전 세계가 중국의 긴축 움직임과 미국의 금융 규제안으로 뒤숭숭하다. 전문가들은 단기적으로는 악재지만 장기적 측면에서는 호재에 가깝다는 분석이다. 세계 경제에서 중국의 성장률은 ‘양날의 칼’이다. 성장률이 하락하면 세계 경제가 동반 침체에 빠질 것으로, 성장률이 급등하면 과열을 불러올 것으로 각각 우려하기 때문이다. 중국이 긴축 움직임을 보이자 미국·유럽 증시가 급락하고, 중국이 견고한 성장률을 발표하자 아시아 증시가 급등세를 탄 것도 같은 맥락이다. 장재철 씨티그룹글로벌마켓증권 이코노미스트는 “중국이 긴축 정책으로 들어가는 것은 일시적으로는 경제 불안정 요인이지만 궁극적으로 안정적인 성장을 위한 것”이라면서 “세계 경제가 회복되면서 긴축으로 인한 성장세 감소를 상쇄하는 측면이 있는 만큼 ‘더블딥’(빠른 경기상승 후 재하강) 등의 문제는 없을 것”이라고 내다봤다. 미국의 금융기관 규제안도 안전자산에 대한 선호현상을 부추길 수 있다. 반대로 주식 등의 투자는 위축돼 풍부한 유동성에 의한 부의 확대 재생산, 소비 회복 등으로 이어지는 연결고리는 약화될 수 있다. 더욱이 미국의 이번 금융 규제안은 국제적인 이슈로 떠오를 가능성도 높다. 미국 입장에서는 자신들만 규제를 강화하면 국제 금융시장에서 자국 은행의 경쟁력이 약화될 수 있다는 판단을 할 수 있기 때문이다. 김종년 삼성경제연구소 수석연구위원도 “금융위기를 겪으면서 규제 강화는 불가피한 측면이 있다.”면서 “당장은 유동성 문제나 안전자산 선호현상이 두드러지겠지만 충격을 완화하는 각종 조치가 추가로 취해진다면 장기적으로는 세계 경제의 건전성을 살리는 효과를 가져올 수 있다.”고 설명했다. 허인 대외경제정책연구원(KEIP) 국제금융팀장은 “중국과 미국의 움직임은 단기적으로는 전 세계적으로 투자를 위축시켜 주가와 환율의 변동성이 커지는 등 일시적인 충격을 낳을 수밖에 없다.”면서 “그러나 궁극적으로는 금융위기와 같은 사태를 미연에 방지하자는 취지에서 시행되는 만큼 오히려 희망적”이라고 강조했다. 장세훈 김민희기자 shjang@seoul.co.kr

삼성생명이 이르면 오는 4월쯤 주식시장에 정식 상장될 전망이다. 물량 부담 등으로 증시의 지각 변동이 예상된다. 한국거래소는 21일 삼성생명이 유가증권시장 상장을 위한 예비심사청구서를 제출했다고 밝혔다. 일반적으로 청구서 접수 후 2개월 안에 상장 승인 여부가 결정된다. 따라서 삼성생명에 대한 승인 여부는 3월 중순쯤 결정된다. 이어 공모 등의 절차를 거쳐야 하며, 상장은 승인 이후 6개월 안에만 하면 된다. 하지만 삼성생명은 상장을 위한 준비 작업에 박차를 가하고 있어 상장이 승인 직후 이뤄질 가능성이 높다. 삼성생명은 하루 전인 20일 임시 주주총회를 열어 주당 5000원이던 액면가를 500원으로 분할했다. 장외시장에서 주당 150만원선까지 치솟은 주식의 액면가를 낮춰 투자자 부담을 줄이고 유통 주식 수를 늘리기 위한 조치다. 이처럼 삼성생명이 상장에 속도를 내는 이유는 올해 국내외 대형 생명보험사들의 상장이 줄줄이 예정돼 있기 때문이다. 상장이 늦으면 투자금 조달에 어려움을 겪을 수밖에 없다. 지난달 18일 거래소에 청구서를 제출한 대한생명은 3월 상장을 목표로 한다. 일본 다이치생명과 홍콩 AIA생명 등도 4~6월 중 상장 예정이다. 삼성자동차 부채에 대한 채권단의 압박도 상장 일정을 앞당기게 한 요인이다. 이건희 전 삼성그룹 회장은 외환위기 직후 삼성차 부채를 갚기 위해 채권단에 삼성생명 상장을 전제로 350만주를 주당 70만원씩 모두 2조 4500억원을 내놓기로 약속했다. 상장이 지연되자 채권단은 소송을 냈고 항소심이 진행 중이다. 삼성생명의 신주 발행 규모와 공모가 등이 결정된 것은 아니다. 다만 삼성차 채권단에 약속한 수준으로 공모가(액면 분할로 7만원)가 책정될 경우 삼성생명 발행주식이 2억주인 점을 감안하면 추가 신주 발행 없이도 시가총액만 14조원에 이른다. 이는 시가총액 규모 면에서 단숨에 10위권 안에 이름을 올릴 수 있는 수준이다. 장외시장에서 거래되는 주가를 감안하면 공모가를 올리거나 신주 발행을 늘릴 가능성도 높다. 삼성생명 상장 이후에는 삼성그룹의 후계 구도에도 변화가 올 것으로 예상된다. 지난해 6월 분기보고서에 따르면 최대 주주인 이 전 회장과 특수관계인 지분은 전체의 45.76%이다. 주식 매각 대금을 어떻게 쓰느냐에 따라 후계 및 그룹 지배 구도에 영향을 미칠 수 있다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

