지난 해 국내은행 가운데 가장 많은 흑자를 낸 주택은행이 창립 이후 최대 규모인 1천200여명을 명예퇴직시킨다. 주택은행은 10일 조직 슬림화를 통해 경영개선을 꾀하고,직원들의 요구를 받아들여 지난 3월 말까지 전직원을 대상으로 명퇴신청을 받은 결과 1천200여명이 신청했으며 전원 사표를 수리하기로 했다고 밝혔다. 1급인 현직 지점장도 63명이 명퇴신청을 했으며 행원은 400여명에 이른다.명퇴자에겐 정규 퇴직금 외에 1급은 기본급에 직책수당을 합한 금액의 40개월분,행원은 12개월분,대리급은 18개월분을 각각 별도로 지급한다.인원정리가 끝나면 주택은행 임직원수는 1만여명으로 줄어든다.

◎자본금 1조 넘는 합작은행으로 변신 시도 외환은행은 외자유치를 위해 올 상반기 중 3천억원의 유상증자(增資)를 실시,기존 주주가 아닌 외국인에게 인수시키기로 했다.그럴 경우 외환은행은 자본금 규모가 1조원이 넘는 거대 합작은행으로 탈바꿈하게 된다. 외환은행은 1일 “국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율을 확충하고 외자를 유치하기 위해 올 상반기 중 3천억원의 유상증자를 실시하는 내용의 자구계획서를 지난 달 말 은행감독원에 제출했다”며 “기존 주주가 아닌 외국인도 신주를 배정받을 수 있도록 정관을 개정키로 했다”고 밝혔다. 현재 외환은행의 자본금은 8천2백50억원이며,지난 2월 말 기준 자기자본비율은 8.31%.외환은행은 그러나 외자유치 방안으로 한국은행 지분(46.88%)을 매각할 계획은 없다고 밝혔다. 외환은행은 대손충당금 등을 100% 적립하는 것을 전제로 한 97년 12월 말 결산 결과 다른 13개 은행과 함께 자기자본비율 8%를 충족하지 못해 은행감독원으로부터 경영개선권고를 받았었다. 한편 은감원은 지난 달 말 이들 은행들로부터 경영정상화를 위한 자구계획서 초안을 제출받아 실현 가능성 여부에 대한 검토 작업에 착수했다.최종 자구계획서 제출 시한은 이달 말까지이다.

◎금감위,개정 은행감독규정 오늘부터 시행 내국인의 은행지분 소유한도가 확대됐지만 자기자본비율이 30대 재벌의 평균치(96년 말 기준 20.4%)를 밑도는 업체는 시중은행주식을 4%이상 취득할 수 없게 된다.정부는 은행의 주인 찾아주기 차원에서 10%까지는 금융감독위원회에의 신고만으로,그 이상일 때에는 금융감독위원장의 승인을 받아 4%(지방은행은 15%)인 동일인 지분한도를 초과해 주식을 소유할 수 있게 한 바 있다. 금융감독위원회는 31일 이같은 내용의 은행감독규정 개정안 등을 확정,1일부터 시행한다고 발표했다. 개정안은 외국인의 경우 은행·증권·보험업 등의 금융업을 하면서 총자산 규모가 해당업종 평균 이상이어야 하고,국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율이 8% 이상일 경우에 한해 은행주식 보유한도를 초과해 금감위에의 신고 또는 금감위원장 승인을 얻어 주식을 취득할 수 있게 자격 요건을 정했다. 내국인의 경우 자기자본비율이 30대 재벌의 평균 이상이더라도 주식 취득자금은 해당 업체 자기자본 범위 이내에서 자기자금으로 제한된다. 금감위는 또 부실은행에 대한 경영개선조치 방법도 바꿔 자기자본비율 8%미만일 경우에는 경영개선권고를,6% 미만이면 경영개선조치요구,2% 미만이면 경영개선조치명령을 내리고 이에 따른 조치를 의무적으로 취하도록 했다. 특히 경영개선조치명령은 6개월 내의 영업정지 또는 은행업 인가취소요청,합병,제3자 인수,주식의 일부 소각 또는 병합,임원의 직무집행정치 및 관리인 선임 등의 조치를 취하도록 규정했다.경영개선권고는 은행감독원장이 내리되 개선조치 및 명령은 위원회가 발동하도록 했다. 이와 함께 은행들은 기존의 70개 정기공시 항목 이외에 무수익여신현황,리스크종류별 관리내용,국가별 자산운용현황 등 10개 항목을 추가해 공시해야 한다.수시공시대상 부실여신 발생금액 산정방식도 기존의 개벌기업체 단위에서 계열기업군 기준으로 바뀌며 은행 자기자본의 10%를 초과하는 무수익여신이 발생할 경우도 수시공시대상에 추가된다.

