“현금 거래만 하라니… 미친 규제”주담대 절대 상한제·세제 등 지적“정부·민주 정책 혼란에 우왕좌왕” 국민의힘과 개혁신당의 수도권 의원들이 11일 박근혜 정부에서 ‘초이노믹스’ 경제 정책을 총괄했던 최경환 전 부총리를 초청해 이재명 정부의 부동산 정책 실정을 비판했다. 또 “시장을 이기는 정부는 없다”며 최근 여권 내부의 부동산 세제를 둘러싼 정책 혼선도 파고들었다. 이날 ‘수도권혁신포럼’(대표 조정훈 국민의힘 의원·이준석 개혁신당 의원)은 국회 의원회관에서 ‘그때 빚내서 집 살걸’ 세미나를 개최했다. 최 전 부총리는 이재명 정부의 대출 규제 정책 등을 지적하며 “몇십억원짜리 재산을 거래하면서 대출 한 푼 없이 전부 현금으로 하라는 정책이 어디 있느냐”며 “한마디로 미친 규제”라고 했다. 그는 이재명 정부의 주택담보대출 절대 상한제가 매매를 감소시켜 신규 주택 공급을 위축시키고, 전월세 가격 폭등으로 이어졌다고도 지적했다. 최 전 부총리는 또 “시장을 이기는 정부 없다”며 시장 중심 부동산 정책 복귀를 주장했다. 투기 방지보다 국민 주거 안정을 최우선으로 불합리한 세제를 완화해야 한다고 촉구했다. 또 “공공분양 주택에서 기업형 민간임대주택으로의 전환해야 한다”며 “신규 건설뿐만 아니라 기존 주택 거래 활성화도 주택 공급 정책의 핵심이 되어야 한다”고 촉구했다. 이날 세미나는 최근 더불어민주당의 부동산 세제를 둘러싼 분란과 정책 혼란도 파고 들었다. 포럼 대표인 조 의원은 이날 민주당 일부 의원들이 정부의 부동산 세제에 사실상 반기를 드는 토론회를 연 것을 두고 “정부는 규제 정당성을 주장하고 여당은 규제의 부작용을 걱정하는 우왕좌왕”이라고 평가했다. 그러면서 “민주당 수도권 의원들 중 이재명 정부 부동산 정책에 대안이 필요하다고 생각하는 분들과 공개적으로 만나자”고 말했다. 이 의원은 생애주기에 따른 부동산 자산 증식 문법이 파괴됐다며 “이 대통령도 누려왔던 주거사다리를 다음 세대에게 막아버리겠다고 하는 것은 너무 가혹하지 않냐”고 지적했다. 그러면서 “서울 지역 민주당 의원들이 결국 그 세력에서 금기어처럼 돼 있는 종합부동산세나 여러 세제에 대한 것들을 건드릴 수밖에 없을 것”이라고 했다.

은행권 가계대출이 10월에 5조원 늘어 3개월 만에 가장 큰 증가 폭을 기록했다. 개인의 ‘빚투’(빚내서 투자)로 신용대출이 다시 늘고 집단대출을 중심으로 주택담보대출 증가 폭도 커졌다. 11일 한국은행이 발표한 ‘2026년 10월 금융시장 동향’에 따르면 10월 중 은행 가계대출은 1203조 9000억원으로 전월 대비 5조원 늘었다. 가계대출은 지난 5월 7조 6000억원 늘어난 뒤 증가 폭을 줄였는데 지난달 다시 확대됐다. 지난 7월 이후 가장 큰 폭으로 늘며 은행 가계대출 잔액은 처음으로 1200조원을 넘어섰다. 은행권뿐 아니라 제2금융권 가계대출도 증가하면서 전체 금융권 가계대출 잔액은 10월 중 6조 4000억원 늘어 한 달 만에 다시 증가세로 돌아섰다. 은행권 가계대출 확대에는 주택담보대출과 기타대출이 골고루 기여했다. 주택담보대출이 3조 4000억원 늘어 958조 7000억원을, 기타대출은 1조 7000억원 늘어 244조 3000억원을 기록했다. 전월 증가 폭은 각각 2조 9000억원과 -2조 3000억원이었다. 정부는 지난 8월 올해 가계대출 총량 증가율 목표치를 두 배 확대하고, 금융사별 총량목표에서 이주비·중도금·잔금대출 등 집단대출을 별도 관리하기로 했다. 이에 지난 7·8월 한은이 연달아 기준금리를 올렸지만, 통상의 ‘연말 대출 절벽’이 나타나는 대신 가계대출 증가세가 확대됐다. 이승엽 한은 시장총괄팀장은 “개별 주담대가 전월과 비슷한 수준으로 유지되는 가운데 집단대출이 10월 들어 확대된 점이 영향을 미쳤다”고 설명했다.

9월 이후 완만하다가 3개월 만에 증가 폭 최대 2금융도 늘어…금융권 가계대출 6.4조원 증가은행권 가계대출이 10월에 5조원 늘어 3개월 만에 가장 큰 증가 폭을 기록했다. 개인의 ‘빚투’(빚내서 투자)로 신용대출이 다시 늘고 집단대출을 중심으로 주택담보대출 증가 폭도 커졌다. 11일 한국은행이 발표한 ‘2026년 10월 금융시장 동향’에 따르면 10월 중 은행 가계대출은 1203조 9000억원으로 전월 대비 5조원 늘었다. 가계대출은 지난 5월 7조 6000억원 늘어난 뒤 증가 폭을 줄였는데 지난달 다시 확대됐다. 지난 7월 이후 가장 큰 폭으로 늘며 은행 가계대출 잔액은 처음으로 1200조원을 넘어섰다. 은행권뿐 아니라 제2금융권 가계대출도 증가하면서 전체 금융권 가계대출 잔액은 10월 중 6조 4000억원 늘어 한 달 만에 다시 증가세로 돌아섰다. 은행권 가계대출 확대에는 주택담보대출과 기타대출이 골고루 기여했다. 주택담보대출이 3조 4000억원 늘어 958조 7000억원을, 기타대출은 1조 7000억원 늘어 244조 3000억원을 기록했다. 전월 증가 폭은 각각 2조 9000억원과 -2조 3000억원이었다. 정부는 지난 8월 올해 가계대출 총량 증가율 목표치를 두 배 확대하고, 금융사별 총량목표에서 이주비·중도금·잔금대출 등 집단대출을 별도 관리하기로 했다. 이에 지난 7·8월 한은이 연달아 기준금리를 올렸지만, 통상의 ‘연말 대출 절벽’이 나타나는 대신 가계대출 증가세가 확대됐다. 이승엽 한은 시장총괄팀장은 “개별 주담대가 전월과 비슷한 수준으로 유지되는 가운데 집단대출이 10월 들어 확대된 점이 영향을 미쳤다”고 설명했다. 기타대출 증가 전환은 개인의 주식 순매수가 확대한 영향이 컸다. 이 팀장은 “주택 거래가 줄고 있지만 여전히 서울 외곽 지역과 경기 주요 지역에서는 증가세가 이어지고 있다”며 “여러 변수가 엇갈린 모습이 나타나고 있어 앞으로 가계대출 추이를 예단하기 어렵다”고 말했다.

