◎조흥銀 외국과 합작… 換銀은 새달 4,500억 증자/금감위,12개銀 경영정상화 계획 내용 발표 정부가 다음달 말까지 인수·합병(M&A)이나 강제퇴출 대상은행을 선정키로 한 가운데 충청·대동은행이 경영개선 차원에서 감자(減資)라는 특단의 조치를 추진키로 결정했다.은행 스스로 기존 주주의 피해를 감수하면서 감자를 단행키로 한 것은 처음이어서 비상한 관심을 끈다. 금융감독위원회는 4일 국제결제은행(BIS)기준 자기자본비율(8% 이상)을 충족하지 못해 경영개선권고 및 조치를 받은 12개 은행이 낸 경영정상화계획의 주요 내용을 발표했다. 충청은행과 대동은행은 1천5백억원과 3천억원 규모의 유상증자를 각각 실시하되,주식시장 침체로 증자가 여의치 않은 점을 감안해 일정 비율의 감자를 실시하겠다고 밝혔다.증자는 기존 주식를 일정 비율씩 줄인 뒤 액면가 등으로 신주(新株)를 발행해 상장하는 방식을 취하게 된다. 충청은행은 감자 후 증자를 통해 자기자본비율을 97년 말 7.05%에서 올 연말에 8.84%로,대동은행은 2.98%에서 11.41%로 끌어올린다는 계획이다.금감위 관계자는 “자기자본확충계획의 경우 충청·대동은행 외에는 구체적인 계획없이 유상증자 등으로 자기자본비율 8%를 충족하겠다고 명시한 데다 부실경영에 대한 책임을 물어 현 경영진을 교체하겠다고 명시한 곳이 전혀 없는 등 전반적으로 미흡했다”며 “합병 또는 강제퇴출 대상인 부실은행(C등급)을 가려내기 위해 다음 달 10일쯤 경영정상화계획 심사·평가위원회를 발족시킬 예정”이라고 밝혔다. 조흥은행은 외국금융기관과의 합작을 통해 외국자본을 유치하겠다고 경영정상화계획에 명시했다.외환은행은 다음 달까지 외국금융기관을 상대로 액면가 발행으로 4천5백억원의 유상증자를 추진하겠다고만 밝혔다.

◎상업·동남銀 ‘자발적 M&A 선언’… 상대 물색중/은감원 “부실銀 많아 하반기 더 활발해질것” 인수·합병(M&A)을 통한 은행들의 짝짓기가 가시화하고 있다.사안의 중대성때문에 함구로 일관해 온 은행들이 급기야 경쟁력 제고차원에서 자발적으로 M&A를 선언하고 나섰다. 상업은행은 지난 달 30일 은행감독원에 낸 경영정상화계획에서 대형은행으로는 처음 다른 은행을 인수·합병하겠다고 밝혔다.상업은행은 합병대상은행과 시기를 명시하지는 않았지만 이미 ‘M&A 대책반’을 구성,실무작업에 착수했다.이 은행 관계자는 “현재 M&A 대책반이 모든 은행들을 대상으로 상업은행과 합병할 경우의 장·단점을 비교하는 작업을 하고 있다”면서 “인원은 적으면서도 자본금 등에서 규모가 큰 우량 은행을 끌어들이는 것이 목표”라고 말했다.상업은행은 M&A를 위한 몸집줄이기 차원에서 2000년까지 직원 1천명과 지점 60개 가량을 줄일 계획이다.내년에 1천5백억원을 유상증자하고 소공동 본점(공시지가 3백58억원)도 처분키로 했다. 동남은행도 은감원에 낸 경영정상화계획에서 “내년 초까지 합병하겠다”고 밝혔다.금융계서는 동남은행이 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 4.54%로 경영개선조치를 받은 점으로 미뤄 합병의 주체가 되기 보다 국내 다른 우량은행에 흡수될 것으로 보고 있다.조흥은행도 2000년 말을 목표로 은행간 M&A를 추진 중이다.이 은행은 “합병 대상 은행이 있긴 하나 경영정상화계획에 이를 명시하지는 않았다”고 밝혔다. 금융감독위원회는 은감원에 경영정상화계획을 낸 12개 은행을 오는 6월까지 ‘우량’‘보통’‘불량’ 등 3등급으로 분류해 보통은행은 M&A를,불량은행은 강제 퇴출시킨다는 방침이다. 은감원 관계자는 “은행들의 경영정상화계획이 미흡하다”고 밝혀 합병이나 퇴출 등의 조치를 받게 될 은행들이 예상보다 많을 것으로 보인다.