◎금융권 통합감독… 감사원·공정위 기능 분담/민간전문가 영입… 기구·직원구성 수시 조정 은행 증권 보험 투신 등 전 금융기관을 통합적으로 감독할 금융감독위원회가 내달 1일 공식 출범한다.지난 6일 李憲宰 위원장이 임명된 이후 한달여만에 본격적으로 가동되는 금감위는 태스크포스(실무팀)위주의 유연한 조직을 기본 틀로 삼고 있다.이는 조직을 위한 조직이 아니라 과제중심으로 조직을 구성,촌각을 다투는 시급한 금융정책을 효율적으로 의결하고 집행하기 위해서다.이에 따라 금감위의 기구표와 직원구성은 시시때때로 바뀌게 될 전망이다. 금감위의 사무조직은 4개 태스크포스팀과 기획 총무 의사(議事)를 담당할 기획행정실,국제통화기금(IMF)와의 합의에 따라 설치된 구조조정기획단으로 구성된다.기획행정실과 구조조정기획단은 상시조직이다. 통합기획조정팀은 기획조정 업무와 민원창구 통합을 맡으면서 감사원과 공정거래위의 기능을 분담한다.금융관행개선팀은 금융기관들의 중개기능 회복업무를 수행하게 되며 감독기구경영개선팀은 감독기관의 조직·기능 재정립을 담당한다.감독업무개선팀은 각종 감독규정을 통폐합하고 감독기구의 선진화를 위한 방안 등을 추진하게 된다.延元泳 재경부국장을 단장으로 한 구조조정기획단은 IMF의 조언을 받아 대대적인 금융산업의 새틀짜기를 시도할 예정이다. 조직원 구성에서 특이한 점은 민간전문가를 대거 영입했다는 점.금융관행개선팀과 감독기구경영개선팀의 팀장을 각각 외부 연구소의 연구위원에게 맡겼으며 한국신용평가 실장을 통합기획조정팀의 매크로팀장으로 초빙했다. 기존의 설립준비단 인원을 그대로 이어받게 될 기획행정실은 총무과 기획과 의사과 등 3개과로 운영될 예정.그러나 한국은행 증감원 보감원 노동조합은 이에 대해 “李위원장이 공무원위주의 사무국을 설치하지 않겠다고 해놓고서 사실상의 사무국역할을 하는 기획행정실을 만든 것은 신관치금융행태”라고 크게 반발하고 있어 귀추가 주목된다. 한편 금감위의 업무는 지난 25일 재경부가 확정한 금감위 금융감독원의 업무분장안에 따라 금융기관의 건전성 감독 등 금융감독업무를 담당하는 것으로 교통정리가 됐다.금융업의 신규진출 및 퇴출은 재경부가,자료요구 및 검사분쟁조정업무는 금감원이 각각 맡게 됐다.그러나 이러한 업무분장에도 불구하고 실질적으로 금융정책을 시행하는 과정에서 재경부 한은 등과 업무영역이 겹칠 소지가 많은 데다 금감위내부에서도 증권선물위원회와 금감위의 역할분담이 명확하지 않는 등 해결해야 할 과제가 많은 것으로 지적되고 있다.금감위가 일단 출범하기는 하지만 제대로 자리를 잡는 데는 상당한 시간이 필요할 것으로 보인다.

재벌부채를 축소해야 할 필요성은 높아가고 있지만 현실은 영 딴판이다.주거래은행 제도를 적용받고 있는 재벌들의 은행빚이 지난해 30조원이 증가,모두 1백27조원에 이른 것으로 은행감독원이 밝혔다.주거래계열 기업군의 은행전체여신이 1백조원을 넘어선 것은 처음이다.특히 30대그룹의 은행여신증가율은 43%,5대그룹은 47.1%가 증가해 대기업일수록 은행여신의 독식현상이 두드러지고 있다. 재벌그룹의 은행여신증가는 환율상승에 따른 이유도 있지만 지난 연말 집중적으로 이뤄진 협조융자 등 신규차입이 주원인이다.국제통화기금(IMF)협약이후 정부는 특히 재벌그룹들의 차입경영개선을 위한 각종 조치마련에 기업구조조정정책의 가장 큰 비중을 두어왔다.그중 구체적으로 나타난 것이 주거래은행과의 재무구조개선을 위한 약정체결이다.그러나 금융감독위원회는 최근 재무구조개선약정이 너무 느슨하다고 판단,대기업부채비율을 200% 이하로 낮추는 시한을 당초 2002년에서 99년말로 3년을 앞당기라고 은행에 지시했다. 재벌그룹들은 지금 금감위의 지침에 적지않게 반발하고 있는 것으로 전해진다.금감위의 지침은 사실상 그룹을 해체하라는 것이며 자율적인 구조조정의 여지를 없앤 것일뿐 아니라 금감위가 의도하는 수준의 부채비율축소는 불가능하다는 것이다.우리는 기업이 주거래은행과 맺은 재무구조개선약정이 얼마나 느슨하고 부채비율을 200%이하로 낮추는 시점을 3년 앞당긴 것이 현실적으로 과연 불가능한 것인지 판단할 자료를 갖고있지 않다.그러나 재벌그룹들이 취해온 지난 몇개월간의 구조조정실적을 보면 개혁을 제대로 시행하고 있다고 인정할 수가 없다. 부도사태가 일어나기 시작한 지난해 하반기이후 엄청난 금융경색기에도 재벌그룹들은 협조융자를 통해 여신확대를 꾀해 온 것이 이번 은감원통계에서도 드러나고 있지 않은가.재벌들은 정책의 가혹성을 불평하기보다는 스스로 엄격한 정책이 나오지 않도록 자율적으로 구조조정을 서둘러야 할 것이다. 재무구조개선약정이 부채비율 200%이하로 축소하는 시점의 단축으로 이어진 것도 재벌들 스스로가 불러들인 것으로 본다.재벌 스스로 과감한 개혁의지를 표출했다면 금감원의 강력한 조치는 불필요했는 지도 모를 일이다.오늘의 상황에 대한 반성도 부족하고 구조조정노력도 최선을 다하지 않으면서 불만만을 나타내고 있다면 그것처럼 한심한 일도 없을 것이다.

