볼 계획”이라고 말했다. 정서린기자 rin@seoul.co.kr

지난해 대형 대부업체의 이익규모가 2배 이상 급증한 것으로 나타났다. 16일 금융감독원 전자공시에 따르면 자산 기준 7대 대부업체의 2009회계연도 순이익은 3047억원으로 전년 대비 119.21% 급증했다. 자산규모도 3조 5154억원으로 같은 기간보다 19.48% 늘었다. 에이엔피파이낸셜, 산와대부, 페닌슐라캐피탈 등 7대 대부업체의 지난해 말 대출잔액은 3조 1000억원으로 1만 5000여개 등록 대부업체 대출잔액(5조 9000억원)의 52.5%를 차지하고 있다. 금감원은 연체율 등 채권관리가 잘 이루어지면서 대부업체의 이익이 급증했다고 설명했다. 7대 대부업체의 총자산순이익률(ROA)은 9.44%로 은행권(0.39%)의 24배에 달했다. 대형 대부업체들이 많은 이익을 챙긴 배경은 대출고객의 신용도에 관계 없이 금리상한선인 연 49%를 받는 영업형태 때문이다. 이에 따라 금융당국은 오는 7월부터 대부업체 금리상한선을 49%에서 44%로 낮추고 보증부 대출의 정착과 시장금리 변동추이 등 경제여건 변화를 봐 가면서 1년 이내에 5%포인트 추가 인하를 추진하기로 했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr