◎문제점­美와 비교 기밀성·투명성 확보 실패/개선책­신속처리·고용승계관련 원칙 시급 사상 초유의 은행 퇴출작업이 진행되고 있다. 그러나 퇴출은행 직원들의 반발로 인한 업무차질 등 부작용이 적지 않다. 삼성경제연구소는 1일 ‘부실은행 퇴출과 보완과제’라는 보고서에서 “정부의 은행 퇴출방식은 경험 미숙으로 무리가 따르고 있다”며 미국 자산부채이전(P&A·Purchase & Assumption)방식의 사례를 소개했다. 은행퇴출의 문제점과 개선과제도 제시했다. ■미국의 P&A 방식=미국은 금융기관의 도산가능성이 있을 경우 연방예금보험공사(FDIC)가 실사를 해 퇴출 여부를 결정하고 처리 준비를 한다. 모든 과정은 비공개로 철저한 보안이 유지된다. 금융감독당국은 FDIC의 실사 결과에 따라 경영 개선명령을 내린다. 부실은행이 경영개선을 하지 못할 경우 폐쇄조치하고 자산과 부채는 인수은행으로 넘긴다. 인수은행은 퇴출은행보다 자산이 많고 건실한 우량은행을 대상으로 입찰을 실시,가장 좋은 조건을 제시한 은행으로 결정한다. FDIC와 인수은행은 P&A 계약을 하고 법원의 승인을 받는다. 퇴출작업은 부작용을 최소화하기 위해 FDIC와 인수은행 직원들이 금요일 퇴출은행에 비밀리에 도착,영업종료 15분 전에 진입해 퇴출은행을 접수한다. 접수 직후 퇴출은행 경영진에게 퇴출사실을 알리고 언론에 퇴출 사실을 공표한다. 예금지급 등과 관련된 대(對)고객 후속조치도 내린다. 인수은행은 주말을 이용해 인수작업을 완료한 뒤 다음주 월요일부터 정상영업에 들어가며 청산자산과 승계자산을 선별해 처리한다. 인수한 예금에 대해서는 일정기간 동안 기존의 약정금리를 적용하지만 나중에는 인수은행이 자유롭게 결정한다. 95년 금융감독당국에 의해 폐쇄가 결정된 ‘퍼스트 트러스트 뱅크’가 이같은 방식으로 정리됐다. 이 은행을 청산할 경우 3,100만 달러의 손실이 예상됐으나 P&A방식으로 손실 규모가 1,600만 달러로 축소됐다. 89∼92년 연쇄 부도를 낸 저축대부조합들도 상당수가 이같은 방식으로 처리됐다. ■국내 은행 퇴출의 문제와 개선방향=정책 입안자와 집행자의 경험미숙으로 기밀이 유지되지못한 채 절차가 진행됐다. 퇴출 대상은행이 사전에 유출됐으며 대상 선정과정도 투명성이 결여돼 공정성 시비를 낳았다. P&A 계약 체결도 선(先)인수 후(後)승인의 방식이어서 소송 제기의 여지가 있다. 퇴출은행 발표 전에 정보가 유출돼 예금인출 사태가 일어났고 발표시기도 부적절했다. 해당은행 직원들이 실력행사를 할 수 있는 시간적 여유를 줬으며 전산시스템 등을 신속하게 접수하는데도 실패했다. 금융당국은 퇴출은행 직원에 대해 최소기간 고용을 보장하거나 특정 시한까지 고용재계약에 응하는 직원들만 고용승계를 인정하는 등 고용 문제에 대한 원칙을 빨리 세워야 한다. 전산시스템을 조기에 정상화할 수 있도록 법적 강제 조치를 마련할 필요도 있다. 앞으로 퇴출 과정에서 피인수 은행 종사자와 주주의 동의를 이끌어내는 방안을 마련하고 강제인수보다는 정부가 우선 매입한 후에 단계적으로 민영화하는 방안도 고려할 필요가 있다. P&A뿐 아니라 인수·합병(M&A),가교은행 등 다양한 퇴출 방식을 적절하게 활용해야 한다.

◎증권사 “기준 완화 안되면 대부분 퇴출” 불안/종금사 ‘기업 연쇄부도 따른 동반부실’ 우려 “다음 차례는…”.금융사상 유례없는 5개 은행의 무더기 퇴출로 증권 종합금융 투신 등 제 2·3금융권이 바짝 긴장하고 있다.정부가 조흥 상업 한일 등 조건부 승인한 은행에 대해서도 강도높은 자구계획을 마련치 않을 경우 추가 퇴출시킬 것이란 방침이 나오자 금융권은 “올 것이 왔다”며 전전긍긍하고 있다. 이 중에서도 증권사의 불안감이 특히 심하다. 증권사는 6월 말 기준으로 오는 15일까지 영업용 순자본비율과 자산·채무비율 보고서를 내야 한다.금감위는 9월까지 증권사에 대한 자산실사를 끝낼 계획이다.이어 부실 증권사에 대해서는 경영개선계획서를 내게한 뒤 10∼11월 중 정리 대상업체를 선정한다는 방침이다. 그러나 현재로선 증권사가 독자적으로 제시할 수 있는 경영개선 대책이 없다는 데 문제가 있다.대형 증권사의 한 임원은 “외부의 지원없이 영업용 순자본비율을 맞출 수 있는 증권사는 거의 없다”며 “은행과 같이 퇴출기준 완화를기대할 수 밖에 없는 실정”이라고 말했다. 이미 한차례 폐쇄 홍역을 치른 종합금융사들은 은행퇴출에 따른 기업들의 추가부도에 신경을 곤두세우는 모습이다.기존에 퇴출은행과 거래하던 기업들이 쓰러질 경우 종금사들의 동반부실이 불가피할 것이란 판단에서다. 종금사 관계자는 “이달 중에 있을 경영정상화계획 이행 및 6월 말 기준 국제결제은행(BIS)비율 6% 달성 여부에 대한 점검에서 종금사의 생사가 갈릴 것”이라고 전망했다. 투신사들은 증권사나 종금사와 달리 겉으로는 비교적 느긋하다.정부가 투신사를 구조조정 대상에서 제외한다고 공표하지는 않았지만 올해 중 퇴출조치가 없을 것임을 여러차례 암시했기 때문이다.그러나 내심 불안하기는 마찬가지다.투신사 관계자는 “지금까지 한번도 금감위나 정부로부터 투신사 퇴출에 대비하라는 주문을 받은 적은 없지만 태도가 언제 돌변할 지 모를 일”이라고 걱정했다.따라서 투신사들은 외자조달을 통해 증자를 서두르는 한편 차입금을 줄이고 인력 및 인건비를 줄이는 등의 자구노력에 심혈을 기울이고 있다.

