담보대출 받으려면 소득증명자료 내야 농어업인 소득에 조합 출하실적도 반영 금융위 “취약계층 대출은 제약 안 한다”다음달부터 농협·신협·새마을금고와 같은 상호금융조합과 저축은행 등 2금융권에서 토지나 주식을 담보로 돈을 빌리기가 까다로워진다. 은행권에 이어 2금융권에도 소득 대비 모든 대출의 원금·이자 상환액을 비교해 빚 갚을 능력을 심사하는 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 도입되기 때문이다. 금융위원회는 30일 손병두 부위원장 주재로 가계부채관리점검회의를 열고 다음달 17일부터 2금융권에 DSR을 관리 지표로 도입한다고 밝혔다. DSR은 연간소득에서 모든 가계대출의 원금·이자 상환액이 차지하는 비율을 말한다. 금융위는 현재 261.7%에 육박하는 상호금융의 평균 DSR을 2021년 말까지 160%로 낮추기로 했다. 저축은행은 111.5%에서 90%로, 보험은 73.1%에서 70%로, 카드사는 66.2%에서 60%로, 캐피탈사는 105.7%에서 90%로 낮추도록 관리할 계획이다. 또 ‘고DSR’로 분류되는 DSR 70% 초과 대출 비중은 ▲상호금융 50% ▲저축은행 40% ▲보험 25% ▲카드사 25% ▲캐피탈사 45%를 넘기지 않도록 매달 관리해야 한다. 상호금융의 DSR이 높은 이유는 농어업인이 토지나 상가를 담보로 비주택담보대출을 받을 때 소득 확인을 하지 않는 경우가 많기 때문이다. 상호금융 전체 대출 중 비주택담보대출이 차지하는 비중은 55.7%다. 소득자료를 제출하지 않으면 DSR은 300%로 높게 간주된다. 저축은행도 주식담보대출과 주식매입자금대출(스탁론) 중 소득을 보지 않은 비율이 90%나 돼 평균 DSR이 높아졌다. 앞으로 2금융권에서 담보대출을 받으려는 소비자들은 자신의 소득 증명 자료를 제출해야 하는 번거로움이 생긴다. 비주택담보대출 1억원을 연이율 4%, 5년 만기 일시상환으로 빌린 농업인 A씨의 경우 소득자료를 내지 않으면 DSR이 300%로 간주돼 대출이 거절될 가능성이 높다. 반면 연소득 900만원을 증명하는 자료를 제출하면 DSR이 156%로 떨어져 대출을 받을 가능성이 높아진다. 금융위는 농어업인이 직장인과 달리 소득을 증명하기 어렵다는 점을 고려해 소득 산정방식을 조정했다. 이들이 신고한 매출액 추정 등 소득에 농협 등 조합 출하실적을 추가했다. 상호금융권 관계자는 “평균 DSR 목표가 160%라고 해서 그 이하 대출은 무조건 가능한 게 아니라 회사별 운영 방침에 따라 DSR 100~150%대 대출은 거절되거나 금액이 줄어들 수 있을 것”이라면서 “매달 고DSR 비중을 관리해야 하기 때문에 월초에 대출신청을 하는 게 유리할 수 있다”고 말했다. 금융위는 DSR 도입으로 2금융권을 주로 이용하는 저신용자 등 취약계층이 앞으로 대출 이용에 어려움을 겪을 일은 없을 것이라고 밝혔다. 최훈 금융위 금융정책국장은 “비주택담보대출 등은 소득확인만 받으면 DSR이 바로 떨어지기 때문에 취약계층의 대출을 제약하지 않을 것”이라면서 “현재 상황에서 대출을 조일 생각은 없다”고 강조했다. 한편 금융위는 보험 약관대출을 받을 때는 DSR 규제를 적용하지 않기로 했다. 예·적금 담보대출도 원금이 아닌 이자 상환액만 DSR 계산에 반영하기로 정했다. 최선을 기자 csunell@seoul.co.kr

‘승차 공유 논쟁’ 과정서 존재감 높아져 고성 산불 때도 이례적인 현장간담회최종구 금융위원장이 최근 금융정책보다 ‘총선 출마설’로 화제가 되고 있습니다. 본인이 직접 언급하지 않았지만, 내년 4월 총선에서 고향인 강원 강릉에서 출마할 생각이 있는 게 아니냐는 이야기가 끊이지 않는 이유는 무엇일까요. 최 위원장은 28일 금융위 공식 페이스북에 글을 올려 억대 빚 때문에 발생한 ‘의정부 일가족 사망 사건’을 두고 “채무 문제로 연달아 발생한 일가족 사망 사건을 보고 참담한 마음”이라면서 “금융기관의 연체채권 처리 등 가계대출 사후관리 프로세스 전반을 살펴보고 있고 조만간 제도 개선 방안을 발표할 것”이라고 밝혔습니다. 최 위원장이 금융위 페이스북에 직접 쓴 글을 올린 것은 이번이 두 번째입니다. 지난달 17일 ‘플라스틱 프리 챌린지’ 인증사진이 처음이었죠. 금융위 관계자는 “최 위원장이 최근 소통 다변화를 위해 페이스북에도 글을 쓰기 시작한 것으로 안다”고 전했습니다. 개인 페이스북 계정이 없는 최 위원장이 소셜네트워크서비스(SNS) 소통을 시작하자 시장에서는 이것 역시 총선을 위한 행보가 아니냐는 눈초리를 보내고 있습니다. 최 위원장의 출마설은 최근 이재웅 쏘카 대표와의 설전 과정에서 주목받았습니다. 주무부처 장관이 아닌데도 택시업계와 갈등을 빚는 이 대표를 향해 “무례하고 이기적”이라고 비판했기 때문이죠. 최 위원장은 지난 23일 기자들이 총선에 출마할 생각이 있느냐고 묻자 “답변할 계제가 아니다”라고만 언급했습니다. 승차 공유 논쟁은 최 위원장의 존재감을 높이는 결과를 낳은 셈입니다. 여당이 내년 총선에서 경제와 민생을 강조하기 위해 경제사령탑 중 한 명인 최 위원장에게 러브콜을 보내지 않겠냐는 전망도 나옵니다. 최 위원장의 출마설은 이전에도 나왔습니다. 바로 지난달 4일 강원 고성 산불 발생 때입니다. 최 위원장은 한걸음에 달려가 속초와 강릉에서 애로사항을 듣는 현장간담회를 열었습니다. 금융권 관계자는 “보통 큰 재난이 발생하면 민간 금융사가 지원에 나서는데, 금융위원장이 현장에서 진두지휘한 것은 상당히 이례적이었다”고 설명했습니다. 오는 7월이면 최 위원장이 임명된 지 만 2년입니다. 역대 금융위원장 중 3년 임기를 마친 경우가 없는 만큼, 최 위원장의 향후 행보가 주목됩니다. 최선을 기자 csunell@seoul.co.kr