동서증권과 고려증권이 이달 중순 문을 닫게 된다.재정경제부는 1일 금융감독위원회의 요청에 따라 두 증권사의 영업인가를 이달 중순 취소하기로 했다. 금감위는 지난 달 24일 두 증권사가 제출한 경영개선방안을 검토한 끝에 회생가능성이 없다고 판단,당초 예정대로 재경부에 허가취소를 요청했다.이에 따라 지난해 12월 부도가 난 두 증권사는 재경부의 청문회 절차를 거쳐영업인가 취소가 나면 바로 청산절차에 들어간다. 동서증권은 자산이 부채보다 많아 채권단이 비율에 따라 자산을 나눠가질수 있으나 고려증권은 부채가 자산보다 많아 채권단의 손해가 예상된다.증권투자자보호기금은 지금까지 고려증권에 1천44억원을 지원했으나 6백억여원을 회수하지 못했다.金聖眞 재경부 증권제도과장은 “금감위가 충분한 검토를 했을 것으로 본다”고 말했다.금감위는 동서증권의 경우 미국계 투자신탁회사 호라이즌 홀딩스사가 동서증권 인수의향서와 인수자금 예치계획을 공식적으로 통보해 왔으나 확실한인수의지를 확인할 수 없는데다 경영정상화 가능성이 불투명하다고 판단했다.

◎2주 이내 구조조정 기본계획 작성/부실기업 판정은 은행 결정에 맡겨 李憲宰 금융감독위원장은 30일 “구조개혁기획단은 2주내에 금융·기업 구조조정에 관한 기본계획 작성을 끝마칠 계획”이라며 “구조조정작업을 어떻게 끌고 나갈 것인가에 대한 틀과 실천계획을 마련하는 것이지 은행 또는 기업에 대한 살생부는 없을 것”이라고 말했다. ­기획단 구성과 업무는. ▲지금 금감위내에 있는 금융구조조정기획단 인원 12명과 학계 법률 회계 등 외부전문가를 영입해 총 30여명으로 구성된다.구조개혁의 기본계획과 실천계획을 수립하고 금융시장 및 기업동향을 파악하는 한편 작성된 계획이 제대로 실천되는 지의 여부를 총괄하게 된다. ­부실기업 현황을 파악해 어떻게 처리하나. ▲부실기업 판정은 전적으로 은행이 알아서 할 일이다.일단 부실기업으로 판정나면 예정된 절차에 따라 성업공사에 매각하든가 처분하든가 하게 될 것이다.그러나 일시적 자금난 때문에 어려움을 겪는 기업에 대해서는 은행별로 별도의 재무구조 개선대책을 마련하지 않겠는가.부실기업 현황을 파악토록 한 것은 행장직속으로 중소기업대책반을 설치토록 한 것과 함께 기업구조조정을 빠른 시일내에 종결하기 위한 수단이다. 금융경색의 확대로 산업 전체가 마비돼 시장이 공멸할 가능성을 차단하기 위한 것이다. ­BIS비율 8%미달 은행 이외의 은행도 경영진단후 정리되나. ▲경영진단결과 BIS비율이 8%미만으로 떨어질 우려가 있는 것으로 판단될 경우 경영개선명령 등 조기시정조치를 거쳐 정리할 것이다.그러나 실사과정중에는 실질적인 것이 중요하지 형식이 중요한 것이 아니기 때문에 살 수 있는 은행은 적극적으로 살릴 것이다.또한 주식투자기금,부채구조조정기금 등 정부의 구조조정 펀드설립이 예정보다 늦어질 가능성이 높은데 은행들이 역외펀드 등 금융구조개선을 위한 다양한 펀드를 도입토록 적극적으로 지도하겠다.

상업은행이 서울 소공동에 있는 13층짜리 본점 건물을 판다. 상업은행은 30일 이같은 내용을 담은 경영정상화계획을 은행감독원에 냈다. 본점 건물의 공시지가는 3백58억원이나 시가는 7백∼8백억원에 이른다.그러나 경기불황기여서 원매자가 나타날 지 여부는 미지수다.이 은행은 본점에서 얼마 떨어지지 않은 중구 회현동에 지상 24층짜리 새사옥을 짓고 있다.창립 100주년(99년 1월30일)을 기념해 95년 착공했으며,오는 12월 말 완공 예정이다. 한편 상업은행 외에 국제결제은행 기준 8%인 자기자본비율을 충족하지 못해 은감원으로부터 경영개선권고 또는 조치를 받은 11개 은행들도 유상증자,부동산 매각,부실경영에 책임있는 임원의 교체,외자유치 등을 통한 자본확충계획 등을 담은 경영정상화계획을 냈다.