은행들이 집을 사려는 고객에서 집을 빌리려는 무주택 세입자로 영업 범위를 넓히고 있다. 금융당국의 주택담보대출 규제로 매매 관련 대출 영업이 위축되자 임대주택 정보 제공부터 전세사기 예방, 보증금 보호까지 고객 접점을 확대하는 모습이다. 케이뱅크는 5일 공공임대주택 모집 정보와 대출 상품을 확인할 수 있는 ‘행복주택 모아보기’ 서비스를 출시했다고 밝혔다. 프롭테크 스타트업 플다의 플랫폼 ‘집지켜’를 앱에 연동했다. 이용자는 임대주택 모집 공고와 평면도, 내부 사진을 살펴보고 대출 이용 시 예상 이자까지 계산할 수 있다. 은행이 집을 찾는 단계부터 고객 확보에 나선 셈이다. 다른 은행들도 세입자의 주거 과정 곳곳으로 서비스를 넓히고 있다. KB국민은행은 KB부동산에서 공공임대주택 모집 알림과 인공지능(AI) 기반 ‘집찾는 AI’ 서비스를 제공한다. 우리은행은 ‘전세 지킴이’를 통해 깡통전세 위험을 진단하고 보증금 보호 정보를 안내한다. 청년·다문화 가정·장애인 전세대출 고객에게 반환보증료를 지원(신한은행)하거나 청년 대상 전월세 사기 피해 보장 보험을 무료 제공(하나은행)하는 등 포용금융 성격을 띤 제도들도 나왔다. 은행들이 세입자 서비스에 공을 들이는 배경에는 가계대출 규제 강화와 전세대출 잔액 감소가 맞물려 있다. 주담대 신규 영업은 제약이 큰 반면 전세대출은 잔액 감소로 상대적으로 여력이 생겼다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 지난달 말 전세대출 잔액은 118조 7265억원으로 9월보다 5715억원 줄었다. 지난해 9월부터 1년 넘게 감소세다. 은행으로서는 주거 정보 제공을 통해 고객을 앱으로 끌어들이고 향후 대출상품 이용까지 유도할 수 있다. 특히 공공임대주택 입주자와 청년 등 무주택자를 대상으로 한 서비스는 신규 고객 확보는 물론, 금융당국의 가계대출 관리 기조와 충돌을 줄이면서 포용금융 이미지까지 강화할 수 있다는 계산이다. 은행권 관계자는 “주담대는 은행 자체 규제도 많지만, 전세대출은 잔액이 줄어들고 있어 규제가 비교적 느슨하다”며 “총량 영향이 크지 않으면서 고객을 유치할 수 있다는 점도 세입자 서비스를 확대하는 이유”라고 설명했다.

은행들이 집을 사려는 고객에서 집을 빌리려는 무주택 세입자로 영업 범위를 넓히고 있다. 금융당국의 주택담보대출 규제로 매매 관련 대출 영업이 위축되자 임대주택 정보 제공부터 전세사기 예방, 보증금 보호까지 고객 접점을 확대하는 모습이다. 케이뱅크는 5일 공공임대주택 모집 정보와 대출 상품을 확인할 수 있는 ‘행복주택 모아보기’ 서비스를 출시했다고 밝혔다. 프롭테크 스타트업 플다의 플랫폼 ‘집지켜’를 앱에 연동했다. 이용자는 임대주택 모집 공고와 평면도, 내부 사진을 살펴보고 대출 이용 시 예상 이자까지 계산할 수 있다. 은행이 집을 찾는 단계부터 고객 확보에 나선 셈이다. 다른 은행들도 세입자의 주거 과정 곳곳으로 서비스를 넓히고 있다. KB국민은행은 KB부동산에서 공공임대주택 모집 알림과 인공지능(AI) 기반 ‘집찾는 AI’ 서비스를 제공한다. 우리은행은 ‘전세 지킴이’를 통해 깡통전세 위험을 진단하고 보증금 보호 정보를 안내한다. 청년·다문화 가정·장애인 전세대출 고객에게 반환보증료를 지원(신한은행)하거나 청년 대상 전월세 사기 피해 보장 보험을 무료 제공(하나은행)하는 등 포용금융 성격을 띤 제도들도 나왔다. 은행들이 세입자 서비스에 공을 들이는 배경에는 가계대출 규제 강화와 전세대출 잔액 감소가 맞물려 있다. 주담대 신규 영업은 제약이 큰 반면 전세대출은 잔액 감소로 상대적으로 여력이 생겼다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 지난달 말 전세대출 잔액은 118조 7265억원으로 9월보다 5715억원 줄었다. 지난해 9월부터 1년 넘게 감소세다. 은행으로서는 주거 정보 제공을 통해 고객을 앱으로 끌어들이고 향후 대출상품 이용까지 유도할 수 있다. 특히 공공임대주택 입주자와 청년 등 무주택자를 대상으로 한 서비스는 신규 고객 확보는 물론, 금융당국의 가계대출 관리 기조와 충돌을 줄이면서 포용금융 이미지까지 강화할 수 있다는 계산이다. 은행권 관계자는 “주담대는 은행 자체 규제도 많지만, 전세대출은 잔액이 줄어들고 있어 규제가 비교적 느슨하다”며 “총량 영향이 크지 않으면서 고객을 유치할 수 있다는 점도 세입자 서비스를 확대하는 이유”라고 설명했다.

주요 시중은행의 가계대출이 한 달 만에 다시 증가세로 돌아섰다. 가을 이사철과 주식 저가매수 수요 등의 영향으로 주택담보대출과 신용대출이 동시에 불어나서다. 2일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 시중은행의 지난달 말 가계대출 잔액은 783조 6057억원으로 한 달 사이 2조 7717억원 늘었다. 지난 4월부터 5개월 연속 증가하다 9월에는 1조 2852억원 줄었으나 한 달 만에 다시 증가한 것이다. 주담대 잔액은 623조 988억원으로 전월보다 1조 7005억원 늘었다. 전월 대비 증가폭이 9월(+1252억원)의 14배에 가깝다. 신용대출 잔액은 108조 8990억원으로 한 달 사이 6687억원 늘어 지난 7월(+1조 829억원) 이후 석 달 만에 증가세로 전환했다. 통상 연말이 가까워져오면 은행들의 대출 한도 압박이 커지나, 최근에는 일부 은행에서 대출 문턱이 낮아지는 현상도 관측된다. 하나은행은 이날부터 아파트론2, 주담대·주거용 오피스텔 갈아타기 등 비대면 주담대 일부 상품의 신규 취급을 재개했다. 농협은행은 최근 실수요자 지원을 위해 주담대 금리를 지역에 따라 0.1~0.2% 포인트 내렸다. 이자부담을 견디지 못하고 상환하는 차주들 몫이 커지면 은행 한도에 여유가 생기기도 한다. 다만 대출 문턱 완화로 수요가 급증하면 한도가 빠르게 소진돼 연말 ‘대출절벽’이 재현될 가능성도 있다. 한편, 취약계층이 생활비를 위해 생계형 신용대출을 이용하는 비중은 역대 최대를 기록했다. 이날 국가데이터처 국가통계포털(KOSIS)에 따르면 지난해 자산 하위 20% 1분위 가구가 신용대출을 받은 이유로 ‘생활비 마련’을 꼽은 비중은 45.3%로 집계됐다. 관련 통계가 작성되기 시작한 2017년 이래로 가장 높은 수준이다. 자산 2분위와 3분위에서도 생계형 신용대출은 각각 32.5%, 27.3%로 가장 큰 비중을 차지했다. 소득 하위 20%인 1분위에서도 신용대출 용도 중 ‘생활비 마련’이 38.2%로 가장 많아 역대 최대치를 기록했다. 고신용자에 비해 상환 능력이 낮고 높은 금리를 적용받는 취약차주는 금리 인상기 더 큰 타격을 받을 수 있다.

