비씨카드와 국민카드의 현금서비스 최고 한도가 현행 월 70만원에서 50만원으로 낮아지고 할부구매 한도와 기간도 축소된다. 9일 신용카드업계에 따르면 국민카드는 오는 23일부터,비씨카드는 내달 1일부터 월간 현금서비스 한도를 일반회원의 경우 현 50만원에서 40만원으로,우대 및 특별회원은 70만원에서 50만원으로 각각 낮추기로 했다. 비씨카드는 할부구매한도를 일반회원의 경우 2백만원에서 1백50만원으로,우량은 3백만원에서 2백만원으로,골드는 5백만원에서 3백만원으로 각각 낮춰 오는 9월1일부터 시행한다. 국민카드는 다음달 23일부터 일시불과 할부구매 한도를 모두 조정,일반회원은 현행 3백만원을 1백50만원(할부는 2백만원)으로,우대회원과 특별회원은 각각 5백만원과 1천만원을 2백만원과 5백만원으로 낮춘다.양 카드의 할부기간은 현 3∼24개월에서 3∼18개월로 단축된다. 국민카드의 할부수수료율은 현재 연 15%에서 5개월 이하는 연12%,5∼9개월 연 13.5%,10개월 이상 연 15%로 세분화된다. 외환신용카드의 현금서비스 최고 한도는 현행 70만원이 그대로 유지되나 물품구매한도와 할부기간만 일부 단축된다.

신용카드사들이 회원들의 카드사용한도액을 계속 늘리고 있어 카드사용액이 더욱 늘어날 전망이다. 23일 관련업계에 따르면 비씨·국민 등 신용카드사들은 회원신용평가제도를 도입,신용도에 따라 카드사용한도액을 늘리고 있다. 비씨카드의 경우 회원의 신용도에 따라 최고일시불 3백만원,할부 5백만원인 월간 한도액을 모두 1천만원으로 늘려 내달부터 시행할 예정이다. 국민카드도 신용도가 확실한 회원에 대해 현행 일시불·할부 각 1천만원인 한도액을 2천만원으로 늘릴 방침이다. 외환비자와 위너스·엘지 등 여타 카드사들은 이미 지난 5월부터 일시불 및 할부한도액을 1천만원 내지 2천만원으로 늘려 시행하고 있다. 신용카드사용금액은 지난 5월중 1조9천6백56억원으로 작년 5월에 비해 67.8% 늘었다.

국민신용카드는 오는 3일부터 카드 이용한도액을 상향조정한다고 발표했다. 국민신용카드는 월간 카드이용한도액을 회원의 신용도에 따라 일시불 50만∼3백만원,할부 1백만∼5백만원으로 확대한다고 밝혔다. 국민카드는 이와 함께 기존의 12개월까지이던 할부구매 이용기간도 24개월까지로 연장할 계획이다.

◎새상품 잇단 개발 고객유치 “한창”/주요상품·제도/무담보대출 확대·상환기간도 늘려/삼성/결혼자금대출에 예식장알선·할인/국민/자동차사고시 3분내 보상업무처리/안국/「에코시스템」 도입 불만사항 곧 시정/교보 보험사들이 최근고객들을 끌기 위해 새보험상품을 잇따라 개발하고 서비스경쟁을 치열하게 벌이고 있다.주요 보험사들이 경쟁적으로 내놓고 있는 각종 독특한 서비스상품이나 제도를 소개한다. ▷개인신용대출제◁ 삼성생명이 지난 6일 개발한 서비스상품으로 일반계약자(개인)에게 담보없이 보증인과 신용만으로 대출을 해준다.신용대출기간은 만5년이다.신청자격은 6개월 이상 보험계약을 유지하고 있는 계약자이다. 대출액은 1천만원까지이며 이율은 연 13%이다.매년 20%씩 5년동안 갚으면 되지만 이자는 매월 내야 한다. 대출한도는 특히 직업 등급별로 차이가 있다.5급이상의 공무원,소령과 경정이상의 군인과 경찰,금융기관 또는 상장사(1부)의 과장급이상은 1천만원까지 빌릴 수 있다.7급이상의 공무원,소위와 경위이상의 군인과 경찰,금융기관과 상장사(1부)의 대리급 이상은 대출한도가 5백만원이다. 그러나 대출한도가 5백만원인 때에도 고객이 원하면 보증인을 2명 세울 경우 1천만원까지 빌릴 수 있다.이것이 어려울 경우는 5만원 이상의 재산세를 낸 과세증명서를 내면된다. ▷결혼자금 대출및 서비스◁ 국민생명이 지난 2일부터 보험계약자와 직계가족·거래기업의 종업원이 결혼을 할 때 최고 7백만원까지(맞벌이 부부는 1천만원) 대출을 해주는 제도이다.대출기간은 최장 5년이며 대출 이율은 신용도 및 기간에 따라 연 11∼13%이다. 이와함께 결혼 상담과 예식장을 알선해주고 예식비용을 50∼60%를 할인해 준다.국내관광 호텔을 이용할 때 5∼7% 할인도 되고 혼수용품을 다소 싸게 살수 있도록 도와준다.가전제품의 경우 보통 시중가격보다 20∼35%,가구제품은 25∼35%씩 각각 할인혜택을 볼 수 있다.예물은 20∼40%,주방용품은 30∼45%의 할인혜택이 있다.혼수금액에 따라 국내선 항공권이 무료로 제공되기도 한다. ▷자동차사고 접수(신고)◁ 안국화재는 지난달 29일 「자동차보험 사고 접수센터」를 열었다.자동차보험에 가입한 고객이 전국 어디서든 사고가 날 경우 전화로 사고를 신고하면 즉시 전산망으로 보상부서와 담당자를 정해준다. 지금까지는 사고가 발생했을 경우 고객이 신고한 때부터 보상담당자가 결정돼 보상업무를 시작하기까지 하루가 걸렸으나 이번에 사고 접수센터가 개설됨에 따라 신고시부터 3분이면 보상업무를 할 수 있게 됐다.고객이 어디서나 접수센터에 전화((02)776­7114) 또는 지역별 각 보상센터로 연락을 하면 자신의 사고접수 확인 및 사고보상처리 담당자를 확인할 수 있다. 수작업으로 하던 「종합보험 가입사실증명원」도 전산으로 즉각 발급된다.이 증명원은 고객의 거주지에 관계없이 안국화재의 보상센터 어디서나 받을수 있다. 현대화재보험도 지난 1일부터 온라인 시스템을 갖춘 자동차 보험사고 신고센터를 열었다.전국의 온라인망을 통해 사고접수로부터 처리에 이르기까지 일괄 서비스가 가능해졌다.휴일없이 운영되며 수신자 요금부담인 클로바전화 서비스를 도입했다((080)023­5656). ▷고객의 소리◁ 대한교육보험은 이달부터 고객의 불만과 요구사항을 즉각 처리해주는 에코시스템을 도입했다.이 제도는 고객의 소리(불만사항과 원하는것)를 컴퓨터에 입력하면 담당부서가 자동으로 지정된다.담당부서는 고객의 민원을 처리해 그결과를 고객에게 통보하게 된다.또 수집,분류된 고객의 소리를 유형별로 분석해 장단기 계획에 최우선적으로 반영할 예정이다. ▷카드서비스◁ 한국생명이 이달부터 국민카드와 제휴해 보험계약자들에게 카드를 발급하고 있다.보험사가 카드사와 제휴해 카드를 만들게 된 것은 삼성생명에 이어 두번째다.카드를 이용하면 생명보험의 계약상황,약관대출,보험금 지급등과 함께 신용카드의 서비스를 동시에 받을 수 있다.