지난 1분기 가계빚이 1540조원을 넘어서며 사상 최대 기록을 갈아치웠다. 다만 대출 규제 등의 영향으로 증가세는 크게 둔화됐다. 한국은행이 22일 발표한 ‘1분기 중 가계신용’에 따르면 지난 3월 말 기준 가계신용 잔액은 1540조원으로 전 분기(1536조 7000억원)보다 3조 3000억원(0.2%) 증가했다. 증가액은 2013년 1분기(3조 380억원 증가) 이후 6년 만에 최저다. 가계신용은 금융권 대출 잔액에 결제 전 카드 사용금액(판매신용)을 합친 것이다. 전년 같은 기간 대비 가계빚 증가율은 4.9%(71조 8000억원)였다. 2004년 4분기(4.7%) 이후 가장 낮다. 부동산 규제가 대폭 풀렸던 2016년 4분기(11.6%)에 정점을 찍은 이후 지속적으로 감소세다. 다만 지난해 가계소득 증가율(3.9%)과 비교하면 가계빚은 여전히 소득보다 빠르게 늘어나고 있다. 가계빚의 대부분을 차지하는 가계대출 잔액은 1451조 9000억원으로 전 분기보다 0.4%(5조 2000억원) 증가했으며, 판매신용은 88조 2000억원으로 2.1%(1조 9000억원) 감소했다. 장진복 기자 viviana49@seoul.co.kr

올해 들어 자영업자(개인사업자) 대출 연체율이 급등하고 있다. 특히 지방 소재 저축은행의 연체율은 8%에 육박하고 있다. 경기 악화로 대출 상환에 어려움이 커지고 있다는 의미다. 15일 금융감독원에 따르면 전 금융권 자영업자 대출 잔액은 지난 3월 말 기준 405조 8000억원으로, 1년 전보다 40조 1000억원(11.0%) 증가했다. 또 3월 말 기준 자영업자 대출의 1개월 이상 연체율은 0.75%로 지난해 말 0.63%에서 3개월 사이에 0.12% 포인트 상승했다. 3월 말 기준 연체율은 2015년 1.09%에서 2016년 0.69%, 2017년 0.61%, 2018년 0.58% 등으로 낮아지다 올해 상승 전환됐다. 특히 수도권보다 지방의 연체가 심각하다. 지방 소재 저축은행의 자영업자 대출 연체율은 지난해 말 6.12%에서 지난 3월 말 7.75%로 3개월 사이 무려 1.63% 포인트나 뛰었다. 수도권 소재 저축은행 연체율이 같은 기간 3.70%에서 3.85%로 0.15% 포인트 오른 것과 극명하게 대비된다. 전체 은행의 연체율은 0.32%에서 0.38%로 0.06% 포인트 오르는 데 그친 반면 지방은행은 0.58%에서 0.69%로 0.11% 포인트 상승했다. 상호금융 역시 수도권(0.90→1.29%)보다 지방(1.65→2.40%)에서 연체율이 급등했다. 업종별 연체율은 음식·숙박이 1.03%로 가장 높았다. 이어 도소매 0.88%, 제조업 0.76%, 보건·사회복지 0.52%, 부동산·임대 0.42% 등의 순이다. 또 3월 말 기준 가계대출 연체율은 0.84%로 1년 전(0.77%)보다 소폭 상승했다. 금융위는 “잠재 위험에 대비하기 위해 금융연구원을 중심으로 가계대출과 자영업자 대출의 세부 유형별 취약 요인, 상호 연계성, 위험 전이 연계고리 등을 분석하는 작업에 돌입할 것”이라고 밝혔다. 최선을 기자 csunell@seoul.co.kr

은행과 카드사의 연체율이 오르고, 보험을 해지하는 고객이 늘고 있다. 경기 부진의 여파가 금융권으로 확산되는 양상이다. 6일 금융감독원에 따르면 지난 1분기(1~3월) 주요 시중은행의 자영업자(개인사업자) 대출 연체율이 상승했다. 하나은행과 NH농협은행의 연체율은 0.41%로 1년 전보다 각각 0.08% 포인트, 0.04% 포인트 올랐다. 국민은행(0.24%)의 연체율은 상대적으로 안정적이지만 1년 새 0.06% 포인트 뛰었다는 점에서 안심하긴 이르다. 지방은행들의 사정은 더 심각하다. 경기 부진의 직격탄을 맞은 자동차·조선 등 제조업이 경제를 이끄는 지역을 중심으로 대출 연체율이 1%를 넘는 지방은행마저 나왔다. 실제 전북은행의 자영업자를 포함한 기업대출 연체율은 지난해 4분기 1.02%까지 상승했다. 지방은행의 가계대출 연체율도 상승했다. 지난해 말 경남은행의 가계대출 연체율은 0.39%로 1년 새 0.24% 포인트 급등했다. 부산은행(0.43%)과 광주은행(0.28%)도 각각 0.15% 포인트, 0.12% 포인트 상승했다. 7개 주요 카드사의 1분기 연체율도 모두 상승했다. 하나카드의 연체율은 2.55%로 1년 새 0.32% 포인트 올랐다. 카드사 연체율이 올랐다는 건 카드론이나 현금서비스를 제때 갚지 못한 저소득층이나 저신용층이 그만큼 늘었다는 뜻이다. 보험업계에서는 보험 계약을 자발적으로 해지하거나 보험료를 내지 못해 강제로 해지된 고객이 늘었다. 미래 위험에 대비하는 것보다 당장 먹고사는 데 돈을 써야 하는 사람들이 증가했다는 의미다. 생명보험사들은 지난해 633만 2212건의 보험이 해지환급(자발적)되거나 효력상실 환급(비자발적)돼 고객들에게 27조 5000억원을 돌려줬다. 지난해 보험금, 환급금, 배당 등으로 고객에게 준 전체 금액(58조 9000억원)의 46.8%에 달한다. 손해보험사들도 지난해 전체 장기 원수보험료 50조 6000억원 중 11조 9000억원(23.5%)을 장기해약 환급금으로 줬는데, 이 비율이 1년 새 1.8% 포인트 늘었다. 장은석 기자 esjang@seoul.co.kr

“가계부채 둔화 등 금융 안정성 커져” “(문재인 정부 출범 이후) 가계신용(가계대출+판매신용) 증가율이 둔화되는 등 금융 안정성은 커졌지만, 여전히 우리나라 금융업의 경쟁력은 선진국에 비해 떨어지는 모습이다.” 22일 서울 중구 은행회관에서 문재인 정부 출범 2주년을 맞아 열린 ‘문재인 정부 금융정책 평가와 향후 과제’ 세미나에서 이병윤 한국금융연구원 선임연구위원은 이렇게 평가했다. 이 선임연구위원은 “생산적 금융이나 장기 연체자의 재기를 지원하거나 중금리 상품 등 포용적 금융에서 성과를 보였다”면서도 “금융혁신 관련 정책도 있었지만 국내 은행은 글로벌 은행에 비해 수익성이 떨어진다”고 짚었다. 국가 부도 위험 지표인 신용부도스와프(CDS) 프리미엄도 낮아지고 가계신용 증가율은 2016년 말 11.6%에서 지난해 말 5.8%로 떨어졌다. 그러나 우리나라 은행의 수익률은 0.6%로 유럽(0.52%)보다 높지만 아시아(0.81%)나 북미(0.86%)보다 낮다. 해외 진출이나 디지털 역량 강화가 중요하다는 분석이다. 이 선임연구위원은 “해외 진출로 새로운 수익원을 확보할 수 있도록 금융 당국도 중장기적으로 규제와 감독을 개선해야 한다”면서 “플랫폼·데이터 경제를 대비해 업무 단위를 세분화하고 데이터 분석을 통한 부가가치 창출을 중시해야 한다”고 강조했다. 혁신금융에 대해 박용린 자본시장연구원 선임연구위원은 “자금 확대와 중개, 인프라 등 포괄적인 혁신금융 정책이 나왔다”면서도 “실질적인 효과를 보기 위해서는 금융업의 중개 역량이 높아져야 한다”고 짚었다. 시장의 역할을 충분히 고려해야 한다는 의견도 나왔다. 조영현 보험연구원 연구위원은 “금융의 건전성, 투명성, 공정성, 소비자 보호는 강화하되 금융의 가격 결정 등은 최대한 시장에 맡겨야 한다”면서 “경쟁 촉진 정책이 실효성을 갖기 위해서는 시장의 보상이 커야 한다”고 봤다. 김주연 기자 justina@seoul.co.kr