◎생존 가능성여부 선택기준으로 삼아야 BIS기준 충족 ROA 높은 기관 무난한편/신종적립신탁 등 실적배당형 상품 조심/금융자산 가족명으로 분산예치 바람직/최대 피해자는 주주… 주식투자 신중히 ‘6.29 1차 금융빅뱅’이 던진 교훈은 뭘까.바로 ‘은행은 망하지 않는다’는 신화(神話)를 더 이상 믿지 말라는 점이다.철석같이 믿었던 연인이 하루 아침에 등돌리는 것처럼 은행도 예외일 수 없다.중소기업이 도산하고 가계가 파산하듯 은행도 망자(亡者)의 대열에 본격적으로 합류하기 시작한 것이다.그렇다면 불확실성의 금융구조조정 시대에 대처하는 방법은.급류에 휘말려 피해를 보지 않도록 자구책을 찾는 도리밖에 없다. ■1차 금융빅뱅,피해규모는=동남 대동 동화 경기 충청 등 5개 은행에 5% 미만의 지분을 갖고 있는 소수주주는 모두 82만7,000여명.이들 소수주주는 은행간판이 내려지는 바람에 780억여원(시가)의 생돈을 졸지에 떼였다.웬만한 대도시 인구 전체가 한꺼번에 파산선고를 맞은 셈이다.비록 퇴출되지는 않았지만 충북 강원 은행의 소수주주3만6,000여명도 이들 은행과 오십보 백보다.100% 감자명령으로 주식이 한낱 휴지조각으로 변했기 때문이다.하지만 은행을 잘못 고른 데 대해 자책만 할뿐 어디가서 하소연할 길이 없다.정부가 천명한 금융 구조조정의 대원칙 가운데 하나가 바로 손실부담의 원칙이기 때문이다.이 원칙에 따라 이번 퇴출은행 선정으로 최대의 피해자는 주주가 됐다.그만큼 주식투자에 신중을 기해야 한다는 얘기다. ■설마하다가는 당한다=앞으로 부실은행의 퇴출은 수시로 이뤄진다.조건부 승인을 받은 7개 은행에 대해 정부는 경영개선 노력이 미흡하면 추가로 퇴출시킬 것임을 분명히 하고 있다.나머지 은행들도 경영이 부실화하면 언제든 퇴출명부에 오른다.온통 지뢰밭이다.은행에 돈을 묻은 채 ‘설마 망하랴’는 생각으로 넋을 놓았다가는 한푼도 건질 수 없는 시절이 왔다. ■은행 선택,기준이 뭔가=시대별로 거래은행을 고르는 기준이 달라져야 한다.정부가 금리를 규제해 수익측면에서 은행간 변별력이 없었던 80년대는 친절한 은행,가까운 은행이 인기를 끌었다.90년대 초반은 금리자유화가 단계적으로 실시돼 ‘수익성’으로 기준이 달라졌다.당시에도 ‘은행은 망하지 않는다’는 인식이 팽배해 있어 이자를 많이 붙여주는 은행을 찾았던 것.하지만 IMF시대,금융구조조정의 시대에서는 무엇보다 ‘생존 가능성’ 여부가 최대의 선택기준이 돼야 한다.이자 등 수익성보다 안전성이 우선시돼야 한다. ■망하지 않는 은행,어떻게 가리나=우량은행과 부실은행을 가리는 감별법을 찾아야 한다.포인트는 국제결제은행(BIS)기준 자기자본 비율이다.은행 건전성을 측정하는데 가장 기초적인 자료로,8%가 마지노선이다.이 밑으로 떨어지면 주저없이 발길을 돌리는 게 낫다.다만 외자유치 가능성이나 우량은행과의 합병 등 다른 여건도 꼼꼼이 따져봐야 한다.총자산을 기준으로 한해동안 벌어들인 이익이 얼마인지를 나타내는 ‘총자산 이익률(ROA)’과 은행이 빌려준 돈 가운데 수익을 올릴 수 없는 부분을 나타내는 ‘총여신 대비 무수익 여신’비율도 기준이 된다.ROA는 높을 수록,무수익여신 비율은 낮을수록 좋다. ■금융상품 선택,신중해야한다=무조건 고수익만 좇아서는 금물이다.‘위험이 크면 수익도 크다(High Risk,High Return)’지만 요즘에는 안통한다.이 자는 커녕 원금마저 떼일 위험이 크다.따라서 한동안 수익성은 눈을 딱감고 포기하는 것도 한 방편이다. 신종적립신탁 특정금전신탁 근로자우대신탁 비과세가계신탁 적립식목적신탁 등 실적배당형 상품은 특히 조심해야 한다.은행이 내건 수익률은 어디까지나 목표 수익률이지 만기때 보장하는 확정금리가 아니다.더욱이 예금자보호 대상이 아니기 때문에 경우에 따라서는 원금도 제대로 건지지 못하는 수 가 있다.따라서 은행 창구직원이 지나치게 높은 수익률을 제시하면 일단 의심하는 게 좋다.신용도가 낮을수록 고금리로 유인하기 마련이다. 가족명의로 금융자산을 쪼개면 유리하다.예금자보호법 시행령 개정으로 8월1일부터 2,000만원 이상의 예금은 원금만 보장되지만 그 미만으로 나눠서 예금하면 각각 원리금을 2,000만원까지 보장받기 때문이다.증여세가 걸림돌이라면 현행 세법상 만 20세 이상은 5년동안 3,000만원,미성년자는 1,500만원까지 증여해도 세금을 물지 않는 점을 감안하면 된다.

