인터넷 전문은행과 사이버 보험사 설립이 쉬워진다. 금융감독원은 29일 이같은 내용의 전자금융거래 활성화방안을 마련했다. 인터넷 전문은행 설립을 유도하기 위해 은행법상의 최저자본금,동일인 주식보유한도 등 설립인가 요건을 완화하고,자회사 형태의 인터넷 은행에 대해서는 기존 은행의 주식취득 금지조항을 적용하지 않기로 했다.기존은행의 인터넷뱅킹을 활성화하기 위해 은행의 취급가능 업무범위를 확대하며,비핵심 업무에 대한 업무제휴도 적극 허용한다. 보험업 인·허가 지침을 고쳐 사이버보험사 및 사이버보험몰 설립을 유도하기로 했다.사이버 보험사의 설립요건을 추가하고,사이버 보험몰에서 계약체결시 상품설명을 충실히 하고 문서수령이 확실히 이루어지도록 할 방침이다. 박현갑기자 eagleduo@

올해부터 보험전문인 선발인원이 대폭 늘어난다. 금융감독원은 28일 “보험전문인력 부족현상을 해소하기 위해 올해 보험전문인시험의 합격 예정인원을 예년에 비해 대폭 확대,보험계리인 50명과 손해사정인 200명 등 모두 250명을 선발한다”고 밝혔다. 지난해에는 시험 전 예정 선발인원 190명에 동점자 합격처리 등으로 모두 197명이 자격증을 취득했다.금감원은 앞으로도 보험전문인의 자질 확보에 문제가 없는 범위 내에서 지속적으로 자격증 취득인원을 확대할 계획이다. 제23회 보험전문인 시험은 오는 8월6일과 10월15일 각각 1,2차로 치러진다. 최종합격자는 12월22일 발표된다. 박현갑기자 eagleduo@

이용근(李容根) 금융감독위원장은 26일 중앙종금의 유동성 문제와 관련,“서울은행이 중앙종금에 대한 지원을 거절한 것이 아니다”라면서 “서울은행이 지원하는 부분을 초과하는 것은 다른 은행이 할 것”이라고 밝혔다. 이에따라 중앙종금의 유동성 위기는 해소될 전망이다. 서울은행이 중앙종금에 지원하는 자금은 한아름종금에 묶여있는 3,350억원을 지급받는 형태가 돼 자체 자금마련에 어려움은 없을 전망이다. 박현갑기자

한빛·조흥 등 공적자금이 투입된 은행들이 지주회사 방식의 통합에 반대하면 강제로 지주회사로 통합하지 않기로 했다. 또 은행의 추가부실 규모는 일반은행 3조1,000억원,특수은행 7,000억원 등모두 3조8,000억원으로 잠정 집계됐다.잠재부실을 클린화하는 과정에서 국제결제은행(BIS) 자기자본 비율이 8%에 미달하는 은행은 자구노력이 타당하면적기 시정조치를 유예하기로 했다. 이용근(李容根)금융감독위원장은 26일 기자간담회에서 금융권 구조조정에대한 정부 입장을 이같이 밝혔다. 이위원장은 금융지주회사 방식을 통한 공적자금 투입은행의 구조조정과 관련,“정부는 금융지주회사 방식이 옳은 방향이라고 보고 있으나 금융권에서는 이 제도가 공적자금 투입은행의 합병을 위해 마련된 것으로 잘못 알고 있다”고 밝혔다.이어 “금융지주회사는 합병과 동의어가 아니다”면서 “은행이나 노조가 반대하면 공적자금 투입은행들을 지주회사로 묶는 것을 강행하지 않겠다”고 말했다. 이위원장은 은행의 잠재부실을 청소하는 과정에서 BIS 자기자본비율이 8%이하로 낮아지는 은행은 영업이익 확충과 경비절감,증자·외자유치,후순위채 매각 등의 자구노력을 해야 할 것이라고 말했다. 금융당국은 기업의 자금난과 관련,은행들이 담보위주의 대출관행에서 벗어나 신용대출을 적극적으로 하도록 독려하기로 했다. 박현갑기자 eagleduo@