주요 시중은행의 변동금리대출 중도상환 수수료가 17일부터 일제히 인하된다. 은행연합회는 농협·신한·우리·하나·국민은행이 변동금리대출 중도상환 수수료를 하향 조정한다고 16일 밝혔다. 신규 대출은 물론 기존 대출에도 적용된다. 통상 중도상환 수수료는 대출 직후에는 상환액의 1.5%, 1년 후 1.0%, 2년 후 0.5% 등으로 내려가고 3년이 지나면 사라진다. 이번 조치로 담보대출 수수료는 0.2% 포인트, 신용대출 수수료는 0.1% 포인트 인하될 전망이다. 5대 은행의 부동산담보대출(가계대출) 중도상환 수수료는 기존 1.4%에서 1.2%로 낮아진다. 신용대출의 경우 신한·하나·농협은행은 0.8%에서 0.7%로, 국민·우리은행은 0.7%에서 0.6%로 각각 낮추기로 했다. 은행연합회 관계자는 “이번 중도상환 수수료 부과 체계 정비를 통해 금융 소비자가 중도에 대출을 갚을 때 비용 부담을 줄일 수 있을 것”이라면서 “다른 은행들도 시스템 정비를 거쳐 변동금리대출의 중도상환 수수료를 내릴 예정”이라고 말했다. 김주연 기자 justina@seoul.co.kr

금융사들이 산불로 피해를 본 강원 고성·속초 주민들에게 대출금 이자를 깎아주고 만기를 연장한다. 5일 신한금융그룹은 산불로 화재 피해를 입은 주민들에게 5000만원 이내, 중소기업은 기업당 5억원 이내에서 총 2000억원의 신규 자금을 제공한다고 밝혔다. 기존 대출금에 대해서는 분할 상환도 유예하고 만기도 연장할 계획이며 최고 1.0% 포인트 안에서 대출금리를 깎아주기로 했다. 신한카드는 산불 피해 고객에게 카드 대금 청구를 6개월 뒤로 미루고 한 번에 갚기 어렵다면 6개월 분할 납부로 받기로 했다. 연체 중이면 접수 후 6개월까지 채권추심을 중지하고 분할 상환이 가능하도록 조치할 계획이다. 신한생명과 오렌지라이프는 6개월 분의 보험료 납입을 유예한다. 유예기간 종료 후 일시금 또는 2~6개월 분할로 내면 된다. 이 기간 동안 보험료 납부와 관계없이 정상적으로 보장 혜택을 받는다. 보험계약 대출의 이자와 융자대출의 원리금 상환 등에 대해서도 같은 조건으로 지원한다. KB국민은행은 산불 피해 고객이 만기가 다가온 대출금을 갖고 있으면 추가적인 원금 상환 없이 가계대출은 1.5% 포인트, 기업대출은 1.0% 포인트 안에서 우대금리를 적용해 기한을 연장한다. 피해 발생일로부터 3개월 안에 원리금을 정상적으로 갚으면 연체이자도 받지 않기로 했다. 또 개인대출의 경우 긴급생활안정자금 최대 2000만원, 사업자대출의 경우 운전자금은 최대 5억원, 시설자금은 피해시설 복구를 위한 소요자금 범위 내에서 지원한다. 기업대출은 최고 1.0% 포인트의 특별 우대금리를 적용한다. KB국민카드는 신용카드 결제대금 청구를 최대 6개월 미루고, 일시불과 단기카드대출(현금서비스) 이용 건은 최대 18개월까지 분할 결제할 수 있도록 한다. 장기카드대출(카드론)은 분할상환기간 변경 또는 거치기간 변경 등을 통해 대출금 상환을 유예한다. 피해 발생일 이후 사용한 할부, 단기카드대출, 장기카드대출은 수수료를 30% 할인한다. 피해일 이후 생긴 결제대금 연체는 6월까지 연체료를 면제한다. 롯데카드도 피해 지역 행정관청이 발급한 ‘피해사실확인서’를 제출하는 고객에게 신용카드 결제대금 청구를 최대 6개월 유예한다. 산불 피해 고객이 연체 중이면 피해사실을 확인한 시점부터 3개월간 채권추심을 중지하고 분할상환을 허용하면서 연체료를 깎아준다. 다음달 말까지 카드론과 현금서비스 이자도 최대 30% 감면한다. 금융사들은 피해 지역에 성금과 구호물품도 지원했다. 신한금융그룹은 전국재해구호협회에 이재민 구호 활동과 피해 복구지원을 위해 성금 2억원을 전달했다. 강릉 소방관과 이재민들에게 생수와 빵 등 생필품과 구호 물품도 보냈다. KB금융그룹은 이재민들에게 모포와 위생용품, 의약품 등이 들어있는 재난구호키트 1185세트를 지원했다. 임시구호소에 설치할 실내용 텐트 240동과 간이 침대 240개를 제공하고 이재민과 소방관, 경찰관, 군인 등 화재 진압 관계자들을 위한 식사 제공용 급식차 1대와 부식차 1대도 보냈다. 장은석 기자 esjang@seoul.co.kr

“국내 경제성장 흐름 다소 완만해져 올 성장 전망치 바꿀지는 좀더 봐야 규제 혁신이 시급한 구조개혁 과제”이주열 한국은행 총재는 1일 “기준금리 인하를 검토해야 할 상황은 아니다”라며 금리 인하 가능성에 선을 그었다. 이 총재는 이날 서울 중구 태평로 한은 본부에서 연임 1주년을 맞아 열린 기자 간담회에서 “현재 기준금리인 연 1.75%는 실물경제 활동을 제약하지 않는 수준”이라며 “최근 가계대출 증가세가 둔화되고 있지만 금융 불균형 위험에 대한 경계를 아직 늦출 단계는 아니다”라고 밝혔다. 앞서 국제통화기금(IMF)이 지난달 ‘한국은 명확히 완화적인 통화정책이 필요하다’고 제언하며 금리 인하론이 고개를 들었다. 이 총재는 국내 경제성장 흐름이 다소 완만해졌다고 평가하면서도 이달 발표될 경제성장률 전망치를 낮추는 데는 신중한 입장을 보였다. 그는 “대외 여건 변화에 비춰 볼 때 하방 리스크가 조금 더 커졌다”면서 “지난 1월 올해 성장 전망치(2.6%)를 내놨는데 전망을 바꿔야 할 정도인지는 좀더 짚어 봐야 한다”고 설명했다. 이 총재는 우리 경제의 시급한 구조개혁 과제로 규제 혁신을 꼽았다. 그는 “중국 핀테크(금융+기술) 발전의 주된 요인은 큰 부작용이 나타나기 전까지 정부가 인내했다는 데 있다”며 “정부도 많이 노력했는데 과감하고 획기적인 규제 혁신이 필요하다”고 강조했다. 화폐단위 변경(리디노미네이션)과 관련해서는 “불필요한 혼선이 있을 수 있다”며 “어느 정도 논의가 필요하다는 인식이 있을 때 (추진이) 가능할 것”이라고 신중론을 폈다. 이 총재는 지난달 25일 국회 기획재정위원회에서 “(리디노미네이션에 대해) 논의를 할 때가 됐다고 생각은 한다”고 답변했다. 이에 대해 이 총재는 “지금 당장 논의해야 한다는 것이 아니라 논의가 이뤄질 여건이 됐다는 원론적인 발언”이라고 설명했다.이 총재는 지난 1년 동안 통화정책을 안정적으로 이끌었다는 평가를 받는다. 반면 경제 현안에 목소리를 내는 데 소극적이었다는 지적도 나온다. 장진복 기자 viviana49@seoul.co.kr