◎“수익일부 기금화” 공익성 늘어/의사·교육자 카드도 첫선… 대출·여행 서비스 외상구매와 현금서비스에 치우쳐 한때 과소비의 주범으로 몰렸던 신용카드.그러나 과소비가 진정되면서 서비스가 특화돼가며 발행형태도 다양해지고 있다.자연보호기금을 마련하기 위한 그린카드나 장애아동 돕기카드등 공익성카드가 선보이고 여성카드,예술인카드,의사카드,교육자카드와 같이 특정계층을 겨냥한 카드들도 잇따라 나오고 있다. 최근에는 유통업체와의 제휴를 통한 할인판매등 다양한 서비스를 무기로 하는 업무제휴카드가 다투어 쏟아지고 있다.공익성을 지닌 카드는 기업이윤의 사회환원이라는 점에서 긍정적인 평가를 받고 있다. ○할부구매·예약 알선 국민신용카드는 40만명으로 추산되는 유치원 및 초·중·고 교사를 대상으로 하는 교육자카드를 이달부터 발급하고 있다.회원들이 카드를 사용함으로써 카드사가 얻는 수익금의 일부를 장학재단에 기부,가정형편이 어려운 학생을 돕도록 하는 카드이다.회원에게 1천만원까지 가계자금을 대출해준다.또 국민은행을 통해 5백만원의 카드론(가계자금 자동대출)도 해주고 방학 중 해외의 문화유적지 탐방프로그램을 특별 비용으로 알선해 준다. 국민카드의 의사카드도 수익금 일부를 심장병어린이 돕기에 지원하고 있다.회원에게 5백만원 한도의 카드론과 개업시 의료기기 구입용으로 3천만원의 수요자금융 혜택을 준다.렌터카 할인과 국내외 유명 호텔의 할인 및 예약 서비스도 제공한다. 국민카드는 대하패션 금강 진도 바로크 프라자호텔 가든호텔 철도청 대한항공 동서증권 및 한신증권 동아생명 체신부등 33개 업체 및 기관과도 업무제휴를 통해 할부구매,예약등 다양한 서비스를 해주고 있다. 럭키금성그룹의 엘지카드가 91년 9월부터 발매하는 그린카드도 대표적인 공익카드의 하나로 카드구매 금액의 0.1%를 자연보호기금으로 적립한다.지난 1월말 현재 가입자가 17만명을 넘었고 조성기금이 7천여만원에 이른다.이미 자연분해되는 비닐백 40만개를 10개 국립공원관리소에 기증하는등 국립공원 정화와 멸종위기의 동식물 및 자연보호 활동을 펴고 있다. ○회원정보지도발행 엘지는 또 20∼30대 여성을 겨냥,의류업체,화장품업체,미용실을 연계해 10∼30%의 상시할인,3개월 무이자할부의 혜택을 주는 레이디카드를 지난해 4월부터 발매하고 있다.결혼 적령기의 여성을 위해 서울 역삼동에 엘지웨딩플라자를 마련,가구 가전 침구 주방용품등 혼수용품을 할인판매하고 신혼여행 피로연 이사시의 할인예약,회원정보지 발행등의 서비스를 제공한다. 페페,마르조,CC클럽등의 브랜드로 알려진 (주)대현은 지난 1월 패션클럽카드를 개발,전국 직영점과 대리점의 상설할인매장에서 의류구입시 일시불의 경우 5% 할인을,할부구매시 3∼6개월의 무이자 혜택을 주고 있다. 이밖에 오페라 판소리 도예전 서예전등 문화행사의 할인예약 및 미술품을 임대해 주는 예술인카드도 개발됐다.이카드는 이용금액의 0.1%를 문화예술발전기금이나 진흥사업에 지원한다. 지난 2월 제일모직의 「하티스트 클럽카드」라는 제휴카드를 선보인 삼성위너스카드도 의류업체인 유림과 의류유통업체인 메세지 및 안국화재와 각각 업무제휴를 맺고 「유림패밀리카드」「메세지패션클럽카드」「안국화재 위너스카드」를 지난 15일부터 발급하고 있다. 유림패밀리카드와 메세지패션클럽카드의 회원은 메르꼴레디 끄레아또레등 유림과 메세지의 의류를 구입할 때 전국적으로 대현과 똑같은 할인 및 할부 혜택을 받는다.안국화재위너스카드는 차량사고시 보험금 청구서류등 절차를 생략해주며 현장에서의 지급액도 다른 경우의 2배인 2백만원을 준다. 위너스카드는 또 지난달 엑스포 꿈돌이카드를 발급,카드 이용금액의 일정률을 적립해 과학기자재의 구입기금으로 활용할 계획이다.위너스카드는 91년 9월 영업 3주년 기념으로 장애아동돕기카드를 발급,조성된 기금 2천만원을 한국어린이재단에 기부했으며,의사 박사 변호사 공인회계사를 회원으로 한 멤버스클럽카드도 발행해 관련단체의 공익사업에도 적극 참여하고 있다.