◎IMF 권고… 올 성장률 -1%로 낮춰 국제통화기금(IMF)이 우리 정부에 대해 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 8% 확충계획을 마련하지 못하는 은행은 6월 말까지 폐쇄 또는 강제 합병 등으로 정리할 것을 권고했다. 실업자 대책과 관련해서는 정부의 실업지출 확충요구를 수용,통합재정수지 기준으로 적자폭을 국내총생산(GDP)의 1.5% 안팎까지 허용했다. 정부와 IMF는 금리의 하향조정에 조건없이 합의했으며 GDP 기준 올해 경제성장률을 마이너스 1% 안팎으로 다시 낮췄다.또 가용 외환보유고 목표치를 연말 기준으로 4백억달러 이상으로 예시했다. IMF 프로그램 이행상황을 점검하기 위해 지난 20일부터 정부와 협의해온 완다 쳉 IMF 분기협의단장은 29일 서울신문과의 전화인터뷰에서 “자기자본비율을 지키지 못하는 은행에 대해 한국 정부는 6월 말까지 실질적인 조치를 취해야 한다”고 밝혔다. 정부는 30일까지 자기자본비율 8%를 충족하지 못해 경영개선명령을 받은 12개 은행으로부터 30일까지 경영정상화계획을 넘겨받아 오는 1일부터 외국인이 참석한 가운데 심사평가작업을 실시,6월 이전 합병 등의 정리대상을 확정지을 계획이다. 쳉 단장은 “실업자들의 최저생계 보장을 위해 실업지출을 더 늘려야 하며 한국정부가 이를 위해 재정적 뒷받침을 늘리는 데 IMF의 입장은 융통적”이라고 말했다. 이와 관련 재경부 관계자는 통합재정수지 적자폭을 지난 2월 GDP의 0.8% 수준에서 두배인 1.6% 안팎으로 늘리는 데 원칙적인 합의를 봤다고 설명했다. 정부와 IMF는 또 환율이 안정되고 있는 만큼 특별한 조건없이 금리의 하향 안정화에 합의했으며 이에 따라 정부는 콜금리를 10% 대로 유지할 방침이다.통화운용과 관련 IMF는 ‘적정한 수준’이라고 평가했으며 기업의 구조조정과 금융기관의 구조조정은 동시에 추진해야 한다고 권고했다. IMF는 외국환평형기금 채권 40억달러의 성공적 발행으로 한국의 대외신인도가 개선되고 있다고 판단,분기별 가용외환보유고 목표치를 당초 ▲3백억달러(6월 말) ▲3백55억달러(9월 말)▲391억달러(12월 말)에서 20억∼50억달러 정도 높이기로 했다. IMF는양측의 협의내용을 다음 달 15일 열리는 정기 이사회에 상정,승인되면 6차분 지원금 18억달러를 한국에 지원할 예정이다.

방만한 여신운용 등으로 부실채권이 급증하는 등 부실화된 제주은행에 경영개선조치가 내려졌다.금융감독당국이 국제결제은행(BIS) 기준8% 이상인 자기자본비율은 유지하고 있음에도 은행의 대외 공신력 등을 감안해 이같은 조치를 내린 것은 처음이다. 은행감독원은 24일 제주은행에 대해 지난 1월 31일을 기준으로 경영실태에 대한 정기검사 결과 1월 말 현재 자기자본비율은 11.59%이나 부실여신비율이 17.84%로 1년 전에 비해 13.97%포인트 증가하는 등 올 연말에는 자기자본비율이 6% 밑으로 떨어지고,자기자본도 완전히 잠식될 것으로 우려돼 이같이 조치했다고 발표했다.

◎경영개선안 보완 여부따라 최종 결정 영업정지중인 동서·고려증권에 대해 조건부 영업허가취소 요청조치가 내려졌다. 금융감독위원회는 24일 동서·고려증권에 대해 영업정지 기간이 만료되는 이달 말까지 금감위의 경영개선방안 보완요구를 이행치 않을 경우 오는 5월1일자로 재정경제부에 허가취소를 요청키로 했다. 금감위는 고려증권에 대해 투자자보호기금을 금년 말까지 상환한다는 계획서와 채권금융기관들이 유동성을 추가지원하는 등 경영에 적극 참여한다는 확약서를 요구했다.동서증권에 대해서는 인수계약을 체결한 미국 투자신탁사인 호라이즌 홀딩스사의 재무건전성을 입증할수 있는 외국 신용평가기관의 자료와 주식매입자금 등 1억달러의 국내 금융기관 예치증명 등을 제출토록 했다. 금감위는 동서·고려증권이 이같은 요구에 따라 경영개선방안을 적정하게 보완할 경우 이들에 대한 조치를 재심의,의결할 예정이며 재심의 일까지 영업정지기간이 연장된다고 밝혔다. 그러나 고려증권의 경우 채권단이 증권투자자보호기금에서 빌린 1천44억원은 연내 상환할 수 없다는 입장을 거듭 밝힌 상태이며 동서증권도 인수자로 나선 호라이즌 홀딩스사가 영업재개 결정이 내려져야 자금을 들여오겠다는 입장이어서 이같은 요구를 충족할 가능성은 매우 불투명하다.

업무정지중인 대한종합금융과 나라종합금융이 다음달 1일부터 영업을 재개한다.그러나 제일종금은 대주주인 신한은행이 증자를 포기함에 따라 계약이전 절차를 거쳐 인가가 취소된다. 금융감독위원회는 24일 대한·나라종금이 업무정지기간 중 경영정상화 계획에 따라 증자를 실시하는 등 경영개선이 이뤄지고 이달 말로 정지기간이 종료됨에 따라 오는 5월 1일부터 영업을 재개토록 했다. 대한과 나라 종금은 각각 1천7백70억원과 6백60억원의 증자를 실시,국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율이 각각 5.23%와 5.57%에 달해 3월말까지 달성해야 하는 기준비율 4%를 넘어섰다.

