한국보험대리점협회(보험GA협회)가 금융소비자보호 강화를 위한 실천 협약을 체결했다. 보험대리점 업권이 소비자 신뢰를 바탕으로 판매채널의 책임을 강화하겠다는 취지다. 보험GA협회는 29일 서울 중구 프레스센터에서 소속 설계사 500인 이상 대형 GA 72개사가 참여한 ‘보험대리점 금융소비자보호를 위한 실천 협약식’(사진)을 열었다. 행사에는 금융감독원과 생명·손해보험협회, 대형 GA 대표들이 참석했다. 대형 GA들은 소비자보호를 최우선 경영목표로 내부통제 체계를 구축하고 보험금 지급 지원, 상품 비교·설명 내실화, 민원 신속 처리 등 7대 실천 결의를 이행하기로 했다. 김용태 보험GA협회장은 “금융소비자보호 DNA를 현장에 내재화해 신뢰받는 판매채널로 자리매김하겠다”고 말했다.

김용태 한국보험대리점협회(GA) 회장은 20일 서울 종로구 보험GA협회 본사에서 열린 신년 기자간담회에서 GA업계의 보안 인프라 문제를 언급하며 금융보안원 시스템 활용 필요성을 밝혔다. 김 회장은 “금융보안원 시스템이 안정적이라는 점은 업계가 다 알고 있다”며 “문제는 비용”이라고 말했다. 그는 “월 1000만원 수준의 이용료를 중소형 GA가 감당하기는 쉽지 않다”고 했다. 이날 GA협회에 따르면 설계사 수 500인 이상 대형 GA 72개사 가운데 금융보안원 회원사로 가입한 곳은 14곳으로, 전체의 19%에 그쳤다. 대형 GA들은 금융보안원 시스템과 자체 시스템을 병행해 사용하고 있지만, 중소형 GA는 외부 전자기술(IT)업체 전산에 의존하는 구조다. 김 회장은 “대형 GA는 자체 시스템이 있지만 중소형 GA는 선택지가 많지 않다”며 “이 과정에서 보안 취약성이 발생할 수 있다”고 말했다. 지난해 상반기에는 GA에 전산 프로그램을 제공하던 IT업체가 해킹을 당하면서 다수 GA가 보유한 고객 정보가 유출되는 사고가 발생했다. 김 회장은 이와 관련해 “금융감독원과 함께 논의 중”이라며 “조만간 가시적인 성과가 나오길 바란다”고 말했다. 김 회장은 올해 보험GA협회의 최우선 과제로 ‘보험금 제때 제대로 받기’를 제시했다. 그는 “보험 소비자 입장에서 가장 중요한 것은 제때 제대로 보험금을 받는 것”이라며 “보험금 청구 가능 여부 안내, 수령 가능 보험금 산정, 청구 절차 안내와 대행 등을 추진할 계획”이라고 말했다. GA업계 최대 숙원인 보험판매전문회사 도입도 적극 추진한다는 방침이다.

보험설계사의 펀드 판매가 허용된 지 한달이 지났으나 보험권의 반응이 시큰둥하다. 판매 허용을 요구했던 보험사들은 이제 흥미를 잃은 듯하고 보험설계사들도 펀드 판매를 외면하고 있다. 속사정은 ‘팔아도 별로 남는 게 없다.’는 데 있다. 근본적으로 보험이 다른 금융권 상품과 판이한 판매 관행을 갖고 있는 점도 ‘통합판매’에 걸림돌이 되고 있다는 지적이다. ●보험사나 증권사나 전전긍긍 2일 금융권에 따르면 삼성증권은 지난달 27일까지 홈페이지를 통해 보험설계사를 대상으로 ‘간접투자상품 취득권유 전문위원’을 ‘○○○명’ 모집했다.‘최고 수준의 대우’를 앞세웠으나 삼성생명 직원 외에는 기대만큼 지원자가 많지 않은 것으로 알려졌다. 한국투자증권도 같은 달 28일 보험대리점 대표 ‘○○명’, 보험설계사 ‘○○○명’을 선발한다고 공고했으나 반응이 신통치 않은 것으로 전해졌다. 대한투자증권은 독립보험대리점으로 구성된 한국GA협회와 판매대행 계약을 서두르고 있지만 결론을 내리지 못했다. 