금융감독원이 저축은행 대주주와 경영진들의 인물 데이터베이스(DB)를 구축해 법규 위반 경력이 있는 요주의 인물(블랙리스트)을 특별 관리하기로 했다. 이는 저축은행 부실의 원인이 불법 대출이나 여신공여한도 위반 등 대주주나 경영진의 불법 행위에서 비롯된다는 판단 때문이다. 금감원 고위 관계자는 26일 “상시 감시 차원에서 저축은행 주요 경영진과 대주주 및 특수관계인의 인적 정보를 DB로 만들어 감독 업무에 활용할 방침”이라면서 “요주의 인물의 명단을 작성해 특별 관리하겠다.”고 말했다. 금감원은 4~5명의 베테랑 검사역으로 구성된 저축은행 특별검사반을 운영하면서 부실 혹은 불법 행위 징후가 있는 저축은행에 즉시 투입할 방침이다. 불법 행위를 하다가 적발된 저축은행 임직원에 대한 제재도 강화할 계획이다. 금감원은 최근 불법 대출을 취급한 한일저축은행 임직원에 대해 해임권고와 직무정지 등에 상당하는 중징계를 결정했다. 정서린기자 rin@seoul.co.kr

금융감독원이 부실 우려가 있는 저축은행의 고삐를 바짝 죈다. 김종창 금감원장은 25일 취임 2주년 기자간담회에서 “저축은행에 대한 검사·감독을 대폭 강화하겠다.”고 밝혔다. 김 원장은 “특별검사반을 구성해 저축은행에 즉시 투입해 검사를 하도록 할 계획”이라면서 “대형 저축은행에 대해서는 매년 검사를 실시하겠다.”고 말했다. 김 원장은 “지금까지는 검사 인력이 부족해 완벽하게 하지 못한 측면이 있었지만 앞으로는 매년 검사해 불법 사례가 나타나거나 갑자기 쓰러지는 일이 없도록 할 생각”이라고 밝혔다. 김 원장에 따르면 저축은행에 출자자 대출 등 불법 사례가 두드러졌고 여신한도 위반의 경우 20번가량 세탁한 사례도 있었다. 이 때문에 그는 “현장에 인력을 투입하지 않으면 찾아내기 어렵다.”며 수시 검사의 필요성을 강조했다. 김 원장은 한국은행과 예금보호공사의 검사권 확보 노력에 대해 “한은과 예보에 검사권을 부여하는 문제는 실제로 그리 깊숙이 논의된 사항이 아닌데 불거지는 것 같다.”면서 “외환위기 이후 검사·감독권은 금감원에 통합됐고 한은은 통화 정책, 예보는 예금자 보호 업무를 수행하는 등 엄격히 분리했는데 이제 와서 검사권 확보를 주장하는 것은 맞지 않다.”고 말했다. 정서린기자 rin@seoul.co.kr

서울에 사는 P씨는 지난해 12월 생활정보신문의 대출 광고를 보고 ‘이 부장’이라는 대부업자에게 현금 30만원을 빌렸다. 1주일 뒤 50만원을 갚는 조건이었다. P씨가 빌린 돈을 갚지 않자 이 부장은 집까지 찾아와 “죽여버리겠다.”, “네 아들부터 괴롭히겠다.”고 협박했다. 이처럼 사금융을 이용했다가 불법 추심이나 고금리 등으로 피해를 본 사례가 지난해 역대 최대를 기록했다. 24일 금융감독원에 따르면 지난해 신고된 사금융 피해 상담은 6114건으로 전년보다 50% 증가했다. 고금리 수취나 불법 추심 행위 등에 대한 수사 기관 통보 건수도 101건으로 전년보다 23% 늘었다. 금감원 관계자는 “2008년 금융위기로 제도권 금융회사에서 신용 관리를 강화하면서 서민들이 대출 받기가 어려워지자 사금융에 의존하는 경향이 늘어났다.”고 말했다. 상담 유형을 보면 법정 한도(등록 대부업체 연 49%, 미등록 업체 연 30%)를 넘는 고금리 피해가 1057건(17%)으로 가장 많았고, 불법 채권 추심 피해가 972건(16%)으로 뒤를 이었다. 고금리 수취는 대부분 미등록 대부업체에서 이뤄졌다. 특히 금감원에 상담할 때 인적사항을 밝힌 574명을 분석한 결과, 20~30대 젊은 층이 62%로 가장 많은 비중을 차지했다. 젊은 층들은 대부분 간편하고 신속하다는 이유로 사금융을 자주 이용했으나 이해도는 낮은 것으로 조사됐다. 또 대부업체 이용자의 40%는 생활정보신문에 난 대출 광고를 보고 대부업체에 발을 들여 놓았다. 금감원은 “젊은 층은 편리하다는 이유만으로 쉽게 사금융을 이용하지 말고 급전이 필요하더라도 제도권 금융회사의 서민 대출 상품을 먼저 알아보라.”고 당부했다. 정서린기자 rin@seoul.co.kr