주요 시중은행의 가계대출이 한 달 만에 다시 증가세로 돌아섰다. 가을 이사철과 주식 저가매수 수요 등의 영향으로 주택담보대출과 신용대출이 동시에 불어나서다. 2일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 시중은행의 지난달 말 가계대출 잔액은 783조 6057억원으로 한 달 사이 2조 7717억원 늘었다. 지난 4월부터 5개월 연속 증가하다 9월에는 1조 2852억원 줄었으나 한 달 만에 다시 증가한 것이다. 주담대 잔액은 623조 988억원으로 전월보다 1조 7005억원 늘었다. 전월 대비 증가폭이 9월(+1252억원)의 14배에 가깝다. 신용대출 잔액은 108조 8990억원으로 한 달 사이 6687억원 늘어 지난 7월(+1조 829억원) 이후 석 달 만에 증가세로 전환했다. 통상 연말이 가까워져오면 은행들의 대출 한도 압박이 커지나, 최근에는 일부 은행에서 대출 문턱이 낮아지는 현상도 관측된다. 하나은행은 이날부터 아파트론2, 주담대·주거용 오피스텔 갈아타기 등 비대면 주담대 일부 상품의 신규 취급을 재개했다. 농협은행은 최근 실수요자 지원을 위해 주담대 금리를 지역에 따라 0.1~0.2% 포인트 내렸다. 이자부담을 견디지 못하고 상환하는 차주들 몫이 커지면 은행 한도에 여유가 생기기도 한다. 다만 대출 문턱 완화로 수요가 급증하면 한도가 빠르게 소진돼 연말 ‘대출절벽’이 재현될 가능성도 있다. 한편, 취약계층이 생활비를 위해 생계형 신용대출을 이용하는 비중은 역대 최대를 기록했다. 이날 국가데이터처 국가통계포털(KOSIS)에 따르면 지난해 자산 하위 20% 1분위 가구가 신용대출을 받은 이유로 ‘생활비 마련’을 꼽은 비중은 45.3%로 집계됐다. 관련 통계가 작성되기 시작한 2017년 이래로 가장 높은 수준이다. 자산 2분위와 3분위에서도 생계형 신용대출은 각각 32.5%, 27.3%로 가장 큰 비중을 차지했다. 소득 하위 20%인 1분위에서도 신용대출 용도 중 ‘생활비 마련’이 38.2%로 가장 많아 역대 최대치를 기록했다. 고신용자에 비해 상환 능력이 낮고 높은 금리를 적용받는 취약차주는 금리 인상기 더 큰 타격을 받을 수 있다.

하나은행이 가계대출 총량 관리를 위해 중단했던 비대면 주택담보대출 판매를 재개한다. 30일 금융권에 따르면 하나은행은 다음달 2일 오후 5시부터 비대면 주담대 상품인 아파트론2와 주택담보대출·주거용 오피스텔 갈아타기 상품의 신규 취급을 다시 시작한다. 혼합금리형 모기지보험(MCI·MCG) 판매도 재개한다. 다만 변동금리형 MCI·MCG 가입 중단 조치는 유지한다. MCI·MCG는 주택담보대출과 함께 가입하는 보험이다. 통상 소액임차보증금을 대출 한도에서 제외하지 않도록 해주는 역할을 한다. 가입이 중단되면 은행은 주택담보대출 한도에서 소액임차보증금만큼을 차감하기 때문에 차주가 받을 수 있는 대출액이 줄어드는 효과가 있다. 이번 조치는 정부의 가계대출 총량 관리 기조가 일부 완화되면서 하나은행의 대출 여력이 확보된 데 따른 것으로 풀이된다. 하나은행은 실수요자의 금융 접근성을 높이기 위한 조치라고 설명했다. 앞서 하나은행은 가계대출 증가세를 관리하기 위해 지난 8월 비대면 주담대 신규 접수를 중단한 바 있다.

지난달 기준 금리 상승에 따른 영향으로 은행권 가계대출 금리가 5개월 연속으로 상승해 5%대에 육박했다. 특히 고정형 주택담보대출 금리는 관련 통계가 집계된 2013년 이후 처음으로 5%를 넘었다. 한국은행이 29일 발표한 ‘금융기관 가중평균금리’ 통계에 따르면 지난 9월 중 예금은행의 신규취급액 기준 가계대출 가중평균금리는 연 4.96%로, 전월보다 0.20%포인트 올랐다. 2023년 11월 이후 2년 10개월 만에 가장 높은 수준이다. 주택담보대출 금리는 4.88%로 0.22%포인트 올랐다. 2012년 4월 이후 14년 5개월 만의 최고치다. 일반 신용대출금리는 6.49%로 0.16%포인트 올랐다. 전세자금대출 금리도 4.57%로 0.22%포인트 올랐다. 특히 고정형 주택담보대출 금리는 전월보다 0.23%포인트 오른 5.11%였다. 지난해 10월 이후 12개월 연속 상승했다. 고정형 주택담보대출 금리가 5%를 넘은 것은 한국은행이 관련 통계를 집계한 2013년 이후 처음이다. 지표금리인 은행채 금리가 지난해 10월부터 올해 9월까지 1.54%포인트 오른 결과로 풀이된다. 변동형 주택담보대출 금리는 0.23%포인트 오른 4.76%였다. 고정금리대출은 금리가 대출 약정 기간 동안 변동되지 않고 유지되는 반면 변동금리 대출은 일정 주기별로 바뀐다. 김성준 한은 금융통계팀장은 “8월 기준금리 인상 이후 시장금리가 대체로 0.2%포인트 내외 상승한 것이 대출금리 상승의 가장 큰 요인”이라고 설명했다. 다만 주택담보대출 중 고정형 금리의 비중은 34.2%로 전달보다 1.1%포인트 줄었다. 9월 기업 대출 금리는 4.49%로 전달보다 0.19%포인트 올랐다. 대기업의 대출금리가 4.37%로 0.16%포인트 올랐고 중소기업 대출금리는 4.63%로 0.25%포인트 올랐다. 저축성 예금 금리(신규 취급액 지급준비금)는 시장 금리 상승을 반영해 3.21%에서 3.45%로 0.24%포인트 상승했다.

