개인연금에 가입할때 가입기관 선택기준은 ‘공신력’이 좌우하고있다. 금융감독원이 13일 개인연금에 대한 소비자 인식을 알아보기 위해감독원 직원 674명을 대상으로 설문조사를 한 결과,57%가 가입기관선택기준으로 공신력을 꼽았다. 반면 수익률을 꼽은 응답자는 21%에 지나지 않아 기관의 공신력을바탕으로 안정성을 추구하려는 경향이 높은 것으로 파악됐다. 박현갑기자

재벌계열인 일부 투신운용사에 돈이 몰리면서 한투·대투·현투 등이른바 ‘빅3’중심의 투신업계 판도가 변할 조짐이다. 13일 투신업계에 따르면 지난 6일 현재 국내 27개 투신운용사의 회사별 수탁고현황을 보면 현대투신운용이 21조3,000억원,대한투신운용이 19조6,000억원,한국투신운용이 19조3,000억원이다. 이어 삼성투신운용 17조9,000억원,제일투신운용 10조3,000억원,주은투신운용 9조6,000억원 순이다.그러나 현대·한국·대한투신 등 기존의 상위 3개사는 수탁고가 줄어드는 추세인 반면 삼성·제일투신운용은 늘고 있는 추세로 파악됐다. 지난달 이후 현대투신운용은 1조4,000억원,한국투신운용은 1조원,대한투신운용은 2,000억원이 각각 줄어들었다. 반면 같은 기간 삼성투신운용과 제일투신운용은 각각 7,000억원과 5,000억원이 증가했다. 업계에서는 현대투신운용의 경우 현대차 계열분리를 위해 현대차 주식을 처분해야 하는 등 펀드 운용에 제약이 따랐으며 한투와 대투는공적자금 투입에도 불구하고 신뢰회복이 더디게 진행되고 있기 때문인 것으로 풀이했다. 삼성투신의 경우,채권형을 중심으로 꾸준히 신규 자금이 유입되고있고 제일투신운용도 미국계 보험그룹인 푸르덴셜로부터 외자유치를발표한 이후 수탁고 증가가 가시화하고 있다. 박현갑기자 eagleduo@