금융감독 당국이 시장과 상품, 마케팅 기법의 변화속도를 따라가지 못해 각종 문제점들에 대해 늑장대응, 뒷북 처방으로 일관하고 있다. 금융시장의 안정성과 건전성이 약화되는 것은 물론이고 선의의 소비자들이 피해를 보는 사례로 이어지고 있다. 금융감독원은 22일 기업 인수·합병 때 인수자가 재무적 투자자(FI)들에게 제공하는 풋백옵션 정보를 모든 투자자에게 즉각 공시하도록 하는 내용의 투자자 보호대책을 내놓았다. 금호아시아나그룹의 대우건설 인수 때 FI들과 맺은 풋백옵션이 나중에 큰 문제가 되면서 상당수 투자자들이 피해를 본 것이 결정적인 계기가 됐다. 풋백옵션은 기업의 재무구조를 악화시키는 주 원인이지만 지금까지는 정기보고서에 첨부되는 감사보고서의 주석사항으로만 기재돼 투자자들이 모르고 거래하는 경우가 많았다. ●선의의 소비자 피해사례 늘어 금융당국 관계자는 “의무공시가 아닌 자율공시인 탓에 풋백옵션 내용이 뒤늦게 알려져 투자자들이 이를 거의 인식하지 못했을 것”이라면서 “미리 알고 있었다면 주가에 반영이 됐을 것이고 투자자들도 낮은 가격에서라도 팔고 빠져나갈 수 있었을 텐데 그로 인해 피해가 커진 측면이 있다.”고 말했다. 이에 대해 금감원 관계자는 “금호산업의 풋백옵션 체결로 문제가 불거진 지난해 11월 이를 인지한 뒤 관계 기관과 4개월만에 대책을 낸 것”이라고 설명했다. 금융감독 당국은 신용카드 포인트 선(先)지급 서비스(자동차나 가전제품 등을 살 때 미리 할인해 주는 대신 그 금액에 해당하는 만큼 카드 사용을 통해 갚는 것)에 대해서도 2006, 2007년 지도에 나섰으나 피해가 이어져 이달 초 지급 한도를 70만원 이내로 제한하는 내용의 지침을 내렸다. 보험회사 과장광고에 대한 때늦은 규제도 비슷한 사례다. ‘묻지도 따지지도 않고’ 등 케이블TV 홈쇼핑 채널 등을 통한 보험회사들의 과장광고에 대해 당국은 마냥 손을 놓고 있다가 지난해 하반기 들어서야 과징금을 물리고 단속을 강화하겠다는 규제방안을 내놓았다. 조연행 보험소비자연맹 사무국장은 “보험 광고 피해는 2000년대 초반부터 불거져 왔는데 당국에서 차단 장치 없이 방치해온 것”이라고 말했다. ●“금융기관 반발에 신속대응 어려워” 금융시장 불안의 뇌관으로 지적되고 있는 저축은행 부실도 감독당국의 미온적 대응에서 비롯됐다는 지적이 많다. 저축은행 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 연체율이 급등하는 등 부실화 우려가 계속 제기되어 왔지만 부분적인 대응책에 머물렀다는 평가다. 전성인 홍익대 경제학과 교수는 “저축은행 문제는 공적자금을 투입하지 않고는 어렵게 됐다.”면서 “건설업체나 저축은행 부실 문제도 2~3년 전부터 제기됐는데 경제정책당국 전체가 실기(失機)했다고 볼 수 있다.”고 말했다. 김헌수 순천향대 금융보험학부 교수는 “보험 상품의 사업비를 투명하게 공개하는 것도 지난 5~6년간 지속적으로 문제가 되면서 2006년 금감원에서 상품별로 비교 공시하겠다고 했는데 결국 계약자가 상품별로 파악하기 어렵게 공시하는 데 그쳤다.”고 지적했다. 권영준 경희대 경영학과 교수는 “사후약방문 식의 감독이 계속되고 있는데 선진국처럼 일벌백계 식의 사후 규제가 어려울 바에는 사전 규제부터 제대로 정비해야 한다.”고 강조했다. 금감원 관계자는 “피해가 한 건 발생할 때마다 즉각 규제에 들어가면 제도의 안전성 측면에서 문제가 있을 수 있고 미리 다 신고하라고 하면 과도한 규제의 논란이 나온다.”면서 “일선 금융기관의 반발도 신속히 대응하는 데 어려움이 있다.”고 말했다. 정서린기자 rin@seoul.co.kr