정부의 공금리 인하조치에 따라 신용카드를 이용한 현금 대출금리도 곧 내릴 전망이다. 29일 관련업계에 따르면 국민카드와 엘지카드,삼성신용카드,장은카드 등 각 신용카드 회사들은 최근의 공금리 인하에 따라 신용카드를 이용한 현금대출(카드론)이자율을 공금리 인하수준인 1∼2%포인트정도 내리는 방안을 검토중이다.

서울경찰청은 19일 CF모델 이효남씨(26·강동구 성내동 빛나는연립 3동202호)등 4명에 대해 사문서위조및 사기혐의로 구속영장을 신청하고 외환은행 서대문지점 직원 장광훈씨(29·강서구 화곡7동 353의73)에 대해 배임등 혐의로 구속영장을 신청했다. 이씨등은 지난해 9월 자신들이 근무하는 강남구 삼성동 53 산융산업에서 퇴사한 직원들의 재직증명서를 위조,장씨에게 1개 50만원씩 주고 가짜 외환비자카드·국민카드등 51장을 발급받은뒤 고급 가구점 등을 다니며 물건을 사서 되팔거나 은행으로부터 신용대출을 받는 수법으로 3억여원의 부당이득을 챙긴 혐의를 받고있다.

◎8㎜ 크기에 「고요한밤」 등 캐롤송 3곡 담아/SKC서 6천장 제작… 물품 이미 매진/가원시스템,일 수입품 통신판매도 「즐거운 성탄절의 축복을 캐롤송이 수록된 CD크리스마스카드로 특색있게 전해 보세요」 성탄절을 앞두고 크리스마스카드에 첨단기술을 접목한 새로운 아이디어상품인 캐롤송이 담긴 콤팩트디스크(CD)카드가 국내 처음으로 등장,청소년들사이에 인기를 끌고 있다. 현재 판매되고 있는 캐롤송이 내장된 CD크리스마스카드는 선경그룹의 SKC제품과 가원시스템이 수입한 일본제품등 2종류. SKC의 CD카드판매부에 따르면 『 이미 제작한 6천장의 CD카드가 동이 나 추가 제작이 필요한 상태이나 크리스마스를 보름정도 앞둔 시점에서 판매를 고려,신중하게 검토중』이라는것. SKC의 CD크리스마스카드는 인기가수 이현우,「검은 고양이 네로」로 유명한 정여진의 캐롤송,고요한 밤 거룩한 밤의 경음악,딩동댕어린이노래회의 합창곡등 3곡이 수록돼 있는 8㎜싱글사이즈 크기의 CD를 크리스마스카드에 타원형으로 오려 끼운 것이다. 판매처는 SKC CD판매부를 비롯,SKC플라자및 대리점·각CD취급점 등. 한편 가원시스템이 수입,판매하고 있는 일본의 CD크리스마스카드는 빙 크로스비가 부른 징글벨·바브라스트라이샌드의 화이트 크리스마스·다이애나 로스의 루돌프 사슴코·스티비 원더의 더 데이 댓 러브 비갠 등의 캐롤송이 내장된 CD가 들어 있다. 5장 1세트와 10장 1세트인 것등 2종이 있으며 값은 1장당 5천원이다.판매는 통신판매로 하며 위너스·비씨·비자·국민카드 등에 신청하면 된다.