◎“외자유치 여건개선 전력을”/은행 새달 개혁안 제출… 미흡땐 문책/중기 하도급피해 막게 현금결제 유도/재벌 투명서 등 5대 과제 이행해야 김대중 대통령은 16일 재정경제부와 공정거래위원회를 방문해 첫 업무보고를 받고 현안에 대해 관계자들과 토론했다. ▷재정경제부◁ ­올해 외환수급은 아직도 큰 문제다.금융기관과 기업이 외채상환이 있어야 하고 외환보유고도 확충해야 하는데 계획대로 제대로 되겠는가.미국을 비롯한 선진국들이 80억달러를 예정대로 줄 것인가. ○올 외화 700억불 필요 ▲김우석 국제금융국장=올해 필요한 외화는 7백억달러가 되지만 외화표시 외국환평형기금 채권 1차분 30억달러를 4월초에 발행하고 선진국으로부터 80억달러를 성공적으로 조달하게 되면 전체적으로 분위기가 좋아질 것으로 기대하고 있다.외평채 발행이 잘 되면 금융기관과 기업들이 외화를 조달하는 것도 보다 쉬워질 것으로 보인다.아직 미국과는 조건에 대해 타결이 되지 않았지만 예정대로 조달할 수 있도록 하겠다. ­현재 금리가 높아 기업들이 유지할 수 없다.금리를 하향 조정할 수 있는 가능성이 있는가. ▲정덕균 차관=외화면에서는 숨통이 트였고 상환압박이 해소된 게 사실이지만 기업들의 자금사정은 별로 개선되지 않고 있다.외환시장만 안정되면 고금리를 적정금리로 낮추기로 지난 달 IMF와 합의했다.외채 만기연장률이 96%로 되는 등 외환시장이 안정기조를 다질 가능성이 있기 때문에 당장 IMF측과 협상을 벌이겠다. ○주·식·교 생활물가 발표 ­정부가 발표하는 물가와 국민들이 느끼는 생활물가 사이에는 차이가 있다. ▲이규성 장관=일반 물가 외에 서민들이 피부로 느끼는 주거비 식료비 교육비를 중심으로 생활물가를 발표하겠다. ­외환위기를 겪고 있는데 금융기관이 제 역할을 못했다.금융기관들은 중대한 개혁의 시점에서 자신 뿐 아니라 기업의 구조조정에도 역할을 해야하는데 청사진도 보이지 않고 있다. ▲이규성 장관=금융기관이 개혁의 주체가 돼야 한다.금융기관의 역할은 지대하다.자율화도 중요하지만 자율적인 활동에 대해서는 책임지는 풍토를 조성할 필요가 있다.은행들이환골탈태하는 대변혁을 하도록 촉구하겠다.4월 말 경영개선을 위한 대책을 내놓도록 한뒤 대책이 미흡하면 응분의 책임을 지도록 하겠다.금융감독위원회가 객관적으로 은행들에 대한 감독을 철저히 하도록 하겠다. ○실업대책이 최대 난제 ­재경원에서 재경부로 되면서 역할과 위상이 떨어진 것 같은 인상도 있다.하지만 재경부의 역할은 여전히 제일 중요하다는 것을 느껴야 한다.외환 금융 구조개혁 물가대책과 최대 난제로 등장한 실업대책도 재경부의 뒷받침이 있어야 한다.국난타개와 경제 재도약을 위해 재경부가 책임감을 갖고 분발해 달라.그 동안 재경원 시대에는 많은 문제와 비판이 있었다.외환위기에 재경부가 책임을 피할수 없다.외국인투자를 유치하기 위해 전력을 다해서 투자여건을 개선하도록 하라.또 적대적인 기업 인수·합병(M&A)이 신속히 이뤄지도록 하라.호화생활을 하는 불로소득자에 대해서는 철저하게 세금을 물리도록하라.재벌들은 정부와 합의한 기업의 투명성을 비롯한 5대과제를 반드시 이행해야 한다. ▷공정거래위원회◁ ­불공정한 하도급거래를 근본적으로 개선할 수 있도록 하라. ○하도급 문제점 고발을 ▲전윤철 위원장=하도급 업체를 보호한다고 홍보를 해왔지만 제대로 되지 않았다.중소 하도급 업체가 문제를 제기했으면 좋겠다.잘못된 사항이 제대로 고발되지 않아 문제다.직권조사 확대하겠다. ­공공기관이 발주하는 공사 뿐 아니라 일반기업들도 하도급 업체에게 현금으로 주도록 추진하라.기한이 몇달짜리인 어음을 받으면 금리를 감안하면 하도급업체들은 남는게 별로 없다. ○환전수수료 담합 엄단 ▲전윤철 위원장=발주자가 원사업자에게 현금으로 주면 하도급업체에도 현금으로 줄수 있지만 발주자가 원사업자에게 어음으로 줄 경우에는 하도급업체에게 현금으로 주는 것은 부담이 되는 문제가 있다.하도급업체가 피해가 없도록 하는 방안을 추진하겠다. ­은행들의 외환수수료가 높아 무역업체들은 암시장에 가서 환전하는 경우도 적지않다.가뜩이나 외화가 국고에 들어오지 않는 상황에서 은행들의 부당한 환전수수료 담합행위는 문제다.3천만∼5천만원씩의 과징금이실효성이 없다는 지적도 있다. ▲전윤철 위원장=81년 공정거래법이 제정된 이후 재무부와 금융기관들의 반대로 금융기관들은 대상에 포함되지 않았다.금융산업이 공정거래의 대상으로 된게 몇년되지 않는다.금융기관의 담합에 과징금을 물린 것도 처음이다.앞으로 금융기관에 대해 공정거래법을 적극적으로 적용하겠다.