대형 저축은행에 대한 관리·감독이 은행 수준으로 강화된다. 20일 금융당국에 따르면 금융위원회는 이날부터 대형 저축은행과 중소형 저축은행의 감독기준을 차별화하기 위해 태스크포스(TF)를 가동했다. 금융당국 관계자는 “대형 저축은행에 대해 국제결제은행(BIS) 자기자본비율 규제나 대손충당금 적립기준을 강화하는 대신 업무 범위를 확대하는 방향으로 감독의 틀을 고칠 계획”이라고 밝혔다. 지난해 11월 말 현재 8개 대형 저축은행 계열의 자산 규모는 45조 8583억원으로 전년 말보다 27.63% 급증했다. 이는 지방은행과 맞먹거나 능가하는 수준이다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

가계대출의 부실을 우려하는 목소리가 커지고 있다. 반면 금융당국은 가계대출 상환부담이 예년보다 크지 않아 과장된 것이라며 진화에 나섰다. 금융당국은 ‘현상’에, 경제전문가들은 ‘가능성’에 각각 초점을 맞추고 있어 어느 쪽이 맞다고 단정하기는 이르다. 금리 인상과 부동산가격 하락 등 양대 변수가 어디로 튈지 모르는 상황에서 어느 한쪽의 손을 들어주기 어렵기 때문이다. ●금융당국 “원금상환 예년 수준” 20일 금융위원회에 따르면 은행권 주택담보대출은 지난해 9월 말 현재 일시상환대출 112조원, 분할상환대출 148조 1000억원 등 모두 260조 1000억원이다. 이 중 올해 만기가 돌아오는 일시상환대출은 44조 7000억원이다. 이는 2008년 44조 3000억원, 지난해 43조 3000억원과 비슷하다. 올해 분할상환이 시작되는 주택담보대출도 22조 3000억원으로 지난해 31조 2000억원의 71.5% 수준이다. 금융위는 “일시상환대출 만기 연장률이 95%를 넘고 있어 원금 상환위험에 직면한 대출은 2조원 수준”이라면서 “분할상환대출도 거치기간을 연장해주는 경우가 많아 원금 상환부담은 크지 않다.”고 설명했다. ●전문가 “가계대출 한계점” 전문가들도 올해 상반기 안에 가계 부실이 현실화되지는 않을 것이라는 데 대체로 동의한다. 다만 가계 부실화 여부는 빚을 갚을 여력이 얼마나 남아 있느냐에 달려 있는데 사정은 녹록지 않다는 것이다. 함준호 연세대 교수는 “금리가 오르거나 소득이 감소하는 것은 아니어서 당장 가계 부실이 현재화될 가능성은 높지 않다.”면서 “가계대출이 한계점에 다다르고 있다는 게 문제”라고 지적했다. 우선 만기나 거치기간을 연장해도 빚 자체가 없어지는 것은 아니다. 오히려 만기 연장률이 높아지면 원금을 갚을 능력이 없어 이자로 때우는 가계가 늘고 있다는 의미다. 실제 은행권 일시상환대출의 만기 연장률은 2007년 93.2%, 2008년 94.6%, 지난해 상반기 95.5% 등으로 상승했다. 또 한국은행에 따르면 지난해 9월 말 가계신용(가계대출＋판매신용)은 712조 7971억원으로 전년 동기 대비 5.4% 늘어났다. 반면 총처분가능소득은 1043조 1988억원으로 1.5% 증가에 그쳐 총처분가능소득 대비 가계신용 비중이 사상 최고인 68.3%까지 상승했다. 가구당 4200만원의 빚을 떠안은 상황에서 빚이 소득보다 빠르게 늘고 있다는 얘기다. 이재연 금융연구원 연구위원은 “주택가격이 떨어지면 대출 만기를 연장할 때 담보가치 인정비율(LT V)이 낮아져 일정 부분 원금 상환이 생기는 만큼 가계 부실을 부추길 수 있다.”고 내다봤다. 전효찬 삼성경제연구소 연구원은 “출구전략으로 기준금리가 오르면 대출금리 상승으로 이어져 가계 부담을 키울 것”이라고 말했다. 장세훈 김민희기자 shjang@seoul.co.kr

외국계 증권사 3곳 가운데 2곳꼴로 올해 우리나라 주식에 대해 비중 확대를 추천하고 있는 것으로 집계됐다. 20일 국제금융센터에 따르면 씨티그룹과 JP모건, 모건스탠리, 노무라, 도이체방크, 골드만삭스, 뱅크오브아메리카, 크레디트스위스, 매쿼리, BNP파리바 등 10개 외국계 증권사의 한국 증시에 대한 투자 의견을 집계한 결과 비중 확대 의견이 60%로 가장 많았다. 중립과 비중 축소 의견은 각각 20%를 차지했다. 골드만삭스는 지난해 11월 한국 증시가 아시아국가 중 가장 저평가돼 있고 기업 실적 증가율이 높다며 투자 의견을 시장 평균에서 비중 확대로 상향 조정한 뒤 현재까지 유지하고 있다. 노무라는 원화 강세에 따른 부작용을 우려했지만 투자 의견은 비중 확대로 제시했다. 크레디트스위스와 씨티그룹, 모건스탠리 등도 한국 증시의 상승세가 올해 상반기까지 이어질 것으로 내다봤다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