2차 금융 구조조정을 추진 중인 정부입장에 미묘한 변화가 감지되고 있다. 이용근(李容根) 금융감독위원장은 26일 지난 주말의 대통령 업무보고 내용을 설명하는 기자간담회에서 “공적자금 투입은행들이 반발하면 지주회사 방식을 통한 구조조정을 강행하지 않겠다”고 밝혔다. 이같은 입장은 공적자금 투입은행은 정부주도로 구조조정한다는 기존의 방침과는 정면으로 배치되는 것이다. 이 위원장의 이같은 발언은 몇가지 측면에서 의미있는 것으로 보인다. 우선 7월 11일로 예정된 금융노련의 총파업을 막아야 한다는 위기의식이 작용한 것으로 보인다.최근의 의료대란에서 드러나듯 정부의 안이한 대처가 불러올 ‘금융대란’에 대한 파장을 감안했다는 것이다. 금융노련은 정부의 금융지주회사 방식을 통한 공적자금 투입은행간의 통합방침 등에 반대하며 구조조정 때 노조와 협의해야 한다는 입장이다. 이 위원장이 이날 “금융 지주회사로 묶는 것은 업무전문화·통합화를 통해 국제경쟁력을 갖추자는 것으로 합병과는 연관시키지 않고 있다”면서 “때문에 점포·인원감축 등도 우려할 게 못된다”고 말한 대목은 금융노련을 의식한 발언으로 볼 수 있다. 중견기업의 도산설 등 현재의 금융시장불안 해소가 무엇보다 시급한 과제라는 상황판단도 했다고 볼 수 있다.‘구조조정’보다는 ‘시장불안 해소’에치중하겠다는 뜻이다.현재 금융시장은 이달 말의 투신·은행권 부실규모 공개와 채권시가평가제의 7월 시행 등 굵직한 변수들이 대기중이다.금융당국으로선 이 과정을 부드럽게 잘 넘겨야 하는 부담을 안고 있다. 그러나 기존의 은행합병 계획이 전면 수정됐다고 보기는 어렵다.국제경쟁력 제고를 위한 은행 구조조정은 피할 수 없는 대세라는 인식을 금융당국과 해당은행들 모두 공유하고 있다.이 위원장도 이날 “은행들이 (금융지주회사라는)핵우산 밑에 들어오지 않으면 살아갈 수 없을 것”이라면서 금융개혁의당위성을 강조했다. 결국 이날 이 위원장의 ‘강제합병 불가 방침’발언은 총파업 등 현재의 불안정한 금융시장 상황을 감안한 ‘전술적 후퇴’일 가능성이 커보인다.어느경우라도 정부가 ‘의료대란’에서와 같은 큰 사회적 충격을 야기하는 방식은 택하지 않을 것으로 보인다.금융당국의 향후 행보가 주목된다. 박현갑기자 eagleduo@

금융감독원은 26일 경영부실로 자기자본이 완전잠식된 대구 동부신협,인천석남동 천주교회신협,경기 남양주신협,강원 한뜻신협,경남 가조신협,경북 경주용황신협 등 6개 신협에 대해 경영관리에 들어갔다.이들 신협은 오는 12월25일까지 6개월간 영업이 정지되고 임원의 직무집행도 정지된다. 박현갑기자

과연 시중 자금경색 현상은 풀릴까.자금시장 안정대책이 이번주부터 시행되는 것을 앞두고 기업들은 여전히 회의적인 반응인 반면 정부는 낙관론을 펴고있어 대조적이다. ●낙관하는 정부/ 이헌재(李憲宰) 재경부장관은 “회생 가능성이 없는 문제기업은 정리할 것이며 몇몇 기업이 쓰러져 수백억원 정도의 손실이 나더라도 은행들이 흡수할 수 있을 것”이라고 말한다. 정부는 7월 중순이면 자금사정이 크게 호전될 것으로 예상한다.단기신탁상품이 26일부터 선보이고,채권펀드 10조원 가운데 7조원이 회사채와 자산담보부증권(ABS)인수에 들어간다. 재경부 관계자는 “두가지 안정책의 효율성은 1주일정도 기다려 봐야겠지만자금난의 상당부분은 해소될 것으로 기대한다”고 말했다.회사채 부분보증에 따른 ABS 상품도 7월 중순에 나온다.LG증권이 3조∼4조원,현대증권과 한화증권이 각각 1조∼2조원의 ABS발행을 계획하고 있다. 기업의 단기자금 조달창구인 종금사 유동성 지원대책도 시장안정에 적지않은 효과를 낼 전망이다.금감원 관계자는 “종금사 유동성지원대책은 100억원이상 펀드의 부실내역 공개 및 은행 부실여신규모 공개 등의 불안을 해소하는 대책이 될 것”이라고 말했다. ●자금시장은 여전히 불신/ 금융시장의 반응은 여전히 회의적이다. 중견기업체 W사가 두차례나 1차부도를 내 은행권이 자금을 ‘긴급수혈’하는 등 자금시장은 극도의 불안양상을 보이고 있다. 백경호(白暻昊) 주은리스사장은 “은행들이 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 방어가 발등의 불인 마당에 투자부적격 등급 채권을 사들이겠느냐”고 반문했다.한국은행 김성식(金聖植) 채권팀장은 “은행들이 당장 책임문제가 수반되는 투자부적격 등급의 채권까지 떠안을지는 의문”이라고 지적했다.채권시장에는 이렇다할 매수세가 유입되지 않고있다.신용등급 BB+인 중견기업체의 사장은 “정부의 대책발표후 기대감을 갖고 다시 시장을 찾았지만 여전히 회사채 발행이 안됐다”고 하소연했다. ●시장구조 왜곡/ 전문가들은 정부의 미봉책이 장기적으로 부작용을 초래할가능성이 있다고 진단한다.이재돈(李載敦) 삼성금융연구소 수석연구원은 “비우량 투기등급 중심의 채권시장이 시장구조를 왜곡시키고 있어 이를 편입한 금융기관들이 추가 부실을 낼 가능성이 많다”고 지적했다.또 “시장구조가 장기적으로 부작용을 빚을 소지가 많은데도 정부가 간과하고 있다”고 말했다. 박정현 박현갑 안미현기자 jhpark@