금융감독원이 기업인수목적회사인 ‘스팩(SPAC)’의 잇단 증시 상장과 관련한 투자 동향에 대해 면밀한 모니터링에 나섰다. 금감원 관계자는 19일 “스팩의 증시 상장이 이어지고 있는 가운데 부분적으로 과열 양상이 나타나고 있다.”면서 “한국거래소의 시장감시와 투자자 보호를 위한 경보가 제대로 이뤄지는지 예의 주시하고 있다.”고 말했다. 그는 “주가 이상 변동 때 투자유의 종목 지정이나 조회 공시요구 등을 통해 투자자들이 신중한 투자판단을 할 수 있도록 할 것”이라고 덧붙였다 지난 12일 증시에 상장된 미래에셋스팩1호의 경우 상장 초기 나흘 연속 상한가를 기록했다. 정서린기자 rin@seoul.co.kr

보험 약관대출의 이자 부담이 낮아질 것으로 보인다. 금융감독원은 16일 보험 약관대출 금리 산정방식을 예정이율에 가산금리를 붙이는 방식으로 개선하기로 했다. 보험사별로 산정방식이 달라 비슷한 약관대출인데도 1.5~4.0%의 금리 차이가 나타나고 있는 데 따른 것이다. 금리 산정방식 개선으로 평균 9~10% 수준인 약관대출 금리가 하락할 것으로 보인다. 500만원 약관대출의 경우 연간 5만~23만원의 이자 부담이 줄어들 것으로 금감원은 예상했다. 또 연체가 발생해도 연체이자가 아닌 정상이자를 부과하고 미납이자를 원금에 포함시키도록 했다. 최근 대법원에서 약관대출에 대해 보험사가 장래에 지급해야 할 보험금 및 환급금을 미리 지급하는 선급금으로 판결했기 때문이다. 금감원은 약관대출 500만원(정상금리 9%, 연체금리 20%)을 받고 1년 연체할 경우 이자 부담이 연간 49만원 감소할 것으로 추산했다. 지난해 말 현재 보험사의 약관대출 잔액은 35조 7777억원이다. 약관대출 연체율은 4.2%로 부동산담보대출(0.6%), 신용대출(2.0%)보다 높은 수준이다. 정서린기자 rin@seoul.co.kr

금융감독원이 올해부터 보직 해임된 국·실장을 교수실에 배치하던 관행을 폐지하고 현업 부서에 배치하기로 했다. 금감원은 15일 국·실장 인사를 하면서 정년(58세)보다 4년 앞서 일괄 보직 해임하던 관행을 없애고 성과 평가가 좋은 국·실장은 정년 직전까지 보직을 유지하도록 했다고 밝혔다. 이에 따라 국장(9명) 및 실장(5명) 승진 규모가 지난해의 절반 수준으로 줄었다. 이번에 보직 해임된 국·실장 13명은 종전처럼 교수실에 배치되는 대신에 현업 부서에서 국장의 업무를 지원, 자문하는 연구위원으로 활동하거나 소비자 보호 및 검사 지원 업무 등을 맡게 된다. 정년보다 빨리 보직 해임된 국·실장이 매년 금융회사 감사로 재취업해 ‘낙하산 논란’이 끊이지 않자 이를 해소하려는 것이다. 금감원은 기존 교수실 인력도 현업 부서에 배치하면서 교수실을 전면 폐지했다. 정서린기자 rin@seoul.co.kr