김대중 대통령은 16일 재정경제부와 공정거래위원회의 업무보고에서 생활물가,재벌개혁,은행개혁,불로소득자에 대한 과세강화를 특별히 강조했다.경제대통령답게 경제현안들을 날카롭게 지적했다. ◎생활물가/피부에 와닿게 물가통계 이원화 김대통령은 물가통계를 일반적인 물가와 생활물가로 나눠 2원화할 필요가 있다고 지적했다.정부가 발표하는 물가수준보다 국민들이 피부로 느끼는 생활물가 수준이 훨씬 높아 국민들이 물가수치를 신뢰하지 않기때문이라는 얘기였다.이규성 재경부장관은 “서민들이 피부로 느끼는 주거비 식료품비 교육비 중심으로 생활물가를 발표하겠다”고 답변했다.물가통계(보통 소비자물가지수)는 농축수산물 공산품 집세 공공요금 개인서비스 등 5개 부문의 509개 품목을 조사해 나온 것이다.36개시의 107개 시장,7천800개 대상업소에서 조사된다.재경부는 정부가 발표하는 물가와 국민들이 느끼는 피부물가에 차이가 있는 중요한 이유로 국민들이 최근에 많이오르거나 평소 자주 구입하는 물품의 가격변동을 전체물가의 변동으로 생각하기 때문으로보고 있다. ◎재벌개혁/투명성 등 5대과제 반드시 이행 김대통령은 “재벌들이 정부와 약속한 기업의 투명성을 비롯한 5대 과제는 반드시 이행돼야 한다”고 강한 톤으로 얘기했다.전경련 차기회장인 김우중 대우그룹 회장이 지난 4일 제네바에서 정부의 재벌개혁 속도를 조절해야 한다면서 재벌개혁에 저항하는 것처럼 비춰지는 등 최근 재벌개혁분위기가 다소 느슨해졌다는 판단때문으로 여겨진다.김대통령은 “일방적으로 노동자들의 해고만 진행되면 모처럼 이룩된 노사정 합의도 위협받는 어려운 상태가 될 수 있다”면서 “기업(재벌)이 개혁돼야 기업도 살고 나라도산다”고 밝혔다.김대통령은 “그동안에는 공정위가 재벌개혁을 할 정치적인 여건이 제대로 마련되지 않았지만 이제는 공정위가 충분히 할 수 있다”고해 앞으로 재벌개혁의 강도를 예상하게 했다. ◎은행개혁/부실 임원 물갈이… 자기개혁 유도 외환위기와 관련해 금융기관(특히 은행)이 제 역할을 못했다는 게 김대통령의 생각이다.김대통령은 “은행장 선출에 정부는 전혀관여하지 않았는 데 은행을 부실화시킨 책임자들이 선출되는 등 결과는 성공적이지 못했다”고 말해 부실은행 임원들의 대폭적인 물갈이 가능성을 예고 했다.김대통령이 더 우려하는 것은 앞으로 기업의 구조조정과 관련해 은행의 역할이 막중함에도 개혁을 하려는 청사진이 없다는 점.자신의 개혁도 제대로 못하면서 기업의 구조조정을 챙길수 있겠느냐는 시각이다.이규성 재경부 장관은 “금융기관(은행)들이 잘못에 대해 책임지도록하는 풍토를 만들겠다”면서 “4월 말까지 금융기관들이 경영개선 대책을 내놓도록 한뒤 미흡하다든가 개선노력이 미약할 경우에는 응분의 책임을 지도록 하겠다”고 말했다. ◎불로소득/호화생활 위화감… 세금으로 흡수 김대통령은 “돈이 있는 사람들이 사치생활을 하는 것을 민주국가에서는 막을 수 없지만 불로소득자에 대해서는 철저하게 세금으로 흡수하겠다”고 강조했다.불로소득자들의 호화생활은 봉급을 받아 근로소득세를내면서 근근히 살아가는 사람들에게 위화감만 조성한다는게 김 대통령의 조세관이다.위화감이 사회에 대한 반항과 정부에 대한 불신으로 이어질 수 있기 때문에 불로소득자에 대한 과세강화는 반드시 이뤄져야 한다는 게 김대통령의 생각인 듯 하다.앞으로 불로소득자는 호화생활에 대한 대가로 세금을 많이 내야 할 것같다.이날 이건춘 국세청장이 배석해 당장 불로소득자에 대한 과세강화 대책이 마련될 것으로 보인다.

조흥은행은 지난 2월 말 기준 결산 결과 국제결제은행(BIS)기준 자기자본비율이 8%를 초과한 8.36%로 집계됐다고 15일 밝혔다.자기자본비율이 8%를 밑돌아 12개 은행이 은행감독원으로부터 경영개선명령을 받은 이후 자기자본비율 8%를 초과 달성하기는 처음이다.이 은행은 97년 말 현재 자기자본비율은 6.5%였다.

◎BIS기준 미달·부실경영 책임 물어 금융감독당국은 금융기관의 구조조정과 금융개혁을 원활히 추진하기 위해 부실경영에의 책임이 큰 2∼3개 은행장에 대해 임기 이전 자진사퇴를 유도하기로 했다.그 대상은 국제결제은행(BIS) 기준 8% 이상인 자기자본비율을 유지하지 못해 경영개선명령을 받은 12개 은행 가운데 시중은행이 될 것으로 보인다. 당국 관계자는 12일 “경영개선명령을 받은 은행 가운데 한보사태 이전에 취임한 은행장들은 부실경영에 대해 명확한 책임이 있는 것으로 볼 수 있다”며 “97년 말 현재 BIS 기준 자기자본비율이 현저히 낮은 2개 또는 3개 은행장은 자진사퇴하는 것이 불가피한 것으로 본다”고 밝혔다. 이 관계자는 그러나 “6대 시중은행의 경우 부실화의 정도가 비슷하기 때문에 현 상태에서는 부실경영에의 책임을 묻기가 힘들다”고 말했다.감독당국은 지난 달 26일 12개 은행에 경영개선명령을 내리면서 “부실경영에 책임있는 경영진은 2월 정기주주총회나 그렇지 않으면 주총 이후 최대한 빠른 시일 안에 교체하도록 조치하겠다”고 밝힌 바 있다.

금융감독위원회는 12일 기업과 은행권의 인수·합병(M&A)과 구조조정을 통한 경영개선을 원활히 추진하기 위해 은행감독원을 중심으로‘M&A 태스크포스’를 만들고,외국의 전문가를 영입하기로 했다. 은행감독원 관계자는 이날 “인수·합병 등을 통한 부실 금융기관의 정리와 기업의 구조조정을 통한 경영개선이 시급한 실정”이라며 “이를 위해 금융감독위원회가 출범하는 오는 4월부터 활동할 목표로 M&A 태스크포스를 만들고,선진기법을 최대한 활용하기 위해 경험이 풍부한 외국은행의 관련 전문가를 영입할 방침”이라고 밝혔다. 은감원은 이와는 별도로 재무구조개선 약정의 추진을 위한 태스크포스도 만들기로 했으며,회계사와 변호사 및 기업신용분석 전문가 등의 국내 외부인사를 영입하기로 했다.

