봄바람 탓일까요. 요즘 금융권에선 커플을 겨냥한 달달한 이벤트와 금융상품이 잇따르고 있습니다. S증권은 화이트데이인 지난 14일부터 “개인종합자산관리계좌(ISA)로 사랑 고백하세요”라는 표어를 걸고 커플을 위한 ISA를 판매 중입니다. 연인이나 부부가 각각 100만원 이상 가입하면 삼성증권이 고객 이름으로 사회복지단체에 후원금을 기부해 연말정산 때 세제 혜택을 누릴 수 있죠. K카드도 다음달 30일까지 커플 고객이 자사 카드를 30만원 이상 이용하면 경품을 제공하는 ‘심쿵! 커플데이 이벤트’를 진행 중입니다. 금융권이 커플 상품에 주목하는 것은 이른바 ‘일타쌍피’ 효과 때문입니다. 상품 하나를 팔면 고객 2명이 확보되니까요. 그런데 시큰둥한 반응을 보이는 곳이 있습니다. 다름 아닌 ‘커플 상품의 원조’ 은행입니다. 몇 년 전부터 은행들은 젊은이들 사이에 ‘커플통장 만들기’가 유행인 것을 보고 경쟁하듯 커플 전용 예·적금 상품을 내놨습니다. 한발 더 나가 맞벌이용 ‘부부 생활비 통장’까지 선보였습니다. 그런데 어찌 된 영문인지 이들 상품은 슬그머니 자취를 감췄습니다. 다른 금융권은 뒤늦게 열심히 뛰어드는데 말입니다. 알고 보니 ‘실속’이 없어서라고 하네요. 커플 상품 가입률은 낮은 반면 해지율은 높다는 것입니다. 한 시중은행 직원은 “아무리 사이좋은 커플도 돈 관리까지 함께하는 것은 꺼리는 데다 일단 통장을 만들었다 하더라도 정작 입금액은 별로 많지 않다”면서 “헤어지면 해지 1순위가 커플 상품이라 평균 통장 유지 기간도 극히 짧다”고 전했습니다. 일반 통장의 유지 기간은 평균 5년인 데 반해 커플통장은 그 절반도 안 된다고 합니다. 이에 반해 민원은 끊이지 않는다고 하네요. 예컨대 ‘부부 생활비 통장’을 만든 부부 고객은 “돈은 나눠 써도 금융 정보는 공유할 수 없다”며 버티는 경우가 많다고 합니다. 법적으로 해당 권리를 한 사람에게만 주게 돼 있는 은행 영업점에선 매번 난감한 상황이 벌어지는 것이지요. 소환영 우리은행 개인상품팀장은 “커플통장 아이디어가 처음 나왔을 때는 매우 참신하다는 평가를 들었지만 이상과 현실은 전혀 달랐다”고 털어놓았습니다. 사랑의 유효 기간이 금융상품 만기를 따라가지 못하는 건 아닌가 싶어 왠지 씁쓸합니다. 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

개인종합자산관리계좌(ISA) 수익률 비교가 5월부터 가능해진다. 당초 계획보다 한 달 앞당겨졌다. 고객들의 높은 관심을 반영해서다. 수익률이 공개되면 고객은 여러 금융사의 ISA를 비교한 뒤 선택할 수 있게 된다. 다른 금융사 ISA로 옮기는 ‘갈아타기’는 애초 공표한 대로 6월부터 가능하다. 다음달부터는 일임형 ISA를 금융사 창구에 직접 가지 않고 인터넷을 통해서도 가입할 수 있다. 금융위원회와 금융감독원 등은 22일 ‘ISA 태스크포스(TF)’ 3차 회의를 열고 이같이 추진하기로 했다. 은행들도 새달부터는 일임형 ISA를 판매한다. 지금은 증권사에서만 가입 가능하다. ISA 출시 초기 금융사들이 계좌 숫자 늘리기에 주력해 ‘1만원짜리 계좌’가 양산됐다는 비판에 대해 금융 당국은 현실을 인정하면서도 대기 계좌가 ‘진성 계좌’로 전환될 가능성이 있다고 기대감을 드러냈다. 백민경 기자 white@seoul.co.kr

●KB국민은행 ‘KB스타알림’ 서비스 실시 KB국민은행은 스마트폰(태블릿PC 포함)으로 고객별 맞춤형 금융정보를 제공해 주는 ‘KB스타알림’ 서비스를 출시했다. 이 서비스를 통해 입·출금 내역, 상품만기일, 투자상품 수익률, ATM 잔액 조회, 환율 등의 정보를 무료로 안내받을 수 있다. 국민은행 계좌가 없는 고객도 ‘KB스타알림’ 애플리케이션 설치 후 본인 인증을 하거나 영업점 방문을 통해 신청할 수 있다. 보안성을 고려해 1인당 스마트기기 1개만 가입할 수 있다. ●우리종금 연 최대 5% 금리 적금 출시 우리종합금융은 최고 연 5% 금리를 지급하는 ‘더(The)조은 정기적금’을 판매하고 있다. 기본금리는 연 3%이다. 여기에 기존 정기예금, CMA통장 가입 실적에 따라 1.5% 포인트 우대금리를 제공한다. 2~5명 이상이 동반 가입하거나 급여이체, 50세 이상 중장년, 예비부모 등 조건을 한 가지라도 충족하면 우대금리 0.2~0.5% 포인트를 더 얹어 준다. 금리는 월 복리 기준이다. 5000만원까지 예금자 보호도 된다. ●SC은행 첫 거래 中企 연 0.7%P 특별금리 한국SC은행은 오는 5월 31일까지 한국SC은행과 첫 거래를 시작하는 중소기업(자영업자) 고객에게 특별금리를 적용해 준다. 이 기간 중 수시입출금통장인 ‘다모아비즈통장’을 개설해 1000만원 이상 잔액을 유지하면 개설일로부터 3개월간 연 0.7% 포인트(이하 세전)의 특별금리를 추가로 제공받을 수 있다. ●미래에셋생명 절약 습관 앱 ‘아끼면 황금똥’ 미래에셋생명은 돈을 절약하는 습관을 만들어 주는 코칭 애플리케이션 ‘아끼면 황금똥’을 출시했다. 평소 소비 습관에서 절약한 내용과 금액을 10번 기록하면 황금똥 캐릭터를 지급한다. 황금똥을 모아 페이스북이나 카카오톡 등 소셜네트워크서비스(SNS)로 지인들과 공유하며 소비습관에 대한 피드백도 주고받을 수 있다. 롯데멤버스 L포인트 1만점 또는 스타벅스 커피쿠폰을 추첨을 통해 주는 이벤트도 연다. ●NH투자증권 성과보수형 자문랩 출시 NH투자증권은 유니베스트투자자문(옛 스틱투자자문)과 함께 성과보수형 자문랩 상품인 ‘유니베스트 성과보수형 자문랩 1호’를 출시했다. 높은 수익 성장률에 비해 저평가된 기업의 주식을 찾아 가치투자를 한다. 기본 수수료는 연 0.5%이고 초과 수익에 따라 성과수수료가 부과된다. 최저 가입금액은 3000만원이다.