◎호텔·항공권·렌터카 등 할인예약/자동차검사­폐차러리 싼값에 대행/복잡한 장례·혼수·이사도 쉽게 해결 플라스틱머니라고 불리는 신용카드는 이제 지갑속의 필수휴대품이 되었다. 그러나 휴대자들의 카드이용은 현금없이 물품을 구입(판매신용)하거나 일정한 한도의 현금을 즉석에서 대출(소비자금융)받는,편리하나 소비지향적 기능에만 맴도는 경향이 있다.신용카드사들이 생활편의와 관련된 부대서비스 기능들을 경쟁적으로 첨가시키고 있는데도 이런 유익한 기능을 숙지,적극 활용하는 카드회원들은 의외로 적은 실정이다. 신용카드의 부대서비스는 한마디로 심부름꾼 역할이지만 기능의 다양함과 효율적인 수행력 측면에서는 상머슴 못지않은 힘을 발휘한다.지난 10월 현재 총회원이 1천3백만명을 넘어선 국내 6개 카드사(비씨·국민·외환·장은·위너스·엘지)들이 제공하는 카드 부대서비스는 자잘하게 헤아리면 20여 가지에 이른다.많은 기능들이 6개사 카드에서 공통적으로 서비스되고 있는데 여러 세부 서비스들을 내용별로 한 묶음하여 살펴본다.▷여행관련서비스◁ 입국사증,여권수속,항공권 예약 및 발권,호텔·콘도예약,렌트카 및 정기관광버스 예약 등의 서비스를 제공한다. 여권과 비자수속의 대행료는 대개 5만5천원과 5천원 정도이다.비씨카드는 국내외 여행에 따른 교통·항공·숙박시설 예약과 관련해 회원들에게 정상요금의 10∼30% 할인혜택을 주고있다.삼성위너스는 일본 교통공사와 연결된 전산망으로 일본 전지역 5천여개의 호텔,탈론시스템을 이용한 전세계 1만여 호텔의 예약을 각각 서비스한다.또 위너스는 세계적인 서비스망을 갖춘 허쓰렌카와 우대혜택 계약을 맺어 회원들에게 10∼20% 할인혜택을 준다.엘지는 일반여행 상품은 물론 신혼여행,각종 주문여행,기업체연수 등 다양한 상품을 취급하고있다.장은카드는 비자골드회원에게 항공권 구입시 항공상해보험에 자동가입시키는 특전을 제공한다. ▷티켓 예약·예매 및 서비스◁ 여행과 관련된 항공권·철도권·고속버스 승차권은 물론 각종 공연물 입장권,위락시설 이용권을 지정 예매창구에서 구입할수 있다. 국민카드 회원은 서울시내 20군데에 설치된 티켓자동발매기를 이용해 각종 공연물을 쉽게 구할수 있으며 특히 이달부터서는 국내선항공권 통신판매제를 활용할 수 있다.회원이 전화로 예약을 하면 탑승일 4일전에 발권하여 서울지역은 인편으로,기타지역은 등기속달로 배달하는 서비스이다.회원은 출발 2일전쯤 항공권을 받아볼수 있으며 배달에 따른 수수료는 없다. 비씨카드 회원은 전화·팩스·가정용 퍼스널컴퓨터 등을 이용해 공연물,위락시설 티켓뿐 아니라 명절 고속버스 티켓을 예매할 수 있다.또한 비씨카드는 지난 10월부터 철도청과 제휴하여 철도승차권 무인자동발매 서비스를 실시,공공분야와 결합한 첨단서비스의 문을 열었다. ▷자동차관련 서비스◁ 보험처리는 물론 관리·검사·폐차·인테리어 등을 대신 맡아서 처리한다 위너스의 경우 자동차검사에 있어 본인의 직접검사나 정비업체 의뢰시보다 저렴한 가격(책임보험가입시 22만원,미가입시 7만원)에 대행하며 차종에 따라 5만∼8만원을 내면 모든 폐차처리 절차를 대신해준다. 특히 외환카드는 주유·수리·수선·정비·부품구입 등 자동차관련 일상거래 때 쿠폰을 사용하는 자동차티켓 서비스를 실시해오고 있다.신용카드 매출표에 일일이 서명하는 불편함을 겪지 않고 쿠폰식 티켓에 금액만 기입하면 된다. ▷홈쇼핑 서비스◁ 회원들이 집에서 통신판매용 카달로그를 보고 필요한 물건을 주문하면 배달해준다.카드사들은 생산지와 직접 연결하여 중간유통 과정을 거치지 않기 때문에 질좋은 상품을 싸게 구입할 수 있다고 강조한다. 비씨카드는 내고장 특산품,우리쌀 배달서비스를 실시하고있다.농협과 제휴해 농특산품 1백30여 품목을 산지 농협과의 직거래를 통해 회원에게 일주일안에 배달해주며 농협 서울공판장에서 판정받은 청결미를 집까지 갖다준다. ▷선물전달 및 행사대행서비스◁ 국내외에 걸쳐 원하는 시간에 생화·케이크·선물세트 등을 배달해준다.또 회갑연·결혼식피로연·야유회 등 각종 모임이나 연회에 음식마련등의 출장서비스를 제공한다. 비씨카드와 외환카드는 혼례대행 서비스를 실시하며 엘지카드와 위너스카드에는 장례토탈서비스가 마련되어있다.또 전문카드사인 위너스와 엘지는 혼수서비스도 운영한다. 위너스·엘지·비씨·외환 카드는 포장·운송·정리 등 이사작업을 일괄 대행해주는데 가격은 다소 비싸다. ▷보험서비스◁ 각 카드사 회원들은 보험사 모집원과 접촉하지 않고 카드사를 통해 자동차,상해,화재,보증,여행,교육 보험등에 가입할 수 있다.

