코스닥지수가 16년 만에 830선을 넘어선 8일 서울 중구 을지로 KEB하나은행 본점 딜링룸에서 한 직원이 업무를 보고 있다. 정연호 기자 tpgod@seoul.co.kr

코스피지수가 2429.83으로 장을 마감해 3개월여 만에 2430선이 붕괴된 21일 서울 중구 을지로 KEB하나은행 딜링룸에서 한 직원이 전화 통화를 하고 있다. 손형준 기자 boltagoo@seoul.co.kr

코스닥지수 종가가 741.38로 27개월 만에 740 고지를 밟은 13일 서울 중구 을지로 KEB하나은행 본점 딜링룸에서 딜러들이 업무를 보고 있다. 연합뉴스

미국 증시 훈풍에 14일 코스피지수가 닷새 만에 상승한 가운데 서울 중구 을지로 KEB하나은행 딜링룸 모니터에 코스피지수가 전 거래일 대비 14.51포인트 오른 2334.22포인트를 기록하고 있다. 손형준 기자 boltagoo@seoul.co.kr

10일 서울 중구 KEB하나은행 딜링룸 딜러들이 코스피가 8.92포인트 하락한 2359.47에 마감됐음을 알리는 전광판 앞에서 업무를 보고 있다. 손형준 기자 boltagoo@seoul.co.kr

공무원 조희정(29·가명)씨는 취직한 지 1년이 다 됐지만 아직 제대로 자산관리 계획을 세워본 적이 없다. 월급이 들어오면 일단 은행에 넣고 본다. 하지만 월급 통장에 카드 이용 실적 등을 다 끌어모아도 이자는 연 2%를 넘는 수준이다. 펀드나 주식에 도전해 보고 싶지만 어떤 상품에 얼마나 넣어야 할지 몰라 막막하고 개인 자산관리(PB) 상담을 받자니 자산이 많지 않아 망설여진다.＃로보어드바이저와 편리하게 PB상담 가능 전문가들은 자산이 적을수록 더 촘촘하게 투자 계획을 세우고 관리해야 한다고 조언한다. 예·적금에서 벗어나 다양한 상품으로 자산 포트폴리오를 구성해 수익률을 높여 보자. 이제는 핀테크(금융+정보기술)의 발달로 고액 자산가가 아니어도 로보어드바이저(로봇+자문가)를 이용하면 누구나 PB 상담을 받을 수 있다. 금융위원회는 투자자문 활성화를 위해 지난해 로보어드바이저 시범 운영을 거쳐 지난 5월 본격적으로 도입했다. 신한은행의 ‘엠폴리오’(M-Folio)는 로보어드바이저와 전문가들의 추천 포트폴리오를 통해 전문가 수준의 자산관리를 고객이 스스로 할 수 있도록 해주는 모바일 자산관리 플랫폼이다. 지난해 11월 은행권에서 처음으로 시작해 현재 12만 4000건의 펀드 계약이 이뤄졌다. 지난 6개월의 1차 시범운영 기간 중 적극투자형은 3.38%, 위험중립형은 1.62%, 안정추구형은 0.84%의 수익을 냈다. 적립 금액 10만원만 있으면 자신의 투자 성향을 진단하고 이에 맞는 포트폴리오를 추천받을 수 있다. 1·4·7·10월 초 애플리케이션과 문자메시지를 통해 리밸런싱(자산 재분배) 안내를 하는 등 시장 변화에 따른 사후관리 서비스도 제공한다. 우리은행도 최근 인공지능(AI)을 활용해 고객에게 맞춤형 포트폴리오를 제시하는 ‘우리 로보-알파’ 서비스를 출시했다. 1차 시범 운영 기간 중 연 환산 4.52%의 평균 수익률을 기록했다. 간편 매매 기능을 활용하면 추천 포트폴리오대로 곧바로 가입할 수 있으며 현재 포트폴리오를 진단해 리밸런싱이 필요할 경우 위비톡과 문자메시지를 통해 정기 또는 수시로 안내한다. 은퇴·재무 설계와 지역별 유망 펀드를 한눈에 볼 수 있는 ‘으뜸 펀드 마 켓’을 통해 정보를 얻을 수도 있다. KEB하나은행도 지난해 내놓은 로보어드바이저 서비스 ‘사이버 PB’를 업그레이드해 새로운 로보어드바이저를 선보일 예정이다. 일반 펀드 뿐만 아니라 퇴직연금, 연금펀드, 일임형 개인종합자산관리계좌(ISA) 등 모든 금융상품을 포함할 예정이다. ＃자산관리 자신감 생기면 환테크에 관심을 자산관리에 자신감이 생기면 조금 더 적극적으로 ‘환테크’에 관심을 가져 보자. 국민은행 ‘KB마이딜링룸’은 인터넷뱅킹과 KB스타뱅킹(모바일)으로 실시간 환율과 주요 지수 차트, 전문투자 정보를 확인하고, 외화정기예금, 골드뱅킹, 선물환 등의 상품에 가입할 수 있는 외화투자 전문 플랫폼이다. ‘KB환율픽’을 이용하면 외화를 실시간 매매하거나 원하는 환율에 도달했을 때 자동 매매되도록 주문을 할 수도 있다. 신융아 기자 yashin@seoul.co.kr