22일 공직선거법 위반 혐의로 구속된 강운태(68) 전 광주시장이 지난 8년간 4차례 검찰의 수사 대상에 오르거나 1차례 기소됐다. 그러나 이번엔 검찰의 칼끝을 피하지 못하고 구속됐다. 강 전 시장은 국회의원과 광주시장 재임 시절 수차례 선거법 위반 혐의 등으로 검찰의 수사 대상이 됐지만 모두 무혐의 처분을 받거나 법원으로부터 무죄 판결을 받아냈다. 광주지검은 2008년 당시 광주 남구 무소속 국회의원이었던 강 전 시장을 선거운동원에게 돈을 건넨 혐의로 불구속 기소했다. 그러나 법원이 돈을 받았다는 선거운동원 진술의 신빙성을 받아들이지 않으면서 무죄 판결이 났다. 광주시장 재임 시절(2010∼2014년)에도 강 전 시장과 검찰의 ‘인연’ 아닌 ‘ 악연’은 꾸준히 이어졌다. 2012년 강 전 시장 친·인척 등의 계좌에서 수십억원의 뭉칫돈이 나와 검찰이 불법 자금 여부를 수사했다. 검찰은 신고 누락 등 일부 불법을 확인했으나 기소할 사안은 아니라고 판단, 형사처벌 없이 내사 종결했다. 검찰은 그러나 강 전 시장이 국회의원과 광주시장 당선 이후 19억여원의 재산신고를 누락한 사실을 적발하고 이를 공직자 윤리위원회에 통보했다. 광주시장으로서 벌인 역점 사업도 검찰의 칼끝을 비켜가지 못했다. 2012년 광주시와 미국의 합작투자사업(법인명 갬코)이 국제 사기 논란에 휩싸였다. 검찰은 시 출연기관이 설립한 투자법인이 미국 사업자의 낮은 기술력을 알고도 투자를 강행한 배경을 수사하고 나섰다. 사업 최종 책임자인 강 전 시장의 책임과 공모 여부도 수사 대상에 올랐다. 그러나 검찰은 기술력 검증을 소홀히 해 시에 손해를 끼친 혐의로 투자법인 대표 등 핵심 담당자 3명만을 기소했다. 강 전 시장은 사업의 문제점을 뒤늦게 알아차리고 담당자들을 질책한 정황 등을 들어 가담한 증거가 없다며 형사 책임이 없다고 결론 내렸다. 재판부는 기소된 갬코 사업 핵심 담당자에게 실형을 선고하면서 강 전 시장이 사실상 사업 책임자였는데도 검찰이 기소하지 않은 데 의문을 표하기도 했다. 2013년에는 2019 세계수영선수권대회 유치 과정에서의 공문서 위조 사건이 터졌다. 문화체육관광부 의뢰로 수사에 나선 검찰은 시장실을 전격 압수수색하며 위조 과정에서 강 전 시장의 개입 여부에 대해 전방위 수사에 나섰다. 3개월에 걸친 수사 끝에 공문서를 위조한 혐의로 유치위원회 사무총장과 유치위 파견 광주시 직원을 구속 기소했으나 강 전 시장은 가담했다는 증거를 발견할 수 없어 무혐의 처분했다. 2014년 지방선거를 앞두고는 광주시 대변인 등 공무원들이 강 전 시장의 선거를 도왔다며 무더기로 검찰의 수사를 받게 됐다. 검찰은 공무원 신분으로 강 전 시장을 위해 선거운동을 했다며 공무원 12명을 기소했지만, 강 전 시장의 개입 여부는 밝혀내지 못했다. 강 전 시장은 그해 지방선거에서 무소속으로 재선에 도전했으나 낙선했다. 강 전 시장은 올해 4·13 총선을 앞두고는 광주 동남갑 무소속 출마를 선언하며 3번째 ‘금배지’ 도전에 나섰다. 그러나 이번에도 산악회를 조직해 사전 선거운동을 한 혐의로 검찰 수사를 받고 구속되는 처지에까지 놓이게 됐다. 검찰이 강 전 시장을 기소해 재판으로 넘긴다면 8년째 이어진 검찰과의 인연이 어떤 결말을 낳을지 주목된다. 광주 최치봉 기자 cbchoi@seoul.co.kr

안정형 → 공격형 → 개인종합자산관리계좌(ISA)가 출시되면서 하나의 계좌로 펀드, 주가연계증권(ELS), 파생결합증권(DLS), 환매조건부채권(RP), 리츠(REITs·부동산투자신탁) 등 다양한 상품에 투자할 수 있는 길이 열렸다. 이들 상품은 평소 금융투자를 하지 않은 사람이라면 용어조차 생소하고 낯설다. 금융사가 알아서(‘일임형’) ISA에 담을 상품을 정해 주기도 하지만 그래도 기본 개념과 어느 정도 위험한지 정도 등은 알아야 ‘내 돈’을 좀더 안전하고 깐깐하게 굴릴 수 있다. 금융위원회는 ‘일임형 ISA’ 위험도를 ‘초고위험’ ‘고위험’ ‘중위험’ ‘저위험’ ‘초저위험’ 등 5단계로 세분화했다. ‘초고위험’은 수익률이 높지만 원금 손실 가능성도 큰 상품으로 주식형 펀드와 ELS, DLS, 상장지수채권(ETN), 리츠 등이 해당한다. ‘주식’이나 ‘주가’, ‘파생’이란 단어가 들어간 상품은 일단 위험도가 높은 것으로 생각하면 된다. 주식형 펀드는 주식이나 주식과 관련된 파생상품에 펀드 자산의 60% 이상을 투자하는 상품이다. 주가 변동에 따라 수익률이 결정되기 때문에 원금 손실 확률이 언제든지 도사리고 있다. 특히 요즘처럼 경기 전망이 좋지 않을 때는 마이너스 수익률을 내기 쉽다. 펀드평가사 에프앤가이드에 따르면 지난 21일 기준 국내 주식형 펀드의 최근 1년간 수익률은 -2.50%다. ELS는 기초자산으로 삼는 주권의 가격이나 주가지수가 일정 조건을 만족하면 수익을 얻는 상품이다. 삼성전자 같은 개별 주식이나 코스피200, 홍콩H지수와 같은 주가지수를 기초자산으로 삼는다. 원금보장형, 원금비보장형 외에도 녹인(Knock-In·원금 손실이 날 수 있는 구간이 정해진 상품)형, 노녹인(No Knock-in)형 등 옵션이 다양해 일반 투자자는 이해가 쉽지 않다. ELS는 주가가 떨어졌다고 바로 손실이 발생하는 게 아니어서 주식보다는 안전하다는 인식이 많다. 하지만 주가가 예상을 뛰어넘는 범위로 하락하면 손실이 나는 건 마찬가지다. 최근 논란이 된 홍콩H지수가 대표적이다. DLS는 ELS와 같은 개념으로 주식 이외의 원자재와 통화, 환율, 금리 등 다양한 기초자산에 투자하는 상품이다. 2014년 국내 금융시장에 도입된 ETN은 증권사가 발행한 파생결합채권으로 주식처럼 거래소에 상장된 채권이다. 개별 종목 주가나 주가지수 외에도 원자재와 금리 등 다양한 기초자산에 분산 투자할 수 있다. 그러나 발행한 증권사가 파산할 경우 원금을 날릴 위험이 있다. 리츠는 부동산 투자를 전문으로 하는 펀드다. 업체가 투자자로부터 자금을 모아 부동산에 투자하고 개발·임대·매매 수익을 돌려주는 구조다. 부동산 경기에 따라 손익이 좌우되기 때문에 역시 위험도가 높다. 이름에 ‘채권’이 들어가는 상품은 상대적으로 안정적이다. 채권형펀드는 펀드자산의 60% 이상을 채권에 투자한다. 금융위는 채권 신용등급 BBB+~BBB-에 투자하는 상품은 ‘중위험’, A- 이상은 저위험으로 분류했다. 주식과 채권을 적절하게 섞어 투자하는 혼합형 펀드도 주식 비중이 60%를 넘지 않기 때문에 중위험으로 간주됐다. 주가연계파생결합사채(ELB)와 기타파생결합사채(DLB)는 ELS와 DLS의 마지막 약자 ‘증권’(Securities)이 ‘채권’(Bond)으로 바뀐 것으로 보면 된다. 자산의 대부분을 채권 등 안전자산에 투자한다. 원금 손실 가능성이 전혀 없는 건 아니지만 거의 발생하지 않는다. RP는 금융사가 보유한 우량채나 국공채 등 장기물을 일정 금리의 단기 채권으로 만들어 투자자에게 팔고 만기 때 되사는 상품이다. 원금 손실 위험이 사실상 없어 ‘초저위험’으로 분류됐다. 머니마켓펀드(MMF)도 만기 6개월 이내 양도성예금증서(CD), 기업어음(CP), 1년 이내 우량채권 등에 투자해 손실 위험이 매우 낮다. 다만 RP나 MMF는 투자 기간이 짧고 수익률도 예금 금리를 약간 웃도는 수준이다. 김동의 NH투자증권 대치WMC 부장은 “안정적으로 운용하기를 원하는 투자자에게는 특판 RP 등 확정금리형 상품을 먼저 담고 녹인이 없는 ELS를 선택하라고 권한다”며 “투자성향이 강한 사람은 녹인 배리어가 낮은 ELS와 채권형펀드를 담는 게 좋다”고 조언했다. 임주형 기자 hermes@seoul.co.kr