작년말 기준 1년 새 약 4조원 증가 금리 높은 비은행·신용대출에 쏠려 장기연체자 지원 대책에 3만명 줄어 　그동안 꾸준히 떨어지던 가계대출 연체율이 지난해 상승으로 돌아섰다. 특히 빚 갚을 능력이 상대적으로 낮은 취약차주의 부채가 늘고 있어 연체율 관리에 경고등이 켜졌다. 　한국은행이 28일 발표한 ‘금융안정상황’에 따르면 취약차주 부채는 지난해 말 86조 8000억원으로 1년 전보다 4조 1000억원 증가했다. 취약차주는 다중채무자이면서 저소득(하위 30%) 또는 저신용(7∼10등급)인 차주를 뜻한다. 　전체 가계대출에서 취약차주 대출이 차지하는 비중은 6.0%였다. 취약차주 수는 전체 가계대출자의 7.7%인 146만 8000명으로 1년 전보다 3만 1000명 감소했다. 소액 장기 연체자를 대상으로 채무를 감면해 주는 정부 정책 효과로 풀이된다. 　취약차주 대출은 금리가 상대적으로 높은 비은행, 신용대출에 쏠려 있었다. 취약차주 대출 중 저축은행과 상호금융, 여신전문회사, 대부업 등 비은행 비중은 64.8%에 달했다. 전체 가계대출 평균(42.6%)보다 20% 포인트 이상 높았다. 신용대출 비중도 41.7%로 비취약차주(23.7%)보다 2배 가까이 높았다. 　더욱이 지난해 말 기준 은행과 비은행의 가계대출 연체율은 각각 0.26%, 1.55%로 1년 전보다 0.03% 포인트, 0.17% 포인트 상승했다. 연체율 자체는 아직 낮은 수준이지만 2014년부터 이어진 하락세가 지난해 상승세로 전환됐다는 점은 우려스런 대목이다. 　한은은 “영세 자영업자와 취약차주를 중심으로 차주의 채무 상환 능력이 저하되고 있기 때문”이라면서 “대내외 여건이 악화하면 취약차주의 채무 상환 어려움도 커질 수 있다”고 평가했다. 장세훈 기자 shjang@seoul.co.kr