◎동서­매각 계약 홀딩스社의 실체 확인 관건/고려­차입금 상환 지시 받아… 인가 취소 될듯 ‘영업재개냐,인가취소냐’ 금융감독위원회가 24일 영업정지 중인 동서·고려증권에 대한 처리방안을 최종 결정할 예정이어서 관심이 쏠리고 있다.회의가 열려봐야 알겠지만 동서증권과 고려증권이 각각 지난 21일과 15일 제출한 경영정상화 방안이 지난번 영업정지기간을 이달 말까지 연장해주면서 요구했던 경영개선명령에 합당하지 않다는 의견이 지배적이다. □동서증권=지난 20일 미국계 투자신탁사인 호라이즌 홀딩스사에 자산과 경영권 일체를 2억5천만달러에 매각하는 계약을 체결했다고 발표했다.그러나 호라이즌 홀딩스가 서인도제도의 조세회피지역에 지난 1월28일 설립된 투자신탁회사라는 것 외에 자산규모나 주주 구성 등을 충분히 설명하지 못했으며 계약도 원본이 아닌 복사본에 서명한 것으로 알려졌다.동서증권은 22일 금감위에 보다 구체적인 자료를 제출한 것으로 알려졌으나 그 내용에 금감위가 납득할 지는 불투명하다. □고려증권=고려증권은지난 15일 38개 금융기관의 채권 5천5백51억원을 출자 및 후순위전환사채,장기차입금 등으로 전환하는 내용의 정상화 방안을 마련,금감위에 제출했다.이중 3천억원을 출자로,나머지 2천3백94억원은 후순위 전환사채,1백57억원은 장기차입금으로 각각 전환하기로 했으며 증권투자자보호기금에서 빌린 1천44억원은 종전대로 2년거치 3년분할 상환방식으로 갚아나가기로 했다.금감위는 그러나 지난달 영업정지 연장 결정을 내리면서 증권투자자 보호기금을 연내 상환토록 지시했기 때문에 이를 근거로 인가취소될 가능성이 높다.

금융감독위원회는 23일 국제결제은행(BIS) 자기자본비율 미달 12개 은행의 경영개선계획서 제출시한이 이달 말로 임박함에 따라 이를 평가하기 위한 기관으로 6대 국제회계법인과 제휴관계에 있는 산동 등 국내 회계법인을 선정했다. 금감위는 각 회계법인이 배정된 은행에 대해 6개월∼2년 내에 BIS 비율을 8% 이상 달성할 수 있는 지의 여부와 위험자산 감축 및 비용절감,경영관리개선,경영진 개편 등 정상화계획에 대한 타당성과 실현가능성을 종합적으로 평가해 오는 6월말 이전까지 금감위에 보고서를 제출토록 했다. 금감위는 BIS 비율을 달성한 나머지 12개 은행에 대해서도 98년 상반기 가결산이 끝나는 대로 경영진단을 실시할 계획이다.회계법인별 평가대상 은행은 ▲산동=외환,충북 ▲삼일=조흥,강원 ▲세동=동화,충청 ▲안건=동남,경기 ▲안진=한일,평화 ▲영화=상업,대동 등이다.

◎부동산 매각·경영개선 등 중점/지키지 않을땐 대출금리 인상 등 제재 【吳承鎬 기자】 은행권이 부실거래업체에 대한 구조조정 작업에 착수했다. 제일은행은 22일 총여신 50억원 이상인 5백여 거래업체 가운데 경영분석결과 부실화가 우려되는 143개 업체와 ‘특별약정’을 맺어 특별관리하기로 했다고 발표했다. 은행권이 여신규모 2천5백억원 이상인 대기업과 재무구조개선약정과는 별도로 이같은 약정을 체결키로 한 것은 처음이다.이같은 제일은행의 행보는 정부의 기업구조조정 노력과 맞물려 다른 은행으로 확산될 것으로 보인다. 제일은행은 거래업체를 차입금 규모와 업종별 산업전망 및 경쟁력 제고 방안 등에 따라 5등급(A∼E)으로 분류,C등급 이하 업체의 경우 신규 대출 또는 대출금 만기연장 요청시 각 개별업체와 특별약정을 맺기로 했다. 약정에는 유가증권이나 부동산 매각 또는 유상증자 등의 자구노력,경영개선계획,담보보강 계획 등이 담긴다.제일은행은 기업이 이같은 내용의 약정을 맺은 뒤 이를 지키지 않을 경우 대출금 금리를 일정 수준 높이는 등의 방식으로 제재를 가할 방침이다. 대출금의 일부를 만기 이전 회수하거나 추가적인 신규 대출을 중단하는 조치도 취하기로 했다. 제일은행은 “미국의 세계적인 회계법인인 쿠퍼스 앤드 라이브런트사와 삼일회계법인의 의견을 수렴한 뒤 이같은 시스템을 만들었다”며 “특별약정체결로 부실여신 발생을 예방하고,거래업체 대해서는 정밀경영진단을 통해 경쟁력 제고에 큰 도움을 줄 것”이라고 말했다.