사실상 공소시효 없이 ‘족쇄’로… “위반 잘못이지만 구제책 필요” #사례 1. 주부 A씨는 1996년 유학 간 딸에게 5만 달러씩 세 차례에 걸쳐 보냈다. A씨의 딸은 유학 경비로 쓰고 남은 돈으로 작은 집을 샀다. 해외에서 집을 살 경우 국내 은행에 신고해야 한다는 사실을 몰랐던 A씨 딸은 올해 금융 당국으로부터 “1년간 부동산 취득을 할 수 없다”는 ‘거래정지’ 통보를 받았다. A씨가 지난해 딸에게 송금하려고 은행을 찾았다가 위반 사실이 뒤늦게 드러나서다. A씨는 “일반인에게는 법이 너무 어려운 데다 20년이나 지난 일로 처벌받는 것은 너무 과하다”고 하소연했다. #사례 2. B씨는 2001년 쿠웨이트 건설 현장에서 일했다. 현지 은행에서 예금계좌를 만들어 건설사로부터 받은 공사대금 10만 달러를 입금했다. B씨 역시 깜박 잊고 신고하지 않았다가 최근 적발돼 ‘거래정지’ 처분을 받았다. 올 초 사업차 미국에 간 B씨는 1년간 예금계좌를 만들 수 없다는 사실을 알고 크게 당황했다. ‘공소시효’(제척기간) 없는 외국환거래법 처벌 규정을 놓고 논란이 끊이지 않고 있다. 법 위반 자체는 잘못이지만 강력 범죄도 법적 안정성 차원에서 시효를 두는 마당에 경미한 사안조차도 ‘영구 족쇄’를 채운다는 지적이 나온다. 외환 당국도 이런 문제점을 인지하고 개선안 마련에 착수했다. 현행 외국환거래법에 따르면 해외에서 예금계좌를 만들거나 부동산 취득 등의 거래를 할 때 본인이 사전에 지정한 국내의 ‘지정거래 외국환은행’에 신고해야 한다. 위반하면 최대 5000만원의 과태료를 내야 한다. 2009년 법이 개정되면서 ‘제척기간’(당국이 제재 처분을 할 수 있는 기간)이 5년으로 정해졌다. 문제는 2009년 이전 위반자는 소급 적용이 안 된다는 점이다. 예컨대 2010년 법을 어긴 사실이 올해 드러났다면 제척기간 5년이 지나 용서받지만 2008년 위반자는 8년이 지났음에도 제척기간 자체가 없어 용서받지 못하는 것이다. A씨가 20년이나 지난 일로 제재를 받는 것은 이 때문이다. 게다가 2009년 이전에는 제재 수위가 ‘거래정지’로 지금의 ‘과태료’보다 훨씬 셌다. B씨는 “사업상 불이익 등 부작용이 커서 2009년 관련 법을 과태료로 수정한 것인데 소급 불가 원칙을 들어 여전히 (2009년 이전 위반자에 대해) 과거법으로 처벌하는 것은 법 변경 취지에도 맞지 않는다”고 지적했다. 2009년 미국 로스앤젤레스에 있는 부동산을 미국인인 조카에게 증여했다가 은행에 알리지 않아 처벌을 받은 사업가 C씨는 “외국환 관련은 전문적인 내용이어서 일반인이 이를 정확히 파악하기는 쉽지 않다”고 말했다. 은행원조차도 외국환 업무가 어렵기는 마찬가지다. 국내 1위 신한은행과 외국환 전문 KEB하나은행만 해도 지난해 12월 금융감독원의 외국환 업무 실태 점검 때 ‘확인의무 소홀’로 개선 조치를 받았다. 은행 직원도 복잡한 외국환 규정을 제대로 숙지하지 못해 고객에게 제대로 안내하지 못한 것이다. 김정우 민주사회를위한변호사모임(민변) 변호사는 “외국환거래법은 원칙적이고 포괄적인 것만 법에 규정하고 자세한 사항은 대부분 주무부처나 기관에 위임하고 있어 일반인들은 알기 어렵고 모호한 규정들이 많다”면서 “개인이 행정소송이나 헌법소원으로 구제 신청을 할 수도 있겠지만 해당 부처와 은행이 관련 규정을 명확하게 정하고 이를 더 자세히 안내할 필요가 있다”고 제안했다. 백민경 기자 white@seoul.co.kr 신융아 기자 yashin@seoul.co.kr

개인종합자산관리계좌(ISA) 출시 이후 일주일이 지났습니다. 은행권엔 폭풍 같은 한 주였습니다. ‘초반에 밀리면 안 된다’는 인식이 퍼지며 은행 간 ISA 고객 모셔 오기 경쟁이 뜨거웠죠. 여기에 증권업권과의 자존심 싸움까지 더해져 ‘총성 없는 전쟁’이 이어졌습니다. 은행원들의 그 절박한 심정이야 모를 리가 있겠습니까. 그런데 도(道)를 넘어선 영업행위로 눈살을 찌푸리게 한 은행도 있었습니다. 하나은행이 장본인입니다. 하나은행은 이달 초 중소기업인 A사에 “모든 직원(65명)을 ISA에 가입시키라”고 요구해 논란의 중심이 됐습니다. 물론 은행원들이 평소 거래하는 중소기업에 10좌, 20좌씩 ISA 가입을 부탁하는 일은 흔한 풍경입니다. 중소기업도 그런 요청을 굳이 마다하지는 않습니다. 거래 은행과의 관계를 고려해 ‘불가피한 비용’ 정도로 받아들입니다. 힘들 때 서로 돕겠다는 거죠. 하지만 이번엔 사정이 좀 다릅니다. A사는 올해 초 연합자산관리(유암코)가 ‘1호 구조조정’ 대상으로 정한 기업입니다. A사는 2009년 6월부터 채권단 공동관리(워크아웃)를 받아 오고 있습니다. 기업 정상화가 차일피일 미뤄지면서 6년이 넘는 시간이 흘렀습니다. 결국 금융 당국이 팔소매를 걷어붙이고 살려 보겠다며 구조조정 대상으로 정했습니다. A사는 한때 2000억원이 넘는 돈을 벌어들이던 알짜 수출기업이었습니다. 그런 A사의 발목을 잡은 건 ‘키코’(환헤지 파생상품)였습니다. 2008년 글로벌 금융위기를 전후로 수많은 중소기업이 키코 사태로 쓰러졌습니다. 은행원들조차 상품 내용을 알지 못한 채 중소기업에 ‘묻지마 가입’을 권유했더랬죠. A사 역시 거래 은행 4곳(약 3000억원)에서 판매하는 키코에 가입했다가 2007년 대규모 환손실을 입었습니다. 그중 하나가 바로 하나은행입니다. 그런데 전 직원에 ISA 가입까지 ‘강권’하니 A사가 펄쩍 뛸 만도 합니다. 다른 시중은행들도 혀를 끌끌 찹니다. “아무리 실적 쌓기가 급하기로서니 구조조정 기업까지 동원하는 것은 상도의에 어긋난다”는 것이죠. 서민의 재산 형성을 돕는 만능통장이라던 ISA는 벌써부터 ‘불완전 판매’ 논란이 끊이지 않고 있습니다. 상품 차별화 대신 은행원들만 쥐어짜는 후진적인 영업 행태가 가장 큰 원인입니다. 무엇보다 은행이 ‘갑’의 지위를 이용해 거래 중소기업에 부담을 떠넘기는 일은 사라져야 합니다. 그러지 않아도 먹고살기 팍팍한 것이 우리 중소기업들의 현실이니깐요. 이유미 기자 yium@seoul.co.kr