◎기업 구조조정 제대로 하려면 은행에 힘실어 줘야/외환보유 이달 말 200억불… 금리 20% 대로 내릴것/정책수행때 지역경제 특성감안해 지방은 배려를 6일 서울 명동 은행회관에서 열린 이규성 재경부장관과 26개 은행장들과의 간담회에서는 은행을 통한 재벌의 구조조정과 자기자본 확충 방안,그리고 고금리 해소 문제가 주로 논의됐다.이장관은 “재벌개혁의 주체는 은행”이라고 전제,“은행이 능동적으로 나서 재벌 구조조정에 책임을 지지 못하면 그 효과는 은행의 부실을 촉발해 퇴출당하거나 합병된다”며 은행을 통한 재벌의 구조조정에 무게를 뒀다. 은행장들은 은행에 힘을 실어줘야 한다고 주문했다.다음은 이날의 대화 내용이다. ▲장철훈 조흥은행장=은행들은 대외신용 회복을 위해 노력하고 있다.대외신용을 회복의 관건은 증자 문제다.국제업무를 많이 하는 은행들부터 우선적으로 증자를 실시할 수 있도록 해 주거나,증자시 정부가 은행의 우선주를 인수해 주는 방안을 검토해 달라.기업의 구조조정 역할을 제대로 할 수 있도록 은행에 힘을 실어줘야 한다.종전의 주거래 은행 개념으로는 안된다. ▲신복영 서울은행장=금리가 너무 높다.외환위기 해소와 금리인하가 동시에 이뤄졌으면 좋겠다.중소기업들이 많이 쓰러지고 있는 데,대기업을 대상으로하는 협조융자처럼 유망 중소기업에 대한 금융권의 자금지원 시스템을 만들어 줬으면 좋겠다. ▲이강환 생명보험협회장=생보업계는 외환위기 이전에 구조조정을 끝냈다.그러나 지금은 금리폭등으로 유동성 문제가 심각하다. ▲최연종 한국은행 부총재=금리문제와 관련해 IMF 실무자들이 매일 늦게까지 한은을 체크하고 있다.한은의 RP(환매조건부 국공채) 개입 금리는 35%에서 최근에는 24%대까지 떨어졌다.외환보유고 확충 상황 등에 따라 IMF의 양해 아래 금리를 조금씩 떨어뜨리고 있다.이 달 말까지는 외환보유고가 2백억달러를 넘을 것 같다.환율이 안정돼야 하기 때문에 금리를 한꺼번에 떨어뜨릴 수는 없다.그러나 무의식 중에 약간씩 떨어지고 있다.조만간 20% 이내 수준으로 낮출 수 있을 것이다.벌칙성 금리를 적용해 한은에서 외화자금을 빌려간 은행들은 금리가 높아서인 지 모두 갚았다(웃음). ▲조성진 외환은행전무=아직 외채의 신규 차입은 어려운 상황이다.그러나 외채 후속 협상이 잘 마무리되면 만기 연장률도 더 높아지고,신규 차입도 가능할 것 같다.증시 여건상 자기자본 확충을 위한 증자는 불가능하다.경영개선명령을 받은 12개 은행들의 증자와 관련해 재경부의 도움을 바란다. ▲이장관=오는 12일 외채 만기연장을 위한 설명회가 끝난다.만기 연장률을 더 높일 수 있도록 은행들이 노력해 달라. ▲배창모 증권업협회장=외국의 증권사는 부동산도 취급한다. 부동산시장이 개방되면 국제수지 개선에 도움을 줄 것이다. ▲박찬문 전북은행장=지방은행들은 하청업체나 중소업체가 많기 때문에 부실비율이 높다.정책수행시 지역경제 특성을 감안해 지방은행들을 배려해 달라.중소기업을 최종 지원하는 금융기관은 지방은행이기 때문에 성업공사에서 부실자산의 추가 매입이 있으면 지방은행에 많이 배정해 줘야 한다.증자는 현실적으로 어렵다.상법에 주식을 액면가 이하로 발행할 수 없게 돼 있다. ▲이장관=액면가 이하 발행을 검토하겠다.제일·서울은행처럼 감자를 한 뒤 액면가로 발행하는 것과 효과는 같을 것이다. ▲허한도 동남은행장=화의나 법정관리가 남용되고 있다.기업대출제도와 관련해 재경부에서 많이 도와줘야 한다. ▲이장관=금융산업이 제대로 안되면 경제 발전도 없다.재경부에 대한 건의가 통하지 않으면 직접 나에게 전화해 달라.8년간 민간인으로 있어 은행들 사정을 잘 안다.신뢰를 쌓아서 대화로 해결해 나가자(참석자들 박수).건의사항을 검토해서 통보해 주겠다.

◎인원 5천명선으로… 점포 100곳 폐쇄 올 초 명예퇴직으로 3천명이 넘는 인원을 정리했던 제일·서울은행에서 추가적인 인원감축이 이뤄져 향후 3∼5년 뒤에는 각 5천여명선으로 줄어든다.몸집이 후발은행보다 약간 큰 수준으로 줄어들며 연내에 국내점포도 두 은행에서 100개 인상 폐쇄된다.자회사도 대부분 매각된다. 은행감독원은 5일 지난 해 12월 경영개선명령을 받은 두 은행이 국제결제은행(BIS) 기준 8% 이상인 자기자본비율을 유지하기 위해 마련한 이같은 내용의 경영정상화계획을 승인했다. 제일은행은 지난 1월 1천845명을 명퇴시켜 총 인원을 6천92명으로 줄인 데 이어 오는 2002년 말에는 97년 말 대비 28.2% 감축한 5천717명으로 줄이기로 했다.연내에 60개의 국내점포를 폐쇄해 점포 수를 412개에서 352개로 줄이고 4개의 자회사도 팔기로 했다. 서울은행은 2월 말 현재 6천267명인 총 인원을 올 연말에는 6천20명으로,2000년 말에는 5천900명으로 감축한다.지난 1월에는 1천450명을 명퇴시켰었다.43개 국내점포가 연내에 폐쇄되며,현재 4개인 자회사 가운데 서울시스템을 제외한 3개 사도 처분된다.