‘고삐 풀린 물가는 좀처럼 잡히지 않는데, 금리를 더 올리자니 주택시장과 일자리가 흔들린다.’ 미국의 기준금리를 결정하는 연방준비제도(Fed·연준)가 물가 상승과 경기 둔화 사이에서 깊은 고민에 빠졌습니다. 시장에서는 연준이 이번 회의에서 일단 금리를 동결한 뒤, 연말에 다시 인상할 것이라는 관측에 무게가 실리고 있습니다. 특히 향후 정책 방향을 미리 알려주지 않는 케빈 워시 연준 의장의 성향 때문에 연준의 속내를 읽기가 더 힘들어졌는데요. 이에 따라 월가는 그의 한마디 한마디에 집중하고 있습니다. 연준은 28일(현지시간) 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의를 마치고 기준금리 결정 결과를 발표합니다. 시장은 연준이 이번에는 금리를 현 수준에서 유지하고, 올해 마지막 회의가 열리는 12월에 금리를 올릴 것으로 보고 있습니다. 동결 확률 92.8%…12월 인상 전망 77.7%시카고상품거래소(CME) 페드워치에 따르면 연방기금금리 선물시장은 연준이 기준금리를 현재 수준인 3.75~4.00%로 묶어둘 확률을 92.8%로 반영하고 있습니다. 한 달 전 35.8%, 일주일 전 84.5%였던 확률이 이제 90%를 넘어선 것입니다. 반면 12월 8~9일 회의에서 금리를 4.00~4.25%로 올릴 확률은 77.7%에 달합니다. 로이터통신이 지난 16~20일 경제 전문가 100명을 대상으로 진행한 설문에서도 94명이 이달 금리 동결을 예상했습니다. 12월 인상을 전망한 응답자는 100명 전원이었습니다. 지난달 조사에서 12월 인상을 예상한 전문가가 50명 미만이었던 것과 비교하면 분위기가 크게 바뀌었습니다. 집값·고용은 ‘꽁꽁’…속내 감춘 연준 의장연준을 고심에 빠뜨린 건 물가입니다. 지난 9월 미국 소비자물가지수(CPI)는 1년 전보다 3.7% 올랐습니다. 에너지 가격이 크게 뛴 영향이 컸습니다. 변동성이 큰 에너지와 식료품을 빼고 계산한 근원 CPI 역시 2.6%를 기록했습니다. 반면 경기 상황은 좋지 않습니다. 주택담보대출 금리가 7%를 넘어서면서 주택시장의 어려움이 커지고 있습니다. 고용시장은 ‘해고도 적고 채용도 적은’ 상태에 머물러 있습니다. 게다가 워시 의장은 연준이 앞으로의 정책 방향을 미리 안내하는 ‘포워드 가이던스’를 피해야 한다는 생각을 갖고 있는데요. 경제 지표 변화에 맞춰 유연하게 대응해야 하는데, 금리 경로를 미리 약속해 두면 상황 변화에 신속히 대처하기 어려워지기 때문입니다. 그만큼 이번 회의에서 어떤 신호가 나올지 가늠하기가 더 어려워졌는데요. 도이치뱅크의 브렛 라이언 미국 담당 선임 이코노미스트는 고객 보고서에서 “워시 의장은 최근 물가 지표를 근거로 시간이 지나면서 추가 긴축이 필요할 것이라는 9월 회의 때의 예상을 재확인할 것”이라며 “10월에 쉬어 가면 연준 위원들이 지표 흐름을 살펴볼 시간을 더 벌 수 있다”고 분석했습니다. 이번에 금리를 동결하면 연준은 지난 9월 금리 인상이 경제와 금융 시장에 어떤 영향을 미쳤는지 점검할 시간을 벌게 됩니다. 하지만 긴축 신호를 너무 강하게 내보내면 주택시장과 고용시장에 부담을 줄 수 있습니다. 워시 의장과 연준 위원들은 물가를 잡을 의지를 보여 주면서도 금리를 얼마나 빠르게, 어디까지 올릴지는 섣불리 약속하지 못하는 까다로운 과제를 안고 있습니다. “정책이 틀렸다”…IT만 웃는 ‘1 빼기 X’ 경고애초에 연준이 긴축을 해야 하느냐를 두고서도 의견이 엇갈리는데요. 씨티그룹 이코노미스트들은 오는 12월 금리 인상을 예상하면서도, 앞으로 몇 달간 물가 상승세가 누그러지면 연준이 금리를 동결하다가 내년에는 인하로 돌아설 수도 있다고 전망했습니다. 모하메드 엘에리언 알리안츠 수석 경제고문은 CNBC 방송에 출연해 “최근 물가 지표가 예상보다 높게 나온 만큼 워시 의장은 상당히 매파적 태도를 보여줘야 하는 부담을 안게 됐다”며 “문제는 지금 이 정책 수단이 틀렸다는 데 있다”고 꼬집었습니다. 지금처럼 미국의 물가와 국채 금리가 함께 뛰는 원인은 시중에 돈이 너무 많이 풀려서가 아니라 정부가 씀씀이를 줄이지 않고 과도하게 돈을 쓰고 있기 때문이라는 분석입니다. 따라서 해결책은 중앙은행의 금리 인상이 아니라 정부의 재정 지출 축소여야 한다는 것이죠. 그는 “하지만 정부 대신 연준이 금리를 올리는 ‘통화 긴축’으로 맞서다 보면, 결국 기술(IT) 산업 분야만 빼고 나머지 경제 전체가 타격을 입는 ‘1 빼기 X’의 양극화가 찾아올 것”이라고 경고했습니다. 자금이 풍부한 IT 분야는 금리가 올라도 별다른 영향을 받지 않는 반면 IT를 뺀 나머지 경제 분야, 즉 주택 시장이나 자동차 대출, 일반 대출을 이용하는 서민과 기업들은 고금리의 직격탄을 맞아 어려움을 겪게 될 것이라는 분석입니다.

고정형 6.65%·변동형 6.48%코픽스 상승·은행채 금리 하락금리 재산정에 이자 부담 우려주요 시중은행의 주택담보대출(주담대) 금리 상단이 연 7%에 근접하면서 신규 대출자는 물론 금리 재산정을 앞둔 기존 차주들의 이자 부담 우려가 커지고 있다. 27일 금융권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 5년 고정형 주담대 금리는 연 4.61~6.65%, 6개월 변동형은 연 4.42~6.48%로 집계됐다. 금리 상단 기준 두 상품의 격차는 0.17%포인트에 불과하다. 변동형 금리는 오른 반면 고정형 금리는 하락하면서 차주들의 대출 상품 선택도 복잡해지는 모습이다. 변동형 주담대의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)는 상승세다. 은행연합회에 따르면 지난달 신규 취급액 기준 코픽스는 연 3.43%로 전월보다 0.25%포인트 올랐다. 2024년 6월 이후 2년 3개월 만에 최고 수준이며 상승 폭도 2022년 11월 이후 가장 컸다. 반면 고정형 주담대의 주요 지표인 은행채 5년물 금리는 지난달 30일 4.53%에서 이달 23일 4.28%로 하락했다. 정부의 국고채 발행 물량 축소에 따른 수급 개선 등이 영향을 미친 것으로 풀이된다. 이에 5대 은행의 고정형 주담대 금리도 지난달 말보다 하단은 0.30%포인트, 상단은 0.25%포인트 각각 낮아졌다. 기존 차주들의 이자 부담도 커질 수 있다. 한창민 사회민주당 의원실이 금융감독원에서 제출받은 자료에 따르면 올해 4분기 금리 재산정을 앞둔 국내 은행의 주담대 잔액은 165조원에 달한다. 특히 2021년 연 2~3%대 저금리로 대출받은 차주들은 금리 재산정 과정에서 부담이 커질 수 있다. 대출금리가 0.25%포인트 오르면 5억원을 빌린 차주의 연간 이자는 원금 상환액을 제외하고 125만원 늘어난다. 금리가 연 5%에서 7%로 상승하면 월 이자는 약 208만원에서 292만원으로 증가한다. 한국은행의 추가 기준금리 인상 가능성까지 거론되면서 고정형 대출을 선택할 유인도 커지고 있다. 금융권 관계자는 “고정형과 변동형 금리 차이가 크지 않고 추후 기준금리 인상 가능성을 고려한다면 차주 입장에서는 고정형을 선택할 유인이 크다”면서도 “금리 흐름과 대출 이용 기간 등을 종합적으로 고려해 상품을 선택할 필요가 있다”고 말했다.