은행 가입자 61만… 전체의 94% 가입금액 증권사 1인당 300만원…은행 1인당 32만원의 10배 육박 은행과 증권사의 개인종합자산관리계좌(ISA) 판매 첫 주 ‘성적표’가 극과 극으로 엇갈렸다. 은행이 증권사보다 월등히 많은 가입자를 끌어모았으나 1인당 가입금액은 증권사가 은행을 압도했다. 20일 금융위원회에 따르면 지난주 ISA 가입자는 65만 8040명으로 집계됐다. 출시 첫날인 14일에는 32만 2990명이 몰렸으나 15일 11만 1428명으로 떨어졌고, 16~18일에는 일평균 7만~8만명이 가입하는 데 그쳤다. 은행에서 가입한 사람이 61만 7215명으로 전체의 94%를 차지했다. 증권사는 4만 643명(6%)으로 은행의 10분의1에도 미치지 못했다. 하지만 가입금액은 증권사가 월등히 앞섰다. 증권사 가입금액은 1219억원으로 전체(3204억원)의 38%를 차지했다. 특히 1인당 ISA 가입금액은 증권사가 평균 300만원으로 은행(32만원)의 10배다. 은행권에는 가입금액이 1만원에도 미치지 못하는 ‘깡통 계좌’가 상당수 존재하는 것으로 알려졌다. 증권사 관계자는 “거미줄 점포망을 앞세운 은행의 막강한 영업력을 따라잡기는 무리”라면서 “하지만 1인당 가입금액은 증권사가 압도적으로 많아 ISA 도입 취지에는 훨씬 더 부합한다”고 말했다. 판매 유형별로는 고객이 직접 투자상품을 선택하고 운용하는 신탁형이 3146억원(99.4%)으로 금융사에 위임하는 일임형(58억원)보다 훨씬 많았다. 금융권에 대한 신뢰도가 높지 않은 상황에서 일임형에 대한 거부감이 큰 것으로 분석된다. 은행이 아직 투자일임업 허가를 받지 못해 신탁형만 취급하는 것도 원인으로 작용했다. 상품별로는 신탁형의 경우 환매조건부채권(RP)과 주가연계증권(ELS)을 선호했다. 기타파생결합사채(DLB)도 ISA 계좌에 많이 담았다. RP와 DLB는 증권사들이 연 3∼7%대의 수익률을 제시해 가입 고객이 몰렸다는 분석이 나온다. 일임형은 ‘고위험·중위험’ 상품군을 비교적 많이 선택했다. 임주형 기자 hermes@seoul.co.kr

검찰이 인천시선거관리위원회로부터 정치자금법 위반 혐의로 수사 의뢰를 받은 홍일표(인천 남갑) 새누리당 의원의 지역 사무실을 21일 압수수색했다. 인천지검 공안부(부장 윤상호)는 이날 인천시 남구 주안동에 있는 홍 의원의 지역 사무실에 수사관을 보내 회계 관련 서류 등을 확보했다. 앞서 인천시선거관리위원회는 회계처리에 차명계좌를 이용한 혐의로 홍 의원을 검찰에 수사 의뢰하고 홍 의원의 회계 책임자 등 6명을 같은 혐의로 검찰에 고발한 바 있다. A씨 등은 지난 2010년 1월부터 지난 2월까지 6년여간 홍 의원의 정치자금 수입·지출 계좌에서 차명계좌를 통해 본인과 직원 5명에게 평균 300만원씩 총 2억 1000여 만원의 급여를 부정 지출한 혐의를 받고 있다. A씨는 정치자금 수입·지출부에는 이를 급여 명목으로 지출한 것으로 회계처리해 선관위에 허위로 보고했다. 그런 뒤에 직원에게 지급한 돈을 다시 돌려 받는 방법 등으로 정치자금을 부정수수한 것으로 선관위는 조사했다. A씨는 되돌려 받은 돈 중 4000여만원을 선관위 신고하지 않은 개인계좌 등을 통해 홍 의원의 정치활동 경비 또는 사적경비로 지출했다. 이와 관련 홍 의원 측은 “전 회계책임자가 차명계좌를 이용해 본인 식비와 사무실 경비를 사용한 것으로 의원 본인은 계좌 존재조차 몰랐다”고 주장했다. 홍 의원 측은 이어 “전직 사무국장이 경선 예비후보의 선대본부장으로 활동했는데 정치공작 의도로 보인다”며 “전 사무국장에 대한 법적 조치를 고려하고 있다”고 해명했다. 홍 의원은 최근 경선을 통해 공천을 확정지었고 3선에 도전하고 있다. 온라인뉴스부 iseoul@seoul.co.kr [핫뉴스] 안철수 “총선은 친박·친문과의 대결…수권정당 위해 내 돈 쓴다” [핫뉴스] 전례 없는 ‘비례만 5選’ 김종인 “2번·15번 무슨 차이가 있나”