◎결격사유 명시… 타 은행 취임도 막아/상반기 가결산 7월께 잇단 물갈이 예상 금융감독당국은 현행 은행장 자격기준을 보완,부실경영에 책임이 있는 사람은 은행장이 될 수 없도록 관련 규정에 명시하는 등 제도적인 장치를 강화하기로 했다.당국은 이같은 제도 보완을 통해 은행권의 올 반기(1∼6월) 가결산 결과가 나오는 오는 7월쯤 부실은행장들이 설 땅이 없도록할 방침이다. 한 당국자는 4일 “매년 주주총회를 열기 때문에 현행 제도로도 1년마다 부실경영을 한 은행장들에 대해 주주들이 책임을 물을 수 있지만 임기가 많이 남아있다는 이유 등을 들며 임기 도중 책임을 묻는 사례가 전무한 상태”라고 말했다. 이 관계자는 “은행의 경쟁력을 높이기 위해서는 자율경영을 보장하되,적자를 많이 내거나 부실여신이 많을 경우 책임을 지게 하는 것이 시급한 실정”이라며 “금융기관 감독업무 시행규칙을 개정,경영부실을 일으킨 사람은 은행장이 될 수 없도록 명시할 방침”이라고 밝혔다.부실경영을 초래한 사람은 은행장 결격사유에 해당되기 때문에 임기 도중에 물러날 수 있게 하는 것은 물론 새로 은행장이 될 수도 없게 한다는 것이다. 당국은 국제결제은행(BIS) 기준 8%인 자기자본비율을 충족하지 못해 경영개선명령을 받은 12개 은행들의 자구계획과 반기 가결산의 윤곽이 드러나는 오는 7월에는 부실경영을 초래한 은행장의 추가 퇴진이 불가피할 것으로 보고 있다.부실경영에 대한 구체적인 기준도 별도로 제정된다. 당국이 은행장에 대한 부실경영 책임 추궁에 강한 집착을 보이고 있는 것은 은행을 통한 재벌 구조조정의 선결조건으로 여기고 있기 때문으로 풀이되고 있다.부실은행장은 재무구조개선 약정 등을 통해 재벌을 감시할 명분이 없다는 판단을 하고 있는 것 같다. 현행 금융기관 감독업무 시행세칙에는 은행장 자격기준을 금융에 대한 식견을 갖춘 자로 전문경영인의 자질이 있는 자,금융기관 임원 또는 금융유관기관의 고급 관리자 경력을 지닌 자라고만 명시돼 있다.은행장이 될 수 없는 사람도 불건전 금융거래에 직·간접적으로 가담해 신용질서를 문란하게 한적이 있거나,공사 생활에서 사회적 물의를 일으킨 적이 있는 사람 등 일반적인 요건들만 적시돼 있다.은행법에 규정된 임원의 자격요건도 비슷하다.

◎‘경영 개선’ 12곳 자산재평가 적극 추진/인원 감축·점포 폐쇄 조직 슬림화 박차 은행권에 자구 비상이 걸렸다.국제결제은행(BIS) 기준 8%인 자기자본비율을 충족하지 못해 경영개선명령을 받은 12개 은행들이 더욱 그렇다. 은행들은 기존 자구계획을 수정,조직 슬림화 등을 통한 추가적인 인원 감축을 추진하는 등 자구의 강도를 높이고 있다.자기자본비율을 끌어올리는데 큰 위력을 발휘하는 자산재평가에 큰 기대를 걸며 안심해 하던 종전 분위기가 바뀌는 모습이다. 조흥은행은 은감원에의 제출 시한(4월 말)보다 빠른 이 달 말까지 제출할 계획으로 종합기획부 주관으로 작업을 펴고 있다. 이 은행은 자산재평가를 해 5천7백5억원의 자본금을 늘려 지난 해 말 현재 6.50%(충당금 100% 적립시)인 자기자본비율을 8.92%로 끌어올릴 수 있을 것으로 보고 있다.그러나 지난 1월 225명을 명예퇴직시킨데 이어 추가로 대리 및 행원(4∼5급)을 대상으로 인원정리를 할 계획이다.지난 달 28일 명예퇴직 신청을 마감했으며 인원 감축의 폭을 산정 중이다. 한일은행은 조직슬림화를 위해 상·하반기에 각 20개씩 연내에 국내점포 40여개를 폐쇄키로 했다.오는 3월에는 12개를 없앤다. 해외점포 폐쇄 대상도 당초 계획보다 늘어난다.캐나다 벤쿠버 현지법인에 이어 홍콩 현지법인도 그 대상이다.부에노스아이레스 사무소는 설립 인가를 반납했으며,당초 계획에 없던 뉴델리지점의 폐쇄도 검토되고 있다. 외환은행은 지난 93년 실시한 자산재평가로 쌓아둔 3천6백억원에 대해 유상증자를 실시키로 했으며,이와는 별도로 후순위채 발행도 검토하고 있다.또 영업점 위주의 인력배치와 이를 통한 인력감축 등으로 연간 5백억원의 인건비를 절감하고,위험성이 큰 자산을 정리하는 등의 방식으로 지난 해 말 현재 BIS 기준 6.79%인 자기자본비율을 올 연말에는 11% 이상으로 끌어올릴 야심찬 계획을 짜고 있다.