자동차보험 손해율이 80%를 넘어섰다. 음주운전자 등 교통사범에 대한 사면이 대표적 원인으로 꼽힌다. 19일 보험업계에 따르면 지난해 12월 자동차보험 손해율이 82.8%로 잠정 집계됐다. 2006년 11월 83.5% 이후 가장 높은 수치다. 2008년 70.0%였던 손해율은 지난해 6월까지만 해도 70.7%로 안정세를 나타냈다. 하지만 7월 73.3%, 8월 73.0%, 9월 75.6%, 10월 75.5%, 11월 78.2% 등 오름세를 타고 있다. 손해율은 보험료 수입 대비 보험금 지급 비율로, 손해율이 상승했다는 것은 그만큼 교통사고가 늘었다는 것을 뜻한다. 손해율 상승 원인으로 최근 잦아진 폭설과 강추위 등을 지목한다. 하지만 계절적 요인만으로 전반적인 상승세를 설명하는 것은 역부족이라는 지적이다. 때문에 지난해 8월 이뤄진 교통사범 123만명에 대한 특별사면이 교통사고 증가로 이어져 결국 손해율까지 끌어올리고 있다는 분석이 나오고 있다. 이에 따라 손보사들은 보험료 인상 카드를 만지작거리고 있다. 손보사들이 보험료 인상 압박이 커지는 손익분기점으로 제시하는 손해율 71%선을 넘었다고 주장한다. 그러나 정부는 최근 물가 대책에 자동차 보험료를 포함시키는 등 당분간 묶어 두겠다는 방침이어서 눈치만 살피고 있다. 때문에 일부 손보사들은 이달 안으로 보험료를 올리겠다는 계획을 철회하기도 했다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

‘펀드 판매사 이동제’가 오는 25일부터 시행된다. 휴대전화 가입자들이 통신회사를 옮기듯 펀드 투자자들도 판매사를 마음대로 바꿀 수 있다. 높은 수수료나 복잡한 관리 등으로 애를 먹던 펀드 투자자에게는 반가운 소식이 아닐 수 없다. ●비용 부담 없이 판매사 선택 19일 금융감독원에 따르면 25일부터 펀드 가입자는 자신이 원하는 은행이나 증권사, 보험사 등 판매사에 가서 펀드를 옮기겠다고 신청만 하면 판매사를 자유롭게 바꿀 수 있다. A은행에서 B증권사, C증권사에서 D은행 등으로 환매 절차나 비용 부담 없이 판매사를 변경할 수 있는 것이다. 이동 절차는 간단하다. 원래 가입한 펀드 판매사에서 계좌정보확인서를 발급받은 뒤 영업일 기준 5일 안에 옮겨갈 판매사에서 새로운 계좌를 개설하면 된다. 다만 온라인 가입자라도 이동할 판매사의 지점을 직접 방문해야 한다. 펀드 판매사 이동제의 대상이 되는 펀드는 공모펀드다. 하지만 공모펀드 중에서도 ▲역외펀드 ▲머니마켓펀드(MMF) ▲엄브렐러펀드 ▲장기주택마련저축펀드 ▲장기비과세펀드 등은 제외된다. 지난해 말 현재 전체 공모펀드 5747개 가운데 이동 가능한 펀드는 38.7%인 2226개이다. 펀드 설정액 기준으로는 전체 214조 2000억원의 54.2%인 116조 2000억원 규모다. 판매사를 옮기려면 이동을 원하는 판매사에서 자기가 가입한 펀드를 팔고 있는지 여부를 확인해야 한다. 판매하고 있지 않다면 이동 자체가 불가능하다. 판매사를 한 번 바꾸면 3개월 안에는 다시 갈아탈 수 없다. 1년 동안 최대 4차례까지만 펀드 판매사를 바꿀 수 있다는 얘기다. ●수수료율이 절대적 기준 아니다 이동할 때 가장 먼저 고려할 점은 판매수수료다. 0.1%의 이자라도 더 받으려고 기를 쓰는 일반 투자자들에게 1~2%의 수수료는 수익률 관리의 주요 변수로 작용할 수 있기 때문이다. 지난해 7월 판매수수료 차등제가 도입된 이후 판매사별로 판매수수료를 인하한 상품을 잇따라 내놓고 있다. 판매사별 수수료를 확인하기 위해 일일이 돌아다닐 필요는 없다. 금융투자협회가 운영하는 사이트(dis.kofia.or.kr)에 접속하면 펀드 수익률과 판매사별 수수료 등을 한눈에 확인할 수 있다. 한국투자자보호재단 홈페이지(www.invedu.or.kr)를 통해 접속하는 ‘펀드 선택 길잡이’를 이용해도 펀드의 판매·운용보수율 등을 손쉽게 비교할 수 있다. 펀드 유형도 잘 따져 봐야 한다. 예컨대 펀드 가입과 동시에 판매수수료를 미리 떼는 ‘클래스A’(선취형) 펀드라면 굳이 판매사를 바꾸지 않아도 된다. 반면 가입 이후 판매수수료를 부담하게 되는 ‘클래스C’(후취형) 펀드라면 판매사별로 비교한 뒤 이동 여부를 결정하는 게 바람직하다. 고은주 우리투자증권 영업부 PB(프라이빗 뱅커)는 “여러 판매사에 흩어진 펀드를 모아 종합적인 자산관리를 받는 기회로 활용해야 한다.”면서 “수수료율뿐만 아니라 관리체계에 강점을 지닌 판매사를 선택하는 게 바람직하다.”고 조언했다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