“무사안일주의와 복지부동, 밥그릇 챙기기까지…. 취임한 지 만 2년이 지났지만 이명박 대통령은 공무원들이 별로 달라진 게 없다고 판단하는 것 같습니다.” 임기 3년차를 맞은 이 대통령이 공직사회를 여전히 매섭게 질타하는 이유에 대해 청와대의 한 관계자는 14일 이렇게 설명했다. 이 대통령은 기회 있을 때마다 공무원들의 분발을 촉구하는 말을 계속 하고 있다. 이 대통령의 관료집단을 바라보는 시선은 원래 곱지 않다. 비교적 젊은 나이에 당시 대표적인 기업인 현대건설의 최고경영자(CEO)에 올랐지만 공무원들과의 관계에서는 부탁을 받는 소위 갑(甲)이 아닌 부탁을 해야 하는 ‘을(乙)’로 일하며 체득한 경험이라는 분석도 있다. ●뒷짐 진 보신주의에 강한 불만 이 대통령은 ‘철밥통’으로 불리는 공무원의 한계를 잘 알고 있다. 공무원들은 나중에 책임질 만한 일은 하려 들지 않고, 뒷짐을 진 채 불필요한 간섭과 규제만 잔뜩 만든다고 생각한다는 것이다. 서울시장 재직 시절 청계천 복원을 추진하면서 공무원들과 갈등을 빚은 경험도 이 대통령의 이런 ‘공직자관(觀)’에 영향을 미쳤다. 2008년 3월 취임 후 가진 기획재정부의 첫 업무보고 자리에서 이 대통령은 속내를 드러냈다. “재정에 위기가 오고 일자리가 준다고 해도 (공무원은) 감원이 되나, 봉급이 안 나올 염려가 있나, 그냥 출퇴근하면 된다.”면서 “우리 공직자들은 1조원이 들어갈 사업에 2조원, 3조원이 들어가도 책임지는 사람이 없다.”고 질타했다. 이 대통령은 공무원들의 뿌리깊은 보신주의와 ‘철밥통’ 깨뜨리기의 필요성을 취임 초부터 강조했다. 이 대통령의 측근인 정치권의 한 관계자는 “관료사회는 정치집단에 이어 대통령이 개혁대상으로 꼽는 두번째 집단”이라고 말했다. ●문화·국방부 인사개혁 나서 공기업 직원의 자질도 우수하므로 얼마든지 마음만 먹으면 민간기업과 경쟁할 수 있지만, 조직 전체에 팽배한 관료문화 때문에 그렇지 못하다는 것이다. 때문에 공직사회 곳곳에 대대적인 물갈이와 개혁이 필요하며 현재 이 같은 작업이 진행 중이라는 설명이다. 문화관광부가 지난달 업무능력이 떨어진다고 평가되는 과장 8명을 무보직으로 ‘강등조치’하는 인사개혁을 단행한 것도 이 대통령의 의중이 반영된 것으로 볼 수 있다. 차관을 비롯해 국방부의 주요 정책을 다루는 자리에 군업무에는 ‘문외한’인 경제관료를 잇달아 보내고, 창군 이래 처음으로 민간인을 국방부 요직인 국방개혁실장에 보낸 것도 결국 국방부 공무원을 중심으로 한 현 체제로는 국방개혁이 불가능하다고 판단했기 때문이라는 설명이다. 매달 교육개혁대책회의를 열고 교육문제를 대통령이 직접 챙기겠다고 밝힌 것도 교육공무원들에 대한 불신에서 비롯된 것으로 풀이된다. 청와대 정무라인의 한 관계자는 “공무원 개혁은 임기 내내 지속될 것으로 보인다.”고 말했다. 이 대통령이 공직사회를 질타하는 게 공무원들의 사기를 떨어뜨려 주요한 정책을 추진하는 데 오히려 걸림돌이 될 수 있다는 지적도 없지않다. 김성수기자 sskim@seoul.co.kr

│도쿄 이종락특파원│도요타 자동차가 대규모 리콜 사태로 인해 일본 대학생들이 취업을 원하는 기업 선호도 조사에서 14년 만에 10위권 밖으로 밀려났다. 11일 일본 취직·전직 정보 서비스인 ‘마이니치 커뮤니케이션즈’에 따르면 내년 봄 졸업 예정인 대학생들을 상대로 한 취직하고 싶은 기업선호도 조사에서 지난해 7위였던 도요타 자동차가 13위로 전락했다. 이는 14년 만에 톱10에서 탈락하는 것으로 최근 대규모 리콜 사태가 영향을 준 듯하다. 지난해 1위의 소니가 5위로 떨어지는 등 세계적인 경기후퇴로 실적이 저조한 자동차, 전자업체 등이 전반적으로 고전을 면치 못했다. 정부의 공적자금을 지원받아 대규모 감원이 불가피한 일본항공(JAL)은 지난해 5위에서 40위로 급락했다. 반면 가고메, 메이지제과가 각각 3위와 6위에 오르는 등 경기의 영향을 받지 않는 식품 관련 기업들이 상위 순위를 차지했다. 상위 100위권에 식품 회사가 23개나 포함된 것으로 나타났다. 조사 관계자는 “경기의 영향을 받기 어려운 식품 관련 기업들이 상위에 랭크되는 등 학생들의 안정 지향 성향이 두드러지고 있다.”고 말했다. 한편 지난해 5위를 차지했던 조미료 제조업체인 아지노모토가 1978년 조사 이래 처음으로 대학생이 입사를 원하는 기업 선두에 올랐다. jrlee@seoul.co.kr

신용정보조회서비스 이용이 늘고 채권추심업 매출액이 증가하면서 신용정보회사의 실적이 개선된 것으로 나타났다. 금융감독원은 30개 신용정보회사의 지난해 순이익이 945억원으로 전년의 661억원보다 43.0%(284억원) 급증했다고 9일 밝혔다. 신용정보회사의 매출액은 1조 485억원으로 전년보다 7.7% 늘었고 영업 비용은 9409억원으로 4.0% 증가했다. 이 가운데 채권추심업 매출은 6849억원으로 전년보다 3.1%, 신용조회업 매출은 1445억원으로 15.0%, 신용평가업 매출은 799억원으로 27.8% 늘었다. 지난해 말 신용정보회사의 총자산은 9476억원으로 1년 전보다 12.2% 증가했다. 자기자본도 7006억원으로 14.1% 늘었다. 금감원 관계자는 “소규모 채권추심회사를 중심으로 회계처리 적정성 및 자본금 요건 충족 여부에 대한 감시를 강화하고 불법·부당 채권추심행위가 발생하지 않도록 제재를 강화하겠다.”고 밝혔다. 정서린기자 rin@seoul.co.kr