매스컴을 통해 자주 목격하듯 출입국심사장에 몰리는 인파는 이제 더이상 낯설지 않은 풍경이다. 우리나라 국경을 넘는 내외국인 숫자가 가파르게 증가하고 있어 이러한 모습은 향후 별다른 이변이 없는 한 계속 이어질 것으로 보인다. 올 들어 하루 평균 한국을 드나드는 내국인과 외국인을 통틀어 출입국자 수는 20만명에 달한다. 이는 지난해 같은 기간과 비교해서도 17% 이상 늘어난 것이다. 출입국장이 붐비면서 좀 더 편리하고 신속한 출입국 서비스에 대한 욕구가 높아지고 있다. 하지만 그와 함께 보안을 확보해야 하는 숙제도 있다. 국민의 안전을 위해 나라 밖의 범죄자가 함부로 우리 국경을 넘어 들어오지 않도록 하는 데에도 만전을 기해야 하는 것이다. 출입국의 편리함과 보안 관리, 이 두 가지 과제는 어느 하나도 소홀히 할 수 없지만 일정 부분 충돌하는 가치처럼 보이기도 한다. 법무부는 이러한 두 마리 토끼를 잡는 정책을 내놓았다. 해외 우범자에 대해서는 입국을 철저히 차단하면서 선량한 국민에게는 간편하게 출입국 심사를 받을 수 있도록 한 것이다. 우선 ‘탑승자 사전확인 제도’는 국경 안전을 확보하는 강력한 방안이다. 이 제도는 위험인물 데이터를 활용해 항공권 발권 시점에서부터 입국을 차단하는 것에 중점을 두고 있다. 지난해부터 이 제도를 시범 실시한 결과 마약사범, 성폭력사범, 신분세탁자, 분실여권 소지자 등 위험 인물 400여명이 국내로 들어오려다 좌절됐다. 실제 사례로 국내에서 마약사범으로 강제 퇴거된 외국인이 지난해 태국 방콕 수왓나폼 공항에서 우리나라로 들어오려고 시도한 적이 있다. 당시 태국 공항에 있는 항공사는 이 외국인의 정보를 우리나라 출입국사무소로 보내와 조회를 의뢰했고 탑승 부적격자임이 확인돼 항공권 발급을 차단할 수 있었다. 다음으로 법무부는 해외 범죄자의 입국을 차단하면서도 선량한 내국인에게는 출입국심사관의 대면심사를 생략할 수 있도록 하는 방안을 마련했다. 자동 출입국 심사의 문호를 대폭 넓힌 것이다. 자동 출입국 심사는 시행 중이나 지문을 등록해야 하는 사전 등록 절차를 거쳐야 하는 번거로움 때문에 이 제도를 아는 국민들도 선뜻 이용하기에는 문턱이 높다는 지적이 있었다. 이러한 문제를 해결하기 위해 주민등록증 발급 시 이미 제출한 지문 정보를 활용함으로써 사전등록 절차를 생략하도록 했다. 또한 가족 단위 여행객이 많은 현실을 감안해 주민등록증이 없는 7세 이상 아동도 가족과 함께 자동출입국심사대를 이용할 수 있도록 배려했다. 현재 전국 공항과 항만에 설치된 자동출입국심사대가 대폭 확대되고 인천공항에 자동출입국심사대 전용 지역이 설치되면 지금보다 훨씬 더 편안하게 해외여행을 할 수 있게 될 것으로 전망된다. 이와 함께 법무부는 이번에 출입국관리법을 개정해 외국인의 국내 체류 환경도 크게 개선했다. 91일 이상 장기 체류하는 등록 외국인이 국내 거주지를 옮기게 될 경우 현재는 14일 이내 출입국관리사무소 또는 시·군·구에서 체류지 변경 신고를 해야 하나 앞으로는 가까운 읍·면·동에서도 할 수 있게 된다. 특히 결혼 이민자 가족의 경우 이사를 하게 되면 한국인 배우자와 그 자녀는 가까운 주민센터(동사무소)에 전입신고를 할 수 있으나 외국인 배우자는 멀리 떨어진 출입국사무소나 시·군·구에 가서 주소 변경 신고를 해야 하기 때문에 많은 불편이 있었다. 올해 9월 말쯤 이 제도가 시행되면 이러한 불편은 해소될 것이다. 또한 우리나라에 주재하고 있는 세계 각국의 외교관, 영사, 국제기구 직원과 그의 가족 등 외국인 등록 의무가 면제된 사람도 인터넷 가입, 은행 계좌 개설 등 국내 생활을 위해 외국인등록번호와 외국인등록증이 필요한 경우가 자주 발생하게 된다. 이러한 사람에게도 본인이 원하면 외국인등록증을 발급받을 수 있게 했다. 그리고 해외에 거주하는 우리 국민에게 편의를 제공하기 위해 출입국사실증명서를 재외 공관에서도 발급받을 수 있도록 함으로써 해외 거주 국민이 증명서 발급을 위해 국내로 들어와야 하는 불편을 겪지 않아도 되도록 했다. 법무부는 이번 조치가 우리나라가 선진 글로벌 국가로 발돋움하는 데 기여할 것으로 기대하고 있다. 출입국자가 6000만명에 달하고 체류 외국인 190만명이 우리와 더불어 살고 있는 대한민국이 앞으로 더욱 안전하고 편안한 나라가 되도록 앞으로도 지속적인 노력을 경주해 나갈 방침이다.

소비자에 수수료 받자니 거부감 금융사 내 조직은 GA와 유사 수익 못내면 책임 놓고 분쟁 우려 금융 당국이 ‘국민 재산 늘리기’란 야심 찬 포부 아래 준비 중인 ‘독립투자자문사’(IFA) 도입을 두고 고민이 깊어지고 있다. IFA는 특정 금융사에 속하지 않고 금융소비자에게 상품을 추천해 주고 그 대가로 수수료를 받는 업체다. 개인자산관리계좌(ISA) 출시로 투자 자문 필요성이 커질 것으로 보고 임종룡 금융위원장이 지난해부터 밀어붙인 제도다. 자산 관리에서 ‘시너지’를 발휘할 것이라는 게 당국의 기대이지만 수수료 부과부터 금융사 독립 여부 등 ‘고려해야 할 변수’가 많다. 금융 당국은 일단 판부터 깔고 차차 보완하겠다는 복안이다. 17일 금융권에 따르면 금융위원회는 이달 안에 IFA 도입 방안을 발표할 계획이다. 금융사의 입김을 배제한 채 ‘성적’에 근거해 소비자에게 ‘착하고 좋은’ 금융상품을 권하려면 IFA가 꼭 필요하다는 게 당국의 설명이다. 중립적인 조언자 역할을 기대하는 셈이다. 여기에는 국내 금융사의 서비스가 여전히 판매 일변도에 머물고 있다는 판단도 작용했다. 황세운 자본시장연구원 실장은 “여러 전자제품을 모아 파는 하이마트가 성공했듯이 IFA도 초기 2~3년만 잘 버티면 충분히 시장 가능성이 있다고 본다”고 평가했다. 그러자면 몇 가지 걸림돌을 해결해야 한다. 우선 ‘수수료’를 누구에게 받을 것인지가 문제다. 수수료는 상품 추천 대가인 셈인데 그 돈을 금융사에서 받으면 ‘추천 독립성’이 흔들리게 된다. 그렇다고 소비자에게 받자니 국내 금융 풍토상 아직 거부감이 강하다. 어디까지 돈을 받을지도 애매하다. 고액자산가를 대상으로 한 프라이빗뱅크(PB) 서비스는 대부분 무료다. 은행이나 증권 창구에서 상품을 추천해 줄 때도 따로 수수료를 받지 않는다. 안창국 금융위 자산운용과장은 “어디까지가 유료 수수료 영역이고 어디까지가 무료 영역인지, 유료 영역이면 그 부담은 누구에게 지울 것인지 등 고민해야 할 문제가 많다”고 털어놓았다. 수수료 부담 주체를 둘러싸고는 전문가들의 견해도 엇갈린다. 궁극적으로는 이용 주체인 소비자가 부담해야 한다는 의견이 많지만 현실론도 적지 않다. 황 실장은 “서비스를 이용하는 고객이 돈을 내고 그에 맞는 합당한 양질의 조언을 구하는 게 이상적”이라고 말했다. 반면 정희수 하나금융경영연구소 개인금융팀장은 “투자 관련 조언은 공짜라는 인식이 이미 굳어져 있어 소비자 저항이 클 것”이라면서 “일단은 금융사 부담으로 출발했다가 점진적으로 소비자에게 넘기는 것이 현실적”이라고 말했다. IFA를 별도의 독립법인으로 인정할지, 아니면 금융사 내 조직으로 둘지도 변수다. 금융사 안에 둘 경우 특정 회사 상품만 파는 ‘자사형 독립법인보험대리점’(GA)과 별 차이가 없어 당국이 기대하는 효과를 유도하기 어렵다. 그렇다고 독립법인을 허용하자니 초창기 몇 년은 수익을 내기 어려워 적자 부담이 따른다. 인건비, 전산시스템 구축 등 초기 투자비용도 부담스럽다. IFA가 추천해 준 상품을 샀다가 투자자가 ‘쪽박’을 찼을 경우 책임 소재를 둘러싸고 분쟁이 생길 수 있다. IFA가 특정 금융사와의 ‘검은 거래’를 통해 해당 회사 상품을 밀어줄 공산도 있다. 이런 불공정거래를 막으려면 위법행위가 적발됐을 때 등록 취소 등 페널티(불이익)를 강하게 줘야 한다는 목소리가 높다. 박진우 KB금융지주경영연구소 책임연구원은 “펀드매니저의 실적이 공개되듯 IFA 성과를 비교 공시하고 어떤 회사의 상품을 집중적으로 판매하는지 통계치를 공표하면 어느 정도 유착을 막을 수 있을 것”이라고 제안했다. 백민경 기자 white@seoul.co.kr