중소기업 1.00%·대기업 0.39%가계 0.45%·주담대 외 0.91%금감원 “장기 평균 밑돌아 관리 가능”국내 은행의 원화대출 연체율이 0.7%에 육박하며 9년 10개월 만에 최고 수준으로 올라섰다. 고금리 장기화에 따른 상환 부담이 누적되면서 기업과 가계대출 전반에서 연체율이 상승한 것으로 나타났다. 23일 금융감독원이 발표한 ‘2026년 8월 말 국내은행 원화대출 연체율 현황’에 따르면 8월 말 기준 1개월 이상 원리금 연체율은 0.69%로 전월(0.63%)보다 0.06%포인트 상승했다. 지난해 같은 달(0.61%)보다는 0.08%포인트 높은 수치로, 2016년 10월(0.81%) 이후 최고치다. 8월 신규 연체 발생액은 3조원으로 전월보다 2000억원 줄었지만, 연체채권 정리 규모(1조 5000억원)를 웃돌았다. 기업대출 연체율은 0.86%로 전월보다 0.08%포인트 상승했다. 특히 대기업대출 연체율은 0.39%로 지난해 같은 달(0.15%)의 두 배를 넘어섰다. 지난 7월 중앙그룹 계열사의 워크아웃·회생절차 신청으로 신규 부실채권이 편입된 영향 등이 반영된 것으로 풀이된다. 중소기업대출 연체율도 1.00%로 전월보다 0.09%포인트 올랐다. 이 가운데 중소법인대출은 1.10%, 개인사업자대출은 0.86%를 기록했다. 가계대출 연체율도 전월(0.42%)보다 0.03%포인트 오른 0.45%로 집계됐다. 주택담보대출 연체율은 0.31%로 0.02%포인트 상승했다. 신용대출 등 주택담보대출을 제외한 가계대출 연체율은 0.91%로 전월보다 0.07%포인트 오르며 지난해 8월 이후 가장 높은 수준을 기록했다. 금감원은 “중소법인과 개인사업자 대출, 가계 신용대출 등을 중심으로 연체율이 상승하고 있지만 코로나19 이전 10년간 장기 평균치(0.78%)를 밑도는 만큼 중장기적으로 관리 가능한 수준”이라고 평가했다. 아울러 연체채권 매각·추심 과정에서 관련 규제 준수 여부를 점검하고, 채무조정을 통해 취약 차주의 상환 부담을 완화하도록 유도할 방침이다.

9월 가계대출 2.2조 감소…올해 첫 순감주담대 3.3조 증가·기타대출 5.5조 감소집단대출 총량관리 제외…실수요자 보호지난달 전 금융권 가계대출이 2조 2000억원 줄어들며 올해 들어 처음으로 감소세로 돌아섰다. 다만 주택담보대출은 증가세를 이어갔다. 금융당국은 가계대출 총량관리 목표를 상향 조정한 만큼 연말 대출절벽이 발생할 가능성은 제한적이라고 평가했다. 15일 금융위원회에 따르면 9월 전 금융권 가계대출은 전월 말보다 2조 2000억원 감소했다. 가계대출이 전월 대비 줄어든 것은 지난해 12월 이후 9개월 만이다. 주택담보대출(주담대)은 3조 3000억원 늘었지만 증가폭은 8월(4조 3000억원)보다 축소됐다. 신용대출 등을 포함한 기타대출은 5조 5000억원 감소해 전월(-1조 5000억원)보다 감소폭이 확대됐다. 특히 신용대출이 3조원 줄었다. 금융위는 가계대출 감소의 배경으로 주택 거래량과 입주 물량 감소를 꼽았다. 여기에 금융회사들의 분기 말 부실채권 매각·상각과 명절 상여금 유입 등 계절적 요인도 영향을 미쳤다고 분석했다. 금융당국은 가계대출 감소세에도 긴장의 끈을 놓지 말아야 한다고 강조했다. 신진창 금융위 사무처장은 이날 관계기관 합동 가계부채 점검회의에서 “향후 주택가격 상승 기대, 신용대출 변동성 확대 가능성 등 하반기 위험 요인이 상존한다”며 금융권에 철저한 관리를 당부했다. 금융당국은 연말 대출절벽 우려에 대해서는 선을 그었다. 금융회사별 가계대출 총량관리 목표를 상향 조정한 데 이어 8·13 대책을 통해 신축 입주단지 집단대출을 금융회사별 총량관리 목표에서 100% 제외하기로 했기 때문이다. 당국은 이를 통해 실수요자의 대출 공급 여력이 확보됐다고 설명했다. 신 사무처장은 “신축 아파트 입주 예정자들이 분양 당시 세운 자금 조달계획에 따라 차질 없이 대출받을 수 있도록 금융회사들이 집단대출 취급 상황을 철저히 점검해 달라”고 당부했다.

실거주·대출 규제·조세 강화 기조‘고가’ 강남·서초 9주 연속 하락세‘중저가’ 성북·서대문·강서 등 급등서울 전세 13% 감소… 주거비 부담착공 1.5% 늘 때 준공 21.6% 줄어“임대·서민 주거 안정에 목표 둬야” 서울과 경기 12개 지역을 토지거래허가구역으로 지정하고 주택담보대출(주담대)을 강화한 이재명 정부의 10·15 부동산 대책이 곧 1년을 맞는다. 강남 3구를 중심으로 과열 거래가 다소 억제되고 실수요자 위주의 매매가 늘어난 것은 긍정적이다. 반면, 서울 강북·외곽 가격 급등으로 인한 서울 아파트의 최장 기간 상승세나 경기 일부 지역의 급등세, 전월세 부족 등은 향후 과제로 꼽힌다. 11일 한국부동산원에 따르면 10월 첫째 주에 서울 아파트 매매가격지수는 10·15 대책 직후(지난해 10월 셋째 주)보다 10.42% 상승했다. 과거 부동산 상승을 주도했던 강남구(1.40%)와 서초구(3.35%)는 평균 상승률에 크게 못 미쳤다. 반면 성북구(16.52%), 서대문구(14.40%), 강서구(14.39%), 구로구(13.69%), 중구(13.49%), 동대문구(13.42%), 노원구(12.52%) 등 서울 강북·외곽 지역의 상승세는 평균을 훌쩍 넘었다. 강남 집값이 먼저 오르고 인근 지역으로 오름세가 번졌던 과거와 달리 이번에는 대출 규제 강화로 고가 시장과 중저가 시장에서 디커플링 현상이 나타났다. 정부가 지난해 6·27 대책으로 수도권 규제지역의 주담대 한도를 6억원으로 제한한 뒤 10·15 대책에서 주담대 한도를 시가 15억원 이하 주택은 6억원, 15억원 초과~25억원 이하는 4억원, 25억원 초과는 2억원으로 차등 강화한 결과로 보인다. 또 올해 들어 다주택자·고가·비거주 주택에 대한 보유세 부담이 더욱 커지면서 강남·서초는 9주 연속 하락세다. 다만 실수요 매수자들이 몰린 강북 등 중저가 아파트 시장은 활황이다. 경기 지역에서도 지난 1년간 성남 분당(20.72%), 광명(20.05%), 용인 수지(19.66%) 등이 크게 올랐다. 올해는 ‘반도체 벨트’나 ‘셔세권’(반도체 기업의 셔틀버스 노선권)인 화성 동탄, 수원 영통, 용인 기흥 등에서 가파른 오름세가 나타나고 있다. 함영진 우리은행 부동산리서치랩장은 “공급은 부족하고 집값은 불안하니 과열 거래를 잠재우기 위한 10·15 대책은 불가피한 면이 있었고 투기 수요 억제에 도움이 됐다”고 말했다. 다만 “강남·한강벨트를 제외한 다른 지역이 오르며 서울 아파트값 상승이 87주 연속 이어진 것과 전월세 시장이 어려워진 것은 아쉬운 대목”이라고 평가했다. 전월세 물건 감소는 서민의 주거비 부담으로 이어졌다. 부동산 빅데이터 업체 아실에 따르면 이날 서울의 전세 물건은 2만 603건으로 1년 전(2만 3677건)보다 13% 줄었다. 부동산원 기준으로 서울 아파트 전세가격지수는 지난해 10월 셋째 주부터 이달 첫 주까지 평균 9.96% 상승했다. 이에 정부는 소위 ‘닥공’(닥치고 공급)에 나섰다. 지난해에는 9·7 대책, 올해는 1·29 및 8·13 대책 등을 잇따라 발표하며 2030년까지 수도권에 150만 가구를 착공한다는 것을 강조했다. 하지만 공사비 인상, 주민 반발, 인허가 지연 등은 걸림돌이다. 국토교통부 주택통계에 따르면 올해 1~8월 수도권 주택 착공 실적은 8만 6739가구로 지난해 같은 기간보다 불과 1.5% 증가했다. 같은 기간에 준공 물량은 8만 75가구로 21.6% 줄었다. 김인만 김인만부동산경제연구소장은 “입주 물량 부족과 토지거래허가 등 실거주 중심 규제 정책으로 전세 감소가 직격탄을 맞았다”며 “정부의 부동산 정책 목표는 강남 집값과의 전쟁이 아니라 다수의 시장 참여자를 위한 전월세 시장, 그리고 서민 주거 안정에 둬야 한다”고 말했다.