본격적인 금융산업 구조조정의 막(幕)이 올랐다. 금융감독위원회는 빠르면 오늘 퇴출대상 부실은행명단을 발표하고 이들 은행에 대해 영업정지와 함께 자산·부채양도 등의 정리절차를 밟기로 했다. 퇴출대상은 일부 후발시중은행과 지방은행등 5개정도인 것으로 보도됐다. 증자 등의 자구노력을 전제로 조건부 승인을 받은 은행들도 8월초까지 뚜렷한 경영개선실적이 없을 경우 퇴출 대상으로 재지정된다는 금감위 설명이므로 퇴출은행은 늘어날 전망이다. 국내 초유의 이번 은행퇴출은 금융산업 발전 및 건전한 국가경제의 성장잠재력 배양과 관련,매우 큰 의미를 지닌다. 인수·합병에 의한 금융구조개편은 ‘은행도 망할수 있다’는 교훈을 심어 줌으로써 금융산업의 경쟁력제고(提高)를 촉진시킬 것이다. 은행을 비롯한 모든 금융기관은 이제 뼈를 깎는 경영혁신노력만이 살 길임을 깊이 깨닫게 됐다. 지금까지 국내은행들은 관치(官治)의 보호막속에서 아무리 부실화되더라도 결코 쓰러지지 않는 것으로 인식돼왔다. 정부지시에 따르는 관치금융의 틀안에서 수지개선을 위한 선진금융기법 개발을 소홀히 한데다 대출심사의 독립성도 제대로 확립치 못하는 등 경영합리화가 이뤄지지 않음에 따라 불건전여신(與信)이 급증,부실화를 재촉했던 것이다. 금융권의 핵심인 은행의 부실화로 실물부문 산업활동이 제대로 지원받지 못함으로써 우리경제가 국제경쟁력을 잃게 된것은 두말할 나위가 없다. 정부가 부실은행 퇴출을 주도한 까닭도 금융산업이 경쟁력을 회복해야만 실물경제도 비로소 활력을 찾을 수 있기 때문이다. 이처럼 금융과 실물경제는 절대적인 상호보완성을 갖고 있으므로 구조조정도 은행등 금융기관과 기업이 동시적으로 추진돼야 할 것이다. 특히 부실은행을 인수한 건전한 은행들이 또 다른 부실에 빠지지 않도록 갖가지 제도적 장치를 마련해야 함을 강조한다. 대형화를 통한 금융산업 경쟁력강화를 지향하는 세계적 추세를 고려하는것은 좋으나 자칫 몸집 부풀리기에 그치는 인수·합병이 되지 않게끔 경영의 내실화에 힘써야 할 것이다. 특히 국내진출이 급증하는 외국금융기관과의 경쟁에서 뒤처지지 않기위해 외환부문등의 전문인력양성이 시급한 과제임을 지적한다. 이번 퇴출은행 선정을 둘러싸고 갖가지 소문이 나돈 것으로 알려지고 있다. 금융당국은 행여 공정성과 형평성을 잃지않도록 유의할 것을 당부한다. 이와함께 자금시장 경색으로 기업활동이 더욱 위축되는 일이 없도록 은행퇴출의 부작용을 최소화하는 조치가 뒤따라야 할 것이다.