코스피지수가 전일보다 13.90포인트 올라 사상 최고치인 2396.00을 기록하며 장을 마감한 11일 서울 중구 을지로 KEB하나은행 본점 딜링룸에서 한 딜러가 전광판 앞을 지나가고 있다. 연합뉴스

코스피가 사상 최고치인 2381.69로 마감한 9일 서울 중구 을지로 KEB하나은행 본점 딜링룸에서 한 딜러가 전광판을 가리키고 있다. 연합뉴스

코스피가 장중·종가 기준 사상 최고치를 경신한 2일 서울 중구 을지로 KEB하나은행 본점 딜링룸에서 직원들이 업무를 보고 있다. 박윤슬 기자 seul@seoul.co.kr

코스피가 장중·종가 기준 사상 최고치를 경신한 2일 서울 중구 을지로 KEB하나은행 본점 딜링룸에서 직원들이 업무를 보고 있다. 박윤슬 기자 seul@seoul.co.kr

8일 KEB하나은행 딜링룸에서 펀드들이 2,292.76으로 전일보다 51.52올라 사상 최고점에 오른 주식시황표 앞을 지나가고 있다. 이언탁 기자 utl@seoul.co.kr

26일 서울 중구 KEB하나은행 딜링룸 전광판에 코스피지수가 전 거래일 대비 10.99포인트(0.5%) 오른 2207.84을 나타내고 있다. 코스피는 6년 만에 2200선을 돌파했다. 2017. 4. 26. 박윤슬 기자 seul@seoul.co.kr

프랑스 대선 1차 투표 결과가 전해진 24일 서울 외환시장에서 유로화 가치가 최근 5개월 새 최고치를 찍었다. 중도 성향의 에마뉘엘 마크롱 후보가 1위를 차지한 데 따른 안도감이 반영됐다. 사진은 서울 중구 을지로 KEB하나은행 본점 딜링룸. 연합뉴스

미국의 기준금리 인상 소식이 전해진 16일 서울 을지로 KEB하나은행 딜링룸에서 한 딜러가 환하게 웃고 있다. 이날 주식값과 원화값, 채권값은 트리플 강세를 보였다. 도준석 기자 pado@seoul.co.kr

6일 서울 중구 KEB하나은행 딜링룸에서 딜러들이 거래를 하고 있다. 이날 코스피는 북한 미사일 발사 등의 악재에도 전 거래일보다 소폭 상승하며 2080선을 탈환했다. 이언탁 기자 utl@seoul.co.kr

코스닥지수가 연중 최저치를 또다시 갈아치운 5일 서울 을지로 KEB하나은행 본점 딜링룸에서 한 딜러가 심각한 표정을 짓고 있다. 연합뉴스

미국 대선 개표가 진행 중인 9일 오후 서울 중구 을지로 KEB하나은행 본점 딜링룸에서 한 딜러가 개표현황 생방송을 보며 업무를 보고 있다.강성남 선임기자 snk@seoul.co.kr

최순실 게이트로 주가가 1980선이 무너진 2일 서울 KEB하나은행 딜링룸에서 딜러들이 심각한 표정을 짓고 있다. 2016.11.2 박지환기자 popocar@seoul.co.kr

12일 서울 중구 명동 KEB하나은행 딜링룸에서 한 직원이 주식 시황판을 뒤로한 채 거래를 하고 있다. 이날 코스피는 46.39포인트나 폭락했다. 이언탁 기자 utl@seoul.co.kr

미국의 9월 금리 인상 가능성 약화로 코스피가 연중 최고치를 기록한 5일 서울 중구 KEB하나은행 본점 딜링룸에서 직원들이 모니터를 보고 있다. 이날 원·달러 환율은 달러당 12.1원 내린 1105.1원에 마감됐다. 연합뉴스