7월부터는 회사를 설립한 지 3년만 지나면 증권거래소에 상장할 수 있다.현재는 5년이 지나야 거래소 상장이 가능하다. 소형법인의 상장을 위한 자본금요건도 30억원에서 20억원으로 완화되고 외국기업 주식의 국내 증권거래소 상장이 허용된다. 금융감독위원회는 23일 이같은 내용의 증권거래소의 유가증권 상장규정 개정안을 승인했다.이는 국내 경제여건의 급격한 변화에도 불구하고 현행 규정이 현실에 맞지 않는데다 선진기준에도 부합하지 않는다는 지적에 따른 것이다. 개정안에 따르면 현재 DR(주식예탁증서)형태로만 이뤄지던 외국기업의 거래소 상장이 7월부터는 원주식으로도 가능해진다.외국기업의 상장을 통해 주식시장의 국제화를 도모하기 위해서다.국내 기업이 외국 거래소에 상장된 경우외국 거래소에 상장되지 않은 잔여주식에 대한 증권거래소 상장도 허용된다. 이와함께 기업규모와 산업환경 등을 감안,중대형 우량법인과 소형법인별로상장요건을 구분했다.거래소 상장을 위한 최소자본금 요건이 현재 30억원 이상에서 앞으로는 50억원 이상(우량법인)과 20억원 이상(소형법인)으로 바뀐다.자기자본 요건은 현행 일률적으로 50억원 이상으로 돼 있으나 앞으로 우량법인 100억원 이상,소형법인 50억원 이상으로 조정된다.회사설립 경과기간도 현행 5년 이상에서 3년 이상으로 2년 줄었다. 이에따라 기존의 상장요건을 충족못한 중소기업들의 거래소 상장이 크게 늘어날 전망이다. 한편 금융감독원은 7월부터 시세차익을 노린 코스닥 등록을 막기 위해 최대주주와 특수관계인의 주식예탁 의무기간을 현행 6개월에서 1년으로 늘리기로했다. 또 대주주와 특수관계인이 주식 예탁의무기간 가운데 취득한 무상증자분에 대해서도 예탁을 의무화해 마음대로 처분하지 못하도록 했다. 박현갑기자 eagleduo@

금융감독위원회는 23일 정몽규(鄭夢奎) 현대산업개발 회장과 이웅렬(李雄烈) 코오롱그룹 회장이 공동 출자로 설립신청한 아이투신운용을 예비인가했다. 아이투신운용은 자본금 158억원으로 정회장이 100억원(지분의 63.3%),이회장이 20억원(12.7%)을 출자했다.대표이사엔 具자삼씨가,사외이사엔 신복영(申復泳) 전 서울은행장과 어윤대(魚允大) 전 국제금융센터소장이 각각 영입됐다. 금감위는 또 E*미래에셋이 자본금(100억원)의 절반을 출자한 미래에셋투신운용도 예비인가했다. 박현갑기자

대우가 지난 20년간 영국 런던의 금융시장에서 75억달러 이상을 불법 관리한 사실이 드러나면서 금융감독원의 특별감리 결과에 따라 김우중(金宇中)전 회장에게 경영책임을 물을 가능성이 높아지고 있다.사안에 따라 강도 높은 사법처리도 예상된다. 외환위기의 원인제공자로 몰렸던 김 전 회장에 대한 사법처리는 대우가 워크아웃에 들어간 지난해 8월 국민적 관심사였으나 아직 검찰이나 금융당국은뚜렷한 입장표명이 없다. 그러나 정식 회계장부에 포함되지 않은 자금의 조성과, 용도를 알 수 없는 수십억달러를 해외 비밀계좌를 통해 운용해온 것으로 밝혀짐에 따라 그동안 사법처리에 미온적이던 검찰과 금융당국의 입장 변화가 불가피할 전망이다. 금감원 관계자는 21일 “대우그룹의 자금조달과 분배역할을 맡았던 ㈜대우가 위장거래를 통해 국내 자금을 해외로 빼돌리거나,수출대금을 국내로 들여오지 않는 등 문제가 있어 회계 관련자들에 대한 조사를 진행 중”이라고 밝혔다. 금감원은 6월말까지 조사를 마치고 7월초 김 전 회장 등 당시 핵심 경영진들에 대한 처리 방침을 발표할 예정이다.김 전 회장은 외환관리법위반과 주식회사의 외부감사법 위반혐의로 고발될 것으로 보인다. 금감원의 한 관계자는 이날 김 전 회장과의 전화통화나 측근과의 접촉여부에 대해 “밝힐 단계가 아니다”며 구체적 언급을 피했다. 김 전 회장은 지난해 10월 중국의 현지 대우자동차 공장을 방문하고 베트남에 잠시 머문 뒤 8개월째 독일 프랑크푸르트 인근 요양소에서 지병인 심근경색 치료를 받고 있다. 부인 정희자(鄭禧子)씨는 미국에 체류하면서 가끔 독일에 들러 김 전 회장을 간호하는 것으로 전해졌다.김 전 회장의 식사는 대우가 베트남에 세운 호텔의 베트남인 요리사가 돕고 있는 것으로 알려졌다. 박현갑기자 eagleduo@