◎충북銀 “道 유일 금융기관” 호소 극적 구명/동화銀 ‘실향민 금고’믿고 개혁 소홀… 禍 자초/康 수석 “일정 조정”에 금감위 “우리가 결정” 일축 ‘은행살생부’ 발표를 하루 앞둔 28일 은행권은 휴일임에도 불구,비상대기를 하며 금융당국의 발표내용에 촉각을 곤두세웠다. 퇴출대상으로 확정된 5개 부실은행이 비상대책위원회를 구성,조직적인 반발움직임을 보이는 가운데 그동안 지역정서를 내세우며 정치권과 학연 지연 주주 등을 총동원해 ‘구명(救命)운동’에 나섰던 해당은행들은 망연자실한 표정이었다. 부실은행을 인수하게 된 우량은행도 마음에 드는 특정은행을 지목,퇴출은행과 인수은행의 ‘짝짓기’가 반전을 거듭하는 등 막판까지 혼선을 빚었다. ○…당초 은행 경영평가위원회는 충북은행을 퇴출대상으로 선정했으나 금융감독위의 종합 평가결과 충청은행으로 변경.충북은행은 은행장과 노조위원장이 합심해 청와대와 여권에 ‘구명’을 요청했고 충북은행이 퇴출되면 충북지역에 기반을 둔 금융기관이 전무하다는 점이 먹혀들어 살아남았다는 후문. ○…충청은행은 자민련 李麟求의원(대전 대덕)이 구명운동에 나섰으나 ‘정치권 로비’라는 역효과를 불렀고 부실징후기업인 한화그룹 계열사라는 점이 마이너스 요인으로 반영됐다고. 동화은행은 경영이 부실했음에도 ‘실향민의 은행’이라는 점만 믿고 경영개선에 소극적이었다가 강제로 퇴출되는 경우. 성장성도 떨어져 은행 경영평가에서도 퇴출대상으로 결정됐고,이북 5도민 단체의 영향력에 의존한 구명운동이 오히려 부정적으로 작용했다는 후문. ○…금융감독위원회는 퇴출은행 발표가 29일 상오로 결정되자 실무부서인 구조개혁 기획단 직원들을 전원 비상소집하는 등 긴장된 분위기. 금감위는 경영 평가위원회 결과가 이미 나온 상태에서 발표만 늦추면 퇴출은행의 예금인출 사태가 심화돼 금융권 전체의 유동성 부족으로 번질 것으로 판단,발표를 앞당기기로 급선회. 특히 퇴출대상 명단이 거론된 일부 은행에서는 임직원들의 동요가 계속돼 발표를 미루지 말라는 여권 핵심부의 견해가 반영됐다는 후문. 李憲宰 위원장이 27일 기자 간담회에서 발표가 다소 늦춰질 것처럼 얘기한것은 다분히 언론을 의식한 ‘연막전술’이었다는 지적도. ○…주택 국민 신한 한미은행 등 퇴출은행을 떠안을 인수은행들은 28일 상오 금감위로부터 비상소집 통보를 받고 전 직원이 출근해 인수팀으로부터 인수를 위한 사전교육을 받고 현장 투입에 대비. 인수은행들은 이날 저녁 자정전 긴급 이사회를 열고 피인수은행의 자산·부채 인수를 의결한 뒤 피인수은행의 본점 전산실을 접수. 29일 상오 영업시간 개시 2∼3시간 전 본점 각 부서와 지점에 인수팀이 들어가 인수작업에 본격 착수. 이들 은행들은 일요일인 28일에도 ‘총 출근령’을 내려 평일과 다름없이 근무.‘점령군’ 역할을 맡을 은행감독원은 이날 하오 제일은행에서 퇴출은행을 인수할 우량은행 인수팀과 검사부 직원 등을 소집한 가운데 ‘작전계획’을 실행하기 위한 최종 점검 회의를 갖는 등 긴박한 상황.

◎시은·지방은 2곳씩… 명단 30일 발표 정부는 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본 비율 8%에 미달하는 12개 은행에 대한 경영평가 결과를 30일 발표한다.은행 경영평가위원회로부터 경영개선 계획서를 승인받지 못해 퇴출되는 은행은 시중은행과 지방은행 각 2개 씩 모두 4개인 것으로 알려졌다. 李憲宰 금융감독위원장은 27일 상오 10시 은행 경영평가 결과를 바탕으로 한 ‘부실 은행 처리방안’을 金大中 대통령에게 보고한 뒤 빠르면 이날 하오,늦어도 30일쯤 내·외신 기자회견을 통해 발표할 예정이다.미승인 판정을 받아 간판을 내릴 은행은 다음달 4일까지 영업이 정지될 것으로 보인다. 금감위 고위 관계자는 26일 “퇴출대상 부실은행을 자산·부채 인수(P&A) 방식 으로 인수할 은행을 최종 확정짓지 못해 발표일을 다음 주로 연기했다”며 “일부 은행들이 정치권을 앞세워 구명운동을 벌이고 있으나 퇴출대상은 이 미 확정된 상태”라고 말했다. 금감위는 퇴출은행 발표 이후 급격한 예금인출을 억제하기 위해 다음 주 토요일인 4일까지 나흘간 영업을정지하고 6일부터 인수은행을 통해 영업을 재개하기로 했다.발표 이전에 퇴출대상 은행에서 예금인출 사태가 일어날 것 에 대비,금감위 구조개혁 기획단 내의 상황실을 통해 24시간 예금동향을 점검하기로 했다. 퇴출대상 4개 은행을 제외한 8개 은행은 모두 조건부 승인을 받을 것으로 보인다.이 가운데 국제업무 포기를 선언한 평화은행과 동화은행은 합병 명령 없이 개별적으로 살아남을 전망이다.대신 두 은행은 경영진을 교체하고 자 본잠식액 만큼 감자를 할 방침이다. 나머지 조건부 승인 판정을 받은 6개 은행은 한달 간의 유예기간을 두고 자체적인 합병 또는 BIS 비율 12%가 넘는 은행과의 합병을 추진하기로 했다. 그러나 조건부 승인을 받은 시중은행과 지방은행과의 합병은 배제하기로 했다. 한편 금감위는 퇴출은행 발표시 예상되는 창구에서의 혼란에 대비하기위해 경찰청에 병력지원 협조를 요청했다.

◎지난해 최우수 경영 인센티브 상여 325%/2년 연속 골찌 석공 시름 농어촌진흥공사가 지난해 13개 정부투자기관 중 경영을 가장 잘했다.성적이 좋아 농진공에는 기본급 325%의 인센티브 상여금이 지급된다.대한석탄공사는 2년 연속 최악의 성적을 냈다. 24일 예산청 산하 경영평가단(단장 李宇鏞 서강대 교수)이 13개 정부투자기관의 97년도 경영실적을 평가한 결과 96년 4위였던 농진공이 100점 만점에 93.3점을 받아 최우수 기관이 됐다.13개 투자기관 평균 평점은 91.20으로 96년보다 0.17점이 떨어졌다. 96년 93.60점으로 1위를 차지했던 한국조폐공사는 12위로 밀려났다.농진공에 이어 한국전력공사(93.2)가 2위로 제자리를 지켰고 다음이 한국석유개발공사(92.7) 대한무역투자진흥공사(92.6) 도로공사(92.3) 농수산물유통공사(91.8) 한국토지공사(91.7) 광업진흥공사(91.6) 한국수자원공사(91.4) 한국관광공사(90.1)의 순이었다. 이어 대한주택공사(89.7) 한국조폐공사(87.8)가 80점대를 유지했고 대한석탄공사는 87.5점으로 96년에 이어 연속 꼴찌를 했다.경영실적에 따라 올해 이들 기관에 지급되는 인센티브 상여금은 최고 기본급의 325%(농진공,한전)에서 최저 175%(석공)로 정해졌다.평가단은 인센티브 상여금 지급율을 종전 기본급의 125%∼425%에서 0%∼500%로 조정,경영개선노력이 우수한 기관과 부진한 기관간의 차등 폭을 확대했다. 한편 지난해 당기순이익은 한전과 토공이 각각 5,606억원,5,207억원씩 냈고 석공은 833억원의 적자를 기록했다.