*무엇이 문제인가. 지난 4일 모회사 이사회에서 웃지 못할 풍경이 연출됐다.이사회 의장의 사표수리를 주요 안건으로 열린 이사회에서 모 사외이사가 “다른 곳은 해외여행을 보내주는데 우리는 왜 보내주지 않느냐”고 발언,참석자들에게 쓴 웃음을 짓게 한 것이다. 지난 3월, 결산법인인 증권·투신·보험 등 금융기관의 주주총회를앞두고 금융당국의 고위관계자에게 사외이사 자리를 알아보려는 인사들의 전화가 잦았다고 전해진다. 사외이사들의 그릇된 일면을 보여주는 사례들이다. ■사외이사는 ‘얼굴마담’? 사외이사제는 대주주가 자기 입맛에 맞는 사람들로만 이사회를 구성,회사경영을 독단적으로 하는 것을 방지하기 위해 도입된 제도다.대주주에 대한 견제 및 감시를 통해 투명한경영풍토를 조성하자는 취지다. 그러나 이같은 좋은 취지에도 불구하고 제도 운영은 낙제점 수준이다.회사의 경영에 대한 관심은 적고 ‘얼굴마담’이나 ‘로비스트’라는 인상을 주는 게 현실이다. ■형식적 운영 회사가 사외이사에게 정기적으로 경영정보를 주는 경우는드물다.때문에 이사회 의결은 ‘즉석안건’으로 상정,처리되기일쑤다.회사에서는 사외이사가 자료 제출을 요구하면 주겠다고 하지만 대부분의 사외이사는 적극적으로 자료를 요청하지 않는 실정이다. 상장사협의회가 지난 1·4분기 사외이사의 이사회 참석 현황을 조사한 결과,2명중 1명꼴로만 이사회에 참석하고 있는 것으로 나타났다. 굳이 귀찮게 회사경영에 참여하지 않아도 한달에 200만∼350만원 정도의 월급을 꼬박꼬박 받을 수 있기 때문이다.회사든 사외이사든 사외이사의 독립성 확보와 경영 참여를 위한 노력이 부족하다는 결론이다. 모 증권사의 관계자는 “사외이사가 경영정보를 숨김없이 제때에 볼수 있는 제도적 장치가 없는 것이 문제”라면서 “본연의 역할 이외의 역할을 바라고 선임하기 때문에 운신의 폭이 크지 않다”고 귀띔했다.금감원의 한 고위관계자도 “전직 대통령이나 국무총리,장관이어느 회사의 사외이사로 있다고 가정해보라”면서 “이 회사 이미지는 이들이 있다는 사실만으로도 올라갈 것”이라고 말했다. ■객관성 확보가 중요 긍정적이고 발전적인 사례도 물론 많다.지난 7월 현대중공업의 사외이사들은 자금조달이 급한 현대전자의 외자유치에 중공업이 보증을 서는 바람에 주주들이 손해를 입었다며 2억2,000만달러의 외화대지급금 반환청구소송을 현대전자와 현대증권 등을 상대로 제기,계열사간 편법 외자유치에 경종을 울리기도 했다. 데이콤은 참여연대에 사외이사 추천권을 줘 객관성을 확보하기 위한장치를 마련했다. 포철의 사외이사인 성균관대 정재영(鄭在永)교수는“기부금을 내자는 안건이 올라와 주주이익에 부합되고 국제경쟁력강화 및 부가가치 창출에 도움이 되는 지를 따져 거부한 적이 있었다”면서 “회사에서 사외이사에게 충분한 정보를 주고 사외이사는 이를 토대로 주주의 편에 서서 객관적으로 판단해 의사결정을 할 수 있도록 제도적인 뒷받침이 시급하다”고 밝혔다. 박현갑기자 eagleduo@. *출신직업별 분포 및 비율. 사외이사로는 교수와 경영인·교수·금융인 출신이 가장 인기가 높다.장관,대학 총장,검찰총장,국세청 고위간부 출신들도 상당수가 사외이사로 활동하고 있는 것으로 나타났다.사외이사는 고위 관료나 경영인들의 퇴직후 일자리 역할을 하고 있는 셈이다.또 실제 업무 능력보다는 지명도가 높은 사람을 기용했다는 인상이 짙다.특히 국세청고위간부 출신이나 세무서장 출신들이 상당수 포함돼 있어 눈길을 끈다. ■교수출신 최다 상장기업 635개의 사외이사 1,497명의 전현직을 대한매일 취재진이 분류한 결과 전현직 경영인이 430명(28.7%)으로 가장 많았다.다음은 연구원을 포함한 교수가 311명(20.8%)이었다.금융인 18.6%,법조인 9.6%,세무·회계사 8.8%,전직공무원 7.8% 순이었다. ■누가 포함되나 사외이사에는 이름만 들어도 알만한 사람들이 많다. 장관출신으로는 정인용(鄭寅用·부총리 겸 경제기획원·대한항공),정근모(鄭根謨·과학기술처·대성산업),김용진(金容鎭·과기처·LG전자 한국항공 리젠트종금),김철수(金喆洙·상공부·제일은행),조해녕(趙海寧·내무부·코오롱),이봉서(李鳳瑞·동자부·S-oil)씨가 있다. 은행장 출신으로는 장철훈(張喆薰·조흥·금호종금 대구도시가스동아건설),홍세표(洪世杓·외환·금호종금 동아건설),김시형(金時衡·산업·대우중공업 삼성전기),이상철(李相哲·국민·한솔케미언스 삼성SDI),윤순정(尹淳貞·한일·대림산업),배찬병(裴贊柄·상업·삼성증권),라응찬(羅應燦·신한·신한은행),이우영(李愚榮·중소기업·동양철관 신호유화 신호제지),윤병철(尹炳哲·하나·하나은행)씨가 있다. 현직 총장으로는 이기준(李基俊·서울대·LG화학),이경숙(李慶淑·숙명여대·삼성물산),송석구(宋錫球·동국대·신라교역)총장이 포함됐다.기업인으로는 박정구(朴定求·광주은행) 금호그룹 회장,드림위즈 이찬진(李燦振·데이콤)사장,황경노(黃慶老·동부제강) 전포철회장,김재철(金在哲·하나은행) 동원그룹 회장 등이 있다. 법조계 출신으로는 송종의(宋宗義·금강고려화학 아세아시멘트공업)·김기석(金基錫·베네데스)전 법제처장관,정구영(鄭銶永·녹십자)·김기수(金起秀·성신양회)전 검찰총장,송정호(宋正鎬·LG산전 삼성전기)전광주고검장,최영광(崔永光·동양종금 한솔제지)전한국형사정책연구원장 등이 눈에띈다. 이밖에 홍인기(洪寅基·제일제당)전 증권거래소 이사장,전계휴(全啓烋·경남은행) 전국민연금관리공단 이사장,황재성(黃再性·삼성전자)전서울지방국세청장,박래훈(朴來薰·삼성중공업)전대구지방국세청장,최열(崔冽·기아자동차 삼성SDI) 환경운동연합 사무총장도 사외이사로 뛰고 있다. ■5대그룹 계열사는 누굴 쓰나 삼성전자 사외이사 6명 가운데 황재성전서울국세청장,김석수(金碩洙) 전대법관이 포함돼 있다. 현대자동차에는 김광년(金光年) 변호사,김동기(金東基)고려대 경영학과 교수 등이 있다.LG전자는 김용진 전과기처장관,송병락(宋丙洛)서울대 경제학과 교수 등을 채용했다.남상구(南尙九)고려대 국제대학원장,김대식(金大植)한양대 경영학부 교수는 SK텔레콤에서 사외이사로 일하고 있다. 강선임기자 sunnyk@. *사외이사 급여·혜택. 사외이사들은 일정한 거마비(車馬費)외에도 수억원대의 스톡옵션을받기도 한다. 급여와 혜택은 기업에 따라 차이가 많다.많게는 1억원이 넘는 연봉에 스톡옵션과 활동비,거마비 등을 제공하는 기업부터 무보수로 사외이사를 활용하는 기업까지 다양하다.월평균으로는 142만원을 받는다. 최근 한국상장회사협의회가 570개 회원사 중 160개사를 조사한 결과사외이사들은 연 평균 1,706만원(월 142만원)을 받는 것으로 나타났다. 76.8%인 126개사가 월급 형태로 보수를 지급했다. 월급과 거마비를함께 지급하는 회사는 6개사(3.7%)였으며 활동비만 지급하는 회사는18개사(18%)였다.무보수는 12개사에 불과했다.보수 수준은 연봉 1,000만∼2,000만원을 주는 회사가 34.5%(49개사)로 가장 많았으며,2,000만∼3,000만원 31%(44개사)였다.28개사는 1,000만원 미만의 연봉을제공했다. 일부 기업들은 높은 연봉에 스톡옵션 등 특혜를 주는 것으로 알려졌다.17명의 국내외 사외이사가 있는 A사는 1억원의 연봉을 제공한다.B사는 200만∼300만원의 월급여를 자사 주식으로 제공하고 회의 참석때마다 따로 수당을 준다.전직관료 출신을 사외이사로 임명한 C사는사외이사를 로비스트로 활용하면서 성과에 대한 커미션을 따로 주는것으로 알려졌다. 한편 재정경제부는 사외이사들이 지나친 급여나 특혜를 받아 회사에종속되는 문제가 있다고 보고 적정 기준을 만들기로 했다. 조현석기자 hyun68@. *개선안 및 외국 사례. 사외이사 제도는 투명한 의사결정을 위한 주식회사의 내부감시 시스템이다.그러나 대주주 입김에 의해 선임되는 바람에 대주주 견제 및감시기능이 사실상 없는 것과 다름없다.때문에 내부감시 시스템을 복원하려면 대주주의 입김배제가 필수다. 이를 위해서는 우선 ▲경제단체의 사외이사 인력뱅크 활용 ▲채권금융기관의 추천권 활용 등이 필요하다는 지적이다.이밖에 ▲이사회의장과 최고경영자의 겸직금지 ▲경영정보 접근권 강화 ▲전문가 조력을 받을 권리부여 등의 보완책도 필요하다. 외부감시 장치도 강화해야 한다.집중투표제 및 집단소송제 등을 도입해야 한다는 것이다.집단소송제는 소수주주의 피해를 방지하기 위한 대책이고,집중투표제는 소수주주들의 이익을 대변하는 이사를 뽑을 수 있도록 하는 제도다.2명 이상의 이사선임시 1주에 선임이사수만큼의 의결권을 부여,소수주주가 1명의 이사에게 집중투표를 함으로써 대주주의 이사결정권한을 견제하는 제도다.현재 상법상 도입되어있으나 임의조항이어서 각 기업들이 정관에 배제조항을 두고 있어 실제로는 시행되지 않고 있다. ■외국의 경우 이사회제도는 각 나라의 기업문화나 전통에 따라 다소다르다. 미국은행의 경우,사외이사 중심의 단일 이사회제도다.사외이사가 전체 멤버의 70∼80%를 차지한다. 반면 독일은 집행이사회와 감독이사회로 구분되는 2원적 이사회 제도다.집행이사회는 경영에 책임을 지고 경영정책과 경영실적 등을 감독이사회에 보고한다.우리의 사외이사와 비슷한 감독이사회는 경영에대한 주요 결정사항에 대한 승인 및 경영에 관한 내부감독을 수행한다.미국은 사외이사를 주총에서 선임하는 반면 독일의 감독이사는 절반은 종업원 대표가 나머지 절반은 주총에서 선임한다. 박현갑기자