오는 3월 정기 주주총회에서 금융권 사외이사가 6명 중 1명꼴로 교체될 전망이다. 18일 금융위원회와 은행연합회에 따르면 다음주 ‘은행권 사외이사 모범규준’ 개정안이 발표된다. 개정안은 올해 주총부터 적용되며 금융지주와 은행의 사외이사는 최초 임기 2년을 보장받는다. 다만 최장 5년까지만 연임할 수 있다. 지금은 최초 임기가 기관에 따라 1~3년으로 다양하고 연임을 제한하는 규정이 없는 상태다. 또 다른 금융회사의 사외이사를 겸직할 수 없고, 겸직 가능한 사외이사 수도 2개 이내로 제한된다. 앞서 금융위는 이달 초 금융지주회사법 시행령 등을 개정해 금융지주 사외이사들은 해당 금융지주뿐만 아니라 은행 등 자회사와 거래 관계인 회사에 근무한 경력이 있으면 선임할 수 없도록 했다. 현재 4개 금융지주와 자회사인 4개 은행의 사외이사는 모두 62명이다. 이 가운데 임기·겸직 제한이나 거래 관계 등을 이유로 교체가 확정적이거나 교체 가능성이 큰 사외이사는 10명 안팎이다. KB금융지주의 경우 전체 사외이사 9명 중 3~4명이 교체대상으로 거론된다. 오는 3월 임기가 끝나는 A사외이사는 국민은행 차세대 전산시스템 변경에 영향력을 행사했다는 의혹을 받고 있다. 국민은행과 전산용역 계약을 체결한 것으로 알려진 B사외이사도 용퇴 가능성이 높다. 3월에 임기가 종료되는 자크 켐프 ING보험 아·태지역 사장도 연임이 불투명하고, 재임기간이 5년이 된 조담 전남대 교수는 임기가 내년 3월까지 남아 있어 사퇴할 필요는 없지만 물러날 가능성도 배제할 수 없다. 신한금융지주(사외이사 12명)에서는 필립 레이닉스 BNP파리바 서울지점장, 신한은행(7명)은 서상록 서울대 경제학과 교수와 박경서 고려대 경영학과 교수, 하나은행(7명)은 송상현 서울대 법과대학 교수와 이유재 서울대 경영학과 교수, 차은영 이화여대 경제학부 교수 등이 재임기간 5년을 넘겨 교체대상이다. 우리금융지주(7명) 사외이사 중에서는 이영호 김&장 법률사무소 고문이 키움증권 사외이사를 겸하고 있어 바뀔 가능성이 있다. 장세훈 김민희기자 shjang@seoul.co.kr

금융감독원과 KB금융지주 간 갈등이 진흙탕 싸움으로 변질되는 양상이다. 서로 정도(正道)라고는 보기 힘든 대응으로 일관하고 있다. 자칫 승자는 없고 패자만 있는 ‘마이너스 게임’이 우려된다. 15일 일부 언론을 통해 공개된 국민은행의 금감원 검사 수검일보에 따르면 지난달 16~23일 금감원이 KB금융과 국민은행을 대상으로 실시한 사전검사 내용이 낱낱이 담겨 있다. 수검일보에는 금감원이 강정원 KB금융 회장 대행 겸 국민은행장의 운전기사에 대해 고강도 조사를 벌인 정황이 드러나 있다. 조담 KB금융 이사회 의장이 교수로 재직 중인 전남대와 국민은행 간 연관성에 대해서도 조사가 이뤄졌다. 금감원 입장에서는 그동안 주장했던 것과 달리 특정 개인의 사생활을 겨냥한 내용인 만큼 당혹스러울 수밖에 없다. 금감원 관계자는 “수검일보와 실제 검사과정은 차이가 있을 수 있다.”고 선을 그은 뒤 “사전검사 때도 이런 식인데 종합검사에서도 수검일지를 외부로 유출하면 제대로 검사를 할 수 있겠느냐.”고 목소리를 높였다. 특히 금감원은 수검일보 유출이 전례가 없기 때문에 14일부터 시작된 종합검사를 방해하기 위해 의도적으로 이뤄졌을 가능성에 주목하고 있다. 국민은행 측이 작성한 내부자료이기 때문에 임직원의 협조 없이는 외부 유출이 불가능하다는 것이다. KB금융과 국민은행은 “유출 사실을 몰랐다.”면서 “유출 경위를 조사 중이며, 관련자를 문책할 예정”이라고 사태 진화에 나섰다. 하지만 KB금융 회장 선임 과정에서 불거진 금융당국과 KB금융 간 대립은 더욱 격화될 전망이다. 앞서 금감원은 사전검사를 통해 KB금융 일부 사외이사들의 비리 의혹 등 문제점을 상당부분 포착했다. 이는 관치금융 논란을 낳았으며, 지난달 4일 KB금융 사외이사들의 추천으로 회장 내정자에 오른 강 행장이 같은 달 31일 스스로 내정자직에서 물러나는 사태로도 이어졌다. 이어 이달 초에는 강 행장이 지주 회장 대행 신분으로 김중회 지주 사장을 전격 해임하면서 보복성 인사 논란도 제기됐다. 강 행장과 김 사장은 사외이사제도 등 경영 문제를 놓고 마찰을 빚어온 것으로 알려져 왔다. 금융권 관계자는 “종합검사 결과가 어떻게 나오든 금감원과 KB금융 측 모두 이미지에 손상이 불가피할 것으로 보인다.”고 우려했다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

금융감독원은 15일 KB금융지주와 국민은행의 검사자료 외부 유출에 대해 검찰에 수사를 의뢰하는 등 강력 대응하기로 했다. 주재성 금감원 은행업서비스본부장은 이날 “국민은행이 작성한 ‘금감원 검사 수검일보’가 공개돼 공정한 검사에 지장을 초래하고 검사의 독립성을 크게 해칠 우려가 있다.”고 밝혔다. 주 본부장은 “우선 국민은행에 자체 조사를 통해 징계 등 조치를 하도록 요구하겠다.”면서 “은행법 등 관련 법규를 검토해 수사 의뢰 등 법적 조치도 취할 계획”이라고 말했다. 일반적으로 수검일보는 은행 실무자가 CEO와 임원 보고용으로 만드는 내부자료다. 이번에 일부 언론을 통해 유출된 수검일보는 국민은행이 지난달 금감원 사전검사 당시 작성한 것이다. 때문에 수검일보에는 금감원 담당직원의 요구자료와 조사내용 등이 상세히 기록돼 있다. 금감원 검사 과정에서 수검일보가 공개된 것은 이번이 처음이다. 은행법은 금감원의 검사를 거부·방해·기피할 때 1000만원 이하의 과태료를 부과할 수 있도록 규정하고 있다. 주 본부장은 “이번 사례는 금융회사 직원의 윤리의식 결여, 내부통제 불철저 등에 기인한 것”이라며 “다른 금융회사 검사 때도 자료 유출 등을 중점 점검할 계획”이라고 덧붙였다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