상황이 이렇자 미래에셋생명은 미래에셋증권을 대신해 전속 설계사들에게 집단적으로 펀드판매 교육을 실시하고, 자격시험을 거쳐 이달 안에 4000여명의 전문 설계사를 판매시장에 풀기로 했다. 그러나 다른 보험사들은 아예 손을 놓고 있는 형편이다. 한쪽에선 증권사들이 보험권의 설계사를 흡수하는데 열을 올리고 있지만 이마저 성과가 시원치 않은 셈이다. ●펀드는 판매수입 신통치 않아 간접투자자산운용법 시행령 제정안은 지난 4월27일부터 보험사·보험설계사도 간접투자(펀드) 상품의 판매를 하도록 했다. 자산운용사의 펀드 직접판매도 허용했다. 정부의 자본시장통합 방침에 따라 인기가 높은 펀드에 대해 우선적으로 판매 제한을 풀었다. 펀드 판매 허용은 은행권에 보험판매(방카슈랑스)의 권한을 내준 보험사들이 먼저 요구해 얻어냈다. 그러나 자체 판매를 생각했던 보험사들은 ‘적은 수입에 비해 펀드 판매관리의 경험 부족으로 불완전 판매의 위험 부담이 크다.’는 사실을 깨달았다. 보험설계사에게 판매 대행을 맡기려는 증권사들도 ‘판매자격은 까다로운데 수수료 이익이 턱없이 적다.’고 여기는 설계사들의 속셈에 애를 먹고 있다. 현재 주식형펀드의 판매 보수(수수료)는 투자금의 1.0% 수준. 펀드판매를 대행한 설계사가 0.5%만 가져가도 1억원짜리 펀드를 판매했을 때 수입이 50만원 정도다. 보험상품이 보험료 수입의 최고 15%를 떼주는 것과 비교하면 흥미를 잃을 만하다. 펀드판매 자격도 자산운용협회 등 관련기관에서 30시간 이상 교육을 받은 뒤 ▲윤리 및 법규 ▲펀드영업 실무 ▲펀드 운용 및 분석 등 3과목을 치르는 자격시험에 합격해야 한다. ●금융상품마다 제 역할 있어 주식·채권형 펀드는 지난 4월말 판매잔액 기준으로 시장점유율이 증권 64.18%, 은행 33.29%, 보험 1.78% 등이다. 서민층에 인기가 높은 적립식펀드는 은행 69.37%, 증권 30.56% 등으로 은행권의 판매력이 돋보인다. 펀드 수수료는 개별 펀드 및 판매기관에 따라 0.5% 이내에서 적은 차이가 나지만, 낮은 수수료만 보고 펀드를 고르는 것은 의미가 없다. 펀드별 수익률이 마이너스에서 최고 66.73%(5월말·주식성장형 기준)까지 천차만별이기 때문이다. 증권업계 관계자는 “은행·주식 상품은 소비자가 제발로 찾아와 가입하는 게 관행이지만 보험은 설계사가 주변인에게 권유하는 판매 방식이어서 품삯이 많이 들 수밖에 없다.”면서 “그렇다고 펀드가 보험을 대신할 수 없기 때문에 소비자는 금융상품을 골고루 운용하는 게 바람직하다.”고 말했다. 김경운기자 kkwoon@seoul.co.kr

정부가 내년 1월부터 보험사의 펀드 판매를 허용한 것과 관련해 보험설계사에 대한 차별 논란이 일고 있다. 올해 큰 인기를 모았던 주식형펀드 등을 보험사에 전속된 설계사들에 한해 판매할 수 있도록 했기 때문이다. 이에 대해 전체 보험판매의 38%를 차지하는 보험대리점 소속 설계사들이 집단적으로 반발하고 있다. ●대리점설계사들 헌소·사이버공격 검토 18일 보험업계에 따르면 정부는 펀드의 판매망을 확대하기 위해 ‘간접투자자산운용업법’ 시행령 및 시행규정을 개정, 보험사도 증권사 및 은행과 마찬가지로 펀드를 판매할 수 있도록 했다. 보험사들은 변액보험이 펀드의 성격을 갖고 있는 점을 들어 개정안을 환영했다. 그러나 펀드의 가입권유(판매)는 보험사의 전속설계사만 가능하고, 자영업 형태인 개인·법인·독립 대리점에서는 할 수 없도록 한 것이 문제가 되고 있다. 