최근 신용카드의 보급이 확산되면서 카드를 사용한 뒤 이를 제때 갚지 않는 연체자수와 연체급액이 크게 늘어나고 있다. 13일 재무부에 따르면 올 6월 현재 6개월이상 카드결제를 연체한 사람은 40만4천명으로 지난해 같은 기간의 31만8천명에 비해 8만6천명(27%)이 늘어났다. 또 6개월이상 연체금액은 2천8백60억원으로 전년 동기의 2천6백21억원 보다 9·1%가 많은 2백39억원이 증가했다. 이를 카드사별로 보면 은행계 카드의 연체자와 연체금액이 특히 많아 비시카드의 연체자수와 연체금액이 1천6백26억원 21만5천명으로 가장 많고 다음은 국민카드 6백16억원 7만2천명,외환카드 3백74억원 2만9천명의 순이다. 그 다음으로는 삼성카드 1백19억원,엘지카드 77억원,아멕스카드 45억원,다이너스카드 2억원,장은카드 7천만원 등이다.

◎귀금속·장신구등 사치품 위주로 소개/수입품 위장등 허위·과장광고도 많아/작년판매액 4백억원… 공정거래지침마련 시급 신용카드사들의 통신판매가 소비자의 충동 구매와 함께 과소비를 부채질하고 있다.이는 신용카드 회사들이 통신판매 과정에서 과장 광고를 하거나 귀금속 장신구류등 사치품 위주의 고가품을 알선하고 있는데서 비롯된 현상으로 분석됐다. 통신판매 서비스를 실시하고 있는 13개 신용카드사의 지난해 총판매액은 4백여억원으로 전년도인 90년에 비해 34%가 늘어난 것으로 추산됐다.그리고 89년대비로는 자그마치 2·3배가 늘어나는등 해마다 증가추세를 보여 통신판매에 대한 소비자 보호 대책마련이 시급한 것으로 지적됐다. 이같은 증가현상은 주로 신용카드회사들의 과장및 허위광고가 원인이 되고 있다.한국소비자보호원(원장 박필수)은 지난해 추석무렵 위너스카드등 13개 신용카드사가 회원들에게 보낸 통신판매 상품 카탈로그를 대상으로 실시한 「신용카드 서비스 비교조사」에서 실제 이러한 사례를 밝혀낸 바있다.이 조사에서 ▲국산품인데도 제조업체를 누락시키면서 상품을 외국어로만 소개,수입품과 국산품 구별을 불가능케하거나 ▲유명단체혹은 전문가의 추천이나 권장등을 허위로 표시하고 ▲공인되지도 않은 효능을 제시하는등 7가지 유형이 드러났다. 최근 다이너스 신용카드사가 실시한 통신판매(3월15일∼4월20일)의 경우 카탈로그 게재 24종 상품중 (주)보해식품의 「매실」만 제조원을 명기했을뿐 대부분의 제조원을 빼버렸다.심지어 H대학 총장출신의 학자 추천사까지 곁들인 전 31권짜리 「동양고전 만화전집」을 13만원에 통신판매하면서 출판사를 명기하지 않았고 다른 상품 거의가 긴요한 생활용품과는 거리가 먼 사치품으로 돼있다. LG신용카드사의 통신판매 팸플릿인 「하이 라이프」도 마찬가지.79만3천원짜리 위성방송 수신기를 비롯 2만6천원짜리 스타킹,1㎏에 3만원씩하는 일제 세탁용 세제,9만5천원짜리 미제 주방용 칼세트,26만4천원짜리 비취반지등 고가품과 귀금속류,수입품을 적지 않게 게재했다.이밖에도 BC카드사와 국민카드사등 대부분의 신용카드회사가 귀금속류를 통신판매 광고물로 채웠는데 국민카드사의 경우 2백40만원짜리 12박13일정의 해외여행상품까지 소개했다. 한국소비자보호원 조사부 용역조사과 정순일과장은 『통신판매 상품은 본래 취지에 맞게 신개발품이나 특산물등 중에서도 생활에 긴요한 상품위주로 선정돼 상품정보제공수단으로 활용돼야 한다』면서 『최근에 선보인 판매방식이어서 공정거래지침등에도 누락된 통신판매 광고 규제규정 마련이 시급하다』말했다.