‘보험 아저씨’가 ‘보험 아줌마’의 자리를 빠르게 대체하고 있다. 15일 생명보험협회와 손해보험협회에 따르면 손보사의 전속 설계사는 지난해 말 현재 8만 8609명으로 글로벌 금융위기 직전인 2008년 3월(7만 3580명)에 비해 20.4% 증가했다. 반면 생보사의 전속 설계사는 같은 기간 14만 4324명에서 14만 1221명으로 오히려 2.2% 감소했다. 보험업계 관계자는 “불경기에는 보험료 규모가 크고 납입기간이 길어 보험 유지나 신규 계약이 어려운 생보사 상품보다는 소액 보장성 상품이 주류인 손보사 상품이 영향을 덜 받는다.”면서 “설계사들의 움직임을 보면 그때그때 경제 사정을 짐작할 수 있다.”고 설명했다. 특히 남성 보험 설계사의 증가세가 두드러진다. 손보사 남성 설계사는 지난해 말 3만 2136명으로 2008년 3월 2만 4568명보다 30.8% 늘었다. 생보사 남성 설계사도 3만 5711명에서 4만 210명으로 12.6% 증가했다. 이에 따라 전체 설계사 중 남성이 차지하는 비중은 손보사는 36.3%, 생보사는 28.9%까지 상승했다. 회계연도 말 기준 손보사의 남성 설계사 비중은 2004년 31.9%, 2006년 32.6%, 2008 36.3% 등 꾸준히 상승하고 있다. 생보사의 남성 비중도 2004년 15.3%, 2006년 20.1%, 2008년 28.9%의 추이를 보이고 있다. 한 보험사 관계자는 “여성 설계사가 동네 주민을 상대로 부업 삼아 보험상품을 판매하던 관행에서 탈피해 재무 컨설팅 등을 제공할 수 있는 전문직 남성에 대한 채용을 확대하고 있다.”면서 “최근에는 취업난까지 장기화하면서 남성 설계사들이 빠르게 늘어나고 있다.”고 말했다. 한편 2008 회계연도에 발생한 보험사기 적발 인원과 규모는 4만 1019명, 2549억원으로 전년보다 각각 32.7%, 24.6% 늘어났다. 보험사기 적발 인원 가운데 연령별로는 40대가 전체의 28.5%인 1만 1703명으로 가장 많았다. 이어 30대 27.4%, 20대 20.4%, 50대 16.2% 순이었다. 직업별로는 회사원 16.2%, 무직 12.2%, 자영업자 8.7%였다. 성별로는 남성이 전체의 80.0%를 차지했다. 업계 관계자는 “보험사기 가담자는 증가하고 있지만 1인당 보험사기 금액은 줄어드는 추세”라면서 “경기침체의 여파로 생계형 보험범죄가 늘어나고 있는 것”이라고 분석했다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

금융감독원과 한국은행이 14일 KB금융지주와 국민은행에 대한 공동 종합검사에 착수했다. 금감원은 다음달 5일까지 KB금융지주 12명, 국민은행 30명 등 모두 42명의 검사역을 투입해 전방위 조사를 벌인다. 금감원은 지난달 사전검사 등을 통해 관련 자료를 수집했다. 종합검사에서는 ▲KB금융지주 사외이사 이해상충 문제 ▲국민은행의 카자흐스탄 BCC은행 인수 문제 ▲영화 투자에 따른 손실 ▲커버드본드 관련 손실 ▲부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 부실 확대 등을 집중 점검할 계획이다. 특히 이번 검사는 강정원 국민은행장이 금융당국과의 마찰로 KB금융지주 회장 내정자에서 물러난 가운데 이뤄지고 있는 만큼 강 행장을 둘러싼 각종 의혹에 대해서도 조사가 이뤄질 지 관심이 쏠리고 있다. 종합감사에 대한 최종 결과는 오는 5월쯤 나올 것으로 예상된다. 한은도 이날 KB금융지주 1명, 국민은행 8명 등 9명의 검사직원을 투입했다. 한은은 ▲외국환 업무 ▲리스크 관리 ▲지급결제 업무 등에 검사의 초점을 맞추고 있다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