‘은행 등 제도권 금융기관보다 3∼4배이상 높은 확정금리나 확정배당금을 약속하면 불법 유사금융회사이니 주의하시기 바랍니다’금융감독원이 9일 밝힌 불법 유사금융회사 식별요령 가운데 하나다. 금감원은 이달 하순부터 홈페이지(www.fss.or.kr)를 통해 특정 금융회사가 제도권 금융기관인지의 여부를 쉽게 확인할 수 있도록 조회서비스를 제공할 예정이다. ◆유사 금융회사란 납입자본금 5,000만원 이상이면 누구든지 설립할수 있는 상법상의 일반회사다.주로 각종 투자 및 사채 금융업무 등을한다. 그러나 불특정 다수로부터 어떤 명목으로도 확정배당금이나 확정금리를 제시하면서 자금을 예탁받거나 모집할 수 없다.이를 하면불법이다.유사 금융회사는 예금자보호법상의 보호금융기관이 아니기때문에 피해발생시 전혀 보상을 받을 수 없다. 상당수의 불법 유사 금융회사들은 고객들로부터 모집한 자금의 약 70%를 투자자에게 배당금이나 수당 등으로 지급하고 있다.따라서 투자사업을 통한 고수익 창출은 원천적으로 불가능하다. ◆불법 유사금융회사 식별요령 우선 인베스트먼트,컨설팅,투자금융,에인절클럽 등의 상호를 주로 사용하면 의심할 필요가 있다.은행 등제도권 금융기관보다 3∼4배 이상 높은 확정금리나 확정배당금 지급을 약속해도 요주의 대상이다. 투자원금을 100% 지급 보장한다고 해도 마찬가지다. 벤처기업투자,온천개발사업 등 그럴 듯한 사업계획서를 만들어 고객들을 상대로 매일 또는 매주 투자설명회를 개최한다면 조심해야 한다. 40∼50대 주부들이 투자자 모집책으로 활동하면서 투자유치 실적에따라 성과급을 지급받는 다단계식 수법으로 투자자를 모집해도 의심해야 한다. ◆피해규모 지난해부터 올 6월말까지 발생한 유사금융회사 관련 피해자는 약 20만명으로 피해규모만도 1조6,848억원이나 된다. 부산지검에서 지난해 9월부터 올 5월말까지 부산지역 불법 유사금융업체를 수사한 결과,164개 업체에서 6만4,779명이 모두 8,200억원의피해를 입은 것으로 파악됐다. 경찰청에서도 지난해 6월과 올 5∼6월동안 두차례에 걸친 특별기획수사를 통해 185개의 불법유사금융업체를 적발,이 가운데 875명을 사법처리했다.금감원 관계자는 “아직도 320여개의 불법 유사금융회사가 활동중인 것으로 추정하고 있다”면서 “금융소비자들의 각별한주의가 요망된다”고 밝혔다. 박현갑기자 eagleduo@