금융회사의 상품 부실판매에 따른 분쟁이 급증하고 있다. 금융당국은 자주 문제를 일으키는 금융회사 직원의 영업 활동을 제한하고 회사별 분쟁 발생 현황을 주기적으로 공개하기로 했다. 금융감독원은 부실 판매로 3차례 이상 분쟁을 유발한 보험 설계사와 펀드 판매 직원 등의 현황을 관리하는 ‘분쟁이력 관리시스템’을 2·4분기 중 도입할 예정이라고 7일 밝혔다. 지난해 금감원에 접수된 분쟁은 2만 8988건으로 전년보다 37.9% 늘었다. 보험업이 2만 1542건으로 46.9%, 은행·중소서민 금융업이 5574건으로 7.2%, 금융투자업이 1872건으로 61% 증가했다. 은행권에서는 우리은행이 고객 100만명 당 80건으로 단위 발생건수가 가장 많았고 증권업계에서는 키움증권(활동계좌 100만건 당 409건), 보험업계서는 PCA생명(보유계약 100만건 당 618건)이었다. 금감원이 회사별 분쟁 발생 현황을 공개한 것은 이번이 처음이다. 정서린기자 rin@seoul.co.kr

금융위기 이후 유동성 확대로 시중에 대거 풀린 돈이 지난해 자본시장에 몰려 청약 과열 현상을 빚었다. 저금리 기조가 계속되는 가운데 증시가 회복되면서 투자 수익을 좇는 자금들이 기업공개(IPO)와 상장회사의 공모 시장에 앞다퉈 몰린 것이다. 금융감독원은 지난해 IPO를 통한 공모 금액은 3조 3826억원으로 전년의 8079억원보다 319% 급증했다고 5일 밝혔다. 일반 청약자의 총 청약증거금도 41조 4008억원에 달해 전년보다 376% 증가했다. 청약 경쟁률도 112대1로 전년의 109대1을 웃돌았다. 고수익을 기대할 수 있는 전환사채(CB)와 신주인수권부사채(BW) 발행시장의 열기도 뜨거웠다. 지난해 CB·BW 발행을 통한 총 공모금액은 2조 6398억원으로 전년의 9914억원에 비해 166% 늘었다. BW 공모 금액은 2조 978억원으로 CB 공모 금액 5420억원보다 4배가량 많았다. CB·BW 청약증거금도 41조 6832억원을 기록해 1조 3272억원이었던 전년보다 3040% 급증했다. 평균 청약경쟁률 역시 16대1로 전년의 1.3대1보다 훨씬 치열했다. 그러나 신용등급 B등급 이하의 비우량회사의 CB·BW 청약은 대부분 미달해 ‘부익부 빈익빈’ 현상이 뚜렷했다. 금감원은 “올 1월에도 IPO를 통한 공모금액이 1조 1300억원에 이르고 평균 청약경쟁률이 전년보다 높은 125대1을 기록하고 있다.”면서 “올해도 증시에 급격한 변동이 없는 한 증권 발행 시장의 청약 열기가 쉽게 수그러들지 않을 것”이라고 전망했다. 이에 따라 금감원은 청약 과열이 일반 투자자의 ‘묻지마 투자’를 부추기거나 인수회사의 도덕적 해이 등으로 이어지지 않도록 공모가 산정 적정성 여부 등에 대한 모니터링을 강화할 방침이다. 정서린기자 rin@seoul.co.kr