이성훈 한국토지주택공사(LH) 사장이 “주택 공급에 시차가 생길 수밖에 없어 지금은 대출 규제가 필요하지 않은가 생각한다”고 말했다. 주택시장 안정을 위해 15억원 이하 주택에 적용되는 주택담보대출 6억원 한도를 강화할 필요가 있다는 입장을 밝힌 것이다. 이 사장은 지난달 30일 경기 용인 첨단시스템반도체 국가산업단지에서 열린 기자단 오찬 간담회에서 “15억원 이하에 대해서는 6억원씩 대출해주는데 이를 계속 유지할 경우 더 많은 국민에게는 주거 사다리가 높아지는 문제가 있다”며 “어떤 것이 우리 사회와 공동체에 더 이익이 되는지 고민해봐야 한다”며 이렇게 말했다. 주택 공급에는 설계와 건설 등에 상당한 시차가 발생하는 만큼 공급 확대와 함께 대출 규제를 강화해 집값의 급등락을 막아야 한다는 취지다. 이 사장은 “금리 상승 기조로 앞으로 집값이 하향 안정화되거나 일부 지역에서는 부동산 가격이 급락할 수 있다는 전망도 있다”며 “대출 규제를 통해 주택 가격이 급등하거나 급락하지 않고 완만하게 가는 것이 좋다고 생각한다”고 설명했다 10·15 대책에 따라 수도권·규제지역에서 주택 구입 목적 주담대 한도는 시가 15억원 이하 6억원, 15억원 초과~25억원 이하 4억원, 25억원 초과 2억원으로 차등 적용된다. 생애 최초 주택 구입자의 주택담보대출비율(LTV)는 70%가 적용된다. 이 사장은 “생애 최초는 LTV를 70%까지 해주고 있는데 시장에 물어보면 이를 최대한 받아 경쟁적으로 집을 사는 분들이 많다고 한다”며 “그렇게 집값이 계속 올라가는 것이 우리 공동체에 이익이 되는지 생각해볼 때”라고 언급했다. 그는 대출 규제 강화와 관련해 금융위원회나 재정경제부 등 정부와 사전에 논의한 것은 아니라고 밝혔다. 삼성전자 등 기업의 사내대출에 대해서는 “정부가 규율할 수 있는지는 모르겠지만 가능하다면 규율하는 게 맞다”고 말했다. 한편 LH는 공급 확대에도 속도를 내 올해 5만 가구 착공 목표를 연말까지 달성하겠다는 방침이다. 이 사장은 “가을철에 인허가가 집중되는 구조상 현재 수치상으로는 부진해 보일 수 있는데, 12월까지는 연간 착공 목표를 달성할 수 있다”고 자신했다. 이 사장은 최근 발표된 ‘주거안정플랜’이 임대주택 위주라 공급효과가 떨어지는 게 아니냐는 지적에 대해선 “계획된 분양 물량이 적지 않다”고 선을 그었다. 그는 “앞으로 2~3년간은 내수 수요를 감당하기 위해 분양이 더 중요한 시기라는 점에 LH와 국토교통부와 인식을 같이하고 있다”며 “향후 3년간 신도시에서만 10만 가구 가까이 분양할 계획이고 2028년 적어도 3만 가구 이상이 공급된다. 이는 1기 신도시 이후 역대 최대 물량인 만큼 분양물량이 적다는 우려는 하실 필요 없다”고 설명했다. 정부가 추진 중인 LH 조직 분리가 주택 공급에 미칠 영향에 대해서는 정부와 인력·예산 보강 방안을 협의하고 있다고 말했다. 이 사장은 “인력과 조직, 예산을 어떻게 보강할 것인지 정부와 협의 중이고 조만간 정부 측에서 발표가 있을 것으로 생각한다”며 “LH 개혁도 하고 공급도 하는 두 마리 토끼를 잡을 수 있도록 노력하겠다”고 강조했다.

‘4년 만에 최고치’ 주담대가 견인‘24년 새 최고’ 美국채금리도 부담불확실성에 고정금리 선호 이어져주담대 고정형 비중, 35%로 반등 최근 서울 강북구에 집을 사기 위해 주택담보대출(주담대)을 받은 A씨는 고민 끝에 고정금리를 택했다. 변동금리보다 0.8% 포인트 높아 3억원을 빌리면 월 상환액이 약 14만원 늘지만, 3개월마다 금리가 바뀌는 데 따른 부담을 피하고 싶어서다. A씨는 “당장 돈을 더 내더라도 앞으로의 불확실성을 줄이기로 했다”고 말했다. 은행 가계대출 금리가 4개월 연속 오르면서 차주들이 고정금리로 눈을 돌리고 있다. 주담대 금리는 3년 9개월 만에 최고치를 기록했다. 시장금리 상승이 이어지면 새로 대출받는 사람뿐 아니라 기존 변동금리 차주의 이자 부담도 커질 수 있다. 한국은행이 30일 발표한 ‘2026년 8월 금융기관 가중평균 금리’에 따르면 은행의 신규 가계대출 금리는 연 4.76%로 전월보다 0.12% 포인트 올랐다. 2024년 11월(4.79%) 이후 가장 높다. 2억원을 빌린다고 가정하면 연간 이자는 952만원으로, 4월 금리(4.43%)를 적용할 때보다 월 5만 5000원 늘어난다. 이는 가계대출의 대부분을 차지하는 주담대가 이끌었다. 8월 주담대 금리는 전월보다 0.18% 포인트 오른 4.66%로, 2022년 11월 이후 최고치였다. 전세대출과 신용대출도 각각 4.35%, 6.33%로 한 달 새 0.16% 포인트, 0.36% 포인트 상승했다. 차주들의 선택도 바뀌고 있다. 전체 가계대출 중 고정금리형 대출이 차지하는 비중은 8월 23.5%로 2025년 8월(62.2%) 이후 13개월 만에 상승세로 돌아섰다. 주담대 중 고정금리형이 차지하는 비중도 전월 대비 3.4% 포인트 확대된 35.3%로 10개월 만에 상승 전환했다. 변동금리형에서 고정금리형으로 차주들의 시선이 바뀐 것은 변동금리의 가격 이점이 줄어서다. 8월 고정형 주담대 금리는 4.88%로 전월보다 0.12% 포인트 올랐지만, 변동형은 4.53%로 0.18% 포인트 상승했다. 두 금리의 차이가 좁혀지면서 당장 싼 금리보다 향후 이자 부담을 예측할 수 있는 상품을 택하는 차주가 늘어난 것으로 풀이된다. 이에 신규 대출을 받아야 하는 차주뿐 아니라 기존 대출을 보유한 차주도 고민이 깊어지는 모습이다. 금리 상승기에 변동금리 대출을 받은 경우 처음 대출 받았을 때보다 적용 금리가 높아지면서 이자 부담이 늘어난다. 대출을 갈아타거나 추가 대출을 받을 때에도 불리하다. 한 차주는 “내년 2월에 잔금을 내야 하는데, 주담대가 5% 중반대까지 오를 경우 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)을 초과하게 돼 추가 대출을 못 받게 될 수 있다”고 우려했다. 이런 가운데 미국 30년물 국채금리가 2002년 이후 처음으로 5.61%를 돌파하는 등 시장금리 상승세는 이어지고 있다. 반면, 예금금리는 전월 수준을 유지해 대출금리에서 예금금리를 뺀 예대금리차(1.19% 포인트)는 7개월 만에 다시 벌어졌다. 정기예금 등 순수저축성예금 금리는 3.16%에서 3.14%로 오히려 0.02% 포인트 하락했다. 특정 은행에 금리가 낮은 지방자치단체 예금이 대거 유입된 영향이라는 설명이다.