금융감독원이 조직개편으로 5개국이 통폐합되고 1개국이 신설돼 전체적으로 4개국이 줄어든다. 신설되는 국은 은행감독1국의 경영정보실과 비은행감독국 산하의 경영분석실 등이 합쳐지는 감독정보국이다. 감독정보국은 은행,비은행,보험·증권회사 등의 경영정보 분석기능을 통합·수행하고 금융시장에 대한 종합적인 모니터링 업무를 수행한다.통폐합되는 부서는 ▲은행감독 1국과 2국은 은행감독국으로 ▲보험감독 1국과 2국은 보험감독국으로 ▲기업공시국과 회계감독국은공시감독국으로▲분쟁조정국과 소비자보호실은 소비자보호국으로 ▲은행검사 1∼4국은 3개국으로 각각 통폐합된다.한편 조사수요 증가에능동적으로 대처하기 위해 조사 1∼3국을 조사총괄국, 조사 1·2국으로 개편했다. 이근영(李瑾榮)금감원장은 “유사기능을 지닌 조직을 통폐합해 조직의 경량화를 도모하고 검사부서를 시장친화적 조직으로 재편하는 한편 금융시장에 대한 종합적인 모니터링 기능강화에 초점을 뒀다”고밝혔다. 금감원은 이에따른 인사를 9일중으로 단행할 예정이다.박현갑기자 eagleduo@

미국의 금융그룹인 JP모건과 칼라일 컨소시엄이 한미은행의 최대주주로 부상한다. 금융감독위원회는 8일 열린 정례회의에서 JP모건·칼라일 컨소시엄의 한미은행 보통주 취득건을 심의,한미은행이 신청한 내용대로 승인했다. JP모건과 칼라일은 한미은행 지분취득을 위해 50%씩 출자,특수목적법인(SPC)을 설립했으며 이 법인명의로 한미은행 보통주 17.9%를 주식예탁증서(DR)로 주당 6,800원씩 모두 2,006억원에 취득하게된다. 한미은행은 JP모건·칼라일 컨소시엄 취득분 이외에 약 2,553억원어치의 DR을 추가 발행하고 이를 지분율 4%내에서 외국인투자자들이 매입할 예정이다.한미는 이를통해 4,559억원의 외자를 유치한다. 현재 한미은행의 공동 최대주주는 뱅크오브아메리카와 삼성그룹(각16.8%)이지만 JP모건·칼라일 컨소시엄이 17.9%의 지분을 취득하면지분율은 10.0%로 낮아지게 된다. 투자계약서에 따르면 컨소시엄은 3년 이상 주식을 보유하되 2년이지난 뒤에는 보유주식의 50% 이내에서 일부 처분할 수 있다.또 컨소시엄은 보유 지분율에 상응하는 이사수를 추천하되 뱅크오브아메리카등을 포함한 외국인주주의 추천이사수는 한미은행 전체 이사수의 2분의 1 미만이어야 한다.JP모건은 칼라일과 공동설립한 SPC의 의결권을50% 이상 유지해야 한다. 박현갑기자

앞으로 현대증권,현대중공업,현대전자산업은 3∼4개월동안 주식공모를 제한받는다. 이익치(李益治) 전 현대증권 회장은 금융감독위원회로부터 임원 해임요구 조치를 받았다. 그러나 이 전 회장에 대한 이같은 조치는 이미 사퇴한 이씨의 사회활동에 사실상 아무런 지장을 주지않는 것이어서 정부가 현대유동성위기를 몰고 온 장본인에게 면죄부를 줬다는 비판이 제기되고 있다. 금융감독위원회는 8일 현대전자 외자유치에 대한 현대중공업의 지급보증과 관련,증권거래법 등 관련 법을 위반한 현대전자와 현대증권,현대중공업 조사 결과를 이같이 발표했다. 금감위는 현대증권과 현대전자산업은 앞으로 3개월동안 유가증권을발행할 수 없도록 했다. 현대중공업은 공정위에서 부과한 과징금을 비용에 포함시키지 않아 1개월이 더해져 4개월동안 못하게된다.그러나 3개사는 사모(私募)발행,회사채 차환발행 및 해외증권 발행은 할 수 있다. 3개사는 앞으로 한달안에 위법사실을 일간신문에 공표해야한다. 현대증권과 이 전 회장은 현대전자가 캐나다 CIBC와의 현대투신 주식매각 계약을 체결한 것과 관련,지급보증을 한 현대중공업에 “아무런 부담을 주지않도록 책임진다”는 각서를 현대전자와 연대해 제공하고도 이를 사업보고서나 재무제표에 기재하지 않아 증권거래법 등을 위반한 혐의를 받고 있다. 현대중공업은 이같은 주식환매 약정 계약을 맺어 우발채무가 생겼음에도 불구하고 재무제표나 사업보고서 등에 이를 기재하지 않은 혐의를 받고 있다. 현대전자는 현대증권과 함께 현대중공업에 각서를 제공하고도 우발상황 등으로 사업보고서나 재무제표에 기재를 하지않은 혐의다. 한편 금감위는 이익치씨에 대해서는 이미 사퇴한 점을 감안,검찰에고발하지 않고 임원 해임요구 조치를 내렸다. 이에따라 이씨는 금융관련법 위반으로 현대증권을 제외한 다른 증권사의 임원으로 가는데 아무런 지장을 받지않게된다. 박현갑기자 eagleduo@