개시 이틀간 99% 신탁형 ‘쏠림’ 신탁·일임형 간 갈아타기 가능 예·적금, 펀드, 파생결합증권 등 다양한 금융 상품을 한 계좌에 넣어 굴릴 수 있는 개인종합자산관리계좌(ISA)가 본격적으로 시행된 가운데 신탁형과 일임형 중 어느 것에 가입하는 게 좋을지 모르겠다는 소비자 문의가 늘고 있다. 수수료를 따지면 신탁형에, 수익률을 생각하면 일임형을 선택하는 게 낫다고 전문가들은 조언한다. 16일 금융투자협회와 은행연합회 등에 따르면 지난 14일부터 이틀간 43만 4418명이 ISA에 가입했다. 이 가운데 99.6%(43만 2797명)가 신탁형을 선택하는 등 쏠림 현상이 나타나고 있다. 신탁형은 고객이 직접 원하는 금융 상품을 골라 담고 일임형은 금융사가 알아서 담아 준다. 이 때문에 일임형은 펀드 판매 보수와 운용 수수료 등이 붙어 신탁형보다 수수료가 1.0% 포인트가량 높다. 전문가들은 금융 상품을 잘 모르지만 수익을 좀더 내고 싶다면 일임형을, 확실하게 안전한 것만 추구하거나 반대로 매우 공격적인 투자를 원하는 성향이라면 신탁형을 권했다. 신탁형에 예·적금 상품만 넣어 구성하면 원금 손실 위험 없이 비과세 혜택을 누릴 수 있다. 투자 성향이 안정형일지라도 시장 금리 이상의 수익을 안정적으로 내고자 한다면 전문가에게 일임하는 게 편리하다. 신긍호 한국투자증권 고객자산운용부 상무는 “일임형은 같은 종목을 30% 이상 담을 수 없는 등 분산투자를 하기 때문에 큰 손실 위험 없이 안정적인 수익을 낼 수 있을 것으로 본다”면서 “중위험(3등급)이나 저위험(4등급) 성향 투자자들에게 적합하다”고 조언했다. 한승우 국민은행 PB팀장은 “신탁형은 금융사 추천 상품 목록에 따라 계좌를 구성할 수도 있지만 상품에 대한 지식이 많지 않으면 고르기가 쉽지 않고 상품 만기 때마다 금융사를 방문해야 하는 단점이 있다”고 설명했다. 5% 수익률의 특판 환매조건부채권(RP) 등 이벤트가 많은 초기에 신탁형에 가입했다가 3개월이나 6개월 뒤 수익률을 보고 일임형으로 바꾸는 방법도 있다. 금융사 간 갈아타기와 마찬가지로 신탁형과 일임형 간 갈아타기도 가능하다. 새달 초에는 은행들도 일임형 상품 판매를 개시하는 만큼 좀더 기다렸다가 증권사 상품과 비교해 본 뒤 가입해도 늦지 않다. 신융아 기자 yashin@seoul.co.kr

카카오·K뱅크 송금기능 앱 탑재 글로벌 업체 국내 시장 진출 러시 은행권 위기 속 간편 서비스 대응 지난 15일 ‘외국환거래법 시행령 개정안’이 국무회의를 통과하면서 은행에서만 가능했던 해외송금 규제의 빗장이 17년 만에 풀렸다. 기술력으로 무장한 국내 정보기술(IT) 업체는 물론 유수의 글로벌 송금업체들도 한국시장에 눈독을 들이면서 기득권을 쥐고 있던 은행권이 바짝 긴장하고 있다. 16일 금융권과 정보기술 업계에 따르면 인터넷은행과 외화송금 핀테크 기업들이 조만간 외화 송금 서비스를 시작할 예정이다. 무기는 빠른 송금과 저렴한 수수료다. 기존 외환송금은 글로벌 대형 금융사 네트워크를 거쳐 이뤄지는 탓에 송금 후 돈을 찾는 데 통상 3~4일이 걸렸다. 송금수수료도 100만원당 3만~4만원이나 된다. 이르면 올해 말 본인가를 받게 될 카카오뱅크와 K뱅크 등 인터넷전문은행은 최초 공개하는 은행 애플리케이션(앱)에 해외송금 기능을 탑재한다는 방침을 정했다. K뱅크 관계자는 “아직 초기 준비 단계라 구체적으로 말할 수 없지만 사업계획서 등에 해외송금 분야를 넣고 앱 출시를 준비 중”이라고 말했다. 글로벌 송금업체들도 한국시장에 눈독을 들이고 있다. 세계 최대 개인 간(P2P) 해외 송금업체인 트랜스퍼와이즈도 국내 시장에 진출한다. 트랜스퍼와이즈는 2014년까지 누적 기준으로 45억 달러(약 5조원)의 해외송금 실적을 기록한 영국 업체다. 최근에는 중국에도 진출해 송금업무를 대행하고 있다. 업계에선 최소 2~3개 해외업체가 한국에 추가 진출할 것으로 보고 있다. 간편송금 업체인 스트리미 관계자는 “한국은 국가 규모 등에 비해 해외송금 시장 규모가 크다는 특징이 있다”면서 “국내는 물론 해외 선두 업체들까지 눈독을 들이는 이유”라고 설명했다. 국내 해외송금 시장 규모는 약 7조원(2014년 기준)이다. 국내에서 간편송금 서비스를 제공 중인 핀테크업체 ‘토스’와 미국에서 간편 외환송금 서비스를 제공해 온 ‘페이원’도 각각 국내에서 외환송금 서비스 출시를 준비 중이다. 분주해진 것은 은행들이다. 빠르게 대응하지 못하면 독점하던 해외송금 시장을 송두리째 내줄 수 있다는 위기감에서다. KEB하나은행은 상대방 계좌번호 없이 스마트폰 번호만으로 해외에 돈을 보낼 수 있는 ‘1Q트랜스퍼’ 해외송금 서비스를 출시했다. 수수료도 기존의 3분의1 수준으로 낮췄다. 우리은행도 최근 모바일 전문은행 위비뱅크를 통한 해외송금 서비스 ‘위비 퀵 글로벌송금’을 내놨다. 외화송금 핀테크 업체와의 전략적 제휴도 활발하다. 신한은행은 핀테크업체 스트리미와 함께 조만간 가상화폐를 이용한 해외 소액송금 서비스를 선보일 예정이다. 농협은행은 간편송금 업체 머니텍과 함께 모바일 해외송금 서비스를 개발 중이다. 유영규 기자 whoami@seoul.co.kr

BNK금융그룹의 부산은행과 경남은행은 신탁형 개인종합자산관리계좌(ISA) ‘YES(예스)! BNK 만능통장’을 선보였다. 예금·펀드·파생결합증권 등 다양한 금융상품을 한 계좌에 담아 운용하면서 수익과 세제 혜택을 동시에 누릴 수 있다. 예스 BNK 만능통장의 신탁보수는 정기예금은 연 0.1%, 펀드와 파생결합증권 등은 연 0.3%다. 일반형은 직전(당해) 과세 기간에 근로 또는 사업소득이 있는 고객이 대상이다. 청년형은 일반형 가입 대상자 중 만 15세 이상 만 30세 미만(병역기간 제외)인 경우에 해당된다. 자산형성지원형은 일반형 가입 대상자 중 자산형성지원금을 지급받는 고객이 대상이다. 서민형은 직전 과세기간 총급여액이 5000만원 이하 또는 종합소득금액이 3500만원 이하인 고객이 대상이다. 입금은 소득공제장기펀드(소장펀드)와 재형저축(연간 한도 환산금액) 한도를 포함해 연간 최대 2000만원까지다. 의무가입 기간은 일반형은 5년이다. 청년형·자산형성지원형·서민형은 3년이다. 중도해지가 가능하나 그럴 경우 세제 혜택을 받을 수 없다. 부산은행은 ‘YES! BNK만능통장’ 출시를 기념해 ‘앗싸! ISA!’ 사은 행사를 진행 중이다. 오는 6월 30일까지 부산은행에서 ISA에 가입하는 조건에 따라 경품을 증정한다. 6월 30일 기준으로 예스 BNK만능통장 ▲가입 금액이 100만원 이상인 고객 ▲통장 잔액을 10만원 이상 유지하고 자동이체 등록을 한 고객이 대상이다. 추첨을 통해 총 200명에게 ▲태블릿 PC(10명) ▲스마트 워치(20명) ▲롯데백화점 10만원 상품권(50명) ▲BC기프트카드 5만원(120명) 등을 증정한다. 당첨자는 8월 중 부산은행 홈페이지(www.busanbank.co.kr)를 통해 발표된다. 이와 별도로 고객 1000명에게 문화상품권(5000원)을 증정하는 이벤트도 진행된다. 지난달 29일까지 부산은행 홈페이지 내 ‘ISA 맛보기 더블 이벤트’의 사전 설문조사에 참여한 고객이 대상이다. 이 중 부산은행에서 예스 BNK만능통장에 가입한 고객은 다음달 29일까지 문화상품권을 선착순으로 받아 갈 수 있다.