◎부실판정 평가위 오늘 구성 정부는 제일은행과 서울은행이 오는 9월까지 외국 금융기관에 팔리지 않을 경우 두 은행을 합병시켜 자산가치를 높인 뒤 국내외에 다시 매각할 방침이다. 지방은행이나 기업에 50억원 이상 대출하지 않는 시중은행이 국제업무를 포기하면 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본 비율을 2% 낮게 적용해 경영평가에서 살아남도록 하고,부실은행도 우량 은행과의 합병을 추진하면 이번 경영평가 대상에서 제외하기로 했다. 이에 따라 BIS 비율 8%에 미달하는 12개 은행 가운데 경영개선 계획을 승인받지 못해 퇴출하는 은행은 3∼4개에 그칠 것으로 보인다. 李憲宰 금융감독위원장은 19일 ‘금융 구조조정 추진방안’을 마련,金大中 대통령이 주재한 경제대책 조정회의에 보고했다. 금감위는 20일 외부 전문가 12명으로 은행 경영평가위원회를 구성,평가결과를 7월초 발표하기로 했다. 금감위는 그러나 국제업무를 포기하는 지방은행과 소형은행은 99년 3월 말 4%, 2000년 3월말 6% 등으로 BIS비율을 낮게 적용할 방침이다. 국제업무를 하는 은행은 같은 기간 6%와 8%의 BIS비율을 적용받는다. 따라서 평화 대동 동남 동화 등 4개 시중은행과 강원 충청 경기 충북 등 4개 지방은행이 국제업무를 포기하면 정상적인 BIS 비율을 유지하지 못해도 살아남게 된다. 조건부 승인이나 미승인을 받은 은행이라도 최종 평가가 내려지기 전에 우량은행과 자발적인 합병을 추진하면 정리대상에서 제외시키기로 했다. 한편 李揆成 재정경제부장관은 이날 기업·금융구조조정에 따른 금융시장경색을 완화하기 위해 ‘적기대응방안’(Contingency Plan)을 보고 퇴출기업의 어음을 갖고 있는 기업에는 보유어음 만큼을 일반대출로 전환해 주기로 했다. 이와 함께 퇴출기업의 회사채,상업어음(CP),주식 매각에 따른 금리상승을 막기 위해 한은의 RP(환매조건부채권) 입찰금리를 단계적으로 낮춰 시중실세금리의 인하를 적극 유도한다.

◎최저자본금 이하 減資 허용 재산이 채무보다 많더라도 경영부실이 우려되면 하면 부실 금융기관으로 분류되고,금융기관의 합병·감자(減資) 절차도 간소화돼 금융기관의 구조조정이 한층 빨라지게 된다.법정 최저자본금 이하의 감자가 허용돼 부실경영에 대한 주주의 책임도 대폭 강화된다. 재정경제부는 14일 이같은 내용을 골자로 한 ‘금융산업의 구조개선에 관한 법률’ 개정안을 마련,이달 중 국회에 올려 빠르면 7월부터 시행할 것이라고 밝혔다. 개정안에 따르면 부실 금융기관의 범위는 ‘채무가 재산보다 많고 정상적인 경영이 어렵다고 판단되는’에서 ‘채무가 재산보다 많거나 사실상 채무가 재산을 초과한 것으로 판단되는’으로 확대됐다.예컨대 거액의 금융사고나 부실채권이 생겼을 때 금융감독기관의 실사(實査)를 통해 자기자본비율 등 재무건전성이 크게 악화된 것으로 판단되면 곧바로 영업정지·주식소각명령 등 강제퇴출 조치를 받게 된다. 경영개선 명령을 받은 금융기관이 증자나 감자를 할 때 주주총회의 특별결의 대신이사회의 동의만 얻으면 가능하도록 했으며,금융기관 경영부실에 대한 주주의 책임을 강화해 법정 최저자본금(시중은행 1천억원 이상) 이하로도 감자를 할 수 있도록 했다.또 이 법률의 적용을 받는 금융기관에 신탁회사를 새로 포함해 투신사에 대한 강제 퇴출근거를 마련했다. □금융산업 구조조정법 개정안 ▷금융기관의 합병 및 감자절차◁ ▲합병주총 소집통지기간 ­현행:주총 2주전 ­개정안:주총 1주전 ▲주주명부 폐쇄 공고 ­현행:폐쇄일 2주전 ­개정안:폐쇄일 1주전 ▲채권자 이의제출 기간 ­현행:공고후 1개월 이상 ­개정안:공고후 10일 이상 ▲주식병합시 주권제출 기간 ­현행:공고후 1개월 이상 ­개정안:공고후 5일 이상 ▲주식매수 청구 기간 ­현행:공고후 20일 이내 ­개정안:공고후 10일 이내 ▷부실금융기관 범위◁ ­현행:채무가 재산을 초과하고 정상적인 경영이 어렵다고 판단될 때 ­개정안:채무가 재산을 초과하거나 거액의 금융사고 또는 부실채권 발생으로 사실상 채무가 재산을 초과한 것으로 판단될 때 ▷감자 결의 간소화◁ ­현행:주총 특별 결의 ­개정안:이사회 결의 ▷감자 허용폭◁ ­현행:법정자본금 이상 ­개정안:법정자본금 이하도 가능(100% 감자 가능) ▷적용대상 금융기관◁ ­현행:신탁업법의 신탁회사 제외 ­개정안:신탁회사 포함