◎“은행·종금사 이은 구조조정 대상” 예측/결산 앞두고 증자·후순위 채권 발행 늘어/증감원 부실기준 마련… 포함여부 촉각 은행 종금에 이어 대대적인 구조조정이 예상되는 증권업계가 이달말 실시되는 97사업연도 회계결산을 앞두고 노심초사하고 있다. 정부가 이번 결산자료를 근거로 상반기중 증권사에도 손을 대지않겠느냐는 추측에서다.이에 따라 증권사들은 혹여 ‘살생부’가 될지도 모르는 재무제표의 내용을 개선하기 위해 갖은 노력을 기울이고 있다. 재무구조가 취약한 증권사를 중심으로 결산전 은행의 국제결제은행 자기자본비율(BIS)과 비슷한 개념인 영업용 순자본비율을 맞추기 위해 증자를 하거나 후순위채권을 발행하는 사례가 늘고 있다.올들어서만 삼성 SK 현대 한진쌍용증권 등이 증자를 했거나 이달 중 할 예정이다.영업용 순자본에 포함되는 후순위채권발행을 통한 차입금총액도 지난해말 20개사 1조1천억원에서 지난 2월말 현재 1조8천억원으로 늘어났다. 영업용 순자본비율은 영업용 순자본을 총위험액으로 나눈 수치로 지난 4월 도입된 증권사 재무건전성준칙에 따라 최저 100% 이상 유지해야 한다.단,내년 3월말까지는 이 기준에 미달하더라도 경영개선 등의 조치를 유예할 수 있도록 했다.그러나 오는 4월 1일 출범하는 금융감독위원회가 부실금융기관에 대해 경영개선조치를 명하거나 합병·영업의 양도 등 경영개선 명령을 내릴수 있게 돼 이같은 유예조치가 유명무실해질 가능성이 커졌다.현재 증권감독원은 영업용 순자본비율과 함께 부실증권사를 판정할 세부기준을 마련 중인데 증권사들은 벌써부터 이 기준에 촉각을 세우고 있다. 이와 함께 증권감독원이 증권사의 상품주식평가손 반영률을 30%에서 100%로 늘리는 방안을 강구중인 것도 부담이 되고 있다.증권사들은 상품주식평가손을 전액 반영하면 이번 결산때 1조원이 넘는 적자를 낼 전망이다.증권감독원 관계자는 “자구계획을 추진하고 있으나 재무구조가 아주 나쁜 몇몇사는 살아남기 힘들 것”이라고 말했다.

◎책임경영체제 확립… 외국인 영입도 검토/금융당국 정상화 계획 평가후 대상은 결정 최근에 끝난 은행권 정기 주총에서 유임된 행장 가운데 1∼2명이 임기와 관계없이 오는 6월쯤 임시 주총에서 교체될 것으로 보인다.대상은 국제결제은행(BIS)기준 자기자본 8%를 충족하지 못해 감독당국으로부터 경영개선명령을 받은 14개 은행 중 제일·서울은행을 제외한 6대 시중은행이 될 전망이다. 그러나 은행권은 청와대 박지원 대변인의 은행 주총관련 발언에 대해 올 주총은 이미 끝났기 때문에 내년 정기 주총에서 부실경영에 대한 책임을 물어 교체 여부가 결정되어야 한다는 반응을 보이고 있어 파장이 적지 않을 것 같다.주총에서 주주들에 의해 행장 유임이 확정된 마당에 중간에 부실경영에 대한 책임을 물을 명분이 약하다는 것이다. 금융당국 관계자는 2일 “올 정기 주총이 끝났기 때문에 당장 부실경영의 책임을 물어 행장을 물러나게 하는 것은 어렵다”며 “그러나 BIS 기준 자기자본 확충을 위한 자구계획이 감독당국의 승인을 받게 되는 오는 6월에는 1∼2개 은행이 임시 주총을 열어 행장을 물러나게 하는 절차를 밟게 될 것”이라고 말했다.은행에 대한 은행감독원의 경영개선명령에는 ‘책임있는 경영진을 교체’한다는 내용이 담겨 있다.정부와 감독당국은 자구계획의 실현 가능성 여부를 엄정히 평가하기 위해 외국인 전문가 등이 참여하는 경영정상화계획 평가위원회를 구성할 방침이다. 당국은 또 은행의 책임경영체제 확립 차원에서 외국인도 은행 경영진이 될 수 있도록 은행법 개정을 검토하는 한편 그 전 단계로 올 상반기 중에 외국인을 포함한 외부 전문가를 이사대우로 영입하도록 적극 지도하기로 했다.내부에서만 이사대우가 되면 그 사람이 다시 이사로 승진하기 때문에 외부인이 전문 경영인으로 발을 들여놓기가 쉽지 않기 때문이다. 은감원 관계자는 “외국인을 전문 경영인으로 영입할 경우 선진 경영기법을 활용하는 이점이 있는 반면 외국인이 국내기업의 경영정보를 다 알게 되는 단점도 있어 신중한 검토해나가고 있다”고 말했다.현행 은행법에는 대한민국 국민이 아닌 사람은 은행 임원(이사 이상)이 될 수 없게 돼 있다.

◎납입보험료 순자산의 500% 이상때 17개 손해보험회사들도 내년부터 경영실적이 나쁜 경우 증자명령과 인수 및 합병(M&A)권고 등을 받아 구조조정이 본격화될 전망이다. 재정경제부는 1일 올해 회계연도부터 손보사들의 총 납입보험료가 순자산의 500%를 넘을 경우 경영개선명령을 내리기로 했다고 밝혔다.현재 생명보험회사에 대해서는 지급여력 부족규모에 따른 제재규정이 있지만 손보사들에 대한 규정은 없다. 손보사들은 이번 3월 말 결산에서 유가증권 평가손과 각종 대손충당금을 15% 반영한 상태에서 총 납입보험료가 순자산의 500%를 넘으면 신설되는 금융감독위원회로부터 오는 8월 자본금증액(증자) 권고를 받는다.재경부는 내년 3월 말 결산부터는 순자산 부족비율에 따라 10% 미만은 지점폐쇄 및 사업비 절감 등 경영개선계획서 제출,10∼20%는 증자권고,20∼50%는 증자명령 및 영업제한,80% 이상은 M&A 권고 등의 조치를 내릴 방침이다.