정부가 이런 조치를 한 것은 펀드판매 과정에서 ‘원금보장’ 등을 내세워 엉터리로 가입자들을 끌어들이는 ‘불완전 판매’를 막아 계약자를 보호하려는 취지에서다. 그러나 KFG㈜ 등 14개 대형 독립대리점으로 구성된 한국GA협회(회장 이치호)는 지난 8일과 9일 재정경제부와 금융감독원을 방문, 부당함을 호소하는 의견서를 제출했다.GA협회 설계사들은 19일에는 나머지 40여개의 비회원 독립대리점 설계사들과 연합 모임을 갖고 비상대책을 마련하기로 했다. 보험법인대리점협회(회장 이선봉)도 최근 “판매망을 확대하기 위해 시행하는 법안에 차별 규정을 둔 것은 금융선진화에 역행하는 행위”라는 내용의 성명서를 내고, 헌법소원 등 법적 대응책 마련에 나섰다. 대리점 단체들은 정부부처 게시판에 반대 글을 집중적으로 올려 전산망을 마비시키는 ‘사이버 공격’을 하는 방안도 검토하고 있는 것으로 알려졌다. ●“경쟁력 뛰어난데 왜 차별” 대리점 설계사들은 “(자신들은) 보험사의 계약직 신분인 전속설계사들에 비해 능력과 경력이 대체로 우수하며 법적으로도 우월적 입장에 있기 때문에 오히려 불완전 판매를 할 위험이 적다.”고 주장하고 있다. 이들은 모집인 자격시험과 2년 경력을 갖춰야 대리점 운영권을 취득하는 등 자격 및 교육조건이 더 까다롭다는 것이다.‘보험아줌마’로 불리기도 하는 전속설계사와 달리 대졸경력자 중심의 자산관리 자격자들이 상당수를 차지한다고 설명했다. 보험업법에서 보험설계사는 ‘보험사를 위해 보험계약을 중개하는 자’로, 보험대리점은 ‘보험사를 위해 보험계약을 대리하는 자’로 규정한 만큼 대리점이 상위의 개념이라는 것이다. KFG 이성우 차장은 “대리점 설계사들도 법규 준수를 위한 대리점의 내부 통제를 엄격하게 받고 있다.”면서 “보험판매를 잘못해 계약자가 손실을 볼 경우 대리점측도 전속설계사와 마찬가지로 보험사가 지기 때문에 더 부실할 수가 없는 문제”라고 말했다. 금감원 관계자는 “전속설계사에게 펀드 판매를 허용한 것은 보험사가 펀드를 판매하고 설계사는 펀드 가입을 권유하는 것을 의미한다.”고 설명했다. 이 관계자는 그러나 “대리점에 대한 판매 허용은 펀드 판매 행위 일체를 대리하도록 함으로써, 펀드 판매 중개업을 허용하는 꼴이 된다.”고 반박 논리를 폈다. ●“계약자 보호” vs “추세 역행” 대결 외국에선 이미 오래전부터 보험영업이 전속설계사와 대리점으로 나뉘어 있고, 모두 펀드 판매가 가능하다. 국내 보험업계는 외환위기 이후 판매 채널이 다양해지면서 전속설계사는 줄고 대리점 영업은 빠르게 늘고 있다. 법인대리점은 특정 보험사의 상품을 독점판매하고, 독립대리점은 백화점 방식으로 여러 보험사의 상품을 취급한다. 전속설계사의 수는 지난 1997년 3월 43만 9000명에서 올해 3월에는 19만 9000명으로 무려 54.6%나 줄었다. 반면 법인대리점의 수는 2002년 3월 4261개에서 올해 3월에는 5375개로 26.1% 증가했다. 국내 독립대리점 1호 업체인 KFG는 2001년 매출액이 11억원에서 지난해에는 149억원으로 15배나 급신장했다. 이 때문에 대리점의 영업비중은 38%에 이르는 것으로 알려졌다. 보험업계 관계자는 “독립대리점은 은행 등으로부터 외면받는 중산층을 상대로 보험, 펀드, 자산관리 등을 종합적으로 상담해 주고 각종 금융상품을 비교·판매하는 역할을 하게 된다.”면서 “이것이 세계적인 추세인데, 이를 거꾸로 적용한 차별 정책은 말도 안 된다.”고 주장했다. 김경운기자 kkwoon@seoul.co.kr