◎1,104억 부실대출 20명 문책경고 은행 경영진과 독립적으로 운영하게 돼 있는 여신위원회를 무시하고 부실기업에 대출케 한 은행장을 비롯한 간부들에게 문책경고 등의 중징계 조치가 내려졌다. 은행감독원은 12일 거액의 부실여신을 발생시킨 경기은행을 검사(4월28∼5월7일)한 결과 이 은행 徐利錫 은행장과 여신위원회 위원장인 洪淳益 전무 및 高泳哲 감사 등 임직원 20명에 대해 문책경고 등을 했다고 발표했다. 경기은행은 문책 기관경고를 받았다.이 은행은 국제결제은행(BIS) 기준 8% 이상인 자기자본비율을 충족하지 못해 경영개선조치를 받은 바 있다. 이 은행은 지난 해 5월23일부터 지난 4월10일 재무 및 신용상태가 나쁜 두레상사 등 2개 계열사에 운전자금대출 등 18건,1,240억원을 대출하면서 사업전망이나 상환능력 및 자금용도 등을 제대로 검토하지 않아 1,104억원의 부실여신을 발생케 했다.여신위원회는 은행장을 배제한 상태에서 독립적으로 의사 결정을 하게 돼 있음에도 대출심사를 하면서 徐행장이 미리 결정한 대로 승인해 줬다.

◎분기별 실사후 구조조정 조치 가능/보험사 7월·증권사 8월 정리할듯 부실 금융기관에는 즉각적으로 합병 등 경영개선 명령을 내릴 수 있는 ‘적기 시정조치’가 구체화돼 은행 증권 보험사 등의 구조조정이 빨라질 전망이다.특히 보험사는 새로운 지급여력 기준 적용으로 7월 중 5∼6개의 생보사와 3∼4개의 손보사가 합병이나 제3자 인수 명령 등을 받아 시장에서 퇴출될것으로 보인다. 금융감독위원회는 12일 전체회의를 열어 은행 증권 보험 등 각 금융기관에 대한 적기 시정조치 발동요건을 개선하는 등 감독규정을 고쳤다. 은행의 경우 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본 비율이 4% 미만이면 이 비율을 달성할 때까지 분기별로 자산과 부채를 실사하도록 했다.경영평가 결과에 따라 막연히 ‘불량한 은행에는 경영개선 요구 등을 내릴 수 있다’고 규정한 것도 종합평가 4등급 이하는 즉각 경영개선 조치를 요구하기로 했다. 보험사의 경우 규제방식을 지급여력 부족금액에서 부족비율(지급여력/책임준비금)로 바꿨다.지급여력은 자본금과 이익잉여금 등이며 책임준비금은 보험계약자가 낸 보험료 등이다.7월 중 자산실사를 거쳐 10개 안팎의 보험사를 정리할 예정이다. 증권사의 경우 6월 말 기준으로 영업영 순자본비율과 자산·부채비율을 따져 8월에 부실 증권사를 정리하기로 했다.4월 말 기준으로 영업용 순자본비율이 150% 미만으로 퇴출대상은 3개 증권사이다.

◎“M&A 유도 겨냥 3,500억 현물증자 방침”/‘채권발행’ 방식 가능성… 합병銀 첫 지원사례될듯 정부는 시중은행인 동남은행과 지방은행인 경남은행의 합병 성사를 위해 두 은행이 합병한 이후 증자에 참여,3,500억원의 현물출자를 하는 방안을 적극 검토하고 있다.금융기관의 자발적인 인수·합병을 유도하기 위해 증자나 부실채권 매입 등을 통해 지원키로 한 방침에 따른 것으로,은행 합병에 대한 정부지원의 첫 사례가 된다는 점에서 주목된다. 금융감독위원회의 고위 관계자는 9일 “동남은행과의 합병을 추진 중인 경남은행은 당초 합병의 전제로 정부에 7,000억원을 지원해 줄 것을 제시했으나 금융기관 구조조정에 따른 국민부담을 최소화한다는 정부 방침을 감안,3,500억원대로 낮춰 잡은 것으로 안다”고 말했다. 이 관계자는 “자구노력과 증자 등을 통해 합병 이후 국제결제은행(BIS)기준 자기자본비율을 일정 수준에서 유지하는 등 시너지 효과가 있다고 판단되면 합병 이후 합병을 주도한 은행에 현물출자하는 방식으로 지원할 수 있을 것”이라고밝혔다.정부 보유 투자기관 주식이 넉넉하지 않은 점을 감안,정부채권을 발행해 출자하는 방식을 택할 가능성이 있다고 덧붙였다. 동남은행 관계자는 “경남은행과의 합병 방안을 긴밀히 협의 중”이라며 “합병 계획이 최종 확정되면 은행감독원에 제출할 방침”이라고 밝혔다.동남은행은 하나로 교통카드 등 전자금융 쪽에 강하기 때문에 자구노력 등을 통해 합병 이후 자기자본비율을 끌어올릴 수 있을 것이라고 했다. 경남은행은 동남은행과 합병하더라도 자기자본비율을 10%대에서 유지할 수 있다는 입장이다.경남은행의 지난 해 말 기준 자기자본비율은 12.27%로 26개 일반은행 가운데 전북은행에 이어 두 번째로 높은 반면 동남은행은 4.54%로 BIS 기준(8%)에 미달해 경영개선조치를 받았다.