중국 베이징 소재 핀테크(금융+정보기술) 업체의 상품 담당자 탄진차오(譚金喬·27)는 지난달 말 정리해고 통보를 받았다. 한 달 월급이 1만 5000 위안(약 253만원)을 받아 중산층이라고 나름 자부하던 그는 갑작스런 정리해고 소식에 지금까지도 그 충격에서 벗어나지 못하고 있다. 그의 가장 큰 골칫거리는 월급의 절반 가까이를 내야 하는 자동차 구입 대금을 갚는 것이다. 메르세데스 벤츠 구입 자금을 마련하기 위해 연 10%의 고금리로 온라인 대부업체로부터 2년 간 대출을 받은 탄은 이제 매달 6500 위안(약 110만원)씩을 내야 하는 상환금을 마련할 길이 막막해 걱정이 태산이다. 실업률이 2년 만에 최악의 수준을 기록하면서 중국 중산층이 눈덩이처럼 불어나는 가계부채로 신음하고 있다고 홍콩 사우스차이나모닝포스트(SCMP)가 21일 보도했다. 미국과의 무역전쟁 등으로 인해 민간기업들을 중심으로 감원 등 구조조정이 확산으로 실업 문제가 갈수록 악화돼 중국의 가계부채 문제가 부각되고 있는 것이다. 구조조정이 잇따른 결과로 실업 문제에 가계부채까지 겹칠 경우 중국 지도부가 가장 경계하는 사회 안정이 흔들릴 수 있다는 우려도 나온다. 중국이 올해 정부업무보고에서 ‘일자리 창출’을 처음으로 거시정책의 최우선 순위에 올려 놓은 배경이다. 중국 국가통계국에 따르면 지난 2월 도시지역의 실업률은 5.3%를 기록해 지난해 12월(4.9%)보다 큰 폭으로 뛰었다. 올해 중국 정부가 설정한 억제 목표치 5.5% 이내에 들긴 하지만 2017년 2월 이후 2년 만에 가장 높은 수준이다. 때문에 중국 정부가 실업률을 낮추기 위한 각종 인센티브 정책을 펼치고 있지만, 자금난을 겪고 있는 민간 기업들의 구조조정은 더욱 심각해지고 있다고 SCMP는 전했다. 더욱이 중국 정부 공식 통계가 더 상승할 것으로 전망되는 지방의 실업률을 고려하지 않았다면서 고용시장은 더욱 얼어붙을 가능성이 있다고 관측했다. 중국 당국은 춘제(春節·설날) 연휴 이후 농민공(농촌출신 도시 노동자)이 한번에 도시로 몰려 생기는 마찰적 실업 탓이라고 해명하고 있지만 중국 언론에는 수출 제조업부터 첨단 정보기술(IT) 업종 등에 이르기까지 구조조정 소식을 전하는 보도가 잇따르고 있다. 중국의 2위 전자상거래 업체인 징둥(京東·JD)닷컴, 디디추싱(滴滴追行)과 왕이(網易·Netease) 등은 인력을 줄이는 구조조정을 단행하기도 했다. 이 같은 상황에서 중국 가계부채라는 악재가 겹치면서 중산층의 어려움이 가중되고 있는 것이다. 중국은 후진타오(胡錦濤) 국가주석 시절인 2008년 글로벌 금융위기를 맞아 4조 위안(약 675조원) 규모의 초대형 부양책을 펼쳐 비교적 큰 어려움 없이 위기 국면을 헤쳐 나갔다. 그러나 이 같은 대규모 부양책은 오히려 ‘독’이 됐다. 경제 주체들의 부채 급증, 주요 산업의 공급 과잉, 빚으로 연명하는 좀비 기업 양산, 부동산 가격 급등 등의 갖가지 부작용을 낳아 장기적으로 중국 경제에 부담 요인으로 작용하고 있다. 이에 시진핑(習近平) 국가주석 체제 출범 이후 중국 정부는 디레버리징(부채 감축) 정책을 강력히 추진해왔으나 가계부채 문제는 여전히 심각한 수준이다. 프랑스 투자은행 나티시스에 따르면 현재 중국 가계의 모기지 대출과 카드론을 합하면 중국 국내총생산(GDP) 대비 52%에 이른다. 2016년 전체 GDP 대비 5.1% 수준에 불과했던 카드론은 지난해 GDP 대비 7.5% 수준으로 급증했다. 글로벌 금융위기 위기 직전 미국의 카드론 비중보다 높은 수준이다. 나티시스는 “중국 정부의 디레버리징 정책은 기업과 공공의 부채를 줄이는 데는 일부 성공했지만 가계부채를 잡는 데는 큰 효과를 발휘하지 못했다.”고 지적했다. 중국 사회과학원 역시 가계 부채비율이 2017년 GDP 대비 49.4%에서 2018년 53.2%로 3.8%포인트 높아졌다고 밝혔다. 사회과학원은 2008년부터 2018년까지 10년간 중국의 가계부채 비율은 GDP 대비 35.3%포인트 올라 연평균 3.5%포인트 상승했다며 글로벌 금융위기 직전인 미국과 비슷한 상황이어서 경계를 해야 한다고 경고했다. 미국의 GDP 대비 가계부채 비율은 2000년 69.9%에 머물렀지만 2007년까지 7년간 28%포인트나 상승하면서 100%에 육박한 바 있다. 중국의 가계대출 잔액은 지난해 말 기준 48조 위안(약 8096조원)으로 이중 중장기 대출은 전체의 61%인 29조 위안에 이른다. 중장기 대출의 가장 중요한 부분은 주택담보대출로 2018년말 전체의 54%인 26조 위안을 기록했다. 가계의 단기 대출은 비중이 18%로 높지 않지만 지난해에만 대출 규모가 29.3%나 늘어나 적신호가 켜졌다. 사회과학원은 2017년 부동산 투기 억제를 위해 중장기 대출을 제한하자 단기 대출을 받는 편법이 늘었지만 이같은 편법은 이미 통제된 상태라고 해명했다. 국제결제은행(BIS)도 중국 가계부채 규모는 2018년 3월말 기준 6조 6000억 달러(약 7460조원)에 이른다고 집계했다. 2013년 말(3조 3000억 달러)보다 두 배나 늘어났다. GDP에 대한 비율도 같은 기간 동안 33%에서 49%로 16%포인트 급등했다. 중국의 가계대출이 크게 늘어나고 있는 것은 부동산 가격 폭등에 따른 담보대출과 온라인 소비대출이 급증한 탓이다. 독일 보험사 알리안츠는 글로벌 재무 보고서에서 “중국의 GDP 대비 가계부채는 지난 5년 간 20%포인트, 지난 10년간은 30%포인트 증가했다”며 “이처럼 가계부채 상승이 빠른 나라는 없다”고 지적했다. 나티시스는 “중국 가계부채의 증가율은 신흥시장의 평균적인 (가계부채) 증가율을 초과했고 유로존(유로화 사용 19개국) 수준의 (부채 수준을) 나타내고 있다”고 강조했다. 중국 정부도 가계부채 문제의 심각성을 간파하고 있다. 루레이(陸磊) 국가외환관리국 부국장은 지난 달 베이징에서 열린 한 포럼에서 경기 확장에 드라이브를 걸기 위해 차입에 과도하게 의존하면서 부채비율이 크게 오른 점, 저비용·저부가가치 성장모델이 지속 불가능해졌다는 것이 현재 중국이 직면한 도전 과제라고 밝혔다. 그러면서 “가장 우려스러운 점은 가계부채 비율”이라며 위기를 맞이한 다른 5개 경제권도 위기 전에 가계부채 비율이 급등했다고 경고했다. 그는 그러나 5개 경제권이 어디인지는 구체적으로 밝히지 않았다. 문제는 중국의 경제성장을 이끄는 최대 동력이 소비라는 점을 감안하면 가계부채 상승이 소비 저하로 이어져 성장을 갉아먹는다는데 있다. 부채의 증가는 단기적으로는 경기가 활성화할 수 있어도 중기적으로 민간소비 둔화→ 성장률 저하의 악순환이 이뤄진다. 레버리지(차입)에 따른 자산 시장의 활황·붕괴 주기가 짧아지면서 시장 안정도 저해할 수도 있다. 선젠광(沈建光) JD파이낸스 수석이코노미스트는 “소비 침체는 중국 경제가 직면한 최대 위기이며 부의 불평등이 심화되면서 소비가 양극화되고 있다”며 “집을 소유한 사람들은 집값 상승으로 사치품, 고등교육, 고급 의료 및 해외여행 등의 지출을 늘리는 반면 임대 거주자는 집값 상승으로 가처분소득이 낮아져 소비를 줄인다”고 말했다. 중국 정부는 올해 경제성장률을 지난해 6.6%보다 낮은 6.0∼6.5%로 제시했다. 실업문제와 악화하는 가계부채를 생각하면 이젠 중국도 개인파산 제도를 도입할 필요가 있다고 경제 전문가들은 조언한다. 중국 금융전문가 조 장은 “중국에는 개인파산 제도가 없어서 한번 빚이 생기면 죽을 때까지 따라다닌다”며 “미국과 같은 개인파산 제도를 도입해 젊은이들이 회생할 수 있는 ‘제2의 기회’를 줘야 한다”고 제안했다. 김규환 선임기자 khkim@seoul.co.kr

“최저 이율 부채통합 진행 가능해서 연락드립니다.” “직장인 대상, 금리 2.8%~, 한도 1억 4000만원까지, 일반 기업체 근로자도 진행 가능, 내부 등급으로 판단(신용등급이 낮아도 가능)” 대출을 받고자 은행 등 금융회사에 문의하면 이 같은 문자들이 수시로 날아온다. 정보 제공에 동의한 게 빌미가 돼 이곳저곳에서 좋은 조건이라며 돈을 빌려 가라고 권유한다. 금융회사로선 정부에서 지난해 10월부터 총부채원리금상환비율 규제로 돈줄을 틀어쥐면서 금고에 쌓인 돈을 이자놀이에 활용하려는 것이다. 하지만 신용등급이 낮거나, 이미 담보 대출을 받은 소비자라면 추가 대출이 힘든 경우가 많다. 이런 경우 2금융권이나 사채시장 등을 기웃거린다. 국회 정무위원회 소속 더불어민주당 김병욱 의원이 신용평가회사인 나이스평가정보에서 제출받은 자료에 따르면 지난해 6월 말 현재 국민의 37%인 1903만명이 가계부채(사채를 제외한 금융권의 개인명의 가계대출)를 갖고 있었다. 1인당 평균 부채는 8043만원이었다. 이 가운데 주택 담보대출자 631만명(33.2%)의 1인당 부채는 1억 5486만원으로 전체 가계부채 평균의 약 두 배였다. 주담대가 없는 대출자의 1인당 부채는 4348만원에 그쳤다. 주담대 보유자의 23.1%에 해당하는 146만명은 신용대출이나 제2금융권 대출 등이 있는 다중채무자였다. 어제 금융감독위원회에서 가계대출 이용자가 취업, 승진, 소득상승, 신용등급 상승이 있는 경우 금리 인하를 요구할 수 있도록 은행법 시행령 등을 고친다고 입법예고했다. 오는 6월 12일부터시행된다. 금리 인하를 요구받은 금융회사는 10영업일 이내 수용 여부 및 사유를 유선, SMS 등으로 통보해야 하며, 부당한 대출금리 부과 시 건당 3000만원의 과태료 부과 등 제재한다는 게 골자다. 금리 인하 요구권은 2002년에 도입됐으나 은행 내부 기준이 없거나 금리 인하 요구를 거부당해도 사유를 알 수 없어 소비자 권리 행사에 제약이 있었다. 그래서 이번에 금리 인하 요건과 절차를 구체화하고, 은행의 대출금리 부당산정 행위도 불공정 영업행위로 제재한다니 만시지탄이지만 다행이다. 이런저런 이유로 채무자로 사는 게 서민들의 일상이다. 그런데 자신의 신용등급 변화를 아는 사람이 얼마나 될까? 개인의 신용등급은 신용평가회사에서 연 2회 무료 조회 가능하다. 신용등급을 알려 주는 앱도 있다. 하지만 이 경우라도 신용등급만 알 수 있지 등급 변화는 알 길이 없다. 은행연합회가 개별 금융 거래자의 신용등급 변화를 상시 조회할 수 있도록 시스템을 갖춰 주면 진정한 서비스가 되지 않겠나. eagleduo@seoul.co.kr