이근영(李瑾榮) 금융감독위원장은 8일 “10월말 이전에 은행간의 통합이나 합병 등이 가시화될 것”이라고 밝혔다. 이 위원장은 이날 기자간담회에서 “은행에 따라서는 10월말에 경영평가위원회에서 자구계획의 적정성 여부에 대한 평가를 끝내기 이전에 지주회사 방식의 통합이나 합병 등의 구조조정 움직임이 가시화될것”이라고 밝혔다. 이 위원장은 특히 우량은행간에도 지주회사 방식의 통합을 많이 선택하지 않겠느냐”고 지적,우량은행간에 통합 움직임이 활발하게 이뤄지고 있음을 시사했다. 이에따라 국민·주택·신한·하나·한미등 각 우량은행간에 금융지주회사 방식을 통한 합병 움직임이 조만간 가시화될 전망이다. 시중은행 고위관계자는 이와 관련,“우량은행이라 하더라도 공적자금이 투입돼 ‘굿 뱅크’로 탈바꿈하는 경영개선계획 제출대상 은행과의 경쟁에서 살아 남으려면 자발적인 구조조정을 하지않을 수 없다”고 밝혔다. 이 위원장도 이같은 자율적인 구조조정 움직임에 대해 “정부는 지주회사 수 등 금융 구조조정에 대한 밑그림을갖고 있지 않다”면서“자율추진을 원칙으로 하되,이를 뒷받침할 인센티브는 줄 것”이라고 덧붙였다. 한편 이 위원장은 현대 유동성 위기의 진원인 현대건설의 지배구조개선이 미흡하다고 밝혔다.이 위원장은 “현대그룹의 지배구조개선문제라면 주채권 은행인 외환은행이 알아서 할 사안이지만 현대건설의 지배구조 개선은 완전하다고 할 수 없다”고 말했다. 박현갑기자 eagleduo@

영업구역이 다른 금고끼리 최초의 합병이 이뤄졌다. 금융감독위원회는 8일 “영업경쟁력 강화 및 경영합리화를 위해 서울의 제일상호신용금고와 경기도의 제일상호신용금고의 합병을 승인했다”고 밝혔다.이들 금고의 총 자산은 서울 제일금고가 8,363억원,경기 제일금고가 602억원이다. 박현갑기자

금융지주회사 편입여부를 가늠할 경영정상화계획 제출대상 은행이충족시켜야 하는 경영개선 수준은 어느 정도일까? 금감원은 조흥,한빛,외환,평화,광주,제주 등 6개 은행은 이달말까지 경영정상화 계획을 내야 한다고 밝힌 바 있다.이 계획은 내년 말까지 1년6개월동안 이행하게 된다.해당 은행들은 자본확충계획,부실채권 정리계획,수익성 제고 및 향후 경영 및 영업전략 등 4개 부문별로 경영개선계획을 BIS자기자본비율,고정이하 여신비율,총자산 이익률등 3가지 지표로 구체화시켜 제출해야 한다. 금감원 관계자는 이와관련,“국내 우량은행 평균치를 기준으로 할지,선진국 은행의 평균치를 기준으로 할 지 등의 여부는 경평위가 결정할 것”이라며 “그러나 최소한 국내 우량은행 수준정도는 제시해야 할 것”이라고 밝혔다. 이에 따라 금융권 관계자들은 6개은행의 BIS 자기자본비율은 최소한 10% 이상이 돼야 할 것으로 보고 있다.현재,일반 우량은행들의 경우,10% 이상이며 외국도 비슷하다. 자산건전성 정도를 가늠하는 고정이하여신비율은 뚜렷한 적정선을정하기 어렵다.미국의 경우 3∼4%선이라는 지적이다.우리나라는 신한이 4.94%로 제일 좋다.하나 7.66%,국민 9.22%,주택 5.44%,한미 11.71%이다. 총자산에서 당기순이익이 차지하는 비중인 총자산이익율(ROA)은 6개 경영정상화계획 제출 대상은행 가운데 조흥(0.22%)을 제외하고는 모두 마이너스인 상태다. 국민,주택,신한,하나,한미 등 이른바 5대 우량은행의 99년말 ROA는0.47%로 98년말 기준의 미국 1.45%,독일 0.56%,영국 1.30%에 비해 다소 떨어지는 수준이다. 박현갑기자 eagleduo@

인터넷을 통한 시세조종 등 불공정거래가 처음으로 적발됐다. 금융감독원은 6일 인터넷 상시 감시활동을 통해 국제정보통신 김종열 대표이사(41)와 일반투자자 이태봉씨(34)등 2명을 적발,증권거래법 위반혐의로 검찰에 고발했다. 김대표는 지난 6월19일부터 29일동안 신문공고 및 인터넷 홈페이지를 통해 주식 9억9,000만원을 모집하면서 97·98 회계연도중 각각 8,000만원 6,200만원의 영업손실이 발생했음에도 불구하고 주식공모 안내문에 동일한 금액의 영업이익을 낸 것처럼 허위표시한 혐의를 받고있다. 박현갑기자 eagleduo@