미래에셋증권은 자산관리 역량과 글로벌 투자를 강점으로 내세운 ISA를 내놓는다. 미래에셋증권의 ISA 계좌는 신탁형과 일임형(랩어카운트)으로 나뉜다. 예금 등 안정적인 상품이나 특정 투자상품을 선호한다면 가입자가 직접 운용 지시를 하는 신탁형이, 펀드 등 투자형 상품을 선호하고 시의적절하게 투자상품을 변경하길 원하는 투자자라면 일임형이 알맞다. 미래에셋증권은 증권사가 강점을 갖고 있는 일임형 ISA에 자사의 글로벌 자산배분 전략을 적용해 자산배분위원회에서 선정한 모델포트폴리오(MP)와 추천상품을 담아 운용한다. 또 영업점별로 ISA 가입자의 계좌관리자를 지정하고 주기적으로 수익률 모니터링도 실시할 계획이다. 계좌 운용 성과를 직원평가에도 반영해 고객수익률을 효과적으로 관리한다. 금융상품별 투자비율도 수시로 점검해 특정 자산에 과도하게 투자되는 것을 막는 등 고객의 위험 관리를 다각적으로 진행한다. 신탁형 ISA 신규가입자에게는 3개월 만기에 연 5% 금리의 특판 환매조건부채권(RP) 매수 기회가 개인한도 최대 500만원까지 제공된다. 우재형 미래에셋증권 마케팅팀장은 “국민 만능계좌라는 취지에 맞춰 다양한 금융상품 라인업을 준비했다”며 “글로벌 자산배분 전략으로 고객의 투자 성향과 특성에 맞는 다양한 포트폴리오를 제시할 예정”이라고 말했다.

대신증권은 자사 리서치센터가 전략적으로 내세우는 달러 투자상품을 ISA에 담을 상품으로 선보인다. 올해 ‘달러자산, 그 가치는 커진다’를 구호로 내건 대신증권은 자산 일부를 달러 자산에 분산 투자할 것을 추천하고 있다. 이에 맞춰 환노출형 달러자산펀드를 ISA에 담을 상품으로 내놨다. 이와 더불어 환매조건부채권(RP), 채권형펀드 등 안정성에 무게를 둔 상품부터 시가총액 100조원 이상 글로벌 대기‘업에 투자하는 100조 클럽 주가연계증권(ELS) 등 고수익 추구 상품까지 다양한 상품을 제시한다. 대신증권은 고객이 직접 상품을 선택해 보유자산을 배분하는 신탁형 ISA만 취급하는데, 대신증권의 투자전문가 ‘금융주치의’들이 ISA 계좌 개설부터 상품설명, 사후관리까지 원스톱으로 서비스를 제공해 고객의 판단을 돕는다. 또 대신증권의 ISA에 가입한 고객에겐 가입금액의 10배 한도로 세전 연 3.5%(3개월 만기)의 RP를 매수할 수 있는 기회를 제공한다. 단 펀드 하나만 ISA에 담을 경우 RP 매수 기회가 없으며 중도 환매 시에도 혜택을 받을 수 없다. 유승덕 대신증권 고객자산본부장은 “ISA는 5년간 투자해야 하는 장기투자상품으로 장기적인 안목을 갖고 고객의 자산을 관리해 줄 수 있는 회사와 거래하는 것이 중요하다”고 강조했다.

전직원에 할당 “40점 채워라” 고과 반영 않는다지만 부담감 개인종합자산관리계좌(ISA) 출시 당일 경쟁사 대비 월등한 사전예약 건수를 발표한 현대증권이 자사 직원을 대상으로 강도 높은 판매 할당량을 책정한 것으로 확인됐습니다. ISA 고객 확보를 위해 금융권 전체가 치열한 고객 유치 작전에 나서면서 금융권 종사자들의 한숨이 늘어만 갑니다. ISA 출시 첫날인 지난 14일 현대증권은 자사의 ISA 사전예약 건수가 3만 820명에 달한다고 밝혔습니다. 한국투자증권(1만 3000여건), 미래에셋증권과 대우증권(각 1만여건) 등 경쟁사와 비교하면 압도적인 실적입니다. 사전예약이 반드시 실제 가입으로 이어지는 것은 아니지만, 초반 고객 유치전에선 성공한 모양새입니다. 그런데 한껏 고무된 회사와 달리 직원들 표정이 밝지만은 않은 건 왜일까요. 현대증권은 연이율 5.0%짜리 특판 환매조건부채권(RP·90일 만기 기준)에 신탁형 ISA 수수료 0%를 선언하며 공격적인 마케팅을 이어 갔습니다. 하지만 일각에선 이것만이 사전예약 대박의 비결은 아니라는 지적이 나옵니다. 복수의 증권업계 관계자에 따르면 현대증권은 계약직 사원을 제외한 전 직원에게 계좌당 점수를 정해 “총 40점을 채워라”라는 지시를 내렸습니다. 점수는 계좌 금액이 올라가면 늘어납니다. 예를 들어 10만원 이상 가입 계좌의 경우 1점으로 계산돼 40개를 팔아야 합니다. 500만원짜리 계좌는 4점으로 10개만 팔면 됩니다. 영업직원에게는 이보다 2배 이상 많은 할당량이 떨어졌습니다. 회사 측에서는 “사내 캠페인일 뿐 인사고과에 반영하지 않겠다”고 했다지만 할당량을 못 채운 직원들의 부담은 적지 않다고 합니다. 한 현대증권 직원은 “타 사도 몇 계좌씩 할당량을 줬다고 하지만 우리 회사는 영업직이 아닌 직원들에게까지 과도한 할당량을 내렸다”며 불만을 토로합니다. 매번 새 상품이 나올 때마다 금융 당국이 과당 경쟁을 막겠다고 공언합니다. 하지만 늘 현실과는 괴리가 있습니다. 장기적으로 볼 때 자사 직원을 압박해 억지로 올린 판매실적이 과연 고객과 금융권에 어떤 도움이 될지 생각해 봐야 할 때입니다. 이정수 기자 tintin@seoul.co.kr