◎종류만 70여개… 카드별 특성·사용요령 안내/현금서비스 2.5% 할부구매 연15%/국민·BC·환은/다이너스등 「외국계」 연체료 「국내」의 2배/백화점카드는 분실할 경우 구제장치 허술 제3의 화폐로 불리는 신용카드가 일반에게 널리 애용되고 있다.현재 전국적으로 유통되고 있는 신용카드수만도 1천2백60만여개나 되며 카드종류도 금융기관 카드를 비롯,전문회사·백화점 카드등 70여종에 이르고 있다.이같이 신용카드가 황금시대를 구가하고 있는 것은 무엇보다 사용이 간편하고 편리하기 때문이다.그러나 신용카드는 이용이 간편한만큼 분실하거나 도난당할 경우에는 엉뚱한 책임을 감수해야 한다.신용카드시대를 맞아 국내 신용카드 사용실태와 각 카드의 특성,사용시 주의할점등을 정리해 보았다. ○카드통한 매출 연14조 ▷이용 수수료◁ 신용카드는 발급처에따라 크게 은행계,전문업계,백화점계,판매점계 카드등으로 대별된다.현재 전국에서 유통되고 있는 신용카드 수는 국민 3.4명당 1개꼴인 1천2백53만6천6백여개로 전국의 가구수를 넘고 있다.이용도활발해 지난 한햇동안 신용카드를 통한 매출액이 14조3천47억6천1백만원이나 되었다.이는 지난해 예산액의 절반에 가까운 액수였으며 지난 90년보다는 14.3%가 늘어났다. 현금서비스 결제 유예기간은 다이너스카드(17∼48일)를 제외하면 27일에서 길게는 57일로 모두 똑같다.수수료율은 BC,국민,환은,비자카드등은 결제기간에 관계없이 서비스금액의 2.5%를 수수료로 받으며,장기신용은 사용기간을 5단계로 구분해서 1.8%에서 3%까지 평균 2.4%의 수수료를 받고 있다.전문업체 카드는 국내사의 경우 2.9%,외국계는 3%씩 수수료를 받는다. 물품을 할부로 구매했을때는 물품대금을 나누어 내는 대신 사용기간만큼의 이자격인 수수료를 지불해야 된다.국민,BC,환은 카드는 할부기간에 관계없이 연 15%로 되어있다.장기신용은행 카드는 할부기간 3개월의 경우 연 9%,6개월이면 연 13%,9개월 연 15%,12개월은 연 17%로 세분,평균 연 13.25%의 수수료를 받고 있다.따라서 6개월이내 할부시는 장은카드가 유리한 반면 10개월이상이면 여타 은행계 카드가 유리하다.전문업계카드는 LG,위너스가 다같이 연 17%를 적용하고 외국계는 4단계로 나누어 차등 이자율을 적용한다.따라서 국내계보다는 외국계가,은행계보다는 전문업계 카드가 더 비싸다.백화점 카드는 백화점별로 차이가 난다.서울시내 백화점들은 대개 6개월 할부부터 판매액에 연 4%의 이자율을 적용하고 12개월 짜리는 연 8%의 수수료를 받고 있다. ▷대금 연체료◁ 납부대금을 기한내에 지불하지 않을 때에는 연체료를 물어야 한다.BC,국민,환은 카드는 연체금액에 대해 연 21%,장기신용은행 카드는 연 22%,국내 전문업계 카드는 연 24%의 연체료율을 적용하고 있다.백화점계 카드는 연 24%의 연체료를 업체에 따라 연체 날짜수에 따라 물리기도 하고 월단위로 계상하기도 한다. ○외국계 연체료 월3% 외국계 전문업계 카드는 월 3%씩 6개월까지만 부과해 연간 이자율은 18%이지만 실제에선 가장 높다.가령 10만원을 50일간 연체했을 경우 국내 은행계는 2천8백77∼3천14원의 연체이자를 내야하고 전문업계와 백화점계는 3천2백88∼4천원을 내야하지만 외국계는 국내 은행계보다 2배가 넘는 6천90원을 물어야 한다. ▷분실시 책임◁ 신용카드는 구매대금결제,현금서비스,할부구매이외에도 주부전산대학,문화강좌,하계휴양소 이용기회제공,강습회 할인 서비스등 41가지 부대서비스가 주어질만큼 편리하다.그러나 카드를 분실하거나 도난당했을 때는 책임이 따른다. 다행히 피해보상제도가 마련되어 은행계,전문업계 카드회사는 피해사실을 신고하면 그날부터 부정사용된 금액에 대해서 전액을 보상하고 있다.하지만 분실사실등을 신고한 날로부터 15일 이전까지 사용된 금액에 대해서는 카드업체별로 보상규정이 조금씩 다르다.국민카드는 5백만원까지,그리고 장기은행은 2백만원까지 보상해 준다.또 BC와 외환은행 카드는 회원이 2만원만 부담하면 전액을 보상해준다. ○BC·환은,2만원만 부담 LG와 위너스카드는 우대회원은 3백만원,특별회원은 5백만원 한도로 회사측에서 보상해주고 다이너스와 아멕스는 BC나 외환은행카드처럼 회원이 2만원만 부담하면 전액 회사에서 책임을 지고 있다.이와함께 신고일로부터 15일이전에 부정 사용된 금액이라도 카드회원의 고의및 과실여부에따라 상당부분을 회사측이 보상해 준다.백화점계 신용카드도 신고후에는 전액 보상해주고 있지만 신고전 부정사용금액에 대한 피해구제장치가 은행계나 전문업계 신용카드보다 허술하다.따라서 회원은 신용카드 회원번호를 따로 메모해두었다가 분실 또는 도난시 곧바로 신고해야 뜻하지 않은 피해를 막을 수 있다.신용카드 사용에 관한 부당한 사례는 한국소비자보호원(02­796­8111)이나 민간 소비자단체에 상담,고발하면 곧바로 피해구제절차를 알려준다.