새 보금자리를 물색중인 금융감독위원회와 금융감독원이 여의도 대한투자신탁증권 건물로 이사갈 전망이다. 금감원의 한 고위관계자는 6일 “당초 4대문 안에 청사를 마련한다는 계획이었으나 유력한 후보였던 극동빌딩이 20년 이상된 노후건물이어서 보수비용이 많이 드는데다 부실기업의 빌딩에 금융당국이 입주하는 것은 모양새가 좋지 않다는 판단에 따라 대안으로 생각했던대투로 이사가는 문제를 대투측과 협상중”이라고 밝혔다. 1,400여명의 직원이 있는 금감원이 입주한 현 건물은 사무실이 비좁아 검사관련 부서직원들은 대투 빌딩 4개층에 세들어 살고 있다.임차료는 월 2억5,000만원이다. 한편 60여명의 금감위 직원들은 금감원에 다달이 4,400만원을 임차료로 내고 더부살이를 하고 있다. 금감원은 새 보금자리를 이달 안으로 확정짓는다는 방침이다.건설교통부에서 지난달 입법예고를 끝낸 수도권정비계획법시행령 개정안이이달말부터 시행되면 청사 이전이 힘들기 때문이다. 금감원은 청사를 매입한다는 입장이나 매입도 이법 시행령개정안에저촉된다는 건교부측의 통보에 따라 개정된 시행령이 발효되기 이전에 청사구입 작업을 마무리한다는 방침이다.대투측도 빌딩 매각에 적극적인 입장이다. 이덕훈(李德勳) 대투사장은 “IT분야 투자,증권사 전환 등에 따라수천억원의 유동성을 확보해야 한다”면서 “건물 매각을 통해 1,000억원대의 유동성을 확보할 수 있다면 매각할 것”이라고 밝혔다.이어 “우리가 금감원의 현 건물로 들어가는 문제는 직원들의 사기문제,대외적 광고효과,유동성 확보문제 등 여러가지 상황을 감안해야 해현재로서는 뭐라고 말하기 어렵다”고 밝혀 다른 곳으로 전세갈 가능성도 배제하지 않았다. 박현갑기자 eagleduo@

투신권의 자금이탈을 막기위해 세금이 전혀 부과되지 않는 상품개발등 2차 시장 활성화대책이 추석 뒤 나올 전망이다. 이근영(李瑾榮) 금융감독위원장은 5일 “하이일드펀드,CBO펀드(후순위채펀드) 등의 만기도래에 대비,투신권의 자금이탈을 막기 위해 완전 비과세,공모주 우선청약,신용보강 등의 혜택이 주어지는 상품을허용하는 방안을 관계 부처와 협의해 추석이후 밝히겠다”고 말했다. 또 장기 국공채가 대거 편입된 투신의 초단기상품인 MMF에 32조원이몰리면서 미스매치의 우려가 있는 등 문제가 많아 앞으로 MMF에 편입되는 장기 국공채의 평균만기를 대폭 단축하겠다고 덧붙였다.정부는MMF에 편입되는 국공채의 만기한도를 5년에서 3년,통안증권의 만기는2년에서 1년으로 단축하는 방안을 검토하고 있다.이 위원장은 2단계은행 구조조정과 관련,“구조조정에 참여하는 은행들에게는 회장제를신설하는 등의 방식으로 인센티브를 주겠다”고 강조했다. 박현갑기자

이달 중순부터 삼성생명 등 삼성그룹 계열 7개 금융사에 대한 금융감독원의 연계검사가 시작된다.이어 현대·SK·동양 등 재벌 계열사에 대한 금융당국의 연계검사가 본격화된다. 금융감독원 고위관계자는 5일 “추석연휴가 지난 15일쯤 삼성그룹계열 금융사에 대한 연계검사를 시작할 계획”이라고 밝혔다. 검사대상은 삼성생명·삼성화재·삼성증권·삼성투신증권·삼성투신운용·삼성캐피탈·삼성카드 등이다. 연계검사에서는 계열 금융사간,금융사와 관계사간에 부당한 내부 금융거래가 있었는지 여부를 중점적으로 점검한다.삼성의 경우 이건희(李健熙)회장의 외아들인 재용(在鎔)씨에 대한 일부 계열사의 전환사채 지원 등을 통한 변칙적인 증여문제도 중점 검사대상이 될 전망이다. 금감원은 해당사를 맡고 있는 국별로 검사일정을 수립해 이르면 오는 15일,늦어도 18일부터 1∼2개사를 대상으로 연계검사를 시작할 예정이다. 금감원 관계자는 “다음달 중순쯤에는 삼성계열 금융사에 대한 연계검사가 마무리될 것”이라고 말했다. 금감원은 올들어 7월말까지 동부와 LG그룹 계열 금융사에 대한 연계검사를 마친 상태다. 이어 10월부터는 현대·SK·동양 계열 금융사에 대해 연계검사를 실시할 계획이다. 박현갑기자 eagleduo@