지난해 금융시장에서 논란을 불러일으켰던 주가연계증권(ELS) 수익률 조작 의혹에 대해 검찰이 수사에 나섰다. 서울중앙지검 금융조세조사2부(부장 진경준 )는 4일 캐나다왕립은행(RBC), BNP파리바, 미래에셋증권, 대우증권 등 4개 금융기관이 대량매도로 주가를 떨어뜨려 투자자들에게 손실을 입혔다는 의혹을 금융감독원으로부터 통보받아 수사에 착수했다고 밝혔다. 캐나다왕립은행이 2008년 4월 한화증권을 통해 판매한 1년 만기 ELS상품의 경우, 포스코와 SK 주가를 기초자산으로 삼아 기초자산의 주가가 만기 때 설정일 당시의 75% 이상이면 연 22.0%의 수익을 지급하기로 한 상품이다. 이 기준이 충족되면 투자자들은 고수익을 얻을 수 있을 것으로 기대했으나, 지난해 4월 만기 상환일을 앞두고 대규모 매도물량을 쏟아내면서 SK의 주가가 75% 미만으로 떨어졌다. 이 때문에 고수익을 안겨 주기에는 부담을 느낀 금융기관이 고의적으로 대량매도 주문을 내서 주가를 낮춘 게 아니냐는 비판이 일었다. 투자자들은 이들을 상대로 손해배상 소송을 제기했고, 금감원은 이들 상품을 점검한 뒤 캐나다왕립은행을 포함에 4개 금융기관을 검찰에 통보조치했다. 그러나 금융기관들은 ELS 만기 때가 되면 상환할 자금을 마련하기 위해서라도 보유한 주식을 팔아야 한다는 점 등을 내세워 의도적 대량매도 의혹을 강하게 부인했다. 또 프로그램에 따른 매도와 의도적인 대량매도를 구분하기 힘들다는 옹호론도 제기됐다. 때문에 검찰 수사는 이들 금융기관들이 만기일 막판에 대량매도 주문을 내는 과정에서 고의성이 있었는지를 규명하는 데 초점을 맞출 것으로 보인다. 조태성기자 cho1904@seoul.co.kr

‘할인’이라는 명목으로 카드 회원들의 소비를 부추기고 현금 상환 부담을 가중시켰던 신용카드사의 포인트 선(先) 결제에 금융당국이 제동을 걸었다. 4일 금융감독원이 각 카드사에 발송한 ‘포인트 선지급 상품 운영 관련 유의사항’에 따르면 카드사는 상품별 포인트 선지급 한도를 70만원 이내로, 포인트 상환 기간은 36개월 안으로 운영해야 한다. 카드사는 또 회원별 포인트 선지급 이용 한도를 관리할 때 회원의 최근 6개월 월 평균 신용판매 이용금액과 포인트 평균 적립률, 상환기간을 고려해야 한다. 카드사 제휴업체 직원이 상품을 판매할 때도 ‘선할인’이나 ‘할인’이라는 용어를 사용할 수 없다. 카드사는 회원이 자동차나 가전제품 등을 구매할 때 포인트를 미리 지급하는 서비스를 운영하는데 약정 만기일에 일시 상환하는 선포인트 상품과 매월 할부 거래 방식으로 상환하는 세이브포인트 상품이 있다. 현재 시중 카드사 10곳이 포인트 선지급 서비스를 제공한다. 금감원 관계자는 “카드사들이 주거래 고객을 늘리려고 경쟁적으로 선포인트 지급 서비스를 내놓는데 상환 부담은 명확히 알리지 않아 무리하게 결제하고 나중에 현금으로 되갚는 카드 회원들이 늘고 있다.”고 말했다. 카드사들은 포인트 선지급 상품을 이용하면 결제금액의 최고 10%까지 적립해 준다고 선전하지만 실제 카드업계 평균 적립률은 0.9% 정도다. 금감원에 따르면 지난해 6월 말 카드사 회원이 갚아야 할 신용카드 선포인트 잔액은 1조 3000억원에 달했다. 선지급 포인트 중 현금으로 상환한 금액은 2007년 353억원에서 2008년 1291억원, 지난해 상반기 1050억원으로 급증하는 추세다. 정서린기자 rin@seoul.co.kr

금융당국이 지난해 감사 공모제를 도입했지만 이른바 ‘낙하산 인사’ 관행이 여전하다. 금융당국 출신들의 금융회사 진출이 지속되고 있고 정부 관료나 정치권 인사들의 금융권 및 공기업 입성도 잇따르고 있다. 1일 금융업계에 따르면 부산은행은 최근 이사회를 열어 신임 감사로 정민주 전 금융감독원 기획조정국장을 선임했다. 이달 감사 임기가 만료되는 하나은행도 후임 감사로 금감원 출신 인사가 거론되고 있다. 국민·신한·씨티·SC제일·대구·전북 은행 등에도 이미 금감원 출신 감사가 배치돼 있다. 저축은행과 보험사, 증권사 등 2금융권에도 낙하산 감사 관행이 끊이지 않고 있다. 제일화재와 합병한 한화손해보험은 지난달 주총에서 이성조 전 금감원 소비자보호센터 국장조사역을 감사로 선임했다. 지난해 하반기에는 한국, 서울, 솔로몬, 신민, 푸른 등 저축은행에 금감원 출신들이 감사나 사외이사로 진출했다. 몇몇 저축은행에서는 국가정보원이나 국세청 인사가 자리를 차지했다. 저축은행들을 회원사로 둔 저축은행중앙회는 지난해 8월 주용식 전 기획재정부 대외경제국장을 신임 회장으로 선출했으며, 부회장에는 이용찬 전 금감원 상호금융서비스국장을 선임했다. 이보다 앞서 지난해 상반기에는 삼성, 하나대투, KTB, 유진투자, NH투자, 동부, 현대, 신영, HMC투자 등 증권회사들의 감사에 금감원 출신들이 대거 진출했다. 공공기관에는 관료들이 주로 낙하산 인사로 내려가고 있다. 인천국제공항은 지난달 17일 이영근 국토해양부 기술안정정책관을 부사장으로 선임했다. 지광식 선임 비상임이사도 국토부 항공국장 출신이다. 감사 공모제 등 지속적인 제도 개선에도 불구하고 낙하산 인사 관행이 계속되는 것은 전관예우상 퇴직 직원의 자리를 마련해야 하는 당국의 필요에 따른 것이다. 검사·감독권을 가진 당국의 칼을 피하기 위한 방패로 이들을 이용하려는 금융회사의 이해관계와도 맞는다. 이에 따라 공모제 도입 등으로도 낙하산 인사 문제를 단기간에 뿌리 뽑기는 어려울 것으로 전망되고 있다. 김태균기자 windsea@seoul.co.kr