◎“BIS 기준·퇴출 파고 넘자”… M&A 등 박차/조흥·한일·신한銀­우량은행 등 행보 관심 은행간 짝짓기를 위한 주도권 잡기가 치열해지고 있다.외환은행이 독일 코메르츠은행과의 합작을 성사시킨 데 이어 조흥 한일과 함께 ‘빅3’인 상업은행이 미국 모건 스탠리와의 합작과 국내 2∼3개 지방은행을 끌어들이겠다고 나섰기 때문이다. 상업은행이 이같은 자구계획을 내놓은 것은 금융감독위원회 등 금융 당국의 무언의 압력도 작용한 것으로 보인다.금융 당국은 빅3의 움직임과 관련해 “너무 안이하게 생각하고 있다.합병이나 외자유치 등의 자구계획을 마련하지 않으면 감자(減資) 등의 조치를 취할 수 있다”는 등의 방식으로 선발 대형 시중은행들의 자발적인 구조조정을 촉구해 왔다. 상업은행은 국제결제은행(BIS) 기준 8%인 자기자본비율을 충족하지 못해 조흥 한일은행 등과 함께 은행감독원으로부터 경영개선 권고를 받았으며 경영정상화 계획을 냈다.금감위는 이달 말 12개 은행이 낸 경영정상화 계획에 대한 승인 여부를 확정짓고,‘합격’하지 못하는 은행은 강제 퇴출시키는 등의 조치를 취할 방침이다. 따라서 상업은행은 자칫 타의에 의해 구조조정 대상에 포함되기 전에 합작 및 지방은행과의 흡수·합병을 통해 선도은행(리딩뱅크)으로 자리매김을 하기 위한 돌파구를 찾으려는 것으로 해석된다.현재 1조원인 자본금을 2조원대로 늘려 대형화하고,지방은행을 끌어들여 특화금융을 꾀하겠다는 것이 상업은행의 복안이다. 상업은행의 발빠른 행보로 조흥 한일 등의 선발 시중은행과 후발은행으로 우량은행으로 분류되는 신한은행의 대응이 초미의 관심사로 떠올랐다. 금감위 관계자는 “상업 조흥 한일 등 3개 은행은 각자가 자존심이 강해자기 중심으로 합병을 추진하고 있다”며 “3개 은행을 하나로 합치는 것은 현실적으로 불가능하다”고 말했다.즉 이들 3개 은행들은 상업은행의 예처럼 자기의 영역을 넓힌 뒤 서로 우위 다툼을 벌여 선도은행으로 자리잡는 수순을 밟는다는 것이 지배적인 시각이다. 조흥은행은 국내 우량 중대형 은행과의 합병을 추진하고 있으나 상대방은 탐탁치 않게 여기고 있어불투명한 상태다.한일은행은 국내은행과의 합병 대신 외국의 유수한 은행과의 합작을 추진하고 있다는 후문이다.신한은행의 한 임원은 “조흥 상업 한일은행의 움직임에 따라 대응방식이 달라진다”며 “그러나 이들 은행과 합치는 방안은 고려한 바 없다”고 말했다. 상업은행의 공격적인 대응이 은행권 전체에 촉매역할을 해 은행간 짝짓기가 이달 중 본격화할 전망이다.

‘현대은행’이 탄생할까.강원은행이 오는 12월을 목표로 현대종합금융과의 합병 절차를 착실히 밟고 있다.강원은행이나 현대종금 모두 최대 주주는 현대그룹.때문에 ‘현대은행’의 탄생을 점치는 이들이 적지 않다. 강원은행은 1일 임시주총에서 현대종금과의 합병을 위한 전 단계로 보통주 2,124만주를 3주당 1주의 비율로 병합해 납입 자본금을 354억원(708만주)으로 줄이는 감자(減資)를 결의했다.강원은행은 이에 앞서 지난 4월15일 이사회에서 현대종금과의 합병을 발표했다. 그러나 변수는 있다.강원은행은 국제결제은행(BIS)기준 8%인 자기자본비율을 충족시키지 못해 은행감독원으로부터 경영개선조치를 받았다.이달 말 금융감독위원회에서 경영개선계획을 승인받지 못하면 ‘현대은행’의 설립 꿈은 물거품이 된다.강원은행의 지난 해 연말 기준 자기자본비율은 5.37%다.

◎지분 29.7%… 오늘 공식 통보 지난 달 말 성사 직전 단계에서 유보됐던 외환은행과 독일 코메르츠은행과의 합작이 성사된 것으로 알려졌다.금융당국은 두 은행의 합작이 성사되면 외환은행의 경영정상화계획을 자동 승인해 줄 방침이다.외환은행은 국제결제은행(BIS)기준 자기자본비율(8%)을 충족하지 못해 경영개선권고를 받았었다. 27일 금융계에 따르면 코메르츠은행은 외환은행측이 통보한 재협상 조건을 받아들여 3,500억원의 자본참여를 하기로 하고,이날 하오(한국시간) 이사회를 열어 합작을 추인한 것으로 전해졌다.코메르츠은행은 28일 외환은행에 이같은 사실을 공식 통보할 것으로 보인다. 코메르츠은행은 자본참여를 위한 재협상 과정에서 상임이사와 비상임이사 각 2명씩을 외환은행 임원으로 임명해 줄 것을 요구했으며,외환은행은 이를 받아들이기로 했다.코메르츠은행의 자본참여 대금은 오는 7월 들어오며 외환은행의 납입자본금은 1조1,750억원으로 늘어나게 된다. 코메르츠은행은 외환은행 지분 29.7%를 갖게 된다.외환은행은 이날 하오 긴급 이사회를 열고 3,500억원의 증자를 의결했다.