신용카드를 사용하고 대금을 6개월이상 납부하지 않은 신용카드사 부실채권 규모가 2천6백21억원에 이르는 것으로 집계됐다. 재무부가 3일 국회에 제출한 자료에 따르면 이 가운데 비씨카드가 전체의 56.7%인 1천4백85억원으로 부실채권 규모가 가장 크고 그 다음은 국민카드 5백60억원,환은카드 3백23억원,엘지카드 1백8억원,삼성카드 1백4억원,아멕스카드 38억원,다이너스클럽카드 2억원,장은카드 6천만원등의 순으로 나타났다. 6개월이상 대금결제를 못한 연체자 수는 31만8천9백3명으로 집계됐다.

한미은행이 24일부터 한미비자카드를 발급하고 3백65일 무인자동화코너도 운영한다. 국민카드와 제휴해 발급하는 한미비자카드는 해외는 물론 국내 국민신용카드 가맹점에서도 사용할 수 있다. 한미은행도 또 압구정지점과 영등포지점에 무인자동화 코너를 설치해 평일에는 상오 8시∼하오 11시,토요일·공휴일에는 상오 8시∼하오 8시까지 운영키로 했다.

신용카드회사의 부실채권이 급격히 늘어나 경영이 부실화하고 있는 것으로 밝혀졌다. 2일 재무부에 따르면 8개 신용카드사의 부실채권(3개월 이상 연체)은 지난 2월말 현재 3천88억원에 이르고 있는 것으로 집계됐다. 회사별로는 비씨카드사가 1천7백85억원으로 부실채권이 가장 많고 그 다음은 국민카드(6백31억원)·환은카드(3백69억원)·엘지카드(1백22억원)·삼성카드(1백16억원)·아멕스(49억원)·다이너스클럽(15억원) 등이 순이다.

◎한도액보다 4천불이상 많이 써 서울지검 북부지청 특수부(이종찬부장검사)는 29일 지난해 1월이후 출국했던 여행자 가운데 신용카드로 외국환관리법상의 월간 외환사용액보다 4천달러이상 초과 사용한 2백50여명의 명단을 확보하고 이들에 대한 내사에 들어갔다. 검찰은 이에따라 신용카드 회사로부터 넘겨받은 이들의 명단과 사용내역을 검토한데 이어 금명간 이들을 모두 소환조사해 외국환관리법 위반혐의를 적용,처벌할 방침이다. 검찰은 이달 중순 국내 16개 신용카드회사에 관련자료를 제출해 달라고 요청,아메리칸 익스프레스카드 등 5개 회사로부터 자료를 넘겨 받았다. 지금까지 관련자료를 검찰에 제출하지 않고 있는 나머지 11개사 가운데 국민카드ㆍBC카드ㆍ환은신용카드ㆍ삼성 위너스카드ㆍLG카드 등 5개사는 규모가 크고 회원수도 많아 관련자료가 모두 넘겨질 경우 조사대상자는 2천여명이 넘을 것으로 보인다. 조사대상자 가운데는 재벌그룹회장 대기업사장 중진국회의원 변호사 의사 유명 연예인 등 사회지도층인사와 이들의 가족이 상당수 포함되어 있는 것으로 알려졌다. 이들은 대부분 귀금속ㆍ밍크코트ㆍ고급 전자제품 등 사치성 물품을 구입하기 위해 신용카드를 3∼4개씩 가지고 다니면서 번갈아 사용해 월간사용한도액이 최고 수만달러씩 초과한 경우도 있다는 것이다. 해외여행자가 신용카드로 한달에 사용할 수 있는 한도액은 지난 5월1일 이전에는 5천달러였으나 그뒤부터 3천달러로 줄어들었으며 이를 위반할 경우 10년이하의 징역이나 1천만원이하의 벌금을 물게되어 있다.