◎김 대통령­“노동자 권익위해 노사정위 필요”/박인상 위장­“사측 부당노동행위 3,500건 접수” 【梁承賢 기자】 金大中 대통령은 전날 경제 6단체장에 이어 21일 낮 한국노총간부들을 청와대로 초청,오찬간담회를 가진 이유는 분명하다.노사안정이 외국인 투자 유치의 필수조건인 만큼 노동계의 적극적인 협조를 끌어내기 위한 자리이다. 이날 간담회는 정부와 노동계가 일단 필요성에 공감했다는 점에서 평가할만하다.朴智元 청와대대변인이 1시간35분동안 계속된 오찬이 끝난뒤 “때로는 화기애애하면서도 긴장감이 도는 대화를 나눴다”고 말한 데서도 이를 감지할 수 있다. 그러나 정부의 조치에 비교적 호의적인 한국노총과는 공감대를 형성했다고 할 수 있으나 22일 민주노총과의 간담회 등 아직은 넘어야 할 장애가 많아‘노사정 최종합의 도출’ 까지는 시간이 필요한 상황이다. 다음은 朴대변인이 전한 오찬 대화요지. ▲金대통령=우리 경제는 과거 정권이 망칠대로 망쳐서 이꼴이 됐습니다.우리 경제는 작년말 파산지경에 있었으나 이제 조금 호전되고 있는 것도 사실입니다.그러나 해외에서 주식의 투자는 있으나 기업의 투자자는 아직도 적극적으로 나오지 않고 있습니다.과거의 잘못은 투자를 받아들이지 않고 외채,즉 빚만 받아들였다는 것입니다.달러가 들어와야 빚을 갚고 현지투자가 있어야만 기업의 투명성을 높일 수 있으며 일터가 늘어나며 세금이 늘어나고 국제신인도가 높아지는 것입니다.그러나 외국투자 유치에는 두가지 걱정이 있습니다.하나는 정치불안이고 두번째는 과거 강성노조들의 재현 가능성입니다.최근 뉴욕타임스를 비롯한 세계 유력지들이 기아사태가 나자 金大中정권의 테스트 케이스라며 ‘한국에서 이제 또 시작인가’라고 우려했습니다.잘못하면 나라가 위기국면에 다시 빠질 수 있습니다.금년 고비를 잘넘겨야 합니다.금년만 잘하면 내년에는 희망이 있습니다.이런 것은 노사정 3자 모두가 협력해야 합니다. ▲朴仁相 한국노총위원장=노동자 권익에 침해가 있어서는 안됩니다.전임자임금제 처벌조항은 고쳐야 합니다.부당노동행위는 노총에 3천5백건이나 접수됐습니다.기업투명성을 위해서도 노동자의 경영참여가 이뤄져야 합니다.노조도 구조조정에 절대 반대하지 않습니다.정책연합을 통해 지자제선거 등에서 의견조정이 돼야 합니다.평화은행 경영개선에 정부가 적극 도와주기 바랍니다. ▲李起浩 노동부장관=2기 노사정위가 발족하면 전향적으로 검토할 것입니다. ▲鄭德龜 재경부차관=평화은행 증자는 국제결제은행(BIS) 기준이나 주가 등을 감안할 때 시장에서 증자에 어려움이 있습니다. ▲金대통령=평화은행이 노동자들의 어려움을 도울 수 있도록 관련법 지원등 가능한 안을 도출해 좋은 은행으로 키울 수 있도록 노력해주십시요. ▲朴憲洙 화학노련위원장(아세아제지)=노조의 정치참여도 아직 법이 통과되지않아 문제가 있습니다. ▲權元杓 전국전력노조위원장=공공부문을 봐도 너무 획일적이고 일방적으로 정부가 이끌고 있습니다. ▲金대통령=노사정 합의는 지금까지 손해보지 않았습니다.권익을 위해 2기 노사정을 만들어야 합니다.그래야 산업평화가 오고 경제를 살릴 수 있습니다. ▲鄭英基 관광노련위원장=슬롯머신 등외국인이 돈을 쓸 수 있게 해주십시요. ▲柳在涉 금속노련위원장=금속관계 회사들의 경영상태가 참으로 어렵습니다.