대출사기,고객돈 횡령 등 최근 구조조정 대상 금융기관을 중심으로금융사고가 잇따라 터지고 있다. 경영부실에다 직원들의 ‘모럴 해저드’(도덕적 해이) 현상이 겹쳐금융기관의 내부통제 시스템에 구멍이 뚫렸다.그러나 이같은 시스템부재에도 불구하고 해당 금융기관은 물론 금융감독원도 속수무책이다. ◆사고의 공통점 최근에 확인된 대형 금융사고는 모두 5건.한빛은행관악지점의 불법대출을 비롯,평화은행·울산종금·중앙종금의 고객예금 횡령에 이어 5일에는 경기 부천시 중앙신용협동조합에서 간부직원이 대출서류 위조 및 인감 도용 등의 수법으로 고객예금 64억원을 빼내 달아나는 사고가 또다시 발생했다. 사고가 난 금융기관들은 구조조정 대상에 포함되거나 경영부실로 장래가 불투명한 곳이라는 공통점을 안고 있다. 한빛·평화은행은 경영정상화계획을 내야 하는 구조조정 대상 은행이고,중앙종금은 예금보험공사 자회사로 편입될 처지다. 신협은 지난 97년과 98년에 중앙회 회장이 수십억원을 횡령하는 등대표적인 사고빈발 금융기관이다.수법도 지능적이어서 전산처리되는잔액증명서를 위조하거나 계약중도 해지 등을 악용해 횡령했다. ◆왜 발생하나? 무엇보다 금융기관 종사자들의 도덕적 해이 때문이다.금융감독원의 한 관계자는 ‘시장불안론’을 강조했다.증시불안과구조조정 여파로 주머니 사정이 어려워진 직원들이 업무상 늘 만지는고객돈에 대한 유혹을 뿌리치지 못하고 있다는 것이다. 이 관계자는 “과거에도 증시가 불안정하면 금융사고가 잇따라 터지곤 했다”고 설명했다. 금융기관의 내부통제 시스템이 허물어지고 있다는 점도 요인으로 지적된다.580억원대의 불법대출을 한 한빛은행 관악지점의 경우,본점감찰에서 아무런 지적도 받지 않았던 것으로 확인됐다. 평화은행도 같은 지점에서 지난해 11월부터 지난 7월까지 다섯차례에 걸쳐 불법대출이 일어났음에도 불구하고 본점은 이를 눈치채지 못했다. 울산종금의 경우,첫번째 인출사고가 발생한 지 1년이 지나도록 사고를 파악하지 못할 정도로 금융기관의 ‘내부통제 부재’가 극심한 상태다. ◆감독당국은 뭘했나? 금융당국은 거듭되는 금융사고에도 불구하고뚜렷한 대책을 마련하지 못하고 있다. 금감원 관계자는 “금감원은 은행검사를 본점위주로 바꾼 상태로 지점검사는 각 은행본점 검사부 몫”이라면서 “시간이 부족해 종금이나 신협 등의 경우,정기검사를 사실상 할 수 없다”고 밝혔다. 다른 관계자는 “외국처럼 3∼4일정도 직원들에게 휴가를 명령한 뒤,휴가자의 업무를 다른 사람에게 맡김으로써 사고를 예방하는 방안등을 검토해야 한다”고 말했다. 박현갑기자 eagleduo@

정부 주도의 은행 구조조정시,공적자금 투입은행에 대한 감자(減資)여부가 최대 관심사로 떠오르고 있다. 정부 입장은 원론적이다.금융감독위원회 남상덕(南相德) 조정협력관은 4일 “자본금 감자는 자본잠식이 됐을때 가능한데 지금까지 자본잠식이 된 은행이 없다”며 “개별 은행의 감자여부는 손실분담의 원칙아래 경영개선계획에 대한 평가와 실사결과를 갖고 결정할 문제”라고 밝혔다. 이는 “추가 감자는 없다”던 전임 이헌재(李憲宰)경제팀의 입장에비해 감자쪽에 무게가 더 실린 것이다. 그러나 실제 감자가 이뤄질지 여부는 여전히 불투명하다. 공적자금 투입으로 정부가 대주주인 한빛은행 등에 대한 감자조치는그동안 정부의 정상화 노력이 아무런 효과가 없었음을 입증하는 것이기 때문이다. 게다가 추가투입에 따른 해당은행장 등 경영진 문책은물론 감독부실에 대해 정부도 책임을 벗어날수 없는 실정이다. 감자조치가 예상되는 제주·광주 등 지방은행에 대한 실제 감자는적지않은 문제점을 낳을 전망이다. 지난해 증자에 일반 소액주주들이대거 참여한 상태이기 때문이다. “내가 은행부실 해소에 도움을 줬으면 줬지,부실을 유발하지 않았는데 감자가 말이 되느냐”는 논리이다.이와 관련,금감원 관계자는 “각 은행들이 지역경제 활성화 등을 명분삼아 증자참여를 지역민들에게 호소해 적지않은 증자가 이뤄진 것으로 알고 있다”고 밝혔다. 그러나 손실분담 차원에서 감자조치를 하지않을 수도 없다.이 때문에 금융당국에서는 ‘차등감자론’까지 거론되고 있다.경영부실에 대한 책임분담 정도에 따라 부실에 책임이 많은 대주주는 상대적으로많이 감자하고,일반 소액주주는 적게 분담하자는 것이다. 그러나 이 차등감자도 주주평등의 원칙에 따라 현행법상 불가능하다.금감원 관계자는 “감자를 하되,대주주가 자발적으로 보유주식 전량을 포기하면 결과적으로 일반주주들의 감자부담이 상대적으로 줄어들수 있다”고 밝혀,대주주의 자발적 주식포기 선언이 대안이 될 수 있음을 시사했다. 박현갑기자 eagleduo@

정부는 영업정지 중인 한국종금과 중앙종금이 제출한 경영개선계획이 부실하다고 판정,예금보험공사 자회사로 편입키로 했다. 금융감독위원회가 구성한 종금사 경영평가위원회는 4일 “한국종금과 중앙종금이 지난달 제출한 경영개선계획을 평가한 결과 계획의 타당성과 실현가능성이 없어 승인안했다”고 밝혔다. 박현갑기자