미소금융(저신용자 저금리 소액대출) 사업이 닻을 올린 지 한 달이 지났다. 혹한 속에서도 한 가닥 빛줄기를 찾으려는 대출 희망자가 줄을 잇고 있다. 하지만 지원 실적은 아직 미미하다. 대출 요건이 지나치게 까다롭다는 불만도 터져 나온다. ●대출상담자 중 실제 대출 0.3% 불과 14일 금융위원회와 미소금융중앙재단에 따르면 지난달 15일부터 이달 12일까지 지역법인을 방문해 상담을 받은 인원은 총 5872명이다. 이 가운데 신용등급 등을 토대로 대출 가능자로 분류된 사람은 전체의 33%인 1938명이다. 하지만 대출 적격자 중 13일까지 본심사 등을 거쳐 실제 대출을 받은 사람은 전체 상담자의 0.3%인 20명에 불과하다. 대출금 총액도 9800만원에 그치고 있다. 금융위 관계자는 “대출 심사기간이 상대적으로 짧고 대출금액이 적은 무등록사업자 대출이 대부분”이라면서 “앞으로 다른 창업자금 대출이 나가면 지원 실적이 크게 늘어날 것”이라고 설명했다. 미소금융 대출상품에는 ▲프랜차이즈 창업자금 대출 ▲창업 임차자금 대출 ▲시설 개선자금 대출 ▲운영자금 대출 ▲무등록사업자 대출 등이 있다. 대출한도가 500만원인 무등록사업자 대출은 심사기간이 2주일 정도이지만 대출한도가 1000만~5000만원인 나머지 상품은 한 달이 소요된다. ●요건 지나치게 까다로워 ‘발길’ 급감 현장에서는 대출 부진의 원인으로 엄격한 대출 요건을 꼽는다. 제도권 금융기관을 이용하기 어려운 신용도 7등급 이하 저신용자에게만 대출하는 것은 이해할 수 있다는 반응이다. 그러나 ▲창업자금 50% 이상 확보 ▲보유재산 8500만원(대도시는 1억 3500만원) 미만 ▲보유재산 대비 채무액 50% 이하 등의 조건도 충족해야 돈을 빌려줄 수 있다는 조항은 지나치다는 지적이 나왔다. 또 사업자 등록 후 2년 이상 영업을 유지해야 운영·시설자금을 대출해 주고, 프랜차이즈 창업자금을 지원받을 수 있는 업체 종류를 9개로 한정하고 있는 점도 완화해야 한다는 목소리가 높다. 미소금융을 통해 대출을 받기 어려운 탓에 지역법인을 찾는 발길도 갈수록 줄고 있다. 실제 이날 오후 서울 을지로 우리미소금융재단 상담창구는 업무 마감 2시간 전이지만 방문객 수를 보여주는 번호판에 ‘11’이라는 숫자가 찍혀 있었다. 한 달 전 미소금융 사업 출범 직후만 해도 하루 평균 방문객이 200명을 넘었던 데 비하면 급격히 줄어든 것이다. 우리미소금융재단 관계자는 “대출 요건에 맞지 않아 되돌아가는 고객이 대부분이라 출범 초기보다 관심이 많이 줄어든 게 사실”이라면서 “미소금융 출범 한 달이 됐으니 대출 요건 등을 다시 논의하면 좋겠다.”고 말했다. ●김승유 이사장 “대출기준 등 개선안 검토” 지역법인 확대도 시급하다는 지적이 있다. 지난달 15일 삼성미소금융재단(경기 수원)을 시작으로 지금까지 설립된 미소금융중앙재단 및 기업·은행의 지역법인은 19개에 불과하다. 이 정도로는 저신용·저소득 계층의 창업자금 수요를 충족하기에 역부족이다. 지역법인 19곳 중 12곳이 수도권에 편중된 것도 풀어야 할 과제다. 김승유 미소금융재단 이사장은 “다음달 말까지 2차 지점 선정을 끝내 상반기 중 지역법인 수를 40개 내외로 늘릴 것”이라고 밝혔다. 김 이사장은 또 “대출 기준에 대한 불만이 많지만 사업 초기에 기준을 대폭 완화하면 도덕적 해이 등의 문제가 생길 수 있는 것도 사실”면서 “다음달까지 종합적으로 개선안을 검토해 보겠다.”고 말했다. 글 사진 장세훈 김민희기자 shjang@seoul.co.kr

보험사들이 고객이 낸 보험료를 담보로 해당 고객에게 대출을 해주면서 지나치게 높은 이자를 받고 있다. 금융당국이 이에 대한 실태조사에 착수했다. 금융감독원은 14일 생명보험사와 손해보험사로부터 약관대출 관련 자료를 받아 이자율 부과 체계의 적정성 등을 분석하고 있다고 밝혔다. 약관대출은 보험사가 고객의 보험계약을 담보로 일반적으로 해약환급금의 80% 이내에서 돈을 빌려주는 것이다. 보험사 입장에서는 돈을 떼일 염려가 없다. 따라서 대출이 손쉽게 이뤄질 수밖에 없어 2007년 말 30조원이던 약관대출 잔액은 지난해 11월 말 35조 6000억원으로 2년 새 18.7% 증가했다. 하지만 보험사들은 최고 연 10% 안팎의 이자율을 적용하고 있다. 특히 연체 이자율은 20%에 육박한다. 약관대출 이자율은 납입보험료를 운용할 때 적용하기로 약속한 이자율(금리 확정형은 예정이율, 금리 변동형은 공시이율)에 가산금리를 붙이는 방식이다. 일부 보험사는 금리 확정형의 경우 예정이율이 5%를 밑돌면 가산금리를 2.5%포인트 붙이고, 5~7%이면 가산금리에 차등 없이 일률적으로 연 9.5%를 물리고 있어 불합리하다는 지적이 나온다. 보험사별 약관대출 금리는 삼성생명 연 5.75~13.5%, 대한생명 4~13.5%, 교보생명 6~11%, 신한생명 6.2~10.5%, 동양생명 6~11.5%, 알리안츠생명 4.5~13.5%, 삼성화재 4.5~10.5% 등이다. 금감원 관계자는 “약관대출의 불합리한 금리 체계를 개선해 연체 이자율뿐만 아니라 전반적인 금리 인하를 유도할 계획”이라면서 “금리 체계나 연체 사실을 제대로 알리지 않는 등 사전·사후 관리에 문제가 있는 보험사에 대해서도 현장조사를 할 것”이라고 말했다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