지난해말 현재 전국 17개 은행이 3개월이상 이자의 연체나 아예 이자를 받지 못하는 무수익여신(부실여신)이 총여신의 8.3%인 27조3,938억원에 이른다.이는 전년도의 무수익여신(22조2,246억원)보다 무려 5조1,692억원 늘어난규모다. 공적자금 64조원 등 100조원 이상의 자금을 구조조정에 투입했음에도 불구,은행의 자산건전성에 여전히 문제가 있는 것으로 드러난 셈이다. 금융감독원은 21일 국회 정무위원회에 제출한 업무보고 자료에서 이같이 밝혔다. 총여신에서 무수익여신이 차지하는 비율은 제일은행이 18.5%로 가장 높았다.한빛·조흥·평화·제주·전북은행이 10%를 넘어 전체 은행평균치(8.3%)를넘었다. 은행별 무수익 여신규모는 한빛은행이 5조8,495억원으로 가장 컸다.이어 조흥은행 3조6,586억원,외환은행 3조1,870억원,국민은행 2조9,006억원,제일은행 2조8,306억원 등의 순이었다. 지방은행은 대구은행이 5,274억원으로 가장 많았다.부산은행 3,088억원,경남은행 2,826억원,광주은행 2,378억원,전북은행 1,689억원,제주은행 991억원등이었다.금감원은 지난달까지 은행별 무수익여신은 해당 은행의 신인도에 영향을 미칠수 있다며 공개하지 않았었다. 박현갑기자 eagleduo@

국내 부실기업의 채권을 정리하는 전문기관인 한국자산관리공사(KAMCO)는 국내보다 외국에서 더 유명하다.처리해야 할 부실채권 규모가 큰데다 국내에서는 아직 부실채권이 투자할만한 상품으로 인식되지 못하고 있기 때문이다. 캠코의 정재룡(鄭在龍·54)사장은 이같은 상황에서 최첨단 금융기법 개발에여념이 없다. 외환위기 과정에서 양산된 부실채권을 해외금융시장에 한푼이라도 더 받고팔기 위해서다.이를 통해 금융구조조정에 투입된 ‘국민혈세’인 공적자금을 회수하는 것이 그가 하는 일이다.부실채권 정리가 마무리되는 2003년 이후에는 캠코를 미국의 메릴린치나 골드만삭스 못지않은 국제 투자전문회사로탈바꿈시킨다는 포부를 안고 있다. 경기고·서울법대를 나온 정 사장은 경제기획원 대변인,통계청장,재정경제부 차관보에 이르기까지 28년간을 거시경제전문가로 보냈으며,지난해 1월부터 캠코 사장을 맡고 있다. ■대우 해외채권 정리는 어떻게 돼가고 있나. 9월말까지 인수를 원하는 채권은 모두 인수한다.현재 해외 부실채권은 담보와 무담보 채권을 포함해 모두49억2,000만달러선이다. 인수를 위해 오는 25일부터 캠코의 해외채권 실사팀이 도이체방크 지사가있는 영국 런던으로 간다.대우채권을 보유한 48개국가 190개 금융기관들이낸 대출서류 등 매입제안서를 실사한 뒤,인수를 원하면 1주일 단위로 매입하게된다.가격은 구조조정위원회가 결정한 39.9%선이다.현재 2조원의 현금을달러로 마련해 놓았고 그 정도에서 매입할 생각이다. ■자산공사가 관리 중인 공적자금의 규모와 부실채권 정리계획은. 공적자금20조5,000억원에 금융기관 출연액 등 모두 21조5,734억원이 있다.5월말 현재 금융기관으로부터 74조5,889억원어치의 부실채권을 사들였고 이 가운데 27조3,830억원을 정리하여 14조9,202억원의 공적자금을 회수했다. 올 연말까지 부실채권 10조원을 추가정리,공적자금 5조원을 더 회수할 계획이다.구체적으로는 7·11월에 각각 1조원 규모의 국제입찰이 예정돼 있다.법정관리나 화의 중인 기업의 부실채권인 이른바 ‘특별채권’ 2조5,000억원과 일반 담보부 채권 1조원 등 모두 3조5,000억원을 대상으로 한 자산담보부증권(ABS)도 8차례 발행할 계획이다. ■부실채권을 미국에서 많이 사가는 이유는 무엇인가. 부실채권은 ‘조(兆)단위’로 매각돼 국내에는 이를 살만한 자본이 없다.또 부실채권의 매입에대한 개념이 미국시장외에 형성된 곳이 없다.미국의 경우,89년 저축조합 부도로 부실채권이 급증하면서 RTC라는 자산관리회사가 뉴욕의 록펠러센터 매각 등 자산관리를 6년간 했다.여기있던 사람들이 골드만 삭스 등의 유명 투자회사를 설립했다.일본 등 다른 나라는 아직까지 부실채권에 대한 투자개념이 제대로 형성돼 있지 않다. ■국부의 해외유출이란 비난도 있는데. 국부유출은 허구의 개념이다.우리나라에 있는 부실기업을 외국에 파는 것은 돈이 빠져나가는 것이 아니다.오히려 유치하는 것이다.예를 들어 A란 기업을 외국에 3,000억원에 팔았다고 가정했을 때,바뀌는 것은 우리나라 기업의 소유권뿐이다.직원도 우리나라 사람을 채용,고용효과도 크다.또 A기업의 자산가치를 5,000억원으로 높여 2,000억원의 차익을 남겼더라도 기업이 경영을 잘했기때문으로 그만큼 회사가 회생한 것이고 자산가치가 높아진 것이다. ■미국 투자가들의 국내 금융시장에 대한 전망은. 국제입찰을 해보면 우리생각보다 낙찰률이 높다. 입찰에는 골드만삭스,론스타,모건스탠리 등 이름만 들어도 알 수 있는 유명 투자전문기관들이 참가하고 있다.우리 경제의 앞날을 밝게 본다는 것이다. ■일반인들도 투자할 수 있나. 지난 5월말 처음으로 일반인을 상대로 한 부실채권 매각을 했다.그동안 매달 3,000억원 규모로 부실채권을 담보로 한 ABS를 발행해왔는데 5월들어 처음으로 5%에 해당하는 150억원어치를 10만원 단위로 판매했다.예상외로 호응이 좋아 모두 팔렸다.시중은행의 정기예금보다금리가 1∼2%높기 때문이다.앞으로 일반인 판매물량을 더 늘릴 계획이다.이밖에 부동산 공매물건도 법원 경매보다 조건이 좋아 관심들이 많다. ■기업구조조정 전문회사(CRC)와 자산관리회사(AMC)의 차이점과 향후 추가설립 계획은. CRC는 말 그대로 부실기업 인수에 중점을 둔 회사다.AMC는 부동산 등에 중점을 둔 회사다.CRC나 AMC는 모두 우리와 합작사가 각각 일정지분을 갖고 설립한다.경영권은 합작사가 맡고 우리는 부사장을 맡고 직원을 파견한다.경영에 있어 정치적 논리를 배제하기 위해서다. 현재 CRC는 현재 3개가 있으며 연내에 2∼3개 더 추가로 만들 생각이다.AMC는 3개가 있고 모두 7개로 늘릴 계획이다.합작사로는 골드만삭스와 도이치뱅크,모건 스탠리 등이 선정됐다. ■직원에 대한 인센티브제도나 재교육 시스템은 어떤가. CRC나 AMC가 만들어질 경우 직원을 파견,선진 기법을 배울 수 있도록 많은 기회를 제공한다.또전문인력 양성을 위해 해외투자기관과 연계해 매달 직원 20명을 선정해 3주동안 미국 등지에 연수를 보내는 ‘선진 금융인턴쉽 제도’를 두고 있다. ■해외에서의 캠코 인지도가 높다고 들었다. 지난해 홍콩에서 발행되는 금융전문지인 인터내셔녈 파이낸셜 리뷰지(IFR)로부터 올해의 아시아 구조조정기관 상을 받았다.이밖에 CNN,유로머니지 등 유수 언론에서 인터뷰가 쇄도하고 있다.캠코는 미국을 제외하고는 세계 제일이나 다름없다. ■구조조정 완료이후 세계 부실채권시장에 대한 진출 가능성은. 공식통계는 아니나 세계시장에는 현재 4조3,000억달러(한화 4,000조)정도의 부실채권이 있다.2003년말까지 부실채권 정리를 마무리하고 세계적인 투자전문회사로위상을 재정립,세계시장 투자에 나설 생각이다. 박현갑·조현석 기자 eagleduo@