12개 대우계열사 부실회계 책임에 대한 금융감독위원회의 징계 조치를 앞두고 관련 회계법인들이 떨고 있다. 현재 대우 계열사에 대한 엉터리 감리로 금감원의 특별 점검을 받은 곳은 모두 6곳.이 가운데 산동회계법인 등 3∼4곳이 징계 대상으로거론되고 있다.자본잠식 규모가 큰 대우,대우전자,대우자동차 담당이다. ◆중징계냐,경징계냐=회계법인이 중징계를 받을 경우 설립 인가 취소 또는 1년 이내의 업무정지 처분을 받을 수 있다.관련 회계사들에게는 등록취소 또는 2년 이내의 직무정지가 가능하다. 지난 1일 열린 증권선물위원회에서는 회계법인 징계 강도가 쟁점이됐다.설립 인가 취소가 옳다는 강경론과 회계법인 육성이 쉽지 않은만큼 영업정지면 충분하다는 온건론이 팽팽했다. 업무정지 처분은 올 초 청운회계법인이 처음 받았다.청운은 1개월업무정지를 받았으나 결국 문을 닫고 말았다.회계법인들이 금감위 움직임에 귀를 쫑긋 세우고 있는 이유다.중징계가 예상되는 한 회계법인은 징계에 대비,이미 분사작업에 들어갔다는 소문이다. ◆사형선고와다름없는 중징계=회계법인 관계자들은 한 곳만 문을 닫아도 국내 회계시장의 경쟁력은 크게 떨어지고 결국 외국계가 시장을 잠식할 것이라고 주장한다.한 회계사는 “금융당국의 징계는 회계법인에 대한 사형선고나 다름없다”고 선처를 호소했다. S회계법인의 한 고위 관계자는 “시티은행,제너럴일렉트릭,벤츠,지멘스,알리안츠 등 해외 고객들도 다수 확보하고 있고 나스닥에 상장된 두루넷의 경우,3개월마다 회계보고서를 제출해야 한다”면서 “미국 회사들은 연중에 담당 회계감사인을 바꿀 수 없게 돼 있어 징계를 받으면 국제적 망신이 예상된다”고 지적했다. ◆경쟁력 뒤떨어지는 국내회계법인=삼일,산동,안진,안건.영화 등이빅5다.삼일이 직원 1,200명으로 가장 크다.30년 역사의 산동은 600명선이다. 7만명이 넘는 아더 앤더슨 등 외국 회계법인에 비해 규모가 적을 뿐 아니라 회계처리도 엉터리가 많다는 지적이다.금융당국의 한 관계자는 “일부 회계법인의 경우,감사대상 기관의 회계서류를 제대로 보지않고 적정 의견을 남발하는 등 문제가 많다”고밝힌다. 박현갑기자

앞으로 경영상태가 좋은 금융기관은 금융당국의 검사를 덜 받는다. 금융감독원은 3일 “금융기관 정기검사 주기가 짧은데다 경영 건전성이 높은 금융기관까지 검사함으로써 시간과 인력을 낭비하고 효율성에도 문제가 있어 개편하기로 했다”고 밝혔다. 예컨대 종합검사때 실시하는 경영실태 평가에서 2등급 이상을 받는은행은 종합검사 주기를 2년,3등급을 받은 은행은 1년6개월 등으로 1년과 6개월씩을 늦춰주기로 했다.대신 건전성 등급이 낮은 은행은 정기·부분 검사를 집중적으로 받게 된다. 현재 은행은 1년,보험·증권·투신·종금 등 제2금융권은 2년에 한차례씩 종합 검사를 의무적으로 받는다. 금감원은 정기검사에 여유를 두는 대신 상시 모니터링을 강화해 문제가 노출되면 즉시 검사를 실시하고 업무 잘못이 발견되면 책임을강도높게 물을 것이라고 말했다. 이와함께 현재 은행수준으로 금융권에 공통적으로 적용하는 경영실태 평가도 문제가 있다는 판단에 따라 보험 등 경영실태 종합평가 기반이 취약한 금융권은 차등 적용하는 방안을 마련하기로 했다. 또 새로운 자산건전성 분류기준(FLC)에 따른 기업 신용등급 평가때금융기관마다 등급이 달리 나오는 것을 개선해 특정기업에 대해 여신에 활용하는 평가 등급이 다를 경우 통일하는 방안도 강구하기로 했다. 박현갑기자

앞으로 금융기관에 부실여신이 발생해도 임직원이 관리자로서 의무를 다했다면 면책받을 수 있다. 채무상환 능력이 있는 기업들은 운전자금 한도를 초과해 자금을 지원받을 수 있을 전망이다. 금융감독원은 4일 이같은 내용의 기업자금 안정 대책과 추진 현황을 발표했다. 금감원은 금융기관의 여신이 부실화해도 관련 임직원이 규정에 따라 선량한 관리자로서의 주의 의무를 다했다면 면책하도록 각 금융기관에 통보했다. 또 금융기관의 기업자금 지원을 확대하기 위해 은행 내규에서 규정하고 있는 운전자금 한도 적용을 완화해 채무상환 능력이 있는 기업들은 기준을 넘어 대출해도 금감원 검사 때 지적하지 않기로 했다. 중소기업 자금조달의 애로를 해소하기위한 금감원 특별대책반은 추석 연휴 직전인 9일까지는 매일 오후 9시까지 운영된다.금감원은 우방의 법정관리 신청과 관련,국민은행이 우방 협력업체에 1,000억원의 신규자금을 지원할 것이라고 밝혔다.이와함께 각 금융기관 앞으로협조 공문을 보내 우방 협력업체에 대한 자금지원에 힘써 줄 것을요청했다. 박현갑기자