통계청의 가계동향 조사 결과 지난해 4분기 가계의 이자비용이 전년 같은 기간보다 24.1% 급증했다고 한다. 같은 기간 3.6% 증가에 그친 소득보다 7배 빠르게 늘어난 것이다. 물가를 감안하면 이자부담 속도가 소득 증가보다 12배나 빠르다. 가계의 소득 증가는 게걸음인데 이자 부담은 그야말로 ‘빛의 속도’로 치솟고 있는 셈이다. 이자 부담의 고공행진 추세는 지난해 내내 계속됐다. 2017년 3분기까지는 소득이 이자 부담보다 빠르게 증가했는데 이후 상황이 급변했다. 걱정스러운 것은 저소득 가구와 20대, 50대 등 특정 연령대의 빚 부담 상황이 매우 좋지 않다는 점이다. 특히 소득 5분위 중 1분위(하위 20%) 근로자와 가구는 소득이 27.9% 줄었는데 이자 비용은 58.3%나 뛰었다. 이자 부담 급증은 수년간 가계부채 폭등에 금리 상승이 겹쳤기 때문이다. 다행히 지난해 하반기 이후 정부의 고강도 대출 규제책으로 가계부채 총량은 증가세가 주춤해졌다. 그러나 이미 1534조원으로 한계치에 다다른 상황에서 금리 인상이 가계를 옥죄고 있다. 지난해 4분기 기준 가계대출 예금은행 가중평균 금리(잔액 기준)는 연 3.62%를 기록했다. 3년 반 만에 가장 높은 수준이다. 시중은행 주택담보대출 최고 금리도 올 들어 4%대 중후반으로 올랐다. 경제가 어려울수록 이자 부담은 취약계층을 억누르기 마련이다. 급속한 고령화로 노인 빈곤세대가 늘고, 최저임금 등의 영향으로 저소득층 고용 상황이 악화하는 현실을 고려하면 이자 부담 증가는 취약계층에게 직격탄이 될 수 있다. 정부는 최근 저소득층과 고령자 등에 대해 빚 탕감책을 내놓았다. 하지만 이는 임시방편일 뿐 근본 처방은 될 수 없다. 취약계층이 일터에서 밀려나지 않도록 꼼꼼한 고용안정 대책이 뒷받침돼야 하는 이유다. 그렇지 않으면 빚 탕감은 밑빠진 독에 물 붓기가 되기 쉽다. 저신용자 대출정책 보완도 필요하다. 대출규제 강화 이후 대출 문턱이 높아져 서민들이 대부업체로 밀려난다는 지적이 많다. 금융기관들이 지나치게 깐깐한 심사 잣대를 들이대고 있지는 않은지 금융 당국의 감시와 감독이 필요하다.

4분기 소득 3.6% 늘 때 이자비 24.1%↑ 가계빚 증가세 한풀 꺾였지만 안심 일러 총 가계부채 5.8% 늘어 1534조 6000억 대출 규제 강화로 증가율은 5년 새 최저 가구당 빚 4.6% 는 7770만원 사상 최고지난해 4분기(10~12월) 가계의 이자비용이 소득보다 7배가량 빠른 속도로 불어난 것으로 나타났다. 가계부채 증가세가 한풀 꺾였지만 안심하긴 이르다는 지적이다. 24일 통계청과 한국은행에 따르면 지난해 4분기 가구당 월평균 소득은 1년 전보다 3.6% 증가한 반면 비소비지출 중 이자비용은 24.1% 급등했다. 물가를 감안한 실질 증가율은 소득 1.8%, 이자비용 22.0% 등으로 격차가 훨씬 더 큰 상황이다. 전년 같은 기간 대비 이자비용 증가율은 지난해 1분기 23.1%, 2분기 26.5%, 3분기 30.9% 등으로 고공행진을 이어 가고 있다. 같은 기간 소득 증가율은 3.7%, 4.2%, 4.6% 등으로 완만한 증가세를 유지하고 있다. 한은 관계자는 “지난해 가계처분가능소득 증가율이 2017년(4.5%)과 비슷하다고 미뤄 보면 가계의 소득보다 부채 증가율이 여전히 높은 수준”이라고 말했다. 또 가계신용 잔액은 지난해 말 기준 1534조 6000억원으로 1년 전보다 5.8% 늘었다. 그나마 정부의 대출 규제 강화 등의 영향으로 지난해 증가율은 2013년 5.7% 이후 5년 만에 가장 낮았다. 가계신용은 가계가 은행, 보험, 신용협동조합, 상호금융, 대부업체 등에서 빌린 돈(가계대출)과 아직 갚지 않은 신용카드 사용액(판매신용)을 합한 금액으로 가계부채를 종합적으로 보여 주는 지표다. 특히 지난해 국내총생산(GDP) 대비 가계신용 비율은 85.9%로 1년 전보다 2.1% 포인트 상승해 사상 최대였다. 경제 규모보다 가계 빚이 더 빠르게 불어났다는 의미다. 10년 전인 2008년(65.5%)보다는 20% 포인트 이상 뛰었다. 가계신용을 전체 가구수로 나눈 가구당 부채는 2017년 7430만원에서 지난해 7770만원으로 4.6% 늘어난 것으로 추정됐다. 가구당 부채는 2015년(6328만원)과 2017년에 각각 6000만원, 7000만원을 돌파한 뒤 계속 증가하는 추세다. 대출의 양보다 질을 눈여겨봐야 한다는 평가도 나온다. 정부가 지난해 대출 규제의 고삐를 조이자 제도권 대출의 문턱을 넘지 못한 저신용·저소득자는 통계에 잡히지 않을 가능성도 있다는 것이다. 조영무 LG경제연구원 연구위원은 “일정 신용등급 이상 소득이 되는 차주만 은행권에서 돈을 빌릴 수 있을 것”이라며 “저소득층은 돈을 빌릴 수 없게 되면서 이들이 비제도권으로 밀려나 통계에 잡히지 못할 수 있다”고 지적했다. 장진복 기자 viviana49@seoul.co.kr