서울에서 첫 집을 자가로 마련한 신혼부부 10쌍 중 3쌍이 보유한 주택의 공시가격이 6억원을 넘는 것으로 조사됐다. 또한 신혼부부가 내 집 마련을 위해 대출을 3억원 이상 받은 비중도 30%를 넘어섰다. 신혼부부들이 결혼과 동시에 자가를 마련하는 대신 높은 대출 부담을 안고 결혼 생활을 시작하는 셈이다. 28일 국가데이터처 통계에 따르면 2024년 기준 서울 유주택 신혼부부의 85.6%(4만 1926쌍)이 1주택자였으며, 이들 가운데 보유한 주택의 공시가격 총액이 6억원을 초과하는 부부는 31.4%(1만 5368쌍)으로 나타났다. 해당 통계는 부부의 주거지를 기준으로 아파트와 단독·연립·다세대 주택 등을 포함했다. 공시가격 6억원을 당시 공동주택 현실화율(69%)을 적용해 역산하면 대략 시세 8억원대 후반에 해당한다. 3억원 초과~6억원 이하는 38.5%(1만 8861쌍)이었으며, 3억원 이하는 30.1%(1만 4761쌍)였다. 공시가격 6억원이 넘는 주택을 보유한 서울 신혼부부의 비율은 통계가 시작된 2015년(5.9%) 대비 5배 이상 늘었다. 반면 공시가격 3억원 이하 주택을 소유한 부부는 같은 기간 76.7% 급감했다. 서울 자가에 거주하는 신혼부부 비율도 같은 기간 44.6% 줄어드는 등, 10년 동안 치솟은 서울 집값 탓에 신혼부부들의 주택 자산 양극화도 커진 셈이다. ‘신혼집 6억’ 10년 전보다 5배 이상 급증또한 신혼부부들은 내 집 마련을 위해 억대의 대출도 감수하는 것으로 나타났다. 국가데이터처 국가통계포털(KOSIS)에 따르면 결혼 5년 이내인 초혼 신혼부부의 대출잔액 중앙값은 2024년 기준 1억 7900만원으로, 통계가 시작된 2016년(7778만원) 대비 130.1% 증가했다. 대출잔액은 제1, 2금융권에서 받은 가계대출과 개인사업자의 기업 대출을 포함한 것이다. 이 중 3억원 이상 대출받은 초혼 신혼부부의 비중은 2016년 5.3%에서 2024년 24.0%로 4배 이상 뛰었다. 이러한 고액 대출은 내집마련을 하려는 신혼부부들에게서 많았다. 3억원 이상 대출 비중은 2024년 기준 주택을 소유한 초혼 신혼부부(33.2%)가 주택을 소유하지 않은 초혼 신혼부부(16.7%)보다 2배 가까이 높았다. 주택을 소유한 부부의 대출액 중앙값도 2024년 2억 2824만원으로, 주택을 소유하지 않은 부부(1억 4160만원)보다 8664만원 많았다. 또한 맞벌이 부부(28.0%)가 외벌이(18.8%)보다, 유자녀(26.8%) 부부가 무자녀(21.1%) 부부보다 3억원 이상 대출 비중이 높았다. 이처럼 내 집 마련을 위해 억대의 대출도 감수한 신혼부부들이 금리 인상과 맞물려 원리금 상환 부담이 높아질 수 있다는 우려가 나온다. 한국은행이 7월과 8월 두 차례 연속 기준금리를 인상하면서 현재 기준금리는 3.0%에 달한다. 올해 8월 신규 취급액 기준 코픽스는 연 3.18% 수준으로 2024년 12월(3.22%) 이후 1년 7개월 만에 최고 수준이다. 주택담보대출 금리 상단은 이미 7%에 육박했다. 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행의 5년 고정형 주담대 금리는 지난 23일 기준 연 4.90~6.88%다.

신규뿐 아니라 기존 대출 포함 검토은행 ‘건전성 유지’ 자본 부담 커져대출 한도 축소·가산금리 높아질 듯 금융당국이 대출액 4억원을 넘는 동시에 총부채원리금상환비율(DSR) 35%를 초과하는 주택담보대출(주담대)에 지금보다 높은 위험가중치(RW)를 적용하는 방안을 추진하고 있다. 은행의 자본 부담이 커지면서 신규 대출 한도가 줄거나 금리가 높아질 가능성이 있다. 17일 금융권에 따르면 금융감독원은 지난 9일 주요 11개 은행의 리스크 담당 임원들과 회의를 열고 고위험 주담대의 위험가중치를 높이는 방안을 논의했다. 은행별로 차이가 있지만 전체 주담대 잔액의 약 10%가 ‘4억원 초과·DSR 35% 초과’ 기준에 해당하는 것으로 추산됐다. 적용 대상에는 신규 주담대뿐 아니라 은행이 이미 보유한 기존 주담대까지 포함하는 방안이 검토되고 있다. 위험가중치는 은행이 보유한 대출의 위험성을 자산에 반영하는 비율이다. 이 비율이 높아지면 같은 금액을 빌려줘도 은행이 위험에 대비해 더 많은 자본을 쌓아야 한다. 기존에는 만기 일시상환 대출이나 3건 이상 보유한 주담대, 담보인정비율(LTV)이 60%를 넘는 주담대 등에 평균 위험가중치의 2배를 적용했다. 은행 건전성 유지에 악영향을 줄 위험한 대출 규모를 산정한다는 취지에서다. 다만 이번 논의에서 구체적인 위험가중치 수준은 아직 정해지지 않았다. 은행은 위험가중자산이 늘어나면 자본건전성 지표인 보통주자본비율(CE T1)을 유지하기 위해 자본을 더 쌓아야 한다. 단기간에 자본을 늘리기 어려운 만큼 은행이 신규 대출을 줄이거나 추가 비용을 대출금리에 반영할 수 있다. 금융지주의 배당과 자사주 소각 등 주주환원 여력에도 영향을 줄 수 있다. 은행권 관계자는 “단기간에 수익을 늘려 자기자본을 확충하기는 쉽지 않다”며 “위험가중자산을 관리하는 과정에서 신규 대출 여력과 고위험 주담대의 가산금리에 영향을 줄 수 있다”고 말했다. 또 당국은 은행권과 주담대 규모에 따라 가계부문 시스템리스크 완충자본(SSyRB)을 차등 적용하는 방안도 논의 중이다. 은행별 주담대 보유 규모와 위험 수준을 스트레스 테스트한 뒤 추가 자본 적립 규모를 달리하겠다는 것이다. 당국은 금리 상승기에 가계대출이 금융시장의 불안 요인이 되는 것을 막기 위해 주담대 관리를 강화하고 있다. 올해 초에는 주담대 위험가중치 하한을 15%에서 20%로 높였다. 반면 담보가 확실한 주담대에 신용대출보다 높은 위험가중치를 적용하는 것이 적절하냐는 지적도 나온다. 고위험 주담대 위험가중치 강화는 내년 하반기 시행이 목표다. 은행들은 현재 보유한 주담대를 기준으로 자본 부담이 얼마나 늘어날지 시뮬레이션하고 있다. 