◎9월말까지 기준 충족 못하면 영업정지 쌍용 산업 장은 동방페레그린 동부증권 등 5개 증권사의 지난 3월말 현재 영업용 순자본비율이 금융감독위원회가 제시한 부실증권사 제재기준 150%에 미달하는 것으로 나타났다. 금감위는 늦어도 오는 9월말까지 이들 증권사의 영업용 순자본비율을 재심사,기준을 충족시키지 못할 경우 인가취소 건의 등 제재조치를 내릴 방침이다. 증권감독원은 20일 국내 32개 증권사로부터 영업용 순자본비율 현황을 제출받은 결과 지난 3월말 현재 평균 영업용 순자본비율은 188.4%로 2월말 113%보다 대폭 증가했다고 밝혔다.이는 SK 등 14개 증권사가 3월중 6천7백억여원 어치의 후순위 차입에 나서는 등 자구노력을 펼쳤기 때문이다. 영업용 순자본비율은 증권사 자기자본의 안정성을 보여주는 지표로 금감위는 오는 6월 말이나 9월 말 쯤 이 비율을 재심사해 부실한 곳에 대해서는 경영개선 조치를 취할 계획이다.현행 규정에 따르면 이 비율이 ▲120%이상∼150%미만 경영개선 권고 ▲100%이상∼120%미만 영업 일부 정지 ▲100%미만인가취소 건의 등의 조치를 취할 수 있다.따라서 현시점에서 이같은 기준을 적용하면 산업(29.1%)과 쌍용(45.4%)은 인가취소 건의,장은(114.2%)은 영업 일부 정지,동방페레그린(144.2%)과 동부(138.7%)는 경영개선권고를 받게 된다. 영업용 순자본비율이 가장 높은 곳은 유화증권으로 1천660.0%에 달했다.한편 32개 증권사는 97사업연도 중 상품주식의 매매손실이 불어나면서 적자규모가 전년 동기의 5천51억원에서 대폭 늘어난 1조9천9백49억원에 달했으며 SK 산업 현대 LG 쌍용 등 모두 24개사가 적자를 냈다.

◎증자·합병 못하면 폐쇄하기로 정부는 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율이 8%에 미달돼 이달 말까지 경영개선계획서를 제출하는 12개 은행들의 경영정상화 방안으로 다른 은행 등 금융기관과의 인수 및 합병(M&A)을 추진하도록 강력 유도키로 했다. 금융감독위원회 고위 관계자는 17일 “은행들이 스스로는 M&A를 하는 데한계가 있다”며 “은행들이 경영정상화 계획을 제출할 때 M&A에 대한 의지가 있는 지를 확인할 필요가 있다”고 설명했다.금감위는 M&A 추진여부를 경영개선 계획을 평가하는 가장 중요한 항목으로 할 방침인 것으로 알려졌다. 정부는 경영개선 계획서를 승인받지 못한 은행에 대해서는 성업공사의 부실채권 매입이나 증자때 공공자금 관리기금에서의 후(後)순위채 매입 등의 지원을 하지 않는 식으로 퇴출시켜 나갈 방침이다.현재 일반은행(시중은행과 지방은행)은 정부의 지원이 없으면 대주주가 대규모 증자를 통해 BIS 비율을 높여야 하지만 대부분 자금여력이 없어 증자가 쉽지않다.정부는 다른 금융기관과 합병하지 못하고 증자도어려운 은행에 대해서는 영업양도 및 계약이전 명령을 통해 폐쇄한다는 방침이다.

◎강원銀,현대종금과 합병위해 減資 결의 【吳承鎬 기자】 금융빅뱅이 본격화되고 있다. 정부가 부실은행의 조기 폐쇄 등 금융구조개혁을 강도 높게 추진하겠다고 발표한 뒤 대동은행장이 은행개혁 차원에서 전격 사표를 냈다.강원은행은 현대그룹 계열사인 현대종합금융과의 합병을 위해 감자(減資)를 실시키로 결의했다. 금융감독당국은 국제결제은행(BIS) 기준 8% 이상인 자기자본비율을 충족하지 못한 12개 은행에 대해 인수·합병 등을 독려하고 있어 부실경영에 책임지고 도중 하차할 은행장이 추가로 생겨날 것으로 보인다. 許洪 대동은행장은 15일 97년 말 기준 자기자본비율이 2.98%에 그쳐 은행감독원으로부터 경영개선명령을 받는 등 부실경영에 대한 책임을 지고 사표를 냈다. 許행장은 “자구계획을 다한 뒤 물러날 생각이었으나 은행장이 용퇴하는 것이 은행을 살리는 길이라는 직원들의 요청을 수용했다”며 “경영정상화계획에 은행장 교체계획을 넣으면 보다 좋은 점수를 얻어 은행에 도움을 줄 것”이라고 말했다.이 은행은 조만간 임시 주총을열어 신임 은행장을 뽑을 예정이다. 한편 강원은행은 이날 이사회에서 현대종금과 합병을 본격 추진하기 위한 전단계로 1천62억원(2천1백24만주)인 자본금을 오는 8월 말까지 3대 1의 비율로 병합,3백54억원(7백8만주)으로 줄이기로 결의했다.