지난해 우리나라 가계빚이 사상 처음으로 1530조원을 돌파했다. 정부의 강력한 부동산 규제 정책 등으로 가계 빚 증가 속도는 5년 만에 가장 둔화됐다. 한국은행이 22일 발표한 ‘2018년 4분기중 가계신용’에 따르면 지난해 가계신용 잔액은 1534조 6000억원으로 1년전 같은 기간보다 83조 8000억원(5.8%) 증가했다. 지난해 부동산 시장 호황이 이어져 대출이 증가한 점 등이 영향을 미쳤다. 가계신용은 금융권 가계대출 잔액에 카드사와 백화점 등의 판매신용 잔액을 더한 것이다. 그러나 증가 속도는 확연히 느려졌다. 연간 증가 규모로는 2014년(66조 2000억원) 이후 4년 만에 처음으로 100조원을 밑돌았다. 지난해 4분기 중 가계대출 증가규모는 17조 3000억원으로 3분기(18조원 증가) 및 전년 동기(28조 8000억원 증가)와 비교했을 때 축소됐다. 가계 빚은 지난 2013년 처음으로 1000조원을 돌파한 뒤 2014년 1085조 3000억원, 2015년 1203조 1000억원, 2016년 1342조 5000억원, 2017년 1450조 8000억원으로 급증했다. 2015년~2016년 가계빚 증가율은 10% 안팎을 기록한 뒤 2017년(8.1%)에 이어 지난해에 더 둔화했다. 한은 관계자는 “가계대출 증가세가 이른바 ‘급등기’ 이전 수준으로 낮아졌다”고 평가했다. 그러나 여전히 소득 대비 부채비율이 높은 수준. 한은 관계자는 “지난해 가계처분가능소득 증가율이 2017년(4.5%)과 비슷하다고 미뤄보면 가계가 벌어들인 소득보다 가계부채 증가율이 여전히 높은 수준”이라고 말했다. 비은행 예금 취급기관 가계대출은 320조 7000억원으로 6조 8000억원(2.2%) 늘었다. 비은행 예금 취급기관 가계대출 증가율은 관련 통계가 작성된 2002년 이래 최저였다. 2017년부터 비은행 가계대출 여신 심사가 강화한 여파라고 한은은 분석했다. 기타금융기관 가계대출은 3조 4000억원 감소한 410조 7000억원으로 집계됐다. 판매신용은 90조 2000억원으로 9조 4000억원(11.6%) 늘었다. 한편 작년 4분기 가계신용은 전 분기보다 20조 7000억원 증가하며 동 분기 기준으로 2008년(10조 2000억원) 이후 증가 규모가 가장 작았다. 장진복 기자 viviana49@seoul.co.kr

경기 침체와 최저임금 인상 등으로 문을 닫거나 빚더미에 올라앉았다는 자영업자들의 얘기는 어제오늘 일이 아니다. 그런데 최근 영세 자영업자(개인사업자)들의 연체율이 차차 오르면서 경보음이 더 커지고 있다. 나이스신용평가가 어제 더불어민주당 최윤열 의원실에 제출한 자료에 따르면 지난해 말 기준 자영업자 가운데 90일 이상 채무불이행자가 2만 7917명으로 전체 자영업 대출자 194만 6113명의 1.43%였다. 아직 연체자 비율이 1%대이지만, 2017년 1.32%에서 상승 반전했다는 것에 주목해야 한다. 연소득 5000만원 이하 중하소득층, 40대에서 연체자가 늘고, 특히 최저신용 등급자의 연체비율이 58.1%로 전 분기보다 5% 포인트 가까이 상승한 것이 우려된다. 직원 한둘에 가족과 함께하는 가족형 자영업자를 포함하면 전국의 자영업자는 547만명(소상공인 포함하면 564만명)에 이른다. 한은에 따르면 이들은 사업자 대출 379조 9000억원, 가계대출 210조 8000억원 등 590조 7000억원의 빚을 졌다고 한다. 하지만 가족 간 부채나 사채 등을 합치면 그 규모는 700조원을 넘을 것으로 금융권은 추산한다. 경제가 활력을 되찾지 못하면 이 대출액이 부실화할 수 있다는 것이 문제다. 자영업자 대책을 더는 늦출 수 없는 이유 가운데 하나다. 문재인 대통령은 지난 14일 자영업자와 소상공인을 청와대로 초청해 조만간 자영업 종합대책을 내놓겠다고 했다. 근본 대책은 경제 활력을 되찾아 이들의 매출이 늘고, 빚을 갚는 선순환 구조를 만드는 것이다. 경기 하강 시기에 추진돼 부작용이 부풀려진 감이 없진 않지만, 영세 자영업자 연체율이 높아진 시점을 보면 최저임금이 영향을 미친 것은 분명한 것으로 보인다. 문 대통령도 “최저임금 인상 결정 과정에서 자영업자 등의 의견도 충분히 대변되도록 하겠다”고 한 것처럼 정부도 최저임금의 악영향 해소에 속도를 내야 한다. 아울러 대출 및 회수 과정에서 영세 자영업자에 대한 정책적 배려 등 금융 대책도 필요하다. 사업 실패로 거리로 나앉는 자영업자에 대한 사회적 안전망 확충도 종합대책에 넣어야 할 것이다.

‘허리 세대’ 30~40대 증가 폭 가장 커 “경기침체·최저임금 인상 맞물려 타격” 1월 도·소매 등 서비스업 취업자 급감자영업자들의 대출 연체율이 가파르게 상승하고 있다. 특히 ‘허리 세대’인 30~40대 자영업자들이 휘청거리는 모양새다. 자영업자들이 많은 서비스업 일자리도 급감하면서 이들에 대한 대책 마련이 시급하다는 지적이 나온다. 더불어민주당 최운열 의원이 17일 나이스신용평가로부터 받은 개인사업자 대출 현황 자료에 따르면 자영업자 중 채무불이행자(연체 90일 이상) 비율은 지난해 말 기준 1.43%다. 2017년 말 1.32%까지 떨어지던 이 비율은 지난해 1분기 1.36%, 2분기 1.39%, 3분기 1.41% 등으로 상승하는 추세다. 특히 40대 자영업자의 채무불이행자 비율은 2017년 말 1.41%에서 지난해 말 1.65%로 0.24% 포인트 상승했다. 이어 30대(0.12% 포인트), 50대(0.08% 포인트) 등의 순으로 상승폭이 컸다. 나이스신용평가 자료에 따르면 금융권에 빚을 진 자영업자는 지난해 말 기준 194만 6000명, 대출 총액은 432조 2000억원이다. 그러나 자영업자들이 개인 자격으로 받은 가계대출은 빠져 있다. 사업자대출과 가계대출을 합친 자영업자 전체 대출은 600조원이 넘을 것으로 추산된다. 여기에 사채나 어음 등 ‘숨겨진 빚’이 얼마나 있는지는 정확히 알 수 없는 구조다. 경기 하강으로 매출이 늘지 않는 가운데 최저임금 인상을 비롯한 비용 부담은 늘어나 자영업자들의 어려움이 커진 것으로 풀이된다. 이는 고용 지표에서도 확인된다. 통계청이 발표한 1월 고용 동향에 따르면 도·소매, 숙박·음식, 시설관리·사업지원 등 최저임금에 민감한 서비스 분야 3대 업종에서만 취업자가 전년 같은 기간 대비 18만 3000명 줄었다. 성태윤 연세대 경제학부 교수는 “경기가 안 좋은데 비용 충격이 가해지니까 자영업자들이 추가로 빚을 내거나 연체가 늘어나는 상황”이라면서 “더 악화되면 실물 경기를 끌어내리면서 금융 위험으로 전이될 수도 있다”고 말했다. 정부는 자영업자 대출 중 부동산·임대업 대출은 가계대출처럼 총량 관리할 방침이다. 금융 당국은 1분기 중 자영업자 대출 관리 목표치를 설정하기 위한 모범규준 개정을 추진하고 있다. 정부는 또 그동안 ‘자영업자 살리기’를 위해 신용카드 수수료 인하, 저금리 대출 지원, 구도심 상권 육성, 임대차보호법 적용 대상 확대 등의 정책을 내놓았다. 홍남기 경제부총리 겸 기획재정부 장관은 지난달 경제활력대책회의에서 “전방위적 경제활력 제고에 역점을 두고 고용창출력이 높은 서비스산업 활성화에 주력하겠다”고 밝히기도 했다. 일각에서는 최저임금 인상 부작용부터 손봐야 다른 정책들도 효과를 볼 수 있다는 지적이 나온다. 윤창현 서울시립대 경영학부 교수는 “임대료, 카드 수수료 등은 예전부터 있어 왔던 문제인데 거기에 최저임금 인상이 새로 타격을 준 것”이라면서 “최저임금 문제부터 순차적으로 고쳐 나가야 할 것”이라고 강조했다. 최선을 기자 csunell@seoul.co.kr