산업자원부는 기업구조조정 과정에서 실직한 기술자들과 전문경영인들을 중심으로 업종별 지원봉사단을 구성,중소기업에 대한 기술지도와 경영개선 활동을 지원해 주기로 했다. 산업자원부는 20일 최홍건 차관 주재로 주요 업종단체별 상근책임자 회의를 열어 이같은 방침을 마련하고,자원봉사 희망자들과 기술지원을 원하는 중소기업들을 모집하기로 했다.산업자원부는 실직자들의 참여를 확대하기 위해 일정액의 수당을 지급하거나 중소기업들이 건별로 수임비용을 부담하는 방안을 검토 중이다. 전문인력지원봉사단을 출범시킬 업종단체는 기계공업진흥회,전자산업진흥회,섬유산업연합회,전기공업진흥회,조선공업협회,자동차공업협회,철강협회,반도체산업협회,석유화학공업협회 등 9개 단체다.

◎대표 金監委 상주 은행경영 일일 점검 국제통화기금(IMF)과 세계은행(IBRD)이 국내 금융기관의 구조조정에 본격 개입한다. 19일 금융감독원회에 따르면 지금까지 두 국제금융기관은 정부와의 협의를 통해서만 구조조정에 관여해 왔으나 앞으로 금융감독위에도 대표를 상주시켜 은행의 경영 건전성 등을 일일 점검할 계획인 것으로 밝혀졌다.IMF는 이달 중 1명,IBRD는 2명의 대표를 각각 금감위에 파견할 예정이다. 이들은 6월 중 은행의 경영개선계획 평가와 건전성 규제 강화 등의 구조조정작업에 직접 참여하고 6월 말부터 시작되는 은행권 정리 등 이행상황에도 관여한다.6∼7월에 계속될 종금 보험 투신사 등 2금융권의 폐쇄 합병 영업양도 등 정리방안도 챙길 것으로 알려졌다.제대로 이행되지 않을 경우 금감위에 강도높은 시정을 요구할 것으로 보인다. 특히 IBRD는 당초 약속한 1백억달러 지원금 가운데 아직 지원하지 않은 50억달러를 금융기관 구조조정과 연계해 구조조정이 만족할 만한 수준에 이를때까지 50억달러 지원을 유보할 것으로 전해졌다.금감위 관계자는 “두 기관이 금융기관 구조조정에 대해 사소한 것까지 지적하고 있다”며 “대표들을 상주시켜 구조조정을 직접 관여하려는 것 같다”고 말했다.IMF는 지난 6일 정부와 합의한 의향서에서 은행에 대한 건전성 규제 및 감독방안 등을 명문화했다.IMF와 IBRD는 현재 재정경제부에 각각 1명씩의 대표를 파견하고 있다.

李憲宰 금융감독위원장은 17일 “앞으로 부도나는 기업에 대해서는 법정관리나 화의보다는 은행이 중심이 돼 바로 정리하도록 할 방침”이라고 말했다.李위원장은 또 국제결제은행(BIS)기준 자기자본비율이 2∼3%에 달하는 은행도 경영개선계획을 인정받으면 정부가 최소한의 지원을 통해 정상화되도록 하겠다고 밝혔다. 李위원장은 이날 KBS 정책진단 프로그램에 출연해 “회생가능 기업으로 분류되면 주요 채권은행을 중심으로 전 금융기관이 구조조정을 지원할 것”이라며 “이를 위해 「금융기관간 조정기구」를 5월 말까지 설치,자금 회수에 따른 연쇄부도나 자금시장 혼란을 최소화하겠다”고 말했다.

거평그룹이 대한중석 초경합금 부문을 이스라엘 이스카사에 넘겼다. 거평그룹 梁修濟 부회장은 14일 신라호텔에서 이스카사 자콥 하파즈 사장과 1억5천만달러에 대한중석 초경합금부문을 매각하는 최종 계약서에 서명했다.거평은 대한중석 초경합금 제조부문과 영업권을 이스카사에 양도하고 매각대금 1억5천만달러를 오는 7월말까지 받기로 했다.일단 관련사업 종업원의 고용을 승계하되 매각 1년 후부터 경영개선 여부 등에 따라 매년 고용을 조정키로 했다.올 임금을 동결하고 단체협약 유효기간도 1년에서 2년으로 늘리기로 했다.거평그룹은 지난 12일 거평종합건설 등 계열 3사 부도로 어려움을 겪어 왔으나 대한중석의 매각으로 구조조정에 다소 여력을 갖게 됐다.

【도쿄 연합】 일본 닛산자동차는 11일 독일 다임러 벤츠사와 자회사인 닛산디젤공업의 매각교섭을 진행하고 있음을 확인하고 모회사도 벤츠와 구미(歐美) 및 일본 국내에서의 판매 및 기술제휴를 포함한 포괄적 업무제휴를 추진하고 있다고 밝혔다. 일본 자동차업계는 닛산­벤츠 관계가 자본제휴로까지 발전될 것으로 전망하면서 교섭이 잘 이뤄지면 일본과 구미 지역에서 광범위한 제휴관계를 가진 세계적인 자동차그룹이 탄생할 가능성이 있을 것으로 내다보고 있다. 닛산측이 밝힌 바에 따르면 닛산과 벤츠는 지난해말부터 교섭을 시작,당초는 경영개선이 시급한 닛산디젤의 트럭 및 엔진 등 주요부품의 개발·생산·판매면에서 상호보완할 수 있는 제휴책을 협의해 왔다.그러나 최근 벤츠와 미 크라이슬러사의 합병을 계기로 독자적으로는 세계적 기업으로서의 경쟁력을 확보하기 어렵다는 판단에 따라 모기업도 이번 교섭을 계기로 생존전략 차원에서 폭넓은 제휴관계를 맺기로 한 것으로 알려졌다.