◎30대그룹 제외 일시자금난 유망중기 대상 【白汶一 기자】 유망한 기업에 집중 투자하는 ‘기업구조조정기금’이 6월에 설립된다.우량 중견기업과 중소기업의 자금조달을 원활히 하고 일시적인 자금난을 해소하기 위해서다. ■기금의 종류는 두가지다=기업에 직접 출자하는 ‘주식투자기금’과 단기 차입금을 장기 차입금으로 전환해 주는 ‘부채구조조정기금’이다.부채구조조정기금은 주식투자기금이 출자한 기업에 한해 장기로 자금을 빌려준다.기금은 코스닥시장이나 증시에 상장되고 기금 투자자에 대해서는 배당소득을 과세하지 않는 등 세제혜택을 줄 방침이다. ■기금은 어떻게 조성되나=일단 6월 중 산업은행과 국내 금융기관의 출자를 통해 각각 1조원 규모로 설립한다.투자자가 주주로 참여하는 상호기금(Mutual Fund) 방식으로 산은과 출자한 금융기관들은 투자자인 동시에 기금의 주주가 된다. ■기금의 총 운용규모는 10조원 이상이다=국제금융공사(IFC) 해외 연금기금 등 외국자본과 공기업 주식매각 및 세계은행(IBRD)·아시아개발은행(ADB)차관등을 활용, 기금의 규모를 늘린다.외국투자자가 별도 설립하는 제2·제3의 기금을 허용,운용규모가 10조원 이상이 되게 한다. ■대기업에는 투자하지 않는다=5대그룹은 투자대상에서 제외된다.자체 자금조달 능력이 있다고 보기 때문이다.30대 그룹도 힘들 것 같다.주요 투자대상은 사업전망은 좋으나 일시적인 자금난을 겪는 중견 및 중소기업이다. ■기금은 외국전문가가 관리한다=투자기업은 경영개선 목표를 제시하고 대외공시를 강화해야 한다.기금은 사외이사를 파견하고 IFC 등이 추천하는 외국전문가를 통해 경영을 관리한다.

◎12개銀 정상화 계획 승인 예정 앞당겨/금융권 외자유치 전략짜기 등 초비상 금융빅뱅이 사실상 초읽기에 들어간 분위기다.금융감독위원회가 국제결제은행(BIS) 기준 8% 이상인 자기자본비율을 충족하지 못해 경영개선명령을 받은 12개 은행에 대한 경영정상화계획의 승인 일정을 당초 계획했던 오는 6월 말보다 앞당기기로 했기 때문이다. 따라서 12개 은행의 경영정상화계획 제출 시한이 이 달 말인 점을 감안할때 다음 달에는 폐쇄나 합병 또는 경영진 교체 대상인 ‘부실은행’ 꼬리표가 붙는 은행들이 가려질 것으로 여겨진다.자기자본비율 8% 미달 은행에 대해 경영정상화계획을 평가한 뒤 ‘우량은행’ ‘보통은행’ ‘부실은행’ 등 3등급으로 분류한 뒤 부실은행에 대해 이같이 조치하기로 했기 때문이다. 금감위는 특히 경영정상화계획 평가시 대내외 금융기관의 인수·합병,외국지분참여,합작 등 구조조정 노력을 반영키로 하는 등 경영정상화계획 승인이전 은행권의 자발적인 구조조정을 독려·촉구하고 나섰다.은행들이 낼 경영정상화계획이 ‘계획’에 그치지 않도록 주의를 환기시킨 것으로 보인다. 금융감독당국이 금융기관 구조조정에 불을 당긴 것은 외환위기를 보다 근원적으로 치유하기 위한 차원으로 풀이된다.금융기관 및 기업구조조정이라는 두 수레바퀴가 제대로 굴러가지 않을 경우 대외 신인도 제고를 통해 금융시장을 안정을 기하는 것이 물거품이 될 여지가 있기 때문이다. 금감위가 금융구조개혁 추진 방침을 천명함에 따라 금융권은 외자유치 전략을 짜는 등 비상이 걸렸다. 외환은행은 3천억원 이상의 외자유치를 위해 사모(私募) 방식에 의한 증자를 실시,외국의 유수 은행에 일괄배정하기 위해 파트너를 찾는 막바지 작업을 펴고 있다.대동은행이 부실여신 최소화를 위해 40억원 가량의 연체이자를 탕감해 주기로 한 것도 강제 퇴출당하지 않고 살아남기 위한 전략이다.그러나 당국의 기류로 볼 때 인수·합병이나 폐쇄,경영진 교체 등의 조치를 당할 은행은 예상 외로 많을 것으로 전망된다. 은행감독원 고위 관계자는 “단순히 자기자본비율을 8% 충족시켰다고해서 안심해서는 안된다”며“책임있는 경영진은 임시 주총을 열어서라도 퇴진할 수 밖에 없을 것”이라고 밝혔다.증자 등을 통해 겉모습만 괜찮은 것으로 포장해서 어영부영 넘어가는 것을 방관하지 않겠다는 것으로,금융기관 구조조정의 강도를 실감케 한다.