◎일정기간 거래땐 자동대출/주택구입ㆍ개량ㆍ중도금등 지원 택은/우수거래자엔 1천만원 융자 국민 연초부터 몰아친 통화환수 여파로 요즈음 주택자금이나 무역금융같은 정책자금을 제외하고는 일반서민상대의 대출이 거의 이루어지지 않고 있다. 이러한 대출경색현상은 하반기에도 이어질 전망이어서 서민들의 자금융통은 더더욱 어려워질 것같다. 그러나 대출난속에서도 「종합통장」으로 불리는 자동대출서비스는 그런대로 잘 되고 있어 인기가 꾸준한 편이다. 「한아름종합통장」「카네이션종합통장」「무지개종합통장」 등 금융기관마다 이름은 제각기 다르지만 구좌를 트고 일정기간 거래실적을 쌓으면 비교적 손쉽게 돈을 융자해 쓸 수가 있다. ▷×××종합통장◁ 대부분의 은행들이 통장하나로 예금과 대출,각종 부대서비스를 망라해 제공하는 종합통장을 오래전부터 선보이고있다. 대출한도나 대출금사정방법에 조금씩 차이가 있지만 운영방식은 대동소이하다. 상업은행이 취급하고 있는 「한아름통장」의 경우 저축예금과 정기적금,가계우대정기적금을한꺼번에 거래할 수 있고 대출을 받고자할 때 최고 2천만원(적금대출)까지 융자가 가능하다. 한아름통장거래자로 3개월이상이 지나면 대출자격이 부여되고 ▲저축예금과 자유저축예금의 3개월 평균잔액의 2배 금액에다 ▲정기적금과 가계우대정기적금 납입액 등을 합쳐 최고 5백만원 이내에서 대출이 된다. 한아름적금대출은 정기적금계약자로 적금계약기간의 6분의1회 이상 붓고 납입후 1개월이 지나면 최고 2천만원까지 융자가 된다. 또 3개월이상 거래자로 계좌자동이체로 내는 적금불입액과 공과금,세대주로서 직계비속의 대학등록금에 대해 50만원까지 대출이 되며 제세공과금 자동결제고객에게도 고지서 금액내에서 20만원까지 융자가 된다. ▷무지개종합통장◁ 주택은행에서 취급하고 있는 이 통장은 일반은행의 종합통장과 운영방식이 유사하나 각종 주택관련자금을 대출받을 수 있다는 점이 특색이다. 이 통장 역시 저축예금이나 자유저축예금을 기본계좌로 해서 정기적금과 정기예금을 함께 할 수 있으며 정기예금이자 등이 자동입금처리되고 부금납입액 대출금이자 전화요금 등 정기적인 지급금이 자동처리된다. 무지개통장거래자로 6개월간 구좌의 평균잔액이 일정액 이상일 경우 주택관련자금의 대출자격이 주어진다. 6개월이상 거래자로 6개월 평잔이 6백만원이상이거나 1년이상 거래자로 6개월 평잔이 4백만원이상일 경우 등에 대출신청이 가능하고 전세자금을 제외하고 주택구입ㆍ신축개량자금은 거래자본이외에 배우자,직계존비속,배우자의 직계존속명의로도 대출이 되는 것이 특징이다. 자격요건을 갖춘 거래자는 최고 2천2백만원(노인동거세대는 2천4백만원)에서 주택신축ㆍ구입ㆍ중도금납입자금을 대출받을 수 있다. 단 이때 대지는 3백30㎡(1백평),주거전용면적 1백㎡(30평)이내여야 한다. 또 주택개량자금과 대지구입자금은 최고 8백만원까지,주택임차자금은 1천만원까지 받을 수 있다. ▷국민종합통장◁ 저축예금ㆍ자유저축예금ㆍ가계종합예금의 거래자로 대출한도는 국민종합통장 거래기간이 1년이상인 수신우수거래자에 대해 1천만원이내,기타 5백만원이내다. 대출한도는 일반한도와 기본한도의 합계액내에서 결정하는데 ▲모계좌가 가계종합예금인자는 30만원 ▲거래기간 1년 이상으로 예금 3개월 평균잔액이 50만원이상인 사람은 2백만원 ▲국민카드 특별회원으로 최근 3개월간 본인 및 가족회원의 카드이용실적(현금서비스제외)이 30만원이상이거나 2년간 실적이 1백만원이상일 경우 5백만원의 대출기본한도가 주어진다. 여기에 예금거래실적과 카드거래실적 등을 감안,최고 1천만원 이내까지 융자를 해준다. 다른 은행의 자동대출통장과 마찬가지로 정기적인 수입금의 공과금지급이 약정만 맺으면 자동으로 이루어지며 통장에 예금잔액이 없어도 미리 약정된 금액내에서 자동대출이 된다. 중소기업을 상대로 하는 국민기업통장도 최고 1억원이내에서 대출이 되며 국민은행이 선정한 중점육성기업이나 성장중소수출업체ㆍ수신우수거래업체는 1억원,기타업체는 5천만원까지 가능하다. 최근 3개월간 모계좌의 평잔이 1천만원이상이거나 평잔 5백만원이상으로 국민은행선정 육성기업에 2천만원의 대출기본한도가 설정되며 예금거래실적과 법인카드거래실적을 고려한 일반대출한도를 합쳐 최고 1억원까지 자동대출이 이루어지고 있다.

신용카드의 현금서비스 수수료율이 올해 하반기쯤 인하될 전망이다. 17일 재무부에 따르면 신용카드업체에 출자하고 있는 은행들이 현금서비스 매출전표를 수거하는 대리업무를 통해 막대한 이득을 보고 있는 사실을 감안,국민카드등 일부 은행계카드사에 현금서비스 수수료율을 인하조정을 권유하고 있으며 업체들도 이를 긍정적으로 검토하고 있다는 것이다. 지난해 국민은행은 국민카드의 대리업무를 7백억원 상업은행은 2백43억원의 카드수수료 수익을 올리는등 시중 5개은행이 무려 7백85억원에 달하는 수익을 올렸었다. 인하폭은 아직 결정되지 않은 것으로 알려졌다.

국민은행은 55세이상 노인들에게 건강진단과 해외여행수속등의 편의를 제공해주는 경로우대정기예금을 개발,다음달 2일부터 발매키로 했다. 경로우대정기예금은 예치금액이 최저 5백만원이상으로 예치기간은 2년이상 2년6개월까지이며 연 12% 매월 이자가 지급된다. 예금가입후 1년이 지날때마다 종합건강진단을 해주며 건강진단시 ▲예금액이 5백만원이상 1천만원미만일 경우는 20%할인 ▲1천만원이상 2천만원일 때는 1인무료 ▲2천만원이상일 때는 2인(부부)모두 무료혜택을 받을 수 있다. 또 가입후 긴급자금이 필요할 때 5백만원이내에서 우선 대출해주며 국민종합통장의 거래기간이 1년이상인 사람에게는 1천만원까지 융자가 가능하다. 이와함께 연금ㆍ배당금ㆍ전화ㆍ전기요금ㆍ보험료 등이 자동처리되고 가입과 동시에 국민카드발급자격이 주어지게 되며 가입자에 대해 금융ㆍ세무ㆍ법률ㆍ회계 등에 대한 상담도 실시된다.