지난해 주식시장 활황에도 불구하고 개인 투자자 중 절반 이상은 마이너스(-) 수익률을 기록한 것으로 조사됐다. 금융투자협회는 지난해 11~12월 한국갤럽에 의뢰해 개인 1506명, 기관 126명을 대상으로 실시한 투자실태 설문조사에서 이 같은 결과가 나왔다고 13일 밝혔다. 조사 결과에 따르면 개인들은 주식 등에 대한 직접투자에서 지난해 연초 대비 연말에는 평균 4.7%의 손실을 기록했다. 손실을 본 개인은 전체의 52.3%에 달했다. 2008년 개인들의 평균 손실률 34.6%에 비해서는 손실 폭이 줄어들었지만 코스피지수가 지난 한 해 동안 45.3% 상승한 점에 비춰 보면 저조한 실적이다. 펀드 등에 간접투자한 개인들도 평균 2.7%의 손실을 입었다고 답했다. 반면 기관은 지난해 평균 39.5% 수익을 올렸다. 전체 투자자의 93.7%가 수익을 기록했다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

신용회복기금의 보증을 받아 고금리 대출을 저금리로 갈아탈 수 있는 대상이 신용등급 7등급 이하에서 6등급 이하로 확대됐다. 금융위원회와 자산관리공사(캠코)는 12일 서민에 대한 금융지원 효과를 높이기 위해 이달부터 지원대상을 확대한다고 밝혔다. 금융위 관계자는 “신용등급 6등급 중 10% 이상인 33만여명이 고금리 대출을 이용하는 것으로 추정되고 있다.”면서 “이 가운데 부적격자를 제외하면 15만 5000명이 지원 대상에 추가될 것으로 추산된다.”고 설명했다. 캠코는 신용회복기금을 통해 저신용 계층이 빌려 쓴 20% 이상 고금리 대출을 평균 12%의 저금리 은행 대출로 바꿔주는 전환대출 사업을 하고 있다. 2008년 12월19일 시행 이후 지난해 말까지 1만 5000명이 1500억원 규모의 전환대출 보증지원을 받았다. 다만 도덕적 해이를 방지하기 위해 1인당 1회에 한해 전환대출을 허용하고 연소득이 4000만원을 넘는 고소득자에 대해서는 이용을 제한하고 있다. 상환능력 확인을 위해 총부채상환비율(DTI) 40% 기준도 적용하고 있다. DTI는 연소득에서 대출 원리금 상환액이 차지하는 비율로, 소득 수준 등 상환 능력에 따라 대출을 제한하는 제도다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

삼성전자와 현대차의 양호한 실적에도 외국계 증권사들의 평가는 인색해 눈길을 끌고 있다. 11일 증권업계에 따르면 JP모건은 지난 7일 삼성전자에 대한 투자의견과 목표주가를 각각 ‘중립’과 78만원을 유지한다는 보고서를 제시했다. JP모건의 목표주가는 지난 8일 기준 삼성전자 주가 82만 1000원보다 낮은 수준이다. 골드만삭스도 같은 날 보고서에서 목표주가를 91만 8000원으로 유지했다. 국내 증권사들이 목표주가를 100만원 이상으로 잇따라 상향 조정하는 것과 대조적이다. JP모건은 삼성전자의 성장을 이끈 휴대전화와 TV 부문에서 경쟁이 심화돼 올해 이익 상승률이 제한적일 것으로 예상하기 때문이다. 골드만삭스도 메모리 반도체의 가격 조정 가능성을 염두에 뒀다. 현대차에 대한 평가도 보수적이기는 마찬가지이다. 크레디트스위스(CS)는 현대차에 대한 투자의견은 ‘비중축소’, 목표주가는 8만 2000원으로 유지하고 있다. 8일 현재 현대차 주가 10만 6000원에 비해 턱없이 낮은 수준이다. 미국·일본 업체의 미국시장 점유율이 증가세인데 반면 한국차의 점유율은 4개월 연속 하락세라는 점을 꼽는다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

현대증권은 11일 올해 증시를 주도할 5대 테마로 원자력과 발광다이오드(LED), 2차전지, 무선인터넷, 중국소비 관련주 등을 꼽았다. 우선 한전 컨소시엄이 UAE 원전 사업자로 선정되면서 원전 수출의 길이 열림에 따라 관련 업체의 수주 모멘텀이 부각될 것으로 전망했다. 기존 광원에 비해 저전력·친환경이 장점인 LED는 휴대전화와 TV, 노트북, 일반조명 등으로 응용 범위가 확대돼 성장성이 크다는 분석이다. 또 2차전지는 스마트폰과 넷북 등 다양한 모바일 기기를 통해 수요가 확산될 것으로, 애플 아이폰 출시로 스마트폰 시장이 빠르게 확대되고 있어 올해가 무선인터넷 활성화의 원년이 될 것으로 각각 내다봤다. 아울러 중국 정부는 정책 방향을 투자와 수출 중심에서 내수 중심으로 전환하고 있어 중국 소비 회복에 따른 수혜 예상 종목에 관심을 둘 필요가 있다는 지적이다. 이에 따라 현대증권은 관심 종목으로 ▲한전기술 두산중공업 한전KPS 비에이치아이 ▲삼성전기 서울반도체 LG이노텍 루멘스 우리이티아이 ▲삼성SDI LG화학 SK에너지 ▲다음 SK컴즈 다날 다산네트웍스 ▲오리온 아모레퍼시픽 호텔신라 롯데쇼핑 등을 꼽았다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr

대표적 투자상품인 예금과 펀드에서 등을 돌리는 투자자들이 늘고 있다. 정기 예금에서 돈을 거둬들이는가 하면 주식은 간접 투자에서 직접 투자로 선회하고 있다. 예금 금리나 펀드 수익률이 성에 차지 않기 때문으로 분석된다. 흔들리는 투자 심리를 잡기 위한 금융회사들의 경쟁도 가속화할 전망이다. 10일 금융투자협회에 따르면 지난해 12월 이후 7일까지 국내 주식형 펀드에서는 1조 9983억원, 해외 주식형 펀드 1조 4899억원 등 3조 4882억원이 빠져나갔다. 머니마켓펀드(MMF)에서도 같은 기간 8조 7620억원이 순유출됐다. 반면 주식 투자를 위한 대기자금으로 간주되는 고객예탁금은 7일 현재 13조 1047억원으로 지난해 10월30일 13조 1437억원 이후 처음 13조원대를 회복했다. 고객예탁금은 지난달 4일 11조 4385억원까지 감소했다. 지난해 7월 말 40조 902억원으로 정점을 찍은 뒤 11월 말에는 37조 7527억원까지 줄어들었던 증권사 종합자산관리계좌(CMA) 잔액도 지난 5일 현재 38조 6063억원으로 늘어났다. 지난 한 달여 동안 개인과 법인 등의 간접 투자자금을 관리하는 자산운용사에서는 13조원 이상이 빠져나간 대신 직접 투자자금을 맡기는 증권사에는 3조원 가까운 자금이 흘러들었다는 얘기다. 이에 따라 투자금을 한푼이라도 더 유치하기 위해 ‘밑지는 장사’도 마다하지 않는 증권사들이 속출하고 있다. 미래에셋증권과 한국투자증권, 대신증권 등은 올해 들어 CMA를 신규 개설하는 고객 등을 대상으로 온라인 거래수수료를 최대 1년 동안 받지 않는 이벤트를 벌이고 있다. 시중은행들도 지난해 말부터 자금 이탈 조짐이 뚜렷해지고 있다. 한국은행에 따르면 12월 한 달 동안 은행권 정기 예금은 2조 1544억원 감소했다. 양도성예금증서(CD) 잔액도 12조 1000억원 줄어들었다. 반대로 금리가 상대적으로 낮은 대신 언제든지 빼낼 수 있는 수시 입출식 예금과 요구불 예금은 각각 6조 4537억원, 2조 7609억원 증가했다. 이는 2008년 3·4~4·4분기에 5~6%의 고금리를 제시해 유치했던 특판예금의 만기가 도래했기 때문으로 분석된다. 시중은행들은 투자처를 찾지 못한 자금을 재유치하기 위해 이달 들어 연 5% 안팎의 특판예금을 경쟁적으로 쏟아내고 있다. 신한은행은 지난 4일 최고 연 5.0%의 금리를 제공하는 ‘2010 희망 새출발 정기예금 특별금리 행사’를 실시해 이틀 동안 8500억원을 모았다. 앞서 국민은행은 지난달 21일부터 연 4.9%의 ‘고객사랑 정기예금’을 출시해 6조원가량을 쓸어담았다. 우리은행 ‘키위정기예금’(연 5.0%), 외환은행 ‘예스(Yes) 큰 기쁨 예금’(연 4.93%), 하나은행 ‘하나 투게더 특판 정기예금’(연 4.9%) 등도 고금리 경쟁에 뛰어들었다. 한 시중은행 관계자는 “금융당국이 올해부터 은행의 예대율(예금에 대한 대출 비율)을 규제하기로 함에 따라 수신경쟁은 더욱 치열해질 전망”이라고 말했다. 장세훈 김민희기자 shjang@seoul.co.kr

KB금융지주와 국민은행에 대한 금융감독원의 종합검사가 14일부터 한달동안 40여명의 직원이 투입돼 진행된다. 금감원은 강정원 국민은행장 관련 의혹과 KB지주와 국민은행 등이 대출이나 투자로 손실을 본 행위의 적절성 여부를 조사하는 데 초점을 맞추고 있다. 카자흐스탄 BCC은행 인수 문제, 부적절한 영화투자에 따른 손실, 금전적 지원을 통한 사외이사 장악 의혹, 커버드본드 관련 손실, 부동산 PF대출 부실 확대 등이 주요 조사 대상이다. BCC은행 인수와 관련, 강 행장은 국민은행이 2008년 3월 BCC은행 지분을 인수할 당시 이사회를 설득하려고 BCC은행의 주가가 일정수준 이하로 떨어지면 추가 투자를 하지 않을 수 있다는 허위보고를 했다는 의혹을 받고 있다. 실제 주가가 일정수준 이하로 하락해도 투자할 수밖에 없는 구조였다는 것이다. 국민은행은 BCC은행 지분 인수에 8000억원에 가까운 인수대금을 지출했고 2500억원의 평가손이 발생했다. 강 행장은 지난해 5월 10억달러 규모의 커버드본드를 높은 프리미엄에 비싼 수수료를 내고 발행해 회사 측에 손실을 끼쳤다는 의혹도 받고 있다. 또 2007년 국민은행 자회사를 동원해 지인이 감독을 맡은 영화에 15억원을 투자하도록 했고, 그 영화의 흥행부진으로 회사 측에 손실을 끼쳤다는 지적도 있다. 금감원 관계자는 “이번 종합검사는 KB금융지주와 국민은행의 경영건전성에 대한 실태평가와 함께 업무처리 전반의 적절성을 평가대상으로 한다.”면서 “강정원 국민은행장 관련 의혹도 살펴볼 것”이라고 말했다. KB금융 측은 BCC 투자는 차익 목적의 투자가 아니고 해외 진출 차원이었으며 커버드본드 역시 그 당시에는 가장 적절하게 발행했다고 해명했다. 한편 금융위원회는 KB금융지주 회장 선출은 은행과 은행지주 사외이사 제도 개선 이후에 이루어져야 한다고 밝혔다. 금융위 고위 관계자는 이날 “KB지주 회장은 사외이사 제도 개선이 이루어지고 달라진 규정에 따라 부적격해진 일부 사외이사들이 교체된 이후 선출돼야 한다.”고 말했다. 장세훈기자 shjang@seoul.co.kr