◎기업구조조정기금 10조 조성/토지채권 3조 발행 기업부동산 매입 【郭太憲·朴希駿·李順女 기자】 연내에 총 10조원이 넘는 ‘주식투자기금’과 ‘부채구조조정기금’ 등 기업구조조정기금이 조성된다.토지공사가 3조원의 채권을 발행,기업들의 부동산을 사들이게 되며 빠르면 상반기 중 부실은행이 우량은행에 합병되거나 폐쇄되는 등 강제적인 구조조정이 단행된다.대형 우량 은행간의 합병도 적극 유도하기로 했다.7월쯤부터 구조조정 대상 기업을 인수해 정상화한 뒤 매각을 통해 수익을 얻는 ‘기업구조조정 전문회사’도 설립된다. 정부는 14일 하오 청와대에서 金大中 대통령 주재로 李揆成 재정정경제부장관 朴泰榮 산업자원부장관 李廷武 건설교통부장관 陳稔 기획예산위위원장 李憲宰 금융감독위원회 위원장이 참석한 가운데 제4차 경제대책조정회의를 갖고 이같은 내용의 ‘금융 및 기업 구조개혁 촉진방안’을 확정했다. 정부는 오는 6월 산업은행과 국내 금융기관 등이 출자하는 각각 1조원의 뮤추얼펀드(투자자가 주주가 되는 형태)인 주식투자기금과 부채구조조정기금을 신설해 우량한 중견기업과 중소기업의 재무구조 개선자금에 쓰기로 했다.투자은행 설립은 백지화됐다. 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 8%에 미달되는 12개 은행은 6월 말이전에 경영정상화계획을 제출해 승인받도록 했다.승인받지 못하면 빠르면 상반기내에 합병이나 영업양도 등의 명령을 받아 폐쇄조치된다.BIS비율 8%이상 은행에 대해서도 올 상반기 가결산후 경영진단을 실시해 8%미달 징후가 있는 은행에 대해서는 임원진 문책조치 등 경영개선명령을 내리기로 했다. 금융기관의 합병 및 제3자 인수 등을 촉진하기 위해 현재 은행의 1인당 소유한도인 4%를 확대하기로 했다.기업이 금융부채 상환 및 구조조정을 위해 내년 말까지 매각하는 부동산에 대해서는 취득세 및 등록세를 전액 면제해주고 업무용 부동산을 산 뒤 비업무용으로 운용해도 세금 감면혜택을 주기로 했다.오는 7월중 대출채권의 담보부동산으로 펀드를 만들어 이를 근거로 국내외 투자자들에게 자산담보부채권(ABS)을 발행하기로 했다. 한편金大中 대통령은 토지공사가 3조원 규모의 채권을 발행하도록 하겠다는 재정경제부의 보고를 받고 “(기업보유부동산이) 20조가 넘는 규모인 데모자라지 않겠느냐”며 “운용을 해서 효과가 크면 (채권발행규모를) 더 증액토록 하라”고 지시했다고 康奉均 청와대정책기획수석이 전했다.

◎금융기관 구조조정 비용 총 63조/“BIS 기준 4% 밑도는 은행 강제합병 필요” 금융산업 구조조정을 위해 증권·보험·리스사 등 제2금융권에서만 37개 사가 정리돼야 할 것으로 지적됐다.또 지난 해 연말 기준 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 6% 미만으로 경영개선조치를 받은 6개 은행의 경우 이 달 말 이후 수신금리제한·경영진 교체 등의 조치를 취하고,자기자본비율이 4% 밑으로 떨어질 경우 강제합병시켜야 한다는 것이다. 이같은 방식의 금융기관 구조조정을 추진할 경우 총 63조원의 비용이 들어갈 것으로 추정됐다.그러나 이를 전액 국채로 조달할 경우 재정부담은 1백10조원에 달하는 점을 감안,공기업 매각 등으로 자금을 조달하는 것이 불가피한 것으로 분석됐다. 한국금융연구원은 13일 발표한 ‘금융산업 구조조정 방안’에서 이미 추진 중인 은행·종금사에 이어 올 상반기에는 리스 증권 보험 보증보험사를,올 하반기에는 투신사를,내년 말까지는 나머지 금융기관 순으로 구조조정을 실시해야 한다면서 이같이 밝혔다. 연구원은 경영개선조치를 받은 6개 은행의 경우 자기자본비율이 2% 이상 4% 미만이면 강제합병을,0% 이상 2% 미만은 취득 및 승계를,0% 미만은 청산방식을 각각 적용해야 한다고 주장했다.산업은행은 장기설비금융 위주에서 기업투자 및 국제금융 등에 특화된 ‘국제투자은행’으로의 발전을 추진해야 한다고 제시했다. 제일·서울은행의 민영화와 관련,민영화 목표를 정부가 출자한 1조5천억원의 회수에 두기보다 외자도입 및 외국경영능력 도입을 통한 금융시장 안정화에 두는 것이 국민경제 측면에서 합리적이라고 했다.이를 위해 매각 예정가를 정하고 이를 초과하는 입찰자에 한정해 낙찰하는 것보다 입찰 당시 시장가격으로 매각해야 한다는 것이다. 금융권별 구조조정 대상은 증권사 4개 이내,보험사 19개,리스사 14개 사로 각각 예상됐다.