대우가 75억달러 이상을 영국 런던의 ㈜대우 역외 비밀계좌인 ‘BFC(British Finance Center)’를 통해 불법 관리했으며,이중 수억달러는 증발한 것으로 나타났다. 주간 ‘시사저널’은 20일 ㈜대우가 런던에 김우중(金宇中) 전회장과 측근만이 아는 역외비밀계좌 BFC를 통해 평균잔고 75억달러 이상의 자금을 불법관리해왔다고 보도했다.대우그룹은 ㈜대우 해외법인의 현지금융과 본사 및해외법인의 잉여금,자동차판매대금 등으로 조성된 이 자금중 34억달러는 이자지급에,나머지는 ㈜대우 건설부문과 손실보전,해외법인 운영자금 등으로사용했다.이같은 사실은 대우의 해외채무처리 자문기관인 ‘라자드 프레레스’가 대우 구조조정추진협의회와 함께 작성,해외채권단에 배포한 자료에서밝혀졌다. BFC를 통한 자금거래는 모두 회계장부외거래로 외환관리법과 외부감사인법을 명백히 위반한 것이며,이는 해외사업을 효율적으로 하고 비자금을 관리하기 위한 것으로 보인다.특히 ㈜대우에 대한 자산·부채 실사과정에서 BFC를통해 운용된 자금중 수억달러가 증빙서류도 없이 증발해 금융감독원이 특별감리를 통해 자금의 행방을 찾고 있는 것으로 전해졌다. 특별감리반은 증빙서류 없이 거래된 자금규모가 10조원대에 이르는 것으로밝혀내고 이 자금의 흐름을 확인하는 데 감리노력을 집중하고 있다. 금감원은 지난 4월 감리팀을 런던 현지로 보내 BFC 관계자와 관련장부 등을 조사했었다. 박현갑기자 eagleduo@