◎“이번 인사 비정상” 박지원 대변인 발언 파장/“대부분 이사들에 부실책임 전가” 질타/“개혁의지 부족” 평가… 추가 인사 불가피 은행 주총과 관련한 박지원 청와대 대변인의 발언이 일파만파 파장을 일으킬 조짐이다. 박지원 청와대 대변인은 1일 “최근 은행권 주총에서 임원들만 책임지고 물러나고 행장은 대부분 유임됨으로써 큰 책임자는 괜찮고 작은 책임자만 책임지는 비정상적인 결과가 나타나지 않았나 본다”며 “그럼에도 새 정부는 간섭하지 않았다”고 밝혔다.은행의 책임경영을 강조한 김대중 대통령의 의지가 먹혀들어가지 않았음을 염두에 둔 발언으로 보인다. 김대통령은 주총 전 “은행 인사에 개입해서는 안되며 은행 자율에 맡겨야 한다”고 강조하면서 “그러나 부실경영에 대해서는 책임을 져야 한다”고 밝힌 바 있다.은행권이 주총을 통해 부실경영 책임을 철저히 물어 스스로 개혁의지를 보여줄 것으로 주문한 메시지였다. 그러나 주총 결과는 그렇지 못했다는 평이다.부실경영에 대해 누구보다 책임을 통감해야 할 행장들은 자리를 지키는 데 연연했으며,전무나 상무 등 임원들만 대폭 물갈이하는 ‘이상한’ 모습을 보여줬다.26개 일반은행 가운데 주총과정에서 책임지고 물러난 행장은 아무도 없다.국민 상업 장기신용 평화은행 등 4개 은행장만 주총 전에 스스로 물러났을 뿐이다. 특히 이규증 행장은 국민은행이 지난 해 1천억원 이상의 흑자를 냈음에도 중임 임기를 남겨둔 상태에서 용퇴했으며,정지태 행장도 상업은행의 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율이 6대 시중은행에서는 가장 높음에도 3연임 도중 물러났다.재벌 연쇄부도 여파로 부실의 정도가 심각해진 은행의 행장들은 아직 임기가 남아있다는 이유를 들며 책임지는 모습을 보여주지 못했다. 금융계는 박대변인의 발언을 계기로 부실경영에 대한 책임을 행장들이 확실히 져야 한다는 청와대의 뜻을 이제서야 감지한 것으로 보인다.은행권이 개혁의지가 부족했음을 질타한 것으로 받아들이는 분위기다.따라서 일부 행장의 경우 올 상반기 이전에 부실경영에 책임을 지고 물러날 가능성도 배제할 수 없게 됐다.감독당국 관계자는 “자기자본비율을 충족하지 못해 경영개선명령을 받은 은행의 행장들은 문제가 될 수 있다”고 지적했다.즉 이들 은행들은 BIS 기준 자기자본비율 확충을 위한 자구계획을 오는 4월 은감원에 제출해야 하며,오는 6월 은감원의 승인을 받을 때 이행할 가능성이 적다고 판정받는 은행들은 임시 주총을 열어 행장을 갈아치울 수 밖에 없을 것이라는 분석이다.은감원으로부터 경영개선명령을 받은 은행은 제일·서울을 포함,14개다.

은행감독원이 14개 일반은행에 경영개선명령을 내리면서 밝힌 국내은행의 여신건전성 지표는 금융개혁이 조속히 이뤄져야 할 필요성을 대변해주고 있다.경영개선명령을 받은 은행들은 2년안에 국제결제은행(BIS)자기자본비율 최저기준인 8%를 채우지 못하면 최악의 경우 강제적으로 합병폐쇄되는 운명을 맞을 수밖에 없다.이제 은행 스스로 부실여신을 축소하고 경쟁력을 높이는 다양한 자산건전화 조치를 이행하는 데 주춤거려서는 안될 것이다. 은행의 건전성은 그것이 속해있는 경제의 건전성이나 다름없다.BIS 비율 8% 달성문제는 국제통화기금(IMF)과의 합의나 은감원의 개선명령이 아니라해도 건전한 은행으로서 존립하기 위한 최소한의 조건이다.경영개선조치를 취해야 하는 은행들은 구체적인 경영정상화 계획을 4월까지 제출,은감원 승인을 받아 이행해야 한다.이 과정에서 가장 중요한 것은 부실자산을 어떻게 어느 수준까지 정리하느냐다.국내은행의 부실여신이 작년말 기준 11조5천억원으로 1년전보다 3.7배나 증가했다.이들 은행의 무수익여신은 32조원으로 총여신의 6.1%에 이른다.이를 처리하는 방향에 따라서는 경제에 또다른 파장을 몰고올 가능성이 크다.성업공사의 부실채권처리기금으로 해결될 수없고 대부분 은행 스스로 처리해야 할 입장이다. 또 은행들이 BIS비율 충족을 위해 무차별적인 여신회수와 대출회피경향을 벌이지 않을까 염려된다.지난 1월에도 이같은 현상으로 초고금리구조가 형성되고 유례없는 부도사태를 일으켰다.은행 입장에서는 당연한 조치로 간주될지 모르나 실물경제에 대한 파장이 충분히 고려돼야 할 것이다.금융감독기구와 재경원의 유기적인 협의가 꼭 필요하다. 특히 BIS비율충족이 장부가격을 현실화하는 자산재평가에만 의존하는 것은 문제가 많다.이것 저것 가릴 처지가 아니라고 하겠지만 가능하다면 경영체질 개선을 통해 자기자본비율을 높이는 것이 바람직하다.그렇게 해야 실체적인 금융개혁이 가능하기 때문이다.

증권감독원은 27일 증권관리위원회를 열어 영업정지중인 고려증권과 동서증권의 영업정지 기간을 각각 오는 3월31일까지 연장하기로 했다.고려증권의 경우 23개 채권금융기관이 차입금 출자전환 등 경영정상화 방안에 대해 협의중이어서 합의 도출에 시간이 걸려 28일 만료되는 영업정지 기간을 한달간 연장했다.동서증권에 대해서도 영업정지 기간 연장과 함께 제3자 인수가 이뤄질 경우 경영개선 방안을 3월25일까지 제출토록 했다.