지난달 가계대출이 관련 통계를 작성한 지 4년 만에 처음으로 감소했다. 9·13 부동산 대책과 총부채원리금상환비율(DSR) 도입 등 대출규제의 영향이 나타난 것으로 풀이된다. 15일 금융위원회와 한국은행에 따르면 지난달 전 금융권 가계대출 잔액은 전월보다 2000억원 줄어들었다. 전 금융권 가계대출이 순감한 것은 관련 통계를 작성하기 시작한 2015년 1월 이후 4년 만에 처음이다. 전 금융권 가계대출이 지난해 1월엔 5조 1000억원, 지난달엔 6조 6000억원 증가한 것을 감안하면 차이가 크다. 금융위원회는 “9·13 대책, DSR 제도 시범운영 등으로 2금융권 가계대출과 은행권 기타대출 증가규모가 줄어든 영향”이라고 밝혔다. 지난달 말 은행 가계대출은 828조 7000억원으로 전월보다 1조 1000억원 늘었다. 지난달 증가액은 2017년 1월 이후 가장 작다. 주택시장이 냉각되고 겨울철 이사 비수기가 겹친 영향으로 주택담보대출은 610조 5000억원으로 2조 6000억원 증가에 그쳤다. 주택담보대출 증가 규모도 지난해 4월 이후 최소다. 지난달 2금융권 가계대출 잔액은 1조 3000억원 줄었다. 지난해 1월 2조 4000억원 증가, 지난달 1조 3000억원 증가한 것과 차이가 크다. 2금융권에서도 주택담보대출이 전월보다 1조 7000억원이나 줄었다. 금융위 관계자는 “1월 중에는 연말 상여금 지급에 따른 대출 상환 증가와 비이사철 영향 등 계절적 요인이 작용했을 가능성이 커 향후 가계대출 추이를 지속적으로 모니터링할 필요가 있다”고 말했다. 최선을 기자 csunell@seoul.co.kr

반도체 4000명↑…증가율은 둔화 조선·기계·건설은 0.1~0.6% 늘어 섬유, 해외이전 등 영향 6000명↓ 금융·보험업, 0.1% 소폭 줄어들 듯주요 10대 업종 가운데 올해 상반기에 일자리가 증가할 것으로 예상되는 업종은 반도체가 사실상 유일했다. 섬유 등 5개 업종은 오히려 일자리가 줄어들 것이라는 암울한 전망이 나왔다. 그나마 조선이 선박 수주량 증가와 맞물려 구조조정의 터널을 지나 일자리가 상승 반전될 것이라는 게 위안거리다. 그동안 일자리 창출의 ‘화수분’ 역할을 해온 주력 업종들이 흔들리면서 정부의 올해 일자리 창출 목표(15만명) 달성도 버거워 보인다. 한국산업기술진흥원과 한국고용정보원이 30일 발표한 ‘2019년 상반기 주요 업종 일자리 전망’에 따르면 반도체 업종의 고용 규모는 1년 전 같은 기간보다 3.3%(4000명) 늘어날 것으로 전망됐다. 지난 2년간 반도체 호황에 힘입은 결과다. 다만 증가율은 둔화될 것으로 보인다. 글로벌 경기 둔화와 공급 부족 완화에 따른 반도체 가격 하락 등으로 우리나라가 강점을 지닌 메모리 분야의 생산·수출 성장세가 한풀 꺾였기 때문이다. 조선·기계·디스플레이·건설 업종은 올 상반기에 고용 규모가 소폭 늘어나는 수준에 그칠 것으로 예상됐다. 조선업은 선박 수주량이 늘고 있지만 해양플랜트 수주 부진이 지속돼 일자리는 0.2%(200명) 증가에 그칠 것으로 전망됐다. 기계는 미·중 무역분쟁과 중국의 성장세 둔화로 성장폭이 줄어든 데다 국내 내수 부진까지 겹치면서 일자리가 4000명(0.6%) 늘어나는 데 그칠 것으로 보인다. 건설업은 건설 투자 감소로 0.1%(3000명), 디스플레이는 액정표시장치(LCD) 공급 과잉과 패널 가격 하락세로 0.3%(400명) 증가가 각각 예상됐다. 반면 섬유·전자·철강·자동차·금융보험 등의 업종에서는 일자리가 줄어들 전망이다. 섬유업의 경우 수출은 소폭 증가하지만 국내 생산기반 해외 이전 등으로 생산량 자체가 줄어들고 있기 때문이다. 이에 따라 올 상반기에 일자리는 3.4%(6000명) 감소가 예상됐다. 전자는 휴대폰 시장 경쟁 심화로 성장이 제한돼 일자리가 0.6%(4000명) 줄어들 것으로 보인다. 철강도 유럽연합(EU)과 캐나다 등의 세이프가드 영향으로 생산과 수출이 줄어 고용 규모가 1.1%(1000명) 줄어들 전망이다. 자동차는 수입차 판매 증가로 국산차 생산이 줄고 수출 증가세도 부진해 0.9%(3000명), 금융·보험업도 가계대출 규제 강화 등의 영향으로 0.1%(1000명) 각각 일자리가 줄어들 전망이다. 세종 황비웅 기자 stylist@seoul.co.kr

고공행진을 거듭해 온 가계대출 증가세가 지난해 한풀 꺾인 것으로 나타났다. ‘빚을 내서 집을 사는’ 주택담보대출 증가세보다는 ‘역(逆)전세난’에 따른 전세자금대출 부실화 문제로 리스크 관리의 초점이 옮아 가야 한다는 지적이 나온다. 27일 금융위원회에 따르면 지난해 가계대출 증가율은 5.9%(75조 1000억원)로 2017년 7.6%(90조 5000억원)보다 1.7% 포인트 감소했다. 2015년 11.5%(109조 6000억원), 2016년 11.6%(123조 2000억원) 등과 비교하면 안정세가 두드러진다. 특히 은행권에서 실행된 주담대 증가율이 6.6%(37조 8000억원)에 그친 게 가장 큰 영향을 미쳤다. 지난해 9월 정부가 다주택자의 추가 주택 매입을 위한 주담대를 제한한 것이 효과를 본 셈이다. 여기에 지난해 10월 총부채원리금상환비율(DSR)을 도입한 것도 대출 억제를 불러왔다. 금융 당국은 DSR 관리지표를 올해 상반기 중 제2금융권에도 적용할 계획이다. 다만 지난해 은행권 전세대출 증가율이 38.6%(25조 7000억원)에 달한다는 점은 당국의 새로운 고민거리다. 전세대출이 늘어난 상황에서 전세가가 떨어져 임대인이 보증금을 반환하지 못하면 자칫 전세대출이 부실화될 수 있기 때문이다. 상호금융과 저축은행을 중심으로 개인사업자대출이 증가세를 보이고 있는 것도 부담이다. 최종구 금융위원장은 “가계부채가 당장 시장 위험을 초래할 가능성은 작지만 금리 상승에 따른 상환 부담 증가, 전세대출 등에 대응할 필요가 있다”고 말했다. 조용철 기자 cyc0305@seoul.co.kr