정부가 20일 마련한 종금사 대책은 궁극적으로 ‘종금사’라는 간판을 내리는 전주곡으로 받아들여진다.그 골자는 ▲회생가능한 종금사는 유동성을 지원하고 ▲나머지는 공적자금 투입으로 은행·증권사로 합병·전환 등을 모색한다는 것이다. 현재 남아있는 종금사는 모두 8개사.지난해 영업실적은 동양 등 4개사가 소폭의 흑자를 냈지만 한국 등 나머지 4개사가 대규모 적자를 내 업계전체로적자액이 1,300억원을 넘었다.이처럼 종금사 경영이 악화된 것은 독자적인업무영역이 없기 때문이다.종금사의 주된 영업기반인 기업어음(CP) 취급권이 여타 금융기관에 개방되면서 자기보다 덩치가 수십∼수백배나 되는 은행·증권사들과 경쟁을 벌이고 있다. 이같은 여건 때문에 종금업계의 수신고는 격감하고 있다.99년 3월 36조원에서,지난 3월말 11조6,000억원,지난 16일 현재 10조3,000억원 등으로 급격히감소하고 있다.금융전문가들은 이같은 상황을 빗대어 “종금사는 개방화와겸업화가 만들어낸 금융계의 미아”라고 표현했다.종금업계는 생존을 위해다른 길을 찾지않으면 안되는 상황에 몰려있는 셈이다.종금협회 이태봉(李泰奉) 영업부장은 “업무형태를 현재의 예금·대출업무 중심에서 벗어나 투자은행화 하는 방안을 모색중”이라고 밝혔다.이용근(李容根) 금융감독위원장도 이날 대책을 발표하면서 “4∼5개 종금사는 잘 할 자신있다고 하더라”고 소개했다. 그러나 얼마만큼 자력회생할 지는 의문이다.우선 7월20일까지로 예정된 새로운 자산건전성 분류기준에 의한 국제결제은행(BIS)자기자본비율(8%)을 상당수의 종금사들이 충족하기 어려울 것으로 보인다.이 경우 대주주가 증자를 통해 자본확충을 하지 못하는 종금사는 공적자금이 투입되고 정부주도의 구조조정을 받아들여야 한다. 예금보험공사가 부실 종금사를 인수해 공적자금이 투입된 은행이나 증권사등 다른 금융사와 합병하거나 금융지주회사내 투자전문회사로 편입하는 등의 수순을 밟을 것으로 예상된다. 20일 나온 “종금사의 추가퇴출은 없다”는 정부 당국자의 발언도 자산부채 인수방식(P&A)을 통한 강제퇴출이 없다는 뜻이었다는 것이다.이 위원장도“자연스런 퇴출이 없다는 얘기는 안했다”고 말했다.이 때문에 어떤 식으로든 종금업계는 다른 금융업종과의 ‘헤쳐모여’를 통한 구조조정에 휩싸일가능성이 높아 보인다.결국 종금업계로서는 자율적인 구조조정이든,정부주도의 구조조정이든 종금사라는 간판대신 다른 이름으로의 재탄생이 불가피한상황이다. 박현갑기자 eagleduo@. *종금사…지원대책 주요내용. 20일 발표된 정부의 종금사 구조조정 촉진 및 유동성 지원대책의 주요 내용은 다음과 같다. ■구조조정 방안/ 6월30일부터 적용되는 새로운 자산건전성 분류기준에 따라BIS비율이 8%이하인 종금사는 증자 등 자구노력을 한다.이를 통해 회생가능한 종금사는 정부가 후순위채 매입 등으로 지원한다. 자구노력을 할 수 없는 곳은 공적자금을 투입,연말까지 ▲은행·증권사로의전환 및 합병을 유도하거나 ▲금융지주회사의 자회사인 투자전문회사로 개편한다.이 경우,계약이전 방식은 제외해 기존 거래관계는 유지한다. ■유동성 지원대책/ 각 은행이 1,000억∼2,000억원선에서 종금사가 발행한어음을 매입하면 예금보험공사는 해당은행에 매입한 어음규모만큼 예금대지급을 보장한다. 자산·부채정리를 위해 만든 한시 조직인 한아름종금이 은행에 지급해야 할미지급금 4조원 가운데 1조원을 예보가 은행에 지급한다.은행은 이를 다시종금사에 지원해야 한다. 97년말 종금사가 자산관리공사에 채무자가 이자연체 등의 경우,되사는 조건으로 매각한 부실채권의 환매기간을 현행 연체 6개월에서 1년 6개월로 1년연장해준다.종금사 자금난을 조금이라도 덜겠다는 취지다. 박현갑기자. [기고] 금융기관 부실규모부터 밝히자. 정부의 자금시장 안정대책이 연일 쏟아져 나오고 있다.하지만 금융시장의반응은 긍정적이지 못하다.이는 현재 투신사에서 자금이 유출되고 기업에 자금이 유입되지 않는 문제가 펀드조성과 같은 유동성 지원이나 신상품 허용과같은 단기처방으로는 해결하기 어렵다는 사실을 반증하고 있다. 은행이 기업 대출을 확대하기 어려운 근본적인 이유는 신용대출이 증가하면국제결제은행(BIS)기준 자기자본비율이 하락하고 대출이 부실화될가능성도높아지기 때문이다.따라서 보다 근본적인 자금난 해결을 위해 정부 당국이해야할 일은 다음과 같다. 먼저,2차 은행 구조조정에서 사용하는 평가항목 중 BIS비율에 대해서는 수치보다 수준을 중시하도록 해야 한다.BIS비율이 다소 낮더라도 우량성의 기준인 8%를 넘는 경우 동일한 건정성으로 판단하는 방법이 그것이다.예를 들어 BIS가 11%인 은행이나 10%인 은행이나 똑같이 건전한 은행으로 간주하는것이다. 둘째,부실기업에 대한 정리를 앞당겨야 한다.현재 금융기관들이 기업을 신뢰하지 못하는 것은 부실기업과 우량기업이 섞여있는 가운데 옥석을 가려내기 어렵기 때문이다.부실기업 중에도 일부 워크아웃 기업들처럼 퇴출되어야할 기업들이 여전히 살아남아 은행에 부담을 주는 경우도 있다.국제통화기금(IMF)사태로 단기 유동성 위기에 빠진 수많은 기업들이 한꺼번에 무너지는것을 방지하기 위해 워크아웃을 도입하였다면,2년이 지난 지금 이제 금융기관의 정상화를 위해서라도 회생이 어려운 기업은 과감히 퇴출시켜야한다. 셋째,금융기관의 모든부실을 드러내어 시장의 신뢰를 회복해야 한다.투자자들이 투신사에 자금을 맡기려 하지 않는 것은 금리 등 가격 경쟁력 약화라기 보다 정확한 투신사 부실규모를 알 수 없어 미래에 손실이 확대되는 것을우려하기 때문이다.은행들마저 정확한 부실규모를 감추려 한다면 금융시장은 자금이 돌지않아 붕괴할 위험마저 있다.정부는 금융기관들이 정확한 부실규모를 공표하도록 유도하고 부실채권을 단계적으로 해소할 방안을 마련해야한다.필요하다면 공적자금을 추가로 조성하는 방안도 검토할 필요가 있다. 단기적으로는 제 2의 채권시장 안정기금과 같은 안전장치를 마련하여 정부의 시장 안정화 의지를 공표하고 기업의 자금조달에 대한 불안감을 해소하며자금 가수요 발생에 따른 부작용을 사전에 방지하는 방안도 고려해야 할 것이다. 결국 정부는 투자자들과 금융기관의 불신을 조기에 해소하여 금융시장 본연의 기능을 회복하는 데 주안점을 두어야 할 것이다. 全 曉 贊 삼성경제硏 수석연구원.