재형저축·소장펀드보다 낫지만 1인당 34만원… 효과 크지 않아 ‘만능통장’으로 불리는 개인종합자산관리계좌(ISA) 가입 첫날인 지난 14일 32만여명의 고객이 1100억원을 금융권에 맡겼다. 재형저축(27만 9180계좌)과 소장펀드(1만 5334계좌) 출시 때와 비교해 보면 ‘흥행’에 성공한 것처럼 보이지만 속사정을 따져 보면 그렇지만도 않다. 은행권·신탁형 쏠림 현상부터 금융사 직원 할당제, 여전한 불완전 판매까지 넘어야 할 산이 많다. ISA가 등장부터 금융 당국과 시장에 고민거리가 되고 있다는 지적이 나오는 이유다. 15일 금융위원회에 따르면 전날 하루 고객 32만 2990명이 ISA에 들었다. 은행이 31만 2464명(96.7%)으로 압도적으로 많았고 증권사와 보험사가 각각 1만 470명(3.2%), 56명(0.01%)이었다. ‘은행 VS 증권’의 싸움이 될 것으로 생각했지만 시작부터 은행의 ‘압승’이었다. 금융 소비자들이 예·적금 위주의 안전지향적 성향을 띠다 보니 은행에 더 몰렸다는 분석이 나온다. 문제는 ‘국민 재산 불리기’라는 정부 취지에 어긋난다는 점이다. 금융위 집계 결과 1인당 평균 가입 금액도 34만원 수준에 머물렀다. 윤석헌 전 금융학회장은 “정부는 저금리·저성장 시대에 ISA를 ‘부 창출’의 수단으로 봤지만 아직 국민이 자본시장에 대한 이해도가 크지 않은 만큼 금융 자산 운용기법으로 재산을 불리기 힘든 게 현실”이라고 지적했다. 투자자가 직접 상품을 고르고 운용하는 신탁형 쏠림도 고심이다. 증권사 가입 현황을 봤더니 가입자 1만 470명 중 9593명(91.6%)이 신탁형을 선택했다. 투자상품 결정부터 운용까지 모두 금융사에 위임하는 일임형은 수익률에 대한 금융권에 대한 신뢰가 높지 않은 상황에서 투자자의 거부감이 컸을 것이라는 분석이 상당수다. 또 최대 연 1.0%에 달하는 일임형 수수료도 부담으로 작용한 것으로 보인다. 황영기 금융투자협회장은 “증권사가 사전 예약 당시 혜택으로 제시한 고금리 특판 환매조건부채권(RP)이 주로 신탁형에 들어갔기 때문으로 보인다”며 “RP 만기 후에는 일임형 가입이 늘어날 것”으로 예상했다. ISA 시장이 신탁형 위주로 형성되면 금융사도 곤란하다. 수수료 수익을 거의 기대할 수 없어서다. 주요 증권사의 신탁형 수수료는 연 0.1~0.3% 수준으로 일임형보다 월등히 낮다. 현대증권 등 일부 증권사는 아예 신탁형 수수료를 받지 않는 파격적 결정을 했다. 은경완 LIG투자증권 연구원은 “그간 예·적금만 이용하던 고객이 금융사만 믿고 일임형 금융 투자에 뛰어드는 게 쉽지 않다”면서 “일임형이 제자리를 잡으려면 과거 펀드나 주가연계증권(ELS)처럼 오랜 기간 입소문과 평판이 쌓여야 할 것”이라고 말했다. 불완전 판매 우려도 여전한 것으로 드러났다. 상당수 금융사가 고객에게 ISA 편입 운용 자산에 대한 설명을 제대로 하지 않고 있다. 신탁형은 투자자가 직접 상품 설명을 구체적으로 듣고 비교하고서 판단을 내려야 하는데, 금융사는 가입 전 상품 공개마저 꺼리는 상황이다. 한 시중은행 창구 직원은 “사실 우리도 급히 교육을 받아서 ISA 운용 보수나 상품 내용 특성을 일일이 다 알지는 못한다”고 털어놨다. ‘도’를 넘은 과당 경쟁도 문제다. 1인당 10계좌, 지점 직원은 1인당 50계좌 이상을 할당받은 은행도 있다. 성과평가기준(KPI)에 가입 실적이 반영되는 만큼 ‘벼랑’에 내몰린 일부 은행원들은 자비까지 들여 영업전에 뛰어들었다. 실제 몇몇 은행원은 ISA를 개설하는 고객에게 1만원을 넣어 준다는 광고성 글까지 회원용 카페에 올렸다. 이런 배경에서인지 이날 서울 여의도 신한금융투자 본점 객장을 찾아 일임형 ISA에 직접 가입한 임종룡 금융위원장은 “금융사별 상품 구성과 수수료를 꼼꼼히 비교한 뒤 가입해 달라”면서 “금융사의 판매 과정을 수시로 모니터링해 불완전 판매를 예방하겠다”고 밝혔다. 백민경 기자 white@seoul.co.kr 임주형 기자 hermes@seoul.co.kr

지난 14일 마침내 첫선을 보인 개인종합자산관리계좌(ISA)는 저성장 저금리 시대에 자산운용의 편리함과 절세 혜택을 동시에 누릴 수 있는 금융상품이다. 하나의 계좌에 예·적금과 펀드, 주가연계증권(ELS), 파생결합증권(DLS) 등 다양한 상품을 담을 수 있어 ‘만능통장’으로 불린다. 5년간(연봉 5000만원 이하는 3년) 계좌를 유지하면 소득에 따라 200만~250만원의 비과세 혜택을 받을 수 있다. 한도 초과 수익에 대해서도 현행 이자소득세(15.4%)보다 낮은 9.9%의 낮은 세율을 적용받는다. ISA는 금융사에 상품 선택부터 운용까지 모두 맡기는 ‘일임형’과 고객 스스로 투자 상품을 고르는 ‘신탁형’으로 나뉜다. 공격적인 투자를 원하면 일임형을 선택하는 게 좋고, 투자에 능숙하거나 안정적으로 운영하고 싶으면 신탁형을 고르면 된다. 일임형의 경우 ‘초고위험’ ‘고위험’ ‘중위험’ ‘저위험’ ‘초저위험’ 5단계로 세분화돼 있어 본인의 투자 성향과 자금 사정을 고려해 선택할 수 있다. ISA는 1인당 1계좌만 개설이 가능하다. 또 3개월마다 수익률이 공개되고 갈아타기도 허용된다. 이 때문에 금융사는 사활을 건 진검승부를 펼칠 수밖에 없다. 최고의 수익률을 추구할 수 있는 다양한 모델포트폴리오(MP)를 구성해 고객들의 눈길을 붙잡는 데 전력투구하고 있다. 일단 은행 13곳과 증권사 19곳, 보험사 1곳 등 총 33곳이 ISA를 출시했으며 조만간 37곳으로 늘어날 예정이다. 주요 은행과 증권사의 ISA를 한눈에 비교할 수 있도록 핵심 강점을 소개한다. 임주형 기자 hermes@seoul.co.kr

유안타증권은 ISA의 비과세 효과를 5배로 늘려 주는 ‘x5 캐시백’ 행사를 오는 5월 말까지 진행한다. ISA는 하나의 계좌에 다양한 금융상품을 담아 통합 관리할 수 있는 계좌로 5년간 투자수익 200만원까지에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있다. 이자·배당소득의 15.4%를 세금으로 내지 않아도 되는 것이다. 200만원을 초과하는 수익에 대해서는 15.4%의 세율 대신 9.9%로 분리과세된다. 유안타증권에서 ISA 계좌를 개설하면 200만원 초과 1000만원 이하의 투자수익에서 발생한 세금(9.9%)을 캐시백으로 돌려받을 수 있다. 투자자가 낸 세금만큼 캐시백으로 돌려줘 투자수익 1000만원까지 비과세 혜택을 받는 것과 같은 효과를 낸 것이다. 비과세 혜택을 받기 위한 ISA 의무 유지기간인 5년(서민·청년형 등은 3년) 동안 유안타증권에서 계좌를 유지하는 조건이다. 또 계좌 개설 고객에게는 추첨을 통해 50만원과 100만원 상당의 여행상품권 등 경품을 지급한다. 신남석 유안타증권 리테일전략본부장은 “ISA통장은 전 금융기관을 통틀어 1인 1계좌만 만들 수 있기 때문에 자신에게 맞는 금융기관을 선택하는 것이 중요하다”며 자사 ISA의 폭넓은 비과세 혜택을 강조했다.