앞으로 은행의 대출원리금을 납부일 자정까지 입금하면 연체 이자를 안 내도 된다. 금융감독원은 은행들이 소비자들의 거래 편익을 위해 영업시간이 끝난 뒤 입금 처리 기준을 개선하겠다고 28일 밝혔다. 하나·기업·부산은행과 수협은 연체 이자를 물리지 않는 고객의 대출 원리금 상환 시간을 현재 오후 6시~9시30분에서 자정으로 3월말까지 늘릴 예정이다. 국민·우리·외환·씨티은행 등 10개 은행은 6월말까지 당일 입금으로 처리하는 시간을 오후 5~11시에서 자정으로 연장한다. 이렇게 되면 입금 처리가 최대 7시간 늘어난다. 이는 고객이 거래 은행에서 매달 정해진 날 결제 계좌를 통해 원리금을 그 은행의 대출 통장 계좌로 자동 납부할 때 적용된다. 금감원은 대출자가 다른 은행 계좌를 이용해 영업시간 종료 이후 원리금을 낼 때도 당일 입금으로 처리되는 시간을 연장할 수 있도록 금융결제원에 전산시스템 개선을 요청했다. 정서린기자 rin@seoul.co.kr

금융감독원은 최근 국민은행에 대한 종합검사 과정에서 대차대조표의 일부 계정과목 금액이 해당 전산 원장 금액과 일치하지 않은 점을 발견, 그 이유를 확인 중이라고 25일 밝혔다. 금감원 주재성 은행업서비스본부장은 “일부 비온라인계정이 전산총계정 원장(대차대조표와 동일)과 일치하지 않는 부분이 있어 확인을 요청했고 은행 측이 회계법인과 함께 불일치를 정정했다고 밝혀왔다.”면서 “오늘부터 직원 4명을 파견해 이에 대한 현장조사를 벌이고 있다.”고 밝혔다. 이에 대해 국민은행은 과거 은행 통합 과정에서 전산화하지 못한 계정의 관리 소홀에 인한 것이고 회계상의 오류는 아니라고 해명했다. 국민은행 관계자는 “전산총계정 원장의 95%는 온라인계정, 5%는 비온라인계정인데 비온라인계정은 원장이 미비하거나 없는 경우가 있어 온라인 시스템으로만 보면 수치가 맞지 않는 것”이라면서 “불일치 금액이 100조원대라는 일부 보도는 금액을 누적 계산했기 때문”이라고 해명했다. 이어 “금감원의 지적 때문에 외부 회계법인과 공동 실사를 통해 건별(LOG DATA) 검증을 완료하였으며 대차대조표(B/S) 잔액도 정확성이 검증됐다.”고 밝혔다. 김민희기자 haru@seoul.co.kr