정부는 심각한 자금난을 겪고 있는 종금사에 1조여원을 긴급 지원하기로 했다.또 부실한 종금사를 예금보험공사의 자회사 또는 은행 등에 인수·합병하기로 했다.그러나 대주주 책임하에 자구노력을 벌이는 종금사에게는 후순위채 인수 등의 방식으로 자금을 지원하기로 했다. 정부는 20일 중앙청사에서 이헌재(李憲宰) 재정경제부 장관 주재로 경제장관간담회를 열어 이같은 내용의 종금사 구조조정 방안을 마련했다. 정부는 종금사의 유동성문제를 해결하기 위해 은행을 통해 자발어음 매입방식으로 1,000억∼2,000억원을 지원하기로 했다. 이용근(李容根) 금융감독위원장은 종금사 전체에 대해 다음달 20일까지 신자산건전성 분류기준(FLC)에 따른 실사작업을 벌여 국제결제은행(BIS) 자기자본비율이 8% 이하인 경우 적기시정조치를 하겠다고 말했다. 이 위원장은 “공적자금이 투입된 종금사는 일단 예금보험공사의 자회사로전환한 뒤 연말까지 은행·증권회사로 업종을 바꾸거나 합병하는 방식으로정리할 것”이라고 말했다.부실하면서도 회생 가능성이 있는종금사는 금융지주회사 산하 투자전문회사로 개편된다. 정부는 일시적 유동성 부족으로 종금사가 쓰러지는 일을 막기 위해 은행이 종금사 발행어음을 매입할 수 있는한도를 설정해 종금사별로 1,000억∼2,000억원의 유동성을 지원하기로 했다. 박정현 박현갑기자 jhpark@

유가증권신고서를 제출하지 않고 공모하는 등 코스닥 등록을 추진하는 기업은 일정기간 등록제한과 최고 5억원이상의 과징금 부과조치를 받는다. 금융감독원은 19일 현행 규정상 비등록법인의 유가증권 미제출에 대한 과징금 제재조치가 미흡한 점 등을 보완하기 위해 이같이 증권거래법을 개정,시행할 계획이라고 밝혔다. 현재 코스닥 등록을 추진하는 기업들은 유가증권신고서를 제출하지 않고 공모를 하는 등 거래법을 위반해도 5억원 미만의 과징금만 납부하면 코스닥 등록이 가능하게 되어 있다. 법을 어긴 기업은 유가증권 발행제한 등을 통해 일정기간 등록을 제한하고현행 5억원미만인 과징금 부과금액도 높이는 등 금전제재도 강화하기로 했다. 박현갑기자

시중자금 경색을 해소하기 위한 방안으로 발행시장 채권담보부증권(프라이머리CBO)제도가 도입된다. 금융감독원 유흥수(柳興洙) 기업공시국장은 19일 “최근 회사채 차환발행및 장기자금 조달에 어려움을 겪고 있는 신용등급이 낮은 기업들의 자금조달애로를 해소하기 위해 프라이머리CBO 제도를 도입하기로 했다”며 “주간사의 자금부담 완화 대책도 동시에 강구하겠다”고 밝혔다. 프라이머리CBO란 기업이 자금조달을 위해 신규 발행하는 B∼BBB등급 회사채를 기초로 해 발행하는 자산유동화채권이다. 기업이 신규발행한 채권을 증권사가 먼저 인수,유동화전문회사(SPC)에 매각한뒤 SPC가 이를 기초로 CBO를 발행해 자금을 조달하는 금융기업이다. 박현갑기자