금융당국이 대출액 4억원을 넘는 동시에 총부채원리금상환비율(DSR) 35%를 초과하는 주택담보대출(주담대)에 지금보다 높은 위험가중치(RW)를 적용하는 방안을 추진하고 있다. 은행의 자본 부담이 커지면서 신규 대출 한도가 줄거나 금리가 높아질 가능성이 있다. 17일 금융권에 따르면 금융감독원은 지난 9일 주요 11개 은행의 리스크 담당 임원들과 회의를 열고 고위험 주담대의 위험가중치를 높이는 방안을 논의했다. 은행별로 차이가 있지만 전체 주담대 잔액의 약 10%가 ‘4억원 초과·DSR 35% 초과’ 기준에 해당하는 것으로 추산됐다. 적용 대상에는 신규 주담대뿐 아니라 은행이 이미 보유한 기존 주담대까지 포함하는 방안이 검토되고 있다. 위험가중치는 은행이 보유한 대출의 위험성을 자산에 반영하는 비율이다. 이 비율이 높아지면 같은 금액을 빌려줘도 은행이 위험에 대비해 더 많은 자본을 쌓아야 한다. 기존에는 만기 일시상환 대출이나 3건 이상 보유한 주담대, 담보인정비율(LTV)이 60%를 넘는 주담대 등에 평균 위험가중치의 2배를 적용했다. 은행 건전성 유지에 악영향을 줄 위험한 대출 규모를 산정한다는 취지에서다. 다만 이번 논의에서 구체적인 위험가중치 수준은 아직 정해지지 않았다. 은행은 위험가중자산이 늘어나면 자본건전성 지표인 보통주자본비율(CET1)을 유지하기 위해 자본을 더 쌓아야 한다. 단기간에 자본을 늘리기 어려운 만큼 은행이 신규 대출을 줄이거나 추가 비용을 대출금리에 반영할 수 있다. 금융지주의 배당과 자사주 소각 등 주주환원 여력에도 영향을 줄 수 있다. 은행권 관계자는 “단기간에 수익을 늘려 자기자본을 확충하기는 쉽지 않다”며 “위험가중자산을 관리하는 과정에서 신규 대출 여력과 고위험 주담대의 가산금리에 영향을 줄 수 있다”고 말했다. 또 당국은 은행권과 주담대 규모에 따라 가계부문 시스템리스크 완충자본(SSyRB)을 차등 적용하는 방안도 논의 중이다. 은행별 주담대 보유 규모와 위험 수준을 스트레스 테스트한 뒤 추가 자본 적립 규모를 달리하겠다는 것이다. 당국은 금리 상승기에 가계대출이 금융시장의 불안 요인이 되는 것을 막기 위해 주담대 관리를 강화하고 있다. 올해 초에는 주담대 위험가중치 하한을 15%에서 20%로 높였다. 반면 담보가 확실한 주담대에 신용대출보다 높은 위험가중치를 적용하는 것이 적절하냐는 지적도 나온다. 앞서 금융위원회는 지난 8·13 부동산 대책에서 기존 기준에 ‘고액·고DSR 주담대’와 ‘고가주택·고LTV 주담대’를 추가하겠다고 예고한 바 있다. 고위험 주담대 위험가중치 강화는 내년 하반기 시행이 목표다. 은행들은 현재 보유한 주담대를 기준으로 자본 부담이 얼마나 늘어날지 시뮬레이션하고 있다. 금감원 관계자는 “은행권과 협의를 이어가며 구체적인 기준을 확정할 계획”이라고 말했다.

美 상황 따라 은행채 등 연쇄 작용은행채 5년물 35개월 만에 최고치5년 고정형 주담대 최고 연 7.29%기업 자금 조달 상황까지 악화 전망이달 만기 회사채 ‘7조 5562억원’ 미국 장기 국채금리 상승의 충격이 국내 주택담보대출 금리로 번지고 있다. 미국 국채 10년물 금리가 심리적 저항선인 연 5%를 돌파하면서 주택 구입을 앞둔 실수요자의 이자 부담도 커질 전망이다. 15일 금융투자협회 채권정보센터에 따르면 이날 은행채 5년물(무보증·AAA) 금리는 전장보다 0.078% 포인트 급등한 4.655%로 나타났다. 2023년 10월 26일(4.810%) 이후 약 2년 11개월 만에 가장 높은 수준으로, 지난 11일 기록한 연고점을 2거래일 만에 갈아치웠다. 은행채 5년물은 5년 고정형(주기형·혼합형) 주담대 금리의 기준이 된다. 은행은 여기에 가산금리를 더하고 우대금리를 빼 최종 대출금리를 정한다. 은행채 금리가 오르면 은행의 자금 조달 비용이 커지고, 고객이 부담하는 대출이자도 늘어난다. 이날 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 5년 고정형 주담대 금리는 연 4.89~7.29%로 상단이 7%대 중반에 다가섰다. 신규 대출자나 금리를 다시 산정하는 차주부터 영향을 받게 된다. 미국 국채금리가 오르면 한국 채권의 상대적인 투자 매력이 떨어져 국내 국고채와 은행채 금리도 상승 압력을 받는다. 박형중 우리은행 이코노미스트는 “미국의 재정 건전성 우려와 세계적인 금리 상승 흐름이 함께 작용하고 있다”며 “이에 민감한 은행채도 상승 압력을 받을 수밖에 없다”고 말했다. 변동형 주담대의 기준인 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)도 오를 가능성이 크다. 최근 은행들은 자금을 확보하기 위해 예금금리를 잇달아 올렸다. 이달 5대 은행의 1년 만기 정기예금 최고금리는 연 3.6%까지 높아졌다. 예금금리가 오르면 은행의 조달 비용을 반영하는 코픽스도 뒤따라 상승한다. 은행연합회에 따르면 지난달 신규 취급액 기준 코픽스는 3.18%로 전월과 같았다. 하지만 잔액 기준 코픽스는 3.05%로 한 달 새 0.05% 포인트, 신잔액 기준 코픽스는 2.71%로 0.06% 포인트 각각 올랐다. 이달 인상된 예금금리가 반영되면 다음 달 16일 이후 변동형 주담대 금리가 추가로 오를 수 있다. 한편, 국채금리 상승 여파는 개인뿐 아니라 기업들의 자금 조달 상황까지 악화시킬 것으로 보인다. 회사채 금리는 국고채 등 기준금리에 기업의 신용위험을 반영한 가산금리를 더해 결정된다. 본드웹에 따르면 9월 만기가 돌아오는 회사채는 7조 5562억원으로 하반기 전체 만기액의 28%에 달한다. 금리 상승기에 만기를 맞은 기업들은 기존보다 비싼 금리로 새 채권을 발행해야 한다.