한국은행이 25일 금융회사 검사권을 가진 부서를 큰 폭으로 확대했다. 이에 앞서 한은이 내부 규정을 바꿔 금융감독원에 금융회사 공동검사를 요구할 수 있는 범위를 넓히자 금감원이 “법적 근거가 없다.”며 반발하고 있다. 이는 한은법 개정을 통해 금융회사 검사권을 강화하려는 한은과 이에 반대하는 금감원의 주도권 다툼으로 비쳐지고 있다. 한은은 이날 금융안정분석국 및 직속 금융안정시스템실과 금융결제국의 정원을 10명과 3명씩 확대하는 등 조직개편을 단행했다. 한은에서는 안정분석국과 결제국이 금융회사에 대한 공동검사를 담당한다. 한은은 지난해 금융감독원과 ‘정보공유 및 공동검사 양해각서(MOU)’를 맺은 이후 KB지주, 국민은행, HSBC에 대해 공동검사권을 행사했다. 안정분석국은 은행과 제2금융권의 건전성을 조사하고, 결제국은 금융회사 간 지급결제 업무를 검사하는 역할이다. 특히 한은의 이번 조직개편으로 보험, 증권, 카드, 저축은행 등 제2금융권에 대한 검사 기능이 강화됐다는 분석이 있다. 제2금융권 담당을 임시조직(반)에서 상시조직(팀)으로 격상했기 때문이다. 이와 함께 한은은 지난해 11월26일 ‘한은의 금융기관 검사 요구 등에 관한 규정’을 고쳐 지급결제제도의 안정적 운영·관리를 위해 점검이 필요한 경우, 금융위기 발생이 우려되거나 자금 지원 등이 필요한 경우도 금감원에 공동검사를 요구할 수 있는 내용을 담았다. 금감원 관계자는 “한은법상 공동검사 요구 대상은 통화신용정책 수행을 위해 필요한 경우로 한정돼 있다.”면서 “이런 상황에서 임의로 검사권 확대를 위해 내부 정비를 하는 것은 문제”라고 지적했다. 또 “한은의 설립 목적에 금융안정 기능을 추가하고 유동성 악화 금융기관에 대한 조사권을 부여하는 방안이 아직 입법화되지 않았는데도 한은이 법적 근거도 없이 이를 내부 규정에 미리 반영했다.”고 주장했다. 이에 대해 한은 관계자는 “금융위기 이후 은행뿐 아니라 비은행 금융회사의 거시건전성 감독이 중요해졌고, 증권사 자산관리계좌(CMA)가 지급결제망에 포함된 데다 보험사의 지급결제 기능이 논의되는 등 지급결제 검사 업무도 많아져 검사 조직을 확대했다.”고 밝혔다. 김태균기자 windsea@seoul.co.kr

정부가 우리금융지주 민영화 방안으로 다른 금융지주사와의 합병을 검토 중인 것으로 알려진 가운데 이런 방식으로 은행 덩치를 키우는 것은 전체 은행산업에 부정적으로 작용할 수 있다는 지적이 제기됐다. 김동원 전 금융감독원 부원장보는 22일 서울 은행회관에서 금융연구원과 한국산업경제연구소 주최로 열린 세미나에서 주제 발표를 통해 “은행 대형화가 수단이 아니라 목표가 되면 효율성과 경쟁력을 약화시키는 결과를 가져올 것”이라고 전망했다. 김 전 부원장보는 “우리나라 은행산업은 3대 은행(국민·신한·우리)의 집중도가 아시아 국가 중에서도 심한 편”이라면서 “경쟁력 강화 전략이 불명확한 상황에서 합병으로 은행산업의 경쟁력이 강해질 것으로 기대하기 어렵다.”고 말했다. 유영규기자 whoami@seoul.co.kr

금융감독원은 올해부터 대형 금융회사에 대한 검사담당 직원의 자격을 강화하고 검사의 전 과정을 점검·평가하기로 했다. 최근 국민은행 전산팀장의 사망 배경을 놓고 ‘강압 검사’ 논란이 불거진 데 따른 것이다. 금감원 고위 관계자는 21일 “지난해 말 만든 금융회사 검사품질 제고 로드맵의 과제별 시행 계획을 앞당겨 적극적으로 추진할 계획”이라고 밝혔다. 로드맵에는 ▲검사 담당직원 평가 ▲무분별한 확인서 요구 금지 ▲검사 전 과정 점검 등의 내용이 들어 있다. 금융회사에 자료 제출을 요구하는 창구를 일원화하고 검사 과정에서 지적한 사항에 대해 해당 금융회사 임직원으로부터 무분별하게 확인서를 받지 않도록 하는 방안도 추진할 계획이다. 또 금감원은 이르면 상반기 중 내부 평가위원회를 만들어 분기마다 검사 전 과정에 문제가 없는지 점검하기로 했다. 그 결과는 지난해 11월 외부 인사로 구성한 금융감독평가위원회를 통해 다시 한번 평가를 받을 계획이다. 금감원 관계자는 “국민은행 검사 때 강압적인 분위기는 없었다.”면서 “검사의 객관성과 신뢰성 확보 방안을 마련해 추진하고 있다.”고 말했다. 매년 종합검사를 받는 금융회사는 국민·우리·신한·하나은행, 신한카드, 현대캐피탈, 삼성·대한·교보생명, 삼성·LI G·동부화재다. 국민은행에 대해서는 지난달 14일부터 지난 10일까지 검사가 이뤄졌다. 정서린기자 rin@seoul.co.kr