100억원 이상 펀드를 운영 중인 투신(운용)사의 부실내역이 1조원선으로 19일 잠정 파악됐다. 투신사들은 100억원 이상 펀드내 부실자산 내역을 20일까지 금융당국에 제출해야 한다.. 신탁재산이 3조원을 넘는 14개 투신(운용)사의 경우,100억원 이상 펀드안에들어있는 부실자산이 모두 7,000억원 안팎인 것으로 조사됐다.그러나 이 부실자산에 대해서도 회사별로 평균 10∼80%를 이미 손실처리하는 상각을 마쳤기 때문에 실제 부실자산은 이보다 적다. 이들 14개사의 총 신탁재산이 120조원으로 전체 25개 투신(운용)사의 신탁재산 142조원의 84.5%에 달하고 있는 점을 감안하면 이번에 공개되는 투신권전체 100억원 이상 펀드의 부실자산 규모는 1조원을 넘지 않을 것으로 추정된다. 투신사 가운데 현대투신운용,대한투신증권,제일투신운용 등은 펀드내 부실자산 ‘제로 선언’을 할 계획이다. 그러나 투신사의 한 관계자는 “일부 대형 회사들이 펀드에 편입돼 있는 부실자산을 페이퍼컴퍼니인 특수목적회사 (SPC)사에 매각한 것은 엄밀한 의미에서 부실위험을완전 제거했다고 보기 어렵다”고 지적했다. 일부 투신사들은 펀드내 부실자산을 SPC에 매각,SPC가 부실자산과 우량자산을 담보로 일부 신용보강을 한 뒤 선·후순위채를 발행,신용상태가 좋은 선순위채는 시장에서 매각하고 후순위채는 자산담보부증권(CBO)펀드에 편입시켰다. 박현갑기자

이르면 다음달부터 금융감독원의 검사역과 은행·증권 등 일반 금융기관의검사역들이 6개월씩 교차 파견 근무를 하게 될 전망이다. 금융감독원은 19일 검사인력의 직업윤리 의식 확립과 전문성 제고를 위해이같은 방안을 마련했다고 밝혔다. 검사 분야 업무 종사자들에게 손해사정인,증권분석사 등 업무와 관련된 전문자격증 취득을 권장하는 한편 소그룹 단위의 분임토의 등 실무 지식 배양도 적극 추진한다. 관계자는 “7월부터 각 국별로 1∼2명씩 실무 지식 배양에 중점을 둔 연수를 실시할 예정”이라고 밝혔다. 또 피검기관의 검사 부담 및 불만 소지 해소를 위해 ▲경영실태 평가항목과체크 리스트를 단순화하고 ▲사전적 예방 검사에 주력하며 ▲중복 검사를 최소화하는 등의 검사방법 개선방안도 내놓았다. 박현갑기자 eagleduo@

7월부터 투신사가 주식형 사모펀드 상품을 취급하고 9월 이전에는 퇴직신탁과 개인연금신탁 상품도 다루게 돼 투자가들의 관심을 끌고있다. 퇴직신탁 상품은 기존 취급기관인 은행과 보험사가 아닌 투신사에 맡겨도퇴직 당사자로서는 법정퇴직금을 받는데는 아무런 문제가 없다. 차이점은 사업주에게 있다.투신의 경우 실적배당 상품이어어서 운용결과 손실이 생기면 그 차액을 사용주가 부담해야 한다.그러나 기업주가 해당 투신사와 퇴직신탁 보험관계를 계속 유지하는 상태에서 다음해 고수익이 생긴다면 보험료를 따로 내지않아도 되는 이점도 있다.즉 기업주 입장에서는 투신사에 퇴직신탁을 했을 경우 고수익도 가능한 반면 손실액만큼을 추가 부담해야 하는 위험이 뒤따른다. 현재 금융기관에서 취급하고 있는 법정퇴직금은 전체 40조∼50조 가운데 17조 정도.77년부터 퇴직보험을 취급해온 보험사에 16조5,000억원이 있고 나머지는 은행에 있다. 한편 개인연금신탁은 한투·대투·동양·현대,삼성,제일 등 기존 6개 투신사에서는 이미 다루고 있다.이번에나머지 투신운용사에도 허용된다. 개인연금 신탁은 적금식 상품이다.만 20세 이상의 개인으로 월 100만원(분기 300만원) 한도에서 가입할 수 있다.저축기간은 최소한 10년 이상이다. 세제혜택을 받으려면 만 55세부터 5년 이상 연금으로 지급받을 때에만 이자소득에 대해 비과세한다.정상적인 이자소득세는 22.5%를 적용받는다.연간 72만원 한도에서 소득공제를 받을 수 있다.소득공제액은 이번 정기국회에서 상향조정될 가능성이 있다. 내년부터 종합과세가 시작되는 만큼 종합과세 납세대상자들이라면 이 상품에 관심을 가질 만하다. 한편 주식형 사모펀드는 그동안 투신업계에서 계속 허용을 건의해 온 상품이다.현재 공사채형 사모펀드는 있다.동일종목에 대한 투자비율을 50%까지할 수 있다.개인이나 법인이 가입할 수 있다. 가입한도는 100억원 이상이다.자기주식은 원칙적으로 펀드에 펀입시킬 수없다.주식형 사모펀드는 경영권을 장악하는 절대적 인수·합병을 유인하는효과도 있다.마찬가지로 경영권 방어나 주가관리용으로 활용할 수도 있다. 박현갑기자 eagleduo@